close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

...Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка

код для вставкиСкачать
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
ООО «ХКФ Банк»
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
Агент
Банк
Договор
агентирования
Клиент
Базовое
вознаграждение
Офис Банка
Сайт
1.
Физическое лицо - гражданин РФ, который не замещал и не замещает
государственные или муниципальные должности, включенные в
перечень, установленный нормативными правовыми актами в
соответствии с Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ
"О противодействии коррупции" и заключивший с банком договор
гражданско-правового характера.
(Приложение 1)
ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк
Агентский договор, заключенный между Банком и Агентом, в рамках
которого Агент обязуется за вознаграждение по поручению, от имени и
за счет Банка совершать действия, предусмотренные Договором
агентирования
Гражданин РФ, желающий оформить, либо оформивший какой-либо из
предлагаемых Банком продуктов
основание мотивационной системы вознаграждений агентов за
реализацию портфеля банковских продуктов
БО или МО Банка
Официальный сайт Банка в сети Интернет (www.homecredit.ru)
Базовое вознаграждение
Перечень продуктов и услуг, реализуемых Банком через агентскую сеть и соответствующих им
ставок Агентского вознаграждения определяется на основании Таблицы 1:
Таблица 1.
САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ОФОРМЛЕНИЕ ПРОДУКТОВ
Продукт
Описание
продукта/
Годовая
Ставка
вознаграждения %
от суммы кредита в
-2-
Минимум,
руб.
Максимум,
руб.
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
процентная
ставка
Потребительский
кредит на
приобретение
товара
зависимости от
наличия продукта из
пакета "Защита"
нет
есть
Престижные
От 29% и более
2,50%
5,00%
150
_
Низкодоходные
До 28,99%
1,50%
3,00%
100
_
50
150
Продукт из пакета "Сервис"
0,25%
Таблица 2.
ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ОФОРМЛЕНИЕ
ПРОДУКТОВ
Продукт
Ставка
вознаграждения,
(руб./шт. или % от
суммы
кредита/кредитного
лимита/депозита)
Потребительский кредит на приобретение товара
150 руб.
Кредит наличными
Москва
1,20%
Санкт-Петербург
0,90%
Др. Регионы
0,70%
-3-
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
Кредитная карта
Москва
1,20%
Санкт-Петербург
0,90%
Др. Регионы
0,70%
Депозит
0,30%
Таблица 3.
ПРИВЛЕЧЕНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ДЕПОЗИТЫ
Срок депозита
Ставка вознаграждения в зависимости от
наличия возможности досрочного снятия
(% от суммы депозита)
Возможно
Не возможно
6-8 месяцев
0,03%
0,10%
9-11 месяцев
0,05%
0,15%
12 месяцев и более
0,07%
0,20%
.
2 .1 . С А М ОС ТОЯТЕ ЛЬНОЕ ОФОР М ЛЕ НИЕ .
Банк в одностороннем порядке, путем предоставления доступа к своим Информационным
системам, принимает решение о возможности использования Агентом в своей деятельности
самостоятельного оформления, которое выражается в следующих действиях:




принятие от Клиентов документов, необходимых для открытия счетов в рамках
программы потребительского кредитования и получения кредитов в Банке,
проведение
проверки
надлежащего
оформления
документов, полноты
представленных сведений и их достоверности;
направление в Банк, с помощью технических средств связи, информации,
необходимой для принятия Банком решения об открытии счетов и выдачи кредитов
Клиентам, принятие от Банка и передача Клиентам информации и документов,
свидетельствующих о принятом Банком кредитном решении;
оказание помощи Клиентам в оформлении документации, необходимой для
получения Клиентами потребительских кредитов Банка и иных услуг, в том числе
страховых;
направление в Банк финансовой документации и документов, принятых от
Клиентов
2 .2 . ПРИВ ЛЕ ЧЕ НИЕ КЛИЕ НТОВ .
Вид деятельности Агента связанный с продажей банковских продуктов Клиенту, который не
подразумевает самостоятельное оформление кредитной документации. Привлечение клиентов
-4-
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
доступно каждому Агенту, имеющему действующий договор с Банком, и заключается в
следующем:
 консультирование физических лиц (Клиентов) по вопросам получения этими
лицами банковских продуктов Банка и иных связанных с ними услуг, а также
распространение информации по данным продуктам в точках продаж;
 вручение Клиентам рекламных и информационных материалов, полученных от
Банка;
 соблюдение требований Банка к способу привлечения Клиентов
Действия осуществляемые агентом для передачи информации о привлеченных им клиентов банку:
1. Агент вручает Клиенту листовку, либо иной рекламный материал Банка, с данными Агента
(Ф.И.О, табельный номер). Клиент направляется с листовкой в офис Банка (адреса офисов можно
найти на сайте Банка, где предъявляет ее при оформлении документации.
2. Агент заполняет заявку на интересующий Клиента продукт в личном кабинете на Sales portal.
Заявка обрабатывается сотрудниками банка, которые связываются с Клиентом и приглашают его в
офис для оформления документации. Минимальные требования к заявкам:

Агент должен заполнить все поля заявки

Ф.И.О. в заявке должно соответствовать паспортным данным клиента
2 .3 . ПРОДУКТЫ ДЛЯ А ГЕ НТС КОЙ С Е ТИ
Потребительский кредит на приобретение товара – целевой потребительский кредит на
приобретение товаров в Торговых организациях, являющихся партнером Банка. В соответствии с
внутрибанковской классификацией, кредитные продукты подразделяются на две группы
доходности или могут иметь фиксированные ставки вознаграждения :


Престижные продукты – ставка от 29% и более
Низкодоходные продукты – ставка менее 28,9%
Список продуктов с фиксированными ставками вознаграждения:
САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ОФОРМЛЕНИЕ ПРОДУКТОВ
Типы продуктов
Ставка вознаграждения
% от суммы кредита в
зависимости от наличия
Минимум,
продукта из пакета
руб.
"Защита"
нет
есть
Кредит с льготным периодом (все виды)
1,50%
3,00%
100
Льготный период скидка (все виды)
1,50%
3,00%
100
Прощенный платеж (все виды)
1,50%
3,00%
100
-5-
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
-1 Платеж (все виды)
1,50%
3,00%
100
Пакет продуктов «Защита» – пакет дополнительных услуг клиенту, предоставляемый страховыми
компаниями или Банком одновременно с оформлением клиентом кредитного договора. Договора
страхования учитываются для целей исчисления Агентского вознаграждения только в случае, если
Страховой взнос по договору страхования оплачивается клиентом за счет кредитных средств или в
форме повышенной процентной ставки.
Действуют следующие виды страховых продуктов:


«Страхование от несчастных случаев и болезней» – программа индивидуального
добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка.
«Страхование на случай потери работы» - программа индивидуального
добровольного страхования имущественных интересов, связанных с риском
возникновения убытков в результате отсутствия занятости заемщиков Банка.

«Актив +» – программа индивидуального добровольного страхования от
несчастных случаев и болезней заемщиков Банкас правом Клиента на возврат
страховой премии полностью или частично по упрощенной процедуре.
 «Комбо+» - программа индивидуального добровольного страхования от
несчастных случаев и болезней заемщиков Банкас правом возврата страховой
премии. При возникновении финансовых трудностей (потеря работы/временная
нетрудоспособность), один раз в течение действия договора, Клиент может
уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок кредита.
Процентная ставка по Кредиту при этом не изменяется.
 «Финансовая защита» - программа Банка по индивидуальному и добровольному
страхованию от несчастных случаев и болезней заемщиков. При определенных
страховых случаях Банк не будет взыскивать Задолженность по Кредиту. При
возникновении финансовых трудностей (потеря работы/временная
нетрудоспособность), один раз в течение действия договора, Клиент может
уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок кредита.
Процентная ставка по Кредиту при этом не изменяется. Клиент обладает правом
возврата страховой премии полностью или частично по упрощенной процедуре.
Пакет продуктов «Сервис» – пакет дополнителнительных услуг клиенту, предоставляемый
одновременно с оформлением клиентом кредитного договора с Банком.
Действуют следующие виды продуктов:



«Интернет банк» - дополнительная услуга клиенту, которая позволяет управлять
своим счетом через интернет.
«SMS пакет» - платная услуга клиенту по направлению sms-сообщений Банка с
информацией о транзакциях по Кредитному договору.
«Страхование
товара»
–
индивидуальное
добровольное
страхование
имущественных интересов, связанных с риском утраты или повреждения товара,
приобретаемого в кредит (страховой взнос по договору страхования оплачивается
клиентом за счет кредитных средств).
Кредит наличными – нецелевой, беззалоговый кредит Банка не требующий поручителей от
клиента.
-6-
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
Кредитная карта – платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по
которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных Банком
клиенту.
Депозит – банковский вклад в рублях или валюте, переданный физическим или юридическим
лицом Банку с целью получения дохода.
2 .4 . В ОЗ НА ГРА ЖДЕ НИЕ А ГЕ НТА
2.4.1 Банк имеет право не включать договоры оформленные агентом с нарушениями требований к
качеству оформления кредитной документации в расчет вознаграждения агента за самостоятельно
оформленную кредитную документацию.

