Дорогие отцы, братья и сестры;doc

«Очистка кредитной истории :
Опасные истории.
Как не стать жертвой мошенников»
План презентации
Очистка кредитной истории, как вид бизнеса
Опасные истории: только факты
Как не стать жертвой мошенников
Как самостоятельно исправить кредитную историю
Заключение
Confidential and Proprietary
Актуальность
В России продолжает развиваться такой вид бизнеса, как «очистка кредитной истории».
Вам могут пообещать удалить или исправить корректную информацию о просрочках из баз бюро
кредитных историй. Обратившись к интернету Вы можете увидеть множество предложений по удалению
информации из Вашей Кредитной истории.
Тема «очистка кредитной истории» очень актуальна в наши дни, потому что в бюро кредитных
историй поступает большое количество вопросов от обманутых пользователей «незаконных» услуг.
Каждый, кто когда-либо пытался оформить кредит(займ), но сталкивался с отказами Банков,
прибегает к помощи брокеров, но как понять, что Вас хотят обмануть?
В вебинаре мы подскажем как не стать жертвой мошенников и как самостоятельно исправить кредитную
историю.
Confidential and Proprietary
3
План презентации
Очистка кредитной истории, как вид бизнеса
Опасные истории: только факты
Как не стать жертвой мошенников
Как самостоятельно исправить кредитную историю
Заключение
Confidential and Proprietary
4
Что такое кредитная история?
Банк
Субъект
кредитных
историй
(заемщик)
Бюро
кредитных
историй
кредитнаяистория‐ этокредитная
репутациязаемщика.
Качествокредитнойистории
выражаетсявскориговомбалле
(скоринг).
• Кредитная история — документ, в котором
отображается количество выданных
кредитов, сроки их погашения, информация
о задержке платежей и регулярности
выплат , что характеризует заемщика для
кредитных организаций.
Кредитный отчет состоит из трех частей
• титульная часть,
• основная часть,
• дополнительная (закрытая) часть
Скоринговый
Балл
Категория
831 - 999
очень хороший
661 - 830
хороший
у Вас хорошие шансы на
получение кредита
581 - 660
средний
получение кредита возможно, но
не гарантировано
511 - 580
плохой
вероятность получения кредита
крайне мала
0 - 510
очень плохой
Комментарий
вероятность отказа в кредите
крайне мала
получить кредит практически
невозможно
*Внимание!Даннаяшкала,этооценкакомпании«Эквифакс»,ионаможетотличатьсяотоценкидругихкредитныхорганизаций.
Confidential and Proprietary
5
Почему Банк говорит, что кредитная история плохая?
• Текущий скоринг: 5
Негативной
информацией
считается:
текущая
просроченная
задолженность;
наличиезакрытых
просрочек;
статускредита–
«Продажа
долга/безнадежно
списан»;
слишкомбольшое
количество
обязательств
Всеэтоприводитк
низкойскоринговой
оценке
Confidential and Proprietary
6
Очистка кредитной истории, как новый вид бизнеса
Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником
между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и
юридических лиц.
В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами
и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости,
автосалонами и др.
В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы
кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.
На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры
могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских.
Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.
В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового
рынка. В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно.
В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных
кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные
карты — о которых большинство заёмщиков имеют неполное представление, и, следовательно,
нуждаются в помощи консультантов.
Confidential and Proprietary
7
Как действуют брокеры?
Менеджер приглашает клиента на
Клиент обращается в компанию,
которая является кредитным
брокером.
встречу для обсуждения предмета
кредитования и подписания договора о
сотрудничестве. В договоре
обязательно указывается размер
комиссии от суммы кредита в пределах
от 2-10 % (в редких и сложных случаях до 20%), в зависимости от вида и
сложности кредитной операции.
Вознаграждение может быть и в виде
фиксированной суммы.
Собрав необходимый пакет
документов, кредитный брокер
подает его в банк(и), который(ые)
был(и) заранее выбран(ы) при
соглашении заёмщика. Банк, в свою
очередь, рассматривает и
обрабатывает пакет документов для
вынесения предварительного
решения о кредитовании заёмщика.
Confidential and Proprietary
В случае положительного решения
банка, сотрудник банка готовит
кредитный договор и договоры
обеспечения кредитной сделки для
подписания клиентом. С момента
подписания кредитного договора,
договоров обеспечения и страхования
клиент вступает с банком в кредитные
отношения, приобретает статус
заёмщика и наделяется рядом
гражданских прав и обязанностей.
8
Кредитный брокер предоставляет
квалифицированную консультацию по
всем финансовым вопросам.
Анализируя документы заёмщика и его
финансовое состояние, кредитный
брокер подбирает наиболее
подходящую для данного клиента
кредитную программу, помогает
правильно заполнить анкеты, заявления
и прочие документы.
После подписания кредитного договора
заёмщик получает сумму кредита в
кассе банка или на пластиковую
карточку. В соответствии с условиями
кредитного договора, заемщик
обязуется погашать кредит и
начисленные проценты в соответствии с
выбранным графиком платежей и в
течение обусловленного срока.
План презентации
Очистка кредитной истории, как вид бизнеса
Опасные истории: только факты
Как не стать жертвой мошенников
Как самостоятельно исправить кредитную историю
Заключение
Confidential and Proprietary
9
Какие бывают брокеры?
«Белые»- это фирмы, которые, ориентируясь в требованиях дясятков банков,
способны сманеврировать так, чтобы подобрать вам оптимальные кредитные условия.
Но они – так же, как и мы сами,- связаны нашими отрицательными кредитными
историями и неплатежеспособностью. По сути, все , что предлагают «белые» брокеры
Вы можете сделать сами, потратив время на изучение условий кредитования в разных
банках и изучением законов.
Остальные – аферисты с разной степенью махинаций. Различают серых и черных
брокеров, которые могут как оформить кредит на Ваше имя, но по поддельным
документам, так и присвоить Ваши денежные средства себе.
Confidential and Proprietary
10
Опасные истории: только факты
 По предоплате
Брокер предлагает Вам внести сумму предоплаты в небольшом размере, уверяя, что в Банках у
них «свои люди», после передачи денег брокер сообщает Вам, что Вам отказано в кредите.
Причина отказа называется любой, предоплата соответственно не возвращается.
 Вознаграждение в процентах от суммы кредита.
Брокер получает процент от суммы кредита, который будет оформлен на Вас. Но при этом Вы
можете столкнуться с тем, что с одним кредитом на Вас лягут обязательства и по кредитам, о
которых Вы ранее не знали. Соответственно подпись и Ваши паспортные данные у мошенников
сохраняются.
 Фиксированная сумма услуги на помощь во взятии кредита.
Брокер сообщает фиксированную сумму своей услуги и при подделке документов «любой ценой»
предоставляет Вам кредит. Например, с так называемым брокером Вы можете встретиться в
гипермаркете и на Вас оформят технику в кредит/ Вы получаете от брокера деньги, естественно
меньше, чем стоимость техники, потому что фиксированная сумма за его услуги уже заложена. Вы
становитесь обладателем кредита, который Вам в любом случае по договору необходимо будет
выплатить. Обычно данная схема сопровождается подделкой документов и фальшивыми
денежными купюрами.
Confidential and Proprietary
11
Что могут сделать брокеры «вне закона»?
•
подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других
документов;
•
неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
•
убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
•
скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с
заёмщиком;
•
воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
•
использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.
Confidential and Proprietary
12
План презентации
Очистка кредитной истории, как вид бизнеса
Опасные истории: только факты
Как не стать жертвой мошенников
Как самостоятельно исправить кредитную историю
Заключение
Confidential and Proprietary
13
Как не стать жертвой мошенников
При обращении к брокерам Вам необходимо:
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
Ознакомиться с основаниями осуществляемой деятельности организации.
Уточнить информацию о наименовании организаций, с которыми сотрудничает брокер.
Внимательно изучить условия предоставления услуг.
Проверять информацию о Ваших персональных данных как в договоре, так и в сопроводительных
документах.
Внимательно ознакомиться с условиями договора, а также с информацией об оплате за
предоставляемые услуги.
При необходимости запросить консультацию по Вашему вопросу о возможности кредитования.
С осторожностью относиться ко встречам с менеджером/брокером вне офиса, а также
внимательно относиться к входящим звонкам с предложением об «очистке кредитной истории».
В случае сомнений в совершении сделки обратиться к брокеру для прекращения/ расторжения
договора.
9) В случае предложений Вам о подделке
документов или ложной информации о Ваших
персональных данных незамедлительно обратиться
в правоохранительные органы.
Незнание закона не освобождает от ответственности
Confidential and Proprietary
14
План презентации
Как самостоятельно
исправить как
кредитную
историю
Очистка
кредитной истории,
вид бизнеса
Опасные истории: только факты
Как не стать жертвой мошенников
Как самостоятельно исправить кредитную историю
Заключение
Confidential and Proprietary
15
Как самостоятельно исправить кредитную историю
1.Корректировкаошибочновнесеннойинформации
•
•
текущаяпросроченнаязадолженность,которой
нетвдействительности;
Наличиезакрытыхпросрочек,которыхнебыло;
2.Улучшениекредитнойистории(приналичиинегативной
информации)
Confidential and Proprietary
16
Корректировкаошибочновнесеннойинформации
Заявлениеовнесенииизмененийи(или)дополненийвкредитнуюисторию
Вы можете обратиться с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю в : (физическое лицо)
Мною получен кредитный отчет от “____”_________ 201__г.
Согласно Регламенту оказания услуг субъектам кредитной истории Общества с ограниченной
ответственностью “Эквифакс Кредит Сервисиз”, прошу проверить следующую информацию из моей
кредитной истории:
(Указать какую конкретно информацию необходимо проверить и как на Ваш взгляд она должна
была выглядеть)
_____________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________
Кредитную организацию (Банк)
Субъект кредитной истории
Фамилия, имя, отчество
Дата и место рождения
Адрес по месту регистрации
Данные паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность (номер, дата и место
выдачи, наименование органа, выдавшего
паспорт или иной документ, удостоверяющий
личность)
Свидетельство о постановке на учет в
налоговом органе физического лица по месту
жительства на территории РФ (ИНН)
Контактный номер телефона
Бюро кредитных историй
•
•
Направить заявление, заверенное нотариально, в адрес Бюро
Подпись
Дата
______________/______________________________/
« ____» ____________________ 201__г.
Ответ выслать по адресу:
Кому:
Подать заявление лично, в офисе Бюро
Индекс:
•
Подать заявление через сервис «Кредитная история онлайн» на online.equifax.ru
Населенный пункт:
Улица
Дом, корпус, квартира
Confidential and Proprietary
17
ИДЕАЛЬНЫЙ ЗАЕМЩИК ПОЗВОЛИТ ВАМ
Увеличить свои шансы на получение кредита, чем лучше кредитная история заемщика, тем
больше вероятность в одобрении кредита.
Кредитоваться на более выгодных условиях заемщики с хорошей кредитной историей
кредитуются под более низкие проценты и на более длительные сроки, а их заявки на кредиты
рассматриваются значительно быстрее.
Не ухудшить свой кредитный рейтинг не обдуманными займами или просрочками - не всегда
открытие нового кредита может положительно сказаться на кредитной истории. А наличие
просрочки может стать решающим фактором для отказа в кредитовании.
Наш аналитический продукт «Идеальный заемщик» станет Вашим идеальным консультантом
в вопросе исправления и поддержания качества кредитной истории
Спомощьюнего,Выполучитенабор
конкретныхдействий,которые
необходимопредпринять,для
увеличенияВашегоскоринга до
максимальнойкатегории.
Confidential and Proprietary
18
План презентации
Очистка кредитной истории, как вид бизнеса
Опасные истории: только факты
Как не стать жертвой мошенников
Как самостоятельно исправить кредитную историю
Заключение
Confidential and Proprietary
19
Заключение
Заботьтесьосвоейкредитнойрепутации!
Недопуститьошибкупроще,чемеепотом
исправлять!
online.equifax.ru
Заключение
.
Вовремявыявляйтеошибки,контролируйтесвоюкредитнуюисторию!
Делатьэтотеперь– ПРОСТО!
Кредитнаяистория— вашбилетвмирвыгодныхкредитов.
Заключение
БюроКредитныхИсторий«Эквифакс КредитСервисиз».
ПриглашаемВсехнаследующийвебинар дляФЛ17декабря2014г.
Темавебинара:Кредитная история: как изменения в законе "О кредитных
историях" коснутся каждого заемщика
Виктория Мамонтова
Менеджер отдела по работе с
физическими лицами
ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”
(495) 967-30-91