Правила выпуска и обслуживания личных банковских - ЯР-Банк

Приложение 1
к Порядку выпуска и обслуживания банковских карт
с использованием собственного процессингового центра
ООО КБ «ЯР-Банк»
Правила выпуска и обслуживания личных банковских карт с чипом ООО КБ «ЯР-Банк» международных
платежных систем Visa и MasterCard
1.
ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения Платежных Операций с
использованием Карты либо Реквизитов Карты. Право на проведение Авторизации может быть
передано Банком (в соответствии с действующим законодательством и Правилами платѐжной
системы) третьей стороне – специализированной организации, лицензированной Платѐжной
системой – Процессинговому центру.
Банк – ООО КБ «ЯР-Банк». Местонахождение: 119049, г. Москва, ул. Донская, д.13, стр.1. Лицензия
Банка России № 3185 от 08 февраля 2013 года.
Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема
наличных денежных средств, составления документов по Платежным Операциям с использованием
Карт, выдачи информации по СКС, осуществления безналичных платежей и т.д.
Банк-клиент -Система доступа и управления счетами клиента «WEB-Banking»
Блокировка Карты – приостановление возможности совершения Платежных Операций с помощью
определенной Карты, совершаемых с проведением Авторизации. Блокировка Карты
распространяется на все регионы хождения Карты и не позволяет проводить с еѐ использованием
авторизуемые Платежные Операции в течение определенного периода времени, вплоть до окончания
срока действия Карты. Блокировка Карты может быть снята Банком.
Виза (VISA) – международная Платѐжная система, обеспечивающая ее членам быстрые и
гарантированные взаиморасчеты с использованием Карт VISA.
Выдача наличных денежных средств – операция выдачи наличных денежных средств с
использованием Карты в Банкоматах или в Пунктах выдачи наличных денежных средств.
Выписка – документ, формируемый Банком, содержащий информацию обо всех проведенных по
СКС операциях Клиента
Держатель Карты (Держатель) – Клиент, использующий Карту, Реквизиты Карты для совершения
Операций в соответствии с настоящими Правилами.
Держатель дополнительной карты – лицо, получившее от Клиента в соответствии с условиями
настоящих Правил право использовать сумму Платежного лимита для совершения Операций с
использованием Дополнительной карты.
Доверенное лицо Клиента (Доверенное лицо) – физическое лицо, наделенное Клиентом
определенными полномочиями на основании договора поручения или доверенности.
Дополнительная карта – Карта, выданная по заявлению и под ответственность Клиента на имя
лица, указанного Клиентом. Дополнительная карта выпускается Банком при наличии
соответствующей услуги в Тарифах Банка. Заявление на Дополнительную карту подается Клиентом
лично в отделении Банка.
Документ по Платежным Операциям с использованием Карты (далее – Документ) – Документ,
являющийся основанием для осуществления расчетов по Платежным Операциям с использованием
Карты и(или) служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты или
Реквизитов Карты на бумажном носителе и(или) в электронной форме, собственноручно
подписанный Держателем Карты или аналогом его собственноручной подписи (ПИН-кодом, CVV2
или CVC2).
Доступный остаток Лимита текущей задолженности по сумме кредита – сумма, в пределах
которой Клиент вправе получить Овердрафт.
Заявление - письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение
Клиента заключить с Банком договор на открытие СКС и выпуск Карты.
Банковская Карта(Карта) – электронное средство платежа, эмитируемая Банком платежная карта,
предназначенная для совершения Клиентом операций по СКС.
Компрометация Карты – получение третьим лицом информации о любых реквизитах Карты.
Комиссия - любая комиссия, предусмотренная Тарифами за расчетно-кассовое обслуживание СКС,
за исполнение поручений Клиента по СКС, а также иная комиссия, предусмотренная Тарифами и
взимаемая Банком в соответствии с Договором.
Клиент (Держатель Основной карты) – физическое лицо, присоединившееся к настоящим
Правилам, которому выдана во временное пользование Основная Карта.
Лимит текущей задолженности по сумме кредита – максимально допустимая величина текущей
задолженности Клиента перед Банком по сумме кредита.
МастерКард (MasterCard) – международная Платѐжная система, обеспечивающая ее членам
быстрые и гарантированные взаиморасчеты с использованием Карт MasterCard.
Несанкционированный овердрафт по СКС – сумма превышения сумм Операций над Платежным
лимитом.
Овердрафт (Кредит) – кредит, предоставляемый Клиенту в случаях и в порядке, установленных
разделом 5 настоящих Правил.
Операция – любая (в том числе Платежная) операция, совершенная с помощью Карты либо
Реквизитов Карты (Основной и (или) Дополнительной) подлежащая отражению по СКС.
Основная карта – Карта, выпущенная на имя Клиента.
Официальный сайт Банка - собственный информационный сайт Банка WWW.YARBANK.RU.
ПИН-код, CVC2 или CVV2 – Персональный Идентификационный Номер (четырехзначное число),
которое используется в качестве Аналога собственноручной подписи Клиента и в сочетании с Картой
или ее реквизитами полностью его идентифицирует при совершении операций и сделок с Банком.
Платежная Операция – оплата товаров и услуг, а также получение наличных денежных средств с
помощью Карты либо Реквизитов Карты (Основной и (или) Дополнительной).
Платёжная система (VISA, MasterCard) – ассоциация финансовых и иных организаций, целью
которой является обеспечение функционирования системы расчѐтов с использованием Карт.
Платежный лимит – сумма денежных средств, которую Клиент может использовать для расчѐтов по
Платежным Операциям.
Платежный лимит Клиента определяется как сумма денежных средств на СКС и величины
Доступного остатка Лимита текущей задолженности по сумме кредита (в случае предоставления
Клиенту услуги по кредитованию) за вычетом:
a)
сумм, право на использование которых приостановлено Банком в соответствии с условиями
настоящих Правил;
b)
сумм совершенных (авторизованных), но ещѐ не списанных с СКС Операций;
c)
сумм комиссионных вознаграждений, взимаемых участниками Платежной системы и сумм
платежей, предусмотренных Тарифами Банка в связи с проведением Операций,
d) сумм, на которые наложен арест, а также право на использование которых приостановлено в
соответствии с действующим законодательством РФ.
Постановка (Внесение) Карты в стоп-лист – приостановление возможности совершения с
помощью определенной Карты, Реквизитов Карты как авторизуемых, так и неавторизуемых
(подлимитных) Платежных Операций. Внесение Карты в стоп-лист может быть осуществлено по
отдельным регионам хождения Карты.
Правила – настоящие Правила выпуска и обслуживания личных банковских карт с чипом ООО КБ
«ЯР-Банк» международных платежных систем Visa и MasterCard.
Процессинговый
центр
–
осуществляющее
Авторизацию
подразделение
Банка,
или
специализированная организация, лицензированная Платѐжной системой, которой Банк может
передать право на проведение Авторизации (в соответствии с действующим законодательством и
правилами Платежной системы).
Пункт выдачи наличных (далее – ПВН) – специально оборудованное место (кассовое
подразделение или пункт обмена валют банка – участника Платѐжной системы) для совершения
Операций по выдаче и (или) приему наличных денежных средств с использованием Карты.
Реквизиты Карты – имя и фамилия Держателя, номер, срок действия, кодировка магнитной полосы
(информация, записанная на магнитную полосу Карты), спецсимволы и коды, изображенные на
Карте, иные реквизиты Карты.
Риск – вероятность наступления неблагоприятных последствий, связанная с определенными
обстоятельствами.
СКС – текущий счет, открываемый Клиенту на основании Договора для проведения операций и
расчетов по Платежным Операциям с Картами в соответствии с Договором.
Тарифы
–
документ,
содержащий
информацию
о
размере
и
правилах
применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, в том числе за
рассчетно-кассовое обслуживание СКС.
Текущая задолженность по суммам кредитов – сумма всех кредитов, выданных Банком Клиенту в
соответствии с Положением о предоставлении кредитов физическим лицам ООО КБ "ЯР-Банк" и не
возвращенных Клиентом.
Трансграничный перевод – перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик
либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных
средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает
иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк
Торгово-сервисное предприятие (далее – ТСП) – юридическое лицо или физическое лицо
(индивидуальный предприниматель), уполномоченное совершать Платежные Операции, составлять
документы с использованием Карт, Реквизитов Карт и принимать такие документы в качестве оплаты
за предоставляемые им товары (услуги).
Третье лицо – лицо, использующее Карту, Реквизиты Карты с целью несанкционированного доступа
к денежным средствам Клиента, в том числе к кредитным средствам.
