close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

...Клиентов и Выявлению Подозрительных Операций (Ноябрь

код для вставкиСкачать
Руководство по Идентификации Клиентов и Выявлению Подозрительных Операций
(Ноябрь, 2014 г.)
© 2014 Группа Вестерн Юнион. Все права защищены.
Наименование "Вестерн Юнион", логотип, а также связанные с ними торговые марки и знаки обслуживания,
принадлежащие Группе Вестерн Юнион, зарегистрированы и/или используются в США и других странах.
ИНФОРМАЦИЯ, СОДЕРЖАЩАЯСЯ В НАСТОЯЩЕМ РУКОВОДСТВЕ, КОНФИДЕНЦИАЛЬНА И ЯВЛЯЕТСЯ
СОБСТВЕННОСТЬЮ ВЕСТЕРН ЮНИОН. ЛЮБОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ, КОПИРОВАНИЕ ИЛИ ВОСПРОИЗВЕДЕНИЕ
НАСТОЯЩЕГО МАТЕРИАЛА БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО ПИСЬМЕННОГО РАЗРЕШЕНИЯ ВЕСТЕРН ЮНИОН СТРОГО
ЗАПРЕЩЕНО.
ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ
При осуществлении Денежных Переводов с использованием Системы Вестерн Юнион сотрудник
обязан провести идентификацию клиента.
Идентификация – это получение сведений о клиентах и подтверждение их достоверности с
использованием оригиналов следующих документов, удостоверяющих личность:
. Паспорт гражданина РФ;
. Заграничный паспорт гражданина РФ;
. Паспорт моряка/Удостоверение личности моряка1;
. Удостоверение личности военнослужащего;
. Временное удостоверение личности гражданина РФ;
. Военный билет военнослужащего;
. Вид на жительство для лиц без гражданства;
. Паспорт иностранного гражданина;
. Разрешение на временное проживание для лиц без гражданства;
. Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем;
. Удостоверение беженца;
. Удостоверение вынужденного переселенца.
C 04.09.2008г. Удостоверение личности моряка выдается взамен Паспорта моряка. При введении
данных Удостоверения личности моряка в Систему Вестерн Юнион необходимо использовать из списка ДУЛ «Паспорт моряка».
Описание отдельных типов ДУЛ, приведено в Приложении № 4 к настоящему Руководству.
Внимание! Клиенту, предоставившему в качестве ДУЛ Свидетельство о предоставлении временного
убежища на территории РФ, необходимо рекомендовать обратиться в пункт обслуживания клиентов Вестерн
Юнион в банках-партнерах.
Идентификация проводится при осуществлении всех операций по отправлению и выплате Денежных
Переводов вне зависимости от суммы операции.
!!! Запрещается обслуживать лиц, предъявляющих ДУЛ, не указанные в настоящем Руководстве.
Если клиент отказывается предъявлять ДУЛ, а также если у сотрудника, обслуживающего клиента,
возникают сомнения в подлинности предъявленного ДУЛ, необходимо отказать обратившемуся лицу в
осуществлении Денежного Перевода.
Не допускается проведение операции, если физическое лицо предъявляет копию ДУЛ, даже если
такая копия заверена нотариально.
!!! Правилами Группы Вестерн Юнион запрещается обслуживать клиентов по доверенности, в том
числе заверенной нотариально, а также лиц, совершающих Денежные Переводы от имени/в пользу третьих
лиц, т.е. лиц, не являющихся непосредственно отправителем или получателем совершаемого Денежного
Перевода.
Если в процессе обслуживания клиента сотруднику Агента становится известно, что операция
совершается от имени/ в пользу третьего лица, такому клиенту необходимо отказать в осуществлении
Денежного Перевода.
!!! Сотруднику запрещается осуществлять отправление Денежного Перевода от Иностранных
Должностных Публичных Лиц (ИПДЛ) или родственника ИПДЛ, а также выплату Денежного Перевода ИПДЛ
или родственнику ИПДЛ (см. секцию вопрос-ответ).
С целью выявления среди клиентов ИПДЛ, а также родственников ИПДЛ, необходимо перед началом
осуществления операции устно выяснить, принадлежит ли клиент к категории ИПДЛ или родственников
ИПДЛ. При положительном ответе необходимо рекомендовать клиенту обратиться в пункт обслуживания
клиентов Вестерн Юнион в банках-партнерах.
!!! При проведении идентификации сотрудник обязан провести устный опрос клиента с целью
выявления среди клиентов лиц, относящихся к категориям Российских должностных публичных лиц (РПДЛ) и
Международных должностных публичных лиц (МПДЛ). В случае выявления таких лиц сотрудник
незамедлительно обязан любым доступным способом уведомить уполномоченного сотрудника (Войнову
Ольгу).