Процентная ставка вознаграждения – вознаграждение рассчитывается как
соответствующая ставке доля от суммы самостоятельно оформленного /
привлеченного продукта Банка, если указано минимальное значение в рублях, то
процентная ставка принимается к расчету только при превышении минимального
значения в рублях.

Фиксированная ставка вознаграждения (в рублях) – вознаграждение рассчитывается
как произведение количества оформленных продуктов на ставку за каждый продукт.
(Таблица 1).
2.4.2 Вознаграждение агенту за привлеченного им через Sales portal клиента - физического лица
(Таблица 2) выплачивается при соблюдении следующих условий:

Заявка оформлена в соответствии с требованиями Банка

Оформление продукта произошло не позднее 30 дней с момента подачи заявки

Клиент подписал договор по указанному в заявке продукту
2.4.3 В расчет вознаграждения Агентов за кредиты наличными не попадают кредитные договоры,
заключенные с привлеченными ими клиентами, в случае если эти клиенты до момента заключения
кредитного договора уже являлись клиентами банка и имели от банка индивидуальное
предложение на кредит наличными.
2.4.4 За каждый депозитный договор Агенту рассчитывается вознаграждение в соответствии со
ставкой указанной в Таблице 2. Ставка применяется к сумме среднего остатка на депозитном счету
Клиента в течение Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом в котором вклад был
внесен Клиентом, при условии среднего остатка 10 000 рублей и более.
2.4.5 Вознаграждение агенту за привлеченного им через Sales portal клиента - юридического лица
выплачивается при соблюдении следующих условий:
Привлечен депозит на сумму от 20 млн. рублей (либо эквивалента в долларах США или Евро).
За каждый депозитный договор Агенту рассчитывается вознаграждение в соответствии со ставкой
указанной в Таблице 3. Ставка применяется к сумме среднего остатка на депозитном счету Клиента
за календарный месяц, следующий после месяца, в котором был оформлен депозит.
2.4.6 В расчет вознаграждения Агентов попадают только депозитные договоры Клиентов,
открывших вклад по рекомендации Агента и отвечающим хотя бы одному из следующих условий:

Клиент ранее не имел договора вклада в Банке;
-7-
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка

Клиент закрыл последний договор вклада в Банке более чем за 60 дней до даты
заключения договора, привлеченного Агентом;

Клиент ранее уже открывал в Банке договоры вклада по рекомендации Агента,
привлекшего рассматриваемый договор, такой ранее открытый договор вклада был
первым депозитным продуктом клиента в Банке, и срок предыдущего депозита был
не менее 90 дней.
2.4.7 Вознаграждение агенту за привлеченного им клиента на пользование «Интернет банком» выплачивается только в случае совершения клиентом транзакции с использованием этого ресурса
не позже окончания расчетного периода, следующего после периода, в котором была оформлена
услуга.
2.4.8 В расчет вознаграждения Агента не включаются:
2.

Вознаграждения за привлечение по кредитным договорам, которые Агент оформил
самостоятельно.

Договоры по вкладам, оформленным на собственное имя.

Привлеченные продукты и потребительские кредиты на приобретение товаров
оформленные по кодам торговых точек принадлежащих торговым сетям и
партнерам, в которых запрещена деятельность агентов. Приложение 2.
Расчетный период
Для расчета вознаграждения принимается расчетный период с 15 числа каждого календарного
месяца по 14 число следующего календарного месяца включительно.
3.
Расчетная сумма вознаграждения
Расчетная сумма – это сумма вознаграждения за расчетный период, вычисляемая на основании
отчета Агента, базовых ставок вознаграждения и коэффициентов соответствующих статусу агента.
4.
Система статусов
Статус присваивается Агенту на основании выполнения количественных и качественных условий
присвоения статуса по итогам расчетного периода и применяется при расчете вознаграждения за
данный расчетный период. На личной странице SalesPortal отображается статус Агента за
прошедшие Расчетные периоды и арифметический прогноз текущего расчетного периода.
Таблица 4.
Условия
присвоения
статуса
Наименование статуса
Мастер объема продаж
-8-
Мастер качества продаж
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
По объему
оформленных
КД/мес.
По качественным
показателям
структуры
продаж
По качеству
процесса
оформления
По уровню
дефолта
коэффициент 1.3
коэффициент 1.3
500 000 руб
---
Минимум 1 продукт из пакета
«Защита»
Минимум 1 продукт пакета
«Сервис»
Без нарушений в оформлении
кредитной документации
Без нарушений в оформлении
кредитной документации и жалоб
клиентов втч. по телефонной
технологии контроля качества
Дефолт в предыдущем отчетном периоде не более 7,99%
ПОВ Ы Ш А ЮЩ ИЙ КОЭФФИЦИЕ НТ
– коэффициент, применяемый к Расчетной сумме, для определения суммы подлежащей
выплате в качестве вознаграждения за:


самостоятельно оформленные продукты Защиты клиента;
самостоятельно оформленные продукты Сервиса клиента;
УС ЛОВ ИЯ ПРИС В ОЕ НИЯ С ТА ТУС А ДЛЯ С А М ОС ТОЯТЕ ЛЬНО ОФОРМ ЛЯЮЩ ИХ А ГЕ НТОВ

Статусы Мастер объема продаж и Мастер качества продаж присваиваются агенту
только при отсутствии в его действиях нарушений требований методических и
информационных документов Банка при оформлении документации, необходимой
для предоставления Банком кредитных продуктов (потребительских кредитов,
кредитов наличными, револьверных карт).

Статусы Мастер объема продаж и Мастер качества продаж присваиваются агенту
только при уровне Дефолта на первом платеже в предыдущем отчетном периоде не
более 7,99%
Для выполнения условий получения статуса Мастер качества продаж агенту
необходимо оформить как минимум один продукт из пакета Сервиса для клиента:
Страхование товара, Интернет-банк, SMS-пакет при отсутвии жалоб на его работу
со стороны клиентов Банка.

-9-
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка

Для выполнения условий получения статуса Мастер объема продаж агенту
необходимо обеспечить объем продаж 500 000 рублей и выше и оформить как
минимум один продукт из пакета Защита клиента:Страхование жизни, Страхование
от потери работы, Актив+, Комбо+, Финансовая защита.
Приложение №2
Сеть
585-2
Capitol
Enter
Партнер
ИП Береговая Ольга Ивановна
ИП Донова Марина Николаевна
ИП Донцова Ирина Михайловна
ИП Доронов Алексей Леонидович
ИП Дорофеев Алексей Владимирович
ИП Керобян Рафаель Керобович
ИП Кудринская Любовь Владимировна
ИП Курдюкова Оксана Викторовна
ИП Лебедева Светлана Алексеевна
ИП Ломакина Екатерина Анатольевна
ИП Малюкова Ольга Алексеевна
ИП Мартынов Олег Валерьевич
ИП Нахимова Марина Евгеньевна
ИП Новиков Вадим Владимирович
ИП Новиков Станислав Вячеславович
ИП Новикова Арина Андреевна
ИП Панкова Екатерина Александровна
ИП Полоченкова Ирина Викторовна
ИП Романюк Елена Степановна
ИП Румянцева Ольга Валерьевна
ИП Серянова Любовь Владимировна
ИП Сидоров Сергей Вадимович
ИП Сиротинина Анна Александровна
ИП Трещева Наталья Викторовна
ИП Трусова Марина Витальевна
ИП Фаворский Денис Михайлович
ИП Шамут Елена Геннадьевна
ИП Шиманский Андрей Евгеньевич
ООО "Доступные окна"
ООО "РБТ"
ООО "Тверьметаллкомплект"
ООО "Энтер"
- 10 -
АГЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА
Система регулирования выплаты вознаграждения агентам Банка
Аскона
Билайн
Домашний Интерьер
Евросеть
Лазурит
МегаФон
Много Мебели
РТК
Сагитта
Связной
Ситилинк
Снежная королева
Технопарк
Техносила
Формула диванов
Цвет диванов
Шатура-Мебель
Шатура-Мебель
Шатура-Мебель
Шатура-Мебель
Шатура-Мебель
Эльдорадо СМ
Юлмарт
Адамас
Управдом
ПУТЕШЕСТВИЕ.РУ
Домо
Кухонный двор
Кухонный двор
Кухонный двор
Кухонный двор
ООО "Торговый Дом "Аскона"
ОАО "ВымпелКом"
ООО "Евросеть-Ритейл"
ООО "Торговый дом "Лазурит"
Открытое акционерное общество "МегаФон Ритейл"
ЗАО "Русская Телефонная Компания"
ЗАО "Связной Логистика"
ООО "Технопарк-Центр"
ООО "МЦ5 Групп"
ООО "Цвет Диванов"
ОАО "Мебельная компания "ШАТУРА"
ООО "Каза Миа"
ООО "Новые технологии обслуживания"
ООО "Мебель Классика"
ООО "Хит-Мебель"
ООО "Региональный Мебельный Дом"
ООО «АДАМАС-Ювелирторг»
ООО "Бытовая электроника"
ИП Савонькин Владимир Викторович
ИП Бородина Галина Сергеевна
ИП Титов Юрий Викторович
ИП Кузнецов Александр Геннадьевич
ИП Герасимов Евгений Юрьевич
ООО "Лодки-Питер"
ООО "ЛП"
ООО "СБК"
СТЕКЛОДОМ
Монплатин
- 11 -
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа