Условия расчетно-кассового обслуживания 1. Общие

Единый договор комплексного банковского обслуживания
Приложение № 2
к Правилам банковского обслуживания
юридических лиц, индивидуальных предпринимателей
и физических лиц, занимающихся в установленном
законодательством Российской Федерации порядке
частной практикой
Условия расчетно-кассового обслуживания
1.
Общие положения
1.1. Условия расчетно-кассового обслуживания Клиента (далее - Условия РКО) регулируют вопросы
открытия Банком Клиенту расчетного счета в валюте РФ или в иностранной валюте (далее – Счет)
и предоставления расчетных и кассовых услуг. Открытие и ведение специальных банковских
счетов настоящими Условиями не регламентируются.
1.2. Договор банковского счета - неотъемлемая часть Единого договора комплексного банковского
обслуживания, представляющая собой совокупность документов: Правила банковского
обслуживания, Условия расчетно-кассового обслуживания, Заявление о присоединении к
Правилам банковского обслуживания и к Условиям расчетно-кассового обслуживания,
надлежащим образом заполненное, подписанное Клиентом и Банком, заключается в соответствии
со ст.428 Гражданского кодекса РФ.
1.3. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия счета Клиенту.
1.4. Ранее заключенные Договоры банковского счета Стороны считают действующими в редакции
настоящих Условий РКО в рамках Единого договора комплексного банковского обслуживания
(далее – Единый договор) с даты присоединения Клиента к Условиям РКО.
2.
Открытие счета
2.1. Банк открывает Клиенту Счет в соответствии с надлежащим образом оформленным Клиентом
Заявлением о присоединении Правилам банковского обслуживания с приложением документов,
согласно перечню, определяемому Банком в соответствие с законодательством Российской
Федерации.
2.2. Клиент поручает, а Банк принимает на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию
Счета Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими
Условиями РКО, а Клиент оплачивает услуги Банка в соответствии с тарифами, действующими в
Банке (далее – Тарифы).
2.3. Проценты за пользование денежными средствами на Счете, Банк не начисляет и не уплачивает, за
исключением случаев, установленных дополнительным соглашением, заключенным между
Клиентом и Банком.
2.4. Банк, одновременно с открытием Счета в иностранной валюте Клиенту, являющемуся резидентом
РФ, открывает соответствующий транзитный валютный счет. Порядок открытия и правила
совершения операций по транзитному валютному счету, определяются законодательством
Российской Федерации и нормативными документами Банка России.
3.
Обязательства Сторон
3.1. Банк обязуется:
3.1.1. Вести расчетно-кассовое обслуживание Клиента и осуществлять по его поручению все расчетные
и кассовые операции в соответствии с законодательством Российской Федерации, правилами и
порядком, установленными Банком России, внутренними регламентными документами Банка и
настоящими Условиями РКО.
3.1.2. Зачислять денежные средства, поступающие в пользу Клиента, на его Счет не позднее рабочего
дня, следующего за днем поступления в Банк документов, позволяющих однозначно установить,
что получателем средств является Клиент.
В случаях, когда документы, способные служить основанием для зачисления средств на Счет
Клиента, содержат неполную, искаженную или противоречивую информацию о Клиенте или
такие документы отсутствуют, Банк имеет право задержать зачисление средств до получения
надлежаще оформленных документов.
3.1.3. Списывать денежные средства со Счета Клиента по поручению Клиента.
Клиент предоставляет Банку, в порядке заранее данного акцепта, право на списание без
дополнительных распоряжений денежных средств со Счета в случае ошибочного зачисления
денежных средств на Счет, при взимании платы за обслуживание Счета и за проведение операций
по нему в соответствии с Тарифами, для возврата средств по обязательствам Клиента перед
Банком, срок исполнения по которым наступил к моменту списания средств, в случаях,
предусмотренных договорами, заключенными между Банком и Клиентом и в иных случаях,
предусмотренных законодательством Российской Федерации.
3.1.4. Осуществлять операции по списанию средств со Счета Клиента в пределах остатка денежных
средств на Счете, имеющегося к моменту исполнения соответствующего расчетного (платежного)
документа. При недостаточности денежных средств на Счете для удовлетворения всех
предъявленных к Счету требований, списание этих средств со Счета осуществляется по мере их
поступления в очередности, установленной законодательством Российской Федерации.