ПРОЦЕСС ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ
Шаг № 1: убедиться в том, что клиент не относится к категории ИПДЛ / родственников ИПДЛ. Задайте клиенту
вопрос: «Являетесь ли Вы иностранным публичным должностным лицом или родственником иностранного
публичного должностного лица?». Если клиент дает утвердительный ответ, необходимо разъяснить клиенту,
что обслуживание в данном отделении Агента невозможно и рекомендовать клиенту обратиться в пункт
обслуживания клиентов одного из банков-партнеров НКО (небанковская кредитная организация) «Вестерн
Юнион».
Шаг № 2: попросить клиента предоставить действительный ДУЛ, согласно списку документов, приведенных в
данном Руководстве, и удостовериться в подлинности предъявляемого документа.
Шаг № 3: проверить паспорт физического лица, являющегося гражданином Российской
используя информационный сервис "Проверка действительности паспорта гражданина
Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории
Федерации" на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети
(http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000).
Федерации,
Российской
Российской
"Интернет"
Шаг № 4: внести данные ДУЛ в Систему Вестерн Юнион. Данные вносятся в соответствии с правилами
заполнения блока «Идентификационные данные». Детальное описание требований по заполнению
идентификационных сведений в Системе Вестерн Юнион приведено в Приложении №5 к настоящему
Руководству.
Внимание! Данные в Систему Вестерн Юнион должны вноситься в строгом соответствии с
предъявленным ДУЛ. Внесение некорректных данных может привести к нарушению законодательства и
требований Группы Вестерн Юнион. Неоднократное нарушение требований по фиксированию данных о
клиенте может привести к применению санкций в отношении сотрудника.
ВЫЯВЛЕНИЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Для выявления и предотвращения совершения Денежных Переводов в мошеннических или иных
противоправных целях сотрудникам необходимо знать об основных признаках подозрительных операций, а
также соблюдать основные правила Группы Вестерн Юнион при работе с клиентами.
Сотрудники обязуются:
. не вносить заведомо ложную информацию в Систему Вестерн Юнион;
. не осуществлять Денежные Переводы, заведомо связанные с легализацией (отмыванием) денежных
средств, финансированием терроризма, мошенничеством, а также иными преступным целями;
. не давать советов клиенту о том, как избежать идентификации и фиксирования данных в Системе
Вестерн Юнион;
. выявлять подозрительные Денежные Переводы Вестерн Юнион и уведомлять уполномоченного
сотрудника (Войнову Ольгу) о таких операциях в соответствии с формой, приведенной в Приложении № 2 к
настоящему Руководству;
. не дробить крупный перевод на несколько более мелких с целью обхода ограничений и требований,
установленных законодательством и/ или НКО в отношении идентификации клиентов;
. не осуществлять перевод клиента в пределах одного города независимо от суммы (за исключением
возврата перевода);
. строго следовать порядку фиксации, хранения и доступа к конфиденциальной информации. Под
конфиденциальной информацией понимаются данные о Денежном Переводе, персональные данные
клиентов, которые не должны быть доступны посторонним лицам;
. не сообщать какую-либо информацию о Денежном Переводе лицам, обращающимся по телефону
или по электронной почте, за исключением случаев, когда такой запрос поступает от авторизованных
представителей Вестерн Юнион, подтвержденных по официальным контактным данным НКО;
. не проводить операцию в отсутствие клиента.
Внимание! Правилами НКО запрещается использовать систему Вестерн Юнион сотрудниками и
владельцами Агента для отправления/получения денежных переводов в собственных отделениях.
ОСНОВНЫЕ ПРИЗНАКИ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Существует ряд признаков, которые, при надлежащей внимательности, позволяют выявить
подозрительные операции и предпринять необходимые меры для возможного предотвращения совершения
таких операций в будущем.
Признаки подозрительных операций:
. один клиент в течение 10-ти последовательных дней отправил или получил Денежные Переводы
Вестерн Юнион на сумму более 300 000 рублей;
. один клиент-получатель получил более 10 переводов в течение 10-ти последовательных дней.
Признаки необычного поведения клиента:
. клиент нервничает, суетится или агрессивен, настаивает на быстром проведении операции по
неочевидным причинам;
. клиент пытается установить неформальные взаимоотношения с сотрудниками или предлагает деньги
или подарки в обмен на то, чтобы сведения о его Денежных Переводах, а также его персональные данные не
были документально зафиксированы;
. клиент представляет различные ДУЛ каждый раз, когда он отправляет или получает перевод;
. клиент получает частые переводы или крупные суммы от разных лиц, проживающих за рубежом;
. клиент получает перевод и немедленно отправляет всю его сумму или часть третьему лицу;
. клиент часто получает Денежные Переводы, в каждом из которых его имя указано по-разному или
допущены несущественные ошибки.
Если сотрудники Отделения отметили указанные признаки в поведении клиента или характере его
операций, необходимо следовать следующей процедуре:
. Перед отправлением Денежного Перевода предложить клиенту заполнить Анкету клиента по
форме, приведенной в Приложении № 3 к настоящему Руководству. Если клиент отказывается заполнять
Анкету, необходимо сделать отметку об этом в Сообщении о подозрительных операциях (СПО),
направляемом в адрес НКО. Операция отправления/ выплаты Денежного Перевода при этом совершается в
стандартном порядке.
. Заполнить СПО и передать СПО и заполненную Анкету клиента Уполномоченному сотруднику
(Войновой Ольге).
В целях минимизации рисков использования системы Вестерн Юнион в противоправных целях, а
также в целях соблюдения требований применимого законодательства в Системе Вестерн Юнион
установлены следующие виды системного контроля:
. ограничена максимальная сумма отправления резидентом РФ денежных средств за границу в день.
Система в режиме реального времени отклоняет операцию, если общая сумма денежных средств,
отправленных клиентом-резидентом РФ по Системе Вестерн Юнион (с учётом суммы оформляемого
Денежного Перевода) в течение дня превышает 5 000 долларов США (эквивалент в рублях по курсу ЦБ РФ).
. ограничена единоразовая сумма отправляемого Денежного Перевода. Максимальная сумма
отправления составляет 225 000 рублей. Для отправления Денежного Перевода на сумму, превышающую
установленное ограничение, клиенту необходимо обратиться в пункты обслуживания клиентов банковучастников Системы Вестерн Юнион.
. дополнительные ограничения установлены Вестерн Юнион в соответствии с внутренними правилами
и законодательными требованиями. В некоторых случаях система автоматически блокирует
отправление/выплату Денежного Перевода. Необходимо внимательно следить за системными
сообщениями и выполнять инструкции сотрудников Центра Обслуживания Клиентов Вестерн Юнион.
СЕКЦИЯ «ВОПРОС-ОТВЕТ»
Вопрос № 1
Почему сотрудник должен соблюдать требования по идентификации клиентов и выявлению подозрительных
операций, не являясь кредитной организацией?
Ответ:
В законодательстве по ПОД/ФТ (противодействию отмыванию доходов/ финансированию терроризма)
существует определенный список организаций, которые обязаны соблюдать требования данного
законодательства. Денежные Переводы, отправляемые по системе Вестерн Юнион, относятся к банковским
операциям, при осуществлении которых должны строго соблюдаться требования по идентификации
клиентов, а также по выявлению подозрительных операций. В случае нарушения данных требований или их
ненадлежащего исполнения, Центральный Банк Российской Федерации обязан применить штрафные
санкции.
Вопрос № 2
Что произойдет, если сотрудник нарушит требования по ПОД/ФТ?
Ответ:
Законодательство обязывает НКО осуществлять контроль за деятельностью сотрудников Агентов и, в случае
ненадлежащего исполнения требований по идентификации клиентов и выявлению подозрительных
операций, предпринимать меры для устранения нарушений. К таким мерам относятся:
! направление письма Агенту с описанием нарушений и сроков их устранения;
! выставление требований по уплате штрафов (в размере 1000 рублей за каждый случай нарушения
требований по идентификации клиентов). В случае если нарушение сотрудника повлекло за собой наложение
штрафа на НКО, НКО имеет право требовать от сотрудника возмещения убытков;
! временное приостановление деятельности Агента или отделения Агента до момента устранения
нарушений;
! расторжение договора о сотрудничестве с Агентом.
Вопрос № 3
Что делать, если клиент-отправитель отказывается предъявлять ДУЛ?
Ответ:
Все операции совершаются только при предъявлении ДУЛ. Если клиент не желает предъявлять ДУЛ,
необходимо отказать клиенту в обслуживании.
Вопрос № 4
Откуда возникает требование о проверке клиентов на принадлежность к категории ИПДЛ/родственников
ИПДЛ?
Ответ:
Иностранное Должностное Публичное Лицо или сокращенно ИПДЛ, это лицо, занимающее какую-либо
должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного
государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в
том числе для публичного ведомства или государственного предприятия. К таким лицам могут быть отнесены,
например главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств, министры, их
заместители и помощники, высшие правительственные чиновники, должностные лица судебных органов
власти, высшие военные чиновники, руководители и члены Советов директоров Национальных Банков,
послы, руководители и заместители руководителей международных организаций. Законодательство по
ПОД/ФТ требует уделять повышенное внимание всем банковским операциям, которые совершаются ИПДЛ и
их родственниками и совершать операции только с разрешения руководителя организации, т.е. в случае с
Денежными Переводами, это руководитель НКО.
Вопрос № 5
Что делать, если в ДУЛ не указан адрес клиента?
Ответ:
Система Вестерн Юнион не позволит Вам оформить Денежный Перевод клиента без введения адреса в
соответствующие поля. Поэтому, если в ДУЛ клиента не указан адрес, вы можете внести адрес со слов
клиента.
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа