close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

код для вставкиСкачать
1
Приложение 1 к
протоколу заседания Коллегиального
совета НКО «Гарантийный фонд РО»
от 02.03.2015 № 3
Регламент
проведения конкурсного отбора банков для заключения
НКО «Гарантийный фонд РО» соглашений с банками о порядке сотрудничества
по программе предоставления поручительств по кредитам субъектов малого и
среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру
поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, определения
общего лимита поручительств НКО «Гарантийный фонд РО» и установления
лимита поручительств на банк.
1. Общие положения.
1.1. Настоящий Регламент определяет общие условия и порядок отбора банков в
целях принятия решения о заключении соглашений о сотрудничестве по вопросам
предоставления НКО «Гарантийный фонд РО» поручительств субъектам малого и
среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру
поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по кредитным
договорам; порядок взаимодействия между НКО «Гарантийный фонд РО» и банками,
а также порядок расчета лимитов поручительств НКО «Гарантийный фонд РО».
1.2. В целях настоящего Регламента устанавливаются следующие понятия и
термины:
«Фонд» - некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской
области».
«Банк-партнёр» - банк, подписавший с Фондом соглашение о сотрудничестве и
предоставляющий кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства и
организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства Ростовской области.
«Ростовский филиал» - филиал банка, расположенный на территории
Ростовской области.
«Заемщик» – субъект малого и среднего предпринимательства или
организация, образующая инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на
территории Ростовской области и заключившие или намеревающиеся заключить
кредитный договор с банком.
«Исполнительный директор Фонда» – единоличный исполнительный орган
управления Фондом, осуществляющий на основании устава текущее руководство
деятельностью Фонда.
«Лимит поручительств, установленный на банк» – максимальный объем
поручительств Фонда перед конкретным банком.
«Общий лимит поручительств» - объем всех поручительств Фонда.
«Свободный лимит поручительств» - объем поручительств Фонда,
размещаемый по конкурсу.
2
«Учредитель Фонда» - высший орган управления Фонда, в лице директора
департамента инвестиций и предпринимательства Ростовской области либо лица,
исполняющего его обязанности.
«Коллегиальный совет Фонда» - высший орган управления Фонда, состав
которого утвержден решением Учредителя Фонда.
«Поручительство Фонда» – оформленный в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации договор поручительства перед банком по
обязательствам заемщика по кредитному договору.
«Соглашение» - соглашение между банком и Фондом о сотрудничестве по
вопросам предоставления Фондом поручительств субъектам малого и среднего
предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства по кредитным договорам.
1.3.
Порядок
предоставления
поручительства
Фонда
определяется
законодательством
Российской
Федерации,
Регламентом
предоставления
поручительств Фонда, а также иными внутренними документами Фонда,
утверждаемыми Коллегиальным советом Фонда.
2. Требования к участникам конкурсного отбора.
2.1. К участию в конкурсном отборе допускаются банки, соответствующие
следующим критериям:
2.1.1. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковских операций.
2.1.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за
2013 год.
2.1.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение
отдельных
банковских
операций
и
открытие
филиалов,
а
также
в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских
операций,
отсутствие
неисполненных
предписаний
Банка
России.
К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии
профессионального участника рынка ценных бумаг.
2.1.4. Имеющие опыт работы по кредитованию субъектов малого и среднего
предпринимательства, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов предоставленных субъектам
малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки;
- наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами
малого и среднего предпринимательства;
- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии
(программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или
отдельного раздела по вопросу кредитования субъектов малого и среднего
предпринимательства в общей стратегии банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в
том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего
предпринимательства.
2.1.5. Выполняющие на первое число двух последних завершенных кварталов и
на первое число месяца даты объявления отбора обязательные нормативы,
установленные нормативными правовыми актами Банка России.
3
2.1.6. Имеющие отношение размера просроченной кредитной задолженности
субъектов малого и среднего предпринимательства к общему объему кредитной
задолженности
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства
на последнюю отчетную дату и в разбивке за последние 3 (три) календарных года (по
состоянию на 1 января каждого года), предшествующих году проведения конкурса - не
более 8%.
2.1.7. Предоставившие информацию:
- об отношении размера просроченной кредитной задолженности субъектов
малого и среднего предпринимательства к общему объему кредитной задолженности
субъектов малого и среднего предпринимательства на первое число месяца даты
объявления конкурсного отбора, а также в разбивке за последние 3 года (по состоянию
на 1 января каждого года), предшествующих году проведения конкурсного отбора;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по кредитам,
выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе по
кредитам, обеспеченным поручительством Фонда;
- об объеме кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства по
банку в целом и по Ростовской области, предоставленных банком за три года,
предшествующих текущему;
- об установленных (утвержденных) сроках рассмотрения кредитных заявок;
- о наличии подразделений
Банка, осуществляющих деятельность по
кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на территории
Ростовской области;
- о наличии методики и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими
своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного
поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо
подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении
(ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору,
обеспеченным поручительством Фонда), с приложением методики. Допускается
применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии
возможности ее применения для работы с Фондом;
- мотивированное суждение о средней стоимости (процентной ставки) кредита
для субъекта малого и среднего предпринимательства с учетом поручительства,
выданного Гарантийной организацией.
2.1.8. Участвующие в системе страхования вкладов.
3. Критерии принятия решения о заключении соглашения.
3.1. Критериями принятия решения о заключении соглашения с банком
являются:
3.1.1. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого
и среднего предпринимательства, в том числе в Ростовской области.
3.1.2. Наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных
субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявления.
3.1.3. Наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами
малого и среднего предпринимательства.
3.1.4. Наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа)
стратегии
(программы)
кредитования
субъектов
малого
и
среднего
4
предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта
малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка.
3.1.5. Наличие утвержденной методики оценки финансового состояния
Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов
малого и среднего предпринимательства.
3.1.6. Отношение размера просроченных обязательств по выданным кредитам
субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных
кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за год - не более 8%.
3.2. Согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности
Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами Фонда (договора
поручительства), по форме, утвержденной Фондом.
3.3. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с
Заемщиком:
заемщик
самостоятельно
обращается
в
Банк
с
заявкой
на предоставление кредита;
- Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной
внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика,
анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и
принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого
обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе
в предоставлении кредита;
- в случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими
лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк
информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения
обязательств Заемщика по кредитному договору поручительства Фонда;
- при согласии Заемщика получить поручительство Фонда (заключить договор
поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления
такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с
Банком Заявку на получение поручительства Фонда, составленную по типовой форме;
- в срок не более 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего
исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы
основного долга (суммы кредита) Банк в письменном виде уведомляет Фонд об этом с
указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета
задолженности Заемщика перед Банком;
- в сроки, установленные Банком, но не более 10 (Десяти) рабочих дней
с даты неисполнения
(ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств
по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и
(или) уплаты процентов на нее Банк предъявляет письменное требование к Заемщику.
Вышеуказанное требование в тот же срок в копии направляется Банком в Фонд.
- в течение не менее 90 (Девяносто) календарных дней с даты неисполнения
Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк обязан принять все
разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем списания
денежных средств без распоряжения (заранее данный акцепт) со счета Заемщика,
обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской
гарантии, поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц, предъявление иска к
Заемщику и т.п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного
долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств,
5
предусмотренных Кредитным договором.
Вышеуказанное согласие Банка предполагается полученным, если отдельным
документом к заявке не приложено заявление Банка об отказе предоставления
соответствующего согласия.
3.4. Соответствие банка-заявителя требованиям, установленным разделом 2
настоящего Регламента.
4. Порядок отбора банков, установление лимитов поручительств.
4.1.
Отбор
банков
производится
по
конкурсу
в
соответствии
с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.
4.2. Решением Учредителя Фонда определяется дата начала приема документов в
целях проведения отбора банков – партнёров (далее - конкурса).
4.3. Информация о проведении конкурсного отбора публикуется на сайтах:
www.donland.ru и www.dongarant.ru не позднее, чем за 20 (двадцать) дней до даты
окончания приема документов.
4.4. Банк, желающий заключить с Фондом соглашение, направляет на имя
Исполнительного директора Фонда заявление по типовой форме (приложение к
настоящему Регламенту).
Место приема заявлений Банков – г. Ростов-на-Дону, ул. Седова, д. 6/3, к. 805.
Банк самостоятельно несет все расходы, связанные с подготовкой и подачей
заявления, участием в конкурсе.
4.5. К указанному в п. 4.4. настоящего Регламента заявлению прилагаются
следующие документы:
4.5.1. Заверенный банком устав со всеми изменениями;
4.5.2. Заверенные банком копии свидетельства о государственной регистрации (в
том числе о государственной регистрации изменений в устав);
4.5.3. Заверенные банком копии лицензий на осуществление банковских
операций;
4.5.4. Заверенная банком копия свидетельства о включении банка в систему
страхования вкладов.
4.5.5. Документ, подтверждающий полномочия представителя банка,
подписавшего предоставляемые документы (заверенная банком доверенность,
решение о назначении лица на должность).
В случае если прилагаемые к заявлению документы подписываются несколькими
лицами, документ, подтверждающий полномочия, прилагается на каждое их таких
лиц.
В случае предоставления доверенности, к заявлению также прилагается документ,
подтверждающий полномочия лица, выдавшего доверенность (решение о назначении
на должность, протокол общего собрания участников и т.п.)
4.5.6. Заверенная банком выписка из Единого государственного реестра
юридических лиц, полученная не ранее чем за 30 (тридцать) дней до даты объявления
о начале конкурсного отбора.
4.5.7. Заверенное банком аудиторское заключение за 2013 год, в случае, если
Банк не предоставлял его ранее;
При наличии заключения за предыдущий год банк-заявитель вправе представить
его вместе с заключением за позапрошлый год (если дата объявления отбора
6
приходится на дату ранее 01 июля).
4.5.8. Подписанное уполномоченным лицом банка уведомление об отсутствии
санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских
операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на
осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных
предписаний Банка России.
4.5.9. Подписанный уполномоченным лицом банка расчёт отношения размера
пролонгированных обязательств по выданным кредитам юридическим и физическим
лицам (без межбанковского кредитования) к суммарным активам банка на первое
число месяца даты объявления отбора.
Предоставляется по Ростовскому филиалу (размер пролонгированных
обязательств по выданным кредитам юридическим и физическим лицам (без
межбанковского кредитования) к суммарным активам филиала) и по банку в целом.
4.5.10. Подписанный уполномоченным лицом банка расчет отношения
просроченной ссудной задолженности к суммарным активам банка на первое число
месяца даты объявления конкурсного отбора (при этом в ссудную задолженность
включаются только данные по кредитам юридическим лицам (без межбанковского
кредитования) и физическим лицам).
Предоставляется по Ростовскому филиалу (просроченная ссудная задолженность
по филиалу к суммарным активам филиала) и по банку в целом.
4.5.11. Подписанный уполномоченным лицом банка расчёт отношения размера
просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего
предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и
среднего предпринимательства на последнюю отчетную дату и в разбивке за
последние 3 (три) календарных года (по состоянию на 1 января каждого года),
предшествующих году проведения конкурса.
Предоставляется по Ростовскому филиалу (размер просроченных обязательств
по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства по
Ростовской области к общему объему выданных кредитов субъектам малого и
среднего предпринимательства по Ростовской области) и по банку в целом.
4.5.12. Заверенную банком информацию об объеме кредитов субъектам малого и
среднего предпринимательства по банку в целом и по Ростовской области,
предоставленных банком за три года, предшествующих текущему (с указанием объема
кредитования за каждый год из предшествующих трех лет), и на последний
завершенный квартал текущего года.
4.5.13. Заверенный банком список подразделений Банка, осуществляющих
деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на
территории Ростовской области.
4.5.14. Заверенную банком информацию о фактически сложившихся на первое
число месяца даты объявления конкурсного отбора пределах процентной ставки по
кредитам, выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства, в том
числе по кредитам, обеспеченным поручительством Фонда.
К справке должно прилагаться мотивированное суждение о средней стоимости
(процентной ставки) кредита для субъекта малого и среднего предпринимательства с
учетом поручительства, выданного Фондом.
Предоставляется по Ростовскому филиалу и по банку в целом.
7
4.5.15. Заверенную банком информацию об установленных (утвержденных) на
первое число месяца даты объявления конкурсного отбора сроках рассмотрения
кредитных заявок.
4.5.16. Справка банка о наличии подразделений банка, осуществляющих
деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на
территории Ростовской области, а также о наличии методики и порядка работы с
заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного
договора, обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную
сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о
неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному
договору, обеспеченным поручительством Фонда), с приложением методики.
Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при
условии возможности ее применения для работы с Фондом.
Допускается предоставление справки о наличии методики и порядка работы с
указанной категорией заемщиков без приложения методики, в случае, если в
соответствии с внутренними нормативными документами банка данная методика
отнесена к сведениям, составляющим коммерческую тайну, с обязательным указанием
на это в тексте справки.
4.5.17. Справка о выполнении банком на первое число двух последних
завершенных кварталов и на первое число месяца объявления конкурсного отбора
обязательных нормативов, установленных нормативными правовыми актами Банка
России.
4.5.18. Заверенные банком формы отчетности 0409101, 0409134, 0409135, 0409115
за три завершенных квартала предшествующие месяцу объявления конкурсного
отбора (каждая форма отчетности предоставляется за все месяцы).
4.6. Все документы, предоставляемые банком, должны быть подписаны
уполномоченным лицом и заверены печатью банка. Предоставляемые документы
также могут быть заверены подписью уполномоченного лица и печатью филиала
банка.
Документы, содержащие более одного листа, должны быть прошиты, листы
пронумерованы, скреплены в месте сшива подписью уполномоченного лица и печатью
банка.
Документы предоставляются в папке со скоросшивателем и подшиваются в
порядке, указанном в п. 4.5. настоящего Регламента.
Сведения, указанные в подп. 4.5.8.-4.5.17 п.4.5. настоящего Положения, могут
предоставляться в виде отдельных справок по каждому пункту или в виде одной
справки (в этом случае запрашиваемые сведения излагаются по порядку,
установленному п.4.5. настоящего Положения).
Несоответствие предоставляемых документов требованиям к их оформлению,
изложенным в настоящем Положении, является основанияем для отказа в приеме
заявления.
Прием дополнительных документов после подачи заявления не производится.
4.7. Предварительно изученные заявления банков вместе с приложенными к ним
документами и заключением Исполнительного директора Фонда, в срок не более 5
(Пяти) рабочих дней после окончания приема документов, передаются на
рассмотрение председателю Коллегиального совета Фонда.
8
4.8. Для принятия решения по поступившим заявлениям, Коллегиальный совет
Фонда создает комиссию по отбору банков – партнёров (далее – Комиссия), в состав
которой входит не менее 3-х человек.
4.9. Дата заседания Комиссии назначается не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с
момента получения заключения Исполнительного директора Фонда с заявлениями
банков.
4.10. Комиссия рассматривает заявления на соответствие требованиям, раздела
2,3 настоящего Регламента.
4.11. На основании результатов рассмотрения заявлений комиссией принимается
решение:
- о допуске банка к участию в конкурсе;
- об отказе банку в допуске к участию в конкурсе;
- об определении лимита поручительств, установленного на банк – участника
конкурса.
4.12. По результатам заседания Комиссии оформляется протокол,
подписываемый всеми членами комиссии. Протокол составляется в одном экземпляре
и передаётся Коллегиальному совету Фонда для принятия решения.
4.13. На основании протокола Комиссии Коллегиальный совет Фонда принимает
решение о размещении средств Фонда и о размере средств, размещаемых в
конкретном Банке:
- о победителях конкурса, с которыми будет подписано соглашение;
- об определении лимита поручительств, установленного на конкретный Банк.
При расчете лимита поручительств Фонда на каждый банк используются
указанные в методике показатели по банку в целом.
Решение о заключении соглашения доводится Исполнительным директором
Фонда до соответствующего банка в письменной форме в течение 10 (Десяти) рабочих
дней со дня его принятия Коллегиальным советом Фонда.
4.14. Основаниями к отказу банку в допуске к участию в конкурсе и заключении
соглашения являются:
- несоответствие банка/Ростовского филиала критериям, изложенным в
настоящем Регламенте;
- предоставление банком недостоверной информации;
- предоставление банком неполного пакета документов для участия в
конкурсном отборе.
Решение о допуске/отказе в допуске банка к участию в конкурсе и заключении
соглашения доводится Исполнительным директором Фонда до соответствующего
банка в письменной форме с указанием причины в течение 10 (Десяти) рабочих дней
со дня его принятия Коллегиальным советом Фонда.
4.15. Расчет общего лимита поручительств Фонда и определение лимита
поручительства на Банк, производится в соответствии с утвержденными Методиками
расчета лимитов (Приложение № 2, № 3 к настоящему Регламенту).
5. Порядок заключения, изменения и расторжения соглашения
с банком-партнёром.
5.1. Не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты уведомления банка о
признании его победителем конкурсного отбора между банком-партнером и Фондом
9
заключается соглашение о сотрудничестве по вопросам предоставления Фондом
поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям,
образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства по кредитным договорам по типовой форме согласно
приложению № 4 к настоящему Регламенту.
5.2. Соглашение изменяется путем подписания к нему дополнительного
соглашения в случаях, предсмотренных настоящим Регламентом и действующим
законодательством.
5.3. Банк вправе в любое время по своему усмотрению досрочно расторгнуть
соглашение.
5.4. О досрочном расторжении заключенного с Фондом соглашения, банк обязан в
письменной форме уведомить Фонд в срок не позднее, чем за 30 (Тридцать) дней до
даты досрочного расторжения соглашения.
5.5. Досрочное расторжение соглашения не влечет за собой автоматического
досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных с банком договоров
поручительства и отказ со стороны Фонда от исполнения обязательств по ним.
5.6. С момента получения Фондом (Исполнительным директором) уведомления
банка о досрочном расторжении заключенного с Фондом соглашения новые договоры
поручительств с банком, направившим такое уведомление, Фондом не заключаются.
5.7. Заключенное между Фондом и банком соглашение может быть расторгнуто
досрочно по инициативе Фонда (в соответствии с принятым Коллегиальным советом
Фонда решением) в случае:
- если указанный банк на протяжении 2 (Двух) кварталов подряд будет иметь
самый высокий (по сравнению с другими Банками, подписавшими соглашение)
уровень предъявленных банком к Фонду требований по отношению к выданным
Фондом поручительствам, которые были удовлетворены;
- если банк на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень исполненных
Фондом требований, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности
по кредитам нефинансовому сектору по данным Банка России в соответствующих
месяцах;
- невыдачи банком-партнером в течение трех месяцев подряд кредитов,
обеспеченных поручительством Фонда, в случае введения в отношении банказаявителя санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных
банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия
лицензии на осуществление отдельных банковских операций.
5.8. О принятом Коллегиальным советом Фонда решении и досрочном
расторжении по инициативе Фонда заключенного соглашения, Фонд обязан в
письменной форме уведомить банк в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты принятия
решения о досрочном расторжении соглашения.
5.9. С момента направления в банк уведомления, указанного в п.5.8 настоящего
Регламента, новые договоры поручительств с указанным банком не заключаются.
5.10. До момента досрочного расторжения соглашения банк обязан надлежащим
образом исполнять все свои обязательства, указанные в договорах поручительства и
соглашении.
5.11. С момента получения Фондом (Исполнительным директором) уведомления
банка о досрочном расторжении заключенного с Фондом соглашения или направления
в банк уведомления в порядке, установленном п.5.8 настоящего Регламента, решением
10
Учредителя Фонда оставшаяся часть лимита поручительств, установленного на банк,
с которым расторгается соглашение, распределяется между другими банками, с
которыми действуют соглашения, пропорционально установленным им лимитам.
6. Изменение лимитов поручительств, установленных на банк-партнер.
6.1. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк может быть
уменьшен Фондом в одностороннем порядке в случае:
6.1.1. выдачи Банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в
размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный Банк,
на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества
банка с Фондом);
6.1.2. невыдачи банком кредитов, обеспеченных поручительством фонда, в
течение 3-х месяцев подряд и более на конец квартала (за исключением первой
квартальной даты с начала сотрудничества банка с Фондом);
6.1.3. по заявлению Банка;
6.1.4. уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на
Банки-партнеры Фонда;
6.1.5. в случае выплат по требованиям конкретного Банка по просроченным и
неисполненным обязательствам Должников, обеспеченным поручительствами Фонда,
свыше 8 % от общего объема действующих в отношении данного Банка
поручительств.
6.2. Размер отзываемого в соответствии с п.6.1. настоящего Регламента лимита
поручительств Фонда определяется следующим образом:
6.2.1. В случае, предусмотренном подп.6.1.1. настоящего Регламента, Фонд
вправе уменьшить размер лимита поручительства, установленного на данный Банк, до
размера, равного двукратной величине использованного лимита поручительств Фонда.
6.2.2. В случае, предусмотренном подп.6.1.2. настоящего Регламента, Фонд
вправе отозвать до 100 процентов неиспользованного лимита, установленного на
данный Банк, с соблюдением следующих пропорций:
- не выдача поручительств в течение 3-х месяцев подряд включительно – 30
процентов неиспользованного лимита;
- не выдача поручительств в срок от 3-х до 4-х месяцев включительно – 40
процентов неиспользованного лимита;
- не выдача поручительств в срок от 4-х до 6-ти месяцев включительно – 60
процентов неиспользованного лимита;
- не выдача поручительств более 6-ти месяцев подряд – 100 процентов
неиспользованного лимита.
6.2.3. В случае, предусмотренном в п.6.1.3. настоящего Регламента, согласно
заявлению данного Банка.
6.2.4. В случае, предусмотренном подп.
6.1.4., лимит уменьшается
пропорционально лимиту, установленному на каждый Банк-партнер.
6.2.5. В случае, предусмотренном подп. 6.1.5. настоящего Регламента, Фонд
вправе отозвать до 100 процентов неиспользованного лимита, установленного на
данный Банк.
6.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть
11
увеличен Фондом в пределах установленного общего лимита поручительств, при
условии выбора данным Банком своего лимита поручительств Фонда в размере не
менее 80 %, в случае, когда другому Банку-партнеру Фонда, по любому из оснований,
установленных в п.6.1. настоящего Регламента, уменьшается установленный для него
лимит, либо в случае, предусмотренном п.6.5. настоящего Регламента.
6.4. В случаях, предусмотренных в п.6.1.,6.3 настоящего Регламента, новый
размер лимита применяется с даты получения Банком соответствующего уведомления.
6.5. В случае увеличения общего лимита поручительств Фонда за счет его
прибыли более чем на 10 процентов, а также в случае увеличения общего лимита
поручительств Фонда за счет дополнительной капитализации Фонда из целевых
средств областного или федерального бюджетов, распределение лимита Фонда
производится по конкурсу. В остальных случаях увеличения лимита поручительств
Фонда, лимит Фонда может быть направлен на увеличение лимитов поручительств
банков-партнёров Фонда в соответствии с требованием пункта 6.3 настоящего
Регламента, в т.ч. при отсутствии свободного лимита поручительств в связи с
произведенным ранее уменьшением лимита, при наличии заявок на предоставление
поручительств.
6.6. Решение об изменении лимита поручительств, установленного на банкпартнер, может приниматься по итогам отчетного квартала в соответствии с
предложениями исполнительного директора Фонда, направленными Учредителю
Фонда не позднее 5 рабочих дней после отчетного квартала.
7. Информационный обмен между Банком и Фондом.
7.1. Банк предоставляет Фонду ежеквартально следующую информацию:
а) об объеме кредитов, займов выданных под поручительство Фонда за
прошедший период (квартал);
б) об общем объеме кредитов, займов выданных Банком по программе
кредитования малого и среднего бизнеса Ростовской области за прошедший период
(квартал);
в) о динамике средних ставок кредитов, займов предоставленных Банком
субъектам малого и среднего предпринимательства на территории
г) об общем количестве Заемщиков, получивших кредиты по программе
кредитования малого и среднего бизнеса Ростовской области за прошедший период
(квартал);
д) об общем объеме просроченных и неисполненных Заемщиками обязательств
по кредитным договорам, заключенным под Поручительство Фонда.
В случае введения в отношении банка-заявителя санкций Банка России в форме
запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также
в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских
операций, либо появления неисполненных предписаний Банка России в период с
момента подачи заявления на участие в конкурсе до окончания срока действия
Договора (в случае победы в конкурсе), в письменной форме уведомить об этом Фонд
в срок не более 1 (одного) рабочего дня с даты введения соответствующих санкций.
7.2. Фонд, по запросу Банка, предоставляет документацию, необходимую в
соответствии с внутренними нормативными актами Банка для принятия последним
решения о заключении договора поручительства:
а) сообщение о размере капитала Фонда, его качественной и количественной
12
структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;
б) сообщение об общем объеме действующих обязательств Фонда перед всеми
финансовыми организациями;
в) сообщение об объеме выданных Фондом поручительств на конец каждого
квартала;
г) баланс и отчет о финансовых результатах Фонда не позднее
15 (Пятнадцати) рабочих дней после истечения сроков, установленных
законодательством Российской Федерации налогоплательщикам для предоставления
документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;
д) сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Фонда по Банкампартнерам.
8. Заключительные положения.
8.1. Информация об изменении (дополнении) Регламента доводится до сведения
банков, с которыми заключены соглашения в срок не позднее 14 (Четырнадцати) дней
с даты их утверждения Коллегиальным советом Фонда.
8.2. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Регламент изменений
и дополнений, в обязательном порядке вносятся изменения и дополнения в
заключенные между Фондом и банком Соглашения.
13
Приложение № 1
проведения конкурсного отбора банков для
заключения НКО «Гарантийный фонд РО»
соглашений с банками о порядке сотрудничества
по программе предоставления поручительств по
кредитам
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства и организаций, образующих
инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства,
определения
общего лимита поручительств НКО «Гарантийный
фонд РО» и установления лимита поручительств
на банк
Исполнительному директору
НКО «Гарантийный фонд РО»
А.К. Липявкину
_________________________ (далее - Банк) просит рассмотреть возможность
заключения соглашения с некоммерческой организацией «Гарантийный фонд
Ростовской области» (далее – Фонд) о сотрудничестве по вопросам предоставления
поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям,
образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства (далее – Заемщик) и установить лимит поручительств Фонда на
банк в размере ____________________ млн. рублей на ______ год.
Со своей стороны, настоящим обязуемся использовать данный лимит в полном
объеме.
Выражаю согласие Банка на заключение договора о субсидиарной
ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами
Фонда (договора поручительства), по форме, утвержденной Фондом.
Подтверждаю, что Банк соответствуют требованиям Регламента проведения
конкурсного отбора. Выражаю согласие Банка на выполнение требований по работе с
Заемщиком, указанных в Регламенте проведения конкурсного отбора.
Подтверждаю полноту и достоверность сведений и документов, приложенных к
настоящему заявлению.
Контактным лицом по всем вопросам, связанным с настоящим заявлением,
является:______________________________________________
(Ф.И.О., должность, телефон)
Приложения на «___» листах.
Руководитель банка (должность)
__________________
(Ф.И.О.)
14
Приложение № 2
проведения конкурсного отбора банков для
заключения НКО «Гарантийный фонд РО»
соглашений с банками о порядке сотрудничества
по программе предоставления поручительств по
кредитам
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства и организаций, образующих
инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства,
определения
общего лимита поручительств НКО «Гарантийный
фонд РО» и установления лимита поручительств
на банк
Методика расчета общего лимита поручительств Фонда и его перерасчета.