Уведомление Клиента – дата и время получения Клиентом SMS-сообщения, содержащего
информацию о совершении операции по СКС с использованием Карты как электронного средства
платежа.
Утрата Карты – утеря, кража, изъятие, а также порча (механическое повреждение) Карты.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Правила устанавливают порядок заключения Договора, открытия текущего
счета, выдачи и использования Карты, а также расчѐтного обслуживания Клиента.
Указанные отношения регулируются также действующим законодательством РФ и Правилами
Платѐжных систем. При этом во взаимоотношениях Банка и Клиента приоритет имеют условия
настоящих Правил.
2.2. Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью
к условиям настоящих Правил в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской
Федерации и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления на открытие
текущего счета и выпуск Карты (далее – Заявление, Приложение №1.).
2.3. Банк осуществляет проверку сведений, указанных в Заявлении Клиента в соответствии с
Законом РФ от 07.08.01г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путѐм, и финансированию терроризма».
2.3.1. Клиент несет ответственность за правильность заполнения Заявления и обязуется
информировать Банк обо всех изменениях данных, содержащихся в поданном им Заявлении в
течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты их изменения письменно, с предоставлением документов,
подтверждающих изменения.
2.3.2. Клиент подтверждает, что вся информация, предоставленная им Банку в связи с
Договором, является точной и достоверной во всех отношениях и соглашается, что Банк вправе
проверять информацию, предоставленную Клиентом.
2.4. За обслуживание Карты Банк взимает плату и комиссии в соответствии с действующими
Тарифами. При этом в случае досрочного прекращения действия Карты плата и комиссии,
полученные Банком за осуществление расчѐтов по Платежным Операциям с Картой, не
возвращаются.
2.4.1. При изменении тарифа обслуживания банковской карты заключение Договора
осуществляется путем подачи Клиентом Заявления на изменение Тарифа обслуживания банковской
карты (Далее – Заявление на изменение Тарифа (Приложение №5)). При этом Клиенту открывается
новый СКС, ранее открытый СКС закрывается, новая Карта не выпускается, а обязательства по
совершенным по данному СКС операциям учитываются на вновь открываемом Клиенту СКС).
2.5.Банк может устанавливать Платежный лимит Клиента
Правилами.
в соответствии с настоящими
2.6. Карта действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне Карты.
Новая Карта выдается в связи с истечением срока действия старой и возврата ее в Банк либо при
Утрате Карты. Не позднее 45 календарных дней до окончания срока действия Карты Держатель
карты имеет право письменно уведомить Банк о своем желании прекратить использование Карты.
Если такое письменное уведомление не будет предоставлено Банку, то автоматически будет
осуществлен перевыпуск Карты на новый срок и удержана комиссия за изготовление и обслуживание
Карты в соответствии с Тарифами. При отсутствии средств на СКС на оплату комиссии Карта не
перевыпускается.
2.6.1. При получении Карты Держатель (Клиент или Держатель дополнительной карты) обязан
подписать ее. Подпись ставится в специально отведѐнном месте на оборотной стороне Карты.
Отсутствие или несоответствие подписи на Карте подписи Держателя является законным основанием
для отказа в приеме Карты к обслуживанию в ТСП или ПВН и ее изъятия из обращения без какихлибо компенсационных выплат. Использование Карты кем-либо, кроме Держателя является,
незаконным.
2.6.2. Каждой Карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код и CVС2/CVV2,
которые необходимы при проведении некоторых Платежных Операций с использованием Карты, и
которые воспринимаются Банком в качестве аналога личной подписи Держателя. Держатель обязан
хранить в тайне свой ПИН-код, CVV2 или CVC2 и ни при каких обстоятельствах не сообщать их
третьим лицам. В случае трех неправильных попыток набора ПИН-кода Карта может быть изъята или
заблокирована. Банк не несет ответственности за факт изъятия Карты.
Для разблокирования Карты в случаях, если Карта не изъята, Клиент должен написать в Банк
заявление на еѐ разблокировку.
2.7. По желанию Клиента Банком могут быть выданы Дополнительные карты.
Дополнительные карты выдаются на основании собственноручно заполненного Клиентом Заявления
на выдачу Дополнительной карты. При этом проверка Заявления осуществляется Банком в
соответствии с п.2.3 настоящих Правил.
2.7.1. Платежный лимит Держателя дополнительной карты устанавливается по желанию
Клиента в рамках Платежного лимита Клиента. Платежный лимит Держателя дополнительной карты
может быть:
- равен Платежному лимиту Клиента;
- меньше Платежного лимита Клиента, в случае установления Клиентом ограничения (лимита).
В случае если Клиент не оговорит ограничение Платежного лимита Держателя дополнительной
карты, Платежный лимит Держателя дополнительной карты устанавливается равным Платежному
лимиту Клиента. Ограничение Платежного лимита Держателя дополнительной карты может
осуществляться только в абсолютной величине, т.е. в пределах установленного Держателю
дополнительной карты Клиента Платежного лимита. Держатель дополнительной карты вправе
пользоваться всеми суммами, доступными Клиенту, в том числе и кредитными средствами. В случае
наличия у Банка возможности устанавливать иные ограничения Платежного лимита Держателя
дополнительной карты Банк, информирует об этом Клиента в момент подачи Заявления на выдачу
Дополнительной карты, и Клиент может установить такие ограничения.
Банк не несѐт ответственности за превышение Клиентом или Держателем дополнительной
карты установленного для них Платежного лимита в случае совершения Платежных Операций без
проведения процедуры Авторизации.
2.7.2. Все Платежные Операции, совершенные Держателем дополнительной карты,
рассматриваются Банком как совершенные Клиентом. Ответственность за Платежные Операции,
совершенные Держателем дополнительной карты, несет Клиент.
2.8. Присоединившись к настоящим Правилами, Клиент становится участником расчетов,
организованных Платежной системой. Оказывая Клиенту, в соответствии с настоящими Правилами,
услуги по расчетно-кассовому обслуживанию Клиента с использованием банковской карты, выдавая
банковскую карту, Банк выступает посредником между Клиентом и Платежной системой, и
принимает на себя только те обязательства, которые предусмотрены настоящими Правилами, не неся
никакой ответственности за недостатки, некачественные услуги, предоставляемые Платежной
системой.
2.8.1. Банк уведомляет Клиента, а Клиент осознает и принимает, что выстроенный Платежной
системой механизм расчетов с использованием Карты, сама Карта несовершенны и существуют
риски несанкционированного доступа третьих лиц к денежным средствам Клиента (в том числе к
кредитным средствам).
2.8.2. При этом один из наиболее распространенных способов несанкционированного доступа к
денежным средствам Клиента является доступ с помощью Реквизитов Карты при ее Компрометации.
При этом Компрометация может произойти не только в случае утраты Карты, но и в случае
ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по хранению и использованию Карты.
Компрометация может произойти также в случаях:
­ недобросовестности сотрудников ТСП, ПВН, кредитного учреждения, установившего
банкомат;
­ считывания информации в процессе совершения Операции;
­ недобросовестности изготовителя Карты (Карта изготавливается по поручению Банка
третьими лицами): считывания информации при изготовлении Карты, изготовления дубликата
Карты;
­ копирования магнитной полосы Карты с целью переноса информации на другую карту при
отправке Карты по почте;
­ недобросовестности участников Платежной системы при обработке совершенных
Операций;
­ в иных случаях, в том числе в сети Интернет.
При любых обстоятельствах риски Компрометации Карты Клиент принимает на себя.
Другим наиболее распространенным способом несанкционированного доступа к денежным
средствам Клиента является доступ с помощью Карты Клиента при ее утрате (в том числе,
временной) либо в случае, если Карта какое либо время находилась вне контроля Клиента.
Существуют и иные способы несанкционированного доступа к денежным средствам Клиента, в
том числе, и не известные Банку по причине совершенствования механизма мошенничества в
расчетных правоотношениях с использованием Карт, Реквизитов Карты.
В связи с этим, вне зависимости от способа несанкционированного доступа к денежным
средствам Клиента, Банк не несет ответственности перед Клиентом за такой доступ.
