Земляничная полянка;pdf

ОБЗОР ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
30 апреля 2014 г.
29.04.2014
Совет Федерации одобрил законопроект о
внесении изменений в Федеральный закон
«О национальной платежной системе»
29 апреля 2014 г. Совет Федерации Федерального Собрания РФ одобрил законопроект
№ 477982-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной
платежной системе» и отдельные законодательные акты РФ».
Основная цель принятия Законопроекта состоит в создании на территории РФ
собственной инфраструктуры осуществления переводов денежных средств, не
зависимой от инфраструктуры иностранных платежных систем (с сохранением
возможности использования услуг иностранных платежных систем). Для достижения
указанной цели Законопроект предусматривает следующие меры…
Обзор подготовлен юристами
практики партнера
Юрия Туктарова
Email: [email protected]
Совет Федерации одобрил законопроект о внесении
изменений в Федеральный закон «О национальной
платежной системе»
29 апреля 2014 г. Совет Федерации Федерального Собрания РФ одобрил законопроект
№ 477982-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной
системе» и отдельные законодательные акты РФ»* (далее – «Законопроект»).
Основная цель принятия Законопроекта состоит в создании на территории РФ собственной
инфраструктуры осуществления переводов денежных средств, не зависимой от
инфраструктуры иностранных платежных систем (с сохранением возможности использования
услуг иностранных платежных систем). Для достижения указанной цели Законопроект
предусматривает следующие меры:
 введение понятий национально значимой платежной системы, иностранной платежной
системы и их особого регулирования;
 установление требования о нахождении операционных центров на территории РФ;
 установление запрета на передачу информации о переводе денежных средств на
территорию иностранного государства;
 установление законодательного запрета для операторов платежной системы на
приостановление (прекращение) в одностороннем порядке оказания услуг платежной
инфраструктуры;
 создание национальной системы платежных карт;
 установление обязанности продавцов (исполнителей) обеспечивать потребителям
возможность осуществления оплаты товаров (работ, услуг) путем использования
национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору
потребителя;
 обязательное предоставление кредитными организациями национальных платежных
инструментов при зачислении зарплаты и социальных выплат за счет бюджетных средств.
Законопроект также предусматривает иные изменения (в частности, касательно порядка
изменения тарифов в рамках платежной системы, права кредитной организации отказать в
заключении договора банковского счета (вклада) или расторгнуть такой договор с гражданами
государства, принявшего акт, аналогичный Закону FATCA, обязательной покупки валюты РФ
по внешнеторговым контрактам).
Законопроект вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением
некоторых положений (таких как взыскание штрафов в случае приостановления (прекращения)
операторами платежной системы в одностороннем порядке оказания услуг платежной
инфраструктуры, административная ответственность продавца (исполнителя) в случае
неисполнения его обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) с
использованием национальных платежных инструментов; требование о нахождении
операционных центров на территории РФ; запрет на передачу информации о переводе
денежных средств на территорию иностранного государства).
*
Карточка законопроекта доступна на сайте Государственной Думы Российской Федерации в
сети «Интернет» по ссылке:
http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=477982-6&02. .
2 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
1. Введение понятия национально значимой платежной
системы, иностранной платежной системы и их особого
регулирования
1.1. Понятие национально значимой платежной системы
Законопроект в дополнение к существующим системно значимой и социально значимой
платежным системам вводит новую категорию значимой платежной системы – национально
значимая платежная система.
Национально значимыми платежными системами являются:
а)
платежные системы, признаваемые национально значимыми на основании закона
(платежная система Банка России и платежная система, в рамках которой
осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на
организованных торгах);
б)
платежные системы, признаваемые национально значимыми при условии их
соответствия следующим характеристикам:
1) РФ, Банк России, граждане РФ прямо или косвенно установили контроль в отношении
оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, за
исключением расчетного центра платежной системы.
Порядок определения указанного контроля, а также составления и представления
Банку России информации об установлении контроля устанавливается Банком
России;
2) информационные технологии, используемые операторами услуг платежной
инфраструктуры, соответствуют требованиям, устанавливаемым Банком России по
согласованию с Правительством РФ (которые должны включать в том числе
использование в установленной доле программных средств, разработчиками которых
являются российские организации, требования к лицензионным соглашениям,
материальным носителям платежных карт, включая их интегральные микросхемы, а
также к обеспечению защиты информации).
