МТС. Эксклюзив` (федеральный);pdf

693020, г. Южно-Сахалинск, пр. Коммунистический, 76; телефон: (4242) 49-26-00,
факс: 72-36-80; e-mail: [email protected], telex: 152105 TVBNK ru, swift: PPCRRU8Y
ПРАВИЛА НА ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МЕЖДУНАРОДНЫХ
БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «ТИХООКЕАНСКИЙ ВНЕШТОРГБАНК»
1. Термины и определения:
1.1. Держатель банковской карты (далее – Держатель) - физическое лицо, являющееся владельцем
Счета и пользователем банковской карты.
1.2. Банковская карта (далее – Карта) – эмитируемая Банком банковская расчетная карта Платежной
системы Visa, MasterCard. Карта является электронным средством платежа, удостоверяет право
Держателя распоряжаться денежными средствами на счете и служит для составления расчетных и
иных документов для осуществления операций по счету и в подтверждение их совершения. Карта
является собственностью Банка и предоставляется в пользование Держателю на условиях,
определенных настоящими Правилами. Банк производит обслуживание расчетов с использованием
Карты и обслуживание Счета в соответствии с действующим законодательством РФ, Правилами
платежных систем (далее – Платежные системы), а также с Тарифами по дебетовым банковским
картам для физических лиц ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк», действующими c «28» июля 2014
г. (далее – Тарифы).
1.3. Персонифицированная карта – Карта, на которой указаны фамилия и имя Держателя Карты.
1.4. Unembossed Card – (не персонифицированная Карта), Карта моментального выпуска без указания
фамилии и имени Держателя на лицевой стороне Карты. (Далее – Карта моментально выпуска).
1.5. Основная Карта – Карта, предоставленная Держателю на основании «Заявления в ОАО
«Тихоокеанский Внешторгбанк» на открытие банковского счета с использованием банковской карты»
(далее – Заявление).
1.6. Дополнительная Карта – Карта, предоставленная по поручению Держателя его
уполномоченному лицу и являющаяся средством доступа к Счету Держателя. Дополнительная карта
имеет единый Счет с основной картой.
1.7. Счет – банковский счет, открываемый Банком Держателю банковской карты для учета денежных
средств по операциям, совершаемым с использованием банковской карты или ее реквизитов.
1.8. Овердрафт – особая форма краткосрочного кредита (кредитная линия), предоставляемого
Банком при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете, если соответствующее
условие предусмотрено договором между Держателем и Банком.
1.10. Неразрешенный овердрафт – задолженность Держателя перед Банком, возникшая при
завершении расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил
платежных систем операциям с использованием банковской карты при отсутствии у Держателя права
на овердрафт или превышения лимита овердрафта в следующих случаях:
 при проведении по Карте предусмотренных правилами международных платежных систем
операций без авторизации;
 в результате образования курсовых разниц, возникающих по причине несовпадения даты ввода
данных по операции в компьютерную систему и даты ее совершения;
 технических сбоев программного обеспечения Банка, Процессингового центра и платежных
систем.
При возникновении неразрешенного овердрафта договор между Банком и Держателем не
заключается.
1.11. Операция – безналичная оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса через
терминалы и банкоматы, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных (далее –
ПВН) и банкоматах, а также иные операции, совершенные с использованием Карты или ее реквизитов.
1.12. Авторизация (авторизационный запрос) – разрешение, предоставляемое Банком на проведение
операции с использованием Карты в пределах Авторизационного лимита.
1.13. ПВН (Пункт выдачи наличных) – место совершения операций по выдаче наличных денежных
средств с использованием Карты в кассах Банка и в кассах других Банков.
1.14. Персональный идентификационный номер (далее – ПИН-код) – специальный цифровой
код, служащий для идентификации Держателя при проведении операций с использованием
электронного оборудования. ПИН-код известен только Держателю.
ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя.
1.15. Процессинговый центр (ПЦ) – юридическое лицо, обеспечивающее информационное и
технологическое взаимодействие между участниками расчетов.
1.16. Стоп-лист – список номеров Карт, подлежащих изъятию при попытке совершения по ним
операций.
1.17. Эмитент – кредитная организация (подразделения), осуществляющая предоставление Карт и
обслуживание Cчетов.
1.18. Блокировка карты – приостановление проведения Держателем операций с использованием
Карты.
1.19. Кодовое слово – является персональным паролем Держателя Карты при обращении в Банк
по телефонному звонку для получения консультаций или какой-либо информации по Счету.
2. Основные положения.
2.1. Настоящие «Правила на открытие банковского счета с использованием международных
банковских карт ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» (далее – Правила) вместе с «Заявлением в
ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» на открытие банковского счета с использованием
Банковской карты» (далее – Заявление на открытие Счета) и Тарифами представляют собой
Договор об открытии банковского счета с использованием банковской карты
ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» (далее – Договор об открытии счета), который определяет
условия открытия и ведения Счета, устанавливает порядок обслуживания и использования
банковских карт и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом
(далее совместно – Стороны). В момент получения Банком Заявления на открытие счета на
условиях, указанных в настоящих Правилах, Договор считается заключенным в соответствии со
ст. 433 ГК РФ.