3.1.5. Исполнять переданные Клиентом расчетные (платежные) документы в случае установления
Банком соответствия по внешним признакам подписей уполномоченных лиц и оттиска печати
образцам, имеющимся в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также наличия
надлежащим образом оформленной доверенности, если она является основанием для
распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете.
3.1.6. Не принимать к исполнению расчетные (платежные) документы Клиента в случае
недостаточности денежных средств для исполнения расчетного документа на Счете Клиента и
возвращать их Клиенту не позднее рабочего дня следующего за днем поступления, за
исключением распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы
Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания
денежных средств с банковского счета, установленной законодательством РФ, распоряжений
взыскателей средств, распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых
Банком.
3.1.7. Сообщать Клиенту не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента обнаружения, о неправильно
списанных со Счета Клиента суммах в письменном виде (по факсу, электронной почтой, заказной
почтой, под расписку).
3.1.8. Формировать выписки по Счету Клиента на следующий рабочий день после совершения операции
по Счету и прилагать к ним копии документов в обоснование произведенных расчетов.
3.1.9. Хранить тайну Счета, операций на Счете Клиента. Справки третьим лицам по операциям на Счете
Клиента могут быть предоставлены только в случаях, предусмотренных законодательством
Российской Федерации.
3.1.10. Консультировать Клиента без взимания платы по вопросам расчетов, правил документооборота
и другим вопросам, имеющим непосредственное отношение к расчетно-кассовому обслуживанию.
3.1.11. Обеспечить сохранность вверенных ему денежных средств, поступивших на Счет.
3.1.12. Осуществлять по заявлению Клиента поиск:
- денежных средств, списанных со Счета Клиента в Банке;
- утраченных расчетных (платежных) документов в процессе пересылки по почте, факсу или
другим способом, при списании средств со Счета Клиента в Банке.
3.1.13. Информировать Клиента об исполнении расчетного (платежного) документа не позднее дня,
следующего за днем исполнения, путем предоставления Клиенту выписки по его Счету, а так же
предоставлении расчетного (платежного) документа с отметкой Банка.
3.1.14. Осуществлять направление в банк плательщика предъявленные Клиентом (получателем средств)
расчетные (платежные) документы, содержащие требование Клиента на списание средств со счета
плательщика.
Возмещение затрат по доставке принятых расчетных документов осуществляется в день
отправки в соответствии с Тарифами.
3.1.15. Передать по факсу или по иным согласованным с Клиентом каналам связи (электронная почта,
нарочно при явке) платежное требование Клиенту для акцепта не позднее следующего рабочего
дня со дня поступления в Банк платежного требования.
3.2. Клиент обязуется:
3.2.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в соответствии с
законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России,
регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций.
3.2.2. Предоставлять по требованию Банка все необходимые финансово-хозяйственные документы,
формы отчетности и соответствующую информацию, а также документы, необходимые для
фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001
№115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма», законодательством Российской Федерации по выявлению
и идентификации выгодоприобретателей.
3.2.3. Предоставлять своевременно документы для осуществления расчетно-кассовых операций, в том
числе подтверждающие целевое назначение наличных денежных средств при их получении, в
случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
3.2.4. Предоставлять в Банк одновременно с предоставлением Распоряжений о перечислении денежных
средств по операциям, указанным в Приложении № 2 к настоящим Условиям документы –
основания для проведения указанных операций.
3.2.5. Предоставлять в Банк документы, являющиеся основанием для проведения операций и иных
сделок в случаях, когда Клиент действует в пользу третьего лица (в частности, в качестве агента,
комиссионера, поверенного, доверительного управляющего).
3.2.6. Предоставлять в Банк одновременно с предоставлением документов, указанных в п. 3.2.5.
настоящих Условий, сведения о выгодоприобретателе по форме, установленной Банком и
размещенной на сайте Банка - www.openbank.ru.
3.2.7. Предоставлять Банку заявку на получение на следующий день наличных денежных средств и
документы, подтверждающие целевое назначение денежных средств, не позднее времени,
указанного в Тарифах. Средства, не полученные в назначенный день, считаются
невостребованными.
3.2.8. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в порядке,
установленном разделом Ошибка! Источник ссылки не найден. настоящих Условий РКО.
3.2.9. Предоставлять Банку документы об изменениях и дополнениях в учредительных и иных
документах в течение 2 (Двух) рабочих дней с момента их регистрации, уведомлять в письменной
форме Банк в течение 2 (Двух) рабочих дней с момента изменения места нахождения, почтовых
реквизитов, номеров телефонов, факса, телекса и т.п., о приеме и увольнении должностных лиц,
имеющих право подписывать платежные документы от имени Клиента, а также получать от Банка
оперативную информацию.
3.2.10. Своевременно обновлять контактную информацию лиц, уполномоченных Клиентом на
взаимодействие с Банком по вопросам банковского обслуживания при изменении перечня
уполномоченных лиц; фамилии, имени, отчества; номеров телефонов; адресов электронной почты
и иной контактной информации.
3.2.11. Уведомлять Банк об ошибочно зачисленных или списанных суммах не позднее рабочего дня,
следующего за днем совершения таких операций по Счету.
3.2.12. Подтверждать Банку ежегодно в письменном виде остаток по Счету по состоянию на 01 января
каждого года до 31 января текущего года. В случае неполучения Банком письменного
подтверждения остатка по Счету, он считается автоматически подтвержденным.
3.2.13. Возвратить в Банк выданные работникам Клиента пропуска (при наличии пропускного режима)
в случае их увольнения, а также в случае закрытия Счета. В противном случае, возместить Банку
затраты на изготовление пропусков согласно Тарифам.
4.
Права Сторон
4.1. Банк имеет право:
4.1.1. Приостанавливать расчетные и кассовые операции по Счету и/или блокировать (замораживать)
денежные средства по счету в случаях, предусмотренных законодательством Российской
Федерации.
4.1.2. Списывать ошибочно зачисленные денежные средства не позднее следующего дня с момента их
обнаружения с уведомлением об этом Клиента не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента
обнаружения.
4.1.3. Отказывать Клиенту в выдаче наличных денежных средств в случае несвоевременного
представления (или непредставления) Клиентом установленных законодательством Российской
Федерации и настоящими Правилами документов, подтверждающих цель их получения.
4.1.4. Не принимать к исполнению поручения Клиента в случае несоответствия содержания и формы
платежного поручения и представляемых вместе с ним документов требованиям законодательства
Российской Федерации и/или при явном сомнении в подлинности расчетно-кассовых документов,
о чем Банк сообщает должностным лицам Клиента, имеющим право первой или второй подписи, в
течение 1 (Одного) рабочего дня с момента предоставления подобных документов в Банк.
4.1.5. Отказать Клиенту в приеме и/или исполнении расчетных (платежных) документов на
перечисление денежных средств в следующих случаях:
- если расчетные (платежные) документы не соответствуют требованиям, установленным
законодательством Российской Федерации, в том числе, если в расчетном документе (при наличии
соответствующего требования валютного законодательства Российской Федерации) отсутствует
указание кода вида валютной операции;
- если из предоставленных Клиентом документов, являющихся основанием для проведения
валютной операции, следует несоответствие проводимой валютной операции требованиям
валютного законодательства Российской Федерации;
- если Клиентом не предоставлены документы и/или информация, указанные в п.Ошибка!
Источник ссылки не найден.9. Условий;
- если Клиентом не предоставлены документы, необходимые для фиксирования информации в
соответствии с положениями законодательства Российской Федерации в области противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования
терроризма, выявления и идентификации выгодоприобретателей, а также, в случае если в
результате реализации Правил внутреннего контроля у работников Банка возникают подозрение,
что операция совершается в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, или финансирования терроризма;
- а также в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.1.6. Проводить в соответствии с нормативными актами Банка России в качестве агента валютного
контроля проверку законности и обоснованности перечисления денежных средств со Счета, а
также зачисления денежных средств на Счет путем запроса у Клиента информации и/или
документов, относящихся к осуществляемой операции.
Способы и порядок обмена документами и информацией при осуществлении процедур валютного
контроля определяются Приложением к настоящим Условиям.
4.1.7. Списывать со Счета клиента суммы, причитающиеся в качестве оплаты услуг Банка в
соответствии с Тарифами.
4.1.8. Расторгнуть договор банковского счета с Клиентом в случае принятия в течение календарного
года двух и более решений об отказе в выполнении расторжения Клиента о совершении операции
на основании законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
4.1.9. Расторгнуть договор банковского счета с Клиентом в случае отсутствия денежных средств и
операций по Счету Клиента в течение 1 (одного) года.
При принятии Банком решения о расторжении договора банковского счета, Банк направляет по
указанному в Договоре адресу места нахождения Клиента письмо с предупреждением о праве
Банка отказаться от исполнения Договора банковского счета. В случае не получения ответа от
Клиента по истечении 2 (Двух) месяцев с момента отправления письма и если на Счет Клиента в
течение этого срока не поступили денежные средства, Договор банковского счета считается
расторгнутым. Расторжение Договора банковского счета влечет за собой закрытие банковского
счета Клиента.
4.2. Клиент имеет право:
4.2.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в том числе предоставить Банку
право на списание денежных средств со Счета по требованию третьих лиц, связанное с
исполнением Клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает такие поручения
при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при
предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его
предъявление.
4.2.2. Осуществлять платежи со Счета, основываясь на законодательстве Российской Федерации, в
пределах остатка денежных средств на Счете.
4.2.3. Получать наличные денежные средства в порядке и на условиях, установленных
законодательством Российской Федерации.
4.2.4. Получать консультации и направлять письменные запросы в Банк по вопросам проведения
расчетно-кассового обслуживания.
4.2.5. Требовать от Банка восстановления на Счете неправильно списанных или списания
необоснованно зачисленных денежных средств.
4.2.6. В случае списания денежных средств со Счета в соответствии с законодательством Российской
Федерации, нормативными актами Банка России, Условиями РКО, Клиент вправе оспаривать
правомерность такого списания, предъявляя свои требования непосредственно к взыскателю. При
этом Банк не рассматривает по существу возражения Клиента против списания денежных средств
со Счета, за исключением случая, когда Банк является взыскателем.
4.2.7. В одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор банковского счета, направив Банку
письменное заявление о расторжении настоящего Договора банковского счета. Расторжение
настоящего Договора банковского счета является основанием закрытия Счета. Остаток денежных
средств на Счете перечисляется Банком на указанный Клиентом счет не позднее 7 (семи) рабочих
дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента. Денежные средства,
поступающие в адрес Клиента после закрытия Счета, перечисляются отправителю средств.
5.
Стоимость услуг и порядок расчета
5.1. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами,
находящимися на Счете Клиента, в соответствии с Тарифами, действующими в Банке. Тарифы
могут быть изменены Банком в одностороннем порядке с обязательным уведомлением Клиента за
5 (пять) рабочих дней до введения новых Тарифов. Уведомление Клиента об изменении Тарифов
производится путем размещения такой информации на стендах в операционных залах внутренних
структурных и обособленных подразделений Банка или на сайте Банка в Интернете.
5.2. Взимание платы за операции, указанные в пункте 5.1 настоящих Условий, осуществляется Банком
в порядке и в сроки, указанные в Тарифах.
6.
Срок действия Условий, порядок изменения и расторжения
6.1. Настоящий Договор банковского счета заключен на неопределенный срок.
6.2. Договор банковского счета вступает в силу даты открытия счета Клиенту и прекращает свое
действие по основаниям, предусмотренным настоящими Условиями РКО, Единым договором и
законодательством Российской Федерации.
6.3.
6.4.
7.1.
7.2.
7.3.
7.4.
7.5.
7.6.
7.7.
7.8.
Банк вправе в одностороннем порядке изменять настоящие Условия РКО без предварительного
уведомления Клиента, если такие изменения вызваны изменениями в законодательстве
Российской Федерации и нормативных актах Банка России. Банк уведомляет Клиента о таких
изменениях в возможно короткий срок.
Банк вправе в одностороннем порядке изменять настоящие Условия РКО, связанные с изменением
реквизитов Счета Клиента, с обязательным письменным уведомлением об этом Клиента.
7.
Ответственность Сторон
Все споры по настоящему Договору банковского счета разрешаются путем переговоров Сторон, а
в случае не достижения согласия Арбитражным судом г. Москвы в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из Сторон обязательств,
предусмотренных настоящими Условиями РКО, эта Сторона возмещает другой стороне реальный
ущерб (подтвержденный документально), понесенный последней в связи с неисполнением или
ненадлежащим исполнением обязательств по Единому договору.
Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных документов для открытия Счета
и проведения операций по нему.
Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении расчетно-кассового
обслуживания, произошедшую не по его вине.
Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту в случае, если прекращение
полномочий лиц, утративших право распоряжаться Счетом, не было своевременно документально
подтверждено Клиентом в соответствии с пунктом Ошибка! Источник ссылки не найден..
настоящих Условий РКО, а также, если Клиент не уведомил Банк в соответствии с пунктом 3.2.11.
настоящих Условий.
Банк не несет ответственность за исполнение поручений, выданных неуполномоченными на
распоряжение Счетом лицами и/или с подложными подписями и/или с подложной печатью и/или
подложным текстом, если исполнение расчетного документа Банк осуществил в порядке,
предусмотренном пунктом Ошибка! Источник ссылки не найден.. настоящих Условий РКО.
Убытки, причиненные Клиенту, вследствие исполнения Банком указанного в данном пункте
Условий РКО подложного поручения, не подлежат возмещению Банком.
Стороны не несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств
по настоящему Договору банковского счета, если исполнение стало невозможным вследствие
воздействия непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и неотвратимых в данных условиях
обстоятельств, которыми являются: природные явления и стихийные бедствия, пожар, война и
военные действия, решения, акты и другие действия центральных и местных органов власти, а
также Банка России, прекращение или приостановление работы расчетно-кассовых центров,
центра информатизации и т.п., а также иные обстоятельства, находящиеся вне воли Сторон и
препятствующие выполнению Сторонами принятых на себя обязательств по настоящему Договору
банковского счета. Сторона, которая в силу названных обстоятельств была лишена возможности
исполнить обязательства по Договору банковского счета, обязана в разумно короткий срок
уведомить об этом другую Сторону.
Во всем остальном, что прямо не предусмотрено Единым договором, стороны руководствуются
законодательством Российской Федерации.
Приложение:
Приложение № 1 Способы и порядок обмена документами и информацией при осуществлении
процедур валютного контроля.
Приложение № 2 Перечень операций, осуществление которых должно сопровождаться
одновременным предоставлением в Банк сведений.
Единый договор комплексного банковского обслуживания
Приложение № 2
к Условиям расчетно-кассового обслуживания
Перечень операций, осуществление которых должно сопровождаться одновременным
предоставлением в Банк сведений
В связи с требованиями законодательства Российской Федерации, одновременно с предоставлением в Банк
Распоряжения о перечислении денежных средств в размере, равном или превышающем 600 000 рублей, либо
равном сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающей ее, (для перечисления
денежных средств в адрес некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, в размере
равном или превышающем 100 000 рублей либо равном сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000
рублей, или превышающей ее) по договорам связанным с:
выплатами физическому лицу страхового возмещения или получением от него страховой премии по
страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;
получением или предоставлением имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома
таких изделий;
получением денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных
основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплатами денежных средств в виде выигрыша,
полученного от участия в указанных играх;
предоставлением юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных
займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;
внесением (зачислением на счет) наличных денежных средств денежных средств в наличной форме от
физического лица в уставный (складочный) капитал организации;
сделками с недвижимым имуществом, если сумма договора, равна или превышает 3 000 000 рублей либо
равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 рублей, или превышает ее и результатом совершения
сделки с недвижимым имуществом является переход права собственности на такое недвижимое имущество;
операциями по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от
иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без
гражданства, а равно по расходованию денежных средств и (или) иного имущества указанной организацией, если
сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в
иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее.
Клиент обязуется предоставлять заверенную соответствующим образом организацией копию договора и/или
иных документов (актов, счетов-фактур, накладных, протокола решения об увеличении уставного капитала и т.д.),
являющихся основанием для проведения расчетов.
В случае поступления на счета Клиента денежных средств по указанным выше договорам, Клиент также
обязуется предоставлять в Банк заверенные копии документов не позднее 11 часов по местному времени дня,
следующего за днем проведения операции.