Учитывая все вышеизложенное, присоединившись к настоящим Правилам, Клиент принимает
на себя риски:
совершения Третьими лицами Операций с использованием Карт (Основной и (или)
Дополнительных) – в случае их утраты либо с использованием Реквизитов Карт – в случае их
Компрометации;
Утраты и Компрометации Карт (Основной и (или) Дополнительных), в том числе, в
процессе изготовления и передачи Карт, обращения между участниками Платежной системы изъятых
Карт, Документов по Операциям с использованием Карт, транзакций, реестров оплат и других
документов;
В связи со спецификой расчетов Клиент также принимает на себя риски изменения курсов
валюты:
а) изменения курса валюты, в которой совершена Платежная Операция, к курсу валюты СКС;
б) изменения курса валюты, в которой совершена Платежная Операция, к курсу валюты, в
которой исчисляются обязательства в платежной системе;
в) изменения курса валюты, в которой исчисляются обязательства в платежной системе, к
курсу валюты СКС за период времени с момента совершения Платежной Операции до момента
списания средств с СКС Клиента;
в том числе, в случае совершения Платежных Операций Третьими лицами с использованием Карт
(Основной и/или Дополнительных) – в случае их Утраты либо с использованием Реквизитов Карт – в
случае их Компрометации.
Все вышеперечисленные риски Клиента не ограничиваются суммой денежных средств,
находящихся на СКС, ином счете Клиента в Банке.
2.9. Клиент соглашается, что Банк вправе осуществлять запись телефонных переговоров с
Держателем в целях обеспечения безопасности и надлежащего качества обслуживания Держателя без
дополнительного уведомления. Клиент выражает согласие с тем, что телефонные записи могут
использоваться в качестве доказательств в любых процессуальных действиях.
3. ПОРЯДОК УВЕДОМЛЕНИЕ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕННЫХ ОПЕРАЦИЯХ.
3.1. Банк уведомляет Клиента о совершении каждой операции с использованием Карты.
Основным способом уведомления (информирования) Клиента о каждой
операции,
совершенной с использованием Карты (или реквизитов Карты), устанавливается отправка SMSсообщения в момент совершения операции (далее – SMS-информирование/уведомление).
3.1.1. Услуга по осуществлению операций с использованием карт Клиента и услуга по SMSинформированию предоставляются Клиенту совместно. Отдельного заявления Клиента на
подключение Банком услуги по SMS-информированию не требуется.
За пользование услугой по SMS-информированию, как основному способу уведомления
Клиента, комиссия не взимается.
Клиент не вправе отказаться от услуги по SMS-информированию, не назначив другого,
согласованного с Банком способа уведомления.
В качестве таких способов могут быть использованы следующие способы: получение выписки
в Банке; получение информации по системе «WEB-Banking»; электронные средства связи
(электронная почта, открывая им на ресурсах в сети Интернет); иные способы.
В случае отказа Клиента от получения уведомлений в виде SMS-сообщений без назначения
такого способа уведомления, такой отказ оформляется письменным заявлением Клиента в
произвольной форме и является заявлением о расторжении Договора.
Клиент вправе согласовать с Банком другой технически осуществимый способ уведомления,
приемлемый для Банка. Согласование производится путем предоставления Клиентом заявления в
офис Банка и его акцептом со стороны Банка. В этом случае:
- Клиент вправе отказаться от услуги по SMS-информированию или разрешить Банку
продолжить ее оказание,
- Банк оказывает услугу по уведомлению Клиента о совершении каждой операции с
использованием Карты таким согласованным способом бесплатно. Однако, в случае отсутствия
отказа Клиента от услуги по SMS-информированию, Банк вправе оказывать услугу по SMSинформированию на платной основе согласно Тарифам.
Уведомление Клиента об операциях, совершенных с использованием Дополнительной карты
производится Банком в обязательном порядке тем же способом, что и по основной Карте.
По Заявлению Клиента Банк оказывает Держателю Дополнительной карты услугу по
уведомлению об операциях, совершенных с ее использованием.
Банк вправе без согласия Клиента в одностороннем порядке изменить основной способ
уведомления Клиента (SMS-информирование) на иной способ, в т.ч. с использованием иных
электронных средств связи. Одновременно, Банк вправе определить правила использования
Клиентом нового средства связи. Об изменении способа связи и правилах его использования Банк
уведомляет Клиента на позднее, чем за 30 календарных дней до момента изменения.
3.1.2. Прекращение предоставления услуги SMS-информирования наступает:
a) с момента окончания срока действия карты;
b) с момента подачи Владельцем СКС\ Держателем заявления на закрытие банковской карты
(по форме, размещенной на официальном сайте Банка)
c) в связи с неоплатой комиссии за услугу SMS-уведомления в соответствии с Тарифами Банка,
если Клиентом и Банком ранее был согласован иной способ уведомления.
3.2. Уведомление Клиента о каждой операции, совершенной с использованием Карты
содержит реквизиты Карты, параметры операции, а также иную информацию по усмотрению Банка.
3.3. В случае использования SMS уведомления Держатель/Владелец СКС должен
самостоятельно обеспечить поддержку функций SMS-информирования на своем мобильном
телефоне, а также поддержку таких функций у оператора мобильной связи.
3.3.2.При направлении Банком SMS-сообщения Держателю, SMS-сообщение считается
полученным Держателем в дату получения Банком уведомления о доставке SMS-сообщения Клиенту.
Клиент обязан своевременно знакомится с содержанием всех уведомлений, направляемых
Банком согласованным способом, в том числе с содержанием SMS-сообщений, поступающих на его
мобильный телефон.
Клиент самостоятельно отвечает по рискам неполучения или несвоевременного получения
уведомления Банка о совершенных операциях, связанным с утратой, неисправностью, выключением
или отключением своего мобильного телефона оператором мобильной связи, отсутствием роуминга,
нахождением вне зоны действия сети, несообщением или несвоевременным сообщением в Банк об
изменении номера своего мобильного телефона.
3.4. SMS-сообщение направляется на мобильный телефон клиента в момент совершения
операции с использованием банковской карты Держателя/ Владельца СКС.
Операция с использованием Карты признается завершенной по факту списания денежных
средств с СКС.
3.5. При обращении Клиента в Банк ему предоставляется выписка, содержащая сведения обо
всех Операциях по СКС Клиента в предыдущем месяце (Отчѐтном периоде).
3.6.1. Банк предоставляет выписки по Картам Держателю и/или уполномоченному им лицу по
первому требованию.
3.6.2. На основании письменного запроса и в соответствии с Тарифами Клиент вправе
потребовать дополнительные выписки за любой необходимый период.
4. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ
4.1. При совершении Платежных Операций с использованием Карт либо Реквизитов Карт
(Основных и(или) Дополнительных) формируются Документы, являющиеся основанием для
списания сумм Платежных Операций с СКС, в соответствии с порядком, установленным настоящими
Правилами.
Документы по Платежным Операциям с использованием Карт либо Реквизитов Карт
составляются как при совершении Платежных Операций с Авторизацией, так и при совершении
Платежных Операций без проведения процедуры Авторизации.
4.2. При оплате товаров (услуг) в ТСП или получении наличных денежных средств в ПВН
Документы по Платежным Операциям с использованием Карты могут быть оформлены следующим
образом:
- Документ на бумажном носителе (Слип), на который посредством специального устройства
(Импринтер) переносится оттиск Реквизитов Карты и оттиск клише ТСП;
- Документ в электронном виде, формируемый посредством электронного терминала, при этом
Реквизиты Карты считываются с ее магнитной полосы. Одновременно распечатывается
Документ на бумажном носителе – квитанция электронного терминала (Чек терминала).
Слип/Чек терминала составляются в количестве экземпляров, необходимом для предоставления
всем участникам расчетов по соответствующей Платежной Операции и подписываются Держателем.
При этом Банк уведомляет Держателя, а Держатель принимает, что при совершении третьим лицом
Платежной Операции с использованием Реквизитов Карты, либо с использованием утраченной Карты
ТСП, ПВН и Банк не несут ответственности, если подпись на Слипе/Чеке терминала не будет
соответствовать подписи Держателя.
4.3. При проведении Платежной Операции получения наличных денежных средств в
Банкомате, формируется соответствующий Документ в электронном виде, при этом Реквизиты Карты
считываются с ее магнитной полосы. Для проведения данной Платежной Операции необходимо
ввести ПИН-код, который Банк воспринимает в качестве аналога подписи Держателя.
4.4. В некоторых случаях осуществление Платежных Операций в ТСП возможно при
отсутствии Держателя. При этом Держатель сообщает Реквизиты Карты предприятию по телефону,
факсу, посредством систем электронной связи или иным способом. В этом случае Документы при
совершении Платежных Операций составляются и существуют только в электронной форме. Для
проведения данной Платежной Операции используется CVC2 или CVV2, который воспринимается
участниками расчетов по Платежным Операциям, в качестве аналога подписи Держателя.
В некоторых случаях Документы могут не содержать подписи Держателей.
4.5. Держатель обязан хранить Документы, в случае их оформления при совершении
Платежной Операции с использованием Карты, не менее шести месяцев с момента их совершения.
