close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

...ÐºÑ ÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ñ Ð¸Ð·Ð¸Ñ ÐµÑ ÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ Ð² РРРРР«РРРЬЦРУРРРР»

код для вставкиСкачать
Приложение № 8
к приказу Председателя Правления
ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
от «24» февраля 2015г.
№ 136
О
Все сотрудники
Общие условия договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ
«КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Кредит под 0% годовых»
I.
ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Банк – Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной
ответственностью.
Заемщик - физическое лицо, обратившееся в Банк с намерением получить, получающее
или получившее потребительский кредит.
Заявление на кредит – заявление или заявление-анкета о предоставлении кредита, форма
которого утверждается Банком.
Индивидуальные условия КД – индивидуальные условия договора потребительского
кредита, которые согласовываются Банком и Заемщиком индивидуально, включают в себя
условия, перечень которых определен Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)» и отражаются в виде таблицы, форма которой устанавливается
нормативным актом Банка России.
Договор потребительского кредитования (кредитный договор) – дополнительное
соглашение к договору присоединения на условиях Правил обслуживания и пользования
международной платежной картой ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» либо Правил обслуживания и
пользования международной платежной картой VISA Instant Issue Кредиты ООО КБ «КОЛЬЦО
УРАЛА» о порядке кредитования Счета в рамках продукта «Кредит под 0% годовых».
Лимит кредитования (лимит) - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая
Банком Заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед
Банком в рамках кредитного договора.
Льготный период кредитования (льготный период) - период, в течение которого
взимание процентов за пользование кредитом осуществляется на льготных условиях.
Общие условия КД – настоящие Общие условия договоров потребительского
кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Кредит под 0%
годовых», в которых определены основные условия (за исключением Индивидуальных условий
КД), порядок заключения и исполнения договора потребительского кредитования.
Потребительский кредит (кредит) - денежные средства, предоставленные Банком
Заемщику на основании кредитного договора, в целях, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности.
Стороны – Банк и Заемщик.
Счет - счет Заемщика, открытый в Банке для расчетов по операциям с использованием
платежной карты на основании договора, заключенного путем присоединения к Правилам
обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
либо Правилам обслуживания и пользования международной платежной картой VISA Instant Issue
Кредиты ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».
Тарифы Банка - сведенный в единый документ перечень ставок оплаты услуг Банка,
оказываемых клиентам, в том числе Заемщикам, и определяющий стандартные условия
предоставления услуг Банком, сроки и порядок их оплаты. Тарифы устанавливаются Банком в
одностороннем порядке.
Банк вправе в одностороннем порядке вводить новые Тарифы, вносить изменения в
действующие Тарифы, в том числе изменять размеры и ставки вознаграждений за выполнение
Банком операций или оказание дополнительных услуг, сроки оплаты за услуги Банка,
2
минимальные (максимальные) размеры банковских операций, в том числе путем введения новых
размеров вознаграждения Банка, оснований взимания, изменения и/или отмены полностью или
частично размеров вознаграждения Банка.
II.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Заключение кредитного договора осуществляется путем согласования Банком и
Заемщиком Индивидуальных условий КД и присоединения Заемщика к Общим условиям КД в
порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитный
договор состоит из Общих условий КД и Индивидуальных условий КД.
2.2. Порядок рассмотрения Заявления на кредит и заключения кредитного договора:
2.2.1. Заемщик оформляет и направляет в Банк Заявление на кредит.
2.2.2. Банк на бесплатной основе осуществляет рассмотрение Заявления на кредит, а также
проводит оценку кредитоспособности Заемщика.
2.2.3. По результатам рассмотрения Заявления на кредит Банк принимает решение о
заключении кредитного договора. Банк может отказать Заемщику в заключении кредитного
договора без объяснения причин. В случае положительного решения о заключении кредитного
договора Банк предлагает Заемщику заключить Соглашение о порядке и условиях заключения
кредитного договора в рамках продукта «Кредит под 0% годовых» (далее по тексту –
Соглашение). Информация об отказе от заключения кредитного договора либо предоставления
кредита направляется Банком в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом
«О кредитных историях».
