Руководство пользователя

ИНТЕРНЕТ-БАНК ДЛЯ ЧАСТНЫХ
КЛИЕНТОВ
Руководство пользователя
2014 г.
Оглавление
Глава 1. Введение ................................................................................................................................................... 3
Что требуется для работы в Интернет-банке? ..................................................................................................... 3
Глава 2. Быстрый старт .......................................................................................................................................... 3
Как начать работу с Интернет-банком?............................................................................................................ 3
Меры безопасности ............................................................................................................................................ 4
Как совершать операции? .................................................................................................................................. 5
История операций............................................................................................................................................... 6
Шаблоны платежей ............................................................................................................................................ 7
Глава 3. Просмотр информации по счетам ........................................................................................................ 10
Реквизиты счета ................................................................................................................................................ 10
Просмотр выписки по счету ............................................................................................................................ 11
Экспорт выписки по счету ............................................................................................................................... 12
Открытие текущего счета ................................................................................................................................ 12
Открытие накопительного счета «Копилка» ................................................................................................. 13
Глава 4. Оплата услуг ........................................................................................................................................... 14
Оплата услуг ..................................................................................................................................................... 14
Штрафы ГИБДД ............................................................................................................................................... 15
Налоги, платежи в бюджет .............................................................................................................................. 18
Глава 5. Переводы ................................................................................................................................................ 21
Переводы средств между своими счетами и картами ................................................................................... 21
Перевод между счетами в разной валюте ...................................................................................................... 22
Перевод на другие счета .................................................................................................................................. 22
Перевод в иностранной валюте ....................................................................................................................... 24
Услуга «ТурбоПеревод» .................................................................................................................................. 26
Глава 5. Кредиты .................................................................................................................................................. 27
Оплата кредита ................................................................................................................................................. 28
График платежей по кредиту........................................................................................................................... 29
Услуга «Моя кредитная история» ................................................................................................................... 29
Глава 6. Вклады .................................................................................................................................................... 30
Пополнение вклада ........................................................................................................................................... 32
Снятие средств с вклада ................................................................................................................................... 33
Выписка по счету вклада ................................................................................................................................. 34
Закрытие вклада................................................................................................................................................ 34
Открытие вклада ............................................................................................................................................... 35
Глава 7. Банковские карты................................................................................................................................... 36
Просмотр операций по банковской карте ...................................................................................................... 36
Просмотр Мини-выписки по карте. ................................................................................................................ 37
Выписка по кредитной карте. .......................................................................................................................... 38
Формирование выписки по банковской карте ............................................................................................... 40
Подключение карты в Интернет-банке .......................................................................................................... 40
Блокировка карты ............................................................................................................................................. 41
Стандартные возможности .................................................................................................................................. 42
Изменение пароля............................................................................................................................................. 42
Сервис «Вопросы и ответы» .......................................................................................................................... 43
Приложение 1 ....................................................................................................................................................... 45
Рекомендации по составлению пароля ........................................................................................................... 45
Меры безопасности при работе в Интернет-банке ........................................................................................ 46
Глава 1. Введение
Что требуется для работы в Интернет-банке?
Для работы в Интернет-банке Вам потребуется:
Персональный компьютер (ноутбук, планшет) с доступом в Интернет и одним из современных
Интернет-браузеров, например: Internet Explorer версии 8 и выше, Mozilla Firefox, Google Chrome,
Opera, Safari
Сотовый телефон для получения СМС-сообщений с разовыми паролями, на номер указанный в
договоре с Банком
Глава 2. Быстрый старт
Как начать работу с Интернет-банком?
Осуществить подключение к Интернет-банку Вы сможете двумя способами:
Обратиться в
дополнительный офис
ОАО «БИНБАНК»
При оформлении карты Интернет-Банк
подключается
автоматически
на
следующий календарный день после
активации оформленной карты.
Подписать Заявление о
подключении к ДКБО.
Оформить карту* в ОАО
«БИНБАНК».
1. Персональный Логин
указывается в Заявлении.
2. Временный пароль будет
выслан на номер
мобильного телефона.
Логин и Временный пароль
будет направлен на номер
мобильного телефона двумя
отдельными смссообщениями.
Осуществить вход в Систему
через стационарный компьютер,
для смены временного пароля на
постоянный.
ВНИМАНИЕ! Первый вход в Систему необходимо осуществить через Интернет-браузер (не через мобильное
приложение) для смены временного пароля на постоянный.
Для входа в Интернет-банк:
Зайдите на сайт Банка http://binbank.ru/ и кликните кнопку
После успешного входа в «БИНБАНК-онлайн» открывается главная страница Личного кабинета
Меры безопасности
Перед тем как осуществить вход в Интернет-банк внимательно ознакомьтесь с описанием
Мер безопасности на странице входа.
Введите выданный Вам в Банке Логин и присланный на номер Вашего мобильного телефона
Пароль.
ВНИМАНИЕ! В случае если при входе в Интернет-банк Вы три раза подряд неверно указали пароль для входа в
Интернет-банк, возможность входа блокируется на 3 минуты.
При первом входе в Интернет-банк выйдет сообщение о смене временного пароля на постоянный.
Перед вводом нового (постоянного) пароля ознакомитесь с «рекомендациями по составлению пароля».
После успешного ввода всех перечисленных данных откроется главная страница вашего личного кабинета:
Как совершать операции?
Все операции информационного характера (просмотр выписки по счету, курсов валют и т.д.) доступны Вам
сразу после входа в личный кабинет. При этом для совершения платежных и других операций, потребуется
подтверждение разовым паролем.
