;docx

Абдуллина Зухра Василевна
Магистрант 2 курса
ФГАОУ ВПО Казанский федеральный университет
Россия, г. Набережные Челны
ИНЖИНИРИНГ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ КОММЕРЧЕСКОГО
БАНКА.
Аннотация: в данной статье сформированы основные принципы
инжиниринга и декомпозиции бизнес-процессов, представлена модель
бизнес-процессов коммерческого банка.
Ключевые слова: банк, инжиниринг, бизнес-процесс, бизнес-модель.
Банковская система – это одна из значимых сфер национального
хозяйства любого развитого государства. Банковская система России
включает в себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России),
кредитный организации, филиалы и представительства иностранных
банков. Деятельность в банковской сфере регулируются Конституцией
Российской
Федерации, банковским законодательством,
а
так же
нормативно-правовыми актами Банка России. С одной стороны вся
деятельность банков жестко регламентирована со стороны регулятора при
этом изменения нормативной базы носит плавный, поступательный
характер. С другой стороны перед банками стоит задача по оперативному
реагированию на изменения потребностей рынка. В связи, с чем банкам
необходим
инструмент,
позволяющий
производить
комплексное
управление деятельности в целях оперативной реакции на изменения
внешней среды. Для решения задач такого рода в первую очередь банкам
необходимо обратиться к методу инжиниринга бизнес-процесссов.
Инжиниринг бизнес-процессов – набор приемов и методов,
позволяющий организации разработать комплексную бизнес-модель своей
________________________________________________________________
«Экономика и социум» No2(11) 2014
www.iupr.ru
деятельности, которая представляет собой совокупность взаимосвязанных
и взаимозависимых бизнес-процессов.
Результатом
инжиниринга
бизнес
процессов
банка
является
комплексная модель бизнес-процессов. Комплексная модель бизнеспроцессов – это эффективный инструмент по систематизации процессов в
банке, повышении прозрачности бизнес-процессов и их управляемости.
Комплексная модель бизнес-процессов позволяет в короткие сроки решать
задачи по разработке и запуску новой линейки услуг и продуктов банка,
формированию бизнес-требования к автоматизации процессов, подготовке
профиля сотрудника с указанием бизнес-процессов, в которых он
принимает непосредственное участие.
Использование комплексной модели позволит значительно сократить
затраты на реализацию проектов по повышению эффективности бизнеспроцессов банка, внедрению успешных практик из банковской отрасли, а
так же позволит повысить качество и оперативность принимаемых
решений.
Основной
задачей
инжиниринга
является
формализация
деятельности банков, представление процессов в виде иерархической
структуры с указанием связей между процессами.
Связи образуются в результате передачи выходных результатов
одного бизнес-процесса в другой бизнес-процесс, который в свою очередь
преобразует его в новый бизнес-продукт. На основании данного
положения можно утверждать, что те бизнес-процессы, результаты
деятельности которых, не используются в других бизнес-процессах или не
передаются конечному потребителю на рынке должны быть исключены из
деятельности организации, а так же не нуждаются в формализации в
модели бизнес-процессов.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» No2(11) 2014
www.iupr.ru
Так же к задачам инжиниринга можно отнести поиск дублирования
деятельности: имеется в виду случаи, когда одни и те же операции
совершаются разными структурными единицами банка. В таком случае
организационная структура банка должна быть пересмотрена на предмет
отсутствия дублирования функций и соответствия модели бизнеспроцессов.
Проектирование модели бизнес-процессов производится двумя
способами:
1. Вертикальное описание – описание деятельности банка в виде
иерархического списка бизнес-процессов.
2. Горизонтальное описание
–
детализация
бизнес-процессов, с
указанием взаимосвязей между бизнес-процессами иерархического списка.
Основными элементами бизнес модели являются:
Результат бизнес-процесса – то, ради чего осуществляется бизнеспроцесс. Результаты бизнес-процесса часто упоминаются как выходы
бизнес-процесса.
Владелец
бизнес-процесса
–
должностное
лицо,
несущее
ответственность за получение результата процесса и обладающее
полномочиями
для
распоряжения
ресурсами,
необходимыми
для
выполнения процесса.
Исполнители бизнес-процесса – отдел/ должность, выполняющая
действия по процессу.
Вход бизнес-процесса – ресурсы (материальные, информационные),
необходимые для выполнения и получения результата процесса, которые
преобразовываются или потребляются при выполнении процесса.
