Правилами - Объединенный резервный банк

ПРАВИЛА
предоставления услуг по операциям с использованием международных банковских карт VISA,
MasterCard
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
1.1. Правила – настоящие «Правила ЗАО «ОРБАНК» по предоставлению услуг по операциям с
использованием международных банковских карт VISA, MasterCard.
1.2. Договор – надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты Заявление на открытие
счета и предоставление международной банковской карты, акцептованное Банком, означающее согласие
Держателя Карты на присоединение к действующим Правилам и Тарифам.
1.3. Банк – Закрытое акционерное общество «Объединенный резервный банк».
1.4. Держатель карты - лицо, использующее банковскую карту, имя которого указано на лицевой стороне
карты, образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне, и получившее право на пользование картой
в соответствии с настоящими Правилами.
1.5. Международная банковская карта (далее Карта) – платежное средство для совершения Держателем
операций с денежными средствами, предоставляется в пользование Держателю на условиях, определенных
настоящими Правилами. Банк производит обслуживание расчетов с использованием карты и обслуживание
счета расчетов в соответствии с действующим законодательством РФ, Правилами платежных систем, а также
согласно выбранному Тарифному плану за выпуск и обслуживание международных банковских карт (далее –
«Тарифы Банка»).
1.6. Основная карта – карта, предоставленная Держателю на основании «Заявления на открытие счета и
предоставление международной банковской карты» (далее Заявление).
1.7. Дополнительная карта – карта, предоставленная по заявлению Держателя его уполномоченному лицу
и являющаяся средством доступа к счету расчетов Держателя. Дополнительная карта имеет единый счет
расчетов с основной картой.
1.8. Счет расчетов – банковский счет, открываемый Банком Держателю международной банковской карты
для учета денежных средств по операциям, совершаемым с использованием международной банковской карты
или ее реквизитов посредством использования телекоммуникационных сетей и web-сайтов.
1.9. Овердрафт Неразрешенный (технический) – форма кредита (ссуды), предоставляемая Банком при
наличии задолженности по счету расчетов, возникшей в результате оплаты расчетных или иных документов,
составленных с использованием карты или ее реквизитов, на сумму, превышающую остаток на счете расчетов.
1.10. Овердрафт разрешенный - форма кредита (ссуды), предоставляемая Банком с установлением лимита
овердрафта в соответствии с отдельным соглашением. Расчеты по операциям осуществляются за счет
денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или за счет овердрафта.
1.11. Персональный идентификационный номер (далее ПИН-код, ПИН) – специальный цифровой код,
служащий для идентификации Держателя при проведении операций с использованием электронного
оборудования. ПИН-код, известен только Держателю и является аналогом его собственноручной подписи.
1.12. Стоп-лист – список номеров карт, подлежащих изъятию при попытке совершения по ним операций.
1.13 Блокировка карты – приостановление проведения Держателем операций с использованием карты.
1.14. Тарифы Банка – нормативный документ, утвержденный Правлением Банка и устанавливающий
размер платы по выдаче и обслуживанию международных платежных карт на условиях заранее данного
Держателем акцепта за обслуживание счета(ов) расчетов.
1.15. Verified by VISA / MasterCard Secure Code – стандарты безопасности разработанные
международными платежными системами VISA International и MasterCard International, соответственно,
поддерживающие технологию 3DSecure, для обеспечения повышенной безопасности проведения операций по
банковским картам в сети Интернет.
1.16. Одноразовый пароль – известная Держателю последовательность алфавитно-цифровых символов.
Используется на условиях, установленных настоящими Правилами.
2.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Правила являются предложением (офертой) Банка Держателям Карт заключить Договор путем
присоединения (акцепта оферты) на условиях, установленных Правилами
1
2.2. Банк открывает счет расчетов на основании предоставленных документов (заявление, документ,
удостоверяющий личность) в валюте, указанной в заявлении и выпускает основную карту на имя владельца
счета расчетов.
Заполняя заявление на открытие счета и предоставление международной банковской карты VISA,
MasterCard, Держатель выражает согласие на предоставление своих персональных данных (любая информация,
относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу, в том
числе ФИО, дата рождения, реквизиты удостоверения личности, адрес и другая информация в соответствии с
ФЗ № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. «О персональных данных») третьим лицам.
Держатель уполномочивает Банк предоставлять полностью или частично свои персональные данные, в том
числе для осуществления связи с Держателем, для организации почтовых рассылок, рассылок SMS-сообщений
и рассылок по электронной почте в адрес Держателя выписок по счетам, информации по кредитам,
предложений (оферт) Банка, а также для передачи информационных и рекламных сообщений об услугах Банка.