Процедура подтверждения универсальна и состоит из следующих шагов:
После окончания заполнения документа Вы переходите на страницу подтверждения операции;
Проверьте правильность реквизитов документа (Сумма, Реквизиты получателя), чтобы увидеть
подтверждаемый документ полностью воспользуйтесь ссылкой Просмотр документа;
Если все верно, нажмите «Получить пароль» для запроса разового пароля. После отправки
сообщения с паролем, появится поле для его ввода:
После получения СМС-сообщения c паролем введите его в поле для разового пароля и нажмите
кнопку «Подтвердить».
Вы можете подтвердить одним паролем несколько операция, для этого не запрашивайте пароль сразу
после Отправки первого платежа. Выполнив все свои операции, Система предложит подтвердить их
одним паролем, нажмите также «Получить пароль» и подтвердите несколько операций одним паролем.
История операций
В результате выполнения платежных операций (оплата услуг, перевод средств и т.д.) Система создает
платежные документы, которые затем отправляются в Банк для обработки.
В разделе «Мои операции\История операций» Вы можете просмотреть список всех
документов, созданных при выполнении Вами платежных операций в Интернет-банке.
Все созданные вами документы разбиты на четыре группы:
«Операции в рублях»
Содержит переводы с рублевых счетов и между рублевыми счетами, а также платежи по оплате услуг
«Конверсионные операции»
В данной группе отображаются операции переводов между счетами в разной валюте
«Операции в валюте»
Содержит переводы в иностранной валюте
«Переводы на другие карты»
Содержит переводы на карты сторонних Банков
В списке документов отражена такая важная информация, как:
Номер и Дата документа
Состояние
Текущее состояние обработки документа. Более подробно см. Состояния документов
Сумма
Сумма документа с указанием валюты
Детали операции
Назначение платежа, указанное в документе
В колонке Действие отображается набор действий, которые можно совершить с соответствующим
документом. Подробнее см. Действия над документами
Состояния документов
Состояние отражает текущий этап обработки документа. Конечными состояниями для документов
являются:
Документ успешно обработан в банке, деньги списаны с Вашей карты / счета и отправлены
получателю
Документ не был обработан по некоторой причине. Причина отказа в обработке обычно
указывается банком в качестве комментария к состоянию.
Чтобы просмотреть причину возврата кликните по тексту состояния документа, откроется история
изменения состояний, в которой можно будет увидеть комментарии Банка.
Если документ имеет состояние, отличное от перечисленных выше, это означает, что он находится в
процессе обработки банком. Возможные промежуточные состояния:
Отправлен в банк
Документ ожидает отправку в банк
Доставлен в банк
Документ передан в банк
Принят банком
Документ проверен банком на корректность заполнения и ожидает исполнения
Действия над документами
Для каждого документа в истории операций доступен определенный набор действий. Список
доступных действий отображается в колонке Действие в виде специальных пиктограмм:
Просмотр
Просмотреть детальную информацию о документе.
Повторить
Создать копию документа.
Действие не доступно для документов, созданных через раздел «Платежи \ Оплата услуг».
Подтвердить
Подтвердить отправку документа
Действие доступно только для документов в состоянии На подтверждение.
Удалить
Удалить документ.
Действие доступно только для документов в состоянии На подтверждение.
Вернуть
Отправить запрос на возврат документа.
Действие не доступно, если документ еще не был отправлен (состояние На подтверждении) либо уже был
возвращен (состояние Возвращен), а также для документов, созданных через раздел «Платежи \ Оплата
услуг».
Просмотр чека
Просмотреть квитанцию об оплате услуги.
Действие доступно только для документов, созданных через раздел «Платежи \ Оплата услуг», в состоянии
Исполнен.
Изменить
Изменить реквизиты денежного перевода
Действие доступно только для документов, созданных через раздел «Переводы \ Золотая Корона» в случае,
если перевод еще не был выдан.
Шаблоны платежей
Чтобы каждый раз не заполнять реквизиты часто совершаемых платежей сохраните их в виде шаблонов.
Используя шаблоны, Вы сможете совершать свои регулярные платежи несколькими кликами мыши.
Для сохранения шаблона выполните два простых действия:
При создании платежа установите галочку Сохранить платеж в "Мои платежи и переводы"
Укажите Имя платежа
После подтверждения платежа, его шаблон будет сохранен в Системе, и в дальнейшем Вы сможете
создавать аналогичные платежи несколькими кликами мыши. Подробнее см. в следующем пункте.
Создание документа по шаблону
Шаблоны, которые Вы сохранили, автоматически появляются на «Главной странице» в блоке Мои
платежи и переводы (расположен в нижней части страницы).
Для создания платежа по шаблону:
Наведите курсор мыши на нужный шаблон и нажмите <Оплатить>
Откроется форма редактирования документа, заполненная данными выбранного шаблона
Нажмите <Далее> для перехода к подтверждению документа
Вы можете изменить сумму платежа, если это необходимо
Подтвердите отправку документа разовым паролем.
Настройка регулярных платежей
Оплату по шаблонам, которые Вы уже сохранили, можно настроить на автоматическое
исполнение, для этого рядом с сохраненными ранее шаблонами платежей, необходимо нажать на
кнопку «Повтор».
В открывшемся окне, необходимо активировать чекбокс «Настроить автоматический повтор платежа»,
настроить расписание для автоматического повтора. Можно указать количество повторений, в месяц,
неделю или в день, время повторения операции и дату, когда необходимо прекратить автоматическое
повторение платежа. Сумма оплаты не меняется, остаётся, та по которой вы сохраняли шаблон.
После настройки параметров автоматического повторения, нажать «Сохранить настройки».
Настройка платежей по SMS
Вы можете инициировать оплату по готовому шаблону при помощи SMS-кода с вашего телефона, не
заходя в Интернет-банк, для этого необходимо заранее сделать настройки на шаблоне - рядом с нужным
шаблоном платежей, необходимо нажать на кнопку «SMS».
В поле SMS-код необходимо ввести код, который вы будете использовать при вызове оплаты
шаблона. Код вы придумываете сами, количество символов не больше 8 (цифр или букв) и
начинаться с буквы. SMS отправлять на номер 6470 в тексте SMS указать – «оплата ТТ777443»
или «оплата 777443 150 », где ТТ777443 это код который вы сами придумали, а 150 сумма
перевода.
Сумму оплаты вы можете менять.
Глава 3. Просмотр информации по счетам
Реквизиты счета
Чтобы посмотреть реквизиты счета:
Перейдите в меню «Карты и счета»
Во вновь открывшемся окне нажать на номер счета
Откроется секция Реквизиты счета
При желании вы можете отправить реквизиты счета на свой почтовый ящик, для этого кликните на ссылку
«Отправить реквизиты на e-mail»
В окне введите свой почтовый ящик и нажмите на кнопку «Отправить».
Просмотр выписки по счету
Выписка по счету отражает все операции по зачислению и списанию средств на счет.
Чтобы просмотреть выписку, перейдите в меню «Карты и счета», справа от списка счетов, есть
возможность получить полную выписку по счету1:
Откроется окно просмотра выписки:
Укажите Период выписки:
o За последний месяц (вариант по умолчанию)
o За три последних месяца
o За даты с ДД.ММ. ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Нажмите <Показать>
Выписка по счету содержит следующую информацию:
По текущему остатку денежных средств на Вашем счете.
Последние операции, не проведенные по счету т.е операции, совершенные по Вашей карте, которые
еще не были переданы в банк для проведения по счету.
Операции, проведенные по счету т.е операции, по которым уже произошло списание средств. Для
данных операций Вы можете просмотреть банковский документ, согласно которому была
проведена операция. Чтобы просмотреть банковский документ нажмите на иконку
справа от
нужной операции.
1
Сверху над ссылкой «Выписка по счету» отражаются последние, совершенные операции по счету/карте
Информация по комиссиям за переводы средств.
Экспорт выписки по счету
Справа над операциями, проведенными по счету расположены иконки экспорта выписки в форматах PDF и
XLS.
Открытие текущего счета
С помощью Интернет-банка, Вы можете открыть текущий счет в следующей валюте:
рублях (RUB),
долларах США (USD),
евро (EUR),
швейцарский франках
(CHF)
фунтах стерлингах
(GBP),
Для этого необходимо зайти в раздел «Мои финансы/карты и счета», справа нажать на ссылку
«Открыть счет» или «Отправить заявление в банк», выбрав пункт «Открыть текущий счет» и
заполнить данные для открытия счета (ФИО, и выбрать валюту), нажать на «Далее».
Для проведения данной операции, необходимо запросить разовый пароль и ввести его в поле для
подтверждения.
После получения разового пароля на мобильный телефон ввести его в поле и нажать на
«Подтвердить»
По итогу обработки заявки, счет будет доступен для операций в Интернет-банке, в разделе «Мои
финансы/ Карты и счета».
Открытие накопительного счета «Копилка»
С помощью Интернет-банка, Вы можете открыть накопительный счет «Копилка».
Глава 4. Оплата услуг
Оплата услуг
Оплачивать услуги можно со счета, карты, вклада с расходными операциями. Для оплаты услуги в
Интернет банке на Главной странице выберите пункт меню «Оплата услуг».
Для удобства поиска нужной Вам услуги весь список услуг разбит на тематические группы, выберите
нужную Вам услугу из предложенного списка, либо укажите ее в соответствующем поле:
Пример 1: «Оплата сотовой связи».
В открывшемся окне Вам необходимо ввести свой номер (ниже автоматически должен определиться
оператор связи), указать необходимую сумму к зачислению, и счет с которого произвести списание
средств.
Кроме этого, в случае если Вы в будущем будете совершать аналогичные оплаты, Вы можете сохранить
шаблон данного платежа, проставив галочку в поле «Сохранить платеж в «Мои платежи и переводы» и
указав название платежа.
После ввода необходимых данных нажимать на «Далее», и запросить разовый пароль для подтверждения
операции. На указанный при подключении Интернет-банка телефон, придет СМС с разовым паролем для
совершения операции, его внести в поле для подтверждения и нажать «Подтвердить». Операция
завершена.
Пример 2: «Оплата штрафов ГИБДД-РФ»
Либо выбрать пункт меню «Оплата услуг», в поле поиска набрать «Штрафы ГИБДД-РФ», из ниспадающего
списка выбрать Штрафы ГИБДД-РФ, нажать «Перейти к оплате».
Штрафы ГИБДД
Оплатить штраф возможно :
по номеру водительского удостоверения
при не найденном начислении
по номеру постановления
В окне оплаты «Штрафов ГИБДД (при не найденном начислении) -РФ» вы можете внести данные по
новым штрафам, которых еще нет в базе, по Постановлению, полученному от сотрудника ГИБДД.