Управление
бизнес-процесса
–
управляющие
воздействия,
регламентирующие выполнение процесса.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» No2(11) 2014
www.iupr.ru
С целью формирования модели бизнес-процессов необходимо
руководствоваться следующими принципами формирования уровней
бизнес процессов:
1. Первый уровень предназначен для классификации бизнес-процессов
по предназначению. Различают следующие бизнес-процессы:
a. Бизнес-операции
–
это
основные
процессы,
описывающие
деятельность банка, приносящую доход.
b. Обеспечивающие бизнес-процессы – это процессы внутренней
деятельности банка, позволяющие
c. Управляющие
бизнес-процессы
–
процессы
управления
деятельностью банка.
2. Второй
уровень
направлениям
состоит
из
декомпозиции
деятельности.
Например,
бизнес-операций
процессов
процесс
юридических
лиц,
производится
по
«Бизнес-операций»
бизнес-операций
физических лиц, операций с ценными бумагами и драгоценными
металлами.
3. Для третьего уровня декомпозиции используется критерий: тип
продуктов/услуг
для
Клиентов,
внутренних
требований
Банка
и
требований Регулятора.
4. Четвертый уровень декомпозиции состоит из бизнес-процессов по
конкретным бизнес-продуктам/услугам с указанием этапов работ по
процессу.
Каждый из уровней декомпозиции процессов должен иметь свою
документарную нормативную базу. Для первого уровня необходима
разработка стратегии карты по направлениям, в виде стратегических карт.
Второй уровень должен быть представлен в виде политик работ Банка по
процессам. Третий уровень должен быть документально сформирован в
виде положений по продуктам и услугам банка. Четвертый уровень
________________________________________________________________
«Экономика и социум» No2(11) 2014
www.iupr.ru
процесса описывается в виде регламентов процессов с указанием
детализированных инструкций по выполнению работ и методик.
Модель
бизнес-процессов
банка,
сформированная
на
основе
выделенных принципов декомпозиции представлена на рисунке 1.
Деятельность Банка
A0
Обеспечивающие бизнеспроцессы
Бизнесоперации
A2
A1
Бизнесоперации
юридических
лиц
Бизнесоперации
физических
лиц
A1.1
Управляющие
бизнеспроцессы
A1.2
Операции с
ценными бумагами
и драгоценными
металлами
A3
Проведение и
администриро
вание
операций
Обслуживание
клиентов
Внутренний
комплаенс
контроль
Управление
рисками
Внутренний
аудит
Управление
персоналом
A2.1
A2.2
A2.3
A3.1
A3.2
A3.3
A1.3
IT
обеспечение
Юридическое
обеспечение
Обеспечение
безопасности
Управление
активами и
пассивами
Управление
бизнеспроцессами
Управление
качеством
A2.4
A2.5
A2.6
A3.5
A3.4
A3.5
Кредитование
ЮЛ
Проектное
финансирование и
инвестиционное
кредитование
Коллекторское
обслуживание
ЮЛ
Депозитные,
расчетнокассовые
операции ЮЛ
Внешнеэкономи
ческие
операции ЮЛ
A1.1.1
A1.1.2
A1.1.3
A1.1.4
A1.1.5
Клиент
Продажа
кредитных
продуктов
Кредитная
заявка
Андеррайтинг
кредитных
заявок
A1.1.1.1
Заключе
ние
A1.1.1.2
Принятие
решения
Положительное
решение
A1.1.1.3
Выдача
кредита
Кредитный
договор
Сопровождение
кредитного
договора
A1.1.1.4
A1.1.1.5
Отрицательное решение
Выход,
переход на
другой
процесс
Кредитная
задолженность
погашена
Рисунок 1 –Комплексная модель бизнес-процессов банка.
Список использованных источников:
1. Хаммер М., Чампи Дж. Реинжиниринг корпорации: манифест
революции
в
бизнесе.
–
СПб.:
Издательство
С.-Петербургского
университета, 1997.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» No2(11) 2014
www.iupr.ru
2. Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес-инжинириинг: В 2т.
Т.1. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 286с.
3.
Смирнов Ю.Н. Процессно-задачный инжиниринг бизнес-
процессов и стандарт управления предприятием //Научно-практический
журнал «Интеграл», 2007. - №5.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» No2(11) 2014
www.iupr.ru