2.2.4. Банк предоставляет Заемщику Индивидуальные условия КД в составе Соглашения
(глава 2 Соглашения). Индивидуальные условия КД считаются предоставленными Заемщику в
дату подписания Соглашения.
2.2.5. Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии на заключение кредитного
договора, установление лимита кредитования и получение кредита на условиях, указанных в
Индивидуальных условиях КД (глава 2 Соглашения), в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня
предоставления Заемщику Индивидуальных условий КД. Указанное согласие подтверждается
путем проставления Заемщиком соответствующей отметки в главе 2 Соглашения под табличной
формой Индивидуальных условий КД в двух экземплярах Соглашения. Банк не вправе изменять в
одностороннем порядке предложенные Заемщику в составе Соглашения Индивидуальные условия
КД в течение указанного в настоящем пункте срока.
2.2.6. Кредитный договор считается заключенным в дату получения Банком согласия
Заемщика на заключение кредитного договора, установление лимита кредитования и получение
кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях КД. В случае получения указанного
согласия по истечении срока, установленного п.2.2.5. Общих условий КД, кредитный договор не
считается заключенным. Лимит кредитования устанавливается в дату заключения кредитного
договора.
2.3. Банк обязуется на условиях заключенного кредитного договора предоставить
Заемщику кредит на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий КД, через Счет путем
установления лимита кредитования в сумме, указанной в п. 1. Индивидуальных условий КД, а
Заемщик обязуется возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, установленные п.п. 2 и 6
Индивидуальных условий КД, и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной
в п. 4. Индивидуальных условий КД.
III.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА. НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ.
ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
3.1. При условии выполнения Заемщиком всех требований кредитного договора Банк
осуществляет кредитование Счета в пределах лимита при отсутствии либо недостаточности
денежных средств на Счете. Предоставление кредита прекращается за 45 (Сорок пять)
календарных дней до срока возврата кредита, указанного в п. 2. Индивидуальных условий КД.
3.2. При первом нарушении срока уплаты процентов, установленного п. 6.
Индивидуальных условий КД, Банк в день, следующий за днем срока уплаты процентов,
приостанавливает предоставление кредита до момента погашения просроченных процентов.
3
3.3. В случае двукратного нарушения срока уплаты процентов, установленного п. 6.
Индивидуальных условий КД, Банк прекращает предоставление кредита по Счету в день,
следующий за днем срока уплаты процентов.
3.4. Датой выдачи кредита по кредитному договору считается дата отражения ссудной
задолженности на соответствующем счете по учету задолженности по кредиту (дата
возникновения ссудной задолженности). Кредит считается выданным Заемщику, ссудная
задолженность считается возникшей в день проведения по Счету операций по оплате товаров,
услуг и/или получению наличных денежных средств на сумму, превышающую остаток денежных
средств на Счете.
3.5. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по
Счету. Неполучение или несвоевременное получение Заемщиком выписки по Счету не
освобождает его от выполнения обязательств перед Банком.
3.6. Заемщик не имеет права передавать третьим лицам свое право на получение
Кредита, возникшее после подписания Индивидуальных условий КД, без письменного согласия
Банка, включая передачу его в залог или по договору об уступке права требования (цессии).
3.7. Полная стоимость кредита, рассчитанная на дату заключения Соглашения,
зафиксирована в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы Соглашения.
В расчет полной стоимости кредита включаются платежи по погашению основной суммы
кредита, платежи по уплате процентов за пользование кредитом, начисленные исходя из размера
процентной ставки, указанного в п. 4. Индивидуальных условий КД.
В расчет полной стоимости кредита не включаются плата заемщика за осуществление
операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной кредитным договором, плата за
приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа
(платежной карты), и иные расходы Заемщика, связанные с использованием электронного
средства платежа (платежной карты).
3.8. Льготный период составляет 21 (Двадцать один) день с момента возникновения
ссудной задолженности, определяемого в соответствии с п. 3.4. Общих условий КД, и начинает
исчисляться со дня, следующего за днем возникновения ссудной задолженности.
Льготный период применяется только в том случае, если не позднее срока окончания
льготного периода Заемщик в полном объеме погасил кредит. В таком случае проценты за
пользование кредитом начисляются исходя из ставки, указанной в подпункте 1 п. 4
Индивидуальных условий КД. В ином случае проценты за пользование кредитом начисляются
исходя из ставки, указанной в подпункте 2 п. 4 Индивидуальных условий КД.
Льготный период возобновляется при условии, если задолженность по кредиту полностью
погашена.
3.9. Погашение основного долга и уплата процентов осуществляются в соответствии с
п.6. Индивидуальных условий КД, и производится путем перечисления денежных средств со
Счета по распоряжению владельца счета на соответствующие счета по учету задолженности по
кредиту.
3.10. Датой погашения кредита или его части, а также датой уплаты процентов за
пользование кредитом является дата отражения уменьшения или прекращения задолженности на
соответствующих счетах по учету задолженности по кредиту.
3.11. Сумма произведенного платежа по кредиту в случае, если она недостаточна для
полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, или сумма произведенного
досрочного платежа по кредиту погашает задолженность в следующей очередности:
1) просроченная задолженность по процентам;
2) просроченная задолженность по основному долгу;
3) пеня;
4) проценты, начисленные за текущий расчетный период;
5) сумма основного долга за текущий расчетный период;
6) издержки Банка по получению исполнения обязательств Заемщика (в случае получения
Банком решения суда о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору).
3.12. Допускается досрочное полное либо частичное погашение кредита. Любое
поступление денежных средств на Счет (в том числе от третьих лиц) рассматривается как
волеизъявление Заемщика, направленное на досрочный возврат кредита. При частичном
досрочном возврате кредита размер (сумма) процентов за кредит рассчитывается по правилам,
4
закрепленным в п. 6. Индивидуальных условий КД, количество и периодичность уплаты
процентов не меняется
IV.
4.1.
V.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
Кредит без обеспечения.
ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА
5.1. Заемщик вправе:
5.1.1. После предоставления кредита получать информацию, предусмотренную 6.2.6.
Общих условий КД, по письменному запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз
за плату, предусмотренную Тарифами Банка.
5.1.2. В течение всего срока кредитного договора произвести досрочное полное
погашение кредита либо досрочное частичное погашение основного долга (без штрафных
санкций и дополнительных комиссий), уведомив об этом Банк путем устного сообщения в дату
досрочного погашения кредита.
5.2. Заемщик обязуется:
5.2.1. Использовать Кредит по целевому назначению в соответствии с п. 2.3. Общих
условий КД.
5.2.2. Погасить кредит в срок, указанный в п. 2. Индивидуальных условий КД.
5.2.3. Возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в сроки и в порядке,
установленные кредитным договором.
5.2.4. По первому требованию Банка о досрочном погашении кредита (п. 6.1.1. Общих
условий КД) погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок
пользования кредитом.
5.2.5. Незамедлительно (но не позднее 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты
наступления события) уведомить Банк об изменении ранее предоставленных персональных
данных Заемщика следующим образом:
 об изменении имени, отчества и/или фамилии, данных документа, удостоверяющего
личность, адреса места жительства (регистрации) - путем личного предоставления в любое
подразделение Банка документа, подтверждающего изменение, либо предоставления почтой на
адрес любого подразделения Банка нотариально заверенной копии документа, подтверждающего
изменение и соответствующего заявления;
 об изменении адреса места проживания, контактной информации, используемой для
связи с Заемщиков (номер домашнего, мобильного и/или рабочего телефона, иные контактные
телефоны), адреса и наименования работодателя и т.д. – любым способом, предусмотренным п.
16. Индивидуальных условий КД.
В случае получения заявления и копии документа почтой Банк проводит оценку
правомерности принятия данного заявления и документа, только в случае положительной оценки
Банк принимает документ к исполнению.
В случае неисполнения Заемщиком обязанности по уведомлению Банка о смене места
жительства (регистрации) и/или иной контактной информации, вся корреспонденция и/или
информация, направляемая Банком по адресам и реквизитам Заемщика, ранее предоставленным в
Банк, считается направленной надлежащим образом.