Реквизиты (ИНН, КПП, ОКАТО) указаны на печати Постановления об административном
правонарушении.
В окне оплаты «Штрафов ГИБДД -РФ», можно найти и оплатить штраф по номеру и дате Постановления
об административном правонарушении.
Нажать на «Далее», и в открывшемся окне, запросить разовый пароль для подтверждения операции. Ввести
разовый пароль в поле для подтверждения и нажать «Подтвердить». Операция завершена.
Поиск услуги по адресу
Для поиска услуг по адресу, в разделе «Оплата услуг» кликните по ссылке «Поиск и добавление услуги по
адресу»:
В открывшемся окне, укажите свой населенный пункт и нажмите кнопку «Далее».
Укажите Улицу, нажмите кнопку «Далее»:
Укажите улицу, нажмите кнопку «Далее»:
Через несколько секунд откроется список услуг, найденных по указанному адресу:
Отметьте галочкой услуги, которые хотите добавить в Мои платежи и нажмите кнопку «Добавить».
Примечание
Если рядом с услугой нет поля для установки галочки, значит, она уже была добавлена в список «Мои
платежи».
Налоги, платежи в бюджет
В разделе «Платежи/Налоги, штрафы ГИБДД, платежи в бюджет» Вы можете оплачивать налоги и
сборы, ФНС-РФ, Штрафы ГИБДД, осуществлять другие платежи в бюджет. Перевод средств возможен
только со счета.
На вкладке – «Оплата налогов, штрафов/Налоги, взыскания, пошлины», вы можете оплатить, например,
дорожный налог, налог на имущество по извещению, которое получили по почте.
В окно необходимо ввести номер квитанции об оплате налога, узнать свою задолженность можно
на сайте http://www.nalog.ru
На вкладке – «Оплата налогов, штрафов/Другие платежи в бюджет» вы можете произвести оплату
платежей и налогов, ниже пример заполнения полей при оплате транспортного налога.
Пример оплаты транспортного налога
Перейдите в раздел «Платежи /Налоги, штрафы ГИБДД, платежи в бюджет - Другие платежи в
бюджет»
Заполните поля перевода:
Все поля кроме секции Оплата налогов заполняются аналогично переводу по произвольным
реквизитам.
Для заполнения полей в секции Оплата налогов Вам потребуется знать определенный набор
реквизитов бюджетного платежа. При вводе первых букв значения, Система автоматически
предложит вам варианты.
Подсказка
Для удобства, поля налогового платежа пронумерованы аналогично тому, как это обычно
делается в извещении.
Примечание
Если у вас отсутствует информация для заполнения обязательного поля, пожалуйста, поставьте в
таком поле "0" (ноль). В противном случае, платеж не будет принят Банком.
После внесения всех необходимых данных нажмите «Отправить» и подтвердите операцию
разовым паролем. Ниже приведена расшифровка по реквизитам.
Расшифровка реквизитов (в зависимости от типа бюджетного платежа)
Набор реквизитов для перечисления налогов и сборов в бюджетную систему РФ
Статус плательщика - Статус лица или органа, оформившего расчетный документ.
Подставляется автоматически со значением 13.
Номер документа - Номер документа/извещения об уплате налога;
Дата документа - Дата документа/ извещения об уплате налога;
Тип платежа - двухбуквенный показатель типа платежа в соответствии с таблицей ниже.
Существует взаимосвязь между типом платежа и КБК
Типы платежа





НС
Уплата налога или сбора
ПЛ
Уплата платежа
ГП
Уплата пошлины
ВЗ
Уплата взноса
АВ
Уплата аванса или предоплата
ПЕ
Уплата пени
ПЦ
Уплата процентов
СА
Налоговые санкции, установленные Налоговым кодексом РФ
АШ
Административные штрафы
ИШ
Иные штрафы, установленные законодательными или иными нормативными актами
Основание платежа - код из двух букв, отражающий основание платежа в соответствии с таблицей
Расшифровка значений основания платежа
ТП
Платежи текущего года без нарушения сроков
ЗД
Добровольное погашение задолженности по истекшим налоговым периодам без требования от налогового органа
БФ
Текущие платежи физических лиц — клиентов банка со своего банковского счета
ТР
Погашение задолженности по требованию налогового органа




РС
Погашение рассроченной задолженности
ОТ
Погашение отсроченной задолженности
РТ
Погашение реструктурируемой задолженности
ВУ
Погашение отсроченной задолженности в связи с введением внешнего управления
ПР
Погашение задолженности, приостановленной ко взысканию
АП
Погашение задолженности по акту проверки
АР
Погашение задолженности по исполнительному документу
КБК - код классификации доходов бюджетов Российской Федерации из 20 цифр. Заполняется
только для бюджетных платежей;
ОКАТО - код муниципального образования в соответствии с «Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления», на территории которого мобилизуются денежные средства от уплаты налога (сбора) в бюджетную систему Российской Федерации;
Адрес плательщика – указать адрес плательщика налога;
Период - показатель налогового периода для периодического платежа или определенная дата.
Указывается в формате «XX.NN.YYYY»
Значения периода
XX
NN
YYYY
Месячный платеж
МС
месяц (01–12)
год (4 цифры)
Квартальный платеж
КВ
номер квартала (01–04)
год (4 цифры)
Полугодовой платеж
ПЛ
номер полугодия (01–02)
год (4 цифры)
Годовой платеж
ГД
00 (два ноля)
год (4 цифры)
Платеж по определенной дате
число (01–31)
месяц (01–12)
год (4 цифры)
Перечисление таможенных и иных платежей от внешнеэкономической деятельности
Набор реквизитов для данного типа бюджетных платежей имеет несущественные отличия:

Статус плательщика - Заполняется автоматически значением 16 (участник
внешнеэкономической деятельности — физическое лицо);

Вместо поля налогового периода необходимо указать Код таможенного органа.
Глава 5. Переводы
Переводы средств между своими счетами и картами
В разделе «Переводы/На мои счета», Вы можете совершать переводы:
 Между своими счетами и счетами депозитов (если это предусмотрено в Договоре вклада) в т.ч.
переводы в разной валюте
 Перевод с карты на счет
 Перевод со счета на карту
Для совершения переводов между своими счетами и картами на главной странице Интернет банка
кликните на ссылку в разделе «Переводы/На мои счета»
На открывшейся странице: выберите счет или карту, с которого будут списываться средства, счет/карту на
который средства будут зачислены, укажите сумму перевода:
Нажмите кнопку «Отправить», после этого подтвердите операцию разовым паролем.
Перевод между счетами в разной валюте
Если валюта счета списания отличается от валюты счета зачисления, например Вы, переводите средства с
рублевого счета на долларовый, необходимо указать валюту суммы перевода, курс валюты будет указан
снизу.
Перевод на другие счета
Вы можете отправлять через Интернет-банк переводы на свои счета в другом Банке или на счет физ.
лиц/юр. лиц в другом Банке. Перевод средств возможет только с рублевого счета открытого в БИНБАНКЕ.
Для оформления перевода необходимо знать следующие реквизиты:
Для перевода в адрес физического лица необходимы реквизиты:
ФИО и Счет получателя
БИК или Наименование Банка получателя
Для перевода в адрес юридического лица необходимы реквизиты:
Наименование и Счет получателя
БИК или Наименование Банка получателя
Для отправки банковского перевода на Главной странице Интернет-банка Вам необходимо выбрать
«Переводы/Переводы на другие счета». В открывшемся окне указать:
Выберите Счет, с которого будут списаны средства;
Укажите Сумму перевода;
Заполните реквизиты получателя в секции Получатель;
Для заполнения реквизитов банка получателя достаточно ввести в поле Банк БИК банка получателя
и Система автоматически определит и подтянет остальные данные из справочника;
Заполните Назначение платежа, например "Перевод средств";
Укажите информацию о налоге НДС, возможные варианты (см. подсказки).
Подсказка
Если Вы совершаете банковский перевод с целью оплаты товаров или услуг, необходимо уточнить ставку налога НДС
у получателя платежа, во всех остальных случаях укажите без налога НДС
НДС уже указан в назначении платежа
Данный вариант предназначен для самостоятельного указания информации о налоге в назначении платежа.
Рекомендуется использовать только в случае если информация о НДС не может быть заполнена одним из
стандартных способов, см. ниже
В том числе НДС(10%)
При оплате товаров и услуг.
В том числе НДС(18%)
При оплате товаров и услуг.
Без налога НДС
Во всех остальных случаях кроме оплаты товаров и услуг. Например, при переводе средств на свой счет в
другом банке и т.д.
После заполнения всех полей нажмите кнопку «Отправить» и подтвердите операцию разовым паролем.
Перевод в иностранной валюте
При наличии валютного счета, вы можете совершать переводы на свои счета в другие Банки (SWIFTпереводы) или счета Банков в других странах. Для совершения перевода, необходимо перейти в раздел
«Переводы/ в иностранной валюте».
Перевод, возможно, сделать двумя способами:
1 способ перевода (без указания Банка-Посредника)
Если вы указываете свой счет списания и счет получателя в другой стране, для этого необходимо заполнить
блоки:


«Банк плательщика 52» – заполняется автоматически реквизитами Банка;
«Плательщик 50» - заполняется реквизитами плательщика, в поле счет выбирается счет в валюте
для списания средств (возможно, указывать счет депозита, если списание предусмотрено в
условиях вклада);
 «Банк получателя 57» - реквизиты Банка-получателя;
 «Получатель 59» - реквизиты получателя;
При вводе первых символов SWIFT-кода/БИКа или Наименования Банка, Система предложит выбрать
банк из списка. После выбора Банка-получателя все его реквизиты будут заполнены автоматически, кроме
корсчета.
Далее, необходимо указать «Назначение платежа 70». В поле Дополнительная информация банку Вы
можете указать информацию, которая будет передана получателю перевода. Как правило, данная услуга
предоставляется банком на платной основе.
Ниже, в поле «Расходы за перевод несет 71A» - значение «Плательщик» т.к. расходы за перевод будут
списываться с валютного счета плательщика, т.е. Вашего.
«Счет для списания расходов» - указать валютный счет, с которого, производится перевод.
«Дата валютирования» - дата выполнения перевода.
После этого нажать на кнопку «Отправить» и подтвердить операцию разовым паролем.
В случае перевода по вышеуказанному примеру, Банк сам решает, как проводить ему операцию и через
какие сторонние банки (в случае, если прямых отношений нет).
2 способ перевода
Если вы знаете, какой Банк-корреспондент быстрее доставит средства до Банка-получателя, то укажите его
реквизиты в блоке «Банк посредник 56». В этом случае перевод средств на конечный счет будет проходить
через указанный Банк.
Все остальные поля заполняются аналогично первому примеру.
После заполнения всех необходимых данных, нажмите «Отправить» и подтвердите операцию разовым
паролем.
Услуга «ТурбоПеревод»
Для осуществления операции «ТурбоПеревод» (перевода с карты на карту) необходимо:
В разделе «Переводы» нажать на ссылку «На другие счета, карты».
В открывшемся окне выбрать закладку «На другие карты». Указать карту, с которой будет осуществлен
перевод. Нажать кнопку «Отправить»
Указать сумму перевода. Нажать кнопку «Отправить»
Указать номер карты, на которую будет осуществлен перевод (номер карты получателя).2
Нажать кнопку «Продолжить»
2
Перевод возможен между своими картами (картами открытыми в ОАО «БИНБАНК») и картами, отрытыми в сторонних Банках.
В открывшемся окне «Подтверждение операции» нажать на кнопку «Получить пароль»
После получения смс-сообщения с разовым паролем на мобильный телефон, ввести его в ячейку и нажать кнопку
«Подтвердить»
Глава 5. Кредиты
С помощью Интернет-банка Вы можете просматривать информацию о кредитах, выданных Вам банком.
Для просмотра списка своих кредитов перейдите в раздел «Мои финансы \ Кредиты».
Имеющийся у Вас кредит представлен в виде информационной панели следующего содержания:
При этом «Номер и Дата договора» (под наименованием кредита), является ссылкой, нажав на которую Вы
сможете посмотреть условия кредитного договора, такие как:
Сумма текущей задолженности на дату следующего планового платежа;
Общая сумма задолженности с учетом всех начислений;
Сумма текущей задолженности на дату следующего планового платежа.
Оплата кредита
Для оплаты кредита перейдите в раздел «Мои финансы\Кредиты», найдите кредит, который Вы желаете
оплатить, и нажмите на пиктограмму «Оплата кредита
»:
В открывшемся окне
Выберите «Счет списания средств»;
Укажите Сумму, которую желаете перевести на оплату кредита;
Нажмите «Отправить»;
Подтвердите отправку документа разовым паролем.
График платежей по кредиту
Для просмотра графика платежей по кредиту перейдите в раздел «Мои финансы\Кредиты»,
напротив необходимо кредита на пиктограмму «График платежей
».
Вы можете просмотреть Плановые платежи, а так же Совершенные платежи. Для просмотра последних
совершенных платежей необходимо поставить галочку «Показать информацию по совершенным
платежам».
Услуга «Моя кредитная история»
Вы можете воспользоваться услугой «Моя кредитная история». Для этого, зайдите в раздел «Мои
финансы», «Кредиты». В открывшемся окне нажмите на кнопку «Моя кредитная история».
Далее заполните поля и нажмите кнопку «Отправить запрос»
Глава 6. Вклады
С помощью Интернет-банка Вы можете:
Просмотреть информацию/реквизиты по всем ранее открытым вкладам;
Пополнить вклад (при условии, что условиями вклада данная возможность предусмотрена);
Частично досрочно снять средства (при условии, что условиями вклада данная возможность
предусмотрена);
Закрыть вклад;
Сформировать выписку по счету вклада;
Открыть вклад (перечень доступных вкладов, вы увидите в списке, при открытии вклада);
Все указанные выше операции с вкладами Вы можете осуществить в разделе «Мои финансы \ Вклады».
Во вновь открывшемся окне, появляется список всех открытых Вами вкладов. Для того чтобы посмотреть
все условия, открытого у Вас вклада, кликните мышкой по номеру договора, указанного под
наименованием вклада:
Во вновь открывшемся окне Вы сможете (в том числе) посмотреть следующую информацию:
Валюта - валюта вклада;
Ставка - процентная ставка по вкладу;
Сумма на вкладе - текущий остаток средств на вкладе;
Следующее начисление %% - сумма и Дата следующего перечисления процентов по вкладу;
Окончание - дата окончания вклада (дата следующей пролонгации вклада).
Пополнение вклада
Чтобы пополнить свой вклад перейдите в раздел «Мои финансы/Вклады». Далее нажмите на пиктограмму
«Пополнить вклад
» напротив вклада, который Вы хотите пополнить:
В открывшемся окне, необходимо сделать два простых действия:
Выбрать счет, с которого будет производиться пополнение счета вклада;
Указать сумму пополнения.
После чего нажмите кнопку «Отправить», и подтвердите операцию разовым паролем.
Снятие средств с вклада
Для снятия средств с вклада перейдите в раздел «Мои финансы\Вклады», нажмите на пиктограмму
«Снять с вклада
» напротив нужного вклада
Перевод средств с действующего вклада
В открывшемся окне, необходимо сделать два простых действия:
Выбрать счет, на который будут зачисляться списанные с вклада денежные средства;
Указать сумму платежа (рядом с суммой платежа выводится подсказка о максимальной сумме,
которую можно снять с вклада на данный момент).
Далее нажмите кнопку «Отправить» и подтвердите отправку документа разовым паролем.
Выписка по счету вклада
Для получения выписки по счету вклада перейдите в раздел «Мои финансы\Вклады», нажмите на
пиктограмму «выписка по счету
» напротив нужного вклада.
В открывшемся окне укажите период, за который вы хотите посмотреть информацию об операциях по
счету вклада, и нажмите кнопку «Показать»:
Закрытие вклада
Внимание! Закрыть вклад через Интернет-банк возможно лишь при наличии счета. Если у Вас нет счета,
то его можно открыть через Интернет-банк, см. пункт 3 (Открытие текущего счета) или обратившись в
отделение банка.
Для закрытия вклада через Интернет-банк перейдите в раздел «Мои финансы\Вклады», нажмите на
пиктограмму «Закрыть вклад
» напротив нужного вклада.
В открывшемся окне, необходимо указать счет для перечисления средств:
Далее нажать «Закрыть вклад» и в следующем окне запросить разовый пароль для совершения операции
закрытия вклада, после получения СМС ввести его в окно для подтверждения операции.
Открытие вклада
При наличии текущего счета или карты, Вы можете открыть вклад
Открытие вкладов на примере открытия вклада «Доходный +»
Для открытия вклада через Интернет-банк перейдите в раздел «Мои финансы\Вклады», нажать на
пиктограмму «Открыть вклад
».
В открывшемся окне будет список доступных для открытия через Интернет-банк вкладов на текущий
момент. Выбираем понравившийся вклад, для примера мы выбрали «Доходный+», снизу наименования
вклада описаны «Условия вклада».
После ознакомления с условиями вклада, перейти к открытию через кнопку «Открыть вклад».
«Доходный+» доступен для открытия в рублях, долларах, и евро.
Вклад
В открывшемся окне, Вам необходимо указать срок вклада, сумму вклада и указать счет списания средств
для зачисления на вклад. Обязательно ознакомиться с условиями банка по размещению вклада, после
ознакомления поставить галочку и нажать кнопку «Открыть». В следующем окне запросить разовый
пароль для совершения операции открытия вклада, после получения СМС ввести код в окно для
подтверждения операции.
Глава 7. Банковские карты
С помощью Интернет-банка Вы можете:
Просмотреть остаток по банковской карте;
Сформировать выписку по карте;
Осуществить перевод со своего счета на карту, а также с карты на счет;
Блокировать банковскую карту;
Оплатить услуги (коммунальные платежи);
Все указанные выше операции Вы можете осуществить в разделе «Мои финансы \ Карты и счета». При
переходе откроется список текущих счетов и карт.
Просмотр операций по банковской карте
Для просмотра информации по карте необходимо выбрать Раздел «Карты и счета»
Для развернутой информации по карте, необходимо нажать на ссылку «Дополнительно»
Если карта дебетовая, то Вы увидите информацию по остатку собственных средств, задолженность по
кредиту отразиться в виде 0-00 руб.
Для кредитных карт будет отображена информация:
кредитный лимит
использованный кредит
текущая задолженность
Просмотр Мини-выписки по карте.
Разделе «Карты и счета» в правой части будет отражена мини-выписка по карте.
В мини-выписке отображены последние операции по карте, чтобы посмотреть подробную информацию по
карте, нажмите «Выписка по карте»:
Выписку по карте можно распечатать, экспортировать в XLS, экспортировать в PDF. При формировании,
возможно задать диапазон выписки до 3-х месяцев.
Выписка по кредитной карте.
В разделе «Выписка» по Кредитной карте можно увидеть следующую информацию:
-сумма минимального платежа по кредиту
- дата, до которой необходимо внести очередной платеж
- кредитный лимит
- остаток по кредитному лимиту
-текущая задолженность по кредитной карте
Вы имеете возможность сразу оплатить задолженность по Кредитной карте с открытых у Вас счетов / карт
в БИНБАНКе.
Для этого необходимо нажать кнопку «Оплатить» в блоке о дате и минимальной сумме платежа. Вы
автоматически перейдете в раздел «Переводы на мои счета».
Для совершения оплаты:
В графе «Мой счет/ карта списания» необходимо указать счет / карту, с которой будет списана сумма в
погашение задолженности.
В графе «Мой счет зачисления» выбрать карту, на которую будет совершен перевод
В пункте Сумма перевода автоматически отражена сумма минимального платежа, которую можно
корректировать.
После внесения данных необходимо нажать кнопку «Отправить».
Также Клиенту доступна Выписка по Кредитной карте
Выписку можно Распечать и экспортировать в PDF, XLS.
Формирование выписки по банковской карте
В разделе «Мои финансы \ Карты и счета», справа нажать на ссылку «Выписка по карте».
Выписку по карте можно сформировать, указав нужный Вам временной диапазон и нажав кнопку
«Показать».
Подключение карты в Интернет-банке
Подключение банковской карты БИНБАНК, самостоятельно возможно осуществить двумя способами:
1. в разделе «Мои финансы \ Карты и счета», с правой стороны, нажать на ссылку «Подключить карту»,
В открывшемся окне, ввести в указанных полях номер карты, нажать на кнопку «Далее».
Для подтверждения выполнения операции, необходимо запросить разовый пароль и ввести код в поле для
подтверждения. После обработки заявки на подключение карты, карта станет доступна в Интернет-банке.
Блокировка карты
В Интернет-банке Вы можете заблокировать свою карту, не обращаясь для этого в отделение банка, для
этого необходимо перейти к разделу «Мои финансы \ Карты и счета», выделить необходимую для
блокирования карту и нажать на пиктограмму «Блокировать карту
»
В открывшемся окне, укажите причину блокировки и ознакомьтесь с информационным сообщением ниже,
после этого нажмите «Заблокировать» и в следующем окне необходимо запросить разовый пароль для
совершения операции блокирования карты.
После получения СМС с разовым паролем на указанный Вами телефон в договоре, введите код и нажмите
«Подтвердить операцию».
Стандартные возможности
Изменение пароля
Изменить пароль на вход в Интернет банк Вы можете в разделе «Настройки».
Далее выберите «Изменить пароль».
В открывшемся окне укажите:
Старый пароль;
Новый пароль;
Второй раз введите новый пароль для подтверждения.
Нажмите «Изменить», после этого при входе в Интернет-банк вы будете использовать новый пароль.
Сервис «Вопросы и ответы»
В случае если у Вас возникли какие-либо вопросы, Вы можете воспользоваться сервисом «Вопросы и
ответы».
В открывшемся окне укажите:
Укажите тему Вашего письма. По умолчанию указывается Ваше ФИО;
Введите текст сообщения;
Укажите Ваш e-mail адрес для обратной связи.
Нажмите «Отправить».
Приложение 1
Рекомендации по составлению пароля
Правильно составленный пароль для входа в Интернет-банк — одно из важнейших препятствий на пути
злоумышленников.
Составляйте пароль с учетом следующих рекомендаций:
Пароль должен содержать не менее 8 символов
Пароль должен включать буквы верхнего и нижнего регистра, цифры и спецсимволы ( @ , # , $ , % ,
<,^,&,*)
Что такое слабый пароль
Слабый пароль — это пароль, который может быть угадан или вычислен методом перебора по
словарю/словарям за приемлемый для злоумышленников срок.
К слабым паролям относятся следующие пароли:
Пароли, содержащие в том или ином виде имя входа (Логин)
Личная информация, которая относительно легко может стать известной злоумышленникам,
например, даты рождения, номера телефонов, клички домашних животных, имена детей и др.
Слова, которые можно найти в словаре
Слова компьютерной терминологии, например, команды операционной системы, названия
оборудования, программ и др.
Комбинации расположенных рядом символов клавиатуры, например, qaz, qwerty, 123456 и др.
Любое из указанного выше, набранное в транслитерации
Любое из указанного выше, дополненное цифрами
Любое из указанного выше, набранное в обратном порядке
Любое из указанного выше, набранное в верхнем регистре
Несколько способов составить хороший пароль
Хороший пароль — это пароль легкий для запоминания и в то же время достаточно хорошо защищенный
от угадывания или вычисления методом перебора по словарям.
Существует ряд способов составить хороший пароль:
Придумайте в качестве пароля хорошо запоминающуюся осмысленную фразу, например Santa Claus
Измените чередование строчных и прописных знаков, используйте вместо пробела знак
подчеркивания: sANTA_cLAUS
Набирайте ваш пароль на клавиатуре со сдвигом на одну клавишу, например, вправо: dSMYS+l:SID
Можно использовать в качестве пароля какую-нибудь стихотворную фразу (например, "Мне
нравится, что вы больны не мной") и из каждого слова включить в пароль первые две буквы, при
этом поставив английскую раскладку клавиатуры (например, в данном случае получится пароль
Vyyhxnds,jytvy)
Взять какое-нибудь сложное, но известное вам профессиональное слово (например,
цистрансизомерия) и вставить в его середину какой-нибудь цифровой код (например, год открытия
изомерии Ю. Либихом - 1823), при этом установив английскую раскладку клавиатуры. Из этих
данных получится хороший пароль - wbc18nhfyc23bpjvthbz
В этих случаях вам придется помнить лишь ключевую фразу и то, что с ней надо сделать. Это проще
запоминания набора случайных символов и в то же время данные преобразования дают достаточно стойкий
пароль.
Управление паролями
Смена пароля должна производиться минимум раз в три месяца
Избегайте использования одинаковых паролей
Рекомендация для пользователей Windows: не производите установку галочки Запомнить пароль.
Делайте это, только если вы абсолютно уверены в том, что никто не воспользуется вашим
компьютером без Вас. Лучше набирать имя и пароль всякий раз, при входе в Интернет-банк
Основные меры для предотвращения получения пароля злоумышленником:
Никогда не входите в Интернет-банк и не набирайте пароль с незнакомого компьютера, или с
компьютера, на который имеют доступ лица, незнакомые вам или не вызывающие полного доверия
Никогда ни при каких обстоятельствах не называйте свой пароль, даже если вы сами звоните по
контактному телефону службы технической поддержки Сервиса, а также помните, что
администрация Сервиса не рассылает сообщений по e-mail и не звонит клиентам по телефону с
просьбой предоставить пароль для совершения каких-либо действий
Обязательно проверяйте антивирусным программным обеспечением email-сообщения и
содержимое ваших дисков
Меры безопасности при работе в Интернет-банке
Убедитесь в наличии символа замка в правом нижнем углу веб-страницы или справа/слева от
адресной строки. Этот символ указывает на то, что веб-сайт работает в защищенном режиме.
Запомните, что для входа в Интернет-банк вам требуется вводить только ваш логин и пароль. Не
нужно вводить номер вашего мобильного телефона, номер вашей банковской карты или
CVV2/CVC2 код для входа или дополнительной проверки персональной информации в Интернетбанке.
Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте никому свои пароли для входа в Интернетбанк или для подтверждения платежей, а также номера ваших карт и CVV2/СVС2 коды
Используйте виртуальную клавиатуру для ввода пароля
В случае утери мобильного телефона, на который приходят СМС-сообщения с разовым паролем,
немедленно заблокируйте SIM-карту
Будьте внимательны: в случае возникновения подозрений на мошенничество необходимо
максимально быстро сообщить о происшествии в банк с целью оперативного блокирования
доступа!