3. Условия предоставления, замены и срок действия Карты.
3.1. Предоставление персонифицированной карты Держателю осуществляется в срок не позднее
15-ти рабочих дней с даты поступления в Банк оформленного надлежащим образом Заявления и
документа, удостоверяющего личность, для идентификации Держателя по требованию Банка, а
также денежных средств в соответствии с Тарифами Банка для оплаты комиссионного
вознаграждения за обслуживание Счета и внесения первоначального взноса (при необходимости).
В случае если Держателем банковской карты является лицо, не достигшее 18-ти лет, Банк
предоставляет такому лицу возможность открытия основной банковской карты только при
наличии соответствующего письменного согласия родителя (опекуна/усыновителя) по форме,
утвержденной Банком.
3.2. Предоставление карты моментально выпуска (Unembossed Card) производится в день
обращения клиента в Банк.
3.3. Одновременно с Картой Держатель под расписку получает конверт с ПИН-кодом либо номер
телефона, по которому Держатель может получить ПИН-код.
3.4. Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по Карте,
а также договоры в электронном виде, заключаемые Держателем карты дистанционно в
соответствии с предоставляемыми Банком услугами, могут быть подписаны как личной подписью
держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи
Держателя.
3.5. Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой
стороне, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком
действия. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Держателем карты,
выпущенной на новый срок действия.
3.6. Оформление Карты для замены (взамен поврежденной карты, утрата ПИН-кода)
осуществляется на основании письменного заявления Держателя в течение 15-ти рабочих дней
после зачисления Держателем денежных средств для оплаты комиссионного вознаграждения
Банку в соответствии с Тарифами Банка. (Для карты моментального выпуска Unembossed Card
оформление карты происходит в день обращения Держателя).
При изменении собственной фамилии или имени Держатель персонифицированной карты должен
обратиться в Банк в течение 10-ти рабочих дней и представить документы, подтверждающие
изменение личных данных. Для замены карты Держателю необходимо подать соответствующее
письменное заявление.
3.7. Предоставление дополнительных Карт.
3.7.1. Держатель основной Карты по достижении 18-летнего возраста имеет право под свою
ответственность предоставить возможность получения дополнительной Карты любому физическому
лицу, достигшему 10-летнего возраста. Данному лицу Банк предоставляет персонифицированную
Карту, на которой указаны имя и фамилия данного лица, либо, по желанию клиента, Карту
моментального выпуска Unembossed Card. Дополнительная Карта имеет собственный ПИН-код.
3.7.2. К основной Карте может быть оформлено не более двух дополнительных Карт.
3.7.3. Дополнительные Карты предоставляются на основании Заявления установленной формы,
заполняемого Держателем основной Карты, и иных документов по требованию Банка.
3.7.4. Для прекращения доступа к Счету Держателя дополнительной Карты Держатель основной
Карты обязан предоставить в Банк письменное заявление.
3.7.5. При закрытии Счета Держателя дополнительные Карты также подлежат возврату в Банк.
3.7.6. Замена дополнительной Карты осуществляется аналогично замене основной Карты.
3.8. В случае попытки внесения денежных средств на Счет при помощи технических средств
(Банкомат cash-In) сторонней кредитной организации Банк не несет ответственности за действия
данной организации и комиссии, взимаемые данной организацией.
3.9. Банк вправе устанавливать лимиты снятия (выдачи) наличных средств с Карты Держателя в ПВН
и банкоматах. Информация о размере установленных лимитов снятия (выдачи) доводится до сведения
Держателей посредством размещения информации на стендах в офисах Банка и его подразделениях
или на официальном web-сайте Банка в сети Интернет (www.tvtb.ru).
4. Права Сторон.
4.1. Держатель имеет право:
4.1.1. Получать выписки по счету в порядке, установленном настоящими Правилами.
4.1.2. В случае возникновения спорных вопросов по операциям, совершенным по счету, требовать от
Банка документы, подтверждающие правильность списания денежных средств со Счета.
4.1.3. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, посредством Карты в пределах
лимитов расходования средств, установленных Банком.
4.1.4. Досрочно расторгнуть Договор об открытии счета с использованием банковских карт ОАО
«Тихоокеанский Внешторгбанк», письменно уведомив об этом Банк не менее чем за 7 календарных
дней до предполагаемой даты расторжения.