Фонд
должен
обеспечивать
привлечение
кредитов,
обеспеченных
поручительствами Фонда в сумме, превышающей размер денежных средств Фонда,
предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов
малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства, не менее чем в 3 раза.
Коэффициент, используемый Фондом = 3,5.
Методика расчета общего лимита поручительств Фонда основывается на
принципе сохранности и целевого использования денежных средств, поступающих из
бюджетов всех уровней.
Общий лимит поручительств Фонда рассчитывается следующим образом:
L = (N*3,5)*0,7, где
L – общий объем лимита поручительств.
N – капитализация Фонда.
0,7 – коэффициент покрытия Фондом обязательств субъектов малого и среднего
предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства перед банками.
Общий лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть
скорректирован с целью учета прочих экономических факторов, оказывающих
влияние на деятельность Фонда в текущем времени или способных оказать такое
влияние в будущем, но в любом случае скорректированный таким образом общий
лимит поручительств Гарантийного фонда не может быть выше расчетного более чем
на 20%.
15
Приложение № 3
проведения конкурсного отбора банков для
заключения НКО «Гарантийный фонд РО»
соглашений с банками о порядке сотрудничества
по программе предоставления поручительств по
кредитам
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства и организаций, образующих
инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства,
определения
общего лимита поручительств НКО «Гарантийный
фонд РО» и установления лимита поручительств
на банк
Методика расчета лимита поручительств на Банк.
Лимит поручительств, установленный на Банк зависит от размера общего
лимита поручительств и качества кредитного портфеля Банка. Расчет лимита
поручительств на Банк осуществляется следующим образом:
1)
считается
коэффициент
качества
кредитного
портфеля
банка
(КоэфККПбанка):
КоэфККП i – банка =
1
Уровень
Уровень
просроченных + пролонгированных
кредитов
кредитов
Уровень просроченных – это отношение просроченной ссудной задолженности к
суммарным активам банка на первое число месяца даты объявления конкурсного
отбора.
Уровень пролонгированных - это отношение пролонгированных кредитов к
суммарным активам банка на первое число месяца даты объявления конкурсного
отбора.
В случае если уровень кредитов, имеющих пролонгации и просрочки тела
кредита, равен нулю, то расчетный лимит на данный банк устанавливается на уровне
N %. Остальные расчеты проводятся без учета данных этого Банка/ов.
N = 20 %, в случае если денежные средства Фонда, предназначенные для
предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов
различных уровней, превышают 500 млн. рублей.
2) считается коэффициент качества кредитных портфелей всех банков (КоэфККП
общий):
n
КоэфККП i КоэфККП общий = 
банка
i-1
16
3) считается доля лимита на i-банк:
КоэфККП
банка
%ЛБi =
КоэфККП
общий
i
-
где:
%ЛБi - доля лимитов i–того банка в общем лимите поручительств;
ЛБi - лимит на i-банк.
При этом, если расчетное значение ЛБi > 5 %, то фактическое значение ЛБi
устанавливается на уровне N %. Сумма доли превышения перераспределяется на
следующий/ие по порядку ухудшения качества кредитного портфеля банк/и.
N = 20 %, в случае если денежные средства Фонда, предназначенные для
предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства, поступившие из бюджетов
различных уровней, превышают 500 млн. рублей.
4) считается лимит на i-банк:
ЛБi = ЛФ * %ЛБi
где:
ЛФ
- общий лимит поручительств на все банки.
В случае, если распределение лимитов происходит в результате дополнительных
поступлений, то при расчете лимитов на банк используется следующая формула:
ЛБi = ЛФсвоб * %ЛБi
где:
ЛФсвоб - лимит Фонда размещаемый, равен ЛФ – ЛФразм,
а
ЛФразм – ранее размещенный лимит поручительств Фонда
Лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть
скорректирован с целью учета прочих экономических показателей деятельности Банка.
17
Приложение № 4
проведения конкурсного отбора банков для
заключения НКО «Гарантийный фонд РО»
соглашений с банками о порядке сотрудничества
по программе предоставления поручительств по
кредитам
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства и организаций, образующих
инфраструктуру поддержки субъектов малого и
среднего предпринимательства,
определения
общего лимита поручительств НКО «Гарантийный
фонд РО» и установления лимита поручительств
на банк
СОГЛАШЕНИЕ
о сотрудничестве по вопросам предоставления Фондом поручительств
субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим
инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по
кредитным договорам
г. Ростов-на-Дону
«___» ________ 20__ г.
Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской области»,
именуемая в дальнейшем «Фонд», в лице _______________________
_________________________________________________________________,
действующего на основании Устава, с одной стороны и ____________________
______________________________________________________,
именуемый
в
дальнейшем
«Банк»
в
лице
________________________________________
действующего на основании ____________________________________________, с
другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящее
Соглашение о нижеследующем:
1. Предмет и цели соглашения.
1.1. Целью настоящего Соглашения является расширение кредитования субъектов
малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру
поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ростовской области
(далее - заемщики), создание условий в интересах субъектов малого и среднего
предпринимательства для обеспечения им равного доступа к кредитным ресурсам.
1.2. Настоящее Соглашение регулирует взаимоотношения сторон по вопросу
предоставления Фондом поручительств, при кредитовании Банком заемщиков в
случаях недостаточности залогового обеспечения в соответствии с требованиями
Банка предоставляемого заемщиками собственного обеспечения.
1.3. Лимит поручительства, установленный на Банк, по результатам конкурсного
отбора на дату заключения настоящего соглашения равен _____________________ руб.
1.4. Фонд вправе в одностороннем порядке уменьшить лимит поручительств,
установленный на Банк, в случаях, предусмотренных соответствующим регламентом
Фонда.
1.5. Лимит поручительств, установленный на Банк, может быть увеличен Фондом
по основаниям, предусмотренным соответствующим регламентом Фонда.
18
1.6. В случаях, предусмотренных в п.1.4 и п.1.5. настоящего Соглашения, новый
размер лимита применяется с даты получения Банком соответствующего уведомления.
1.7. Условия предоставления поручительств Фондом по кредитам Заемщиков
определяется соответствующим регламентом Фонда.
1.8. Банк обязан осуществлять контроль за исполнением заемщиком обязательств
по кредитному договору в соответствии с правилами работы, действующими в Банке.
2. Порядок взаимодействия Сторон
2.1. Стороны договорились:
- о сотрудничестве в сфере проведения семинаров и презентаций для субъектов
малого и среднего предпринимательства по вопросам управления финансами
предприятия, продуктам и технологиям банковского обслуживания;
- о проведении совместных информационных компаний, направленных на
информирование субъектов малого и среднего предпринимательства о существующих
и новых формах финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, а
также финансовых услугах, направленных на содействие развитию малого и среднего
предпринимательства Ростовской области;
- о проведении совместной разработки предложений в целях реализации
настоящего соглашения;
- о проведении политики по информированию субъектов малого и среднего
предпринимательства о возможности предоставления поручительств Фонда;
- об участии в деятельности по выработке предложений, направленных на
повышение эффективности предоставления поручительств Фонда.
3. Ответственность сторон
3.1. По заключенным в соответствии с настоящим Соглашением договорам
поручительства Фонд отвечает в соответствии с действующим законодательством всем
своим имуществом в пределах лимита ответственности, определяемого договором
поручительства.
3.2. За неисполнение
условий настоящего Соглашения стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации.
4. Конфиденциальность
4.1. Передаваемая в рамках настоящего соглашения Фондом и Банком
информация является конфиденциальной и не подлежит распространению третьим
лицам.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами
и действует по 31 декабря 20__ года. По истечении срока действия настоящего
Соглашения оно считается автоматически продленным на следующий год, если ни
одна из Сторон не уведомит письменно другую сторону о прекращении действия
настоящего Соглашения за 30 календарных дней до его окончания.
5.2. Каждая из Сторон может выйти из настоящего Соглашения предварительно
(за 30 календарных дней) проинформировав об этом другую Сторону. Все
поручительства, выданные Фондом в пользу Банка за заемщиков в рамках настоящего
19
Соглашения, действуют независимо от действия (прекращения действия) настоящего
Соглашения.
5.3. Выход Банка из настоящего Соглашения не накладывает на Банк никаких
финансовых обязательств.
5.4. Стороны договорились распространить на свои отношения в рамках
настоящего Соглашения действие соответствующих Регламента принятия решения о
заключении соглашения о порядке сотрудничества и Регламента предоставления
поручительств Фонда.
Банк обязан самостоятельно знакомиться с актуальной редакцией вышеуказанных
и прочих регламентов, локальных актов Фонда, размещенных на официальном сайте
Фонда www.dongarant.ru.
Если иное не предусмотрено настоящим соглашением, на отношения сторон
распространяется соответствующий регламент Фонда в актуальной (действующей)
редакции, текст которого представлен в открытом доступе на сайте www.dongarant.ru
на дату совершения юридически значимого действия.
5.5. Изменения и дополнения к настоящему Соглашению осуществляются в
письменном виде и подписываются лицами, уполномоченными на то Сторонами, за
исключением случаев, предусмотренных настоящим Соглашением.
5.6. Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую
юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.
10.
Банк
Реквизиты и подписи сторон
Фонд
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа