Годовой отчёт 2013

Годовой
отчёт 2013
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. Обращение Председателя Совета директоров ОАО «Банк Москвы»,
Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ А. Л. Костина.............................................................................7
2. Информация о группе ВТБ...............................................................................................................................................8
3. Обращение Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» М. В. Кузовлева....................................12
4. Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности Банка.................................................14
6. Макроэкономический обзор.........................................................................................................................................16
7. Стратегия развития ОАО «Банк Москвы».....................................................................................................................18
8. Развитие корпоративного бизнеса и взаимодействие с ВТБ....................................................................................20
9. Корпоративное управление...........................................................................................................................................22
9.1. Развитие системы корпоративного управления в 2013 г..........................................................................................25
9.2. Oрганы управления ОАО «Банк Москвы» в отчётном году.......................................................................................26
9.3. Внешний аудитор ОАО «Банк Москвы»......................................................................................................................31
10. Обзор развития бизнеса..............................................................................................................................................32
10.1. Обращение первого заместителя Президента-Председателя Правления
ОАО «Банк Москвы» А. Г. Ястриба.....................................................................................................................................34
10.2. Развитие муниципального бизнеса...........................................................................................................................36
10.3. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» В. Е. Воейкова......................................................................38
10.4. Развитие Среднего и Малого Бизнеса.....................................................................................................................39
10.5. Работа с проблемными активами.............................................................................................................................43
10.6. Обращение члена Совета директоров ОАО «Банк Москвы»,
Президента-Председателя Правления Банка ВТБ24 (ЗАО) М. М. Задорнова...............................................................44
10.7. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» В. В. Верхошинского............................................................45
10.8. Развитие розничного бизнеса и взаимодействие с ВТБ........................................................................................46
10.9. Обращения руководителя ГБЛ КИБ Ю. А. Соловьева............................................................................................48
10.10. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» А. А. Юматова.....................................................................49
10.11. Развитие корпоративного бизнеса и взаимодействие с ВТБ..............................................................................50
10.12. Операции на финансовых рынках...........................................................................................................................51
11. Обращение Первого заместителя Президента-Председателя Правления
ОАО «Банк Москвы» Г. В. Солдатенкова..........................................................................................................................52
12. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» С. А. Меднова..........................................................................56
13. Основные достижения в электронной коммерции...................................................................................................58
3
14. Развитие информационных технологий.....................................................................................................................60
15. Управление рисками.....................................................................................................................................................62
15.1 Информация об органах управления рисками Банка и политике
в области управления рисками..........................................................................................................................................64
15.2 Описание отдельных значимых для Банка рисков...................................................................................................67
15.3. Развитие системы управления рисками в 2013 г.....................................................................................................71
16. Обращение Заместителя Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» М. Ю. Березова............72
16.1. Ключевые финансовые показатели по РСБУ..........................................................................................................74
16.2. Анализ баланса Банка Москвы за 2013 г. по РСБУ.................................................................................................82
16.3. Анализ отчета о прибылях и убытках по РСБУ........................................................................................................83
16.4. Капитал и нормативы деятельности Банка..............................................................................................................84
17. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» Т. В. Удальцовой.....................................................................85
18. Итоги деятельности юридического департамента ОАО «Банк Москвы»................................................................86
19. Информация о работе с дочерними организациями................................................................................................88
20. Персонал........................................................................................................................................................................90
21. Информация о спонсорском и партнерском участии, благотворительность...................................................94
21.1. Благотворительная деятельность Банка Москвы....................................................................................................95
21.2. Спонсорская помощь.................................................................................................................................................97
21.3. Информация о проведении рекламных кампаний...................................................................................................98
22. Заявление об ответственности руководства за подготовку годового отчета
и консолидированной финансовой отчетности............................................................................................................100
23. Финансовая отчетность по РСБУ..............................................................................................................................102
24. Выдержка из консолидированной отчетности по МСФО......................................................................................126
25. Информация о рейтингах международных и российских агентств......................................................................132
26. Дополнительная информация...................................................................................................................................133
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
5
/ 1. Обращение Председателя Совета директоров ОАО «Банк Москвы», Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ
А. Л. Костин, Председатель Совета директоров
ОАО «Банк Москвы», Президент-Председатель
Правления ОАО Банк ВТБ
Уважаемые клиенты, партнеры, друзья!
развитии бизнеса со средними и малыми клиентами,
редным этапом устойчивого развития как отдельного
тельством Москвы и усилении компетенций Банка в
группы ВТБ.
бизнеса. Региональное присутствие будет коорди-
Прошедший 2013 год стал для Банка Москвы очеуниверсального коммерческого Банка в составе
По итогам года были достигнуты все поставленные
цели, а в приоритетных сегментах полученные по-
на сохранении и расширении партнерства с Прави-
области обслуживания госзаказа и муниципального
нироваться в рамках повышения эффективности
региональной сети Группы.
казатели превзошли запланированные, что позво-
В текущей экономической ситуации основными при-
прибыль и сделать значительный вклад в прибыль
эффективности, сокращение издержек и дальнейшее
лило Банку Москвы получить рекордную чистую
Группы. Это свидетельствует как о правильности
выбранного курса, так и о слаженной работе всего
коллектива Банка.
Мы намерены и дальше развивать Банк Москвы, при
этом основное внимание будет сосредоточено на
оритетами на уровне Группы являются: повышение
развитие высокомаржинальных сегментов банковского рынка — розницы и среднего бизнеса. Банк
Москвы, как член группы ВТБ, будет придерживаться
заявленных принципов работы и продолжит вносить
вклад в растущую прибыль Группы за счет своих
стратегических компетенций.
7
Годовой отчёт 2013
Информация о группе ВТБ
/ 2. Информация о группе ВТБ
Группа ВТБ — это банк ВТБ, его дочерние (доля ВТБ
— более 50% голосующих акций/долей) кредитные и
финансовые организации. Дочерние кредитные организации (банки) осуществляют банковские операции.
Дочерние финансовые организации предоставляют
услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера.
Управляющие компании пенсионных фондов, паевых
инвестиционных фондов, лизинговые компании и
иные организации осуществляют операции на рынке
финансовых услуг.
Группа ВТБ сегодня обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 30 банков и финансовых компаний более
чем в 20 странах мира. ВТБ предоставляет своим
клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ,
Европы, Азии и Африки. На российском банковском
рынке группа ВТБ занимает второе место по всем
основным показателям.
Основные направления бизнеса группы ВТБ пред-
ставлены тремя блоками: корпоративным (ОАО «Банк
ВТБ»), розничным (ВТБ 24 (ЗАО) и инвестиционным
(ЗАО «ВТБ Капитал»).
Кроме того, в Группу входят дочерние компании: ВТБ
Лизинг, ВТБ Факторинг, ВТБ Страхование, ВТБ Деве-
лопмент, ВТБ Долговой центр, ВТБ Специализированный депозитарий, ВТБ Регистратор и другие.
ОАО «Банк Москвы» также входит в группу ВТБ.
Основным акционером ОАО «Банк Москвы» является ООО «ВТБ Пенсионный администратор» с долей
участия в уставном капитале 95,53%.
Доля государства в капитале ВТБ составляет 60,9%.
Несмотря на нестабильную ситуацию в экономике,
группа ВТБ по итогам 2013 года показала рекордную
чистую прибыль в размере 100,5 млрд рублей, что
на 11% превосходит результаты предыдущего года.
Столь сильный финансовый результат обеспечен значительным ростом прибыли ключевых бизнес-линий
группы ВТБ.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
Руководство группы ВТБ
2002-2006 - «Дойче Банк АГ» (Deutsche Bank AG), ди-
ректор, глава департамента операций на рынках стран
Восточной Европы, Лондон
Костин Андрей Леонидович
Председатель Совета директоров ОАО «Банк Москвы»,
Президент-Председатель Правления ОАО Банк ВТБ
Год рождения: 1956 г.
Место рождения: г. Москва
Образование: Экономический факультет Московского
государственного университета им. М.В. Ломоносова по
2006-2008 - ООО «Дойче Банк», руководитель инве-
стиционного блока, первый заместитель председателя
правления ООО «Дойче Банк»
2008-2011 - ЗАО «ВТБ Капитал», президент; ОАО Банк
ВТБ, старший вице-президент
С 2011 - Первый заместитель Президента-Председателя
Правления ОАО Банк ВТБ.
специальности «Экономист-международник», Финансо-
Задорнов Михаил Михайлович
ции, кандидат экономических наук
дент-Председатель Правления Банка ВТБ24 (ЗАО)
вая академия при Правительстве Российской ФедераПрофессиональная деятельность:
1979-1992 – На дипломатической службе: в 1979-82 гг.
– в Генеральном консульстве СССР в Австралии, в 198590 гг. – в посольстве СССР в Великобритании
1993-1995 - Заместитель начальника управления иностранных инвестиций банка «Империал»
1995 - Первый заместитель председателя Национального резервного банка
1996 - Указом президента Российской Федерации назначен председателем Внешэкономбанка, в 1999 г. полномочия А. Л. Костина продлены на 3 года
С 2002 – Президент-Председатель Правления ОАО Банк
ВТБ, член Наблюдательного совета.
Соловьев Юрий Алексеевич
Первый заместитель Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ
Год рождения: 1970 г.
Место рождения: г. Улан-Батор
Образование: Факультет международных экономических
отношений Российской экономической академии им. Г.В.
Плеханова по специальности «Международные экономические отношения», Лондонская бизнес-школа (London
Business School), степень МВА
Профессиональная деятельность:
1994-1996 - Акционерный банк «Инкомбанк», дилер,
старший дилер отдела операций на международном
рынке капитала управления валютно-финансовых опе-
Член Совета директоров ОАО «Банк Москвы», ПрезиГод рождения: 1963 г.
Место рождения: г. Москва
Образование: Общеэкономический факультет Московского института народного хозяйства (МИНХ) им. Г. В.
Плеханова по специальности «Экономист», специализа-
ция — «планирование народного хозяйства», аспиранту-
ра Института экономики Академии наук СССР, кандидат
экономических наук
Профессиональная деятельность:
1989-1990 — младший научный сотрудник, научный
сотрудник Института экономики, эксперт планово-бюджетной комиссии Верховного Совета СССР, научный
сотрудник Института экономики АН СССР
С 1990 — член Государственной комиссии по экономической реформе Совета Министров РСФСР
1993-1997 — депутат Государственной Думы РФ первого
и второго созывов, с декабря 1994 г. — председатель Ко-
митета Госдумы по бюджету, налогам, банкам и финансам
1997 — член совета директоров Сбербанка РФ
1997-1999 — министр финансов Российской Федера-
ции, с мая 1999 — первый заместитель Председателя
Правительства РФ
1999-2005 — депутат Государственной Думы РФ
третьего и четвертого созывов. Комитет ГД по бюджету
и налогам, заместитель Председателя Комитета
С июля 2005 — Президент-Председатель Правления
Банка ВТБ24 (ЗАО).
раций
1996-2002 - Инвестиционный банк «Леман Бразерс»
(Bank Lehman Brothers), Лондон, аналитик, исполнительный директор управления развивающихся рынков
11
/ 3. Обращение Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» М. В. Кузовлева
М. В. Кузовлев, Президент-Председатель Правления ОАО «Банк Москвы»
Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры!
Одним из ключевых направлений стратегии Банка
Москвы года: третьего и пока самого удачного в со-
ми Среднего и малого бизнеса, к которым относятся
получить рекордную чистую прибыль по МСФО за всю
обновлению продуктового ряда, запуску новой модели
Я рад подвести итоги еще одного успешного для Банка
ставе группы ВТБ. В отчетном периоде нам удалось
историю существования Банка.
Столь высокие результаты были достигнуты благодаря
опережающему росту наших приоритетных бизнеснаправлений, которые были закреплены в текущей
стратегии развития.
Одним из ключевых направлений
стратегии Банка Москвы является
развитие сотрудничества с клиентами
среднего и малого бизнеса.
Москвы является развитие сотрудничества с клиента-
компании с выручкой менее 10 млрд руб. Благодаря
продаж и другим системным преобразованиям Банку
Москвы удалось сократить сроки принятия кредит-
ных решений и улучшить условия кредитования. Так,
за 2013 год кредитный портфель клиентов среднего
бизнеса увеличился в 2,3 раза, а ресурсная база - в 1,6
раза. При этом, мы сосредоточились на увеличении
транзакционных доходов и значительно перевыполнили план по чистому комиссионному доходу.
Наряду с развитием сегмента СМБ, Банк Москвы тра-
диционно специализируется на бизнесе с участниками
госзаказа и предприятиями, связанными с муниципальным и региональным хозяйством. Данная компетенция
сложилась благодаря историческому сотрудничеству
с Правительствами Москвы и Московской области,
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 3. Обращение Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» М. В. Кузовлева
а также значительному опыту успешной реализации
инвестиционных проектов в жилищно-коммунальном
хозяйстве, транспортной инфраструктуре и прочих
сферах муниципального хозяйства.
В 2013 году мы существенно перевыполнили план как
по объемным показателям, так и по доходам муниципального бизнеса. План по портфелю гарантий
2
почти в
раза перевыполнен
план по портфелю гарантий
перевыполнен почти в 2 раза. Благодаря адаптации
продуктового ряда и внутренних бизнес-процессов в
соответствии с особенностями данных клиентов, нам
удалось достигнуть высокой эффективности при работе с данным сегментом, в результате эта компетенция
стала эксклюзивным преимуществом Банка Москвы.
Немалые успехи достигнуты и в розничном бизнесе,
который развивается при сотрудничестве с ВТБ24.
По итогам 2013 года целевые показатели и в части
объемов, и в части доходов перевыполнены за счет
продаж высокомаржинальных продуктов.
Работа с крупными клиентами (с выручкой более 10
млрд руб. в год) развивается при координации со
стороны ВТБ в целях исключения внутригрупповой
конкуренции.
По итогам 2013 года План финансового оздоровления
Банка выполняется, а по ряду показателей – перевыполняется. Нам удалось реализовать большинство
поставленных задач, и сейчас мы нацелены на даль-
нейший рост. Убежден, что в 2014 году мы продолжим
успешное развитие.
13
Годовой отчёт 2013
Краткий обзор существенных
изменений, произошедших
в деятельности Банка
В соответствии с утвержденной в ноябре 2011 года
среднесрочной стратегией развития Банка на период
2011-2014 гг., в 2013 году осуществлены в т.ч. следующие мероприятия:
> усовершенствован кредитный процесс;
> внедрены новые конкурентные кредитные продукты;
> проанализировано состояние сети региональных
подразделений на базе оценки результатов их
деятельности.
Это позволило не только достигнуть показателей бизнес-плана на 2013 г., но и превзойти их по приоритетным направлениям.
Помимо реализации стратегии в 2013 году, в рамках
утвержденного плана финансового оздоровления
(ПФО) Банк проводил планомерную работу по улучшению качества активов, формированию надлежа-
щих резервов на возможные потери по проблемным
активам, восстановлению устойчивого финансового
положения и соблюдению Банком всех установленных Банком России требований, предъявляемых к
финансовой устойчивости кредитных организаций.
Банк ежемесячно проводит анализ выполнения ПФО
и отчитывается перед ГК «АСВ» в части предусмотренных планом мероприятий.
По итогам 2013 года Банк Москвы выполняет взятые
на себя обязательства по работе с проблемными
активами с опережением графика.
15
Годовой отчёт 2013
Макроэкономический обзор
/ 6. Макроэкономический обзор
В течение отчетного периода рост российской эко-
сти в секторе кредитования физических лиц
внутреннего продукта (ВВП) составил только 1,4%,
на 1 января 2014 г.
номики значительно замедлился. Прирост валового
что можно охарактеризовать как существенное
увеличилась с 4% на 1 января 2013 г. до 4,4%
замедление к предыдущему году, когда прирост
Величина корпоративных кредитов, выданных рос-
водства в 2013 году составил 0,7% (в 2012 г.-2,6%),
до 22,5 трлн руб., доля просроченной задолженности
ВВП составил 3,4%. Прирост промышленного произприрост инвестиций в основной капитал – 2,5%
(в 2012 г.-6,6%).
Замедление темпов роста национальной экономи-
сийскими банками, в 2013 году возросла на 12,7%
снизилась за год с 4,6% до 4,1%. Объем привлечения
от корпоративных клиентов вырос на 13,2%
до 17,4 трлн руб.
ки было обусловлено влиянием как внешних, так и
Уровень достаточности капитала в 2013 году продол-
вследствие снижения экономической активности в
ности капитала H1 по банковской системе в целом
внутренних факторов: сокращением внешнего спроса
мировом масштабе, падением интереса к риску со
стороны инвесторов, сохранением долговых и политических проблем в Еврозоне, сокращением инве-
стиционного спроса внутри страны и пр. При этом,
уровень инфляции в РФ в 2013 году составил 6,5%,
что на 0,1% ниже уровня 2012 года.
В 2013 году Банк России усилил меры банковского
надзора, в результате у 32 банков были отозваны
лицензии. В целом, уровень консолидации банков-
жал снижаться. По итогам года норматив достаточснизился до 13,5% (на 1 января 2012 г.- 13,7%).
Прибыль банковского сектора РФ составила 994
млрд рублей. Это на 1,8% меньше, чем годом ранее,
когда прибыль банков составила рекордные
1,1 трлн рублей.
Таким образом, в целом, банковский сектор проде-
монстрировал позитивные результаты при непростой
макроэкономической ситуации.
ского сектора будет повышаться независимо от того,
будет ли Банк России и в дальнейшем проводить
деятельность по «расчистке» российского банковского сектора: уже к концу 2013 рыночная доля десяти
крупнейших кредитных организаций составила 65%,
что на 10% больше чем на конец 2012 года.
За отчетный период совокупные активы банковской
системы, согласно данным ЦБ, увеличились на 16%
(годом ранее темп прироста составил 19%) и достигли
57,4 трлн руб. Объем вкладов населения составил
16,96 трлн руб., что на 19% больше аналогичного показателя за прошедший год.
В течение последних лет значительно растет сег-
мент розничного кредитования: с учетом высокого
платежеспособного спроса банки предлагают кардинально новые кредитные продукты. Розничный
кредитный портфель российских банков вырос на
29%, до 10 трлн руб., при этом объем просроченной
задолженности увеличился на 41%, до 440,3 млрд
руб. В результате доля просроченной задолженно-
17
Годовой отчёт 2013
Стратегия развития
ОАО «Банк Москвы»
После вхождения в группу ВТБ была утверждена среднесрочная стратегия развития на 2011-2014 гг., кото-
рая определила приоритетные направления развития
бизнеса Банка Москвы как универсального банка в
составе группы ВТБ. В рамках принятой стратегии
были поставлены серьезные цели по наращиванию
объемов бизнеса и повышению его эффективности.
Ключевым направлением работы Банка является развитие бизнеса с клиентами сегмента СМБ (компания-
ми с годовой выручкой до 10 млрд руб.). В общегрупповой стратегии обслуживанию предприятий СМБ
уделяется повышенное внимание, и Банк Москвы
способствует росту клиентской базы и доходов группы ВТБ от работы с компаниями данного сегмента.
Работа с крупными корпоративными клиентами
строится при координации со стороны ВТБ, при этом,
Банк Москвы самостоятельно обслуживает крупные
компании, связанные с Правительствами Москвы и
Московской области.
Обслуживание физических лиц осуществляется в
партнерстве с ВТБ24, что приносит значимый эконо-
мический эффект за счет совместного использования
технологий и инфраструктуры.
Благодаря накопленному опыту в реализации ин-
фраструктурных и инвестиционных проектов, Банк
Москвы развивает сотрудничество с предприятиями,
обслуживающими государственный заказ, а также
с компаниями, связанными с реализацией государ-
ственных программ на региональном и муниципальном уровнях. Взаимодействие между компаниями
СМБ и предприятиями муниципального бизнеса обеспечивает синергию.
Таким образом, Банк Москвы и группа ВТБ исполь-
зуют преимущества централизованной инфраструк-
туры для повышения качества клиентского сервиса и
снижения издержек.
19
Годовой отчёт 2013
Развитие корпоративного бизнеса
и взаимодействие с ВТБ
В целях максимальной реализации потенциаль-
ной синергии, распространения лучших практик по
отдельным направлениям деятельности, а также
ограничения принимаемых Группой рисков, деятель-
ность Банка Москвы координируется со стороны ВТБ
по основным бизнес-направлениям и направлениям
поддержки и контроля.
Бизнес-направления:
Управление ведется по стратегическим целям и ключевым показателям эффективности, а также через
установление единых стандартов и распространение
лучших практик. Степень координации со стороны
Головного банка зависит от направления бизнеса:
> бизнес с крупными корпоративными клиентами –
максимальная координация деятельности;
> бизнес со средними клиентами – координация на
уровне установления стандартов и передачи лучших практик;
> розничный бизнес – обеспечение распространения
лучших практик.
Направления поддержки и контроля:
Координация осуществляется через внедрение еди-
ных стандартов, принципов и подходов, разграниче-
ние полномочий, установление общих систем лимитов
и контроль за их соблюдением. При этом, степень
координации зависит от конкретного направления
поддержки и контроля.
21
Годовой отчёт 2013
Корпоративное управление
/ 9. Корпоративное управление
9.1
торского заключения, эффективности процедур
внутреннего контроля Банка, а также разработки
РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ
КОРПОРАТИВНОГО
УПРАВЛЕНИЯ В 2013 ГОДУ
предложений по их совершенствованию.
> Разработана политика корпоративной
социальной ответственности. Утверждением
политики корпоративной социальной ответственности Банк подтверждает свою приверженность
высоким этическим стандартам и принципам от-
Система корпоративного управления Банка строится
на основе принципа безусловного соблюдения тре-
бований законодательства Российской Федерации,
нормативных актов Банка России, а также учитывает
лучшую мировую практику.
Практика корпоративного управления Банка га-
рантирует всем акционерам равные права и воз-
крытого и честного ведения бизнеса, а также свое
стремление следовать передовому международному и российскому опыту обеспечения соблюдения
норм и правил деловой и профессиональной этики.
Положения Политики соответствуют междуна-
родным стандартам и лучшим практикам в области
корпоративной социальной ответственности.
> Разработан порядок предоставления Со-
акционеров.
вету директоров информации по результатам проверок, проводимых уполномоченными представителями Банка России.
В отчетном году Банк продолжил работу по совер-
структурных подразделений и должностных лиц
можность принимать участие в управлении банком
посредством голосования на общих собраниях
шенствованию системы корпоративного управления.
Основные мероприятия 2013 года в сфере корпоративного управления:
> Проведена оценка системы корпоратив-
Данный документ регламентирует взаимодействие
Банка при подготовке информации о результатах
проверок, проводимых уполномоченными предста-
вителями Банка России, для представления Совету
директоров Банка.
ного управления по методике, рекомендованной Банком России. В 2013 году Совет
директоров Банка оценивал состояние системы
корпоративного управления Банка. Методи-
ка оценки состояния системы корпоративного
управления Банка была разработана на основе
положений российского законодательства об
акционерных обществах, о банках и банковской
деятельности, рекомендаций Банка России, а
также кодекса корпоративного поведения, ре-
комендованного к применению Распоряжением
Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от
04.04.2002 г. № 421/р.
> Создан комитет по аудиту. Создание комитета по аудиту позволит обеспечить более глубокую
предварительную проработку вопросов оценки
кандидатов во внешние аудиторы Банка, ауди-
25
/ 9. Корпоративное управление
9.2
6. Избрание членов Совета директоров
ОАО «Банк Москвы».
ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ
ОАО «БАНК МОСКВЫ»
В ОТЧЕТНОМ ГОДУ
7. Об определении количественного состава Ревизионной комиссии ОАО «Банк Москвы».
8. Избрание членов Ревизионной комиссии
ОАО «Банк Москвы».
9. Утверждение аудитора ОАО «Банк Москвы».
10. Об утверждении Изменений № 1 к Уставу
ОАО «Банк Москвы».
11. Об утверждении новой редакции Положения
ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ
Высшим органом управления Банка является Общее
собрание акционеров. Все акционеры Банка имеют
равные права на участие в ежегодных Общих собраниях, которые проводятся не реже одного раза в год.
Информация о дате и месте проведения Общего собрания акционеров, а также о дате, по состоянию на кото-
рую составляется список лиц, имеющих право на участие
в собрании публикуется в газете «Вечерняя Москва» и на
сайте ОАО «Банк Москвы» в сети Интернет: www.bm.ru.
04 июня 2013 года состоялось годовое Общее со-
о Совете директоров ОАО «Банк Москвы».
12. Об утверждении новой редакции Положения
о Правлении ОАО «Банк Москвы».
13. Об утверждении новой редакции Положения о Ревизионной комиссии ОАО «Банк Москвы».