4.2. Банк имеет право:
4.2.1. Приостановить использование Карты Держателем или в одностороннем порядке уведомить
Держателя Карты о расторжении Договора об открытии счета с использованием банковских карт ОАО
«Тихоокеанский Внешторгбанк» в случае неисполнения Держателем условий настоящих Правил. Банк
имеет право произвести проверку сведений, указанных в Заявлении, и отказать физическому лицу в
предоставлении (перевыпуске) Карты (дополнительной карты) без объяснения причин.
4.2.2. Осуществлять в безотзывном порядке банковским ордером списание денежных средств со счета,
открытого Держателем в Банке, в размерах сумм операций, совершенных по Карте в банкоматах, ПВН
и на предприятиях торговли (услуг), в счет погашения суммы основного долга по овердрафту,
процентов за пользование, иных платежей по овердрафту (неразрешенному овердрафту), а также
осуществлять списание денежных средств, подлежащих уплате налогов, стоимости посещений залов
ожидания аэропортов по программе Priority Pass1 и комиссий в соответствии с действующими
Тарифами.
4.2.3. Изменять Тарифы в одностороннем порядке согласно п. 5.2.2. настоящих Правил.
4.2.4. В случае ошибочного проведения операций зачисления/списания денежных средств Банком по
счету проводить списание/зачисление денежных средств на счет Держателя в безотзывном порядке
банковским ордером.
4.2.5. В случае неисполнения обязательств в соответствии с условиями настоящих Правил
заблокировать Карту Держателя.
4.2.6. Банк также вправе заблокировать Карту Держателя в случаях, когда у Банка возникают
основания полагать, что существует риск несанкционированного использования Карты или ее
реквизитов.
1
В случае приобретения членства в программе Priority Pass
4.2.7. Банк вправе устанавливать лимиты снятия (выдачи) наличных средств с Карты Держателя в
ПВН и банкоматах.
4.2.8. При нарушении условий настоящих Правил, при возникновении просроченной
задолженности по счету или иной ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или
клиента, либо нарушение действующего законодательства:
- приостановить или прекратить действие Карт(ы), а также принимать для этого все необходимые
меры вплоть до изъятия Карт(ы);
- направлять Держателю уведомление с требованием о возврате Карт(ы) в Банк.
4.2.9. Если выдача Карты осуществлялась в соответствии с условиями договора между Банком и
организацией, являющейся представителем Держателя, то с момента получения информации от
организации о прекращении трудового договора с Держателем Карты к его Карте применяются
Тарифы по обслуживанию международных банковских карт для частных лиц.
5. Обязанности Сторон
5.1. Обязанности Держателя при пользовании Картой.
5.1.1. При получении Карты Держатель обязан расписаться шариковой ручкой на специальной
полосе, расположенной на обратной стороне Карты под магнитной полосой.
5.1.2. Держатель не вправе передавать свою Карту и/или ПИН-код в пользование другим лицам. В
целях безопасности Держатель обязан хранить номер ПИН-кода отдельно от Карты. Операции с
использованием ПИН-кода признаются совершенными Держателем и оспариванию не подлежат
(более детально о мерах безопасного использования банковской карты см. Приложение 1).
5.1.3. Держатель не вправе совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее
сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также при помощи Карты, заявленной как
утраченная.
5.1.4. Держатель обязан самостоятельно вести учет и контроль операций, совершенных с
использованием Карты или ее реквизитов, и своевременно обратиться в Банк в случае несогласия
с информацией, указанной в выписке по своему Счету.
5.1.5. Держатель обязан в десятидневный срок, информировать Банк об изменении личных
данных, указанных в заявлении, путем обращения в любой из офисов Банка.
5.1.6. При получении письменного уведомления Банка о необходимости прекратить
использование Карты Держатель обязан немедленно прекратить использование Карты, при
наличии овердрафта или неразрешенного овердрафта погасить их в соответствии с начисленными
платами согласно Тарифам Банка и возвратить ее в Банк в течение 7-ми календарных дней с даты
получения уведомления.
5.1.7. Держатель обязуется не использовать Карту для совершения операций, связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности, либо иных операций, противоречащих
действующему законодательству РФ.
5.1.8. Отслеживать изменения в Тарифах Банка.
5.1.9. В случае предоставления права на получение дополнительной карты любому физическому
лицу Держатель основной карты обязуется ознакомить Держателя дополнительной карты с
настоящими Правилами и Тарифами Банка.
5.1.10. Держатель основной Карты несет полную финансовую ответственность за все операции,
совершенные с использованием дополнительной Карты или ее реквизитов.
5.1.11. Не допускать превышения лимита овердрафта по счету. В случае возникновения
Неразрешенного овердрафта Держатель обязан погасить задолженность перед Банком в срок, не
превышающий 10-ти календарных дней, включая день ее возникновения.
5.1.12. В случае увольнения с места работы или отказа от перечисления сумм заработной платы на
счет Карты Держатель обязан погасить овердрафт, неразрешенный овердрафт до даты увольнения
или отказа.