5.2.6. Незамедлительно (но не позднее 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты
наступления события) уведомлять Банк обо всех предъявленных к нему исках, о возбуждении в
отношении него исполнительного производства, а также об иных обстоятельствах, которые могут
повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, любым способом,
предусмотренным п. 16. Индивидуальных условий КД.
5.3. Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату
процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы
кредита.
5.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате
кредита и процентов по нему в сроки и в порядке, установленными п.п. 2 и 6 Индивидуальных
условий КД, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере, закрепленном п.12.
Индивидуальных условий КД, на сумму просроченной задолженности за период просрочки, а
5
именно: со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному
долгу и/или процентам, по день фактического погашения суммы просроченной задолженности
включительно. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.
5.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному
договору, Заемщик помимо уплаты неустойки (пени) возмещает Банку причиненные убытки в
полном объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством
Российской Федерации.
VI.
ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКА
6.1. Банк вправе:
6.1.1. Потребовать досрочного погашения Кредита вместе с причитающимися по
кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения
Заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или
уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение
последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом Заемщика путем направления
соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства
(регистрации) Заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих
уплате процентов – 30 (Тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления.
6.1.2. Списывать денежные средства в погашение задолженности по кредитному
договору в соответствии с п. 3.9. Общих условий КД.
6.1.3. Отказаться от предоставления Заемщику кредита при наличии обстоятельств,
очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в
срок, а именно:
 при нарушении Заемщиком срока уплаты комиссий и иных расходов Заемщика,
связанных с использованием электронного средства платежа (платежной карты);
 при
возникновении
обстоятельств,
очевидно
свидетельствующих
о
неплатежеспособности Заемщика по выполнению принятых им обязательств по кредитному
договору;
 при возникновении у Заемщика просроченных обязательств перед Банком по другим
договорам;
 при поступлении в Банк инкассовых поручений, иных исполнительных документов на
бесспорное списание денежных средств со Счета, иных счетов Заемщика, открытых в Банке;
 при наличии у Банка иных сведений о наступлении обстоятельств, очевидно
свидетельствующих о том, что предоставленная сумма кредита не будет возвращена в срок.
В случае отказа от дальнейшего предоставления кредита Банк уведомляет Заемщика путем
направления заказного письма по адресу места жительства (регистрации) Заемщика в течение 3
рабочих дней с даты принятия Банком решения о прекращении предоставления кредита Банком.
6.1.4. Осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору любому третьему
лицу, в том числе не обладающему лицензией на осуществление банковских операций, в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, только при отсутствии
условия о запрете уступки в п.13. Индивидуальных условий КД.
6.1.5. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности
по кредитному договору, взаимодействовать с Заемщиком, используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры;
2) почтовые отправления по месту жительства (регистрации) Заемщика, телеграфные
сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том
числе подвижной радиотелефонной связи;
3) иные способы взаимодействия с Заемщиком (только при наличии согласия Заемщика в
Заявлении на кредит или в ином заявлении, предоставленном в Банк в письменной форме).
6.1.6. Изменять условия кредитного договора в случаях, установленных законом.
6.2. Банк обязуется:
6.2.1. При выполнении Заемщиком условий кредитного договора обеспечивать
кредитование Счета в пределах лимита кредитования.
6.2.2. Обеспечивать проведение операций по Счету в порядке и сроки, установленные
кредитным договором.
6.2.3. В случае изменения бесплатного способа исполнения Заемщиком обязательств по
6
кредитному договору, направить Заемщику информацию об этом с указанием нового бесплатного
способа:
 если Соглашение заключено с 01.07.2014 до 26.08.2014г., то путем направления SMSсообщения на номер сотового телефона Заемщика, указанный им в заявлении или заявлениианкете о предоставлении потребительского кредита в срок не позднее 15 (Пятнадцати)
календарных дней до даты введения таких изменений. SMS-сообщение направляется на последний
известный Банку номер сотового телефона Заемщика. Банк не несет ответственность за доставку
SMS-сообщений;
 если Соглашение заключено с 26.08.2014г., то через его личный кабинет в срок не
позднее 15 (Пятнадцати) календарных дней до даты введения таких изменений.
Обязанность Банка считается исполненной после направления указанной информации.
6.2.4. В случае изменения условий кредитного договора:
 направить Заемщику информацию об этом путем направления соответствующего
сообщения через личный кабинет Заемщика либо SMS-сообщения на номер сотового телефона
Заемщика, указанный им в Заявлении на кредит или ином заявлении, в срок не позднее 7 (Семи)
календарных дней до вступления в силу изменений в условия кредитного договора. Обязанность
Банка считается исполненной после направления указанной информации. Банк не несет
ответственность за доставку SMS-сообщений;
 обеспечить Заемщику доступ к новой редакции Общих условий КД в подразделениях
Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет в срок не позднее 7 (Семи) календарных
дней до вступления в силу новой редакции Общих условий КД.
6.2.5. Бесплатно направлять Заемщику информацию о наличии просроченной
задолженности по кредитному договору:
 если Соглашение заключено с 01.07.2014 до 26.08.2014г., то путем направления SMSсообщения на номер сотового телефона Заемщика, указанный им в Заявлении на кредит или ином
заявлении, каждый день в период со второго по десятый день возникновения просроченной
задолженности. SMS-сообщения направляются на последний известный Банку номер сотового
телефона Заемщика. Банк не несет ответственность за доставку SMS-сообщений;
 если Соглашение заключено с 26.08.2014г., то через его личный кабинет на пятый день
возникновения просроченной задолженности. Если на указанную дату просроченная
задолженность погашена, то информация Банком не направляется.
Обязанность Банка считается исполненной после направления указанной информации.
6.2.6. После заключения кредитного договора обеспечить Заемщику доступ к следующим
сведениям:
- размер текущей задолженности по кредитному договору;
- даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и
предстоящего платежа по кредитному договору;
- доступная сумма кредита.
Доступ обеспечивается путем предоставления информации в виде справки или иного
документа по письменному запросу Заемщика, предоставленному им лично в любое
подразделение Банка или по почте. Информация предоставляется Банком в течение 10 (Десяти)
рабочих дней с момента поступления запроса в Банк, при этом в случае направления Заемщиком
запроса по почте - Банк направляет запрашиваемую информацию почтой по последнему
известному Банку адресу места жительства (регистрации) Заемщика.
6.3. В случае не выполнения обязательств по кредитному договору, Банк несет
ответственность согласно действующему законодательству Российской Федерации.
VII.
ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ И СРОК ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
7.1. В случае смерти Заемщика срок кредитного договора считается оконченным, в связи
с чем согласно п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается
начисление процентов за пользование кредитом, но не прекращается обязательство по возврату
кредита, уплате начисленных до даты смерти Заемщика (не включительно) процентов за
пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором и возникших до
даты смерти Заемщика (не включительно).
7.2. Наряду с условиями, предусмотренными кредитным договором, при его исполнении
Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и нормативными
7
банковскими документами.
7.3. Все споры, вытекающие из кредитного договора, разрешаются Сторонами в суде в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и с учетом п.17.
Индивидуальных условий КД.
7.4.
Сведения, определенные статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 №
218-ФЗ «О кредитных историях» о заемщике, поручителе передаются Банком в бюро
кредитных историй.
7.5. Заемщик дает свое согласие на обработку и использование Банком персональных
данных в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 27.07.2006 №
152-ФЗ «О персональных данных». Указанная обработка и использование персональных данных
Заемщика признается осуществляемой с его предварительного согласия.
VIII.
ЮРИДИЧЕСКИЙ АДРЕС И РЕКВИЗИТЫ БАНКА
Наименование: Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной
ответственностью.
Сокращенное наименование: ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
Юридический адрес: 620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул.
Горького д. 7.
Реквизиты банка: к/с 30101810500000000768 в Уральском ГУ Банка России
БИК 046577768, ИНН 6608001425
Телефон (343) 378 – 44-44, факс (343) 378-44-48
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа