Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ(ред - Стелла-Банк

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
ОАО АКБ «СТЕЛЛА-БАНК»
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
1.1. Потребительский кредит - денежные средства, предоставленные ОАО АКБ «СтеллаБанк» (далее по тексту Банк) заемщику на основании кредитного договора (договора
кредитной линии), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не
связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом
кредитования
1.2. Заемщик - физическое лицо, обратившееся к Банку с намерением получить, получающее
или получившее потребительский кредит.
1.3. Кредитор - Банк предоставляющий или предоставивший потребительский кредит, а
также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского
кредита в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания
на имущество правообладателя.
1.4. Лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая Банком
заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед
Банком в рамках договора кредитной линии по потребительскому кредиту, по условиям
которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита
(займа).
1.5. Кредитный договор потребительского кредита состоит из настоящих общих условий и
индивидуальных условий, подписываемых Заемщиком и Банком. Настоящие общие условия
договора потребительского кредита (займа) устанавливаются Банком в одностороннем
порядке.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Заемщик предоставляет Банку информацию, необходимую для принятия Банком решения
о возможности предоставления потребительского кредита. Информация предоставляется
путем предъявления необходимых документов, в том числе для оценки кредитоспособности
заемщика (оговоренных в правилах потребительского кредита).
2.2. До подписания индивидуальных условий кредитного договора (договора кредитной
линии) Заемщик знакомится с настоящими общими условиями, правил потребительского
кредитования и индивидуальными условиями. Согласие Заемщика выражается путем
подписания Заемщиком Индивидуальных условий.
2.3. Приложением к индивидуальным условиям кредитного договора, является график
платежей, в котором указаны суммы и даты ежемесячных платежей заемщика. При
изменении графика платежей, в том числе в случаях, предусмотренных индивидуальными
условиями кредитного договора (договора кредитной линии), новый график платежей
доводится до Заемщика. При изменении графика платежей Заемщик обязан совершать
платежи в соответствии с новым графиком платежей.
2.4. Банк предоставляет Заемщику потребительский кредит при выполнении следующих
условий:
- подписание индивидуальных условий кредитного договора (договора кредитной линии)
между Банком и Заемщиком;
- заключение договора обеспечения между Банком и залогодателем, поручителем;
- отсутствие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная
Заемщику сумма Кредита не будет возвращена в срок, а также отсутствие обстоятельств,
являющихся в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской
Федерации основанием для досрочного возврата Кредита.
2.5. В целях осуществления настоящего договора Заемщику открываются ссудный
счет(счета) в соответствии со сроками предоставления кредитов.
2.6. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных
средств и действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по нему.
3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА.
3.1. Потребительский кредит предоставляется путем выдачи наличных денежных средств
через кассу Банка или в безналичной форме путем зачисления денежных средств на
банковский счет Заемщика.
3.2. Основные условия, на которых Банк предоставляет потребительский кредит, указаны в
Индивидуальных условиях.
3.3. За пользование потребительским кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере и на
условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями, начисляемые на остаток текущей
ссудной задолженности по основному долгу, согласно Графику платежей.
4. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
4.1. Погашение задолженности по потребительскому кредиту производится путем внесения
наличных денежных средств через кассы Кредитора или перечислением на Банковский счет
Заемщика.
4.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи
потребительского кредита, по день, определенный в индивидуальных условиях как срок
окончания кредита, либо по день фактического погашения задолженности (включительно)
по потребительскому кредиту.
4.3. В случае если Заемщик полностью или частично не погасит задолженность по кредиту
на дату, указанную в графике платежей, непогашенная задолженность переносится с ссудного
счета на счет просроченных ссуд.
4.4. В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате
процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка, начисляемая на сумму просроченной
задолженности. Указанная неустойка начисляется с даты возникновения просроченной
задолженности по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности
(включительно). Размер неустойки определяется Индивидуальными условиями.
4.5. В случае, если сумма произведенного Заемщиком платежа недостаточна для полного
исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, задолженность Заемщика
погашается в следующей очередности:
- в первую очередь задолженность по процентам;
- во вторую очередь задолженность по основному долгу;
- в третью очередь неустойка (штрафы, пеня);
- проценты, начисленные за текущий период платежей;
- сумма основного долга за текущий период платежей;
- иные платежи предусмотренные законодательством Российской Федерации.
4.7. Заемщик имеет право на частично досрочное или досрочное погашение задолженности
перед Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.8. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата кредита, в
соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, Банк производит расчет
ежемесячного платежа, не меняя при этом срока кредита, исходя из нового остатка ссудной
задолженности.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Банк имеет право:
5.1.1. Отказать в предоставлении кредита без сообщения причин отказа в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
5.1.2. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, сообщать
третьим лицам (контрагентам Заемщика, компетентным государственным органам,
организациям (лицам), ведущим учет лиц, пользующихся репутацией деловых партнеров и
пр.) информацию об исполнении (неисполнении) Заемщиком своих обязательств по
Кредитному договору (договору кредитной линии).
5.1.3. Запрашивать и получать любую информацию и документы у Заемщика, указанных в п.
п. 5.2.2, 5.2.3 настоящих Условий;
5.1.4. Требовать досрочного расторжения Договора, с возникновением у Банка права
требования досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита, вместе с причитающимися
по Договору процентами, иными выплатами, и привлечением заемщика к ответственности,
установленной федеральным законом:
- при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты
процентов по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более 60
(Шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных
дней. При наступлении данных условий Банк направляет Заемщику уведомление с
требованием погашения задолженности по Кредиту в течении 30 (Тридцати) календарных
дней, после чего Заемщик считается надлежащим образом уведомленным Банком;
- при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты
процентов по Договору, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней,
продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 (Десять) календарных
дней. При наступлении данных условий Банк направляет Заемщику уведомление с
требованием погашения задолженности по Кредиту в течение 10 (Десяти) календарных дней,
после чего Заемщик считается надлежащим образом уведомленным Банком;
- при этом Кредитор посылает Заемщику письменное уведомление о досрочном взыскании
задолженности с указанием сроков возврата суммы кредита и причитающихся процентов.
При не возврате суммы кредита в установленный уведомлением срок, Кредитор приобретает
право обратить взыскание на обеспечение.
5.1.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств
по своевременному возврату суммы кредита (ее соответствующей части) или уплате
процентов за пользование кредитом и других видов платы, а также сумм санкций,
предусмотренных настоящим договором, Кредитор имеет право на списание
соответствующих сумм задолженности инкассовым поручением с расчетных, текущих,
валютных счетов Заемщика, открытых как у Кредитора, так и в других кредитных
организациях.
5.2. Заемщик обязуется:
5.2.1. Выполнять обязательства по Договорам в установленные сроки, в том числе выполнять
обязанности по обеспечению возврата Кредита (надлежащего исполнения обязательств
Заемщика по Кредитному договору) Договорам обеспечения, а также неустойкой.
5.2.2. Незамедлительно извещать Банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на
ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору, а так же о перемене своих
фамилии, имени, отчества, местонахождения, адреса прописки(регистрации), места
фактического пребывания, места работы(смена места работы), платежных и иных
реквизитах.
5.2.3. Предоставить один раз в квартал и по требованию Банка в течение пяти рабочих дней с
момента получения такого требования следующие документы:
- заверенную работодателем справку с места работы;
- справку о доходах физического лица, иные документы, подтверждающие доходы
физического лица;
- документы, связанные с возникновением обстоятельств, указанных в п. п. 5.2.2 настоящих
Условий.
5.2.4. Беспрепятственно пропускать работников Банка в жилые, складские и дpугие
помещения, в целях пpовеpки сведений, которые содержатся в предоставленной Банку
документации.
5.2.5. После получения извещения Банка, в случае продления срока договора (пролонгации) и
(или) увеличении размера задолженности по настоящему договору, о необходимости
предоставления дополнительного обеспечения, Заемщик обязан по согласованию с Банком
предоставить дополнительное обеспечение, либо уменьшить сумму обязательств по
кредитному договору (договору кредитной линии).
5.2.6. .Одновременно с подписанием индивидуальных условий предоставить Банку
следующую информацию:
- список всех текущих, депозитных и иных счетов, открытых Заемщиком;
- информацию о действующих кредитных договорах, заключенных с другими банками;
- список всех судебных дел в судах, стороной в которых является Заемщик, с указанием
наименования суда, существа спора, суммы иска и иных данных;
- сведения о выдаче исполнительных листов судебных органов о взыскании денежных
средств с Заемщика, а также возбуждении исполнительного производства в отношении
Заемщика.
5.2.7. С целью реализации условия п. 5.1.5. настоящих условий, заемщик обязуется в течение
2-х рабочих дней с момента заключения индивидуальных условий, внести соответствующие
изменения в договора банковского счета, заключенные с другими кредитными
организациями, предусматривающие право Кредитора списывать денежные средства со
счетов Заемщика инкассовым поручением. Аналогичные положения Заемщик обязуется
включать в договора банковского счета, заключаемые с другими кредитными организациями
в течение действия настоящего договора. Заемщик обязуется в указанный срок предоставить
Кредитору документ, подтверждающий выполнение данного обязательства. Договор
банковского счета или дополнительное соглашение к нему предоставляются Кредитору в
подлинных экземплярах.
6. ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА
6.1. Полная стоимость потребительского кредита определяется в процентах годовых по
формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака
после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года
признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
6.2. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное
решение уравнения:
где ДПk - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита
(займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств)
включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление
заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат
заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";
qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го
денежного потока (платежа);
ek - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk -го базового
периода до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
6.3. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается
стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике
платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по
договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между
платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым
периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом
кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита. Если два и более
временных интервала встречаются в графике платежей по договору потребительского
кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих
интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору
потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной
порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал,
который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до
стандартного временного интервала. Стандартным временным интервалом признаются день,
месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по
продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита
продолжительность всех месяцев признается равной.
6.4. При определении полной стоимости потребительского кредита все платежи,
предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав
платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) ( d 0 ).
6.5. В расчет полной стоимости потребительского кредита включаются следующие платежи
заемщика:
1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита ;
2) по уплате процентов по договору потребительского кредита;
3) платежи заемщика в пользу Банка, если обязанность заемщика по таким платежам следует
из условий договора потребительского кредита и (или) если выдача потребительского
кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и
исполнении договора потребительского кредита.
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1. За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств, заемщик несет
ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Заемщик также несет ответственность, согласно законодательства Российской Федерации, за
достоверность сведений, сообщенных Банку.
7.2. Банк и Заемщик в вопросах, не урегулированных индивидуальными условиями и
правилами кредитования, руководствуются действующим законодательством Российской
Федерации.
7.3. Все изменения и дополнения к индивидуальным условиям, оформляются путем
заключения дополнительных соглашений, которые являются неотъемлемой частью
индивидуальных условий.
7.4. При обращении заемщика к кредитору о предоставлении потребительского кредита в
сумме (с лимитом кредитования) 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в
иностранной валюте Банк уведомляет заемщика, что, если в течение одного года общий
размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о
предоставлении кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая
платежи по предоставляемому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов годового
дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору
кредита и применения к нему штрафных санкций.
7.5. Адрес и реквизиты Банка:
ОАО АКБ «Стелла-Банк»
344022. г. Ростов-на-Дону, ул. Б.Садовая, 188а/47/221
К/с 30101810400000000938
отделение Ростов-на-Дону
БИК 046015938
тел. 8 (863)253 21 00
официальный сайт www.stella-bank.ru