5.1.13. Самостоятельно знакомиться с условиями действующих Тарифов, настоящих Правил и
Приложений к Правилам и самостоятельно отслеживать их изменения, о которых Банк
уведомляет путем публичного размещения информации в подразделениях Банка и/или на
официальном web-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.tvtb.ru.
5.2. Банк обязан:
5.2.1. Предоставить Держателю оформленную на его имя Карту не позже 15-ти рабочих дней с
даты поступления в Банк надлежащим образом оформленного Заявления и документа,
удостоверяющего личность, для идентификации держателя по требованию Банка, а также
денежных средств для оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание Счета и внесения
первоначального взноса (при наличии) в соответствии с Тарифами Банка. (При оформлении Карты
моментального выпуска предоставить Держателю Карту в день его обращения).
5.2.2. Ознакомить Держателя с Тарифами Банка. Своевременно информировать Держателя о внесении
изменений в Тарифы и условия настоящих Правил не позднее чем за 10 календарных дней до
вступления в силу соответствующих изменений путем размещения информации на сайте Банка
www.tvtb.ru
5.2.3. Обеспечить проведение расчетов по операциям, осуществляемым с использованием Карты.
5.2.4. Ежемесячно начислять проценты на остаток денежных средств, размещенных на счете, за
фактическое количество календарных дней нахождения денежных средств в Банке в соответствии с
действующими Тарифами Банка. Начисленные проценты ежемесячно причисляются на счет.
5.2.5. Заблокировать Карту при получении письменного заявления или уведомления по телефону от
Держателя об утере/краже Карты и (или) еѐ использовании без согласия Держателя. Всякое устное
извещение об утере, краже или ином изъятии, а также незаконном использовании Карты должно быть
подтверждено письменным сообщением Держателя Банку (подразделению Банка) с подробным
изложением обстоятельств утраты/хищения, а также сведений о незаконном использовании Карты).
5.2.6. Сохранять конфиденциальность сведений о Держателе и операциях по счету.
6. Расчеты.
6.1. Для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее
реквизитов, Банк открывает Держателю Счет на основании его Заявления.
6.2. Денежные средства, находящиеся на Счете, могут быть использованы только для операций,
совершаемых с использованием Карты и/или ее реквизитов, с предварительным проведением
авторизационного запроса либо без авторизации.
6.3. Операции по Счету, включая пополнение Счета Держателем, проводятся в порядке,
предусмотренном настоящими Правилами, законодательством РФ, нормативными актами Банка
России и Тарифами Банка.
Основанием для отражения Банком операций по Счету являются документы, составленные на
бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием
банковской карты/и или ее реквизитов). Документ по операциям с использованием Карты и/или ее
реквизитов является основанием для осуществления расчетов по операциям и (или) служит
подтверждением их совершения.
6.4. Днем зачисления/списания средств на Счет/со Счета считается день обработки информации по
совершенной операции в банковской автоматизированной системе, независимо от фактической даты
совершения операции. Зачисление/списание денежных средств на Счет/со Счета Держателя
производится Банком не позднее одного рабочего дня, следующего за днем фактического
поступления/списания денежных средств с/на корреспондентского(-ий) счет(-а) Банка.
6.5. Банк оставляет за собой право производить операции пополнения Счетов и/или списания со
Счетов через транзитные счета Банка. В случае невозможности зачисления Банком средств на Счет
Держателя в связи с указанием Держателем неверных/неполных реквизитов в платежном документе
Банк оставляет за собой право без дополнительного распоряжения Держателя осуществить возврат
перечисляемых клиентом средств по реквизитам плательщика, указанным в платежном документе на
перечисление денежных средств, не позднее 5-го рабочего дня, следующего за днем поступления
средств в Банк.
6.6. Комиссионное вознаграждение за обслуживание Счета в соответствии с Тарифами Банка
взимается Банком путем перечисления денежных средств со Счета. В случае досрочного прекращения
использования Карты комиссия, взимаемая за фактическое время обслуживания Счета,
приравнивается к комиссии за полный год обслуживания Счета.
6.7. В течение срока действия Карты Банк начисляет проценты на остаток по Счету в соответствии с
Тарифами Банка и действующим законодательством РФ.
6.8. При снятии наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, не принадлежащих Банку,
дополнительно к комиссионному вознаграждению Банка (согласно Тарифам Банка) со Счета может
удерживаться комиссионное вознаграждение банка – владельца ПВН или банкомата.
6.9. Держатель Карты уполномочивает Банк производить безотзывное списание со Счета:
- средств, зачисленных на Счет без установленных законом и иными правовыми актами или сделкой
оснований (ошибочно зачисленных средств). При этом списание производится без взимания
комиссии;
- денежных средств в погашение овердрафта, процентов за пользование овердрафтом;
- денежных средств в погашение неразрешенного овердрафта;
- комиссионного вознаграждения, установленного Банком, Платежными системами и другими
банками;
- фактически произведенных Банком расходов, связанных с предотвращением незаконного
использования Карты как Держателем, так и другими лицами (блокировка Карты, разблокировка
Карты и т.п.);
- налогов и сборов, взимаемых при проведении операций с использованием Карт, в соответствии с
действующим законодательством.
6.10. В случае совершения операции наличного и/или безналичного пополнения Счета в валюте,
отличной от валюты Счета, Держатель предоставляет Банку право без дополнительного
уведомления производить конвертацию средств в валюту Счета.
6.11. Расходование денежных средств со Счета должно осуществляться Держателем в пределах
остатка средств на Счете или установленного Банком лимита овердрафта (в случае его
предоставления на основании отдельного договора между Держателем и Банком).
6.12. В случае невозврата Держателем суммы неразрешенного овердрафта в течение 10-ти
календарных дней с момента возникновения задолженности, Банк вправе:
- приостановить действие Карты вплоть до исполнения Держателем обязательств, установленных
настоящим пунктом;
- при наличии у Держателя иных счетов в Банке списывать банковским ордером с этих счетов (в
соответствии с режимом счета) в безотзывном порядке имеющиеся и поступающие на них
денежные средства и направлять их на погашение задолженности Держателя перед Банком с
обязательным направлением Держателю в течение последующих 5-ти рабочих дней письменного
уведомления о произведенном списании средств. В случае если валюта обязательств Держателя
перед Банком отличается от валюты счета в Банке, предназначенного для погашения обязательств
Держателя перед Банком, Держатель предоставляет Банку право списания валюты или рублей с
этих счетов на покупку валюты или рублей по курсу Банка России на день проведения операции с
последующим зачислением на Счет Держателя для погашения общей суммы задолженности
Держателя.
7. Утеря Карты или ПИН-кода.
7.1. В случае утери Карты и (или) еѐ использования без согласия Держателя Держатель обязан
немедленно направить соответствующее уведомление в Банк по форме, предусмотренной
договором, незамедлительно после обнаружения факта утраты и (или) использования Карты и ее
реквизитов без согласия Держателя, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка
уведомления о совершении операции.
Держатель может использовать следующие способы информирования Банка:
7.1.1. Экстренное сообщение по телефону круглосуточной клиентской поддержки держателей
банковских карт Visa/MasterCard 8-800-200-45-75 (звонок по России бесплатный); +7 (383) 363 11
58 (звонок платный, действует на территории РФ и за пределами РФ);
Call-центр Банка: + 7 (4242)-49-26-00 (в рабочее время).
7.1.2. Отправление в Банк SMS-сообщения о блокировке Карты в рамках сервиса «Мобильный
Банк». Sms-сообщение отправляется на номер 6470 с текстом: 103,четыре последние цифры
номера карты,05
Пример: 103,5451,05
7.1.3. Письменное заявление с подробным изложением обстоятельств утраты Карты при личном
обращении в Банк. Моментом получения уведомления Банком является момент принятия
заявления Банком.
7.2. Всякое устное извещение об утере, краже или ином изъятии, а также незаконном
использовании Карты должно быть подтверждено письменным сообщением Держателя в Банк
(подразделения Банка) с подробным изложением обстоятельств утраты/хищения, а также
сведений о незаконном использовании не позднее следующего дня после устного извещения.
7.3. Замена Карты осуществляется на основании поступившего в Банк письменного заявления
Держателя. Если до окончания срока действия Карты осталось более 30-ти календарных дней,
осуществляется замена Карты на тот же срок действия, что и потерянная/украденная Карта. Если
до окончания срока действия Карты осталось не более 30 (тридцати) календарных дней,
осуществляется замена Карты на новый срок действия. Замена Карты осуществляется в сроки,
указанные в п. 3.6. настоящих Правил.
7.4. До момента блокировки Банком Карты на основании устного извещения Держателя об утере
Карты вся финансовая ответственность за ее использование возлагается на Держателя. Блокировка
карты производится в течение 30-ти минут с момента извещения.
7.5. При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной (похищенной), Держатель обязан
немедленно известить об этом Банк. Карта, заявленная Держателем как утраченная/похищенная, не
подлежит разблокировке после поступления в Банк письменного заявления Держателя об утере
Карты.
7.6. В случае трех неправильных попыток набора ПИН-кода Карта автоматически блокируется,
проведение операций с использованием ПИН-кода по Счету приостанавливается.
Карта автоматически разблокируется в течение 24-х часов с момента еѐ блокировки. Также для
разблокировки Карты и возобновления операций по Счету Держатель может обратиться в любое
подразделение Банка для составления соответствующего заявления. В этом случае Карта будет
разблокирована в течение одного часа.
Утерянный ПИН-код не восстанавливается. В случае утраты ПИН-кода Держатель должен
предоставить в Банк соответствующее заявление на замену Карты в связи с утратой ПИН-кода. В
таком случае Держателю будет предоставлена новая карта с новым ПИН-кодом. Замена карты
производится в сроки, указанные в п. 3.6. настоящих Правил согласно тарифам банка.
7.7. В случае если клиент получил ПИН-код по телефону, то утерянный ПИН-код можно
восстановить.
8. Прекращение использования Карты.
8.1. В случае прекращения использования Карты досрочно или в связи с окончанием срока действия
Карты, Держатель обязан:
8.1.1. возвратить Карту, а также все дополнительные Карты (при их наличии) в Банк в течение 7-ми
календарных дней с даты указанного события;
8.1.2. возместить суммы комиссионного вознаграждения за обслуживание Счета в соответствии с
Тарифами Банка и сумму овердрафта и начисленных за пользование овердрафтом процентов (при их
наличии).
8.2. Для закрытия Счета Держатель должен предоставить в Банк (подразделение Банка) заявление
установленной Банком формы. Если к дате подачи заявления срок действия Карты не истек, срок
действия Карты считается истекшим со дня подачи заявления.
8.3. Остаток по Счету возвращается Держателю в валюте Счета наличными денежными средствами
или перечисляется по указанным в заявлении Держателя реквизитам не ранее чем по прошествии 45ти дней со дня истечения срока действия Карты либо предоставления в Банк Карты и письменного
заявления о закрытии Счета. Наличными денежными средствами в валюте Счета, отличной от валюты
РФ, может выдаваться только целая часть остатка, дробная часть выдается в валюте РФ по курсу
Банка, установленному на дату выдачи.
8.4. В случае если в течение 45-ти дней со дня окончания срока действия Карты остаток по Счету
Держателя является нулевым, Банк имеет право самостоятельно закрыть Счет.
8.5. При не востребовании Держателем остатка по Счету в течение трех лет со дня окончания срока
действия Карты, Держатель поручает Банку закрыть Счет и осуществить перечисление остатка
средств путем оформления банковского ордера в установленном порядке на счет доходов Банка.
9. Ответственность Сторон
9.1. Банк несет ответственность за надлежащее проведение операций по Счету, за сохранение в тайне
сведений о Держателе Карты в соответствии с настоящими Правилами и действующим
законодательством РФ.
Предоставление сведений третьим лицам может быть осуществлено в порядке и случаях,
установленных действующим законодательством РФ.
9.2. Держатель несет ответственность за операции, совершенные с использованием Карты, ее
реквизитов или ПИН-кода, в том числе за операции, совершенные третьими лицами.
9.3. Банк не несет ответственности за образование неразрешенного овердрафта на Счете Держателя, в
том числе, если такой овердрафт возник за счет разницы в курсах, по которым производилась
конвертация средств.
9.4. Банк не несет ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение условий
настоящих Правил в случае технических сбоев (отключения/повреждения электропитания и сетей
связи, обслуживаемых или эксплуатируемых третьими лицами, сбоев программного обеспечения
Процессингового центра, технических сбоев в работе Платежных систем), некорректного/неполного
указания Держателем реквизитов при перечислении средств на Счет, при возникновении
обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), а также невыполнении (нарушении)
Держателем требований настоящих Правил.
9.5. Держатель несет финансовую ответственность за возникновение неразрешенного овердрафта
по Счету, в том числе, если такой овердрафт возник за счет разницы в курсах, по которым
производится конвертация средств.
9.6. Ущерб, причиненный одной из Сторон вследствие невыполнения или ненадлежащего
выполнения обязательств в соответствии с условиями настоящих Правил, подлежит безусловному
возмещению другой Стороне согласно действующему законодательству РФ.
9.7. Банк не несет ответственности в случае отказа предприятия торговли (услуг), финансового
учреждения принять Карту к расчету.
9.8. Банк не несет ответственности за операции с совершением Карты с момента ее утери или кражи
до момента ее блокировки.
9.9. Банк и Клиент признают электронный документооборот достаточным для обеспечения
конфиденциальности и целостности информации и невозможности ее фальсификации.
9.10. Банк и Клиент признают все юридические действия, оформленные посредством электронных
документов, совершенными в письменной форме и договариваются не оспаривать законность и
действительность действий, совершенных с помощью электронного документооборота, только на
том основании, что они совершены в электронном виде.
10. Порядок информационного взаимодействия.
10.1. Банк в целях предотвращения мошеннических операций и повышения безопасности
использования Карты вправе информировать Клиента о совершении операций с использованием
Карты путем направления Клиенту соответствующего уведомления в порядке, предусмотренном
настоящим разделом Правил.
10.2. Клиент при заключении Договора обязан предоставить Банку (указать в Заявлении на
открытие Счета) достоверную информацию для связи с Клиентом и направления ему
уведомлений. Клиент несет ответственность за обеспечение постоянного соответствия указанных
данных действительности.