14. Об одобрении сделок, в совершении которых
имеется заинтересованность, которые могут быть
совершены ОАО «Банк Москвы» в будущем в процессе осуществления его обычной хозяйственной
деятельности.
15. Об участии ОАО «Банк Москвы» в Международной ассоциации рынков капитала (International
Capital Market Association).
брание акционеров. Главной задачей проведения
Помимо годового Общего собрания акционеров акци-
предоставление возможности всем акционерам
собрания. Внеочередные Общие собрания акционе-
годового Общего собрания акционеров является
оценить итоги работы и обсудить вопросы деятельности Банка.
Акционеры приняли участие в обсуждении и голосовании по 15 вопросам повестки дня:
1. Утверждение годового отчета ОАО «Банк Москвы» по итогам 2012 года.
2. Утверждение годовой бухгалтерской отчетности,
в том числе отчета о прибылях и убытках ОАО
«Банк Москвы» по итогам 2012 года.
3. Утверждение распределения прибыли ОАО «Банк
Москвы» по итогам 2012 года.
4. О размере, сроках и форме выплаты дивидендов
по результатам 2012 года.
5. Об определении количественного состава Совета
директоров ОАО «Банк Москвы».
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
онеры имеют право проводить внеочередные Общие
ров в 2013 году не проводились.
Подробнее с регламентом проведения Общих со-
браний акционеров, а также с итоговыми докумен-
тами годового Общего собрания акционеров можно
ознакомиться на официальном сайте Банка.
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
Общее руководство деятельностью Банка осуществляет Совет директоров. В его компетенцию входят
определение приоритетных направлений деятельности Банка, образование Правления Банка, определение его количественного состава, избрание его
членов и досрочное прекращение их полномочий,
назначение и досрочное прекращение полномочий
Президента-Председателя Правления Банка, вопросы
созыва и подготовки Общих собраний акционеров,
рекомендации по размеру дивидендов и порядку их
выплаты и другие вопросы.
/ 9. Корпоративное управление
Компетенция Совета директоров определена в По-
Действующий на конец 2013 года состав Совета
размещен на сайте Банка.
акционеров 04 июня 2013 года.
ложении о Совете директоров. Данный документ
директоров был избран на годовом Общем собрании
Количественный состав Совета директоров Банка
Заседание Совета директоров Банка созывается
ров в соответствии с требованиями Федерального
ной инициативе, по требованию члена Совета дирек-
Выборы членов Совета директоров Банка осущест-
Правления, Президента-Председателя Правления
определяется решением Общего собрания акционезакона «Об акционерных обществах» и Устава Банка.
вляются кумулятивным голосованием. Количествен-
ный состав Совета директоров, определенный годо-
Председателем Совета директоров по его собствен-
торов, Ревизионной комиссии Банка, аудитора Банка,
Банка.
вым Общим собранием акционеров в 2013 году – 13
Кворум для проведения заседания Совета директо-
деления критериев независимости Банк использует
членов Совета директоров. При решении вопросов на
человек, при этом 4 из них независимые. Для опререкомендации Кодекса корпоративного поведения.
ров Банка составляет половину от числа избранных
заседании Совета директоров или путем заочного го-
Состав Совета директоров по состоянию на 31.12.2013
Председатель Совета директоров ОАО «Банк Москвы»
Костин Андрей Леонидович
Президент-Председатель Правления ОАО Банк ВТБ
Президент-Председатель Правления Банка ВТБ24 (ЗАО)
Задорнов Михаил Михайлович
Генеральный директор Государственной корпорации
Исаев Юрий Олегович
«Агентство по страхованию вкладов»
Заместитель Председателя Государственной корпорации
Карпова Юлия Станиславовна
«Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»
Портфельный инвестор
Кованда Сергей Владимирович
Президент-Председатель Правления
Кузовлев Михаил Валерьевич
Заместитель Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ
Моос Герберт
Член Правления ОАО Банк ВТБ
Норов Эркин Рахматович
Заместитель Президента-Председателя Правления,
Петелина Екатерина
Директор Департамента розничного бизнеса ВТБ 24 (ЗАО)
Владимировна
Заместитель Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ
Пучков Андрей Сергеевич
Первый заместитель Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ
Соловьев Юрий Алексеевич
Первый заместитель Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ
Титов Василий Николаевич
Ректор Московской школы управления СКОЛКОВО
Шаронов Андрей Владимирович
Члены Совета директоров Банка участия в уставном капитале ОАО «Банк Москвы» не принимают, обыкновенными
именными акциями ОАО «Банк Москвы» не владеют.
27
/ 9. Корпоративное управление
лосования каждый член Совета директоров обладает
одним голосом. Совет директоров осуществляет свою
деятельность на основе полугодового плана, утвержденного Советом директоров.
В 2013 году Советом директоров
были рассмотрены вопросы:
> Об утверждении бизнес-плана ОАО «Банк Москвы»
на 2013 год;
> О выполнении бизнес-плана ОАО «Банк Москвы» и
о состоянии ликвидности ОАО «Банк Москвы»;
> О рассмотрении общих параметров бизнес-плана
Банка на 2014 год;
> Об утверждении кредитной политики в розничном
кредитовании ОАО «Банк Москвы» на 2013-2014
годы;
> О работе с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов»;
> Об образовании комитета по аудиту;
> Об утверждении КПЭ членов Правления;
> О проведении оценки системы корпоративного
управления ОАО «Банк Москвы» в соответствии с
рекомендациями Банка России и др.
Рассмотрены отчеты:
> Контролера профессионального участника рынка ценных бумаг ОАО «Банк Москвы» о проделанной работе;
> О результатах осуществления внутреннего кон-
троля в целях противодействия неправомерному
использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком в ОАО «Банк Москвы»;
> Департамента внутреннего контроля Банка.
Утверждены внутренние документы Банка:
> Политика корпоративной социальной ответственности ОАО «Банк Москвы»;
> Порядок предоставления Совету директоров
ОАО «Банк Москвы» информации по результатам
проверок, проводимых уполномоченными представителями Банка России;
> Политика управления рисками ОАО «Банк Москвы»;
> Положения о закупках товаров, работ, услуг для
ОАО «Банк Москвы» и др.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
Помимо этого Советом директоров в 2013
году рассматривались вопросы:
> Утверждение повестки годового Общего собрания
акционеров, предварительное утверждение годового отчета, определение размера оплаты услуг
аудитора, подготовка рекомендаций по размеру
дивидендов;
> Избрание Председателя Совета директоров;
> Одобрение сделок, в совершении которых имеется
заинтересованность и др.
ПРАВЛЕНИЕ
Правление, возглавляемое Президентом-Председателем Правления Банка, является коллегиальным исполнительным органом и осуществляет руководство
текущей деятельностью Банка.
Правление действует на основе положения о Правлении, утвержденного решением Общего собрания
акционеров. Определение количественного и персонального состава Правления, избрание и досрочное
прекращение полномочий членов Правления осуществляется по решению Совета директоров Банка.
Правление подотчетно Общему собранию акционеров
Банка и Совету директоров Банка.
Правление осуществляет текущее управление дея-
тельностью Банка, за исключением вопросов, отне-
сенных к компетенции Общего собрания акционеров
и Совета директоров, а также организует выполнение
решений Общего собрания акционеров и Совета
директоров.
/ 9. Корпоративное управление
Состав Правления по состоянию на 31.12.2013
Президент-Председатель Правления
Кузовлев Михаил Валерьевич
Первый заместитель Президента-Председателя Правления
Солдатенков Геннадий Владимирович
Первый заместитель Президента-Председателя Правления
Ястриб Александр Григорьевич
Заместитель Президента-Председателя Правления
Березов Михаил Юрьевич
Член Правления
Воейков Владимир Евгеньевич
Член Правления
Верхошинский Владимир Вячеславович
Член Правления
Германов Андрей Александрович
Член Правления
Меднов Сергей Алексеевич
Член Правления
Удальцова Татьяна Викторовна
Член Правления
Юматов Андрей Александрович
СВЕДЕНИЯ О ЧЛЕНАХ ПРАВЛЕНИЯ
ОАО «БАНК МОСКВЫ»:
Березов Михаил Юрьевич
Год рождения: 1971 г.
Образование: Московский государственный технический университет им. Н.Э. Баумана по специальности
«Ракетостроение», Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации по специальности
«Финансы и кредит».
Занимаемая должность: Заместитель ПрезидентаПредседателя Правления ОАО «Банк Москвы».
Джуниор (США) по программе «Магистр бизнес адми-
нистрирования», Высшая школы бизнеса при Университете Леланд Стэнфорд Джуниор по специализации
«Правительственный аппарат».
Занимаемая должность: член Правления ОАО «Банк
Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
отчетном году не проводил.
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Воейков Владимир Евгеньевич
имеет.
Образование: Хабаровская государственная академия
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
отчетном году не проводил.
Верхошинский Владимир Вячеславович
Год рождения: 1981 г.
Образование: Финансовая Академия при Прави-
тельстве Российской Федерации по специальности
«Финансы и кредит», Университет Леланд Стенфорд
Год рождения: 1969 г.
экономики и права по специальности «Финансы и кредит».
Занимаемая должность: член Правления ОАО «Банк
Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
отчетном году не проводил.
29
/ 9. Корпоративное управление
Германов Андрей Александрович
циальности «Финансы и кредит», Московская высшая
Образование: Государственная академия нефти и
мии народного хозяйства при Совете министров СССР.
Год рождения: 1973 г.
газа по специальности «Экономика и управление в отраслях топливно-энергетического комплекса».
Занимаемая должность: член Правления ОАО «Банк
Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
партийная школа, Высшая коммерческая школа АкадеЗанимаемая должность: первый заместитель Прези-
дента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
отчетном году не проводил.
отчетном году не проводил.
Удальцова Татьяна Викторовна
Кузовлев Михаил Валерьевич
Образование: Московский государственный инсти-
Год рождения: 1966 г.
Образование: Московский государственный институт
международных отношений МИД СССР по специальности «Международные экономические отношения».
Занимаемая должность: Президент-Председатель
Правления ОАО «Банк Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
Год рождения: 1961 г.
тут международных отношений по специальности
«Международное право».
Занимаемая должность: член Правления ОАО «Банк
Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка:
не имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка
в отчетном году не проводила.
отчетном году не проводил.
Юматов Андрей Александрович
Меднов Сергей Алексеевич (с 25.01.2013)
Образование: Финансовая академия при Правитель-
Год рождения: 1966 г.
Образование: Московский авиационный институт
имени С. Орджоникидзе по специальности «Системы
автоматизированного проектирования», Российская
Экономическая Академия имени Г.В. Плеханова по
специальности «Финансы и кредит».
Занимаемая должность: член Правления ОАО «Банк
Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
Год рождения: 1973 г.
стве РФ по специальности «Мировая экономика»,
кандидат экономических наук.
Занимаемая должность: член Правления ОАО «Банк
Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка:
не имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка
в отчетном году не проводил.
имеет.
Ястриб Александр Григорьевич
отчетном году не проводил.
Образование: Московский государственный автомо-
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
Солдатенков Геннадий Владимирович
Год рождения: 1952 г.
Образование: Московский финансовый институт по спе-
Год рождения: 1968 г.
бильно-дорожный институт (технический университет)
по специальности «Экономика и управление на транспорте», кандидат экономических наук.
Занимаемая должность: первый заместитель Прези-
дента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы».
Доля участия в уставном капитале Банка: не имеет.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 9. Корпоративное управление
Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: не
имеет.
Сделок по приобретению/отчуждению акций Банка в
отчетном году не проводил.
ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
Внутренний контроль и аудит Банка — неотъемлемая
часть системы корпоративного управления и один из
важнейших факторов эффективной работы. Службы
внутреннего контроля и аудита обеспечивают стабильность развития и гарантируют защиту интересов
акционеров и инвесторов, что повышает инвестиционную привлекательность Банка.
9.3
РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ
В Банке Москвы действует Ревизионная комиссия,
основной задачей которой является проверка соблюдения Банком законодательных и других актов,
регулирующих его деятельность, внутрибанковского контроля и законности совершаемых операций.
Ревизионная комиссия избирается на годовом Общем
собрании акционеров Банка, которое определяет ее
численность и состав на период до следующего годового Общего собрания акционеров.
> сумма вознаграждения, выплачиваемая Банком
внешнему аудитору;
ВНЕШНИЙ АУДИТОР
ОАО «БАНК МОСКВЫ»
Для проведения проверки и подтверждения до-
стоверности годовой финансовой отчетности Банк
привлекает независимую профессиональную ауди-
> наличие (отсутствие) фактов оказания внеш-
ним аудитором Банку консультационных услуг,
определенных пунктом 6 статьи 1 Федерального
закона «Об аудиторской деятельности».
Кандидатура внешнего аудитора по предложению
Совета директоров Банка утверждается на годовом
Общем собрании акционеров. По итогам проверки
финансово-хозяйственной деятельности Банка внеш-
торскую организацию – внешнего аудитора.
ний аудитор готовит заключение, которое передается
В соответствии с действующим законодательством
также представляется акционерам при подготовке к
выбор аудитора осуществляется на основании от-
крытого конкурса, в рамках которого рассматрива-
Совету директоров для предварительной оценки, а
годовому Общему собранию акционеров Банка.
ются:
В 2011 году внешним аудитором банка ВТБ было ут-
> вопросы квалификации и объективности аудитора;
ское дочернее общество одной из ведущих мировых
> план работы и объем аудиторских процедур,
включая длительность оказания внешним аудитором услуг по аудиту финансовой отчетности
Банка;
> независимость аудитора и потенциальные кон-
фликты интересов, включая наличие (отсутствие)
имущественных интересов внешнего аудитора
в Банке (за исключением оплаты аудиторских
услуг), а также наличие (отсутствие) отношений
аффилированности между внешним аудитором и
Банком, членами органов управления Банка;
верждено ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» – российаудиторских фирм.
ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» является аудитором
не только ОАО «Банк Москвы», но и группы ВТБ.
Компания не имеет отношений аффилированности с
Банком, членами органов его управления и дочерними компаниями, а также не осуществляла консуль-
тационных услуг для Банка, определенных пунктом
6 статьи 1 Федерального закона «Об аудиторской
деятельности».
31
Годовой отчёт 2013
Обзор развития бизнеса
33
/ 10.1. Обращение первого заместителя Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» А. Г. Ястриба
А. Г. Ястриб, первый заместитель Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы»
Уважаемые читатели!
вырос на 79% и составил более 264 млрд руб., из них
точки зрения проверки правильности выбранного
кам госзаказа.
направленной на обслуживание клиентов реального
Эти показатели являются результатом эффектив-
программах и исполнении государственных зака-
крупных и средних клиентов, участвующих в испол-
2013 год стал определяющим для Банка Москвы с
вектора развития бизнеса. Эффективность стратегии,
сектора экономики, участвующих в муниципальных
зов, подтверждают данные о существенном росте
финансовых показателей Банка за отчетный год. Темп
роста активов Банка, как и периодом ранее, превысил
среднерыночный показатель и составил более 20%.
Кредитный портфель корпоративных клиентов без
учета проблемной задолженности вырос за отчетный
период на 64%, прирост составил более 170 млрд
руб. Объем выданных гарантий на конец 2013 года
241 млрд руб. – объем гарантий, выданных участни-
ной работы Банка по привлечению на обслуживание
нении государственного заказа в различных секторах
экономики на всей территории присутствия Банка
Москвы. Реализованный комплекс мер по совершенствованию условий для банковского сопровожде-
ния государственной контрактной системы привел
к существенному росту клиентской базы, при этом
каждый пятый активный клиент Банка является участником рынка госзаказа. Одновременно с этим, про-
должилось тесное сотрудничество с правительствами
Москвы и Московской области в сфере основных
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 10.1. Обращение первого заместителя Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» А. Г. Ястриба
программ, связанных со строительством, развити-
запуск Федерального закона 44-ФЗ «О контрактной
хозяйства, что позволило укрепить позиции Банка
обеспечения государственных и муниципальных
ем энергетического комплекса и муниципального
в качестве основного финансового партнера. На
сегодняшний день мы принимаем активное участие в
системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для
нужд».
финансировании строительства станций Московского
Совместная работа с Единой электронной торговой
реконструкции основных шоссе и вылетных магистра-
условия по обслуживанию участников госзаказа
Метрополитена, транспортно-пересадочных узлов и
лей города Москвы.
площадкой (ЕЭТП) позволяет нам совершенствовать
путем разработки и внедрения целого спектра новых
банковских продуктов для клиентов малого и средне-
В 2013 году при поддержке Банка Москвы была
го бизнеса. В частности, у подрядчиков появилась
городского велопроката. Нами активно создаются
ских гарантий по ускоренной процедуре. Кроме того,
создана первая в России система общественного
и внедряются электронные продукты, связанные с
оплатой основных городских транспортных сервисов
и эквайрингом приложений по оплате парковочно-
го пространства. Одним из важнейших социальных
проектов Банка является перевод Социальной карты
москвича на современную платформу с использо-
ванием новейших технологий защиты информации и
Банк принимает активное участие
в проектах, направленных на строительство и реконструкцию систем
ЖКХ крупных региональных центров.
проведения бесконтактных платежей, что повышает
уровень безопасности и удобства использования
данного инструмента жителями города.
возможность получения кредитных линий или банковна базе ЕЭТП введен в действие электронный реестр
банковских гарантий, в том числе выданных в пользу
государственных муниципальных заказчиков города
Москвы. В результате около 4,5 тысяч клиентов ЕЭТП
выбрали Банк Москвы как основного финансового
партнера.
Банк принимает активное участие в проектах, направ-
ленных на строительство и реконструкцию систем ЖКХ
крупных региональных центров. В частности, финансирует закупку энергоносителей в г. Уфе для успешного
старта отопительного сезона, активно содействует
развитию электросетевого хозяйства в г. Екатеринбурге, а также участвует в сопровождении контракта на
строительство водопровода на остров Русский. Под-
держка подобных проектов со стороны Банка Москвы
способствует обеспечению потребностей жителей
региональных городов в коммунальных услугах.
Большое внимание в 2013 году было уделено взаи-
На сегодняшний день нами сформирована команда
общественными организациями в части обсуждения
шим клиентам и партнерам высокий уровень серви-
модействию с органами государственной власти и
инициатив по развитию государственно-частного
партнерства, законодательного регулирования бан-
ковского сопровождения государственной контрактной системы. Эксперты Банка активно участвуют во
встречах Комитета по развитию государственно-частного партнерства Московской торгово-промышлен-
ной палаты, Комитета Торгово-промышленной палаты
РФ по развитию системы закупок; работе профиль-
ных комитетов и экспертных советов законодательных органов и министерств Российской Федерации.
Примером продуктивного взаимодействия явился
высококлассных профессионалов, предлагающих наса. Банк Москвы играет особую роль в группе ВТБ,
связанную с обслуживанием компаний среднего и
малого бизнеса, а также клиентов, активно работа-
ющих в сфере муниципального хозяйства. При этом
Банк уверенно занимает одну из ведущих позиций
в российской банковской системе и стремительно
развивается темпами, значительно опережающими
среднерыночные показатели. Мы не останавливаемся
на достигнутом и нацелены на сохранение заданных
темпов роста бизнеса и дальнейшее повышение качества предоставляемых услуг.
35
/ 10. Oбзор развития бизнеса
10.2
> реконструкция Ленинградского шоссе, АлабяноБалтийского тоннеля, ул. Подольских курсантов;
РАЗВИТИЕ МУНИЦИПАЛЬНОГО
БИЗНЕСА
В 2013 году Банк Москвы активно развивал работу с
предприятиями муниципального бизнеса, в том числе,
за счет финансирования объектов транспортной, до-
рожной и коммунальной инфраструктуры в ключевых
> строительство Северо-Западной хорды;
> развитие транспортного сектора «Аэропорт Внуково»;
> реализация городской программы по созданию
парковочного пространства;
> транспортная развязка на пересечении Ново-
рязанского шоссе с ул. Генерала Кузнецова – ул.
Маршала Полубоярова;
> реконструкция Профсоюзной улицы от МКАД до
Ленинского проспекта. Этап 5 – Эстакада на пере-
сечении ул. Профсоюзная с ул. Генерала Тюленева;
регионах присутствия Банка.
> транспортная развязка на пересечении Новоясе-
В целом, по результатам года прирост кредитного
> реконструкция Щелковского шоссе от МКАД до
план перевыполнен на 17%. Объем привлечённых
> реконструкция Можайского шоссе (Кутузовского
полнить план на 23%.
> 4 транспортное кольцо от шоссе Энтузиастов до
портфеля муниципального бизнеса составил 69%,
ресурсов увеличился на 26%, что позволило перевы-
РАЗВИТИЕ МУНИЦИПАЛЬНОГО
БИЗНЕСА Г. МОСКВЫ
Сотрудничество ОАО «Банк Москвы» и Правительства Москвы успешно осуществляется с 2000 года.
ОАО «Банк Москвы» в 2013 году принял участие в
следующих Государственных программах Правительства Москвы:
невского проспекта с Профсоюзной улицей;
Садового кольца;
проспекта) от МКАД до Садового кольца;
Измайловского шоссе (1 этап 3 пускового комплекса – очистные сооружения).
Подпрограмма «Метрополитен»
Профинансированные объекты:
> третий пересадочный контур от ст. «Н. Масловка»
до ст. «Деловой центр»;
> участок Калининско-Солнцевской линии от ст.
«Третьяковская» до ст. «Деловой центр»;
Государственная программа Развитие
транспортной системы на 2012-2016 гг.
> участок Калининско-Солнцевской линии метропо-
составил 107 037 млн руб.
> участок Сокольнической линии от ст. «Юго-запад-
Объем кредитной поддержки (кредиты и гарантии)
Основные направления сотрудничества ОАО «Банк
Москвы» и Правительства Москвы в рамках данной
программы:
Подпрограмма «Автомобильные дороги и
улично-дорожная сеть»
Основные объекты, профинансированные в рамках
подпрограммы при поддержке Банка Москвы:
> реконструкция вылетных магистралей (Ярославское шоссе, Рублевское шоссе, Балаклавский
проспект, Варшавское шоссе, Щелковское шоссе,
Рязанское шоссе);
литена от ст. «Парк Победы» до ст. «Раменки»;
> Бутовская линия;
ная» до ст. «Саларьево»;
> участок Митинско-Строгинской линии от ст. «Митино» до ст. «Пятницкое шоссе»;
> участок Замоскроворецкой линии от ст. «Красногвардейская» до ст. «Алма-Атинская»;
> участок Люблинско-Дмитровской линии от ст.
«Марьина Роща» до ст. «Селигерская»;
> участок Кольцевой линии, ст. «Суворовская»;
> электродепо «Братеево», «Выхино», «Саларьево».
Подпрограмма «Аэропорт Внуково»
Предоставлено финансирование на реконструкцию
Аэровокзального комплекса, прокредитованы подрядчики строительства / реконструкции.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 10. Oбзор развития бизнеса
Кроме того, в рамках данной Подпрограммы профи-
области на привлечение финансирования на цели по-
нансировано строительство объектов Росграницы.
крытия дефицита бюджета и(или) погашение муници-
Государственная программа «Развитие коммунально-инженерной инфраструктуры» на
2012-2016 гг.
Взаимодействие Банка Москвы с Администрациями МО:
Банком обеспечено перечисление денежных средств
поставщикам коммунальных услуг через городскую
Систему ЕИРЦ г. Москвы в 2013 году – 122 млрд руб,
что на 9% больше, чем в 2012 году. Обеспечено подключение ГБУ МФЦ г. Москвы и его филиалов к Системе
ЕИРЦ. Во исполнение распоряжений Правительства
Москвы по проведению эксперимента по созданию го-
сударственных управляющих компаний в сфере ЖКХ в
пальных долговых обязательств.
> кредитный портфель по Администрациям МО
составляет 1,9 млрд рублей (по состоянию на
31.12.2013 г.);
> с начала практики финансирования Администра-
ций МО общий объем выигранных Банком аукционов составил около 4,5 млрд руб.;
> общий объем аукционов с участием Банка за весь
период финансирования Администраций превысил
15 млрд руб.;
целях качественного обслуживания жилфонда и благо-
> за 12 месяцев 2013 года выиграно 27 аукционов на
районов г. Москвы в ГБУ «Жилищник» районов. В связи
ема аукционов с участием Банка Москвы). Выдано
устройства территорий было реорганизовано 9 ГУП ДЕЗ
с этим Банк обеспечил своевременное подключение
ГБУ «Жилищник» районов к Системе ЕИРЦ. Оказано
общую сумму 1,75 млрд руб. (20% от общего объ2,04 млрд руб.
содействие профильным подразделениям Банка по
Банк Москвы финансирует отрасль дорожного
районов.
предоставляет банковские продукты крупнейшим
заключению зарплатных проектов с ГБУ «Жилищник»
Государственная программа
«Спорт Москвы» на 2012-2016 гг.
Банком выделено финансирование на пополнение оборотных средств на деятельность спортивных ФГУПов.
Прочие проекты
В рамках строительства объектов «Столичного Здравоохранения» объем кредитной поддержки составил
1 960 млн рублей.
В рамках реализации программы «Энергосбережение
строительства, инфраструктурные проекты, а также
корпоративным клиентам МО из широкого спектра
отраслей:
> взаимодействие Банка Москвы с крупнейшей организацией дорожного комплекса МО - МОДЦ;
> банк реализует комплексное обслуживание
организаций ГУП МО «МОДЦ», а также более 30
структур Мосавтодора;
> на текущий момент более 80% всего кредитного
портфеля МОДЦ, а также более 80% выручки Клиента сконцентрированы в Банке Москвы.
в городе Москве» на 2012-2016 гг. и на перспективу
Финансирование Банком Москвы инфраструктурных
более 1 700 млн рублей.
> крупный проект в области финансирования стро-
до 2020 года объем кредитной поддержки составил
В рамках городской программы «Жилище» на 2012-
2016 гг. объем кредитной поддержки составил более
7 950 млн рублей.
В рамках программы строительства электрогенерации объем кредитной поддержки составил более 6,7 млрд руб.
РАЗВИТИЕ МУНИЦИПАЛЬНОГО
БИЗНЕСА МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ
Банк Москвы принимает участие в аукционах, проводимых муниципальными образованиями Московской
проектов в МО:
ительства инфраструктурных объектов – Банком
Москвы осуществляется кредитование строи-
тельства водовода «Москва-Одинцово» (компания
ОБИНКО). Новый водовод свяжет сети Одинцов-
ского водоканала с сетями Мосводоканала и обе-
спечит подачу воды на уровне 60 000 куб. метров в
сутки, решив, таким образом, проблему водоснабжения Одинцовского района.
37
/ 10.3. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» В. Е. Воейкова
В. Е. Воейков, член Правления ОАО «Банк Москвы»
Уважаемые читатели!
ятиями коммунального комплекса в 23 регионах
мерным итогом системной и глубокой работы по
компаниям среднего бизнеса для развития ком-
Высокие результаты 2013 года являются законовыстраиванию отношений с клиентами целевого
сегмента и представителями органов власти горо-
дов и регионов. Подводя итоги работы в 2013 году,
отмечу:
> сформированный по итогам прошедшего года
кредитный портфель в сегменте СМБ - 199 млрд
рублей - сопоставим с корпоративными портфе-
лями крупнейших банков России. По абсолютному
приросту кредитного портфеля в данном сегменте
Банк вошел в число лидеров банковского рын-
ка. При этом доля просроченной задолженности
клиентов СМБ снизилась с 10,2% (на начало 2013
г.) до 4,6% (на конец 2013 г.);
> в 2013 году Банк активно сотрудничал с предпри-
РФ. Объем кредитов, выданных Банком Москвы
мунального комплекса в регионах РФ, составил
порядка 16,3 млрд рублей. Банк профинансировал
проекты на Дальнем Востоке — в г. Владивосток,
г. Хабаровск, г. Южно-Сахалинск, в Центральном
федеральном округе — в г. Москва и Московской
области, г. Тула; в Северо-Западном федеральном
округе — в г. Санкт-Петербург, г. Калининград, в
Приволжском федеральном округе — в г. Самара,
г. Уфа, г. Казань и других;
> за прошедший год Банк профинансировал по-
тенциальный объем государственных контрактов,
заключаемых на Единой электронной торговой
площадке, на сумму более 40 млрд рублей;
> портфель гарантий клиентов СМБ рос не менее
динамичными темпами, увеличившись за год с 15
до 40,5 млрд рублей. Фактически, гарантийный
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 10.3. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» В. Е. Воейкова
портфель клиентов СМБ был сформирован за пол-
экспертного сообщества: 86% корпоративных
по работе со средним и малым бизнесом;
ного исследования, отмечают высокую степень
компаний СМБ, теперь в Банке обслуживается более
Банке, в среднем по рынку данный показатель
тора года в результате внедрения моделей продаж
> за год мы привлекли на обслуживание свыше 15 тысяч
120 тысяч предприятий среднего и малого бизнеса;
> ресурсная база клиентов СМБ по итогам года
клиентов, опрошенных в результате проведен-
удовлетворенности качеством обслуживания в
находится на уровне 72-75%.
составила 148,6 млрд рублей, увеличившись с
Благодаря выстроенным бизнес-процессам всего
темпы роста рынка;
игроком на рынке СМБ, в работе с предприятиями
начала года на 50%, что значительно превосходит
> процентный доход за 2013 год вырос в 2,4 раза до
13 млрд рублей, комиссионный – в 1,3 раза до 2,8
за 2 года мы стали достаточно сильным и заметным
региональной и муниципальной инфраструктуры,
участниками госзаказа. Наше основное преимуще-
млрд рублей;
ство в сотрудничестве с каждым сегментом состоит в
обслуживания корпоративных клиентов и в
ностей, как компаний реального сектора экономики,
> мы провели серьезную работу над качеством
результате получили положительную оценку
10.4
четком понимании специфики деятельности и потребтак и региональной, городской власти.
ведена работа по сокращению сроков принятия
решений по кредитным заявкам при одновремен-
РАЗВИТИЕ СРЕДНЕГО
И МАЛОГО БИЗНЕСА
ПОДДЕРЖКА РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Совокупный кредитный портфель Банка Москвы в
сегменте СМБ по итогам 2013 года увеличился за год
более, чем в два раза. В 2013 году в Банке был сокращен срок принятия кредитных решений для клиентов
среднего бизнеса, улучшены условия кредитования
клиентов малого бизнеса. Сегодня в Банке Москвы
созданы все условия для максимально оперативного реагирования на потребности бизнеса любого
масштаба.
Мы стремимся к постоянному расширению возможностей клиентов среднего и малого бизнеса и регулярно
обновляем свою продуктовую линейку. В 2013 году
Банком были реализованы следующие меры в данном
направлении:
> введена новая система полномочий точек про-
даж на местах – сформированы центры кредитной
компетенции (региональные кредитные хабы). Про-
ном сохранении качества кредитного анализа;
> стандартизированы продукты в гарантийном
бизнесе;
> для клиентов малого бизнеса внедрены три новых
кредитных продукта: «Перспектива для бизнеса» –
для целей рефинансирования задолженности
в банках; «Коммерческая ипотека» - для целей
приобретения коммерческой недвижимости
(зданий, сооружений, земельных участков); «Бизнес успех» – скоринговый микрокредит на цели
развития бизнеса, в том числе с возможностью
беззалогового кредитования. В настоящий момент
кредитная линейка продуктов для малого бизнеса
насчитывает девять кредитов и ориентирована на
компании с объемом выручки до 300 млн рублей в
год;
> улучшены условия кредитования и параметры
действующих кредитных продуктов для клиентов
малого бизнеса: расширен возможный перечень
целевого использования средств, увеличены сроки
кредитования (по продукту «На развитие бизне-
са» - до 7 лет»), установлена возможность замены
первоначального денежного взноса залогом лик-
видного имущества, упрощены условия построения
индивидуальных графиков погашения, снижены
39
/ 10. Oбзор развития бизнеса
базовые требования к заемщикам;
> внедрены четыре новых тарифных плана для
корпоративных клиентов с целью оптимизации их
затрат на РКО, в том числе - тарифный план для
обслуживания клиентов – участников государственного или муниципального заказа.
УЧАСТИЕ В РАЗВИТИИ
ИНФРАСТРУКТУРЫ РЕГИОНОВ
Развитие коммунального комплекса
Для Банка Москвы одним из стратегических направлений является работа с предприятиями, которые
формируют и способствуют развитию коммунального
комплекса в городах и регионах России. За 2013 год
объем кредитов, выданных Банком Москвы компа-
ниям среднего бизнеса для развития коммунального
комплекса в регионах РФ, составил порядка 16,3
млрд рублей. В 23 регионах РФ Банк профинансировал проекты, направленные на реконструкцию
котельных, тепловых, газовых и электрических сетей,
реконструкцию объектов водоснабжения и водоотведения. В дальнейшем мы планируем наращивать
объемы финансирования коммунального комплекса в
регионах РФ.
Строительство и реконструкция объектов
транспортной инфраструктуры
При финансовой поддержке Банка Москвы в 2013
году осуществлялись строительство и ремонт дорог
в Нижнем Новгороде, Хабаровске, Вологде, Самаре,
Санкт-Петербурге, Уфе, Краснодаре и других городах России.
Модернизация жилищно-коммунального
хозяйства
При участии Банка Москвы реализовывались следу-
ющие проекты в области строительства и модернизации объектов ЖКХ:
> выполнение работ по реконструкции системы канализации и строительству очистных сооружений в г.
Владивостоке;
> строительство водовода на остров Русский.
Участие Банка позволит завершить строительство
и осуществить ввод в эксплуатацию объектов,
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
обеспечивающих полноценное функционирование
объектов ЖКХ на острове;
> мероприятия по обеспечению общедомовыми
приборами (узлами) учета многоквартирных жилых
домов в г. Волгограде.
В конце 2012 года, в связи с изменениями в феде-
ральном законодательстве, собственники жилья
в многоквартирных домах получили возможность
накапливать средства на капитальный ремонт своих
домов на специальных банковских счетах. Банк
Москвы одним из первых на рынке стал осуществлять
обслуживание таких счетов, предлагая их владель-
цам дополнительный источник формирования фонда
(за счет начисления процентов на остатки денежных
средств) и осуществление контроля за целевым расходованием средств.
ПОДДЕРЖКА ИСПОЛНИТЕЛЕЙ И ЗАКАЗЧИКОВ
ГОСУДАРСТВЕННОГО/МУНИЦИПАЛЬНОГО ЗАКАЗА
В 2013 году мы продолжили активную работу с участниками системы госзакупок:
> банк активно предоставлял финансирование исполнителям госзаказа как на этапе проведения тендера,
так и на этапе, связанном с реализацией государственных и муниципальных контрактов. За прошедший год Банк профинансировал потенциальный
объем государственных контрактов, заключаемых на
Единой электронной торговой площадке, на сумму
более 40 млрд рублей;
> мы запустили специальный тарифный план по РКО
для участников/заказчиков государственного и
муниципального заказа. Благодаря данному предложению клиентам Банка - участникам торгов, проводимых в соответствии с 44-ФЗ или 223-ФЗ, были
предоставлены льготные условия обслуживания в
Банке;
> с целью повышения осведомленности исполнителей
государственного/муниципального заказа о конкурсах и специфике конкурсных процедур Банк Москвы
совместно ЕЭТП стал партнером проекта «Единый
центр госзаказа» при ГБУ «Малый бизнес Москвы».
Теперь, обратившись в Центр, представители малого и среднего бизнеса могут получить бесплатное
информационное сопровождение и очные, заочные и
онлайн консультации сотрудников Центра.
/ 10. Oбзор развития бизнеса
НОВЫЕ ПРОДУКТЫ И РАЗВИТИЕ ЛИНЕЙКИ
ПРОДУКТОВ ТРАНЗАКЦИОННОГО БИЗНЕСА
В 2013 году продолжилась работа над внедрением
дополнительных сервисов и услуг для корпоративных
клиентов, улучшением качества клиентского сервиса,
увеличением скорости обслуживания клиентов и проведения транзакций, развитием продуктового ряда для накопления свободных денежных средств корпоративных
клиентов. В Банке получила развитие новая модель
сервисного обслуживания корпоративных клиентов,
включающая продажи транзакционных продуктов и
услуг на операционной фронт-линии. Сейчас практически все продукты транзакционного бизнеса можно
получить в режиме одного окна – у менеджера счета.
Улучшены условия проведения платежей для
корпоративных клиентов:
го заказа. Более 2 тыс. клиентов воспользовались
данными тарифными планами;
> внедрен СМС-сервис по корпоративной карте,
которым воспользовались более 1,6 тыс. корпоративных клиентов;
> внедрена услуга «Специальный счет платежного
агента», открыто более 500 счетов.
Внедрены новые продукты для размещения
средств клиентов:
> «специальный счет для формирования фонда капитального ремонта»;
> «счет в рамках 185-ФЗ»;
> депозит для инвестирования средств фонда обязательного медицинского страхования;
> «специальный банковский счет платежного агента,
поставщика, банковского платежного агента».
> с мая 2013 г. в Банке Москвы продлен операцион-
Проведенная работа получила достойную оценку у
четных документов от корпоративных клиентов
удовлетворенности корпоративных клиентов Банка
ный день. В ряде регионов время приема рас-
увеличилось более чем на 2 часа. По Москве и
Московской области операционный день увели-
чен на 1,5 часа (операционный день – до 16:30 по
московскому времени, продленный операционный
день – до 17:30 по московскому времени по всей
сети Банка);
> увеличено время проведения текущим операционным днем валютных платежей клиентов;
> реализована возможность осуществления безналичных переводов в режиме реального времени,
минуя рейсовую систему отправки платежей, через
систему БЭСП;
> с ноября 2013 г. во всех сетевых подразделениях
клиентов СМБ. В 2013 году был проведен опрос
Москвы условиями обслуживания в Банке:
> 86% клиентов отметили высокую степень удов-
летворенности качеством обслуживания в Банке,
особенно выделяя оперативность и профессионализм сотрудников;
> более 90% клиентов среднего бизнеса отметили
высокую степень удовлетворенности кредитовани-
ем в Банке и индивидуальный подход при обслуживании;
> более 90% клиентов отметили, что расчетно-кассовое обслуживание в Банке полностью соответствует их ожиданиям.
Москвы, Московской области и РОО внедрена тех-
Основная часть клиентов СМБ считает Банк Москвы
ративных клиентов, обеспечивающая максималь-
опрошенных отмечают, что ключевыми услугами
нология непрерывной обработки платежей корпоный интервал обработки распоряжений, не более
30 мин с 9:00 до 21:00 по московскому времени.
Улучшены условия по продуктам для корпоративных клиентов:
> внедрено 4 новых тарифных плана для отдельных
групп корпоративных клиентов, учитывающих
специфику их бизнеса: ТП «Безналичный», ТП
«Торговый», ТП «Торговый VIP» и тарифный план
для участников государственного и муниципально-
своим основным расчетным банком — свыше 70%
расчетно-кассового обслуживания и дистанционным
обслуживанием пользуются только в Банке Москвы,
не имея открытых счетов в других банках. В целом,
по итогам опроса, Банк Москвы превзошел средне-
рыночные тенденции: уровень удовлетворённости
клиентов СМБ условиями обслуживания и продуктами банков в среднем по рынку находится на уровне
72-75%, в Банке Москвы его значение – 86% (по дан-
ным синдикативного исследования Finance®Compass
Исследовательской компании Радар).
41
/ 10. Oбзор развития бизнеса
МАРКЕТИНГОВАЯ ПОДДЕРЖКА
В 2013 году Банком проведено 4 акции с выгодными
условиями для корпоративных клиентов Банка:
> май - июнь: «Корпоративная карта в подарок!». В
период проведения акции компаниям при открытии
расчетного счета карта выдавалась бесплатно.
Сегодня для корпоративных клиентов в Банке выпущено более 30 тысяч корпоративных карт;
> июль - сентябрь: «Выгодное партнерство» – акция
по привлечению на обслуживание в Банк контрагентов действующих клиентов. Акция вызвала
большой интерес у клиентов, т.к. позволила им
увеличить скорость расчетов и оптимизировать
затраты на проведение платежей со своими партнерами. По итогам акции на обслуживание в Банк
было привлечено более 2,6 тыс. новых корпоративных клиентов;
> сентябрь - ноябрь: «Возьми кредит, и мы откроем расчетный счет бесплатно!». В рамках акции
при оформлении одного из кредитов для малого
бизнеса: «Микрокредит», «Оборот», «На развитие
бизнеса», «Транспорт», «Оборудование», «Перспектива для бизнеса», компании бесплатно открывался расчетный счет в валюте РФ;
> август 2013 г. – март 2014 г.: «Комиссия в подарок», позволяющая малым предприятиям получить
кредитные средства по продукту «Перспектива
для бизнеса» без взимания комиссии за открытие
кредитной линии или предоставление кредита.
оценивают уровень организации и готовы принять
приглашение на аналогичное мероприятие в будущем.
В рамках развития сотрудничества с ОПОРОЙ
России Банк Москвы в 2013 г. принял участие в Фору
ме «Территория бизнеса - территория жизни» в гг.
Красноярск, Тюмень, Н. Новгород.
В 2013 году Банк начал формировать Клуб друзей
Банка Москвы для корпоративных клиентов. В
декабре состоялось новогоднее мероприятие в
театре «Мастерская Петра Фоменко», где клиенты
увидели новую постановку «Русский человек на
rendez-vous». Более 230 руководителей и собствен
ников бизнеса, в том числе из самых удаленных ре
гионов с удовольствием приняли приглашение на
мероприятие.
Для клиентов СМБ проведено свыше 100 специаль
ДОСТИЖЕНИЯ, НАГРАДЫ И НОМИНАЦИИ В ЧАСТИ
РАБОТЫ С КОМПАНИЯМИ МАЛОГО БИЗНЕСА
С конца 2012 года Банк Москвы начал активно
работать с малыми предприятиями. Всего за год с небольшим кредитный портфель в данном сегменте был
увеличен в 2 раза до 25 млрд руб. Благодаря доверию
предпринимателей и слаженной работе сотрудников,
достижения Банка Москвы получили высокую оценку:
> 1 место по темпам роста кредитного портфеля
СМБ среди ТОП-10 российских банков
(Эксперт РА);
> 1 место по количеству заключенных кредитных
договоров, частичное обеспечение по которым
предоставляет Фонд содействия кредитованию
малого бизнеса Москвы - доля Банка среди 45
банков-партнеров Фонда по количеству договоров составляет 21% (233 договора). 2 место по
объему поручительств в рамках заключенных
договоров среди банков-партнеров Фонда с 15%.
клиентов о продуктах и услугах Банка. В меропри
Как результат, согласно исследованию рейтингово-
Мероприятия для клиентов Банка
Специальные коммерческие мероприятия (СКМ) –
один из ключевых инструментов продаж и привлечения клиентов среднего и малого бизнеса.
ных мероприятий, направленных на информирование
ятиях, состоявшихся в Москве и регионах РФ, при
го агентства «Эксперт РА» Банк Москвы победил в
компаний СМБ и представители органов региональ
СМБ» в рамках IX ежегодной конференции «Финансы
няли участие представители свыше полутора тысяч
ной и муниципальной власти.
По итогам проведенных мероприятий выдано креди
тов на сумму 6,5 млрд руб., привлечено ресурсов –
3,9 млрд руб. Клиенты, посетившие СКМ, высоко
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
номинации «Лидер по темпу роста портфеля кредитов
растущему бизнесу 2014».
/ 10. Oбзор развития бизнеса
10.5
займа Государственной корпорации «Агентство по
страхованию вкладов» в объеме 12 млрд руб.
РАБОТА С ПРОБЛЕМНЫМИ
АКТИВАМИ
ИНФОРМАЦИЯ О ВЫПОЛНЕНИИ ПЛАНА
ФИНАНСОВОГО ОЗДОРОВЛЕНИЯ (ПФО)
По итогам работы с проблемными активами, включенными в План финансового оздоровления ОАО
«Банк Москвы» (далее – Проблемные активы), в 2013
году их объем снизился с 273 млрд руб. до 250 млрд
руб. Проблемная задолженность на 31.12.2013 ниже
плановой на 61,7 млрд руб. за счет погашения ряда
проблемных кредитов.
При этом в 2013 объем погашенных активов составил
В 2013 году Банк досоздал резервы на возможные
потери по проблемным активам в объеме 38 млрд
руб. При этом на 31.12.2013 план по показателю от-
ношение резервов к портфелю проблемной задолженности перевыполняется.
В рамках работы по взысканию проблемной задолженности заемщиков – резидентов по состоянию
на 31.12.2013 получены решения судов в пользу
Банка по 467 искам объемом 116,8 млрд руб. По 86
заемщикам – резидентам ведутся процедуры бан-
кротства на сумму просроченного основного долга
в объеме 108,7 млрд руб., в том числе по 26 ком-
паниям вынесено решение о признании общества
банкротом и открытии конкурсного производства.
34 млрд руб., в том числе основной долг - 28 млрд
В рамках работы по взысканию проблемной задол-
2011-2013 гг. приведена на диаграмме:
41 заемщику в Международный коммерческий ар-
руб. Динамика погашения проблемных активов за
женности заемщиков – нерезидентов в 2013 году по
битражный суд при Торговой промышленной палате
Российской Федерации были поданы 55 исковых заявлений о взыскании задолженности на сумму 45,7
млрд руб. (основной долг).
ИНФОРМАЦИЯ О ПЕРСПЕКТИВАХ
ВЫПОЛНЕНИЯ ПФО
По результатам реализации мероприятий, установленных Планом финансового оздоровления, Банк в
2013 году существенно укрепил финансовое положение, что подтверждается, в том числе, результатами трех выездных проверок Банка ГК «АСВ».
Обязательные и дополнительные мероприятия,
предусмотренные Планом финансового оздоровления Банка, исполняются Банком своевременно
и в надлежащем объеме. По ряду показателей
Банк исполняет План финансового оздоровления с
опережением плановых показателей. Основания для
ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
В РАМКАХ ВЫПОЛНЕНИЯ ПФО
В результате работы с проблемными активами в 2013
году Банк осуществил досрочный частичный возврат
предположений об изменении стабильного улучшения показателей Банка в будущем отсутствуют.
Банк в полном объеме выполняет обязательные
нормативы Банка России.
43
/ 10.6. Обращение члена Совета директоров ОАО «Банк Москвы»,
Президента-Председателя Правления Банка ВТБ24 (ЗАО) М. М. Задорнова
М. М. Задорнов, член Совета директоров ОАО «Банк Москвы», Президент-Председатель Правления банка ВТБ24 (ЗАО)
Дорогие друзья!
с зарплатными и ВИП-клиентами, гармонизированных
розничного бизнеса и развил успехи, достигнутые в
продаж на всей территории страны. Обмен професси-
За 2013 год Банк Москвы показал впечатляющий рост
течение первого года интеграции с группой ВТБ. Банк
Москвы опередил рынок по темпам роста кредитного
и ресурсного портфеля, выстроил основу для разви-
тия ипотечного кредитования, наладил эффективное
взаимодействие между розничным и корпоративным
бизнесами.
подходов к рискам и порядку открытия новых точек
ональным опытом и лучшими практиками группы ВТБ,
начавшийся еще в конце 2011 года, не останавливался и в этом году. В частности, Банк Москвы перенял
успешные технологии ипотечного кредитования, а
команда ипотечных продаж Банка была усилена специалистами из ВТБ24.
В течение отчетного периода продолжилось совер-
Статус самого быстрорастущего розничного банка,
работы Банка Москвы и группы ВТБ, позволяющих из-
накладывает повышенные обязательства в новом году.
шенствование и развитие механизмов координации
бегать внутригрупповой конкуренции. Так мы перешли
от принципа полного согласования решений с группой
ВТБ к модели «умной конкуренции» в рамках установ-
ленных правил координации ценовых условий, работы
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
который получил Банк Москвы по итогам 2013 года,
Мы ждем сохранения высоких темпов роста рознич-
ного бизнеса Банка и усиления его рыночных позиций
при внимательном контроле за рисками, как следствие общерыночной ситуации.
/ 10.7. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» В. В. Верхошинского
В. В. Верхошинский, член Правления ОАО «Банк Москвы»
Дорогие друзья!
Совместно выстроенная с группой ВТБ платформа
щим банком среди крупнейших розничных игроков
зволила Банку Москвы заработать почти 2 млрд руб.
За 2013 год Банк Москвы стал самым быстрорастуРФ! Мы не сбавили темпы роста по ключевым показа-
телям работы розничного бизнеса и заняли лидерские
для устойчивого развития розничного бизнеса по-
прибыли вместо прогнозируемого убытка.
позиции в рейтинге ТОП10 банков по депозитным
Для розничного бизнеса Банка 2013 год стал годом
шись к лидерам по кредитным продуктам.
году. В частности:
продуктам для физических лиц, вплотную приблизив-
Весь этот год мы разрабатывали и внедряли новые
продукты и сервисы, развивали и повышали эффективность работы сети отделений, внедряли передовые каналы обслуживания. Мы вышли в новый
для нас сегмент муниципального бизнеса, и начали
большую работу по адаптации продуктовой линейки
рекордов и развития успехов, достигнутых в прошлом
> кредитный портфель вырос в 1,8 раза до 170 млрд
руб., продажи ипотечных кредитов – в 3 раза до
14,7 млрд руб.;
> объем ресурсного портфеля увеличился в 1,3
раза до 244 млрд руб., снова побив исторический
максимум за все время существования розничного
бизнеса Банка;
под потребности наших клиентов из бюджетной и
> портфель зарплатных карт за год увеличился на
ние обслуживанию социального сегмента и клиентов
В 2014 году нас ждут не менее амбициозные цели и
муниципальной сферы, и уделяли повышенное внимабюджетной и муниципальной сферы.
100 тыс. карт, достигнув 713 тыс. шт.
задачи: снова расти быстрее рынка, снова перевыпол-
45
/ 10. Oбзор развития бизнеса
нить план по прибыли, достигнуть еще большей синер-
для работников бюджетной и муниципальной сферы
Акцентом следующего года станет ипотечное креди-
дуктам.
модель продаж и увеличена эффективность работы
Я уверен, что по результатам работы за 2014 год
выведем на рынок новые специальные предложения
приятно удивит рынок!
гии с корпоративным и муниципальным бизнесом.
тование, для развития которого будет внедрена новая
в части операционных процессов. Кроме того, мы
10.8
со льготными условиями по кредитам и депозитам и
привлекательными дополнениями по карточным про-
команда розничного бизнеса Банка Москвы снова
Портфель кредитных карт по сравнению с 2012 годом
вырос в 1,6 раза (до 7,7 млрд руб.). Уже в апреле
РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНОГО
БИЗНЕСА И ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ
С ВТБ
За прошедший год Банк Москвы усилил позиции на
рынке. Розничный кредитный портфель Банка увели-
чился в 1,8 раза до 170 млрд руб, а ресурсный – в 1,3
раза до 244 млрд руб.
БАЗОВАЯ ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА
Потребительское кредитование осталось основным
драйвером роста розничного кредитного портфеля
Банка. В 2013 году количество заявок на кредит
наличными увеличилось в 2,2 раза, объем продаж
– в 1,5 раза (до 79 млрд руб). Высокие темпы роста
заявок и продаж мы связываем с эффективной моделью продаж, запущенной в 2012 году, маркетинговой
коммуникацией, понятной для нашей целевой аудитории, и успешной работой корпоративного канала,
доля которого в продажах достигает 60%.
Кроме того, мы запустили несколько новых продуктов и акций («МаксиКредит», «Рефинансирование»,
«Мое дело», «Скидка – 30%» и др.), реализовали
возможность получить потребительский кредит за
один визит в отделение, расширили список документов для подтверждения косвенного дохода, снизили
минимальный лимит кредита до 30 тыс. руб.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
2013 г. мы полностью обновили свою линейку кре-
дитных карт, а в течение года провели несколько
удачных маркетинговых кампаний, в т.ч. «Кредитка
рулит!». Запущен федеральный ко-брендовый проект
с авиакомпанией S7.
Банк также концентрировал усилия на повышении
конкурентоспособности линейки вкладов. Процесс
оформления депозитов тоже стал проще: были запу-
щены новые вклады «Максимальный доход», «Максимальный рост», «Максимальный комфорт», «Годовой
бонус» и «Накопительный счет», а время открытия
нового вклада сократилось в 2,5 раза (до 21 минуты с
учетом консультации).
Банк не оставил без внимания социальную со-
ставляющую своей работы: расширил продажи
Пенсионных карт на регионы, повысил возраст заемщика с 65 до 70 лет, организовал сбор средств
в помощь пострадавшим от наводнения на Дальнем Востоке, запустил услугу оплаты питания в
образовательных учреждениях города Москвы и
благотворительную карту «Дар святыне» (совместно с Фондом поддержки строительства храмов в
Москве).
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Динамика продаж ипотечных продуктов в 2013 году
показала уверенный рост. Продажи ипотеки выросли
в 3 раза, портфель ипотечных кредитов – в 1,5 раза
до 32 млрд руб. По итогам года Банк вышел на 10
место по объемам выдачи ипотеки в рейтинге РБК (в
2012 Банк Москвы занимал 43 место).
/ 10. Oбзор развития бизнеса
Такие результаты стали следствием усиления команды, завершения выстраивания процесса взаимодей-
ствия с ВТБ24, запуска собственной «Горячей линии»
по ипотеке. Работа в этом направлении продолжается. В конце 2013 года в одном из отделений Москвы
была оптимизирована модель ипотечных продаж,
которая будет в 2014 г. распространена на всю сеть.
Уверены, это не только повысит эффективность
продаж, но и сделает процесс получения ипотечного
кредита более удобным для наших клиентов.
КОРПОРАТИВНЫЙ КАНАЛ
Основной задачей розничного бизнеса в 2013 году
стало привлечение компаний и их сотрудников на
обслуживание в Банк, создание одного из самых
удобных зарплатных проектов на рынке. Судя по
результатам, это удалось.
За отчетный период была разработана и внедрена
уникальная программа комплексного обслужива-
ния для сотрудников МВД РФ, содержащая в себе
зарплатные карты, кредиты, депозиты, переводы,
SMS-banking на специальных условиях и др.
По итогам года Банк через зарплатные проекты привлек 171 тыс. новых клиентов, увеличив портфель
зарплатных карт на 16% (до 713 тыс. штук). Активно
платежи), перевести деньги по картам любых рос-
сийских Банков в Москве и регионах, а также найти
ближайшее отделение и банкомат Банка Москвы.
ЧАСТНОЕ БАНКОВСКОЕ
ОБСЛУЖИВАНИЕ PRIVATE BANKING
Ресурсный портфель Private Banking вырос на 56%
и достиг 115 млрд руб. Это еще один абсолютный
рекорд для розничного бизнеса Банка.
Флагманский продукт пакет Pt.Platinum, запущенный в
конце 2012 года, доказал свою востребованность – за
отчетный период было продано почти 1500 пакетов по
всей стране. Были запущены продажи сберегательного сертификата, разработаны депозиты на льготных
условиях (с возможностью расторжения договора, но
с сохранением начисленного процента), структурные
продукты с повышенной доходностью (инвестиционные
продукты с гарантией защиты капитала), упрощена процедура рассмотрения и одобрения кредитных заявок.
Для состоятельных клиентов Банка были запущены
ко-бренды с девелоперской компанией «Донстрой» и
Галереей Эритаж. Банк стал выпускать карты лими-
тированного выпуска с индивидуальным дизайном и
вкраплением драгоценных металлов.
работает услуга «Банк на работе», позволяющая
В 2013 году были завершены ремонты зон Private
месте в Москве и регионах.
регионов, а также открыты новые зоны в точках про-
оформить кредит или кредитную карту на рабочем
ПРОЧИЕ КАНАЛЫ ДИСТАНЦИОННЫХ ПРОДАЖ
В 2013 году мы начали активное развитие продаж
кредитов наличными через Интернет. К концу года
продажи превысили 1 млрд руб. в месяц. В Webbanking были запущены новые сервисы, в т.ч. онлайн
открытие вклада, оплата штрафов ГИБДД, чат для
получения консультации от специалиста Банка в режиме онлайн, уникальный сервис - запрос выписки из
Пенсионного фонда РФ - и многое другое.
Для мобильных телефонов и планшетов запущено
бесплатное приложение БМ Mobile, которое работает на базе самых распространенных платформ iOS,
Android, Windows Phone 8. С его помощью можно
Banking, расположенных в точках продаж Москвы и
даж. Изменился порядок и подход к найму клиентских
менеджеров, работающих с ВИП-клиентами.
В течение года Банк провел 18 мероприятий для ВИПклиентов различной направленности: от культурных и
тематических до семейных и спортивных.
ИНФРАСТРУКТУРА
Приоритетом развития сети отделений является повышение эффективности точек продаж. В течение
отчетного периода Банк закрывал неэффективные
отделения, переводил их на другие локации и открывал новые. На конец отчетного периода Банк Москвы
имеет 304 точки продаж в 41 регионе страны.
оплатить более 200 услуг (включая коммунальные
47
/ 10.9. Обращение руководителя ГБЛ КИБ Ю. А. Соловьева
Ю. А. Соловьев, руководитель ГБЛ КИБ
Дорогие друзья!
Сегодня инвестиционно-банковский бизнес является ключевой точкой роста группы ВТБ. Приоб-
вые продукты, принести новые современные бизнеспрактики в клиентском обслуживании.
ретение Банка Москвы и развитие его инвестици-
До приобретения бизнес Банка Москвы был в основ-
решением, которое позволило открыть для тради-
ковскими продуктами, теперь он успешно дополнен
онно-банковского бизнеса стало стратегическим
ционных клиентов Банка Москвы новые продукты и
возможности.
В соответствии с утвержденной в ноябре 2011 года
стратегией, было принято решение развивать взаи-
модействие Банка Москвы и группы ВТБ за счет внедрения соответствующих механизмов координации,
которые позволяют избежать внутригрупповой кон-
куренции, способствуют обмену профессиональным
опытом, максимизируют синергетический эффект
между кредитными и инвестиционными бизнесами
Группы. Так, опыт и продуктовая платформа группы
ВТБ позволили сэкономить ресурсы, предложить но-
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
ном представлен традиционными корпоративно-банинвестиционными, что позволяет шагать в ногу со
временем и одновременно создает качественный
фундамент для дальнейшего роста!
/ 10.10. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» А. А. Юматова
А. А. Юматов, член Правления ОАО «Банк Москвы»
Дорогие друзья!
2013 год стал для корпоративно-инвестиционного
бизнеса Банка Москвы годом больших достижений в
части создания комплексного продуктового пред-
продуктового, технологического и кадрового раз-
вития, что позволило перевыполнить установленные
показатели плана по прибыли.
ложения и построения индивидуальных решений,
учитывающих все потребности крупных корпоративных клиентов Банка Москвы в сфере кредитования,
проектного и инвестиционного финансирования,
транзакционных продуктов, депозитных, конверси-
онных и деривативных операций, операций на рынке
драгоценных металлов.
Координация корпоративно-инвестиционного бизнеса
Банка Москвы со стороны ВТБ позволила совместить
лучшие стандарты группы ВТБ с преимуществами
Банка Москвы, выражающимися в гибком клиентоо-
риентированном подходе, готовности разрабатывать
и предлагать клиентам индивидуальные, часто уникальные продукты, в соответствии с их запросами.
В целом 2013 год стал для корпоративно-инвестиционного бизнеса Банка Москвы годом активного
49
/ 10. Oбзор развития бизнеса
10.11
реализуя новые проекты с применением широкого
спектра кредитных продуктов. Помимо стандартных
РАЗВИТИЕ
КОРПОРАТИВНОГО БИЗНЕСА
И ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ВТБ
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС
В части развития инвестиционного бизнеса основные
усилия были сфокусированы на нескольких направлениях. В области конверсионных и деривативных операций
с клиентами проделанная аналитическая и клиентская
работа позволили начать сотрудничество с новыми
клиентами и вернуть на обслуживание в Банк Москвы
многих клиентов, ранее сотрудничавших с Банком.
Частным клиентам, предпочитающим вложения в
драгоценные металлы, корпоративно-инвестиционный бизнес Банка Москвы обеспечил возможность
вложения средств в обезличенные металлические
счета, слитки в золоте, серебре, платине и палладии,
а также в монеты из драгоценных металлов. В целях
более полного удовлетворения спроса на монеты из
драгоценных металлов клиентам были предложены в
качестве объектов инвестирования иностранные мо-
неты , которые незамедлительно привлекли внимание
частных инвесторов. Следует также отметить успеш-
ную работу по формированию и управлению собственным торговым портфелем ценных бумаг, включающим
рублевые и валютные облигации, а также значительное
развитие проводимых операций РЕПО, позволяющих
как эффективно и с минимальным риском размещать
временно свободные ресурсы, так и привлекать необ-
ходимые средства в целях управления ликвидностью, в
том числе с использованием ценных бумаг из торгового
портфеля ДКИБ.
КРЕДИТНЫЙ БИЗНЕС
В 2013 году Банк Москвы продолжил формирование
качественного портфеля, опираясь как на развитие отношений с действующими клиентами, так и
кредитных продуктов, предложение Банка содержит
в себе профильные инструменты финансирования,
соответствующие специфике хозяйственной дея-
тельности компаний-подрядчиков, осуществляющих
проекты развития транспортной и энергетической
инфраструктуры.
Важным направлением деятельности Банка Москвы,
в соответствии со стратегией развития, продолжает
оставаться проектное и инвестиционное финанси-
рование, сфокусированное на реализацию сложно-
структурированных проектов в сфере государствен-
но-частного партнерства в развитии муниципального
жилищно-коммунального хозяйства.
Также в 2013 году был осуществлен ряд успешных сделок по финансированию коммерческой недвижимости.
ТРАНЗАКЦИОННЫЙ БИЗНЕС
В 2013 году Департамент корпоративно-инвестиционной деятельности консолидировал бизнес по
транзакционному обслуживанию крупных клиентов и
успешно интегрировал его в существующую продуктовую платформу Банка Москвы. По итогам года
для крупных клиентов в Банке Москвы сформирован
весь спектр решений Cash Management, включающий
такие базовые продукты и услуги, как РКО, валютный контроль, системы дистанционного банковского
обслуживания, карточные продукты, инкассация, торговый и интернет-эквайринг, а также сложные расчетные продукты (cash pooling, виртуальный pooling,
автоматическая идентификация входящих платежей),
решения для централизованного казначейства (Центр
Финансового Контроля, Корпоративное Бюджетирование), инструменты по управлению ликвидностью
(umbrella овердрафт, различные схемы по размещению средств на расчетных счетах и в депозиты) и
специализированные каналы обмена данными.
Благодаря внедренному комплексному подходу, Банк
Москвы может предлагать клиентам единый пакет услуг,
охватывающий кредитование, конверсионные операции и
производные финансовые инструменты, а также продукты и услуги по управлению расчетами и ликвидностью.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 10. Oбзор развития бизнеса
10.12
раций на межбанковском рынке. В рамках Группы
сформирован единый подход и стандарты к лимити-
ОПЕРАЦИИ
НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ
МЕЖБАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Рынок межбанковского кредитования является одним
из важных инструментов регулирования ликвидности,
дополнительного формирования ресурсной базы Банка и получения арбитражного дохода Банка.
рованию операций на рынке МБК и Forex.
В 2014 г. Банк, в тесной интеграции с группой ВТБ,
сохранит свои лидирующие позиции на рынке межбанковского кредитования.
КАЗНАЧЕЙСКИЙ ПОРТФЕЛЬ ЦЕННЫХ БУМАГ
Казначейский портфель ценных бумаг, сформированный в Банке, является, с одной стороны - высокодоходным активом и, с другой стороны - инструментом
регулирования ликвидности Банка.
Важно отметить, что Банк Москвы традиционно
Все финансовые активы в Казначейском портфеле
что говорит о взвешенной и консервативной политике
использоваться в качестве обеспечения по кредитам
является нетто-кредитором на межбанковском рынке,
в области финансового планирования и управления
ликвидностью.
Подводя итоги 2013 года, можно
с уверенностью сказать, что Банк
сохранил свои исторически сильные
позиции на рынке межбанковского
кредитования, несмотря на непростую
экономическую ситуацию в стране.
включены в ломбардный список Банка России и могут
Банка России.
Казначейский портфель ценных бумаг в 2013 г.
активно использовался в качестве дополнительного
источника регулирования ликвидностью, получения
дополнительного фондирования Банка и арбитражного дохода, посредством проведения операций РЕПО.
Подводя итоги 2013 года, можно с уверенностью сказать, что Банк сохранил свои исторически сильные
позиции на рынке межбанковского кредитования, и,
несмотря на непростую экономическую ситуацию в
стране (в частности, кризис «доверия» на межбанковском рынке в конце 2013 года), оставался в числе
ведущих участников данного финансового/рыночного
сегмента.
Общий оборот Банка Москвы на рынке межбанковского кредитования в 2013 году составил 4,6 трл
рублей и 243,7 млрд долл. США. При этом объем размещения межбанковских ресурсов превышал объем
привлечения более чем в 2 раза.
В прошедшем году Банк продолжил свою интеграцию
в группу ВТБ, в том числе в части проведения опе-
51
/ 11. Обращение первого заместителя Президента –
Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» Г. В. Солдатенкова
Г. В. Солдатенков, первый заместитель Президента-Председателя Правления ОАО «Банк Москвы»
Уважаемые читатели!
В целях организационного обеспечения выполнения
эффективности операционной поддержки бизнес-
сти было проведено организационное оформление
лизации и оптимизации операционных функций,
ния программы проектов повышения операционной
В 2013 году была продолжена работа по повышению
подразделений Банка, стандартизации, центра-
централизации функций операционной поддержки
за счет перехода на электронный документооборот
и разработки и внедрения нового программного
обеспечения, обеспечивающего автоматизирован-
поставленных задач по повышению эффективно-
решаемых масштабных задач посредством выделеэффективности, в том числе:
> реорганизация филиальной сети;
> централизация функций расчетов по корсчетам и
счетам МФР;
ную, централизованную обработку информации и
> создание централизованного бэк-офиса банков-
поддержки и подразделений мидл-офиса, влияющих
> централизация РКО юридических лиц;
снижение трудозатрат подразделений операционной
на достижение финансового результата.
ских операций;
> централизация сопровождения розничных операций;
> переход на централизованный электронный документооборот с ФНС и ФССП;
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 11. Обращение первого заместителя Президента –
Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» Г.В. Солдатенкова
> централизация сопровождения операций
с пластиковыми картами;
> централизация расчета заработной платы.
РЕОРГАНИЗАЦИЯ ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТИ
В рамках реализации программы переустройства, оптимизации и развития сети открыто 29 точек продаж (ТП) в
Москве и Московской области (МиМО), открыто 10 ТП
в регионах РФ. Закрыто в рамках переезда: в МиМО
16 точек продаж, в регионах – 3, закрыто в рамках
выхода из регионов – 14 ТП.
В целом, выполненные в 2012-2013 гг. мероприятия
обеспечили экономический эффект в размере 879
млн руб. в годовом выражении и сокращение более
1050 штатных единиц. Фактический показатель от-
ношения расходов к доходам (CIR) за 11 месяцев 2013
г. составил 34,5% при плане 41,2%. Дальнейшая оптимизация сети в 2014 году должна дать дополнительную экономию около 1 млрд рублей и сокращение
численности персонала порядка 1000 человек.
Благодаря системной работе по эффективному использованию собственных и арендуемых Банком
помещений, организовано более 200 дополнительных
рабочих мест. В рамках программы по снижению
операционных рисков и повышению качества обслу-
живания, оснащено системами видеонаблюдения 350
банкоматов, в т.ч. 83 банкомата в зонах круглосуточного доступа.
Завершен процесс централизации и автоматизации
сбора, учета, обработки и анализа клиентских об-
ращений, благодаря чему удалось не только обновить
схемы предоставления и обслуживания банковских
продуктов (92 эпизода), но и значительно улучшить
динамику рассмотрения обращений (среднедневное
количество за год возросло с 106,9 до 192,6 ед.) на
фоне мероприятий по сокращению сроков их обработки.
Утвержденный Порядок расчета рейтинга сетевых
подразделений позволяет поднять систему оценки
эффективности сети на более качественный уровень,
а методика расчета бонуса руководителей сетевых
подразделений – устанавливать четкую корреляцию
между уровнем вознаграждения руководителей и ре-
зультатами работы возглавляемых ими подразделений.
С целью повышения эффективности организована
работа по анализу предложений подразделений
региональной сети. Из вновь поступивших в 2013 г.
710 предложений: по 170 – приняты решения, 257
находится в работе, остальные признаны нецелесообразными.
ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ ФУНКЦИЙ РАСЧЕТОВ
ПО КОРСЧЕТАМ И СЧЕТАМ МФР
По итогам работы все функции осуществления расчетов и ведения счетов межфилиальных расчетов
централизованы в региональной сети на уровне базовых филиалов, а в центральном федеральном округе
на уровне Расчетного центра Банка. В региональной
сети создана бизнес-вертикаль Казначейства, реализована технология, обеспечивающая централизованное ведение платежной позиции Банка. Выполнена
основная часть постановочной технологической
проработки для реализации в 2014 году централизованного осуществления расчетов в масштабах Банка
на уровне Расчетного центра по корреспондентским
счетам, счетам межфилиальных расчетов, счетам
невыясненных расчетов. Реализация данного проекта
уже дала оптимизацию численности региональной
сети в размере около 50 штатных единиц.
СОЗДАНИЕ ЦЕНТРАЛИЗОВАННОГО
БЭК-ОФИСА БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
Итогом работы по данному проекту явилась передача бэк-офисных функций по кредитно-гарантийным
операциям из бизнес-подразделений филиалов и
региональных офисов в операционные подразделения базовых филиалов, где эти функции выполняют
сотрудники операционной вертикали Банка. Таким
образом, бизнес-вертикали были освобождены от несвойственных им бэк-офисных функций, что позволило
повысить эффективность развития бизнеса на ключевых для Банка активных операциях, повысить качество
и эффективность бэк-офисной работы, обеспечить ее
стандартизацию и снижение операционных рисков. На
уровне Головной организации из Казначейства в операционную вертикаль были также переданы функции
бэк-офисного сопровождения собственных векселей и
векселей третьих лиц. Численность, высвобожденная в
53
/ 11. Обращение первого заместителя Президента –
Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» Г. В. Солдатенкова
бизнес-подразделениях по кредитованию юридических
Высвобожденная численность в бизнес-подразделени-
лиц оценочно составила более 100 человек.
ях, переориентированная на продажи, составила около
зация бэк-офисных функций по кредитно-гарантий-
будут направлены на более глубокую автоматизацию
Целевой задачей данного проекта является централиному бизнесу в масштабах всей страны. Достижение
этой цели требует создания принципиального нового
В региональной сети создана бизнесвертикаль Казначейства, реализована
технология, обеспечивающая централизованное ведение платежной
позиции Банка.
централизованного кредитного модуля, реализация
которого должна быть выполнена в рамках основной
банковской системы. Основными задачами 2014 года
будут являться формализация функциональных требований, технологическая проработка и реализация
соответствующего программного обеспечения.
ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ РКО ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Проект централизации РКО юридических лиц позволил решить важнейшие задачи по передаче в
бэк-офисные подразделения Головной организации и
базовых филиалов тех функций операционных отделов
Банка, обслуживающих клиентов юридических лиц,
которые напрямую не связаны с непосредственным
взаимодействием с клиентами Банка. В этот перечень
вошли такие трудозатратные функции как обработка
картотеки, обработка исполнительных поручений и
платежных требований, информирование налоговых
органов об открытии счетов, контроль за начислением
процентов и другие. Все это позволило высвободить
фронтальные подразделения и полностью переосмыслить их роль по обеспечению качественного обслуживания клиентов и продажи транзакционных продуктов,
разработаны КПЭ по продажам, установлены плановые задания, а подразделения переведены в категорию подразделений формирующих бизнес-результат.
Таким образом, данный проект имеет прямой эффект в
части развития транзакционного бизнеса и повышения
качества обслуживания клиентов-юридических лиц.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
100 человек. Дальнейшие задачи данного проекта
бэк-офисных процессов, снижения трудозатрат за счет
разработки групповых автоматизированных процедур,
дальнейшее развитие электронного документооборота.
ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ СОПРОВОЖДЕНИЯ
РОЗНИЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Основной объем наиболее трудозатратных бэкофисных функций был передан из фронтальных
подразделений в бэк-офисные. В прошедшем году
в операционную вертикаль были переданы дополнительные функции, в основном в части поддержки
ипотечного кредитования, обработки запросов и некоторые другие.
ПЕРЕХОД НА ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЙ ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОКУМЕНТООБОРОТ С ФНС И ФССП
В ходе выполнения данного проекта в Банке были
централизованы в рамках всей страны электронный
документооборот (ЭДО) с ФНС по решениям о приостановлении операций, и ЭДО с ФССП по запросам о
наличии счетов и средств клиентов-должников. Подготовлены постановки задач для реализации в 2014
году электронного документооборота по инкассовым
поручениям и запросам ФНС и по постановлениям о
наложении/снятии ареста на счета клиентов-должников. Реализация электронного документооборота
позволила резко повысить производительность
труда. При реализованной технологии один сотрудник
операционной вертикали получил возможность обрабатывать десятки тысяч документов в месяц.
ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ СОПРОВОЖДЕНИЯ
ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ
Проект имеет целью централизацию ведения учета
и расчетов по пластиковым картам физических лиц,
зарплатным проектам, корпоративным картам в масштабах всего Банка. В настоящее время, в силу особенностей программного обеспечения по операциям
с банковскими картами операционная поддержка
сосредоточена в региональной сети в операционных
отделах Региональных операционных офисов и филиалах. В 2013 году была проведена подготовительная
/ 11. Обращение первого заместителя Президента –
Председателя Правления ОАО «Банк Москвы» Г. В. Солдатенкова
технологическая работа, в 2014 будет подготовлено
Округе. По плану 2014 года система будет внедрена
функций в подразделения головной организации,
централизованный контроль ГО за АТМ Банка по всей
программное обеспечение, осуществлена передача
сокращены сотрудники операционной вертикали в
подразделениях региональной сети. Сотрудники Операционного департамента, которые будут выполнять
централизованную обработку по зарплатным проек-
там будут размещены в целях экономии оплаты труды
в Региональном центре в г. Оренбург.
ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ РАСЧЕТА ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ
Реализация этого проекта была завершена в 2013
году. В головной организации централизованы
следующие операции: расчет и выплаты заработной
платы и по всем работникам Банка, формирование и
представление отчетности в контролирующие органы
(ИФНС; ФССП; ПФ; органы статистики) по всему
Банку, перечисление налогов и страховых
взносов по всему Банку.
ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ СОБСТВЕННОЙ
ИНКАССАЦИИ БАНКА И УПРАВЛЕНИЕ
ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТЬЮ
Собственной службой инкассации осуществляется
перевозка 78% всего объема перевозимой денежной
наличности. На обслуживании собственной службой
инкассации находятся крупные клиенты Банка, такие
как ГУП «Московский метрополитен», ОАО «Центральная пригородная пассажирская компания».
Реализовано качественное и оперативное обслужива-
ние сети АТМ, расположенных в Московском регионе,
позволяющее поддерживать показатель доступности
банкоматной сети на уровне 98% (без учета технических простоев). До 2 часов сокращён интервал под-
крепления отделений Московского региона денежной
наличностью.
Внедрение системы LanCashManagement позволило
осуществить централизованный мониторинг, про-
гнозирование и планирование к загрузке средств,
подготовку аналитических отчётов и прогнозов,
формирование и хранение всей сформированной документации. В 2013 году завершен перевод системы
в промышленную эксплуатацию в Головной орга-
в масштабах всей страны, что позволит осуществить
сети, снижение остатков на кассовых счетах Банка во
всей сети на 10-15%.
ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОЦЕССА
МОНИТОРИНГА КРЕДИТНЫХ СДЕЛОК
В 2013 году осуществлена автоматизация процесса мониторинга кредитных сделок, которая была
направлена на оперативное решение вопросов по
своевременному выявлению и наблюдению за выявленными факторами кредитного риска с целью
предупреждения неисполнения/не надлежащего
исполнения обязательств Клиентов по заключенным с
Банком договорам. Разработана автоматизированная
система, которая представляет собой централизованную базу данных мониторинга кредитных сделок
ГО и подразделений сети и обеспечивает просмотр
введенных по всем кредитным сделкам обязательств
с целью осуществления контроля за своевременностью их исполнения, автоматическое формирование и
отправку уведомлений о планируемом сроке наступления обязательства и другие функции.
ЭЛЕКТРОННОЕ ХРАНИЛИЩЕ ОБРАЗОВ КРЕДИТНООБЕСПЕЧИТЕЛЬНОЙ ДОКУМЕНТАЦИИ (ЭХО КОД)
В декабре 2013 года в промышленную эксплуатацию
введена новая ИТ-система «ЭХО КОД». Благодаря
системе ЭХО КОД в Банке организовано единое
информационное пространство для централизованного структурированного хранения электронных
образов всех документов, входящих в состав кредитного досье по кредитным и документарным сделкам
с корпоративными клиентами сегмента крупного и
среднего бизнеса. Внедрение системы позволило
оптимизировать кредитный процесс посредством
обеспечения оперативного доступа к электронным
образам документов со стороны заинтересованных
подразделений в рамках всего Банка, а также разгрузки каналов передачи данных за счет возможности
обмена ссылками между пользователями на необходимый документ вместо пересылки сканированных
копий документов.
низации Банка и в Северо-Западном Федеральном
55
/ 12. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» С. А. Меднова
С. А. Меднов, член Правления ОАО «Банк Москвы»
Уважаемые клиенты и партнеры!
и сервисах, часто не имеющих аналогов на рынке.
изменений в части технологического обеспечения
взят курс на прибыльность и востребованность всех
2013 год стал для Банка Москвы годом структурных
и инноваций. Мы не только завершили множество
крупных системных инициатив и проектов, но и
создали условия для ускоренного развития наиболее
перспективных направлений современного банкинга,
начиная от ставших уже классическими услуг интернет обслуживания и заканчивая внедрением новой
концепции магазина банковских приложений для
мобильных пользователей. Более того, мы создали
выделенное инновационное подразделение электронного бизнеса, фокусирующееся на новых продуктах
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
С самого начала работы электронного бизнеса был
инновационных продуктов и услуг, что выразилось в
значительных темпах роста показателей (от 50% до
90% роста дохода по направлениям), в также значи-
тельном росте популярности и проникновения этих
услуг среди наших клиентов.
57
Годовой отчёт 2013
Основные достижения
в электронной коммерции
/ 13. Основные достижения в электронной коммерции
Банк развивает направление электронной и мобиль-
ходы по всей цепочке поставщиков и субподрядчиков
агентов, продукты кэш-менеджмента, многочислен-
законов.
ной коммерции, процессинговые услуги для банковные совместные банковские и платежные проекты
для госсектора и муниципальных органов власти.
Результаты 2013 года показывают значительные перспективы роста указанных сегментов:
> рост клиентской базы по подключенным
сайтам – 275%;
> рост оборотов по интернет-эквайрингу – 160%;
> рост доходов по интернет-эквайрингу – 90%;
> Доля Банка Москвы на рынке интернет-эквайринга
и электронной коммерции – 5% (2,5% в 2012 году);
> рост остатков по продуктам кэш-менеджмента
на 190%.
160%
рост оборотов по интернетэквайрингу.
в точном соответствии с требованиями федеральных
ПРОЦЕССИНГОВЫЕ УСЛУГИ
Банк Москвы исторически является лидером рынка,
как по числу выпущенных карт, так и качеству и бесперебойности сервисов.
В 2013 году эта традиция была продолжена, в Банке
были запущены новые передовые услуги и сервисы:
> смена ПИН-кода по картам в банкоматах банковпартнеров;
> предоставление динамических паролей
3D-SECURE;
> сертификация банка по стандартам PCI DSS и
PayPass: PayWave;
> эквайринг бесконтактных карт.
Мы верим, что в современном банковском бизнесе
технологии и инновации, наряду с высокой доступ-
ностью и надежностью играют определяющую роль
в достижении конкурентных преимуществ и высоких
финансовых результатов.
Банк Москвы стал ключевым партнером для муниципальных и государственных органов управления во
множестве проектов, среди которых такие социально
значимые инициативы, как запуск новой социальной
карты москвича (4,5 млн клиентов), доставка пенсий и
льготное обслуживание пенсионеров, оплата питания
для школьников различных городов, оплата проезда в
общественном транспорте и многое другое.
Особого внимания заслуживают новые инновационные продукты, такие как БМ Mobile, позволяющий
любому человеку с пластиковой картой (не только
клиенту Банка Москвы) переводить деньги в режи-
ме «онлайн», оплачивать коммунальные платежи не
дожидаясь бумажных квитанций, в одно касание
проводить платежи за услуги более 300 компаний и
оперативно получать информацию о штрафах ГИБДД
с мгновенной оплатой.
Для государственных корпораций был разработан
уникальный комплекс «центр финансового контроля»,
который позволяет контролировать бюджетные рас-
59
Годовой отчёт 2013
Развитие информационных
технологий
В 2013 году подразделения информационных технологий Банка Москвы завершили несколько крупных
инфраструктурных проектов, таких как строительство
и запуск основного и резервного центров обработки
данных, реорганизацию телекоммуникационной цен-
тральной и региональной инфраструктуры, внедрили
множество высокоприоритетных бизнес и операционных проектов, среди которых централизованное
хранилище образов документов, новый процесс
выдачи кредитов, углубленный мониторинг кредит-
ных рисков, централизация бэк-офисных и расчет-
ных функций, множественные улучшения продуктов
корпоративного и розничного бизнеса, среди которых
полностью обновленная линейка тарифов для среднего и малого бизнеса, запуск новых кредитных карт
для розничных клиентов и т.д.
Ускорение запуска и одновременное внедрение
такого большого количества изменений потребовало значительной реорганизации базовых процессов
ИТ, таких как: планирование, проектное управление,
разработка и тестирование, а также использование
механизмов аутсорсинга и наращивание
внутренней компетенции.
Значительные инвестиции в технологии и команду
ИТ позволят бизнес-направлениям и Банку в целом
успешно развивать свою стратегию и подтверждать
имидж одного из самых высокотехнологичных,
эффективных и клиентоориентированных
банков страны.
61
Годовой отчёт 2013
Управление рисками
В отчетном периоде деятельность по управлению рисками являлась
одной из важнейших составных частей комплексной системы управления Банком.
/ 15. Управление рисками
15.1
методик управления рисками и моделей ко-
личественной оценки рисков, включая оценку
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОРГАНАХ
УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ БАНКА
И ПОЛИТИКЕ В ОБЛАСТИ
УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ
ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ
Процесс управления рисками осуществляется на
основе организационной структуры Банка и органов аппарата управления, представленных ниже:
> Совет директоров Банка;
> Президент-Председатель Правления Банка;
> Правление Банка;
> Кредитные комитеты Банка;
> Комитет по розничным рискам Банка;
> Комитет по управлению активами и пассивами
Банка (далее – КУАП);
> Комиссия по управлению операционными рисками и непрерывностью деятельности Банка;
> Должностные лица.
Полномочия органов управления рисками
Совет директоров Банка:
> утверждает Политику управления рисками,
политики в области управления отдельными
видами рисков; стратегию управления рисками и
капиталом кредитной организации, в том числе
в части обеспечения достаточности собственных
средств (капитала) и ликвидности на покрытие
рисков как в целом по Банку, так и по отдельным
направлениям его деятельности;
> проводит оценку эффективности функционирования системы управления рисками и реализации стратегии ее развития;
> контролирует деятельность исполнительных
органов Банка по управлению рисками;
> утверждает порядок применения банковских
активов и обязательств, внебалансовых требований и обязательств кредитной организации,
а также сценариев и результатов стресстестирования;
> осуществляет контроль за достаточностью
капитала Банка, организацией разработки и
утверждения в Банке внутренних процедур
оценки достаточности капитала, контроль за эффективностью их применения и соответствием
данных процедур стратегии развития кредитной
организации, характеру и масштабу деятельности Банка, а также за последовательностью их
применения в кредитной организации;
> утверждает планы восстановления финансовой
устойчивости Банка;
> утверждает предельно допустимый совокупный
уровень и структуру принимаемых Банком рисков (риск-аппетит).
Президент-Председатель
Правления Банка:
> распределяет полномочия и ответственность
по управлению рисками между руководителями
подразделений;
> утверждает внутренние документы, определяю-
щие подходы к управлению отдельными видами
рисков;
> определяет полномочия должностных лиц.
Правление Банка:
> определяет основные направления управления
рисками;
> принимает решения по вопросам формирования,
функционирования и совершенствования системы управления рисками;
> одобряет планы действий в кризисных ситуациях;
> устанавливает целевые значения уровня при-
нимаемых рисков на среднесрочный и долго-
срочный период в соответствии с принимаемым
бизнес-планом;
> производит оценку эффективности управления
рисками.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 15. Управление рисками
Кредитный комитет Банка:
> принимает решения для обеспечения эффективно-
управления рыночными и балансовым рисками, в
том числе риском ликвидности;
го процесса кредитования и достижения целевых
> определяет основные параметры операций по со-
риска;
> определяет ценообразование по всем продуктам
значений уровня принимаемого Банком кредитного
> принимает решения о проведении операций, связанных с принятием кредитного риска, в рамках
своих полномочий в соответствии с положением о
Кредитном комитете;
> утверждает методологические документы, определяющие порядок анализа финансового состояния
и оценки кредитоспособности заемщика, расчета
лимитов кредитования, определения платы за
кредитный риск, оценки обеспечения и другие вопросы управления кредитным риском;
> рассматривает и принимает решения в рамках пол-
отношению риска и доходности;
Банка и является единственным коллегиальным
органом (за исключением Правления, СД и Общего
собрания акционеров) обладающим полномочиями
устанавливать ставки привлечения и размещения.
Комиссия по управлению операционными
рисками и непрерывностью
деятельности Банка:
> контролирует соблюдение утвержденных принци-
пов управления операционными рисками и организации непрерывности деятельности;
номочий, установленных положением о Кредитном
> координирует деятельность структурных подраз-
определяющих параметры кредитных сделок и ре-
на изменение (увеличение) уровня операционного
комитете Банка, по проектам нормативных актов,
гламентирующих порядок их проведения и другие;
> малый кредитный комитет Банка и кредитные
комитеты сетевых подразделений Банка прини-
мают решения о проведении операций в рамках
своих полномочий, установленных положениями о
данных кредитных комитетах.
Комитет по розничным рискам Банка:
> принимает решения для обеспечения эффективного функционирования розничного бизнеса в части
оптимальной степени кредитного риска;
> определяет параметры и принципы реализации
кредитной политики Банка в части управления
розничными кредитными рисками;
> обеспечивает эффективную координацию работ и
взаимодействия между подразделениями Банка,
участвующими в управлении рисками розничного
бизнеса.
Комитет по управлению активами и пассивами Банка:
> утверждает структуру портфелей финансовых
инструментов;
> утверждает нормативные документы, относящиеся
к управлению рыночным и балансовым рисками, в
том числе риском ликвидности;
> устанавливает лимиты, относящиеся к системе
делений в целях своевременного реагирования
риска в деятельности Банка;
> координирует деятельность структурных подразделений в целях создания комплексной системы мер по обеспечению непрерывности и/или
восстановления деятельности Банка в случае
возникновения угрозы режиму повседневного
функционирования Банка в целом или отдельных
бизнес-процессов.
По мере развития системы управления рисками,
изменения структуры принимаемых Банком рисков,
изменения уровня отдельных видов рисков в Банке
могут создаваться иные органы управления рисками.
Должностные лица:
В рамках делегированных им Президентом-Председателем Правления и/или органами управления рисками полномочий принимают решения о проведении
стандартных операций, осуществляемых в пределах
лимитов, установленных Президентом-Председате-
лем Правления Банка и уполномоченными органами
управления рисками.
В соответствии со стоящими перед Банком зада-
чами по управлению рисками, на работников Банка
возлагаются функции управления рисками в рамках
выполнения своих должностных обязанностей, закре-
65
/ 15. Управление рисками
пленных в должностных инструкциях и/или внутренних документах Банка по управлению рисками.
Организация, совершенствование, обеспечение функ-
ционирования системы управления рисками, возника-
ющими в результате деятельности Банка, регулирова-
ние уровня принимаемых Банком рисков, возлагаются
ления рисками с использованием лучших мировых
практик и требований/рекомендаций группы ВТБ с
учетом специфики операций и целевых клиентских
сегментов Банка:
� развитие методик анализа и оценки уровня
рисков;
� развитие системы контроля и отчетности текуще-
на Департамент рисков; в части рисков, возникающих
го уровня рисков;
ведение операций, связанных с отмыванием доходов,
определению стоимости риска операций с целью
в результате возможности вовлечения Банка в про-
полученных преступным путем, или финансированием
терроризма, а также нарушением режима между-
народных санкций – на Департамент финансового
контроля и комплаенс; в части стратегического риска –
на Департамент стратегии и корпоративного развития;
управление рисками потери деловой репутации осу-
ществляется структурными подразделениями Банка, в
рамках предоставленных им полномочий.
ПОЛИТИКА БАНКА В ОБЛАСТИ
СНИЖЕНИЯ РИСКОВ
Общая направленность политики Банка в области
снижения рисков отражена в основных задачах Политики по управлению рисками Банка:
> формирование принципов и подходов, способствующих созданию качественного портфеля активов;
> формирование портфеля активов и пассивов с учётом достаточности капитала Банка для покрытия
присущих им рисков;
> своевременная идентификация новых видов риска,
проведение количественной оценки, создание
системы регулярного мониторинга уровня рисков;
> обеспечение осведомленности руководства Банка
об уровне принимаемых рисков;
> сохранение приемлемого уровня риска при росте
объема операций;
> развитие системы управления рисками. Совершенствование действующих и разработка новых
подходов к управлению рисками;
> развитие культуры риск-менеджмента в Банке.
В качестве стратегических направлений
развития системы управления рисками
Банк выделяет:
> Дальнейшее совершенствование системы управ-
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
� развитие и совершенствование подходов к
совершенствования системы ценообразования и
формирования конкурентной позиции Банка на
рынке с учетом того, что премия за риск должна
быть включена в стоимость операции;
> повышение технологичности процессов и уровня
автоматизации анализа, оценки и управления рисками;
> развитие процесса стресс-тестирования портфелей активов Банка, в том числе разработки
вероятных стрессовых сценариев, использования
результатов стресс-тестирования для принятия
управленческих решений;
> совершенствование системы ограничений потенциальных потерь при помощи системы лимитов,
дальнейшее совершенствование системы лимитов
с целью ее соответствия операциям, проводимым
Банком;
> оптимизацию процессов взаимодействия подраз-
делений, совершенствование системы мониторинга бизнес-процессов;
> развитие системы мотивации персонала, с учетом
уровня принимаемого риска и возможности влия-
ния каждого работника на итоговый уровень риска;
> развитие системы бизнес-планирования в части
всестороннего использования информации о планируемых рисках и их уровне.
/ 15. Управление рисками
15.2
Управление кредитным риском Банка осуществляется
на трех уровнях:
ОПИСАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ
ЗНАЧИМЫХ ДЛЯ БАНКА РИСКОВ
КРЕДИТНЫЙ РИСК
Под управлением кредитным риском понимается
механизм управления операциями Банка с целью
ограничения потерь, связанных с неисполнением
обязательств по срокам и/или сумме одной стороной
(должником) перед другой стороной (Банком), либо
возмещения таких потерь за счет доходов, получаемых от соответствующих операций Банка.
К основным методам управления кредитными рисками относятся:
> количественная и качественная оценка
принимаемых рисков, в том числе с
использованием моделей, сценариев,
стресс-тестов и т.д.;
> покрытие капиталом величины не-
предвиденных потерь, оцениваемых с
заданной вероятностью на определенный срок;
> установление лимитов принимаемого
> на индивидуальном – анализ, оценка и разумное
снижение рисков по конкретной сделке;
> агрегированном – разработка программ и выра-
ботка критериев, которым должна соответствовать
сделка, в целях ограничения величины принимаемых Банком рисков;
> на уровне кредитного портфеля Банка в целом -
оценка совокупного кредитного риска, его концентрации, динамики и т.п.;
> а также включает выработку предложений по
установлению лимитов и других управленческих
решений.
Департамент рисков на регулярной основе с пери-
одичностью, определенной органами управления
Департамент рисков на регулярной
основе формирует и предоставляет
на рассмотрение соответствующих
органов управленческую отчетность
об уровне кредитного риска, предоставляет доступ к ней заинтересованным подразделениям.
кредитного риска (по контрагентам,
типам операций, концентрациям кредитного риска
рисками, формирует и предоставляет на рассмотре-
нах и т.д.);
четность об уровне кредитного риска, предоставляет
в отдельных отраслях экономики, регионах, стра> формализованный подход к ценообразованию по
кредитным продуктам в зависимости от степени
риска и срока действия конкретного кредитного
проекта;
> возмещение ожидаемых потерь по кредитному
риску за счет премий за кредитный риск по соответствующим операциям и резервов;
> постоянный мониторинг принятого кредитного
риска и используемых процедур контроля.
Система управления кредитными рисками регулиру-
ется рядом взаимосвязанных внутренних документов
Банка, охватывающих возможные направления возникновения кредитных рисков.
ние соответствующих органов управленческую от-
доступ к ней заинтересованным подразделениям. В
целях снижения кредитного риска Банком разработана политика в области обеспечения.
К типам обеспечения, оформляемым Банком, относятся:
> залог;
> поручительство;
> выданные в пользу Банка гарантии;
> обеспечительный факторинг.
Преимущество отдается обеспечению высокой
ликвидности, а также обеспечению первой и второй
категории качества в соответствии с требованиями
к формированию резервов на возможные потери по
67
/ 15. Управление рисками
ссудной и приравненной к ней задолженности.
В качестве индикатора уровня риска неперевода
Принимаемое Банком обеспечение по сделкам с кре-
международными рейтинговыми агентствами оценки
дитным риском должно соответствовать требованиям
по следующим параметрам:
> высокая ликвидность залогового обеспечения;
> достаточность залоговой стоимости;
> достаточность прав Залогодателя в отношении закладываемого имущества;
> устойчивость финансового положе-
ния залогодателя/поручителя/гаранта;
> уровень контроля Банка над закладываемым имуществом.
Приоритетными для залога являются
средств могут использоваться присвоенные стране
риска ограничения перевода и конвертируемости валю-
ты – transfer and convertibility assessment (в соответствии
с определением, предложенным Standard & Poor’s).
В целях более оперативного реагирования на измене-
В целях снижения риска неперевода
средств Банк уделяет особое внимание выбору контрагентов-нерезидентов, осуществляющих функции агента
при проведении кредитных операций.
следующие виды имущества в порядке
убывания приоритетности: векселя Банка; депозит-
ния макроэкономической ситуации Банк также может
мые ценные бумаги; торгово-офисная недвижимость;
странового риска в зависимости от соответствующей
ные и сберегательные сертификаты Банка; котируепроизводственно-складская недвижимость; строи-
тельная техника и автотранспорт; производственное
оборудование и машины широкого
применения, не требующие сложного монтажа.
Имущество принимается Банком в залог при от-
сутствии правовых ограничений и после проведения
оценки рыночной стоимости и ликвидности имуще-
устанавливать и контролировать внутренние лимиты
группы риска.
В целях снижения риска неперевода средств Банк
уделяет особое внимание выбору контрагентов-нерезидентов, осуществляющих функции агента при
проведении кредитных операций. Преимущественно
такие контрагенты выбираются из числа участников
группы ВТБ.
СТРАНОВОЙ РИСК
Основным регионом деятельности и стратегических
интересов Банка является Российская Федерация.
РЫНОЧНЫЙ РИСК
Финансовый результат деятельности Банка зависит
от изменения рыночных факторов, в том числе котировок ценных бумаг, валютных курсов и процентных
ставок. Под рыночными рисками Банк понимает совокупность ценового (фондового), валютного и процентного рисков.
В качестве индикаторов уровня странового риска в
Разработанная в Банке система управления рыночны-
Банком используются присвоенные стране междуна-
> идентифицировать и оценивать принимаемые Бан-
ства, а также проверки обеспечения сохранности
имущества, возможности его мониторинга и установления залоговой стоимости имущества.
целях ранжирования стран мира по группам риска
родными рейтинговыми агентствами (преимущественно Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch) долгосрочные
суверенные рейтинги в иностранной валюте и прогнозы по ним.
ми рисками позволяет:
ком риски;
> ограничивать уровень рыночных рисков;
> оптимизировать структуру портфелей Банка, подверженных рыночным рискам.
Оценка и управление рыночными рисками Банка
основывается на стандартах и инструментах, рекоГодовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 15. Управление рисками
мендуемых Базельским комитетом по банковскому
надзору и отвечает требованиям лучших мировых
практик и группы ВТБ.
В 2013 г. в целях повышения эффективности управ-
ления рыночными рисками были внедрены подходы
группы ВТБ, а также введены в действие соответствующие внутренние нормативные документы.
В настоящий момент в ОАО «Банк Москвы» действуют
нормативные документы, регламентирующие порядок
совершения всех видов операций, подверженных ри-
скам. Проведение новых банковских операций при от-
сутствии нормативных, распорядительных документов
или соответствующих решений коллегиальных органов,
регламентирующих порядок их совершения, не допу-
скается. Также реализованы управленческие структуры,
в которых отсутствует конфликт интересов: на уровне
организационной структуры разделены подразделения
и сотрудники, на которых возложены обязанности по
проведению операций, подверженных рискам, учету
этих операций, управлению и контролю за рисками.
Руководство Банка, коллегиальные органы Банка на
регулярной основе получают информацию об уровне
Руководство Банка, коллегиальные
органы Банка на регулярной основе
получают информацию об уровне принятых Банком рыночных рисков.
принятых Банком рыночных рисков, процентного
риска банковского портфеля и фактах нарушений
установленных процедур управления рисками, лимитов и ограничений.
Указанная система позволяет Банку Москвы эф-
фективно управлять рыночными рисками и, в случае
необходимости, предпринимать адекватные меры,
направленные на минимизацию возможных потерь и
поддержание качества портфеля Банка.
РИСК ПОТЕРИ ЛИКВИДНОСТИ
Под управлением риском ликвидности понимается
механизм ограничения риска неисполнения Банком
собственных обязательств в срок, а также ограничение
величины возможных потерь, связанных с необходи-
мостью срочной реализации активов в связи с рассогласованием сроков погашения активов и пассивов.
Основные виды риска ликвидности:
> риск структурной ликвидности (риск разрыва ликвидности): риск несовпадения между суммами и/
или сроками притоков и оттоков наличных средств;
> непредвиденный риск ликвидности (в условиях кри-
зиса): риск того, что будущие события могут потребо-
вать существенно большей суммы ликвидных средств
по сравнению с текущими обязательствами Банка;
> рыночный риск ликвидности: потенциальная воз-
можность того, что Банк не сможет легко закрыть
или скомпенсировать риск по отдельным открытым позициям.
Основными методами управления риском ликвидно-
сти являются:
> выявление, идентификация, оценка, мониторинг и
определение приемлемого уровня рисков ликвидности на основе количественных и качественных
оценок;
> разработка и применение подходов к управлению
риском ликвидности, направленных на выявление
событий, с высокой вероятностью приводящих к
реализации риска ликвидности с целью их своевременного предотвращения или минимизации их
влияния на деятельность Банка;
> постоянное наблюдение за риском ликвидности с
целью принятия мер по поддержанию уровня риска
ликвидности на приемлемом уровне, не угрожающем финансовой устойчивости Банка, интересам
его кредиторов и вкладчиков, акционеров, работников, контрагентов;
> разработка системы метрик риска ликвидности
и ограничений (лимитов) и обеспечение контроля
уровня лимитов для ограничения уровня риска
ликвидности;
> разработка сценариев;
> проведение стресс-тестирования на регулярной
основе;
> разработка плана мероприятий в нормальной и
кризисной ситуациях.
Казначейство и Департамент рисков отвечают за
формирование отчётов о величине риска ликвидности
69
/ 15. Управление рисками
с периодичностью, определенной органами управ-
анализа внутренних процессов Банка;
ления рисками, в части своей зоны ответственности
> регистрация и анализ сведений о рисковых собы-
рисками Банка и заинтересованным подразделениям.
> оценка операционных рисков на основе сочетания
и предоставляют доступ к ним органам управления
ОПЕРАЦИОННЫЙ РИСК
Управление операционными рисками осуществляется
Банком с целью принятия эффективных управленческих решений, а также оперативного реагирования на
выявленные факторы операционного риска с целью
минимизации вероятности возникновения потерь и/
или уменьшения их размеров.
В рамках управления операционными рисками Банком
осуществляется идентификация (выявление), оценка,
мониторинг, контроль и минимизация факторов операционного риска, способных привести к потерям Банка.
Также Банк разрабатывает комплексную систему мер по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности в соответствии
с международными стандартами.
В рамках процедур управления операционным риском
осуществляется также управление правовым риском.
Банк руководствуется следующими принципами
управления операционными рисками:
> принцип вовлеченности в процесс управления всех
работников Банка;
> принцип своевременности информирования и разработки мер реагирования;
> принцип разделения и лимитирования полномочий
работников Банка;
> принцип независимости подразделения, осуществляющего аттестацию принимаемых мер;
> принцип экономической целесообразности принимаемых мер;
> принцип комплексности и непрерывности.
Банком используются следующие основные методы
управления операционными рисками:
> Выявление операционного риска посредством
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
тиях и операционных потерях;
качественных и количественных методов;
> мониторинг операционного риска в целях предупреждения повышения его уровня;
> осуществление комплекса мер, направленных на
снижение вероятности наступления событий или
обстоятельств, приводящих к операционным по-
терям, и/или на уменьшение (ограничение) размера
потенциальных операционных потерь, а также мер
по поддержанию риска на уровне, не угрожающем
интересам кредиторов и вкладчиков, устойчивости
Банка;
> разработка организационной структуры Банка,
внутренних правил и процедур совершения и
оформления операций и сделок таким образом,
чтобы исключить (минимизировать) возможность
возникновения факторов операционного риска;
> формирование у работников Банка знаний об операционных рисках и способах их минимизации.
Также Банк разрабатывает комплексную систему мер
по обеспечению непрерывности финансово-хозяй-
ственной деятельности в соответствии с международными стандартами.
Существующая система контроля операционных
рисков в Банке позволяет эффективно идентифицировать и управлять источниками операционных
рисков, а также минимизировать ущерб от фактов их
реализации.
/ 15. Управление рисками
15.3
РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ
УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В 2013 г.
В 2013 году Банк осуществлял актуализацию и
модификацию внутренних документов в области
идентификации, мониторинга и управления уровнем
принимаемых рисков, развитие методологии риск-
менеджмента, сопряженное с развитием предоставляемых Банком услуг и расширением продуктовой
линейки.
В целях повышения оперативности и качества прини-
маемых кредитных решений Банк в отчетном периоде
совершенствовал систему полномочий, делегируе-
мых коллегиальным органам и должностным лицам
Банка в целях самостоятельного принятия отдельных
решений, а также систему оценки качества принимаемых решений. Также в 2013 году завершен процесс
централизации экспертизы решений, предполагающих
принятие Банком кредитного риска, в Департаменте
рисков.
В отчетном периоде Банк развивал IT-
инфраструктуру, в частности в области внедрения
инструментов автоматизации процедур оценки риска,
создания аналитических баз данных для целей рискменеджмента.
71
/ 16. Обращение заместителя Президента-Председателя Правления ОAO «Банк Москвы» М. Ю. Березова
М. Ю. Березов, заместитель Президента-Председателя Правления ОAO «Банк Москвы»
Уважаемые читатели!
2013 год стал самым успешным за всю историю су-
ществования Банка Москвы. По итогам прошедшего
года мы получили рекордную прибыль в размере 37,7
млрд руб. по международным стандартам финансовой
отчетности. Показатели валюты баланса, кредитного
портфеля и привлеченных средств также находятся на
максимальных уровнях с момента основания Банка.
Достижение этих результатов стало возможным благо-
даря правильно выбранной стратегии развития, значительной поддержке со стороны основного акционера,
а также самоотверженной работе наших сотрудников.
Успешное развитие бизнеса Банка Москвы с муници-
пальными компаниями, исполнителями государственного заказа, компаниям среднего и малого бизнеса и
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 16. Обращение заместителя Президента-Председателя Правления ОAO «Банк Москвы» М. Ю. Березова
физическими лицами позволяет нам полностью выполнять показатели, предусмотренные Планом финансо-
вого оздоровления. Так, в 2013 году ввиду погашения
По итогам прошедшего года мы получили рекордную прибыль в размере
37,7 млрд руб. по международным
стандартам финансовой отчетности.
ряда проблемных кредитов и реализации проблемных
активов появилась возможность скорректировать
План финансового оздоровления в части резервов,
что позволило восстановить часть резервов в сумме
16,2 млрд руб. Это существенно улучшит финансовою
устойчивость Банка в ближайшей перспективе.
В рамках развития финансовой координации со стороны ВТБ Банк Москвы был полностью интегрирован в
общегрупповые процессы по финансовому планирова-
нию, управлению ликвидностью и ценообразованию по
кредитам и депозитам. Формы Групповой отчетности
Банка готовятся в соответствии с международными
стандартами и используются для консолидации отчетности Банка Москвы в группу ВТБ.
В части развития аналитических систем в 2013 году
Банк Москвы реализовал основные этапы проекта по
построению Единого Хранилища Данных. Подразделения Банка в отчетном году приступили к использова-
нию накопленной аналитической информации, что уже
дало определенные результаты в текущем году.
В соответствии с бизнес-планом на 2014 год, мы рас-
считываем на качественный рост бизнеса по основным
направлениям развития Банка. Мы также продолжим
развитие продуктов и услуг для наших клиентов и обеспечим получение прибыли для наших акционеров.
73
Годовой отчёт 2013
Ключевые финансовые
показатели по РСБУ
/ 16. Ключевые финансовые показатели по РСБУ
16.2
дитов, выданных прежней администрацией Банка
АНАЛИЗ БАЛАНСА БАНКА
МОСКВЫ ЗА 2013 ГОД ПО РСБУ
Активы Банка по состоянию на 01.01.2014 соста-
Обязательства Банка выросли за год на 23,2%
(281,2 млрд руб.).
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, увеличились за год на
14,7% (118,5 млрд руб.), при этом вклады физических
лиц увеличились на 27,2% (46,2 млрд. руб.), что сви-
вили 1 681,1 млрд руб. и за год увеличились на 21,6%
детельствует о повышении степени доверия к Банку
на 34,7% (292,3 млрд руб.). При этом объем межбан-
Чистая ссудная задолженность увеличилась
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации уве-
ссудной задолженности увеличились на 13,7 млрд
лено ростом объема операций РЕПО по привлечению
(299,0 млрд руб.).
ковских кредитов почти не изменился, а резервы по
1 681,1
млрд руб.
составили Активы Банка по состоянию
на 01.01.2014.
руб. При этом объем резервов, созданных согласно
Плану, составил 22,1 млрд руб. Общий объем кредитов корпоративным клиентам (без вычета резервов)
увеличился на 41,5% (272,1 млрд руб.), а кредитный
портфель физических лиц – на 43,8% (41,8 млрд руб.).
Средства в кредитных организациях увеличи-
лись за год на 15,8% (5,0 млрд руб.), что обусловлено
ростом объема клиентских операций.
Инвестиции в дочерние и зависимые организации уменьшились за год на 35,5% (3,7 млрд руб.),
что связано с реализацией акций ряда компаний с
проблемными активами, которые были приобретены
прежней администраций Банка.
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы увеличились за год
на 23,0% (5,4 млрд руб.), что связано с переводом на
баланс Банка залоговой недвижимости по части кре-
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
Москвы.
личились за год на 3,5% (9,2 млрд руб.), что обусловресурсов под залог ценных бумаг.
Средства кредитных организаций увеличились
за год на 90,5% (102,6 млрд руб.) за счет роста портфеля межбанковских кредитов.
Собственные средства увеличились на 10,5%
(17,8 млрд руб.) и на 01.01.2014 составили 187,5 млрд
руб. Рост собственных средств обусловлен увеличением прибыли Банка за счет эффективной работы, а
также восстановлением резервов в связи с корректировкой Плана финансового оздоровления. При этом
в 2013 году были выплачены дивиденды в сумме 6,9
млрд руб., по итогам деятельности Банка в 2012 году.
Внебалансовые статьи: «Безотзывные обязательства кредитной организации» и «Выданные
кредитной организацией гарантии и поручительства»
также увеличились за год на 70,1% (139,5 млрд руб.) и
74,6% (114,9 млрд руб.), соответственно, что обусловлено увеличением активности бизнесов Банка.
/ 16. Ключевые финансовые показатели по РСБУ
16.3
АНАЛИЗ ОТЧЕТА О ПРИБЫЛЯХ
И УБЫТКАХ ПО РСБУ
ОПЕРАЦИОННЫЙ ДОХОД
По итогам 2013 года операционный доход Банка
Москвы до создания резервов составил 94,8 млрд
рублей, что на 41,9% больше показателя 2012 года.
Увеличение операционного дохода было обусловлено,
прежде всего, ростом чистых процентных доходов.
ЧИСТЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ
Чистые процентные доходы являются основной статьей
доходов Банка Москвы и составляют 83,4% операционного дохода. Они включают доходы от кредитных
операций и доходы от операций с ценными бумагами с
фиксированной доходностью. За год чистые процентные доходы увеличились на 55,6%: с 50,8 млрд рублей в
2012 году до 79,0 млрд рублей, по итогам 2013 года.
Рост чистых процентных доходов обусловлен двумя
основными факторами:
ЧИСТЫЕ ДОХОДЫ ПО ОПЕРАЦИЯМ
С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ, ДРАГОЦЕННЫМИ
МЕТАЛЛАМИ И ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
В отчетном периоде чистые доходы Банка Москвы по
операциям с ценными бумагами составили убыток в
сумме 6,7 млрд рублей по сравнению с прибылью в
2012 - 4,7 млрд рублей. Чистый финансовый результат по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами составил прибыль в сумме 6,1 млрд
рублей по сравнению с убытком в 2012 году - 4,3
млрд рублей.
ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ И РАСХОДЫ
НА СОДЕРЖАНИЕ ПЕРСОНАЛА
Операционные расходы за год увеличились на 39,5%,
а расходы на содержание персонала - на 41,8%, что
обусловлено ростом бизнеса Банка.
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ
Чистая прибыль Банка Москвы за 2013 год составила 26,0 млрд рублей, тогда как за 2012 год прибыль
составила 6,9 млрд рублей. Увеличение прибыли
обусловлено активизацией бизнесов Банка, а также
восстановлением резервов в связи с корректировкой
Плана финансового оздоровления.
1) Ростом кредитного портфеля Банка;
Несмотря на трудности спровоцированные деятель-
портфеля ценных бумаг ОФЗ 46023, в которые был
просроченной ссудной задолженности) и связанное
2) Получением процентного (купонного) дохода от
инвестирован займ АСВ, полученный в рамках Плана
финансового оздоровления Банка Москвы. При этом
доля купонных доходов в общей сумме процентных
доходов в 2013 году составила 22,0% против 33,6% в
2012 году.
ностью прежней администрации (значительный объем
с этим плановое создание резервов в 2013 году, в
сумме 22,1 млрд рублей, меры, предпринимаемые
действующим руководством Банка Москвы, обеспечили улучшение финансовых показателей Банка в
2013 году.
Чистая процентная маржа также увеличилась и составила 5,5% против 4,2% в 2012 году.
ЧИСТЫЕ КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ
В 2013 году Банк добился роста чистых комиссионных доходов на 25,3%. В монетарном выражении
этот рост составил 1,8 млрд рублей. Это обусловлено
улучшением продуктовой линейки и системы продаж
комиссионных продуктов (в том числе продуктов инвестиционного бизнеса группы ВТБ), а также ростом
объемов операций СМБ и розничного бизнеса.
83
/ 16. Ключевые финансовые показатели по РСБУ
16.4
КАПИТАЛ И НОРМАТИВЫ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
КАПИТАЛ
За 2013 год нормативный капитал Банка Москвы увеличился на 29,8 млрд рублей и на 01 января 2014 года
составил 200,4 млрд рублей. Основной рост произо-
29,8
на
млрд рублей
увеличился нормативный капитал.
шел за счет прибыли 2013 года, которая обусловлена
восстановлением резервов в связи с корректировкой
Плана финансового оздоровления (на 16,2 млрд руб.),
а также за счет признания переоценки основных
средств за 2009-2011 гг.
ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА
Норматив достаточности капитала Н1 за 2013 год
снизился на 0,9 п.п. и составил 13,1, что связано с
ростом кредитного портфеля Банка.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 17. Обращение члена Правления ОАО «Банк Москвы» Т. В. Удальцовой
Т. В. Удальцова, член Правления ОАО «Банк Москвы»
В 2013 году, как и ранее, Юридический департамент
тов Банка, в том числе и заемщиков, а также многим
правового сопровождения бизнес-процессов, осу-
сопровождения. Активная работа законодателя по вне-
Банка был сфокусирован на повышении качества
ществляемых Банком в интересах своих акционеров
и клиентов. В виду постоянного обновления и рас-
ширения перечня банковских продуктов растет роль
правового сопровождения различных направлений
деятельности Банка.
Тенденции изменений действующего законодательства, связанные с повышением открытости и до-
ступности сведений о деятельности акционерных
обществ, повышают значение деятельности юридического департамента в области своевременности обе-
спечения должного уровня предоставления информации широкому кругу заинтересованных лиц.
Продолжает развиваться, приобретая все боль-
шее значение, сфера деятельности по повышению
другим направлениям, требующим участия правового
сению изменений в нормы права требует регулярного
повышения профессионального уровня сотрудников
юридического департамента. Банк находит возможно-
сти и средства для решения этой задачи, что воплощается в организации обучающих мероприятий, которые
позволяют поддерживать высокий профессиональный
уровень юристов Банка Москвы. Отдельные пред-
ложения юристов Банка по совершенствованию норм
права получили высокую оценку банковского сообщества и были учтены при работе над законопроектами,
затрагивающими вопросы банковской деятельности,
что в последующем положительным образом повлияет
на разработку и использование новых банковских продуктов и сервисов.
эффективности договорной работы. Это основа для
Надеюсь, усилия Банка в этом направлении не дадут
деятельности Банка.
своем выборе Банка Москвы как объекта инвестиций
снижения правовых рисков различных направлений
Банком уделяется постоянное внимание обеспечению
нашим акционерам и клиентам разочароваться в
и надежного партнера.
своевременности исполнения обязательств контраген-
85
Годовой отчёт 2013
Итоги деятельности юридического
департамента ОАО «Банк Москвы»
/ 18. Итоги деятельности Юридического департамента ОАО «Банк Москвы» в 2013 г.
За 2013 год юридическим департаментом в интере-
Помимо судебной деятельности юристы уделяли
нии проблемной задолженности с физических лиц,
и доступной компании. Все события финансового
сах Банка Москвы предъявлено 102 иска о взыска61 иск о взыскании задолженности с юридических
внимание поддержанию имиджа Банка как открытой
характера и решения, принимаемые органами управ-
лиц и индивидуальных предпринимателей. К Банку
ления Банка, находили отражение в ежеквартальных
риям споров.
Банка, открытой в уполномоченном информационном
предъявлено 253 требования по различным катего-
Всего в минувшем году сотрудниками департамента
проведено 1 303 судебных заседания.
Значительно уменьшилось количество предъяв-
ляемых к Банку требований связанных с фактами
несанкционированных списаний денежных средств
со счетов пластиковых карт. Это стало возможным в
связи с продолжением работы в области повышения
отчетах, публикациях на сайте Банка и странице
агентстве ЗАО «Интерфакс», являющемся давним
партнером Банка в области раскрытия информации.
За 2013 год Банком Москвы было размещено более
110 сообщений о существенных фактах финансо-
во-хозяйственной деятельности. Страница Банка в
сети Интернет, предоставляемая уполномоченным
агентом по раскрытию информации, является одной
из самых посещаемых. За год ее посетило около 15
тыс. пользователей.
Значительно уменьшилось количество
предъявляемых к Банку требований,
связанных с фактами несанкционированных списаний денежных средств
со счетов пластиковых карт.
защиты эмитируемых карт, предупреждения использования злоумышленниками оборудования Банка
в преступных целях, а также в связи с изменением
общей политики Банка в области досудебного урегулирования требований клиентов.
Вместе с тем, увеличилось количество требований о
защите прав потребителей, предъявляемых к Банку
со стороны заемщиков - физических лиц о признании
незаконными условий кредитных договоров. Такое
увеличение не связано с действительным нарушением
Банком законодательства, а является следствием изменения правоприменительной практики и законодательства в области потребительского кредитования.
Однако, благодаря постоянному повышению качества
обслуживания, адекватного изменения нормативной
и договорной базы Банка Москвы, применению новых
правовых подходов в практической деятельности,
предъявляемые к Банку претензии потребителей в
большинстве случаев судами признаются необоснованными.
87
Годовой отчёт 2013
Информация о работе
с дочерними организациями
В 2013 г. в соответствии со стратегией развития
Банка на 2011-2014 гг. регистратор ЗАО «КРЦ» был
передан под управление ВТБ.
Продолжен процесс реализации непрофильных акти-
вов дочерних компаний с целью погашения задолженностей перед Банком и другими дочерними компа-
ниями. В отношении нескольких бесперспективных
компаний запущена процедура ликвидации.
В рамках реализации проекта «Прокат велосипедов
в г. Москве: развитие городской дорожной инфраструктуры» и программы «Развитие транспортной
системы на 2012-2016 гг. г. Москвы», совместно
с Правительством г. Москвы был запущен проект
«ВелоБайк». В течение всего велосезона с июня по
октябрь было обеспечено надлежащее функционирование городской системы проката велосипедов в
г. Москве.
В течение 2013 г. некоторые подконтрольные Банку
компании участвовали в проектах по рефинансированию проблемных задолженностей заемщиков в целях
обеспечения интересов Банка.
89
Годовой отчёт 2013
Персонал
В 2013 году в области управления персоналом особое
внимание уделялось вопросам повышения эффективности.
Списочная численность персонала по состоянию на
31.12.2013 составляла 12094 человека. Прирост численности за 5 лет составил 2968 человек.
Более половины персонала Банка составляют сотрудники в возрасте до 35 лет. 86% сотрудников Банка
имеют высшее образование.
68% сотрудников работают в Банке дольше 1 года,
39% сотрудников имеют стаж работы 3 года и более.
ОБУЧЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПЕРСОНАЛА
В 2013 году Учебным центром Банка проведено 716
учебных мероприятий, обучено 8887 сотрудников (в
2012 году – 567 мероприятий и 4346 обученных соответственно).
Удовлетворенность сотрудников пройденным об-
учением (по пятибалльной шкале) составила 4,85. В
прошлом году уровень удовлетворенности составил 4,7.
При разработке и проведении учебных мероприятий
особое внимание уделялось поддержке новых проек-
тов по развитию бизнеса. В том числе, в течение года,
были реализованы:
> комплексные учебные программы для сотрудни-
ков Розничного бизнеса, участвующих в продаже
«зарплатных» проектов;
> все сотрудники Департамента частного банковско-
го обслуживания прошли обучение по направлению
Private Banking;
> обучение «команд запуска» в рамках пилотного
проекта по продаже ипотечных продуктов;
> программа обучения персонала в процессе внедрения новой модели продаж Корпоративного блока
по обслуживанию предприятий малого и среднего
бизнеса;
> комплекс программ «Кредитная школа» для со-
трудников ГО и Филиалов, участвующих в процедуре «Кредитная дорога».
91
/ 20. Персонал
Программы обучения при запуске новых моделей
продаж включали обязательную подготовку руководителей подразделений по программам
«Управление продажами», «Наставничество»,
«Управление изменениями».
Одной из приоритетных задач Учебного центра
являлось поддержание единства системы обучения
Центрального офиса и филиальной сети Банка.
Вовлеченность территориальных подразделений
Банка в систему обучения по итогам года
составила 93%:
СИСТЕМА МОТИВАЦИИ
И ОПЛАТА ТРУДА СОТРУДНИКОВ
Действующая в Банке с 2012 года система мотивации и оплаты труда (СМОТ) позволяет эффективно
мотивировать сотрудников Банка на выполнение
поставленных задач и достижение бизнес-целей,
поставленных акционерами. СМОТ включает использование системы грейдов, премирование на
основе ключевых показателей эффективности
(КПЭ) и управления по целям (МВО). Использование данных практик отвечает наиболее современным требованиям в области вознаграждения
персонала.
Подразделения Банка
31%
составляет доля
премиальных выплат в оплате труда
сотрудников Банка.
В Банке проводится постоянный мониторинг рынка
труда по регионам присутствия. Система грейдов
дифференцирована для Головного офиса и сетевых
подразделений и позволяет выстроить оптимальную
шкалу оплаты труда сотрудников, опирающуюся на
рыночные данные.
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
Сотрудники Банка, в зависимости от результатов работы,
выполнения установленных КПЭ и поставленных целей,
имеют возможность получать премиальные выплаты.
Доля премиальных выплат в оплате труда сотрудни-
ков Банка составляет, в среднем, 31%. Для бизнесподразделений, непосредственно работающих с
клиентами и продуктами Банка доля премиальных
выплат существенно выше.
Индивидуальные и групповые КПЭ установлены более
чем для 69% сотрудников Банка.
/ 20. Персонал
СОЦИАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ
И МЕДИЦИНСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
Банк предоставляет материальную помощь сотрудникам в связи с рождением детей, смертью работника
Банка или его родственников, ущербом при несчастных случаях, в связи с юбилейными датами. Начиная
с 2013 года, Банк оказывает материальную помощь
сотрудникам - многодетным родителям и родителям
5861
сотрудник
застрахован в Москве и Московской
области на 31.12.2013 г.
сация медицинских расходов, не предусмотренных
договором страхования.
ФИЗКУЛЬТУРА И СПОРТ
В Банке ежегодно проводится День семьи и спорта.
Сотрудники Банка Москвы принимают участие в
Спартакиаде ВТБ, в 2013 году футбольная команда
Банка Москвы стала победителем Спартакиады.
Кроме того, регулярно проводятся товарищеские
матчи по мини футболу, волейболу и пейнтболу. Сотрудники Банка активно участвуют в марафонах и
соревнованиях по велосипедному спорту.
детей-инвалидов. Всего в 2013 году материальную помощь получили 1095 сотрудников Банка.
При выплате пособия по временной нетрудоспособности сотрудники получают доплату до размера
должностного оклада (на период до 5 рабочих дней в
течение календарного года).
Банк предоставляет сотрудникам дополнительное
медицинское страхование. Всего в Москве и Мо-
сковской области на 31.12.2013 г. застрахован 5861
сотрудник, в регионах – 4403 сотрудника.
В отдельных случаях по жизненным медицинским по-
казаниям сотруднику может предоставляться компен-
93
Годовой отчёт 2013
Информация о спонсорском
и партнерском участии,
благотворительность
/ 21. Информация о спонсорском и партнерском участии, благотворительность
21.1
трудничают с Благотворительным фондом Централь-
ного федерального округа «Поддержка детей и семей
БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА МОСКВЫ
Благотворительная деятельность в Банке рассма-
тривается как вклад в развитие общества, обеспе-
чивающий социальную, политическую и экономическую стабильность территорий России, где ведется
деятельность Банка.
Для Банка благотворительная деятельность принци-
пиально значима с точки зрения укрепления деловой
репутации Банка и развития внутренней корпоративной культуры.
Благотворительная помощь Банка носит адресный
характер, имеет социальную направленность и, по
возможности, строится на долгосрочной основе.
Благотворительная помощь Банка
носит адресный характер, имеет
социальную направленность
и, по возможности, строится
на долгосрочной основе.
Для эффективного оказания благотворительной
помощи и контроля за целевым использованием
полученных реципиентом средств, в Банке действует
Комитет по благотворительной деятельности (КБД),
который проводит заседания не реже, чем 1 раз в
2 месяца. На заседаниях КБД рассматриваются все
поступающие обращения по оказанию благотворительной помощи.
Банк придает большое значение вовлечению работников в благотворительную деятельность и с этой
целью развивает программы вовлечения в разных
формах участия: частные денежные и иные пожерт-
вования, а также корпоративное волонтерство. В том
числе Банк и его работники на постоянной основе со-
в трудной жизненной ситуации».
В 2013 году КБД Банка принял положительные ре-
шения по 56 обращениям организаций и частных лиц
об оказании благотворительной помощи. Помощь
оказана реципиентам не только в Москве и Московской области, но и в других регионах Российской
Федерации.
ЗНАЧИМЫЕ БЛАГОТВОРИТЕЛЬНЫЕ
ПРОЕКТЫ БАНКА:
Социальные проекты
> На протяжении нескольких лет Банк курирует
Тушинскую городскую детскую больницу – круп-
нейший медицинский центр г. Москвы, в котором
ежегодно проходят лечение более 40 000 пациентов. В 2013 году на выделенные Банком средства
произведено обновление оборудования больницы,
в частности приобретены новые кровати;
> Выделены средства Региональному благотворительному общественному фонду по поддержке
социально незащищенных категорий граждан на
реализацию в г. Москве проекта «Творить добро».
Деятельность Фонда направлена на оказание материальной помощи инвалидам и другим катего-
риям граждан, находящимся в трудной жизненной
ситуации, расширение спектра реабилитационных
и адаптационных услуг;
> Существенная помощь оказана Благотворительному фонду «Милосердие». Основным направлением
деятельности Фонда «Милосердие» является социальная адаптация детей, оставшихся без поддержки родителей, их эмоциональное и интеллектуальное развитие;
> Осуществлена поддержка Регионального обще-
ственного движения «Петербургские родители»,
деятельность которого направлена на помощь
детям-сиротам в больницах и специализированных
детских учреждениях и на устройство их в новые
семьи;
> Банк постоянно участвует в деятельности Благо-
творительного фонда Центрального Федерального
округа «Поддержка детей и семей в трудной жиз-
ненной ситуации», одним из учредителей которого
95
/ 21. Информация о спонсорском и партнерском участии, благотворительность
он является. В 2013 году финансовые средства
курс «Миссия выполнима. Твое призвание – фи-
Фонда, в том числе помощь интернатным учрежде-
из различных регионов России, которые по его
выделены на обеспечение уставной деятельности
ниям для детей-сирот, реабилитационным и иным
центрам в 14 регионах Центрального федерального округа;
> В рамках развития программы вовлечения работников в благотворительные проекты в 2013 году
в подразделениях Банка Москвы проводились
кампании по сбору средств для воспитанников
детских домов и интернатов («Собери ребенка в
школу», «Будущее ребенка - уже не мелочь»), на
подарки к Новому году («Подари ребенку Новый
год»), устраивались благотворительные ярмаркипродажи рисунков и поделок, сделанных руками
детей-сирот.
Поддержка искусства
> В отчетном году продолжилось сотрудничество
Банка Москвы с Московским Театром Юного Зрителя (ТЮЗ). В частности, с помощью благотвори-
тельных средств Банка ТЮЗом проведен спектакль
для детей из детских домов, школ-интернатов,
детей-инвалидов, беженцев, сирот, чьи родители
погибли при исполнении служебного долга, а также для детей из многодетных семей;
> Выделены средства Благотворительному фонду
поддержки деятелей искусства «Артист» на прове-
дение благотворительного концерта премии в поддержку деятелей искусства старшего поколения;
> В 2013 году возобновлена программа «Театры –
детям Беслана», инициированная Банком в 2004
году. В рамках данной программы детские театры
России выезжают на гастроли во Владикавказ
и Беслан и показывают спектакли детям, пере-
жившим тяжелые последствия террористического
акта. В проекте приняли участие театр «У Никит-
ских ворот», Екатеринбургский ТЮЗ и Московский
ТЮЗ.
Поддержка образования
> Традиционно с 2007 года при поддержке Банка
Финансовым университетом при Правительстве
РФ проводится Всероссийский творческий кон-
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
нансист!» В конкурсе участвуют талантливые дети
итогам имеют возможность поступить в этот престижный российский ВУЗ на бюджетной основе;
> Банк Москвы выделил средства Международному
благотворительному фонду им. П. И.Чайковского.
На полученные средства Фонд изготовил учебные
пособия для детских музыкальных школ.
Поддержка спорта
> В 2013 году Банк Москвы оказал поддержку
Федерации тенниса России. Выделенные средства
направлены на подготовку членов мужской и женской сборной России к международным сорев-
нованиям, в том числе к XXVII Всемирной летней
Универсиаде в г. Казань, Ролан Гаррос, Уимблдонскому турниру и Открытому чемпионату США по
теннису;
> В области поддержки традиционных видов спорта
были выделены средства Московской областной
общественной организации «Спортивно-патриотический клуб «Ярополк» для обеспечения проведения Фестиваля «Боевая Русь».
Кроме того, благотворительная поддержка была ока-
зана следующим организациям:
НИИ СП им. Н. В. Склифосовского, Краснодар-
ский фонд помощи неимущим и малообеспеченным
гражданам, Воронежский областной фонд социальной поддержки населения, организации ветеранов
войны, труда и Вооруженных сил различных регионов
России, АНО «Союз талантов России», Фонд развития
гражданского общества, Национальный фонд развития банковской системы.
В целях вовлечения общества в благотворительную
деятельность и привлечения дополнительного фи-
нансирования Банк предоставляет возможность всем
желающим осуществлять пожертвования в Благотворительный фонд Центрального федерального округа
«Поддержка детей и семей в трудной жизненной ситуации» через широкую сеть банкоматов Банка.
/ 21. Информация о спонсорском и партнерском участии, благотворительность
21.2
бола – Премьер-Лиге. Поддержка Банка Москвы
помогает Клубу показывать в чемпионате России
СПОНСОРСКАЯ ПОМОЩЬ
В области спонсорской деятельности Банк Москвы
основное внимание уделяет мероприятиям и проектам, которые имеют большую социальную, культур-
ную и общенациональную значимость, востребованы
обществом, способствуют развитию позитивных
отношений между обществом и Банком, формируют
его положительную репутацию, помогают установить
контакты с потребителями услуг и продуктов в различных сегментах.
В связи с этим, основная масса реализованных Банком в 2013 году спонсорских Проектов, направлена
на популяризацию спорта и здорового образа жизни,
поддержку культурно-массовых мероприятий, всестороннее развитие культуры и искусства. В числе самых
заметных и значимых Проектов можно отметить
следующие:
ПОДДЕРЖКА СПОРТА:
> В 2013 году продолжились партнерские отношения
Банка Москвы с крупнейшим теннисным турниром России – Международным Кубком Кремля,
в котором принимают участие многие известные
зарубежные мастера. Банк поддерживает этот
международный профессиональный турнир с 1998
года, с 2003 является его генеральным партнером,
а в 2012 Банк стал Титульным партнером турнира,
который сменил официальное название на «Банк
Москвы Кубок Кремля». За счет спонсорской поддержки Банка полностью формируется призовой
фонд соревнований, размер которого позволяет из
года в год привлекать к участию лучших отечественных и зарубежных спортсменов и обеспечивать высокий статус Кубка Кремля на международной спортивной арене;
> Банк Москвы в 2013 году выступил Генеральным
спонсором футбольного клуба «Амкар», г. Пермь.
Профессиональный футбольный клуб «Амкар»
выступает в высшем дивизионе российского фут-
достойные результаты.
ПОДДЕРЖКА КУЛЬТУРЫ И ИСКУССТВА
> Международный военно-музыкальный фестиваль «Спасская башня» поддерживается Банком
Москвы с 2011 года. В 2013 году Банк являлся
Официальным спонсором Фестиваля, который
проходит на Красной площади в первые дни сентября. В нем традиционно участвуют подразделения
почетной охраны глав государств, а также ведущие
военные оркестровые и творческие коллективы
России и мира. Ежедневная зрительская аудитория
Фестиваля только на Красной площади составляет
более 7 тысяч человек, а с учетом ТВ-трансляций
превышает 100 млн человек по всему миру;
> В 2013 году конкурсная программа «Большой
джаз», генеральным спонсором которой высту-
пил Банк Москвы стала одним из самых заметных
телепроектов канала «Россия К» («Культура»). В
рамках программы прошло состязание талантливых
джазовых исполнителей России – саксофонистов,
пианистов, контрабасистов, гитаристов, ударников,
трубачей и вокалистов. В проекте принял участие
знаменитый американский джазовый коллектив из
Нового Орлеана и его руководитель – трубач Ирвин
Мэйфилд, лауреат премии Грэмми;
> Одним из самых ярких и заметных Проектов, яв-
ляется сотрудничество Банка Москвы с культовой
интеллектуальной игрой «Что? Где? Когда?» вы-
ходящей в эфир на Первом канале, в которой Банк
традиционно представляет и защищает интересы
телезрителей. На спонсорские средства Банка
финансируется призовой фонд игры и другие
организационные расходы по созданию пере-
дачи. Кроме того, Банком создан и управляется
онлайн-ресурс – Telezriteli.tv, объединяющий телезрителей – поклонников этой передачи. Сайт со-
действует обучению и развитию эрудиции молодой
зрительской аудитории, а Банк Москвы дополни-
тельно поощряет лучших игроков и болельщиков.
СОЦИАЛЬНЫЕ ПРОЕКТЫ:
> В 2013 году Банк стал Генеральным спонсором Фе-
97
/ 21. Информация о спонсорском и партнерском участии, благотворительность
стиваля «Москва без автомобиля». Фестиваль про-
подарки к Новому году. В детском городке «Рус-
ходил в г. Москве 22 сентября – в традиционный
ской зимы» работали аттракционы. Все желающие
миру людям на один день предлагается отказаться
настоящих русских горок, полюбоваться ледяными
«Всемирный день без автомобиля», когда по всему
от использования личных транспортных средств
потребляющих топливо. В числе целей мероприятия – создание общественных зон, свободных от
автомобильного движения и развитие альтерна-
тивных экологичных способов передвижения. Так
во время Фестиваля участники для перемещения
и прогулок по городу пользовались велосипедами,
смогли покататься на каруселях и спуститься с
скульптурами, поучаствовать в настоящем русском
гулянье и познакомиться с народными обрядами.
Для гостей фестиваля были организованы бесплатные экскурсионные программы, концерты
фольклорных коллективов и мастер-классы по
традиционным русским промыслам.
для чего была создана соответствующая инфра-
В числе других получателей спонсорской поддержки
В этом году в Фестивале принял участие и проект
екты и организации: Женский баскетбольный клуб
рый предложил горожанам и гостям столицы для
ска и Красноярского Края на право проведения XXIX
структура и организованы специальные маршруты.
Velobike (создан при участии Банка Москвы), котовелопрогулок свой велосипедный парк;
> С 1 декабря 2013 по 19 января 2014 года на
Площади Революции проходил Рождественский
от Банка Москвы в 2013 году также следующие про-
«Динамо-Москва»; Заявочная компания г. КрасноярВсемирной зимней Универсиады, Государственный
Академический Большой Театр; Международный фе-
стиваль садов и цветов Moscow Flower Show и другие.
фестиваль «Русская зима». Второй год подряд
спонсорм Фестиваля выступает Банк Москвы. На
площадке Фестиваля традиционно проходит Рож-
дественская ярмарка. На ней ремесленники более
40 регионов России представляют товары народных русских промыслов, сувениры и уникальные
21.3
ипотечного продукта, продаваемого обоими банками.
Было проведено несколько конкурсов среди клиен-
ИНФОРМАЦИЯ О ПРОВЕДЕНИИ
РЕКЛАМНЫХ КАМПАНИЙ
В 2013 году Банк Москвы провел ряд телевизионных
и нетелевизионных рекламных кампаний для частных
и корпоративных клиентов, с целью продвижения
следующих продуктов: вклады, кредиты наличными,
кредитные карты, кредиты и депозиты для бизнеса,
сейфовые ячейки. Кроме того, Банк Москвы совместно с ВТБ24 разработал креатив по продвижению
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
тов Банка, в том числе – с розыгрышем 2 автомобилей Mercedes-Benz A-Класс. За год было снято
5 рекламных роликов, два из них - для выхода
в эфир в 2014 году.
99
Годовой отчёт 2013
Заявление об ответственности
руководства за подготовку годового
отчета и консолидированной
финансовой отчетности
Руководство ОАО «Банк Москвы» несет ответственность за подготовку годового отчета и консолиди-
рованной финансовой отчетности Группы в полном
соответствии с действующим законодательством.
«Заявление об ответственности руководства за под-
готовку годового отчета и консолидированной финансовой отчетности», как неотъемлемая часть настоя-
щего годового отчета, подготовлено в соответствии с
требованиями действующего законодательства.
Внутренние регуляторные нормы ОАО «Банк Москвы»
обязывают руководство Банка осуществлять под-
готовку консолидированной финансовой отчетности
Группы в рамках Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) и с соблюдением соответствующих законодательных и нормативных актов.
В соответствии с МСФО и действующим законодатель-
ством консолидированная финансовая отчетность должна
достоверно отражать положение Группы и ее доходов.
При подготовке консолидированной финансовой
отчетности руководство ОАО «Банк Москвы» несет
ответственность за:
> выбор надлежащих принципов бухгалтерского
учета и их последовательное применение;
> применение обоснованных оценок и расчетов;
> соблюдение принципов бухгалтерского учета и
раскрытие всех существенных отклонений от этих
принципов с объяснением их причин;
> подготовку консолидированной финансовой отчетно-
сти исходя из допущения, что Группа будет продолжать
свою деятельность в обозримом будущем, за исключением случаев, когда такое допущение неправомерно.
Руководство ОАО «Банк Москвы» несет ответствен-
ность за поддержание системы бухгалтерского учета,
позволяющей в любой момент с достаточной степенью
точности подготовить информацию о финансовом положении Группы. Руководство ОАО «Банк Москвы» также
ответственно за сохранность активов Группы и обязано
предпринимать шаги для предупреждения и выявления
фактов мошенничества и иных злоупотреблений.
М. В. Кузовлев, Президент-Председатель Правления
ОАО «Банк Москвы»
101
Годовой отчёт 2013
Финансовая отчетность по РСБУ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
105
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
107
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Банковская отчетность
Кодтерритории
территории
Код
поОКАТО
ОКАТО
по
45286570000
Кодкредитной
к
Код
организации (филиала)
по ОКПО
основной государственный
регистрационный номер
регистрационный номер
(/порядковый номер)
БИК
29292940
1027700159497
2748
044525219
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма)
на 01.01.2014 года
Кредитной организации Акционерный коммерческий банк Банк Москвы (открытое акционерное общество),
ОАО «Банк Москвы»
Почтовый адрес 107996, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15, строение 3
Код формы по ОКУД 0409806
Квартальная (Годовая) тыс. руб.
Номер
строки
Наименование статьи
Данные на
отчетную дату
Данные на соответствующую
отчетную дату прошлого года
1
2
3
4
I. АКТИВЫ
1
Денежные средства
19 419 704
20 055 599
2
Средства кредитных организаций
в Центральном банке Российской
Федерации
35 866 153
19 288 505
2.1
Обязательные резервы
6 528 605
6 138 472
3
Средства в кредитных организациях
39 398 419
31 441 824
4
Финансовые активы, оцениваемые
по справедливой стоимости через
прибыль или убыток
71 126 764
53 422 014
5
Чистая ссудная задолженность
1 134 330 210
842 069 360
6
Чистые вложения в ценные бумаги и
другие финансовые активы,
имеющиеся в наличии для продажи
66 945 793
97 035 553
6.1
Инвестиции в дочерние и зависимые
организации
6 714 025
10 413 980
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
7
Чистые вложения в ценные бумаги,
удерживаемые до погашения
265 551 332
279 465 443
8
Основные средства, нематериальные
активы и материальные запасы
29 104 740
23 669 296
9
Прочие активы
22 391 036
15 638 933
10
Всего активов
1 681 134 151
1 382 086 527
II. ПАССИВЫ
11
Кредиты, депозиты и прочие средства
Центрального банка Российской
Федерации
272 265 574
263 095 639
12
Средства кредитных организаций
215 928 250
113 328 667
13
Средства клиентов, не являющихся
кредитными организациями
925 556 673
807 020 177
13.1
Вклады физических лиц
215 825 018
169 609 266
14
Финансовые обязательства,
оцениваемые по справедливой
стоимости через прибыль или убыток
16 333 555
4 243 572
15
Выпущенные долговые обязательства
44 203 246
12 070 444
16
Прочие обязательства
15 058 380
11 042 559
17
Резервы на возможные потери по
условным обязательствам кредитного
характера, прочим возможным
потерям и операциям с резидентами
офшорных зон
4 311 89 8
1 644 410
18
Всего обязательств
1 493 657 576
1 212 445 468
27 174 559
27 174 559
0
0
146 449 571
146 449 571
27 061 001
27 061 001
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19
Средства акционеров (участников)
20
Собственные акции (доли),
выкупленные у акционеров
21
Эмиссионный доход
22
Резервный фонд
109
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
23
Переоценка по справедливой
стоимости ценных бумаг, имеющихся
в наличии для продажи
1 053 827
2 412 540
24
Переоценка основных средств
8 529 764
8 544 799
25
Нераспределенная прибыль
(непокрытые убытки)
-48 837 083
-48 909 886
26
Неиспользованная прибыль (убыток)
за отчетный период
26 044 936
6 908 474
27
Всего источников собственных средств
187 476 575
169 641 058
IV. VIВ небалансовые обязательства
28
Безотзывные обязательства кредитной
организации
338 570 755
199 074 412
29
Выданные кредитной организацией
гарантии и поручительства
268 983 765
154 038 205
30
Условные обязательства некредитного
характера
4 211 010
4 096 389
Президент-Председатель Правления
М. В. Кузовлев
Главный бухгалтер
Т. Б. Снеговая
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Банковская отчетность
Кодтерритории
территории
Код
поОКАТО
ОКАТО
по
45286570000
Кодкредитной
к
Код
организации (филиала)
по ОКПО
основной государственный
регистрационный номер
регистрационный номер
(/порядковый номер)
БИК
29292940
1027700159497
2748
044525219
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма)
на 01.01.2014 года
Кредитной организации Акционерный коммерческий банк Банк Москвы (открытое акционерное общество),
ОАО «Банк Москвы»
Почтовый адрес 107996, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15, строение 3
Код формы по ОКУД 0409807
Квартальная (Годовая) тыс. руб.
Номер
строки
Наименование статьи
Данные за отчетный
период
Данные за соответствующий
период прошлого года
1
2
3
4
1
Процентные доходы, всего, в том
числе:
1.1
131 996 276
88 863 441
От размещения средств в кредитных
организациях
14 092 865
12 326 383
1.2
От ссуд, предоставленных клиентам,
не являющимся кредитными
организациями
88 827 880
46 654 594
1.3
От оказания услуг по финансовой
аренде (лизингу)
0
0
1.4
От вложений в ценные бумаги
29 075 531
29 882 464
2
Процентные расходы, всего, в том
числе:
52 990 668
38 055 673
2.1
По привлеченным средствам
кредитных организаций
20 749 767
13 386 573
2.2
По привлеченным средствам клиентов,
не являющимся кредитными
организациями
30 652 000
23 800 756
2.3
По выпущенным долговым
обязательствам
1 588 901
868 344
111
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
3
Чистые процентные доходы
(отрицательная процентная маржа)
79 005 608
50 807 768
4
Изменение резерва на возможные
потери по ссудам, ссудной и
приравненной к ней задолженности,
средствам, размещенным на
корреспондентских счетах, а также
начисленным процентным доходам,
всего, в том числе:
-16 750 061
-25 963 545
4.1
Изменение резерва на возможные
потери по начисленным процентным
доходам
-495 656
-693 008
5
Чистые процентные доходы
(отрицательная процентная маржа)
после создания резерва на возможные
потери
62 255 547
24 844 223
6
Чистые доходы от операций с
финансовыми активами,оцениваемыми
по справедливой стоимости через
прибыль или убыток
-682 745
4 596 188
7
Чистые доходы от операций с ценными
бумагами, имеющимися в наличии для
продажи
-6 429 720
-102 940
8
Чистые доходы от операций с ценными
бумагами, удерживаемыми
до погашения
0
2
9
Чистые доходы от операций с
иностранной валютой
-33 100
4 059 533
10
Чистые доходы от переоценки
иностранной валюты
6 173 262
-8 406 879
11
Доходы от участия в капитале других
юридических лиц
365 451
240 075
12
Комиссионные доходы
11 153 266
9 096 225
13
Комиссионные расходы
2 291 394
2 019 556
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
2 709 291
2 319 990
-34 463
2 9 79
-10 434 050
-3 071 499
7 513 426
8 543 173
Чистые доходы (расходы)
70 267 771
40 101 514
19
Операционные расходы
37 529 845
26 896 098
20
Прибыль (убыток) до налогообложения
32 737 926
13 205 416
21
Начисленные (уплаченные) налоги
6 692 990
6 296 942
22
Прибыль (убыток) после
налогообложения
26 044 936
6 908 474
23
Выплаты из прибыли после
налогообложения, всего, в том числе:
0
0
23.1
Распределение между акционерами
(участниками) в виде дивидендов
0
0
23.2
Отчисления на формирование и
пополнение резервного фонда
0
0
24
Неиспользованная прибыль (убыток)
за отчетный период
26 044 936
6 908 474
14
Изменение резерва на возможные
потери по ценным бумагам,
имеющимся в наличии для продажи
15
Изменение резерва на возможные
потери по ценным бумагам,
удерживаемым до погашения
16
Изменение резерва по прочим потерям
17
Прочие операционные доходы
18
Президент-Председатель Правления
М. В. Кузовлев
Главный бухгалтер
Т. Б. Снеговая
113
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Банковская отчетность
Кодтерритории
территории
Код
поОКАТО
ОКАТО
по
45286570000
Кодкредитной
к
Код
организации (филиала)
по ОКПО
основной государственный
регистрационный номер
регистрационный номер
(/порядковый номер)
БИК
29292940
1027700159497
2748
044525219
ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ
ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ (публикуемая форма) на 01.01.2014 года
Кредитной организации Акционерный коммерческий банк Банк Москвы (открытое акционерное общество),
ОАО «Банк Москвы»
Почтовый адрес 107996, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15, строение 3
Код формы по ОКУД 0409808
Квартальная (Годовая) тыс. руб.
Номер
строки
Наименование статьи
Данные на начало
отчетного года
Прирост (+) / снижение
(-) за отчетный период
Данные на
отчетную дату
1
2
3
4
5
1
Собственные средства
(капитал), (тыс. руб.), всего,
в том числе:
1.1
170 681 612
29 766 285
200 447 897
Уставный капитал
кредитной организации,
в том числе:
27 174 559
0
27 174 559
1.1.1
Номинальная стоимость
зарегистрированных
обыкновенных акций
(долей)
27 174 559
0
27 174 559
1.1.2
Номинальная стоимость
зарегистрированных
привилегированных акций
0
0
0
1.2
Собственные акции (доли),
выкупленные у акционеров
(участников)
0
0
0
1.3
Эмиссионный доход
146 449 571
0
146 449 571
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
1.4
Резервный фонд кредитной
организации
27 061 001
0
27 061 001
1.5
Финансовый результат
деятельности,
принимаемый в расчет
собственных средств
(капитала):
-44 915 629
21 000 095
-23 915 534
1.5.1
прошлых лет
-49 226 816
-1 752 175
-51 018 991
1.5.2
отчетного года
4 351 187
22 752 270
27 103 457
1.6
Нематериальные активы
50 877
34 200
85 077
1.7
Субординированный
кредит (займ, депозит,
облигационный займ)
28 724 136
-2 560 734
26 163 402
1.8
Источники
(часть источников)
дополнительного капитала,
для формирования которых
инвесторами использованы
ненадлежащие активы
0
0
0
2
Нормативное значение
достаточности собственных
средств (капитала),
(процентов)
10.0
X
10.0
3
Фактическое значение
достаточности собственных
средств (капитала),
(процентов)
14.0
X
13.1
4
Фактически
сформированные резервы
на возможные потери (тыс.
руб.), всего, в том числе:
161 120 793
20 981 620
182 102 413
4.1
по ссудам, ссудной
и приравненной к ней
задолженности
148 398 071
14 159 594
162 557 665
4.2
по иным активам, по
которым существует риск
понесения потерь, и прочим
потерям
11 078 310
4 154 542
15 232 852
115
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
4.3
по условным
обязательствам кредитного
характера, отраженным на
внебалансовых счетах, и
срочным сделкам
1 644 400
2 667 484
4 311 852
4.4
под операции с
резидентами офшорных зон
12
0
12
Раздел "Справочно":
1
Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам,
ссудной и приравненной к ней задолженности в отчетном периоде
(тыс. руб.), всего
161 908 555
в том числе вследствие:
1.1
выдачи ссуд
45 629 706
1.2
изменения качества ссуд
38 951 613
1.3
изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю,
установленного Банком России
24 303 945
1.4
иных причин
53 023 291
2
Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам,
ссудной и приравненной к ней задолженности в отчетном периоде
(тыс. руб.), всего
147 748 961
в том числе вследствие:
2.1
списания безнадежных ссуд
2.2
погашения ссуд
47 500 546
2.3
изменения качества ссуд
29 437 950
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
2 686 231
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
2.4
изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю,
установленного Банком России
20 056 384
2.5
иных причин
48 067 850
Президент-Председатель Правления
М. В. Кузовлев
Главный бухгалтер
Т. Б. Снеговая
117
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Банковская отчетность
Кодтерритории
территории
Код
поОКАТО
ОКАТО
по
45286570000
Кодкредитной
к
Код
организации (филиала)
по ОКПО
основной государственный
регистрационный номер
регистрационный номер
(/порядковый номер)
БИК
29292940
1027700159497
2748
044525219
СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ (публикуемая форма)
на 01.01.2014 года
Кредитной организации Акционерный коммерческий банк Банк Москвы (открытое акционерное общество),
ОАО «Банк Москвы»
Почтовый адрес 107996, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15, строение 3
Код формы по ОКУД 0409813
Годовая (тыс. руб.)
Номер
п/п
Наименование показателя
Нормативное
значение
Фактическое значение
на отчетную дату
на предыдущую
отчетную дату
10
13.1
14.0
Норматив мгновенной
ликвидности банка (Н2)
15
44.9
41.2
4
Норматив текущей
ликвидности банка (Н3)
50
57.7
61.4
5
Норматив долгосрочной
ликвидности банка (Н4)
120
67.2
51.8
1
Норматив достаточности
собственных средств
(капитала) банка (Н1)
2
Норматив достаточности
собственных средств
(капитала) небанковской
кредитной организации,
имеющей право на
осуществление переводов
денежных средств без
открытия банковских счетов
и связанных с ними иных
банковских операций (Н1.1)
3
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Норматив максимального
размера риска на одного
заемщика или группу
связанных заемщиков (Н6)
25
7
Норматив максимального
размера крупных
кредитных рисков (Н7)
8
6
Максимальное
18.3
Максимальное 22.5
Минимальное 0.3
Минимальное 0.2
800
231.3
218.7
Норматив максимального
размера кредитов,
банковских гарантий
и поручительств,
предоставленных
банком своим участникам
(акционерам) (Н9 .1)
50
0.0
0.0
9
Норматив совокупной
величины риска по
инсайдерам банка (Н10.1)
3
0.1
0.2
10
Норматив использования
собственных средств
(капитала) банка для
приобретения акций (долей)
других юридических лиц
(Н12)
25
7.5
7.2
11
Норматив соотношения
суммы ликвидных активов
сроком исполнения в
ближайшие 30 календарных
дней к сумме обязательств
РНКО (Н15)
12
Норматив ликвидности
небанковской кредитной
организации, имеющей
право на осуществление
Переводов денежных
средств без открытия
банковских счетов и
связанных с ними иных
банковских операций
(Н15.1)
6.1
119
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
13
Норматив максимальной
совокупной величины
кредитов клиентам участникам расчетов на
завершение расчетов (Н16)
14
Норматив предоставления
РНКО от своего имени
и за свой счет кредитов
заемщикам, кроме клиентов
- участнивов расчетов
(Н16.1)
15
Норматив минимального
соотношения размера
предоставленных кредитов
с ипотечным покрытием
и собственных средств
(капитала) (Н17)
16
Норматив минимального
соотношения размера
ипотечного покрытия и
объема эмиссии облигаций
с ипотечным покрытием
(Н18)
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
17
Норматив максимального
соотношения совокупной
суммы обязательств
кредитной организации
- эмитента перед
кредиторами, которые
в соответствии с
федеральными законами
имеют приоритетное
право на удовлетворение
своих требований перед
владельцами облигаций
с ипотечным покрытием,
и собственных средств
(капитала) (Н19 )
Президент-Председатель Правления
М. В. Кузовлев
Главный бухгалтер
Т. Б. Снеговая
121
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
Банковская отчетность
Кодтерритории
территории
Код
поОКАТО
ОКАТО
по
45286570000
Кодкредитной
к
Код
организации (филиала)
по ОКПО
основной государственный
регистрационный номер
регистрационный номер
(/порядковый номер)
БИК
29292940
1027700159497
2748
044525219
ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (публикуемая форма)
на 01.01.2014 года
Кредитной организации Акционерный коммерческий банк Банк Москвы (открытое акционерное общество),
ОАО «Банк Москвы»
Почтовый адрес 107996, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15, строение 3
Код формы по ОКУД 0409814
Годовая (тыс. руб.)
Номер
п/п
Наименование статей
Денежные потоки за
отчетный период
Денежные потоки за
предыдущий отчетный период
1
2
3
4
1
Чистые денежные средства,
полученные от (использованные в)
операционной деятельности
1.1
Денежные средства, полученные от
(использованные в) операционной
деятельности до изменений
в операционных активах и
обязательствах, всего, в том числе:
1.1.1
48 229 440
40 129 854
Проценты полученные
127 391 767
84 119 806
1.1.2
Проценты уплаченные
-52 839 654
-37 916 924
1.1.3
Комиссии полученные
11 156 266
9 096 225
1.1.4
Комиссии уплаченные
-2 291 394
-2 019 556
1.1.5
Доходы за вычетом расходов по
операциям с финансовыми активами,
оцениваемыми по справедливой
стоимости через прибыль или убыток,
имеющимися в наличии для продажи
-867 323
6 127 165
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
0
2
-33 100
4 059 533
6 842 653
7 749 352
-35 200 427
-26 054 534
-5 929 348
-5 031 215
-57 078 962
-18 214 770
-390 133
3 297 920
-16 654 241
-18 945 825
Чистый прирост (снижение) по ссудной
задолженности
-291 478 182
-172 612 663
1.2.4
Чистый прирост (снижение) по прочим
активам
-11 964 825
-3 644 834
1.2.5
Чистый прирост (снижение) по
кредитам, депозитам и прочим
средствам Банка России
9 169 935
104 091 774
1.2.6
Чистый прирост (снижение) по
средствам других кредитных
организаций
100 405 495
29 183 957
1.2.7
Чистый прирост (снижение) по
средствам клиентов, не являющихся
кредитными организациями
108 437 234
36 077 179
1.1.6
Доходы за вычетом расходов по
операциям с ценными бумагами,
удерживаемыми до погашения
1.1.7
Доходы за вычетом расходов по
операциям с иностранной валютой
1.1.8
Прочие операционные доходы
1.1.9
Операционные расходы
1.1.10
Расход (возмещение) по налогам
1.2
Прирост (снижение) чистых денежных
средств от операционных активов и
обязательств, всего, в том числе:
1.2.1
Чистый прирост (снижение) по
обязательным резервам на счетах в
Банке России
1.2.2
Чистый прирост (снижение) по
вложениям в ценные бумаги,
оцениваемым по справедливой
стоимости через прибыль или убыток
1.2.3
123
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
1.2.8
Чистый прирост (снижение) по
финансовым обязательствам,
оцениваемым по справедливой
стоимости через прибыль или убыток
12 089 983
4 240 317
1.2.9
Чистый прирост (снижение) по
выпущенным долговым обязательствам
32 127 433
-412 499
1.2.10
Чистый прирост (снижение) по прочим
обязательствам
1 178 339
509 904
1.3
Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2)
-8 849 522
21 915 084
2
Чистые денежные средства,
полученные от (использованные в)
инвестиционной деятельности
2.1
Приобретение ценных бумаг и других
финансовых активов, относящихся к
категории "имеющиеся в наличии для
продажи"
-8 936 436
-11 067 659
2.2
Выручка от реализации и погашения
ценных бумаг и других финансовых
активов, относящихся к категории
"имеющиеся в наличии для продажи"
51 441 441
8 989 389
2.3
Приобретение ценных бумаг,
относящихся к категории
"удерживаемые до погашения"
-1 853 594
2 826
2.4
Выручка от погашения ценных
бумаг, относящихся к категории
"удерживаемые до погашения"
1 819 130
0
2.5
Приобретение основных средств,
нематериальных активов и
материальных запасов
-9 834 369
-8 240 208
2.6
Выручка от реализации основных
средств, нематериальных активов и
материальных запасов
2 970 126
113 665
2.7
Дивиденды полученные
361 073
214 740
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 23. Финансовая отчетность по РСБУ
3
Чистые денежные средства,
полученные от (использованные в)
инвестиционной
деятельности
3.1
Взносы акционеров (участников) в
уставный капитал
0
0
3.2
Приобретение собственных акций
(долей), выкупленных у акционеров
(участников)
0
0
3.3
Продажа собственных акций (долей),
выкупленных у акционеров
(участников)
0
0
3.4
Выплаченные дивиденды
-6 850 706
-5 000 118
3.5
Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1
по 3.4)
-6 850 706
-5 000 118
4
Влияние изменений официальных
курсов иностранных валют по
отношению к рублю, установленных
Банком России, на денежные средства
и их эквиваленты
242 395
-300 002
5
Прирост (использование) денежных
средств и их эквивалентов
20 509 538
6 627 717
5.1
Денежные средства и их эквиваленты
на начало отчетного года
64 648 219
58 019 739
5.2
Денежные средства и их эквиваленты
на конец отчетного года
85 157 757
64 647 456
Президент-Председатель Правления
М. В. Кузовлев
Главный бухгалтер
Т. Б. Снеговая
125
Годовой отчёт 2013
Выдержка из консолидированной
отчетности по МСФО
/ 24. Выдержка из консолидированной отчетности по МСФО
АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ
НЕЗАВИСИМОГО АУДИТОРА
Мы провели аудит прилагаемой консолидированной
финансовой отчетности ОАО «Банк Москвы» и его
дочерних организаций, состоящей из консолидированного отчета о финансовом положении по состоянию на 31 декабря 2013 г., консолидированного
отчета о прибылях и убытках, консолидированного
отчета о совокупном доходе, консолидированного
отчета о движении денежных средств за 2013 год и
консолидированного отчета об изменениях в составе собственных средств, а также информации о
существенных аспектах учетной политики и другой
пояснительной информации.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ АУДИРУЕМОГО ЛИЦА ЗА КОНСОЛИДИРОВАННУЮ ФИНАНСОВУЮ ОТЧЕТНОСТЬ
Руководство аудируемого лица несет ответственность
за составление и достоверность указанной консолидированной финансовой отчетности в соответствии с
Международными стандартами финансовой отчетности и за систему внутреннего контроля, необходимую
для составления консолидированной финансовой
отчетности, не содержащей существенных искажений
вследствие недобросовестных действий или ошибок.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ АУДИТОРА
Наша ответственность заключается в выражении мнения о достоверности консолидированной финансовой
отчетности на основе проведенного нами аудита.
Мы провели аудит в соответствии с федеральными
стандартами аудиторской деятельности, действую-
щими в Российской Федерации, и международными
стандартами аудита. Данные стандарты требуют
соблюдения применимых этических норм, а также
планирования и проведения аудита таким образом,
чтобы получить достаточную уверенность в том, что
консолидированная финансовая отчетность не со-
держит существенных искажений. Аудит включает в
себя проведение аудиторских процедур, направленных
на получение аудиторских доказательств, подтверждающих числовые показатели в консолидированной
финансовой отчетности и раскрытие в ней информа-
ции. Выбор аудиторских процедур является предметом
суждения аудитора, которое основывается на оценке
риска существенных искажений консолидированной
финансовой отчетности, допущенных вследствие
недобросовестных действий или ошибок. В процессе
оценки данного риска аудитор рассматривает систему
внутреннего контроля, обеспечивающую составление
и достоверность консолидированной финансовой от-
четности, с целью выбора соответствующих аудиторских процедур, но не с целью выражения мнения об
эффективности системы внутреннего контроля. Аудит
также включает в себя оценку надлежащего характера применяемой учетной политики и обоснованности
оценочных показателей, полученных руководством
аудируемого лица, а также оценку представления консолидированной финансовой отчетности в целом.
Мы полагаем, что полученные в ходе аудита аудитор-
ские доказательства представляют достаточные и надлежащие основания для выражения нашего мнения.
МНЕНИЕ
По нашему мнению, консолидированная финансовая
отчетность отражает достоверно во всех существенных
отношениях финансовое положение ОАО «Банк Москвы» и его дочерних организаций по состоянию на 31
декабря 2013 г., их финансовые результаты и движение
денежных средств за 2013 год в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности.
Г. А. Шинин
Партнер ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит»
15 апреля 2014 г.
СВЕДЕНИЯ ОБ АУДИТОРЕ
Наименование: ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит»
Запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 16 сентября 2002 г. и присвоен государственный регистрационный номер
1027739199333.
Местонахождение: 115035, Россия, г. Москва, Садовническая наб., д. 77, стр. 1.
ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» является членом
Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата
России» (НП АПР). ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит»
зарегистрировано в реестре аудиторов и аудиторских
организаций НП АПР за номером 3027, а также включено в контрольный экземпляр реестра аудиторов и
аудиторских организаций за основным регистрационным номером записи 10301017410.
127
/ 24. Выдержка из консолидированной отчетности по МСФО
Консолидированный отчет о финансовом положении
на 31 декабря 2013 г. (в миллионах российских рублей)
2013
2012
м
(пересмотрено)
Активы
Денежные средства и краткосрочные активы
89 767,6
70 220,8
Обязательные резервы в центральных банках
6 669,9
7 006,5
58 606,3
32 851,2
Финансовые активы, заложенные по договорам «репо»
273 145,3
263 098,8
Средства в банках
162 860,2
167 503,3
Кредиты и авансы клиентам
909 061,2
649 994,2
28 828,4
25 792,0
4,0
132,6
1 008,0
756,4
Основные средства и нематериальные активы
40 747,2
33 881,5
Инвестиционная недвижимость
14 034,0
5 076,9
Активы, предназначенные для продажи
24 412,4
15 234,7
Текущие налоговые активы
4 058,2
5 063,0
Отложенные налоговые активы
3 352,7
6 952,0
12 102,3
9 457,2
1 628 657,7
1 293 021,1
Средства банков
205 027,3
101 678,8
Средства, привлеченные от Центрального Банка Российской Федерации
(ЦБ РФ)
272 445,5
264 685,2
1 697,2
2 528,0
615 622,2
464 022,5
Финансовые активы, предназначенные для торговли
Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
Инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения
Инвестиции в ассоциированные компании
Прочие активы
Итого активы
Обязательства
Финансовые обязательства, предназначенные для торговли
Средства клиентов
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 24. Выдержка из консолидированной отчетности по МСФО
2013
Выпущенные долговые ценные бумаги
2012
69 963,1
66 971,0
Средства, привлеченные от Государственной корпорации «Агентство по
страхованию вкладов» (ГК «АСВ»)
159 041,5
153 426,8
Обязательства, связанные с активами, предназначенными для продажи
19 775,0
6 060,5
894,1
531,4
1 093,0
1 095,1
Прочие обязательства
30 578,5
8 528,0
Субординированная задолженность
36 447,5
34 514,1
1 412 584,9
1 104 041,4
29 651,3
29 651,3
146 449,6
146 449,6
Текущие налоговые обязательства
Отложенные налоговые обязательства
Итого обязательства
Собственные средства
Уставный капитал
Эмиссионный доход
Собственные акции, выкупленные у акционеров
(3,7)
-
Фонд переоценки финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи
1 048,0
1 615,2
Фонд переоценки основных средств
6 080,2
6 238,3
Фонд накопленных курсовых разниц
(22,3)
(11,5)
32 161,7
4 880,1
215 364,8
188 823,0
Неконтрольные доли участия
708,0
156,7
Итого собственные средства
216 072,8
188 979,7
1 628 657,7
1 293 021,1
Нераспределенная прибыль
Собственные средства, принадлежащие акционерам
Итого обязательства и собственные средства
129
/ 24. Выдержка из консолидированной отчетности по МСФО
Консолидированный отчет о прибылях и убытках за
год, закончившийся 31 декабря 2013 г. (в миллионах
российских рублей)
2013
2012
Процентные доходы
124 774,7
90 148,2
Процентные расходы
(64 971,5)
(50 623,7)
59 803,2
39 524,5
7 125,9
15 043,6
Чистые процентные доходы после восстановления резервов под обесценение
66 929,1
54 568,1
Комиссионные доходы
10 370,1
8 225,7
Комиссионные расходы
(2 076,2)
(1 918,0)
Расходы от досрочного погашения обязательств
(3 756,4)
(4 876,0)
Убыток от первоначального признания и реструктуризации финансовых
инструментов
(15,7)
(837,0)
Доходы за вычетом расходов от операций с финансовыми инструментами,
предназначенными для торговли
116,9
1 558,4
Доходы за вычетом расходов от реализации финансовых активов,
имеющихся в наличии для продажи
1 012,5
954,9
Обесценение финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи
(1 326,8)
(1 321,1)
(205,0)
9 670,9
Доходы за вычетом расходов/ (расходы за вычетом доходов) от переоценки
валютных статей
2 458,7
(5 527,0)
Доходы за вычетом расходов/ (расходы за вычетом доходов) от переоценки
инвестиционной недвижимости
479,8
(1 179,8)
Прочие расходы от обесценения и создания резервов
(366,1)
(845,9)
Доходы от небанковской деятельности
19 712,6
7 518,8
Расходы по небанковской деятельности
(21 419,4)
(7 742,4)
788,0
1 658,8
Чистые процентные доходы
Восстановление резерва под обесценение средств в банках и кредитов и
авансов клиентам
(Расходы за вычетом доходов)/ доходы за вычетом расходов по операциям с
иностранной валютой и драгметаллами
Прочие доходы за вычетом расходов
/ 24. Выдержка из консолидированной отчетности по МСФО
2013
Чистые непроцентные доходы
2012
5 773,0
5 340,3
72 702,1
59 908,4
Общие и административные расходы
(12 071,9)
(10 239,5)
Расходы на содержание персонала
(18 416,2)
(13 667,4)
213,1
(829,6)
3 108,7
(4,3)
(200,7)
(280,3)
Операционные доходы
Доля в чистой прибыли /(убытке) ассоциированных компаний
Чистый результат от приобретения и выбытия дочерних и ассоциированных
организаций
Убыток по чистой монетарной позиции
Прибыль до налогообложения
45 335,1
34 887,3
Расходы по налогу на прибыль
(7 652,4)
(6 568,8)
Чистая прибыль
37 682,7
28 318,5
37 741,1
28 383,2
Чистая прибыль, приходящаяся на:
Акционеров банка
Неконтрольные доли участия
(58,4)
(64,7)
Прибыль на акцию: базовая и с учетом разводнения (руб./акция)
138,9
104,5
131
/ 25. Информация о рейтингах международных и российских агентств
25
ИНФОРМАЦИЯ О РЕЙТИНГАХ
МЕЖДУНАРОДНЫХ И
РОССИЙСКИХ АГЕНТСТВ
Наименование
агентства
Наименование рейтинга
Значение
Прогноз
Fitch Ratings
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента
ВВВ
Негативный
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента
F3
-
Рейтинг устойчивости
bb-
-
Рейтинг поддержки
2
-
Национальный долгосрочный рейтинг
AAA(rus)
Негативный
Рейтинг депозитов в иностранной валюте
Ва1
Стабильный
Рейтинг депозитов в национальной валюте
Ва1
Стабильный
Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной
валюте
NP
-
Рейтинг финансовой устойчивости
Е+
Стабильный
Рейтинг несубординированных долговых
обязательств в национальной и иностранной валюте
Ва1
Стабильный
Рейтинг субординированных долговых обязательств в
иностранной валюте
Ва3
Стабильный
Долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной и
национальной валютах
BBB
Стабильный
Краткосрочный кредитный рейтинг в иностранной и
национальной валютах
А-2
Стабильный
Рейтинг по национальной шкале
ruAAA
Стабильный
Международный рейтинг кредитоспособногсти
ВВВ+
Стабильный
Национальный рейтинг кредитоспособности
AA+
Стабильный
Moody's Investors
Service
Standard & Poor’s
Русрейтинг
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 26. Дополнительная информация
26
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Сведения о наличии лицензий:
Вид лицензии (деятельности, работ)
Генеральная лицензия на осуществление
банковских операций
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
2748
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
10.08.2012
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
Банк России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия на право привлечения во вклады
и размещение драгоценных металлов
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
2748
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
14.10.2004
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
Банк России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия профессионального участника
рынка ценных бумаг на осуществление
брокерской деятельности
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
177-03211-1000000
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
29.11.2000
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
ФСФР России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
133
/ 26. Дополнительная информация
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия профессионального участника
рынка ценных бумаг на осуществление
брокерской деятельности
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
177-03211-1000000
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
29.11.2000
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
ФСФР России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия профессионального участника
рынка ценных бумаг на осуществление дилерской
деятельности
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
177-03303-0100000
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
29.11.2000
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
ФСФР России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия профессионального участника
рынка ценных бумаг на осуществление
депозитарной деятельности
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
177-03193-000100
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
04.12.2000
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
ФСФР России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
/ 26. Дополнительная информация
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия профессионального участника рынка
ценных бумаг на осуществление деятельности
по управлению ценными бумагами
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
177-03385-001000
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
29.11.2000
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
ФСФР России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия биржевого посредника, совершающего
товарные фьючерсные и опционные сделки
в биржевой торговле
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
1193
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
27.05.2008
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
ФСФР России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
Без ограничения
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия на осуществление технического
обслуживания шифровальных
(криптографических) средств
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
11213 Х
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
20.09.2011
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
Центр по лицензированию, сертификации и защите
государственной тайны ФСБ России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
20.09.2016
135
/ 26. Дополнительная информация
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия на осуществление распространения
шифровальных (криптографических) средств
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
11214 Р
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
20.09.2011
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
Центр по лицензированию, сертификации и защите
государственной тайны ФСБ России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
20.09.2016
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия на осуществления услуг в области
шифрования информации
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
11215 У
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
20.09.2011
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
Центр по лицензированию, сертификации и защите
государственной тайны ФСБ России
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
20.09.2016
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия на деятельность по технической защите
конфиденциальной информации
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
1047
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
24.03.2010
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
Федеральная служба по техническому и экспортному
контролю
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
24.03.2015
Годовой отчёт 2013, Банк Москвы. Группа ВТБ
Вид лицензии (деятельности, работ)
Лицензия на деятельность по разработке и (или)
производству средств защиты конфиденциальной
информации
Номер лицензии (разрешения) или документа,
подтверждающего получение допуска к отдельным
видам работ
0637
Дата выдачи лицензии (разрешения, допуска)
24.03.2010
Орган, выдавший лицензию (разрешение, допуск)
Федеральная служба по техническому и экспортному
контролю
Срок действия лицензии (разрешения, допуска)
24.03.2015
Местонахождение
(юридический/почтовый адрес)
Россия, 107996, г. Москва, ул. Рождественка,
д. 8/15, стр. 3.
Телефоны для справок:
в г. Москве
+7 (495) 925-80-00
в регионах
8 800 200-23-26 звонок бесплатный
факс
+7 (495) 795-26-00
Адрес электронной почты по общим вопросам
[email protected]
137
Cпасибо!
Годовой отчет 2013
Деловая велосипедная прогулка
www.bm.ru