1.2. Понятие иностранной платежной системы
Законопроект вводит новый вид платежной системы – иностранная платежная система, под
которой понимается совокупность организаций, присоединившихся к правилам платежной
системы, организованной в соответствии с иностранным законодательством, и
взаимодействующих по правилам платежной системы (участники иностранной платежной
системы), в соответствии с которыми иностранный банк (иностранная кредитная организация)
может выступать в качестве плательщика и получателя средств по переводам денежных
средств участников иностранной платежной системы (иностранный центральный платежный
клиринговый контрагент).
1.3. Обязанность операторов платежной системы, не являющейся
национально значимой платежной системой, по внесению
обеспечительного взноса на специальный счет в Банке России, а
также ответственность за неисполнение указанной обязанности
3 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
Оператор платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой,
обязан внести на специальный счет в Банке России обеспечительный взнос в размере суммы
переводов денежных средств, осуществленных на территории РФ в рамках платежной
системы, в течение двух календарных дней.
Невнесение либо внесение не в полном размере обеспечительного взноса влечет взыскание
штрафа в размере невнесенного (внесенного не в полном размере) обеспечительного взноса.
Требование об уплате указанного штрафа оформляется предписанием Банка России. При
неисполнении такого предписания Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с
оператора платежной системы указанного штрафа.
Порядок исчисления, внесения, возврата обеспечительного взноса, порядок применения
штрафа устанавливается нормативным актом Банка России.
«Согласно Законопроекту
операторы услуг платежной
инфраструктуры не вправе
передавать информацию по
любому переводу денежных
средств, осуществляемому в
рамках платежной системы на
территории РФ, на
территорию иностранного
государства …»
Денежные средства, учитываемые на специальном счете Банка России по учету
обеспечительного взноса, могут быть использованы Банком России для уплаты оператором
платежной системы штрафа в случае приостановления (прекращения) данным оператором
платежной системы в одностороннем порядке оказания услуг платежной инфраструктуры
участнику (участникам) платежной системы и его (их) клиентам.
2. Требование о нахождении операционных центров на
территории РФ
При осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами по
переводу денежных средств, находящимися на территории РФ, должны привлекаться
операторы услуг платежной инфраструктуры, которые находятся и осуществляют все функции
на территории РФ.
Данное требование не распространяется на случаи осуществления трансграничных переводов
денежных средств.
Данное требование вступает в силу с 01 июля 2016 г.
3. Запрет на передачу информации о переводе денежных
средств на территорию иностранного государства
Согласно Законопроекту операторы услуг платежной инфраструктуры не вправе передавать
информацию по любому переводу денежных средств, осуществляемому в рамках платежной
системы на территории РФ, на территорию иностранного государства или предоставлять
доступ к такой информации с территории иностранного государства.
При этом установлены следующие исключения, когда допускается передача указанной
информации:
а)
переводы денежных средств являются трансграничными; и
б)
если такая информация требуется для рассмотрения заявлений клиентов участников
платежной системы, касающихся использования электронных средств платежа без
согласия клиентов.
Данное положение о запрете на передачу информации вступает в силу с 01 июля 2016 г.
4 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
4. Законодательный запрет для операторов платежной
системы на приостановление (прекращение) в
одностороннем порядке оказания услуг платежной
инфраструктуры
Запрет останавливать или прекращать оказание услуг платежной
инфраструктуры
Законопроектом устанавливается запрет для операторов услуг платежной инфраструктуры
в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг платежной
инфраструктуры участникам платежной системы и их клиентам.
Взыскание штрафа
«Законопроектом
устанавливается запрет для
операторов услуг платежной
инфраструктуры в
одностороннем порядке
приостанавливать или
прекращать оказание услуг
платежной инфраструктуры
участникам платежной
системы и их клиентам»
В случае нарушения данного запрета оператор платежной системы обязан уплатить штраф,
взыскиваемый на основании закона (без необходимости включения соответствующих норм в
договор с таким оператором). Требование об уплате штрафа оформляется предписанием
Банка России. Порядок применения штрафа устанавливается нормативным актом Банка
России.
Банком России для уплаты штрафа могут использоваться денежные средства, учитываемые
на специальном счете по учету обеспечительного взноса (вносимого оператором платежной
системы, не являющейся национально значимой платежной системой).
Данное положение о взыскании штрафа вступает в силу с 01 июля 2014 г.
Административная ответственность оператора платежной системы
Законопроектом устанавливается административная ответственность за неисполнение
оператором платежной системы требований законодательства РФ о национальной
платежной системе, выразившееся в приостановлении (прекращении) в одностороннем
порядке оказания услуг платежной инфраструктуры участнику (участникам) платежной
системы и его (их) клиентам, в виде штрафа.
Дополнительные обязанности оператора платежной системы,
устанавливаемые законом
Законопроектом также устанавливаются
оператора платежной системы:
а)
следующие
дополнительные
обязательства
обеспечивать бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участникам
платежной системы и бесперебойность функционирования платежной системы в
порядке, установленном Банком России.
Ранее такая обязанность носила только договорный характер (устанавливалась в
договоре с оператором платежной системы). Законодательное закрепление указанной
обязанности в Законопроекте означает, что за ее нарушение оператор платежной
системы может быть привлечен к административной ответственности*;
*
За нарушение положений законодательства о национальной платежной системе установлена
административная ответственность в виде штрафа в размере от 100 000 до 1 000 000 рублей.
5 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
б)
информировать Банк России, участников платежной системы о случаях и причинах
приостановления или прекращения оказания услуг платежной инфраструктуры в день
такого приостановления или прекращения в порядке, установленном Банком России.
5. Создание национальной системы платежных карт
Законопроект предусматривает следующие меры по созданию национальной системы
платежных карт:
5.1. Организация национальной системы платежных карт
В рамках национальной системы платежных карт (далее – «НСПК») должны осуществляться
переводы денежных средств с использованием национальных платежных инструментов*, то
есть платежных карт и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам
участниками НСПК в соответствии с правилами НСПК.
Для организации создания и формирования правил НСПК создается оператор НСПК (далее –
«Оператор НСПК»).
Оператор НСПК обязан определить стратегию развития НСПК, правила НСПК в соответствии с
требованиями Банка России, тарифную политику НСПК и иные документы, определенные его
уставом.
«В рамках …НСПК должны
осуществляться переводы
денежных средств с
использованием национальных
платежных инструментов, то
есть платежных карт и иных
электронных средств
платежа…»
Полномочия по рассмотрению стратегии развития НСПК и даче рекомендаций по указанной
стратегии закреплены за Национальным финансовым советом Банка России.
5.2. Оператор НСПК
5.2.1. Контроль Банка России за управлением Оператора НСПК
Оператор НСПК создается в форме открытого акционерного общества со стопроцентным
участием Банка России. При этом Банк России не вправе отчуждать свою долю участия в
уставном капитале Оператора НСПК в течение двух лет с момента государственной
регистрации Оператора НСПК.
По истечении указанного двухлетнего периода для случаев сокращения доли участия Банка
России ниже уровня 50% плюс 1 голосующая акция Законопроект предоставляет Банку России
специальное право на участие в управлении Оператором НСПК – право на участие в общем
собрании его акционеров с правом вето при принятии решений, отнесенных к компетенции
общего собрания акционеров в соответствии с федеральным законодательством.
5.2.2. Кто может быть акционером Оператора НСПК
По истечении двух лет с момента государственной регистрации Оператора НСПК акции в его
уставном капитале могут быть отчуждены Банком России третьим лицам.
Законопроект не устанавливает специальные требования к составу акционеров Оператора
НСПК. Однако Законопроектом установлен запрет на приобретение более чем 10% акций
Оператора НСПК одним лицом или группой лиц, определяемых в соответствии с
Федеральным законом от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».
*
Терминология Законопроекта.
6 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
5.3. Особенности формирования органов управления оператора НСПК
В составе органов управления Оператора НСПК должен быть сформирован совет директоров
с количеством участников не менее девяти человек, к компетенции которого относится
осуществление следующих функций:
«Функции единоличного
исполнительного органа
Оператора НСПК может
исполнять только физическое
лицо, назначаемое на
должность с согласия
Национального финансового
совета Банка России»
а)
утверждение стратегии развития НСПК после ее рассмотрения Национальным
финансовым советом Банка России, и
б)
утверждение правил НСПК и тарифной политики НСПК.
В течение двух лет со дня государственной регистрации Оператора НСПК число служащих
Банка России в совете директоров Оператора НСПК не может превышать две трети состава,
при этом в состав совета директоров не могут входить представители кредитных организаций,
операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры.
Функции единоличного исполнительного органа Оператора НСПК может исполнять только
физическое лицо, назначаемое на должность с согласия Национального финансового совета
Банка России.
5.4. Совет участников и пользователей НСПК и его полномочия
В качестве коллегиального совещательного органа Оператора НСПК должен быть
сформирован Совет участников и пользователей НСПК. Совет участников и пользователей
НСПК формируется и осуществляет свою деятельность в соответствии с уставом Оператора
НСПК.
5.5. Утверждение стратегии развития НСПК и тарифной политики НСПК
Стратегия развития НСПК, тарифная политика НСПК, а также изменения в указанные
документы могут быть вынесены на утверждение совета директоров Оператора НСПК только
при условии их рассмотрения Советом участников и пользователей НСПК.
Если Совет участников и пользователей НСПК не одобрит стратегию развития НСПК,
тарифную политику НСПК, а также изменения в указанные документы, данные документы
(изменения) могут быть утверждены решением совета директоров Оператора НСПК не менее
чем тремя четвертями голосов от общего количества его членов.
5.6. Участники НСПК
Следующие субъекты обязаны являться участниками НСПК:
а)
кредитные организации, признанные Банком России значимыми на рынке платежных
услуг (имеют статус индивидуальных участников НСПК), и
б)
национально значимые платежные системы (имеют статус системных участников НСПК).
Следующие субъекты могут являться участниками НСПК:
а)
кредитная организация – в качестве индивидуального участника НСПК;
б)
платежная система – в качестве системного участника НСПК в порядке, определенном
правилами НСПК.
7 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
5.7. Обязанности кредитных организаций, признанных значимыми на
рынке платежных услуг
Кредитные организации, признанные Банком России в установленном им порядке значимыми
на рынке платежных услуг, обязаны организовать взаимодействие с операционным центром
НСПК и платежным клиринговым центром НСПК в порядке, предусмотренном правилами
НСПК.
5.8. Обязанности участников НСПК
Участники НСПК обязаны обеспечить прием национальных платежных инструментов всеми
организациями, индивидуальными предпринимателями, с которыми у кредитной организации
(индивидуального участника НСПК или участника платежной системы, являющейся
участником НСПК) заключены договоры об осуществлении расчетов по операциям с
использованием платежных карт или национальных платежных инструментов (платежных карт
и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам участниками НСПК в
соответствии с правилами НСПК).
5.9. Порядок оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках НСПК
Операционные услуги и услуги платежного клиринга по переводам денежных средств с
использованием национальных платежных инструментов между индивидуальными
участниками НСПК и (или) системными участниками НСПК оказываются соответственно
операционным центром НСПК и платежным клиринговым центром НСПК. При этом в
Законопроекте не указано, что имеется в виду под «операционным центром НСПК» и
«платежным клиринговым центром НСПК»: должны ли это быть специально созданные новые
юридические лица, или Оператор НСПК будет вправе привлечь по договору третьих лиц.
Расчетные услуги по переводам денежных средств с использованием национальных
платежных инструментов между индивидуальными участниками НСПК и (или) системными
участниками НСПК оказываются Банком России.
6. Установление обязанности продавцов (исполнителей)
обеспечивать потребителям возможность осуществления
оплаты товаров (работ, услуг) путем использования
национальных платежных инструментов, а также
наличных расчетов по выбору потребителя
Законопроект устанавливает обязанность продавца (исполнителя) при оказании услуг
(выполнении работ), на которые распространяется действие Закона РФ от 07 февраля 1992 г.
№ 2300-1 «О защите прав потребителей», обеспечивать возможность оплаты товаров (работ,
услуг) путем использования национальных платежных инструментов (платежных карт и иных
электронных средств платежа, предоставляемых участниками НСПК в соответствии с
правилами НСПК), а также наличных расчетов по выбору потребителя.