10.3. Банк предоставляет Клиенту на выбор следующие способы информирования Клиента о
совершении операций с использованием Карты:
10.3.1. Получение Клиентом выписки по Счету при личном посещении Банка.
10.3.2. Направление уведомления в рамках сервиса «Мобильный банк». Уведомления
направляются Клиенту в день совершения операции. Данный способ информирования Клиента
является наиболее оперативным и позволяет Клиенту своевременно контролировать операции по
Карте.
10.3.3. Банк вправе взимать вознаграждение за направление Клиенту уведомлений о совершении
операций с использованием Карты, в соответствии с Тарифами Банка.
10.3.4. Уведомление Клиента о совершении операций с использованием Карты считается
состоявшимся с момента его отправки Банком, а в случае получения Клиентом выписки по Счету
при личном посещении Банка с момента передачи выписки Клиенту. Фактом получения Клиентом
информации является факт отправки сообщения на известный Банку номер телефона или иной
адрес, заявленный Клиентом для информирования, а в случае получения Клиентом выписки по
Счету при личном посещении Банка в момент получения выписки Клиентом.
Банк не несет ответственности за отсутствие у Клиента доступа к средствам, с использованием
которых Клиент может получить уведомление, либо несвоевременное получение уведомления, в
том числе за сбои в работе Интернета, сетей связи, возникшие по независящим от Банка причинам
и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений
Банка.
10.4. Банк вправе по своему усмотрению направлять Клиенту любые, но не противоречащие
законодательству РФ иные уведомления, не учтенные настоящими Правилами, в том числе
порождающие правовые последствия.
10.5. Клиент вправе отказаться от получения уведомлений из Банка, подав письменное заявление
в любое из отделений Банка.
10.6. В случае отказа Клиента от предложенного Банком способа отправки Клиенту уведомлений,
Клиент признается не предоставившим надлежащим образом информацию для связи с Клиентом,
а Банк считается исполнившим свои обязательства по информированию Клиента.
10.7. Держатель Карты может: получать информацию о последних операциях и остатке на Счете с
помощью сервиса «Мобильный Банк» либо с помощью банкомата или другого предназначенного
для этого устройства самообслуживания Банка, выбрав соответствующий пункт меню на мониторе
устройства.
10.8. В случае если Держатель не согласен с операцией, указанной в уведомлении либо в выписке, он
имеет право предъявить претензии по такой операции в течение 15-ти календарных дней с момента
совершения оспариваемой операции. По истечении вышеуказанного срока правильность указанной в
уведомлении информации считается подтвержденной и оспариванию не подлежит.
10.8.1. Срок не более 30-ти календарных дней допускается при рассмотрении заявления, когда
оспариваемая операция осуществлялась у одного оператора по переводу денежных средств.
10.8.2. Срок не более 60-ти календарных дней – при рассмотрении заявления, когда оспариваемая
операция осуществлялась у двух и более операторов по переводу денежных средств, в том числе при
осуществлении трансграничного перевода денежных средств.
10.8.3. Возмещение Клиенту суммы оспариваемой операции, совершенной без его согласия,
осуществляется Банком только после рассмотрения заявления Клиента в установленные Банком сроки
(30-60 дней).
10.8.4. В случае полного/частичного отказа Банка в возмещении денежных средств на счет Клиента,
Клиент может обратиться с иском в Арбитражный суд по месту нахождения ответчика.
11. Заключительные положения
11.1. В случае изменения Тарифов Банка Держатель вправе прекратить операции по Карте и
возвратить Карту в Банк.
11.2. В случае нарушения Держателем условий настоящих Правил и действующего законодательства
РФ Банк вправе заблокировать Карту и приостановить проведение операций по Счету.
11.3. В случае не востребования Карты Держателем по истечении 90 календарных дней с даты подачи
Заявления или даты проведения Процессинговым центром процедуры возобновления Карты с новым
сроком действия Банк имеет право аннулировать Карту. Комиссионное вознаграждение, удержанное
Банком, не возмещается. Возврат остатка денежных средств со Счета по невостребованной Карте
осуществляется на основании письменного заявления Держателя по указанным им реквизитам.
11.4. Стороны согласны признавать данные электронной авторизации, выписки по операциям,
совершенным с использованием Карты или ее реквизитов, а также иные документы, полученные из
платежных систем в бумажном или электронном виде, в качестве доказательств для разрешения
споров.
11.5. Все споры и разногласия, возникающие в связи с исполнением условий настоящих Правил,
подлежат рассмотрению в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
11.6. Держатель подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Тарифами Банка.
11.7. Договор об открытии счета является бессрочным и автоматически продлевается на срок действия
Карты за исключением случаев, предусмотренных п. 4.1.4; п. 8 настоящих Правил.
ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк»
Юридический адрес: 693020, Сахалинская область, г. Южно-Сахалинск,
пр. Коммунистический, д. 76
Корр./счет №30101810600000000728 в РКЦ ГУ ЦБ по Сахалинской области
г. Южно-Сахалинск
БИК 046401728
ИНН 6501024719
Тел.(4242) 49-26-00
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Памятка «О мерах безопасности использования банковских карт»
Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную
сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные
риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной
оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.
Общие рекомендации
1. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым,
сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании
банковской карты.
2. ПИН-код необходимо запомнить или в случае, когда это является затруднительным, хранить его
отдельно от банковской карты в неявном виде и в месте, недоступном для третьих лиц, в том числе
родственников.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования
третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя
физического лица, это означает, что только указанное физическое лицо имеет право использовать
данную банковскую карту.
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте,
предназначенном для подписи держателя банковской карты, если подобное предусмотрено. Это
снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте
банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также
избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном,
бытовой и офисной техникой.
6. Телефон кредитной организации-эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей
банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь
при себе контактные телефоны кредитной организации-эмитента банковской карты и номер
банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или
других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН-коде.
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета, целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской
карте и одновременно подключить услугу «Мобильный банк» - это услуга оповещения о
проведенных операциях посредством SMS-сообщений.
8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить
персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН-код), не сообщайте их.
Перезвоните в кредитную организацию-эмитент банковской карты (кредитную организацию,
выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.
9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в
том числе кредитной организации-эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей
банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам»,
указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайтыдвойники.
10. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией-эмитентом банковской
карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только
реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных webсайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных
непосредственно в кредитной организации-эмитенте банковской карты.
11. Помните, что в случае раскрытия ПИН-кода, персональных данных, при утрате банковской карты
существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем
банковском счете со стороны третьих лиц. В случаях, когда имеются предположения о раскрытии
ПИН-кода, персональных данных, или иных фактов, позволяющих совершить неправомерные
действия с Вашим банковским счетом, а также, если банковская карта была утрачена, необходимо
немедленно обратиться в кредитную организацию-эмитент банковской карты (кредитную
организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной
организации. До момента обращения в кредитную организацию-эмитент банковской карты Вы несете
риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского
счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией-эмитентом банковской
карты денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате
несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом
кредитной организации-эмитента банковской карты, не возмещаются.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате.
1.Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах
(например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых
комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где
расположен банкомат.
3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более
подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не
соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте
(прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной
клавиатуры набора ПИН-кода). В указанном случае воздержитесь от использования такого
банкомата.
5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными
устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования
банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной
организации по телефону, указанному на банкомате.
6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если
банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
7. Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости,
не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.
8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме
ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого
банкомата: отмените текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождитесь
возврата банковской карты.
9. После получения наличных денежных средств в банкомате, следует пересчитать банкноты
полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи
квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого
отходить от банкомата.
10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных
в них сумм с выпиской по банковскому счету.
11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при
проведении операций с банковской картой в банкоматах.
12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает
банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на
банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную
организацию-эмитент банковской карты, которая не была возвращена банкоматом, и далее
следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.
Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров
и услуг.
1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это
необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных,
указанных на банковской карте.
3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от
владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед
набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной
близости, не смогут его увидеть. Перед тем, как подписать чек, в обязательном порядке проверьте
сумму, указанную на чеке.
4. В случае, когда при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция,
следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на
отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет
1. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по
телефону/факсу.
2. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской (-ом) карте (счете) через сеть
Интернет, например, ПИН-код, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты,
кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета рекомендуется использовать отдельную банковскую карту с предельным лимитом
для оплаты покупок в сети Интернет, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую
проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
4. Следует пользоваться Интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и
услуг.
5. Обязательно убедитесь в правильности адресов Интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на
которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для
осуществления неправомерных действий.
6. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения
конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской (-ом) карте (счете). В
случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять
на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно
убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере
web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
7. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите
его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной
системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного
программного обеспечения.
8. Ответственность за неправильное использование банковской карты при совершении Интернетплатежей лежит на держателе банковской карты.
Контактная информация:
Call-центр Банка: + 7 (4242) 49-26-00 (в рабочее время).
Для держателей карт Visa/MasterCard:
8-800-200-45-75 – звонок бесплатный (круглосуточно, действует на территории РФ)
+7-383-363-11-58 – звонок платный (действует на территории РФ и за пределами РФ)
Для держателей карт «Золотая Корона»:
8-800-200-55-75 (круглосуточно)
Блокировка международной карты, для пользователей услугой «Мобильный Банк»: Отправить
СМС-сообщение на номер 6470 с текстом: 103,четыре последние цифры номера карты,05
Пример: 103,3451,05