Table 2;doc

Преодоление барьеров,
препятствующих развитию
электронного взаимодействия
С. А. Швецов,
9 июня 2014
Первый заместитель Председателя Банка России
Содержание
Мотивация изменений
Стратегические цели
Барьеры, препятствующие электронному
взаимодействию
Вопросы идентификации клиентов
при совершении финансовых операций
Ожидаемый положительный эффект
для финансовых рынков
Выводы и дальнейшие действия
Банк России
2
Мотивация изменений
Граждане, будучи в самом широком смысле потребителями
услуг финансовой индустрии, уже не приемлют бумажных
технологий, рассматривая их как архаичные
Для финансового рынка в целом, включая отношения с
регулятором и потребителями финансовых услуг, уровень
издержек взаимодействия является фактором глобальной
конкурентоспособности
Переход на сквозные и неразрывные электронные технологии
приведет к снижению себестоимости продаваемых услуг,
увеличению доступности этих услуг для российских граждан и
предприятий, российских и иностранных инвесторов,
расширению покрытия финансовыми продуктами и услугами,
а также будет способствовать притоку на рынки новых
участников
Банк России
3
СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ,
отражающие взаимный интерес регулятора финансового
рынка, участников и клиентов
Создание «сквозных» цепочек электронного взаимодействия
(без разрывов и бумажных технологий). Устранение разрывов в
существующих цепочках, а также последовательное
уменьшение доли бумажного документооборота вплоть до его
полного исключения. Использование STP-технологий
Кардинальное снижение уровня сложности доступа на
финансовые рынки новых участников (резидентов и не
резидентов)
Создание архивов электронных документов
Упрощение (облегчение) идентификации
Банк России
4
Барьеры, препятствующие
электронному взаимодействию
ПСИХОЛОГИЧЕСКИЕ
(ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ)
• Привычка пользоваться
наличными деньгами
• Восприятие операций,
совершаемых через механизмы
электронного взаимодействия, как
более опасных и сложных
• Опасения того, что безналичные
операции являются недостаточно
легитимными
• Нежелание нести
дополнительные расходы за
электронные расчеты, в том числе
стартовые, или опасение таких
расходов
• Сомнение в конфиденциальности
совершаемых операций
Существенный фактор –
неосведомленность граждан
или недостаток информации
Банк России
ПРАВОВЫЕ
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ
• Отсутствие федерального законодательства,
регулирующего электронный
документооборот
• Наличие многочисленных требований
об использовании бумажных документов
• Отсутствие методологии выбора
электронной подписи (ЭП) для различных
целей использования
• Пробелы в законодательстве в сфере
регулирования представления электронных
финансовых услуг (нет типовых форм
документов, стандартов их представления,
унифицированных форматов электронных
сообщений и т.д.)
• Проблемы трансграничного взаимодействия
при использовании ЭП
• Отсутствие требований к длительному
хранению электронных документов
с сохранением их юридической значимости
• Вопросы юридической практики признания и
представления электронных документов при
разрешении споров в суде
• Отсутствие стандартизации
электронных услуг (согласованных
форматов электронного
взаимодействия)
• Проблемы с качеством работы
аккредитованных удостоверяющих
центров
• Отсутствие критериев
дифференциации требований к
использованию различных видов ЭП
• Отсутствие гарантий
совместимости различных средств
ЭП
• Отсутствие нормативно
установленной процедуры
разрешения конфликтных ситуаций
• Отсутствие требований к
сохранению доступа к архивным
электронным документам при
смене технологий хранения и
обработки
Действующее регулирование фрагментарно
и в ряде случаев противоречиво.
Правовые барьеры являются наиболее
многочисленными и сложными
Технологические решения
не стандартизированы и,
как следствие, разнородны
5
Вопросы идентификации клиентов
при совершении финансовых операций
Методы идентификации консервативны и базируются на личном
присутствии и предъявлении паспорта
Законодательство не разделяет идентификацию, авторизацию и
аутентификацию, в результате чего возникает путаница понятий,
усложнение и избыточность соответствующих процедур
Участники рынка не имеют возможности реализовать
риск-ориентированный подход к идентификации
Отсутствуют понятие и процедуры «упрощенной
идентификации»
Не используется удаленная идентификация, а также режим
аутсорсинга. Процедуры идентификации (авторизации,
аутентификации) соответствуют требованиям FATF, но их
реализация усложнена и затратна
Банк России
6
Ожидаемый положительный эффект
для финансовых рынков
Снятие психологических
(поведенческих) проблем
Совершенствование
законодательства
Решение технологических вопросов.
Построение STP-технологий
Борьба с киберпреступностью
и мошенничеством
Совершенствование процедур
идентификации клиентов
Банк России
1. Снижение издержек
2. Повышение конкурентоспособности
и транспарентности рынков
3. Облегчение доступа на рынки и
расширение покрытия услугами
финансового рынка
4. Увеличение числа участников
5. Формирование «длинных денег» в
экономике
Выводы
и дальнейшие действия
Важно на стартовом этапе сформулировать параметры будущей
архитектуры электронного взаимодействия, подчинив в
дальнейшем инструментарий достижению конкретных целей
Наиболее значимыми для развития электронного
взаимодействия являются правовые барьеры. Важно
сконцентрироваться на корректировке законодательства и
нормативно-правовой базы
Проблема идентификации может быть решена оперативно и
даст кумулятивный позитивный эффект
Целесообразно сформировать на базе Банка России рабочую
группу, с привлечением в нее ключевых участников рынка и
заинтересованных ведомств для разработки «дорожной карты»
по развитию электронного взаимодействия на финансовых
рынках и других решений и документов
Банк России
8
Контакты
Курило Андрей Петрович
Руководитель экспертной группы
Департамента сбора и обработки
отчетности некредитных финансовых
организаций
(495) 771-91-61
[email protected]
Банк России
9