Внедрение в ЗАО «Дельта Банк» системы эмиссии и розничного обслуживания платежных карт IS-Card Татьяна Равинская, начальник управления платежных карт ЗАО «Дельта Банк» 20 ноября 2014г. РБ, г.Минск, ул.Розы Люксембург 95, тел./факс (17) 207-36-31, e-mail: [email protected] , www.deltabank.by Цель 1. Предложение востребованных рынком карточных кредитных продуктов; 2. Увеличение скорости и сокращение затрат на внедрение новых кредитных карточных продуктов; 3. Сокращение времени на активацию кредитной карты без изменения процессинговой платформы; 4. Оптимизация количества используемых программных модулей для эмиссии и обслуживания платежных карт; 5. Сокращение операционных затрат. Предложение востребованных рынком карточных кредитных продуктов (IS-Card) ― более 250 видов процентных ставок, 8-х типов (кредитные, льготные, просроченные, несанкционированные, СКС, страховая сумма, депозитный, текущий); ― более 400 плат и комиссий, 3-х видов (транзакционные, конвертационные и РКО); ― 6 типов переноса на счета просроченной задолженности (Х дней после транзакции, Х дней от даты договора и пр.); ― 4 схемы начисления процентов (х дней от 1-й транзакции, в течении 1-го расчетного цикла и пр., потранзакционно); ―рассрочка (Installments); ―лояльность (7 условий эквайринга, 2 алгоритма начисления (пороговый, масштабируемый)), и т.д. Вехи проекта: 2011 - июль 2013 – анализ Beck-офисных решений; август 2013 – оформление договорных отношений; октябрь 2013 – постановка технических и бизнес-требований; ноябрь – декабрь 2013 – подготовка требований, предпроектные работы ЗАО «СОФТКЛУБ-Центр разработки» (SC-Bank NT); сентябрь – январь 2013 – предпроектные работы с ОАО «БПЦ» (СMS); январь – май 2014г. – реализация согласно бизнес/технических требований; май – июль 2014г. – тестирование, доработки по результатам тестирования; август – октябрь 2014г. – опытная эксплуатация; 18 ноября 2014г. – промышленная эксплуатация!!! Оптимизация количества программных модулей для эмиссии и обслуживания платежных карт (ч.1) Оптимизация количества программных модулей для эмиссии и обслуживания платежных карт (ч.2) Особенности учета: 1. Отказ от классической кредитной схемы работы со счетами; 2. текущий счет 3014 - пассивный (а не активно-пассивный); 3. начисление комиссий в валюте, отличной от валюты основного счета; 4. округление до 0 рублей – при хранении и до 50 рублей - при выдаче остатка клиенту; 5. внебалансовый учет задолженностей (расширение перечня счетов, несколько уровней просроченных платежей); 6. три учета – аналитический, управленческий, бухгалтерский Особенности ведения анкет клиентов: 1. в адресе проживания клиентов – код СОАТО (10 цифр) (система обозначения объектов административнотерриториального деления); 2. в личном номере клиента (аналог ИНН) – 14 символов и цифр; 3. третий блок адреса – данные о месте регистрации клиента (кроме работы и проживания); 4. Клиентно-ориентированное законодательство РБ! Взаимодействие с процессинговым центром Для работы с ОАО «Банковский процессинговый центр» БПЦ (пр. система RTPS): – добавлена поддержка AIS-файлов; – изменены формат имени и структура файлов персонализации; – совместно с банком разработан план тестирования; – выполнено тестирование обмена файлами с процессингом; Взаимодействие с фронт-офисом Spider Программмные интерфейсы интеграции – их функции: – регистрация новых клиентов, договоров, счетов, карт и изменение их параметров; – выпуск и перевыпуск карт, перепривязка карт мгновенного выпуска; – закрытие договоров; – постановка карт в стоп-список; – установка, изменение кредитного лимита по договору; – регистрация, изменение региональных классификаторов, в т.ч. кодов СОАТО населенных пунктов – получение значений региональных классификаторов из IS-Card; – установ связи между системами по юридическому номеру или ID договора, по идентификационному коду. Обмен данными по событию Со стороны IS-Card осуществляется: 1. передача графиков погашения кредитов при создании новых кредитных договоров; 2. передача данных об изменении реквизитов клиентов; 3. передача данных об изменении атрибутов договора; 4. прием результатов успешной обработки информации; 5. повторный прием информации, по которой в АБС был установлен статус «Ошибка» при ее обработке; 6. повторная передача обновленной информации; 7. синхронизация данных по региональным классификаторам. Обмен данными по закрытию операционного дня Выгрузка в АБС данных : ― операциями по дебетовым картам; ― клиентским операциям по договорам; ― операциям выноса на просрочку; ― операциям списания на счета внебалансового учета; ― досрочном закрытие кредитных договоров; ― закрытие кредитных договоров; ― пересчитанным графикам платежей по договорам; ― тарифам и их изменениям. Итог. Что получил Дельта Банк от внедрения IS-Card? 1. Гибкая система настроек, продуктов и систем лояльности. 2. Сокращение сроков вывода на ранок новых продуктов и услуг. 3. Сокращение затрат на сопровождение программных модулей, лицензионных прав. 4. Сокращение операционных затрат на персонал на 7,7%, в перспективе до 15%. Спасибо за внимание! Татьяна Равинская, начальник управления платежных карт ЗАО «Дельта Банк» E-mail:[email protected]