Исключение из этого правила предусмотрено для субъектов предпринимательской
деятельности, выручка от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) без НДС
или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и
нематериальных активов) которых за предшествующий календарный год не превышает
8 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
предельные значения, установленные Правительством РФ для микропредприятий*.
За неисполнение продавцом (исполнителем) обязанности по обеспечению возможности
оплаты потребителем товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием
национальных
платежных
инструментов
Законопроектом
предусматривается
административная ответственность в виде штрафа**.
Данные положения об административной ответственности продавца (исполнителя) вступают в
силу с 01 июля 2014 г.
«…оператор национально
значимой платежной системы,
являющейся системным
участником НСПК, обязан
обеспечить предоставление
национальных платежных
инструментов клиентам
всеми участниками платежной
системы…»
7. Обязательное предоставление кредитными организациями
национальных платежных инструментов при зачислении
клиентам зарплаты и социальных выплат за счет
бюджетных средств
В соответствии с Законопроектом кредитные организации, являющиеся индивидуальными
участниками НСПК, обязаны предоставить клиентам национальные платежные инструменты
при получении указанными клиентами за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ,
государственных внебюджетных фондов заработной платы, пенсий, социальных пособий,
стипендий и денежного довольствия военнослужащих в случае их перевода на банковские
счета, операции по которым осуществляются с использованием электронного средства
платежа. При этом Правительство РФ вправе установить перечень иных выплат,
осуществляемых на банковские счета, с соблюдением кредитными организациями данного
требования.
В свою очередь, оператор национально значимой платежной системы, являющейся
системным участником НСПК, обязан обеспечить предоставление национальных платежных
инструментов клиентам всеми участниками платежной системы в соответствии с указанным
требованием.
8. Иные изменения
Законопроект также предусматривает следующие изменения:
8.1. Порядок изменения тарифов в рамках платежной системы
Согласно Законопроекту при внесении изменений в правила платежной системы,
предусматривающих введение новых тарифов или увеличение размера тарифов, оператор
платежной системы обязан уведомить об этом Банк России в срок не менее чем за 120
календарных дней до дня введения в действие изменений в правила платежной системы с
предоставлением расчетов, обосновывающих указанные изменения.
Новые тарифы или увеличенные тарифы вводятся в действие не ранее чем через 120
календарных дней после дня уведомления Банка России.
*
Предельное значение для микропредприятий установлено в размере 60 000 000 рублей
(Постановление Правительства РФ от 09 февраля 2013 г. № 101 «О предельных значениях
выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и
среднего предпринимательства»).
** Для должностных лиц – от 15 000 до 30 000 рублей; для юридических лиц – от 30 000 до 50 000
рублей.
9 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9
8.2. Право кредитной организации отказать в заключении договора
банковского счета (вклада) или расторгнуть такой договор с
гражданами государства, принявшего акт, аналогичный Закону
FATCA
Российским кредитным организациям предоставлено право отказать в заключении договора
банковского счета (вклада) или расторгнуть такой договор, если законодательство
иностранного государства клиента* требует от кредитной организации заключить специальное
соглашение в целях осуществления контроля за наличием счетов, открываемых этому клиенту
на территории РФ, и осуществления контроля за операциями по ним. Очевидно, что в данном
случае имеются в виду такие акты как Закон США о соблюдении режима налогообложения в
отношении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act).
8.3. Обязательная покупка валюты РФ по внешнеторговым контрактам
Законопроект вносит изменение в Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О
валютном регулировании и валютном контроле», в соответствии с которым резиденты
обязаны обеспечить получение на свои счета, открытые в уполномоченных банках, и (или) на
счета, открытые в банках за пределами РФ, по внешнеторговым контрактам, для которых
данным законом предусматривается оформление паспорта сделки, валюты РФ в доле,
определяемой Правительством РФ. Правительство РФ вправе установить перечень товаров,
работ, услуг, по которым осуществляются расчеты в соответствии с данным требованием, а
также перечень иностранных государств, с резидентами которых заключаются указанные
контракты.
*
Физического лица – гражданина данного государства или юридического лица, созданного в
соответствии с законодательством данного иностранного государства, являющегося
налогоплательщиками данного иностранного государства..
10 Еженедельный обзор законодательства
30.04.2014
Legal Capital Partners
Москва, ул. Воздвиженка, д. 9