Получая указанную информацию по электронной почте, Держатель соглашается с использованием сети
Интернет, сознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и согласен нести риски,
связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через
сеть Интернет, а также согласен нести все риски, связанные с тем, что направленные сообщения станут
доступными третьим лицам.
Для принятия Банком решения об открытии Держателю счета (ов) расчетов и выпуске Карты (Карт), Держатель
обязан предоставить документы, необходимые для идентификации Держателя и разместить на своем счете
расчетов денежные средства в размере первоначального взноса в соответствии с Тарифами Банка.
2.3. Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование.
2.4. Держатель Карты вправе совершать по счету расчетов операции с использованием Карты в соответствии
с действующим законодательством и правилами платежных систем, логотипы которых размещены на Карте,
для оплаты товаров и услуг (работ), для внесения наличных денежных средств на счет расчетов и получения
наличных денежных средств со счета расчетов без целей получения материальной выгоды. Совершение
операций с Картой может осуществляться как на основании авторизаций (разрешения, даваемого Банком), так и
без авторизаций (в случаях, предусмотренных правилами платежных систем).
2.5. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно.
Запрещается использование Карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия. Банк не несет ответственности
за несвоевременное получение Держателем Карты, выпущенной на новый срок действия.
2.6. При совершении операций по Карте расчетные документы, оформляемые с помощью Карты, в случае,
если они предусматривают подпись Держателя, могут быть подписаны личной подписью Держателя, введением
ПИН – кода, являющегося аналогом собственноручной подписи Держателя, введением Одноразового пароля в
сети INTERNET. Если операция по счету расчетов с использованием Карты проведена с согласия Держателя
(использование Пин-кода, использование Одноразового пароля в сети INTERNET, подпись Держателя Карты
на платежном документе при расчете Картой и т.д.) такая операция опротестованию Держателем не подлежит и
считается совершенной с его согласия.
2.7. Банк не несет ответственности в случаях отказа торгово-сервисного предприятия в проведении операции
оплаты покупок/услуг с использованием электронного терминала по причине неверного ввода ПИН-кода или
отказа от ввода ПИН-кода Держателем карты.
2.8. Одноразовый пароль для проведения операций по Картам в сети Интернет с использованием стандартов
безопасности Verified by VISA / MasterCard Secure Code формируется международными платежными системами
VISA International и MasterCard International при совершении Держателем покупок в интернет-магазинах,
поддерживающих технологию безопасности Verified by VISA и MasterCard SecureCode. При этом Одноразовый
пароль направляется Держателю Банком в составе SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи
Держателя. Банк уведомляет Держателя, что использование Одноразового пароля не гарантирует отсутствие
несанкционированных действий от имени Держателя со стороны третьих лиц.
2.9. Для контроля состояния счета расчетов Держателю предоставляется услуга информирования о каждой
совершенной операции в соответствии с п. 5.1.8. настоящих Правил. Услуга может быть подключена к одной
Карте или к нескольким Картам Держателя по его выбору.
Банк не несет ответственности за аварии, сбои или перебои в обслуживании, которые могут повлечь за собой
задержки или недоставку SMS – сообщений и/или сообщений электронной почты Держателю, связанные с
оборудованием, системами подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются,
подаются, эксплуатируются, и/или обслуживаются третьими лицами.
2.10. Страхование денежных средств, находящихся на счетах Держателя, осуществляется в соответствии с
Федеральными законами. Информация о страховании (обеспечении возврата денежных средств) размещается
на информационных стендах Банка и web – сайте Банка.
2.11. Держатель соглашается, что Банк вправе осуществлять видеонаблюдение и телефонную запись в целях
обеспечения безопасности и надлежащего обслуживания Держателя без его дополнительного уведомления.
Видеозаписи и записи телефонных разговоров могут быть использованы в качестве доказательств в
процессуальных действиях.
2.12. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев
(отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбои программного обеспечения и проведение
2
регламентных (технических) работ процессингового центра и базы данных Банка, технические сбои в
международных платежных системах), повлекшие за собой невыполнение Банком условий настоящих Правил.
2.13. До момента извещения Банка об утрате Карты или ПИН Держатель несет ответственность за все
операции с Картой (в том числе и с Дополнительными Картами), совершенные иными лицами с ведома или без
ведома Держателя.
После получения Банком соответствующего сообщения Держателя, ответственность Держателя Карты за
дальнейшее использование Карты прекращается, за исключением случаев, когда Банку стало известно, что
незаконное использование Карты имело место с согласия Держателя Карты.
2.14. Возмещение денежных средств по операциям, совершенным после утраты Карты и (или) ее
использования без согласия Держателя, о которых Банк был извещен в соответствии с п. 4.1.13. настоящих
Правил, осуществляется в соответствии с Правилами Платежных систем.
3.
ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
3.1. Банк списывает комиссию за годовое обслуживание счета расчетов единовременно при выпуске Карты
за первый календарный год и в течение месяца, следующего за истекшим годом за последующие годы
обслуживания счета расчетов ежегодно. В случае остатка средств на счете расчетов менее суммы, указанной в
Тарифах Банка, комиссия за обслуживание счета расчетов устанавливается и взимается в размере остатка
средств на счете расчетов.
3.2. При отказе от пользования Картой плата за годовое обслуживание счета расчетов не возвращается.
3.3. Банк списывает
со счета расчетов суммы совершенных операций и суммы комиссионного
вознаграждения в день получения расчетных и (или) кассовых документов, составленных с использованием
карты (ее реквизитов).
Банк зачисляет денежные средства на счета расчетов:
- при внесении наличных денежных средств в кассу ЗАО «ОРБАНК» - в течение рабочего дня;
- при безналичном перечислении по реквизитам карты в сторонних банках и пополнении карт ЗАО «ОРБАНК»
через устройства сторонних банков - в день получения расчетных и (или) кассовых документов от
процессингового центра или банка – отправителя платежа.
3.4. Банк производит конвертацию валюты операций по карте в валюту счета расчетов по курсу ЦБ РФ на
дату обработки операций процессинговым центром и на условиях, предусмотренных Тарифами Банка. Курс
конверсии, действующий на день обработки операций, может не совпадать с курсом, действовавшим при ее
совершении. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны
Держателя.
3.5. При отсутствии на счете расчетов денежных средств, для осуществления операции с использованием
Карты, Банк предоставляет Держателю Карты кредит в форме «неразрешенный технический овердрафт» (далее
– овердрафт).
Задолженность, возникшая при совершении операций по Карте в сумме, превышающей остаток на счете
расчетов, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет Держателя средств, а также за счет списания
средств с других счетов Держателя, открытых в Банке на условиях заранее данного акцепта Держателя Карты.
3.6. При отсутствии на счете расчетов денежных средств, для осуществления операций с использованием
Карты, Банк может предоставлять Держателю карты кредит в форме «овердрафт» (далее – овердрафт). Размер
задолженности Держателя, не менее суммы, указанной в выписке, а также плата за овердрафт, начисленная в
соответствии с Тарифами Банка, подлежат оплате не позднее последнего числа месяца следующего за месяцем
возникновения овердрафта (если иное не предусмотрено отдельным соглашением).
3.7. Задолженность, возникшая в соответствии с п. 3.5. настоящих Правил погашается за счет внесенных
(зачисленных) на счет Держателя средств, а также за счет списания средств с других счетов Держателя,
открытых в Банке в следующей очередности, на основании заранее данного им акцепта:
- просроченные проценты за пользование овердрафтом для карт, которым отдельным договором Банк
установил лимит овердрафта;
- проценты за пользование овердрафтом;
- просроченная сумма основного долга по овердрафту;
- сумма основного долга по овердрафту.
3.8. Держатель не имеет права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете расчетов:
- в пределах авторизованных сумм до момента списания сумм соответствующей операции со счета расчетов
или отмены авторизации;
- в пределах сумм, зачисленных на счет расчетов на основании документа, составленного с использованием
Карты (ее реквизитов), в связи с совершением сделки с использованием электронных средств до истечения 3
(трех) рабочих дней с момента указанного зачисления;
- в пределах сумм операций, являющихся предметом спора, до момента его завершения, определяемого
Банком;
- после направления в Банк уведомления для получения новой (перевыпущенной) Карты в связи с утратой
Карты или получения третьими лицами информации о ПИН – коде.
- после направления в Банк заявления о закрытии Карта и счета расчетов.
3
3.9. Банк выдает Держателю или его представителю, действующему на основании доверенности, выписку
по счету расчетов. Выписки направляются Держателю способом, указанным в Заявлении.
3.10. На остаток средств на счете расчетов проценты не начисляются.
3.11. Закрытие счета расчетов/карты производится:
- по заявлению Держателя по истечении 45 календарных дней с момента написания заявления при
отсутствии или урегулировании спорных ситуаций;
- Банком при отсутствии денежных средств на счете расчетов и операций по счету в течение 6 (шести)
месяцев (не считая комиссий Банка и т.п.);
- Банком по истечении 45 календарных дней после окончания срока действия Карты.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТЫ
4.1. Держатель карты обязан:
4.1.1. До оформления Заявления на открытие счета и предоставление международной банковской карты
VISA, MasterCard ознакомиться с Приложением №1 Правил, выполнять условия настоящих Правил, включая
приложения к ним, а также при наличии Дополнительных Карт обеспечить выполнение настоящих Правил
Держателями Дополнительных Карт.
4.1.2. Не сообщать ПИН – код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций третьими
лицами. Предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты.
