Преодоление барьеров, препятствующих развитию электронного взаимодействия С. А. Швецов, 9 июня 2014 Первый заместитель Председателя Банка России Содержание Мотивация изменений Стратегические цели Барьеры, препятствующие электронному взаимодействию Вопросы идентификации клиентов при совершении финансовых операций Ожидаемый положительный эффект для финансовых рынков Выводы и дальнейшие действия Банк России 2 Мотивация изменений Граждане, будучи в самом широком смысле потребителями услуг финансовой индустрии, уже не приемлют бумажных технологий, рассматривая их как архаичные Для финансового рынка в целом, включая отношения с регулятором и потребителями финансовых услуг, уровень издержек взаимодействия является фактором глобальной конкурентоспособности Переход на сквозные и неразрывные электронные технологии приведет к снижению себестоимости продаваемых услуг, увеличению доступности этих услуг для российских граждан и предприятий, российских и иностранных инвесторов, расширению покрытия финансовыми продуктами и услугами, а также будет способствовать притоку на рынки новых участников Банк России 3 СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ, отражающие взаимный интерес регулятора финансового рынка, участников и клиентов Создание «сквозных» цепочек электронного взаимодействия (без разрывов и бумажных технологий). Устранение разрывов в существующих цепочках, а также последовательное уменьшение доли бумажного документооборота вплоть до его полного исключения. Использование STP-технологий Кардинальное снижение уровня сложности доступа на финансовые рынки новых участников (резидентов и не резидентов) Создание архивов электронных документов Упрощение (облегчение) идентификации Банк России 4 Барьеры, препятствующие электронному взаимодействию ПСИХОЛОГИЧЕСКИЕ (ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ) • Привычка пользоваться наличными деньгами • Восприятие операций, совершаемых через механизмы электронного взаимодействия, как более опасных и сложных • Опасения того, что безналичные операции являются недостаточно легитимными • Нежелание нести дополнительные расходы за электронные расчеты, в том числе стартовые, или опасение таких расходов • Сомнение в конфиденциальности совершаемых операций Существенный фактор – неосведомленность граждан или недостаток информации Банк России ПРАВОВЫЕ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ • Отсутствие федерального законодательства, регулирующего электронный документооборот • Наличие многочисленных требований об использовании бумажных документов • Отсутствие методологии выбора электронной подписи (ЭП) для различных целей использования • Пробелы в законодательстве в сфере регулирования представления электронных финансовых услуг (нет типовых форм документов, стандартов их представления, унифицированных форматов электронных сообщений и т.д.) • Проблемы трансграничного взаимодействия при использовании ЭП • Отсутствие требований к длительному хранению электронных документов с сохранением их юридической значимости • Вопросы юридической практики признания и представления электронных документов при разрешении споров в суде • Отсутствие стандартизации электронных услуг (согласованных форматов электронного взаимодействия) • Проблемы с качеством работы аккредитованных удостоверяющих центров • Отсутствие критериев дифференциации требований к использованию различных видов ЭП • Отсутствие гарантий совместимости различных средств ЭП • Отсутствие нормативно установленной процедуры разрешения конфликтных ситуаций • Отсутствие требований к сохранению доступа к архивным электронным документам при смене технологий хранения и обработки Действующее регулирование фрагментарно и в ряде случаев противоречиво. Правовые барьеры являются наиболее многочисленными и сложными Технологические решения не стандартизированы и, как следствие, разнородны 5 Вопросы идентификации клиентов при совершении финансовых операций Методы идентификации консервативны и базируются на личном присутствии и предъявлении паспорта Законодательство не разделяет идентификацию, авторизацию и аутентификацию, в результате чего возникает путаница понятий, усложнение и избыточность соответствующих процедур Участники рынка не имеют возможности реализовать риск-ориентированный подход к идентификации Отсутствуют понятие и процедуры «упрощенной идентификации» Не используется удаленная идентификация, а также режим аутсорсинга. Процедуры идентификации (авторизации, аутентификации) соответствуют требованиям FATF, но их реализация усложнена и затратна Банк России 6 Ожидаемый положительный эффект для финансовых рынков Снятие психологических (поведенческих) проблем Совершенствование законодательства Решение технологических вопросов. Построение STP-технологий Борьба с киберпреступностью и мошенничеством Совершенствование процедур идентификации клиентов Банк России 1. Снижение издержек 2. Повышение конкурентоспособности и транспарентности рынков 3. Облегчение доступа на рынки и расширение покрытия услугами финансового рынка 4. Увеличение числа участников 5. Формирование «длинных денег» в экономике Выводы и дальнейшие действия Важно на стартовом этапе сформулировать параметры будущей архитектуры электронного взаимодействия, подчинив в дальнейшем инструментарий достижению конкретных целей Наиболее значимыми для развития электронного взаимодействия являются правовые барьеры. Важно сконцентрироваться на корректировке законодательства и нормативно-правовой базы Проблема идентификации может быть решена оперативно и даст кумулятивный позитивный эффект Целесообразно сформировать на базе Банка России рабочую группу, с привлечением в нее ключевых участников рынка и заинтересованных ведомств для разработки «дорожной карты» по развитию электронного взаимодействия на финансовых рынках и других решений и документов Банк России 8 Контакты Курило Андрей Петрович Руководитель экспертной группы Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций (495) 771-91-61 [email protected] Банк России 9