4.6. При оформлении Операций кассир ТСП или ПВН вправе потребовать предъявления
Документа, удостоверяющего личность Держателя.
4.7. С момента Авторизации либо с момента совершения Платежной Операции без
осуществления процедуры Авторизации Платежный лимит уменьшается на сумму Платежных
Операций и суммы комиссионного вознаграждения, подлежащего оплате в связи с проведением
Платежной Операции.
4.8. Банк в соответствии с настоящими Правилами вправе в одностороннем порядке уменьшить
Платежный лимит Клиента и(или) его Доверенного лица в случае возникновения обстоятельств,
требующих возврата Кредитов либо уменьшения Лимита текущей задолженности по сумме кредита
Клиента.
4.9. Клиент (Доверенное лицо Клиента) уведомлен о том, что Правилами Платежных систем, а
также договорными нормами участников расчетов по Платежным Операциям с использованием Карт,
Реквизитов Карт допускается проведение некоторых видов Платежных Операций без осуществления
процедуры Авторизации (без получения от Банка согласия на проведение Платежной Операции).
4.10. Обязательства по исполнению всех требований Платежной системы по оплате всех
Платежных Операций, совершенных с использованием Карты (Основной и/или Дополнительной)
либо с использованием реквизитов Карты (Основной и/или Дополнительной), в том числе требований
по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких Платежных
Операций, лежат на Клиенте.
4.11. В случаях совершения Платежных Операций в иностранной валюте Платежная система
пересчитывает и представляет к списанию суммы Платежных Операций в утвержденной Платежной
системой валюте расчетов по курсу, установленному Платежной системой.
5. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТОВ
5.1. Порядок открытия счетов
5.1.1. Банк может открывать Клиентам физическим лицам СКС в рублях РФ, долларах США и
евро.
Банк осуществляет расчѐтно-кассовое обслуживание счетов в соответствии с условиями
настоящих Правил, и требованиями законодательства РФ.
5.1.2. Банк открывает СКС и выпускает Карту после внесения Клиентом денежных средств на
СКС в объеме, достаточном для оплаты комиссии за обслуживание Карты, согласно Тарифам Банка.
В случае подачи Заявления в Банк после 16ч.00мин. комиссия для Карт в иностранной валюте
рассчитывается по курсу Банка России следующего рабочего дня.
5.1.3. СКС Клиента может пополняться путѐм внесения в кассу Банка наличных денежных
средств либо путѐм безналичного перечисления. Банк зачисляет денежные средства на указанный
счет только по основанию и в порядке, соответствующем действующему законодательству РФ.
Средства, перечисленные в безналичной форме или внесѐнные на СКС наличными, становятся
доступными Клиенту и (или) его Доверенному лицу не позднее двух рабочих дней после их
внесения в кассу или зачисления на СКС безналичным путѐм, за исключением денежных средств,
возвращенных Клиенту по Платежным Операциям, оспоренным им в соответствии с Правилами
Платѐжной системы и настоящими Правилами, а также за исключением иных случаев,
предусмотренных настоящими Правилами. Использование Клиентом средств, возвращенных ему по
оспоренным Платежным Операциям, до завершения в отношении указанных Платежных Операций
процедур претензионного и (или) арбитражного разбирательства, предусмотренных Правилами
Платежных систем, не допускается.
5.1.4. За расчѐтно-кассовое обслуживание Банк взимает с Клиента плату и комиссии в
соответствии с Тарифами.
5.1.5. Клиент не вправе пользоваться денежными средствами, размещѐнными на счетах,
открытых в соответствии с настоящими Правилами, иначе, нежели в целях и порядке,
предусмотренных настоящими Правилами.
5.2. Порядок ведения счетов
5.2.1. Клиент дает Банку свое согласие (заранее данный акцепт) на списание всех сумм
представленных к списанию по Платежным Операциям, совершенным с использованием Карты либо
Реквизитов Карты (Основной и (или) Дополнительной), на основании представленного
Процессинговым центром реестра платежей, сформированного по информации, предоставленной
Платежной системой, письменных распоряжений Клиента при закрытии Карты, в других случаях
установленных законодательством РФ, в том числе в случае удержания Банком как налоговым
агентом сумм налога на доходы физических лиц, на осуществление списания ошибочно зачисленных
средств на СКС Клиента.
5.2.2. В случае представления к списанию сумм в рублях РФ Клиент поручает Банку списать
денежные средства с СКС - доллары США или Евро, осуществить их конвертацию в рубли РФ по
курсу, установленному Банком на день совершения конвертации, и направить на оплату Платежных
Операций.
5.2.3. В случае представления к списанию сумм в долларах США или Евро, Клиент поручает
Банку списать денежные средства с СКС – рубли РФ, осуществить их конвертацию в доллары США
или Евро по курсу, установленному Банком на день совершения конвертации, и направить на оплату
Платежных Операций.
5.3. Порядок начисления процентов
5.3.1. На остаток денежных средств Клиента, находящихся на СКС, проценты не начисляются.
6. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ОВЕРДРАФТА
6.1. Банк вправе предоставить Клиенту услугу по кредитованию Счета по отдельному
Соглашению с Банком.
7. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ.
ОСПАРИВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ
7.1. Согласно условиям настоящих Правил Банк может приостановить возможность
совершения Платежных Операций по Карте. Приостановление возможности совершения Платежных
Операций осуществляется путем Блокировки Карты и (или) Постановки Карты в стоп-лист.
7.1.1. В случае попытки проведения авторизуемой Платежной Операции с помощью
заблокированной Карты Карта может быть изъята кассиром ТСП, ПВН или Банкоматом и передана в
Банк.
7.1.2. Комиссия за расследование спорных транзакций по заявлению Клиента взимается в
соответствии с Тарифами Банка.
7.1.3. В случае удовлетворения Платежной системой требований Клиента по возврату сумм
оспоренных Платежных Операций и зачисления таких сумм на счета Банка, Банк зачисляет
указанные суммы на СКС в порядке и в сроки, установленные Правилами Платѐжной системы
7.1.4. В случае признания Платѐжной системой требований Клиента по возврату сумм
оспоренных Платежных Операций необоснованными, Клиент дает Банку свое согласие (заранее
данный акцепт) на списание с СКС суммы оспоренных Платежных Операций, а также суммы
предусмотренных Правилами Платѐжной системы штрафных санкций, налагаемых на Банк в случае
предъявления необоснованных требований по возврату сумм оспоренных Платежных Операций.
7.1.5.Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств в случаях необоснованного
или ошибочного их перечисления Клиентом с СКС с получателями таких средств.
7.2. Блокировка карты.
7.2.1. Банк не несет ответственности за последствия компрометации Карты Клиента, а также за
убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц в случае, если
Клиент не сообщил в Банк/Процессинговый центр о факте утраты Банковской карты и/или ее
использовании без согласия Клиента по телефонам, указанным на официальном сайте
Банка/телефону Процессингового центра, указанному на обороте Карты.
Клиент обязан сообщить в Банк о таком факте незамедлительно, но не позднее дня,
следующего за днем получения от Банка SMS-уведомления о совершенной операции.
7.2.2. Клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием Карты и/или ее
реквизитов до момента обращения в Банк с письменным Заявлением на перевыпуск Карты
(Приложение № 2). Клиент прикладывает к указанному заявлению любые необходимые документы,
подтверждающие его правоту, при их наличии.
7.2.2.1. При необходимости опротестования операции, одновременно с Заявлением на
перевыпуск Карты Клиент направляет Заявление об опротестовании операции (Приложение №3), где
указывается: дата и время совершения операции; сумма операции; валюта операции; место
проведения операции; почтовый адрес для получения ответа от Банка и иные сведения по
усмотрению Банка.
7.2.3. Заявление на перевыпуск Карты является уведомлением Банка об утрате Карты и/или ее
использовании без согласия Клиента. Заявление на перевыпуск Карты может быть подано Клиентом
в Банк лично либо или через уполномоченного нотариально удостоверенной доверенностью
представителя.
Датой направления Клиентом Банку Заявления на перевыпуск Карты считается дата принятия
Банком такого Заявления.
Датой получения Банком Заявления на перевыпуск Карты считается дата принятия Банком
такого Заявления.
7.2.3.1. В Заявлении на перевыпуск Карты указывается: дата и место возможной утраты
Карты; известные Клиенту сведения об обстоятельствах утраты Карты и (или) неправомерном ее
использовании; предпринятые действия по предотвращению списания денежных средств с СКС
(блокировка Карты) и почтовый адрес для получения ответа от Банка. В том случае, если имелся факт
обращения в правоохранительные органы, Клиент предоставляет вместе с Заявлением об
использовании Карты документ, подтверждающий данное обращение. К Заявлению об на перевыпуск
Карты также могут быть приложены документы, подтверждающие информацию, изложенную
Клиентом в Заявлении на перевыпуск Карты.
7.2.4. Банк обязуется рассматривать обращение Клиента и предоставлять Клиенту ответ на
обращение в срок не более 30 календарных дней со дня его получения, а также не более 60
календарных дней со дня получения такого обращения в случае осуществления трансграничного
перевода средств. Срок рассмотрения обращения Клиента Банком исчисляется со дня, следующего за
днем приема Банком обращения от Клиента любым из перечисленных выше способов.
7.3. Внесение Карты в стоп-лист.
7.3.1. Для внесения Карты в стоп-лист Держатель должен обратиться в Банк с Заявлением на
перевыпуск Карты, в котором указывает срок размещения Карты в стоп-листе.
Держатель сообщает контактный телефон, по которому сотрудники Банка могут связаться с
ним в течение ближайших 48 часов. Держатель размещает на СКС денежные средства, необходимые
для оплаты указанной услуги, согласно Тарифов.
7.3.2. Банк вправе отказать в осуществлении действий по внесению Карты в стоп-лист в случае
неоплаты Держателем расходов Банка по предотвращению незаконного использования Карты.
8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
8.1. Клиент обязуется:
8.1.2. При использовании Карты строго соблюдать условия настоящих Правил, а также
обеспечить их соблюдение своими Доверенными лицами.
8.1.3. Размещать на СКС денежные средства, необходимые для расчѐтного обслуживания,
уплаты комиссий, а также для проведения Платежных Операций.
8.1.4. Осуществлять Платежные Операции в пределах Платежного лимита, установленного
настоящими Правилами.
8.1.5. Уведомлять Банк о желании снять денежные средства выше лимита, установленного
Платежными сиcтемами для снятия наличными без предварительного уведомления, не позднее 2
(Двух) рабочих дней до даты предполагаемого снятия денежных средств. В противном случае Банк
имеет право перенести дату выдачи денежных средств на 2 (Два) рабочих дня с момента получения
Банком уведомления о снятии денежных средств.
8.1.6. Соблюдать конфиденциальность в отношении Реквизитов выданной ему Карты и
переданного ему ПИН-кода (CVC2 или CVV2), не допускать случаев незаконного использования
Основной и Дополнительных Карт и, в случае их Утраты или Компрометации, заблокировать их
использование в соответствии с процедурой, описанной в разделе 7 настоящих Правил.
8.1.7. В случае предъявления со стороны Банка требований по возмещению Банку фактически
понесѐнных им расходов по выявлению и предотвращению незаконного использования Карты
(постановка номера Карты в стоп-лист, заказ копий слипов и(или) чеков, подтверждающих
совершенные Держателем Платежные Операции), других действий, предусмотренные Правилами
Платѐжной системы, оплатить их в полном объеме в соответствии с настоящими Правилами и
Тарифами.
8.1.8. Возместить Банку суммы штрафов, предъявленных Платежной системой Банку в связи с
неправомерными действиями Держателя, в случае предъявления со стороны Банка таких требований.
8.1.9. В случае обнаружения Карт, ранее заявленных утраченными, незамедлительно
проинформировать об этом Банк по одному из телефонов, указанных на официальном сайте Банка
(http://www.yarbank.ru), а также вернуть найденные Карты в Банк.
8.1.12. При проведении Держателем с помощью Карты Операций, самостоятельно
осуществлять контроль за величиной Платежного лимита (как своего, так и Платежного лимита
Доверенного лица Клиента) и не допускать его перерасхода.
8.1.13. Оплачивать суммы всех Платежных Операций, совершенных с использованием Карты
(Основной и/или Дополнительной) либо с использованием реквизитов Карты (Основной и/или
Дополнительной), а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих
оплате в связи с проведением таких Платежных Операций, в том числе и в случае совершения таких
Платежных Операций Третьими лицами при Утрате либо Компрометации Карты (Основной и/или
Дополнительной), в соответствии с настоящими Правилами.
8.1.14. В случае если сумма Платежных Операций превысит Платежный лимит Клиента
(образуется Несанкционированный овердрафт), погасить Банку Несанкционированный овердрафт по
первому требованию Банка.
8.1.15. Не использовать Карту или ее Реквизиты по истечении срока ее действия.
8.1.16. Обратиться в Банк для закрытия зарплатной Карты или изменения Тарифа
обслуживания Карты при увольнении Клиента из организации-работодателя.
8.1.17. Объявить недействительными и заблокировать Основную и(или) Дополнительные карты
в случае их Утраты, Компрометации или несанкционированного использования в соответствии с
процедурой, описанной в разделе 7 настоящих Правил.
8.1.18. Читать SMS-уведомления, направленные Банком, незамедлительно после их получения.
8.1.19. Подать в Банк Заявление (Приложение №4), в случае если у Держателя/Владельца СКС
по каким-либо причинам изменился номер мобильного телефона, используемый для услуги SMSинформирования.
8.2. Клиент имеет право:
8.2.1. Производить с помощью Карты и/или Реквизитов Карты оплату товаров и услуг в ТСП, а
также получать наличные денежные средства в ПВН и Банкоматах, обслуживаемых банкамиучастниками Платѐжной системы на условиях настоящих Правил и в соответствии с Тарифами.
8.2.2. Вносить денежные средства на СКС наличными в кассу Банка и безналичным
перечислением.
8.2.3. По первому требованию получать отчѐт (выписку) о совершенных им Платежных
Операциях и текущем Платежном лимите.
8.2.4. Прекратить отношения с Банком с соблюдением условий п.п.10.5, 10.6 настоящих
Правил.
8.2.5. Разблокировать Карту подав в Банк соответствующее заявление. Разблокировка Карт,
ранее заявленных украденными или утерянными не производится.
8.2.6. Разблокировать авторизацию по Карте, подав в Банк заявление на разблокировку
авторизации и документы, подтверждающие оплату. В случае поступления от ТСП обоснованного
требования об оплате указанной Операции и при отсутствии достаточной суммы на СКС, Клиент
вносит на счет сумму, необходимую для исполнения требования.
8.3. Банк обязуется:
8.3.1. Открыть Клиенту СКС в валюте, указанной им в Заявлении;
8.3.2. Предоставить Держателю оформленную на его имя Карту.
8.3.3. Обеспечить своевременное осуществление расчѐтов по всем Платежным Операциям,
совершенным Клиентом или его Доверенными лицами, в случае соблюдения ими условий настоящих
Правил.
8.3.4. По первому требованию предоставлять Клиенту отчѐт (выписку) о совершенных
Платежных Операциях и Платежном лимите.
8.3.5. Гарантировать тайну операций по счету: без согласия Клиента информация о его счете и
операциях с ним может быть предоставлена только в случаях, предусмотренных законодательством
РФ и Правилами Платежных систем.
8.3.6.
Информировать Держателя о совершении каждой операции с использованием
Банковской карты путем направления Держателю SMS - уведомления в порядке, установленном
настоящими Правилами.
8.3.7. Незамедлительно заблокировать действие Карты, выданной в соответствии с
настоящими Правилами, на уровне авторизации, после получения от Клиента сообщения об утрате
Карты и (или) неправомерном ее использовании в соответствии с п.7.2.1. настоящих Правил.
8.3.8. Предоставлять Клиенту кредиты в сумме и на условиях, оговоренных в разделе 5
настоящих Правил.
8.4. Банк имеет право:
8.4.1. В случаях, предусмотренных Правилами, и в случаях неисполнения Клиентом своих
обязательств по Договору прекратить или приостановить действие настоящих Правил, а также
приостановить действие Основной и (или) Дополнительной карты, выданных в рамках настоящих
Правил, в соответствии с разделом 7 настоящих Правил.
8.4.2. В случае принятия органами государственной власти и управления нормативных актов, в
соответствии с которыми на Банк будет возложена обязанность удерживать налоги или другие
обязательные платежи Клиента по счетам, открытым в соответствии с настоящим Правилами,
списывать в бесспорном порядке сумму этих налогов или платежей из сумм, находящихся на СКС и
иных счетах Клиента в Банке.
8.4.4. В случае принятия органами государственной власти и управления нормативных актов, в
соответствии с которыми на Банк будет возложена обязанность изменить порядок проведения
расчѐтов, оговоренный настоящими Правилами, в том числе открыть дополнительные счета, режим
которых не предусмотрен настоящими Правилами, закрыть счета, открытые в соответствии с
настоящими Правилами, и т.д. Банк вправе в одностороннем порядке совершить все действия для
приведения порядка расчѐтов по настоящим Правилам в соответствие с действующим
законодательством Российской Федерации, в том числе производить бесспорное списание денежных
средств с вновь открываемых счетов, с обязательным уведомлением Клиента о вышеуказанных
изменениях.
8.4.5. Отказать Клиенту в выдаче Основной и/или Дополнительных карт по своему усмотрению
и без объяснения причин.
8.4.6. Клиент дает Банку свое согласие (заранее данный акцепт) списывать с СКС в суммы
задолженности Клиента перед Банком по настоящему и иным договорам, заключенным между
Банком и Держателем, в размерах, порядке и на условиях, предусмотренных этими договорами.
8.4.7. Клиент дает Банку свое согласие (заранее данный акцепт) при поступлении средств на
СКС производить списание средств с СКС в погашение обязательств Клиента, в следующей
очередности:
- В первую очередь – налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством РФ.
- Во вторую очередь – издержки Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек).
- В третью очередь – суммы начисленной неустойки.
- В четвертую очередь – платы и комиссии за возникновение Несанкционированного овердрафта.
- В пятую очередь – проценты, начисленные на сумму Несанкционированного овердрафта.
- В шестую очередь – суммы Несанкционированного овердрафта.
- В седьмую очередь – суммы комиссий.
- В восьмую очередь – проценты по Кредиту, при этом сначала просроченные.
- В девятую очередь – суммы Кредита, при этом сначала просроченную часть.
В случае если в иных документах между Банком и Клиентом предусмотрена иная очередность
погашения обязательств Клиента применяется очередность, предусмотренная такими
документами.
8.4.8. В одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Правила и(или) Тарифы, в
соответствии c настоящими Правилами.
8.4.9. В случае если Клиент своевременно и в полном объеме не исполняет свои обязательства
по настоящим Правилам, Банк вправе предъявить Клиенту требование об их исполнении.
8.4.10. Закрыть Карту и СКС Клиенту при отсутствии в течение одного года денежных средств
на СКС и операций по СКС.
8.4.11. Перевести Карту Клиента на новый Тариф при получении письменного Уведомления от
организации-работодателя об увольнении Клиента и при неявке указанного Клиента в Банк в течении
двух недель, с момента получения Уведомления, для закрытия зарплатной Карты или ее
переоформления на другой Тариф обслуживания. При этом Банк закрывает ранее действующий
СКС, открывает новый СКС и переносит остаток денежных средств со старого СКС на новый. Все
права и обязанности Клиента и Банка во исполнение настоящих Правил переносятся на новый СКС.
8.4.12. Отказать Клиенту в возмещении суммы операции, совершенной без согласия Клиента,
в случае, если Клиент не уведомил Банк об утрате Карты и (или) использовании Карты без согласия
Клиента в порядке, предусмотренном настоящим Договором.
8.4.13. Запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы о Транзакциях,
информацию и документы, необходимые для осуществления идентификации Клиента, для
обновления
сведений
о
Клиенте,
позволяющие
установить
и
идентифицировать
выгодоприобретателей, а также информацию и документы, раскрывающие смысл проводимых
Транзакций, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В частности,
Банк вправе отказать Клиенту в совершении Операции по распоряжению денежными средствами на
Счете (за исключением Операции по зачислению денежных средств на Счет), в случае если Клиент
не предоставил документы, указанные в настоящем пункте, а также документы, необходимые для
фиксирования информации в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации.
8.4.14. В любое время произвести Блокирование и изъятие Карты при появлении риска
несанкционированного использования карты (Дополнительной карты), нарушения законодательства
Российской Федерации, правил Платежных Систем, законных прав Клиента, законных прав Банка,
возникновения репутационных рисков для Банка, нарушения Клиентом условий Договора.
Блокирование Карты и/или ее изъятие не влечет расторжение Договора. По прекращении действия
обстоятельств, указанных в настоящем пункте Условий, Банк имеет право предоставить повторную
Активацию.
9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
9.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, взятых на себя в
соответствии с настоящими Правилами, Банк и Клиент, именуемые далее Стороны, несут
ответственность в соответствии с положениями настоящих Правил и действующим
законодательством Российской Федерации.
9.2. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по настоящим Правилам, если надлежащее исполнение обязательств
оказалось невозможным вследствие наступления обстоятельств непреодолимой силы. К числу таких
обстоятельств относятся землетрясения, смерчи и ураганы, пожары, военные действия, народные
волнения, массовые беспорядки, принятие нормативных актов органами государственной власти и
управления, препятствующих исполнению обязательств, определѐнных настоящими Правилами при
условии, что принятие указанных нормативных актов не связано с виновными действиями Стороны,
ссылающейся на эти акты.
9.3. Банк отвечает перед Клиентом только за своевременное и правильное исполнение
предписаний, содержащихся в реестре платежей, полученном из Процессингового центра и
содержащем требование об оплате сумм Платежных Операций или зачислении на счет Клиента
определенной суммы денежных средств.
При исполнении указанных выше предписаний Банк проверяет только соответствие реквизитов
реестра платежей Реквизитам Карты. Никакие иные обстоятельства, относящиеся к указанному
предписанию (законность, отсутствие мошеннических действий и т.п.), Банк не проверяет и
ответственности за неблагоприятные последствия, возникшие в результате таких действий,
совершенных в том числе третьими лицами, не несет.
9.4. В случае несвоевременного возмещения Клиентом Банку сумм Операций, совершенных с
превышением Платежного лимита, а также в случае несвоевременного исполнения Клиентом иных
денежных обязательств перед Банком, Клиент несет ответственность в размере штрафных санкций,
предусмотренных действующими Тарифами в соответствии с настоящими Правилами.
9.5. Ответственность Клиента по операциям, требующим обязательной Авторизации и
совершенным с помощью Карты, прекращается после получения Банком письменного заявления
Клиента об использовании Карты
9.6. Клиент несет ответственность за операции, не требующие Авторизации по правилам VISA
и MasterCard, совершенные по утерянной или похищенной Карте в течение 8 суток после получения
Банком письменного заявления Клиента об использовании Карты и постановке еѐ в международный
стоп-лист
9.7. Банк не несет ответственности за возможные отказы ТСП и ПВН принять к оплате Карту
по какой-либо причине.
9.8. Банк не несет ответственность за возникновение конфликтных ситуаций из-за
невыполнения Клиентом настоящих Правил, а также вследствие причин, находящихся вне сферы
контроля Банка.
9.9. Банк не несет ответственности за несвоевременное исполнение распоряжений Клиента в
случае обрыва электрических сетей, сбоев в работе провайдеров и иных ситуациях подобного рода.
В случае возникновения подобных ситуаций Клиент может воспользоваться альтернативными
каналами обслуживания в отделении Банка в рабочее время.
10. СРОК ДЕЙСТВИЯ И УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЙСТВИЯ ПРАВИЛ
10.1. Договор вступает в силу с момента подписания Клиентом Заявления и является
бессрочным.
10.2. В случае изменения Банком настоящих Правил и (или) Тарифов, Банк уведомляет об этом
Клиента не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты введения в действие таких
изменений любым из следующих способов (по выбору Банка):
 Путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на
информационных стендах в отделениях Банка.
 Путем размещения указанной информации на официальном сайте Банка
(http://www.yarbank.ru).
10.3.Все изменения и дополнения, вносимые Банком в настоящие Правила, вступают в силу,
начиная со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в п. 10.2 настоящих Правил.
10.4. Любые изменения и дополнения в Правила и (или) Тарифы с момента вступления их в силу
с соблюдением процедур, указанных в данных Правилах, равно распространяются на всех лиц,
заключивших Договор с Банком, в том числе на тех, кто заключил Договор (присоединился к
Правилам) ранее даты вступления изменений в силу. Под действие изменений и дополнений в
Правила и (или) Тарифы подпадают все Операции, которые совершены начиная с даты вступления в
силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями,
внесенными в Правила и (или) Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или
дополнений отказаться от Договора в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
10.5. Клиент имеет право расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке, письменно
уведомив Банк не позднее, чем за 45 дней до планируемой даты расторжения настоящего Договора
при условии возврата в Банк всех выданных Клиенту и его Доверенному лицу Карт. Банк производит
полный расчет с Клиентом и возврат средств со счетов, открытых на основании Договора, не позднее
следующего дня после даты расторжения Договора, и полного исполнения Клиентом всех
обязательств, определѐнных Договором.
Если Карта возвращается Клиентом в Банк по истечении срока действия Карты, то Банк
производит полный расчет с Клиентом на 46-ой день с даты истечения срока действия Карты.
10.6. В случае окончания Обслуживания все выданные в соответствии с Договором Карты
подлежат возврату в Банк, при этом все ранее произведѐнные Клиентом в соответствии с Тарифами
платежи возврату не подлежат.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Все споры, возникающие между Сторонами из Договора или в связи с ним, подлежат
решению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка. Стороны соглашаются с тем, что в
случае неисполнения Клиентом вышеуказанных обязательств и обращения Банка в судебные органы
может быть использована процедура взыскания задолженности с Клиента в порядке выдачи
судебного приказа также по месту нахождения Банка.
11.2. Если Клиент исполнит денежное обязательство по недействительным реквизитам Банка, и
на момент исполнения он был должным образом уведомлен об изменении данных реквизитов, то
вышеуказанное исполнение признается ненадлежащим.
11.3. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при
заключении Договора, Клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться
основанием для изменения условий заключенного между Клиентом и Банком Договора, а также для
неисполнения Клиентом своих обязательств по нему.
Приложение №1
К правилам выпуска и обслуживания личных
банковских карт с чипом ООО КБ «ЯР-Банк» МПС Visa и MasterCard
Заявление на открытие текущего счета (СКС) и выпуск банковской карты
ПРОШУ ОТКРЫТЬ ТЕКУЩИЙ СЧЕТ (СКС) И ПРЕДОСТАВИТЬ МНЕ В ПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОВСКУЮ КАРТУ
ТИП КАРТЫ
VISA PLATINUM
VISA GOLD
VISA CLASSIC
MASTER CARD PLATINUM
MASTER CARD GOLD
MASTER CARD STANDARD
ТАРИФНЫЙ ПЛАН
СТАНДАРТ
СОТРУДНИК *
ПАРТНЕР *
ВАЛЮТА КАРТОЧНОГО СЧЕТА
РОССИЙСКИЕ РУБЛИ
ДОЛЛАРЫ США
ЕВРО
*В случае выпуска карты на тарифном плане «Сотрудник» или «Партнер» валютой карточного счета устанавливается российский рубль.
ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ КЛИЕНТА
ФАМИЛИЯ
ИМЯ
ОТЧЕСТВО
ДАТА И МЕСТО РОЖДЕНИЯ
ВИД ДОКУМЕНТА
СЕРИЯ / НОМЕР
КОГДА ВЫДАН
КЕМ ВЫДАН
СВЕДЕНИЯ О ДОКУМЕНТЕ,
УДОСТОВЕРЯЮЩЕМ ПРАВА
ЗАКОННОГО ПРЕДСТАВИТЕЛЯ
НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНЕГО ЛИЦА
СОГЛАСИЕ ЗАКОННОГО
ПРЕДСТАВИТЕЛЯ, ПОДПИСЬ
(В СЛУЧАЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ
НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНЕМУ)
АДРЕС РЕГИСТРАЦИИ
КОНТАКТНЫЙ АДРЕС
МЕСТО РАБОТЫ
ТЕЛЕФОНЫ ДЛЯ СВЯЗИ
РАБОЧИЙ ТЕЛЕФОН
ДОМАШНИЙ ТЕЛЕФОН
(_____) _____________
(_____) _____________
ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
МОБИЛЬНЫЙ ТЕЛЕФОН
(ДЛЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ УСЛУГИ SMSИНФОРМИРОВАНИЯ)
ОПЕРАТОР СВЯЗИ
+7 ____ __________
МТС
МЕГАФОН
БИЛАЙН
ИМЯ И ФАМИЛИЯ
(В ЛАТИНСКОЙ ТРАНСЛИТЕРАЦИИ)
КОДОВОЕ СЛОВО
Я заявляю, что вся предоставленная информация является достоверной и полной. Я признаю за Банком право обращаться к любому источнику за необходимой информацией. Я признаю за
Банком право отклонить мое Заявление без каких-либо устных или письменных объяснений. В случае возникновения задолженности перед Банком я поручаю Банку произвести еѐ погашение за
счет средств, находящихся на любых других счетах, открытых на мое имя в Банке. С Тарифами и Правилами ознакомлен(а). Присоединяюсь к Правилам.
C установленными Банком лимитами на снятие наличных денежных средств по банковским картам через устройства Банка и других банков:
согласен /
не согласен, прошу изменить в соответствии с заявлением, оформленным по форме Банка
C получением информации об изменениях Тарифов, условий обслуживания и иной информации из Банка:
ПОДПИСЬ КЛИЕНТА
согласен
/
не согласен
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ КЛИЕНТА
ДАТА ЗАЯВЛЕНИЯ
ОТМЕТКИ БАНКА
ЗАЯВЛЕНИЕ КЛИЕНТА ПРИНЯЛ, ДАННЫЕ ДОКУМЕНТОВ ПРОВЕРИЛ:
ДОЛЖНОСТЬ СОТРУДНИКА БАНКА
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
ОТКРЫТИЕ СЧЕТА РАЗРЕШАЮ:
ДОЛЖНОСТЬ СОТРУДНИКА БАНКА
КЛИЕНТУ ОТКРЫТ СЧЕТ
СОТРУДНИК БАНКА, ОТКРЫВШИЙ СЧЕТ:
ДОЛЖНОСТЬ
ЗАЯВЛЕНИЕ ПРИНЯЛ, КАРТУ ЗАКАЗАЛ:
ДОЛЖНОСТЬ
Приложение №2
К правилам выпуска и обслуживания личных
банковских карт с чипом ООО КБ «ЯР-Банк» МПС Visa и MasterCard
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПЕРЕВЫПУСК КАРТЫ
Я, ____________________________________________________________________________________________
(ФИО клиента)
Прошу Вас:
заблокировать
разблокировать
перевыпустить*
(НУЖНОЕ ОТМЕТИТЬ)
выпущенную для меня ранее банковскую карту ООО КБ «ЯР-Банк»
№
ОТМЕТИТЬ НУЖНОЕ:
указанную карту прилагаю;
указанная карта мной утрачена, при следующих обстоятельствах (дата и место возможной
утраты Карты; известные Клиенту сведения об обстоятельствах утраты Карты и (или) неправомерном ее
использовании; предпринятые действия по предотвращению списания денежных средств со Счета карты
(напр. блокировка Карты по телефону) ________________________________________________________
______________________________________________________________________________________ ;
заблокировать с __________________ 20___ года в связи со следующими обстоятельствами:
________________________________________________________________________________;
разблокировать с __________________ 20___ года
поставить указанную карту в международный стоп-лист на срок ____________*;
(КРАТЫЙ ДВУМ НЕДЕЛЯМ)
с ___________________20___ года
утрачен ПИН;
закончился срок действия карты;
иное:______________________________________________________________;
использование карты без моего согласия (дата и место возможного использования Карты, известные
Клиенту сведения об обстоятельствах неправомерного ее использования; предпринятые действия по предотвращению
списания денежных средств со Счета карты (напр. блокировка Карты по телефону)): _____________________________
__________________________________________________________________________
о результатах рассмотрения Заявления об утрате карты или использования без моего согласия прошу
сообщить:
на адрес электронной почты:_____________________________________________________;
на почтовый адрес: _____________________________________________________________;
при личном обращении в отделение Банка.
Подпись Держателя: ____________________
Дата: “ _____ ” _________________ 20 __ г.
Подпись принявшего
заявление сотрудника Банка: __________________
Дата: “ _____ ” __________________ 20 __ г.
Время: “___” час. “___” мин.
Карта сдана и надрезана _____(Да\Нет).
Подпись сотрудника Банка, принявшего карту:
__________________ /_____________________/
Дата: “_____ ” __________________ 20 __ г.
Подпись сотрудника ОБК, обработавшего заявление:
__________________ /_____________________/
Дата: “_____ ” __________________ 20 __ г.
Приложение № 3
К правилам выпуска и обслуживания личных
банковских карт с чипом ООО КБ «ЯР-Банк» МПС Visa и MasterCard
CARDHOLDER DISPUTE FORM
Диспутная форма клиента
заполняется на английском языке
___________________________________________________________________________________
Cardholder’s name:
Ф.И. держателя карты
Card account number
______________________________________________________________________________
Номер карты
Merchant:
___________________________________________________________________________________
Предприятие, выставившее счет
Transaction date: _____________________________________________________________________________________
Дата транзакции
Dispute amount in original transaction currency: ____________________________________________________
Оспариваемая сумма в валюте транзакции
1.1 Пожалуйста, отметьте пункты, соответствующие Вашей ситуации
_____ I neither authorized nor participated in the above transaction.
Я не участвовал и не санкционировал вышеуказанную транзакцию.
_____ I confirm that the card was in my possession all the time.
Я утверждаю, что карточка все время была у меня.
_____ I (the authorized person) have not received purchased service because the Merchant was unwilling/ unable to provide
one. I have contacted/ attempted to contact the Merchant without success. I enclose a proof document.
Я/ доверенное лицо (нужное подчеркнуть) не получил оплаченного сервиса, т.к. предприятие не желало/ не могло (нужное
подчеркнуть) его обеспечить. Я связывался/ пытался связаться (нужное подчеркнуть) с предприятием, но урегулировать вопрос
не удалось. Я прикладываю подтверждающий документ.
_____ I have paid the transaction by alternate means, not by the card. I enclose my proof of payment.
Я оплатил данную транзакцию другими средствами, не данной карточкой. Я прикладываю документ об оплате.
_____ I have found the error in the transaction amount calculation. I enclose approving documents.
Я обнаружил ошибку в расчете суммы транзакции. Я прикладываю подтверждающие документы.
_____ The amount of the transaction has been altered from ____________________ to ___________________. I enclose a
copy of my receipt as a proof.
Сумма транзакции была изменена с __________ на _________. Я прикладываю копию моего экземпляра чека как доказательство.
_____ The enclosed credit voucher has not been credited to my card account.
Мой счет не был кредитован по приложенному чеку на возврат средств.
_____ I have been charged: ______ twice; ______ times for the same transaction.
Одна и та же транзакция была списана с моего счета: __ дважды; __ раз (нужное указать).
_____ I have cancelled my continuous authority with the Merchant but my account is still being charged. I enclose a copy of
my letter to the Merchant and confirm that the authority was cancelled of __________________ (date).
Я отменил полномочия данного предприятия на списание транзакций за периодически предоставляемые услуги, однако, они до
сих пор списываются с моего счета. Я прикладываю копию моего письма предприятию и подтверждаю, что полномочия были
отменены ____________ (указать дату).
_____ I did take part in the transaction for ________________ at the Merchant but I did not take part in the other transactions
charged by this Merchant. I confirm that the card was in my possession at the time they were made.
Я принимал участие в транзакции на сумму __ в данном предприятии, но я не принимал участия в других транзакциях,
выставленных этим предприятием. Я утверждаю, что карточка была у меня во время совершения оспариваемых транзакций.
_____ I (the authorized person) have not received ordered merchandise through 30 calendar days have elapsed from the
transaction date. I enclose a proof document of the order.
Я (уполномоченное лицо) не получил заказанных товаров, хотя 30 календарных дней с даты транзакции истекли. Я
прикладываю подтверждающий заказ документ.
_____ I have participated in the ATM transaction but: _______ have not received requested cash; _______ received only part of
requested cash for amount _________________________.
Я участвовал в данной транзакции по получению наличных средств через банкомат, но: __ не получил затребованных наличных
средств; __ получил только часть затребованных наличных средств на сумму ________________________ (нужное указать).
_____ I have cancelled my Guaranteed Reservation/ Advance Lodging Deposit for hotel/ rent a car on ____________ (date) at
___________ (time). Cancellation Code is _____________________.
Я отменил бронирование/предварительную оплату гостиницы/ автомобиля (нужное подчеркнуть) в _________________ (дата и
время). Код отказа ________________ (указать).
Date: _____________ Time
_________
Дата
Время ________
Signature ________________________
Подпись
Очень важно, чтобы Вы приложили все имеющиеся у Вас подтверждающие заявление документы. Если Вы
располагаете дополнительной информацией, пожалуйста, изложите ее на обратной стороне этой
формы.Пожалуйста, укажите свой контактный телефон: ____________________________________
Приложение № 4
К правилам выпуска и обслуживания личных
банковских карт с чипом ООО КБ «ЯР-Банк» МПС Visa и MasterCard
ЗАЯВЛЕНИЕ
на изменение параметров услуги предоставления информации (SMS-сообщений) о
состоянии СКС посредством сотовой связи
Я, ____________________________________________________________________________________________
(ФИО клиента)
прошу изменить номер телефона по предоставленной мне дополнительной услуге - получение на сотовый телефон
SMS-сообщений
МОБИЛЬНЫЙ ТЕЛЕФОН
+7 ____ __________
ОПЕРАТОР СВЯЗИ
МТС
МЕГАФОН
БИЛАЙН
Подписывая настоящее заявление, я:
- обязуюсь информировать об изменении номера телефона и/или карты;
- заявляю и подтверждаю, что Банк не несет ответственности в случае неполучения мною SMS-сообщений в
связи с техническими проблемами, в том числе по вине оператора сотовой связи, а также в иных случаях,
произошедших не по вине Банка;
- принимаю на себя риск несанкционированного доступа третьих лиц к информации о моем счете при
направлении SMS-сообщений;
- ознакомлен с условиями предоставления SMS-сообщений об операциях по банковской карте.
Настоящее заявление действительно до даты прекращения его действия по моей инициативе либо до даты
прекращения операций по СКС с использованием указанной выше банковской карты в связи с ее утратой или
истечением срока действия.
Подпись Держателя _______________________________
(дата)
(подпись)
ЗАПОЛНЯЕТСЯ БАНКОМ
ЗАЯВЛЕНИЕ ПРИНЯЛ:
Ф.И.О.
ПОДПИСЬ
ДАТА
ПОДПИСЬ
ДАТА
ЗАЯВЛЕНИЕ ОБРАБОТАЛ:
Ф.И.О.
Приложение № 5
К правилам выпуска и обслуживания личных
банковских карт с чипом ООО КБ «ЯР-Банк» МПС Visa и MasterCard
ЗАЯВЛЕНИЕ
на изменение Тарифа обслуживания банковской карты
Я, ____________________________________________________________________________________________
(ФИО клиента)
Прошу Вас перевести выпущенную на мое имя банковскую карту ООО КБ «ЯР-Банк»
№
На Тариф
Вписать тип Тарифа
Я уведомлен(а) об изменении Тарифов Банка и согласен(а) с ними.
Поручаю Банку осуществить все необходимые действия, связанные с выполнением данного поручения:
1. Закрыть старый СКС № _______________________________________;
2. Открыть новый СКС;
3. Перевести остаток по старому СКС № _________________________________ на вновь открываемый СКС;
Прошу все мои обязательства перед ООО «КБ «ЯР-Банк» по операциям, совершенным по СКС
№ __________________________, учесть на вновь открываемом СКС.
Прошу не производить выпуск новой банковской карты, а использовать в качестве основной указанную мной
банковскую карту.
ПОДПИСЬ КЛИЕНТА
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ КЛИЕНТА
ДАТА ЗАЯВЛЕНИЯ
ОТМЕТКИ БАНКА
ЗАЯВЛЕНИЕ КЛИЕНТА ПРИНЯЛ:
ДОЛЖНОСТЬ СОТРУДНИКА БАНКА
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
ОТКРЫТИЕ СЧЕТА РАЗРЕШАЮ:
ДОЛЖНОСТЬ СОТРУДНИКА БАНКА
КЛИЕНТУ ОТКРЫТ СЧЕТ
СОТРУДНИК БАНКА, ОТКРЫВШИЙ СЧЕТ:
ДОЛЖНОСТЬ
Приложение № 6
К правилам выпуска и обслуживания личных
банковских карт с чипом ООО КБ «ЯР-Банк» МПС Visa и MasterCard
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ЗАКРЫТИЕ КАРТЫ
Я,
_______________________________________________________________________________________________
(ФИО клиента)
Прошу Вас закрыть выпущенную на мое имя банковскую карту ООО КБ «ЯР-Банк»
№
Прошу остаток средств на СКС указанной карты после 45-ти календарных дней:
Выдать наличными
Перевести на мой счет в ООО КБ «ЯР-Банк» № _____________________________________
Перевести на счет по следующим реквизитам:
_______________________________________________________________________________________
списать в доходы ООО КБ «ЯР-Банк»
после чего, прошу закрыть СКС № _____________________________________.
Подпись Держателя: ____________________
Дата: “ _____ ” _________________ 20 __ г.
Подпись принявшего
заявление сотрудника Банка: __________________
Дата: “ _____ ” __________________ 20 __ г.
Время: “___” час. “___” мин.
Карта сдана и надрезана _____(Да\Нет).
Подпись сотрудника Банка, принявшего карту:
__________________ /_____________________/
Дата: “_____ ” __________________ 20 __ г.
Подпись сотрудника ОБК, обработавшего заявление:
__________________ /_____________________/
Дата: “_____ ” __________________ 20 __ г.
Счет №_________________________________ закрыт «___» _____________ 20__г.