Оплачивать операции, совершенные с использованием ПИН – кода.
4.1.3. Не совершать операций с использованием реквизитов Карты, после даты сдачи карты в Банк, после
истечения срока действия Карты и после даты заявления Карты как утраченной.
4.1.4. Не использовать Карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству
Российской Федерации.
4.1.5. Получать (независимо от валюты счета) разрешение Банка России (иного органа) для совершения
валютных операций, если это требуется по законодательству Российской Федерации.
4.1.6. Предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального
закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма», включая информацию о своих выгодоприобретателях,
представителях и бенефициарных владельцах. Предоставлять Банку достоверные данные о себе, о своих
Представителях и Держателях Дополнительных Карт, о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, и
подтверждать эти данные не реже одного раза в год
4.1.7. В течение 3 (трех) рабочих дней письменно информировать Банк с предоставлением подтверждающих
документов об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации Держателя,
представителя Держателя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе указанных в
Заявлении на открытие счета расчетов и предоставление международной банковской карты VISA. MasterCard
(смена фамилии и\или имени и\или отчества, данных документа, удостоверяющего личность, адреса
регистрации по месту жительства и\или адреса фактического проживания, домашнего и/или рабочего номера
телефона, Номера телефона сотовой связи, адреса электронной почты и т.д.).
Если Держатель по состоянию на 01 июня текущего года не предоставил информацию и документы об
изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации Держателя, представителя
Держателя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе указанных в Заявлении на открытие
счета расчетов и предоставление международной банковской карты VISA, MasterCard, Банк считает имеющиеся
у него ранее предоставленные сведения действительными до момента их обновления Держателем.
4.1.8. Получать уведомления Банка об операциях с использованием Карты, ее реквизитов и/или счета
расчетов способом, указанным в Заявлении на открытие счета расчетов и предоставление международной
банковской карты VISA, MasterCard или в Заявлении о способе информирования клиента.
Не реже одного раза в месяц ознакомиться с информацией об операциях, произведенных по счетам расчетов с
использованием Карт.
4.1.9. Предоставлять Банку достоверную информацию для направления уведомления о совершении операций
по счету расчетов и следить за состоянием своего счета расчетов. Банк не несет ответственности за искажение
информации или несанкционированный доступ к ней при передаче по сети Интернет, а также за
несвоевременное получение Держателем уведомления, влекущее за собой ущерб для Держателя. В случае
неполучения уведомления обратиться в Банк.
4.1.10. Не допускать превышения лимита овердрафта по счету. В случае превышения лимита, погасить
задолженность перед Банком не позднее последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором возникла
задолженность, включая штрафы, пени, стоимость основных и дополнительных услуг в соответствии с
Тарифами Банка.
4.1.11. Для подтверждения правомерности совершения операции по Карте (Картам) Держателя или для
урегулирования спорных ситуаций, сохранять все документы по операциям с Картой в течение шести месяцев с
дня совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки
4.1.12. Возмещать Банку:
4
- суммы операций, совершенных по Карте (Дополнительным Картам) или с использованием реквизитов
Карты до дня возврата Карты в Банк включительно, в том числе суммы задолженности по счету расчетов, а
также штрафы, пени, стоимость основных и дополнительных услуг в соответствии с Тарифами Банка;
- суммы операций, совершенных в нарушение настоящих Правил, суммы, связанные с предотвращением и
расследованием незаконного использования Карт (ы), а также с принудительным взысканием задолженности
Держателя в соответствии с фактическими расходами Банка;
- суммы возникшей задолженности Держателя при превышении лимита овердрафта по счету, а также
проценты на данную задолженность в соответствии с Тарифами Банка;
- суммы операций, ранее зачисленные Банком по заявлениям о спорных операциях, признанным Банком в
ходе расследования необоснованными;
- суммы, ошибочно зачисленные Банком на счет расчетов.
4.1.13. В случае утраты Карты и/или использования Карты (или ее реквизитов) без своего согласия, обязан
незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершении
операции/авторизации, уведомить об этом Банк в рабочие часы или Круглосуточную Службу поддержки
процессингового центра по телефону, указанному на оборотной стороне Карты, или Круглосуточную Службу
поддержки Системы HandyBank по номеру 8-800-2000-740 и следовать полученным инструкциям. При
невыполнении данной обязанности, операции/авторизации считаются подтвержденными.
4.1.14. Направлять в Банк в письменном виде претензии по форме уведомления (Приложение № 3) по
операциям, проведенным по счету расчетов, не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты проведения
операции по счету расчетов.
4.1.15. При обнаружении Карты, которая ранее была заявлена как утраченная, незамедлительно
информировать об этом Банк и вернуть Карту в Банк.
4.1.16. Вернуть Карту в Банк:
- при подаче в Банк заявления на закрытие Карты и счета расчетов;
- по окончании срока действия Карты;
- получении новой Карты при ее перевыпуске;
- по требованию Банка не позднее следующего дня после даты получения письменного требования Банка о
возврате Карты.
4.2. Держатель карты имеет право:
4.2.1. Подавать в Банк заявление в письменной форме с целью перевыпуска Карты, если срок ее действия не
истек.
4.2.2. Устанавливать, на основании заявления в Банк в письменной форме, в целях контроля за
расходованием собственных средств по счету расчетов:
- лимит на получение наличных денежных средств по карте (картам) в течение месяца;
- лимит на совершение операций в торговой/сервисной сети по карте (картам) в течение месяца;
- общий лимит на совершение операций по карте (картам) в течение месяца;
- страны, разрешенные для совершения операций по карте.
4.2.3. Самостоятельно выбирать способ погашения задолженности по Карте, способ пополнения счета
расчетов.
4.2.4. Держатель Дополнительной карты вправе:
- совершать операции только с использованием Дополнительной карты, выпущенной на его имя;
- вносить денежные средства на счет расчетов, как в наличной, так и в безналичной форме в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации.
4.2.5. Совершать расходные операции в пределах остатка на счете расчетов, а в случае образовавшейся
задолженности по счету расчетов воспользоваться предоставленным Банком кредитом (овердрафт).
4.2.6. Получать в Офисе Банка выписку по счету расчетов и/или по операциям, совершенным с
использованием Карты за любой период времени.
4.2.7. Разблокировать Карту по письменному заявлению в Офисе Банка, независимо от того, было ли дано
распоряжение на блокировку карты по письменному заявлению Держателя в Банке, либо посредством
обращения в Круглосуточную службу поддержки.
5.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
5.1. Банк обязуется:
5.1.1. Соблюдать условия настоящих Правил и своевременно извещать Держателя о вносимых изменениях и
дополнениях к настоящим Правилам или Тарифам путем размещения соответствующей информации в
операционных подразделениях Банка и на сайте Банка в сети Интернет не позднее, чем за 5 календарных дней
до даты введения в действие новых Правил или Тарифов.
5.1.2. Предоставлять на основании заявления Держателя в письменной форме дополнительную выписку за
любой времени.
5
5.1.3. Выпускать на основании заявления Держателя в письменной форме новую карту в случае утраты или
повреждения предыдущей.
5.1.4. Не передавать карту и ПИН-код третьим лицам.
5.1.5. Незамедлительно извещать платежные системы об утере Карт (ы) и/или ПИН – кода.
5.1.6. Сохранять банковскую тайну по операциям по счету расчетов. Сведения, составляющие банковскую
тайну, могут быть предоставлены государственным органам и их должностным лицам в случаях и порядке,
предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
5.1.7. Проводить работу по разрешению спорной ситуации в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации и правилами, установленными международными платежными
системами в случае несогласия Держателя карты с операциями, отраженными в выписке по счету расчетов.
Рассматривать заявления Держателя, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием
Держателем его Карты, а также предоставить Держателю возможность получать информацию о результатах
рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованиюДержателя, в срок, не более 30 дней
со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае
использования Карты для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
5.1.8. Информировать Держателя о совершенных операциях с использованием Карты одним из следующих
способов:
- SMS-сообщением на соответствующий номер мобильного телефона (при предоставлении Держателем
телефонного номера российского оператора сотовой связи (Handy –номер));
- сообщением по электронной почте (при предоставлении Держателем адреса электронной почты), считается
полученным Держателем в дату отправления сообщения, указанную в электронном протоколе передачи
сообщения (в электронном виде);
- через сотрудника Банка в Офисах Банка при личном обращении - считается полученным Держателем в
дату вручения, указанную в бумажном экземпляре выписки;
- путем размещения информации об Операциях в интерфейсе Системы HandyBank (доступно в любой
момент).
Обязанность Банка по направлению Держателю уведомлений об операциях, совершенных с использованием
Карт считается исполненной Банком при формировании соответствующих сообщений в Банке, направлении
sms-сообщения на номер телефона сотовой связи Держателя или с момента отражения Операций,
совершенных с использованием Карты в Выписке по Счету, доступной к просмотру по Системе ДБО
HandyBank.
. 5.1.9. Банк не несет ответственности за искажение выписки или несанкционированный доступ к ней при
передаче по электронной почте, а также за несвоевременное получение Держателем выписки по счету
расчетов, влекущее за собой ущерб для Держателя. В случае неполучения выписки по электронной почте (если
указанный способ информирования был указан Держателем в Заявлении), Держатель должен обратиться в
Банк.
5.1.10. Банк не несет ответственности за неполучение Держателем уведомлений о совершенных операциях
по Картам и/или с использованием реквизитов Карты, направленных Банком в соответствии с условиями
настоящих Правил, в случае неверного указания Держателем в Заявлении своих контактных данных, а также
несвоевременного информирования Держателем Банка об изменении контактных данных, указанных в
Заявлениях.
5.1.11. Фиксировать направленные Держателю и полученные от Держателя уведомления, а также хранить
соответствующую информацию не менее трех лет.
5.1.12. Обеспечить возможность направления Держателем уведомления Банку об утрате Карты и/или
использования Карты без согласия Держателя способом, указанным в п.4.1.13. настоящих Правил.
5.1.13. Возместить Держателю сумму операции, совершенной без согласия Держателя после уведомления
Держателем Банка о несанкционированной им операции в соответствии с п. 4.1.13. настоящих Правил. Если
Держатель нарушил порядок пользования Картой, что повлекло совершение операций без согласия Держателя,
а равно не уведомил Банк о несанкционированной операции, сумма несанкционированной операции
возмещению Банком не подлежит.
5.1.14. Возместить Держателю сумму операции, совершенной без согласия Держателя в случае, если Банк
не исполнил обязанность по информированию Держателя о совершенной операции в соответствии с п. 5.1.8.
настоящих Правил.
5.2. Банк имеет право:
5.2.1. Отказать без объяснения причин в выдаче, перевыпуске или разблокировании Карты.
5.2.2. Списывать, на условиях заранее данного акцепта Держателя, со счета расчетов, к которому выпущена
Карта, денежные средства, эквивалентные суммам операций, выставленных к оплате банками и организациями
через международные платежные системы VISA International и MasterCard International в течение 1 (одного) –
45 (сорока пяти) календарных дней с даты проведения операции, включая комиссионное вознаграждение Банка,
предусмотренное Тарифами за совершение указанных операций (при его взимании). Указанные сроки могут
6
быть увеличены при более позднем выставлении к оплате сумм операций, совершенных с использованием
Карты, банками и организациями через международные платежные системы VISA International и MasterCard
International.
5.2.3. В случае утраты Карты списывать со счета расчетов средства, эквивалентные суммам операций,
совершенным за период времени, прошедший с момента обнаружения Держателем утраты Карты до момента
получения Банком сообщения от Держателя об утрате Карты.
5.2.4. Начислять на сумму задолженности проценты со дня следующего после дня отражения ее на ссудном
счете до даты погашения задолженности включительно, по ставке, установленной Тарифами Банка.
5.2.5. Приостановить или прекратить действие Карты, заблокировав Карту в случаях:
- обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с
использованием Карты;
- получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном использовании
Карты;
- нарушения Держателем условий настоящих Правил, включая приложения к ним, Тарифов Банка;
- получения сообщения о компрометации Карты, PIN-кода;
- отсутствия денежных средств на счете расчетов и операций по счету в течение 6 (шести) месяцев (не считая
сумм комиссий Банка и т.п.);
- возникновения ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя.
При этом приостановление или прекращение использования Держателем Карты не прекращает обязательств
Держателя и Банка по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения
указанного использования.
5.2.6. Отказать в выполнении распоряжений Держателя в совершении операций в случаях,
предусмотренных Федеральным Законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в случаях
нарушения Держателем п. 4.1.6. и п.4.1.7. настоящих Правил.
5.2.7. В случае выявления изменения номера мобильного телефона/ блокировки номера мобильного
телефона (по заявлению Держателя, в виду отсутствия денежных средств на лицевом счете абонента) и
несвоевременное предоставление в письменном виде информации об изменении номера телефона/блокировки
номера телефона, Банк не несет ответственность по возмещению несанкционированных Держателем операций
до момента предоставления в письменном виде информации Держателем в Банк об изменении номера телефона
или его блокировки. Задержки в передаче информации о совершенных операциях по вине операторов сотовой
связи снимает с Банка ответственность в случае предъявления Держателем претензий по несвоевременному
уведомлению последнего о совершенных операциях по счету расчетов с использованием Карты.
5.2.8. В случае выявления совпадения номера телефона сотовой связи Держателя с номером телефона
сотовой связи другого Держателя, ограничить/приостановить доступ Держателя к услуге «SMSинформирование»
до выяснения обстоятельств. Банк не несет ответственность по возмещению
несанкционированных Держателем операций до момента предоставления в письменном виде информации
Держателем в Банк об изменении номера телефона или его блокировки.
5.2.9. Перевыпускать Карту по истечении срока ее действия в случае, если Держатель письменно не
уведомил Банк за 45 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от пользования Картой.
5.2.10. В случае если сумма задолженности по счету расчетов (включая платы, подлежащие списанию со
счета в соответствии с Тарифами Банка) превышает лимит овердрафта, уменьшить на сумму превышения
лимита овердрафта доступный для совершения операций остаток по другим счетам Держателя Карты,
открытым в Банке на условиях заранее данного Держателем акцепта до погашения Держателем задолженности.
5.2.11. В случае непогашения Держателем задолженности перед Банком приостановить или прекратить
действие карты, а также принимать все необходимые меры для погашения задолженности.
5.2.12. В одностороннем порядке вносить изменения в Правила и Тарифы Банка с уведомлением Держателя
согласно п. 5.1.1 настоящих Правил.
5.2.13. Устанавливать лимиты на получение наличных денежных средств по Карте с уведомлением
Держателя через информационные стенды Банка и web-сайт Банка.
5.2.14. Изменять лимит овердрафта по счету расчетов при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том,
что обязательства Держателя будут выполнены им ненадлежащим образом.
7
Приложение № 1
ПАМЯТКА
"О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ"
Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность
банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении
операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том
числе через сеть Интернет.
Общие рекомендации
1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам
кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно
от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим
лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то
только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для
подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской
карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте
банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте
попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной
техникой.
6. Телефон кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей
банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе
контактные телефоны кредитной организации - эмитента банковской карты и номер банковской карты на
других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации,
но не рядом с записью о ПИН.
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и
одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение
посредством SMS-сообщений или иным способом).
8. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, SMS- сообщения, в которых от имени кредитной
организации (в том числе кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации,
выдавшей банковскую карту)) предлагается предоставить персональные данные, сообщается о блокировании
карты с просьбой перезвонить по неизвестному телефонному номеру. Не следуйте по «ссылкам», указанным в
письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на «сайты-двойники». Не
перезванивайте на неизвестные телефонные номера, пользуйтесь телефонными номерами Банка, полученными
непосредственно в Офисе Банка или на web-сайте Банка.
9. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией - эмитентом банковской карты
(кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств
связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и
электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной
организации - эмитенте банковской карты.
10. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует
риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны
третьих лиц.
В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих
совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена,
необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную
организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации.
До момента обращения в кредитную организацию - эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с
несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета.
Рекомендации при совершении операций
с банковской картой в банкомате
8
1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах
(например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах,
гостиницах, аэропортах и т.п.).
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен
банкомат.
3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более
подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не
соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном
для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае
воздержитесь от использования такого банкомата.
5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными
устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в
данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону,
указанному на банкомате.
6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта
не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
7. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли
его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания,
самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую
операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.
9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно,
убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее
запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них
сумм с выпиской по банковскому счету.
11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении
операций с банковской картой в банкоматах.
12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую
карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить
обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской
карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и
далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.
Рекомендации при использовании банковской карты
для безналичной оплаты товаров и услуг
1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в
целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской
карте.
3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от
владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН
следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед
тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция, следует
сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной
операции в выписке по банковскому счету.
Рекомендации при совершении операций с банковской
картой через сеть Интернет
1. Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
2. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать:
- отдельную банковскую карту с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не
позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг;
- пользоваться одноразовым паролем в рамках технологии 3D Secure.
3. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и
услуг.
9
4. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на
которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления
неправомерных действий.
5. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения
конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете).
В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять
на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что
персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца,
на которой совершались покупки).
6. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его
обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и
прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
10
Приложение № 2
Памятка для держателей пластиковых карт
1.Телефон круглосуточной Службы поддержки указан на оборотной стороне карты +7(495)723-77-21
Информацию с номером телефона Службы поддержки рекомендуется всегда иметь при себе, но отдельно от
карты (в записной книжке или мобильном телефоне). Эта информация будет необходима Вам в случае
возникновения каких–либо проблем с картой.
2. При обращении в круглосуточную Службу поддержки или в ЗАО «ОРБАНК» необходимо предоставить
контрольную информацию (кодовое слово, указанное в заявлении на предоставление карты).
3. Обращаем Ваше внимание на дополнительные возможности пополнения пластиковых карт:
- в кассе ЗАО «ОРБАНК» при наличии карты без комиссии;
- в банкоматах ОАО «Уралсиб» с использованием карты без комиссии;
- путем безналичного перечисления средств по реквизитам счета пластиковой карты без комиссии;
- в сетях платежных терминалов и банкоматов, работающих через систему CyberPlat («КиберПлат») (только
карты Visa без комиссии)
- в сетях платежных терминалов Qiwi (только карты Visa и с комиссией, взимаемой Qiwi).
3.1. Также возможен перевод с карты на карту (карты ЗАО «ОРБАНК» и ОАО «УРАЛСИБ») в банкоматах ЗАО
«ОРБАНК» и ОАО «Уралсиб».
4. Для минимизации финансовых потерь от проведения мошеннических операций по Вашей карте Вы имеете
возможность установить ограничения по суммам операций с картой, заполнив соответствующее заявление в
Управлении пластиковых карт.
Перечень ограничений по операциям, совершаемым с использованием международных банковских карт
VISA и MASTERCARD:
МАКСИМАЛЬНАЯ
СОВОКУПНАЯ
СУММА ОПЕРАЦИЙ
МАКСИМАЛЬНОЕ
КОЛИЧЕСТВО
ОПЕРАЦИЙ
ТИП ОПЕРАЦИИ
ЗА
ЗА ДЕНЬ
ЗА МЕСЯЦ
ЗА МЕСЯЦ
ДЕНЬ
1. Выдача наличных денежных средств через банкоматы и пункты выдачи наличных (далее – ПВН) ЗАО
ОРБАНК, ОАО «Уралсиб» и сторонних банков:
MASTERCARD GOLD И VISA GOLD
$ 15 000
$ 30 000
20
100
MASTERCARD MASS, MAESTRO, VISA CLASSIC,
VISA ELECTRON
$ 1 500
2. Оплата товаров (работ, услуг) в
предприятиях торговли (сервиса), а также в
$ 15 000
сети Интернет с использованием карт и/или
реквизитов карт VISA и MasterCard:
$ 4 500
20
100
$ 100 000
20
100
5. Обращаем ваше внимание, что при некорректном наборе ПИН-кода более двух раз карта автоматически
блокируется.
Для сброса неверных наборов ПИН-кода карты необходимо связаться с круглосуточной Службой
поддержки и в обязательном порядке сообщить кодовое слово.
11
6. Во избежание мошеннических действий Вы можете контролировать движение денежных средств по Вашему
счету с помощью SMS-информирования, подключившись к которому все движения по счету будут приходить
на Ваш мобильный телефон.
При подключении к услуге SMS-информирования, держателям карт доступны новые бесплатные активные
SMS-сервисы Банка, с помощью которых Вы можете совершить следующие операции:
-Запрос баланса по карте
-Мини-выписка
-Блокировка карты
Подробное описание данных сервисов, а также перечень банкоматов и пунктов выдачи наличных Вы
найдете на сайте банка: http://aorb.ru/
Обращаем Ваше внимание, что также на сайте нашего Банка Вы можете оплатить услуги различных
компаний и поставщиков услуг.
Приложение № 3
Уведомление
Я,
Об утрате карты и/или использования карты (или ее реквизитов) без согласия клиента
___________________________________________________________,
(Ф.И.О.)
держатель международной банковской карты Закрытого акционерного общества “Объединенный
резервный банк”
VISA
Gold
MasterCard
Classic
(отметить знаком
√
Electron
Business
Gold
Mass
Maestro
Business
необходимый тип карт)
№ банковской карты:
в соответствии с Правилами Банка сообщаю о :
 - краже карты
 - потере карты, ПИН-кода.
 – несанкционированного использования карты (ее реквизитов) сторонними
лицами:
Место операции (город, страна):
_____
_______________
Вид операции (оплата покупки, снятие наличных, и т.д.): ______________________________________
Сумма операции: ____________________________
Валюта операции:___________________________
Дата проведения операции: "___" _________________ 201_г.
Привожу сведения о последней операции, проведенной непосредственно мною с
использованием утраченной карты:
Место операции (город, страна):
_______________
_____
Вид операции (оплата покупки, снятие наличных, и т.д.): ______________________________________
Сумма операции: ____________________________
Валюта операции:___________________________
Дата проведения операции: "___" _________________ 201_г.
Время проведения операции: ________________
12
Дополнительно считаю необходимым сообщить следующие обстоятельства утраты
карты:
Держатель банковской карты:
___________________________________________
«____»__________ 201_ г.
(подпись)
Отметки Управления Пластиковых Карт
Карта (ы) заблокирована(ы): ______________/_____________/
(подпись ответственного лиц
«____»______ 201_ г.
Приложение №4
Перечень операций, совершаемых с использованием корпоративных банковских карт
Держатели (сотрудники Организации-резидента) вправе совершать безналичные операции на предприятиях
торговли и сервиса, а также получать наличные денежные средства с использованием корпоративных
банковских карт для следующих целей:
1. Получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на
территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов,
связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе — с оплатой командировочных и
представительских расходов в сумме, не превышающей 100 000 (сто тысяч) рублей в течение одного
операционного дня.
2. Оплата расходов безналичным путем в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной
деятельностью, в том числе — с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории
Российской Федерации.
3. Получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской
Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов.
4. Оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами
территории Российской Федерации.
5. Оплата операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства
Российской Федерации.
13
14