close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

код для вставкиСкачать
-1ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ТАЛИСМАН»
с изменениями от «19» ноября 2009г.
ПРАВИЛА
СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН
1.
Общие положения.
2.
Объект страхования.
3.
Страховые риски. Страховой случай.
4.
Исключения из страхования.
5.
Страховые суммы и лимиты ответственности. Франшиза.
6.
Страховая премия (страховой взнос).
7.
Заключение, срок действия и прекращения договора страхования.
8.
Последствия изменения риска.
9.
Права и обязанности сторон.
10. Действия сторон при наступлении страхового случая.
11. Определение и выплата страхового возмещения.
12. Изменение и дополнение договора страхования.
13. Порядок разрешения споров.
-21.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В соответствии с действующим законодательством и на основании настоящих Правил ОАО «Страховое общество
«Талисман» (далее по тексту - Страховщик) заключает договоры добровольного страхования имущества физических лиц (далее по
тексту - Страхователи), в соответствии с которыми возмещает лицам, в чью пользу заключен договор страхования, ущерб, понесенный
ими в результате утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в период действия договора.
1.2. Основные термины, используемые в настоящих Правилах.
Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, имеющее основанное на законе, ином правовом акте или
договоре интерес в сохранении имущества, и в пользу которого заключен договор страхования.
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется
выплатить страховое возмещение и исходя из которой определяется размер страховой премии.
Страховая премия или страховой взнос - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в
порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает
обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).
Страховое возмещение - денежная сумма, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить
Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
Франшиза - предусмотренная условиями договора страхования часть убытков Страхователя (в абсолютном размере или в
процентном отношении), не подлежащая возмещению Страховщиком.
1.3. Страхователями признаются дееспособные физические лица, являющиеся российскими гражданами или иностранными
гражданами или лицами без гражданства и юридические лица, заключившие со Страховщиком договоры страхования имущества.
1.4. Страхователь вправе заключить договор страхования в свою пользу или назначить Выгодоприобретателя для получения
страховых выплат по договору страхования, но в любом случае лицо, в пользу которого заключен договор, должно иметь основанный
на законе, договоре или ином правовом акте интерес в сохранении застрахованного имущества.
1.4.1.Страхователь вправе в течение действия договора заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования,
другим лицом. О замене Выгодоприобретателя Страхователь должен письменно уведомить Страховщика
1.4.2. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после наступления страхового случая и после того, как
Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования либо предъявил Страховщику требование о
выплате страхового возмещения.
1.4.3. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения
обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в
пользу которого заключен договор.
1.5. На страхование принимается имущество, которым Страхователь (Выгодоприобретатель) владеет, пользуется,
распоряжается на праве собственности, по договору социального найма (неприватизированная квартира), а также принятое
имущество в доверительное управление (распоряжение), аренду, лизинг, на хранение, комиссию, продажу и для других целей.
2.
ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы
Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом,
вследствие его гибели, утраты или повреждения.
2.2. По настоящим Правилам на страхование принимается следующее движимое и недвижимое имущество:
2.2.1. "Строения" – здания, дома для постоянного или сезонного проживания (жилые дома, дачи, коттеджи и т.п.),
хозяйственные и иные постройки, стоящие на постоянном месте и имеющие фундамент, внешние ограждающие стены, крышу, а также
запирающиеся двери и застекленные (закрытые) окна, если их наличие предусмотрено конструкцией строения.
По данному пункту могут быть застрахованы: конструктивные элементы строения; инженерное оборудование; внешняя
отделка; внутренняя отделка; сантехническое оборудование. Если в страховом полисе (или Заявлении на страхование) не указано
иное, "Строение" считается застрахованным целиком, со всеми вышеперечисленными элементами.
Под конструктивными элементами по настоящим Правилам понимаются (в зависимости от конструкции строения):
- фундамент, подвал, цокольный этаж;
- несущие стены, колонны и столбы, балконы;
- внутренние ненесущие перегородки;
- междуэтажные лестницы;
- перекрытия (первого этажа, междуэтажные, чердачные);
- крыша, кровля, фронтоны.
Под внешней отделкой по настоящим Правилам понимаются: все виды штукатурных и малярных работ, обшивка деревом
(вагонкой, тесом и т.п.), облицовка кирпичом, декоративным камнем и другими материалами, наличники, карнизы, ставни, решетки,
ступени, перила, декоративные элементы, находящиеся с внешней стороны застрахованного строения.
Под внутренней отделкой, включая отделку балконов и лоджий, по настоящим Правилам понимаются все виды штукатурных
и малярных работ, лепные работы, отделка стен всеми видами дерева, пластика и другими материалами, оклейка обоями, половой
настил, покрытие пола и потолка, встроенные шкафы, дверные и оконные конструкции, дверные замки, остекление.
Под инженерным оборудованием по настоящим Правилам понимается: водопроводное, канализационное, отопительное
оборудование (включая печи, камины, отопительные системы), водонагревательное оборудование, электропроводка, электрические
счетчики, телевизионный и телефонный кабель, противопожарное, охранное оборудование, а также оборудование бань, саун и т.п.
оборудование, находящееся в пределах места страхования. В договоре страхования также может быть предусмотрено страхование
выносных элементов - мачт, антенн, наружной электропроводки и т.п., о чем делается запись в договоре страхования (или Заявлении
на страхование).
Под сантехническим оборудованием по настоящим Правилам понимается стационарно установленное оборудование, в том
числе: раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.
Улучшения, произведенные в результате последующего ремонта имущества в течение срока действия договора страхования,
могут быть застрахованы за дополнительную страховую премию путем заключения дополнительного соглашения к договору
страхования.
2.2.2. "Сооружения" - ограждения, бассейны, беседки, ландшафтные, спортивные и другие сооружения в пределах места
страхования.
2.2.3. "Незавершенные объекты" - объекты, в которых отсутствует или не завершен хотя бы один из следующих
конструктивных элементов: фундамент, внешние ограждающие стены, крыша, либо отсутствуют застекленные (закрытые) окна и
двери, если это предусмотрено их конструкцией или проектом;
Кроме того, могут быть застрахованы строительные материалы, находящиеся в закрывающемся помещении в пределах места
страхования или на охраняемой территории.
-32.2.4. "Помещения" – конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутренняя отделка, сантехническое
оборудование помещений (квартир, комнат, помещений хозяйственного и иного назначения).
2.2.5. "Домашнее имущество" - имущество Страхователя (Выгодоприобретателя), находящееся в пределах территории
страхования, в том числе:
Мебель, предметы интерьера и обстановки, осветительные приборы, текстильные изделия, ковры, зеркала и т.п. имущество;
Крупная бытовая техника (холодильники, стиральные, посудомоечные машины, газовые и электроплиты и т.п.); прочая
бытовая техника (микроволновые печи, швейные и вязальные машины, кухонные комбайны, мелкая бытовая техника, кондиционеры и
др.); аудио-, видео-, радио-, электронная, вычислительная и оргтехника, электроинструмент, средства связи (кроме мобильных
телефонов), строительный, садовый, хозяйственный, спортивный инвентарь (лыжи, сноуборды, коньки и т.п.) и т.п. имущество;
Меховые и кожаные изделия; одежда и обувь; изделия из стекла, фарфора, хрусталя, посуда; ювелирные изделия; изделия из
драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, металлов; коллекции; антиквариат; произведения искусства, оружие и т.п.
имущество;
Технические средства (газонокосилки, мотокультиваторы и т.п.), транспортные средства, не подлежащие регистрации в ГИБДД
(ГАИ) - скутеры, снегоходы и т.п. имущество.
2.3. Если указанная в договоре страхования территория нахождения застрахованного имущества изменяется, то Страхователь
(Выгодоприобретатель) должен в течение трех рабочих дней с момента изменения местонахождения сообщить об этом Страховщику
в письменной форме или другим способом, позволяющим зафиксировать это сообщение. В противном случае Страховщик имеет
право отказать в выплате страхового возмещения по событиям, произошедшим в отношении этого имущества.
В случае, если страхователь является нанимателем квартиры по договору социального найма, то на страхование не
принимаются конструктивные элементы, внешняя отделка и инженерное оборудование.
2.4. В соответствии с настоящими Правилами страхование не распространяется на:
2.4.1. наличные деньги в российской и иностранной валюте (при этом под наличными деньгами подразумеваются деньги,
находящиеся в распоряжении Страхователя или членов его семьи в местах постоянного или временного проживания, указанных в
договоре страхования);
2.4.2. акции, облигации и другие ценные бумаги;
2.4.3. рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;
2.4.4. модели, макеты, образцы, формы и т.п.;
2.4.5. драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;
2.4.6. технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, в частности магнитные пленки и кассеты,
магнитные диски, блоки памяти и т.д.;
2.4.7. взрывчатые вещества;
2.4.8. автотранспортные средства, зарегистрированные в ГИБДД (ГАИ)
2.4.9. имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которое не принадлежит Страхователю на правах
собственности, аренды, безвозмездного пользования, а также если Страхователь не является залогодержателем или хранителем
данного имущества.
2.4.10. домашние и сельскохозяйственные животные;
2.4.11 продукты питания, спиртные напитки и табачные изделия;
2.4.12. имущество, конструктивные элементы и/или инженерное оборудование которого находятся в аварийном состоянии, а
также имущество, подлежащее сносу либо отчуждению в связи с изъятием земельного участка;
2.4.13. имущество, на которое обращено взыскание по обязательствам, или подлежащее конфискации;
2.4.14. имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, с
момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора
страхования;
2.4.15 имущество, которое хотя и принадлежит страхователю, но используется им не для личных потребительских, а для
предпринимательских целей (для извлечения прибыли).
2.4.16. оружие, не зарегистрированное в установленном порядке;
2.4.17. иное имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством
Российской Федерации.
3.
СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
3.1. По договору страхования, заключенного на основании настоящих Правил, могут быть застрахованы имущественные
интересы Страхователя, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.
По желанию Страхователя имущество может быть застраховано как от всех нижеперечисленных рисков ("страхование по
полному пакету рисков"), так и от отдельных из них:
3.1.1. "ОГОНЬ" – гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:
а) пожара - неконтролируемого горения, возникшего вне специально предназначенных мест или вышедшего за пределы этих
мест, способного к самостоятельному распространению и причиняющего материальный ущерб.
При этом возмещается ущерб от гибели или повреждения застрахованного имущества в результате воздействия пламени,
продуктов горения, горячих газов, высокой температуры в результате пожара, возникшего по любой причине, кроме исключенных
настоящими Правилами (Раздел 4) или договором страхования.
Если пожар возник вне места страхования, но причинил ущерб застрахованному имуществу, находящемуся на месте
страхования, то такой случай также считается страховым.
Гибель или повреждение электропроводки в результате ее возгорания (по причине короткого замыкания, вызванного скрытыми
дефектами электропроводки и/или нагрузками свыше номинального значения, в том числе скачками напряжения) без возникновения
дальнейшего пожара не является страховым случаем, если договором не предусмотрено иное.
б) взрыва - стремительно протекающего процесса, сопровождающегося разрушительным воздействием расширяющихся газов
или паров, вызванного освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток
времени.
При этом возмещаются убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества в результате взрыва газа, паровых
приборов, машин, аппаратов, газохранилищ, газопроводов и т.п.
Ущерб от гибели или повреждения застрахованного имущества в результате взрыва, обусловленного противоправными
действиями третьих лиц (включая террористический акт), не покрывается страхованием в соответствии с настоящим пунктом, но
может быть застрахован в соответствии с п. 3.1.4. настоящих Правил.
в) удара молнии - воздействия прямого грозового разряда на застрахованное имущество, при котором ток молнии протекает
через элементы застрахованного имущества и оказывает термическое или механическое воздействие;
3.1.2. «ДЕЙСТВИЕ ВОДЫ» - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате воздействия жидкостей, пара,
льда вследствие:
а) внезапных аварий водопроводной, отопительной, канализационной, противопожарной или иных гидравлических систем, а
также самопроизвольного срабатывания противопожарной системы, не вызванного необходимостью ее включения;
При страховании недвижимого имущества помимо ущерба, причиненного застрахованному имуществу, возмещаются также
расходы по устранению повреждений трубопроводов, находящихся в пределах застрахованного объекта недвижимости, в результате
которых произошла авария.
-4б) проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений или иного источника, находящегося вне места
страхования, включая залив из соседних помещений в результате применения в них мер пожаротушения.
Если иное не предусмотрено договором, то по п. 3.1.2 "б" не являются страховыми случаями гибель или повреждение
застрахованного имущества, обусловленные протеканием стен или крыши вследствие повреждения кровельного покрытия крыши,
швов стен, засорения дождевых стоков, строительных дефектов стен или крыши, природных явлений, указанных в п. 3.1.3 настоящих
Правил.
3.1.3. "СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ" - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:
а) бури, вихря, урагана, смерча, шторма, тайфуна - воздействия непосредственно на застрахованное имущество или на
строение (сооружение, помещение), в котором оно находилось:
- ветрового напора и/или волн, сопровождающегося или не сопровождающегося выпадением осадков;
- посторонних предметов (деревьев, обломков и т.п.), движимых или упавших под воздействием перечисленных природных сил;
б) наводнения, затопления, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода, ливня - воздействия воды и/или льда на
застрахованное имущество вследствие повышения уровня грунтовых вод, интенсивного таяния снега и льда, выпадения ливневых
осадков, превышающих средние показатели для данной местности, прорыва искусственных или естественных плотин;
в) землетрясения - естественных колебаний почвы, зарегистрированных сейсмологической станцией;
г) извержения вулкана - естественного геофизического процесса, представляющего собой чередование слабых и сильных
взрывов, происходящих внутри сопки горного образования, представляющего собой вулкан, и сопровождающегося излиянием лавы,
выбросом облака раскаленной золы, газов, осадками в виде пепла или пемзы;
д) перемещения или просадки грунта, оползня, обвала;
е) селя, снежных лавин, камнепада - воздействия на застрахованное имущество двигающихся с гор грязевых потоков,
снежных лавин, падающих камней;
ж) града - выпадения градин, размер или интенсивность выпадения которых превышает средние многолетние значения для
местности, в которой находилось застрахованное имущество;
з) обильного снегопада, превышающего средние многолетние значения для местности, в которой находилось застрахованное
имущество, при условии соблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем) соответствующих мер по своевременной расчистке
снега в течение зимнего периода;
и) действия морозов – механических разрушений в элементах застрахованного имущества, вызванных температурой
наружного воздуха ниже нормативного диапазона температур, который учитывался при изготовлении застрахованного имущества.
3.1.4. "ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ" – утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества в
результате:
а) хищения в форме кражи, грабежа, разбоя - совершенного с корыстной целью противоправного безвозмездного изъятия
застрахованного имущества (в том числе, его отдельных частей, элементов) в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб
собственнику или иному владельцу этого имущества.
Под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества. При страховании имущества, находящегося в строении
или помещении, под страховым случаем "кража" понимается "кража с проникновением" в форме взлома, то есть кража
застрахованного имущества третьими лицами, проникшими в место хранения застрахованного имущества со взломом дверей или
окон, применением отмычек, поддельных ключей или иных технических средств, через вентиляционные отверстия, а также в
результате проделывания отверстий в полу, перегородках, стенах, крыше.
Возмещается также ущерб от гибели или повреждения элементов или частей застрахованного строения, помещения в
процессе проникновения с целью осуществления кражи имущества, находящегося в нем, или при попытке его совершения.
Под грабежом понимается открытое хищение застрахованного имущества.
Под разбоем понимается нападение в целях хищения застрахованного имущества, совершенное с применением насилия,
опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.
б) повреждения или уничтожения имущества в результате противоправных действий третьих лиц (кроме хищения,
хулиганства, вандализма и терроризма);
в) хулиганства - грубого нарушения общественного порядка, сопровождающегося уничтожением или повреждением
имущества;
г) вандализма - осквернения зданий или иных сооружений, порчи имущества в общественных местах.
д) терроризма (только в случае, если этот риск особо указан в договоре страхования) - совершения взрыва или иных действий,
создающих опасность гибели людей, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления иных общественно
опасных последствий, если эти действия совершены в целях нарушения общественной безопасности, устрашения населения либо
оказания воздействия на принятие решений органами власти.
Если в договоре страхования не содержится особого упоминания о страховании риска "терроризм", то считается, что данный
риск в группу рисков "Противоправные действия третьих лиц" не включается и страховых выплат по нему не производится.
3.1.5. "ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ" - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:
а) наезда на застрахованное имущество, столкновения, опрокидывания на него наземных транспортных средств, строительной,
сельскохозяйственной и прочей техники, иных самодвижущихся машин, их частей или грузов, а также прочих дорожно-транспортных
происшествий. Не являются страховыми случаи, произошедшие во время управления вышеперечисленными транспортными
средствами, машинами и механизмами Страхователем, Выгодоприобретателем, а также их представителями, членами их семей,
лицами, проживающими совместно со Страхователем или Выгодоприобретателем.
б) падения на застрахованное имущество деревьев, столбов, мачт освещения и других предметов, за исключением убытков,
происшедших вследствие:
- падения на него каких-либо предметов в результате стихийных бедствий (п. 3.2.3 "а" настоящих Правил);
- разрушения (обвала) конструктивных элементов или частей строения, сооружения или помещения вследствие ветхости
(износа), ошибок при монтаже и/или установке столбов, мачт освещения и т.п. конструкций;
в) падения летательных аппаратов (самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов, дирижаблей и т.п.), их
частей или их груза на застрахованное имущество, воздействия звуковых волн, произведенных летательными аппаратами.
3.2. При наступлении страхового случая страховому возмещению подлежат также расходы, понесенные Страхователем
(Выгодоприобретателем) с целью уменьшения убытка, возмещаемого по договору страхования, если такие расходы были необходимы
или были произведены для выполнения письменных указаний Страховщика.
4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВАНИЯ
4.1. Не признаются страховыми случаями события и не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:
4.1.1.военных действий всякого рода, гражданской войны или их последствий, народных волнений, забастовок, конфискации,
реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военных или гражданских властей;
4.1.2. воздействие ядерной энергии в любой форме;
4.1.3. конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных
органов.
4.2. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, происшедшие вследствие:
-54.2.1. повреждения застрахованного имущества огнем или теплом не в результате пожара или взрыва (в частности,
возникновения опалин на застрахованном имуществе, не обусловленных пожаром, если это имущество было размещено в
непосредственной близости от источника разведения или поддержания огня или тепла; воздействия на электроприборы и другие
устройства электрического тока с возникновением пламени, искрения или без него, приведшего к их гибели или повреждению, но не
обусловленного пожаром и/или не приведшего к возникновению дальнейшего пожара и т.п.);
4.2.2. естественного износа, коррозии, гниения, самовозгорания застрахованного имущества;
4.2.3. гибели или повреждения строений, сооружений, помещений, а также имущества, находящегося в них, вследствие:
- ветхости (износа), ошибок проектирования или строительства;
- проведения Страхователем (Выгодоприобретателем) взрывных работ, выемки грунта, засыпки пустот или проведения
земленасыпных работ в непосредственной близости от застрахованного имущества;
- проведения до начала действия договора страхования или в период его действия строительных или ремонтных работ, на
которые не было получено соответствующее разрешение компетентных органов (если такое разрешение требуется согласно
действующим нормативным актам);
- проведения работ, указанных в п. 9.3.4 "д", "ж" настоящих Правил, о которых не был уведомлен Страховщик;
4.2.4. воздействия воды, снега, града, грязи, проникших через незакрытые окна или двери, иные специально проделанные
отверстия в строении, помещении, которые не образовались в результате воздействия стихийных бедствий;
4.2.5. воздействия влажности (плесень, грибок и т.п.);
4.2.6. затопления или подмочки имущества, хранящегося в подвальных или иных заглубленных помещениях на расстоянии
менее 20 см от поверхности пола;
4.2.7. термического расширения (сжатия) жидкостей (паров) от их нагрева (охлаждения), если гидравлические системы не
снабжены предохранительными клапанами или расширительными баками;
4.2.8. хищения имущества во время или непосредственно после страхового случая, если это имущество не было застраховано
от хищения в результате противоправных действий третьих лиц;
4.2.9. дефектов и недостатков застрахованного имущества и других причин, которые могут повлечь наступление страхового
случая известные Страхователю (Выгодоприобретателю) до заключения договора страхования, но о которых не был поставлен в
известность Страховщик;
4.2.10. вызванные нарушением Страхователем (Выгодоприобретателем) или с их ведома, представителями Страхователя
(Выгодоприобретателя), а также лицами, проживающими совместно со Страхователем (Выгодоприобретателем), установленных норм
безопасности (в том числе, установленных правил, инструкций и иных нормативных актов в области пожарной безопасности,
электробезопасности, эксплуатации и содержания паровых, газовых приборов, отопительных устройств, бытовой техники, проведения
строительных и ремонтных работ и т.п.), а также вследствие использования застрахованного имущества для иных целей, чем те, для
которых оно предназначено.
4.3. Не возмещаются также моральный ущерб, а также косвенные убытки Страхователя (Выгодоприобретателя) в результате
события, повлекшего причинение ущерба застрахованному имуществу.
5. СТРАХОВАЯ СУММА. ЛИМИТЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ФРАНШИЗА.
5.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора страхования в размере, не превышающем
действительной стоимости застрахованного имущества (страховой стоимости). Такой стоимостью считается действительная
стоимость имущества в месте его нахождения на момент (в день) заключения договора страхования.
5.2. Действительная стоимость определяется:
а) для предметов домашнего обихода и домашней обстановки, сложной аудио-, видео- и электронной техники и электротехники,
предметов потребления и использования, - исходя из суммы, необходимой для приобретения предмета, полностью аналогичного
застрахованному, с учетом износа застрахованного имущества;
б) для квартир или отдельных комнат в квартире жилого дома, отдельно стоящих жилых домов и/или хозяйственных строений,
включая элементы отделки и оборудования квартиры (дома, строений), в размере стоимости приобретения квартир (комнат) или
строительства в данной местности отдельно стоящего здания, полностью аналогичного застрахованному, с учетом износа и
эксплуатационно-технического состояния застрахованного здания или сооружения;
в) для изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней - в размере оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами
на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в комиссионной торговле ювелирными изделиями,
г) для произведений искусства и коллекций - в соответствии с оценкой эксперта, а также на основании цен на аукционных
торгах произведениями искусства и антиквариата.
При определении страховой стоимости объекта могут быть учтены справки, акты (отчеты) об оценке, другие документы из БТИ,
риэлторских фирм, предприятий, осуществляющих строительные и отделочные работы, экспертных и других организаций.
5.3. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила страховую стоимость, в том числе в результате
страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той
части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом
случае не подлежит.
Если же завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя,
Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере,
превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
5.4. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении
страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально
отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Страхователь вправе в течение срока действия договора увеличить размер страховой суммы (в случае увеличения
действительной стоимости застрахованного имущества, либо в случае дострахования имущества, застрахованного в неполной
стоимости, либо после выплаты страхового возмещения и т.д.).
При этом сторонами заключается дополнительное соглашение к договору страхования и Страхователь уплачивает
дополнительную страховую премию за неистекший срок действия договора страхования согласно п. 6.5 настоящих Правил
5.5. Действительная стоимость устанавливается отдельно по каждому застрахованному предмету, или совокупности
предметов, указанных в страховом полисе на основании предоставленных документов или путем экспертной оценки.
5.6. В договоре страхования стороны могут оговорить размер некомпенсируемого Страховщиком убытка - франшизы.
Франшиза может быть условной (невычитаемой) и безусловной (вычитаемой).
При установлении условной франшизы Страховщик освобождается от обязанности производить выплаты, если размер убытка
не превышает размер франшизы, а если убыток превышает ее размер, то Страховщик оплачивает убыток полностью.
При установлении безусловной франшизы Страховщик освобождается от возмещения каждого убытка в оговоренном размере
(в абсолютном или процентном отношении).
6.
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВОЙ ВЗНОС)
6.1. Общий размер страховой премии по договору страхования в целом определяется как сумма страховых премий по каждому
страховому риску (см. п.п.3.1.1.- 3.1.5. настоящих Правил).
Страховая премия по каждому страховому риску устанавливается исходя из страховой суммы и страхового тарифа по данному
риску.
-6-
6.2. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса в процентах от страховой суммы.
6.3. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования имущества, вправе
применять разработанные им страховые тарифы, определяющие страховую премию, с учетом характеристик объекта страхования
(кирпичные, блочные, металлические или деревянные, каркасно-засыпные строения или здания и т.п.), характера страхового риска,
объема страховых обязательств, срока страхования. При этом базовые страховые тарифы определяются с учетом огнестойкости,
средств охраны застрахованного помещения и/или помещения, в котором находится застрахованное имущество, а также других
факторов страхового риска.
6.4. Страховщик вправе при определении размера подлежащей уплате страховой премии использовать повышающие и
понижающие коэффициенты к базовым страховым тарифам, экспертно определяемые в зависимости от факторов риска:
оснащенность застрахованного помещения или имущества в застрахованном помещении средствами пожаротушения, удаленность от
ближайшего поста пожарной службы, аварийных и ремонтных служб и т.п.
6.5. Страховая премия по договорам страхования, заключенным на срок не более 6 месяцев, уплачивается единовременно, а
при заключении договора на более длительный срок - единовременно или в рассрочку.
6.6. При страховании на срок менее одного года страховая премия уплачивается в следующем проценте от ее годового
размера:
Срок действия договора в месяцах
Процент от общего годового размера
страховой премии
1
20
2
30
3
40
4
50
5
60
6
70
7
75
8
80
9
85
10
90
11
95
6.7. При страховании на срок более одного года общая страховая премия по договору страхования в целом устанавливается
как сумма страховых премий за каждый год.
6.8. Страховая премия уплачивается:
а) безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика;
б) наличными деньгами в кассу Страховщика в день заключения и подписания договора страхования.
6.9. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, то договором может быть
предусмотрена санкция за неуплату в установленные сроки очередного страхового взноса: расторжение договора страхования в
одностороннем порядке.
Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, Страховщик вправе при определении размера
подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму просроченного страхового взноса.
7. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
7.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя, в котором указывается опись
имущества, подлежащего страхованию, являющееся неотъемлемой частью заявления. После заключения договора страхования
заявление становится его неотъемлемой частью.
7.2. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему
обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении принимаемого на страхование
имущества.
При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по
следующим существенным условиям:
а) об объекте страхования;
б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового риска);
в) о размере страховой суммы;
г) о сроке действия договора.
7.3. Договор страхования заключается на один год или на срок до одного или более одного года.
7.4. Договор вступает в силу (если его условиями не предусмотрено иное):
а) при наличной форме уплаты страховой премии – с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или ее
первого взноса при уплате в рассрочку непосредственно в кассу Страховщика, либо получения страховой премии или ее первого
взноса представителем Страховщика.
Прием наличных денежных средств оформляется передаваемой Страхователю квитанцией установленной формы.
б) при безналичной форме уплаты страховой премии – с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии или
ее первого взноса при уплате в рассрочку на расчетный счет Страховщика.
Днем уплаты страховой премии считается день поступления денег на расчетный счет Страховщика (при безналичной уплате
страховой премии) или день уплаты страховой премии наличными деньгами в кассу Страховщика или его представителю.
7.5. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет
недействительность договора страхования.
7.6. Договор страхования может быть заключен путем составления документа, подписанного сторонами, либо вручения
Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком:
а) в течение 5-ти календарных дней при безналичной оплате;
б) в день оплаты наличными деньгами.
7.7. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страхователю на основании его письменного
заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые
выплаты по нему не производятся.
7.8. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока действия, указанного в договоре как день его окончания;
б) исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме (возмещение ущерба в размере страховой суммы);
в) неуплаты Страхователем второй и последующих частей страховой премии при уплате страховых взносов в рассрочку;
г) ликвидации Страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
д) признания договора страхования недействительным по решению суда;
е) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.9. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу
возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем
страховой случай, в частности, гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.
7.10. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.7.9. настоящих Правил,
Страховщик имеет право на часть страхового взноса пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
7.11. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность
наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.7.9. настоящих Правил.
7.12. При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченный Страховщику
страховой взнос не подлежит возврату, если причиной отказа не стали нарушения Страховщиком настоящих Правил.
7.13. По требованию Страховщика договор страхования может быть расторгнут досрочно с уведомлением об этом
Страхователя. В этом случае страховщик возвращает Страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом
понесенных расходов и произведенных выплат страховых возмещений, если договором не установлено иное.
7.14. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к
другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением
случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 ст. 235 Гражданского Кодекса Российской
-7-
Федерации, и отказа от права собственности (ст. 236 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом
Страховщика.
8. ПОСЛЕДСТВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ СТЕПЕНИ РИСКА
8.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать
Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении
договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в
переданных Страхователю Правилах страхования (в том числе о передаче имущества в аренду или залог, переходе имущества
другому лицу, о сносе, перестройке или переоборудовании зданий, сооружений, о повреждении или уничтожении имущества и т.п.).
8.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения
условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса, то в
соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения
убытков, причиненных расторжением договора. Соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор,
обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном
порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
8.3. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение
страхового риска, уже отпали.
9.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
9.1. Страховщик обязан:
а) вручить Страхователю договор страхования (страховой полис) с приложением настоящих Правил в установленный
договором страхования срок и разъяснить Страхователю содержание этих Правил;
б) в случае проведения Страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного
ущерба объекту страхования, либо в случае увеличения его действительной стоимости, по заявлению Страхователя дополнить или
изменить договор страхования с учетом этих обстоятельств;
в) при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок;
г) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с
законодательными актами Российской Федерации;
д) при составлении договора страхования формулировать четкие и однозначные для толкования положения;
е) совершать другие действия, предусмотренные договором страхования и/или настоящими Правилами.
9.2. Страховщик имеет право:
а) провести осмотр имущества и затребовать необходимую информацию перед заключением договора страхования, а также
осуществлять проверку предоставленной информации в период действия договора;
б) требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на
Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по
договору.
Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены
ранее, несет Выгодоприобретатель.
в) при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора
страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а если Страхователь возражает против
изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса, потребовать расторжения договора страхования.
При неисполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) предусмотренной в настоящем пункте обязанности Страховщик
вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора, однако
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска,
уже отпали.
г) отсрочить выплату страхового возмещения:
- в случае возбуждения по факту повреждения, гибели или уничтожения застрахованного имущества уголовного дела- до
вынесения правоприменительного акта по делу либо до вступления в законную силу судебного акта.
- если Страхователь (Выгодоприобретатель) предоставил ненадлежащим образом оформленные документы (в частности,
незаверенные копии документов; документы, подписанные лицом, не имеющим на это полномочий и т.п.) – до предоставления
документов, оформленных надлежащим образом;
- при необходимости проведения независимой экспертизы – на время ее проведения.
д) отказать в страховой выплате, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не выполнит какое-либо из обязательств,
перечисленных в п.9.3. настоящих Правил.
е) требовать признания договора страхования недействительным, если после его заключения будет установлено, что
Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для
определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если
эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
9.3. Страхователь обязан:
9.3.1. своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размерах и порядке, предусмотренных договором
страхования;
9.3.2. при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих
существенное значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в
отношении данного объекта страхования;
9.3.3. в период действия договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных
изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять
на увеличение страхового риска;
9.3.4. при наступлении страхового случая:
а) незамедлительно, но в любом случае не позднее трех суток, известить об этом Страховщика или его представителя,
направив ему заявление о страховом случае или сообщить любым другим способом (так же, как и на Страхователе, обязанность
незамедлительного уведомления о наступлении страхового случая лежит и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении
договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения);
б) принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению застрахованного имущества;
в) предоставить Страховщику или его представителям возможность проводить осмотр поврежденного имущества,
расследование в отношении причин и размера убытка;
г) по требованию Страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для определения размера и
причины повреждений или гибели застрахованного имущества, а также представить документы от компетентных органов,
подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.
д) относиться к застрахованному имуществу так, как если бы оно не было застраховано: соблюдать установленные нормы и
правила эксплуатации и содержания имущества и т.п.;
9.3.5. в течение трех рабочих дней сообщить Страховщику способом, обеспечивающим фиксирование текста и даты сообщения
-8(по факсимильной связи, телеграммой, телефонограммой и т.п.) обо всех существенных изменениях в обстоятельствах, сообщенных
Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового
риска, в том числе, о следующих изменениях:
а) отчуждение имущества в собственность другого лица;
б) передача права владения, пользования, распоряжения (без передачи права собственности) имуществом другому лицу;
в) передача имущества в аренду, залог;
г) изменение местонахождения застрахованного имущества;
д) проведение строительных работ в целях капитального ремонта, перепланировки или реконструкции строения, сооружения
или помещения (кроме случаев страхования "Незавершенного строительства" при условии, что Страхователь сообщил при
заключении договора о намерении проводить строительные работы), в том числе работ по пробивке стен, разборке и/или замене
конструктивных элементов;
е) проведение косметического (текущего) ремонта, замена инженерного оборудования;
ж) проведение электротехнических работ, на которые требуется разрешение соответствующих надзорных органов;
з) установка в застрахованном строении или помещении газовых баллонов емкостью более 50 литров, не оговоренная при
заключении договора страхования;
и) оставление застрахованного имущества без присмотра на период более девяти месяцев. Указанный перечень не является
исчерпывающим и может быть дополнен в договоре страхования.
При неуведомлении Страховщика в установленные сроки о вышеуказанных обстоятельствах, Страховщик имеет право отказать
в выплате страхового возмещения при наступлении события в отношении такового имущества.
При увеличении степени риска Страхователь по требованию Страховщика уплачивает дополнительную страховую премию и
подписывает дополнительное соглашение об изменении условий договора страхования либо направляет Страховщику письменный
отказ от уплаты дополнительной премии и изменения условий договора;
9.4. Страхователь имеет право:
а) ознакомиться с настоящими Правилами страхования;
б) выбрать по своему желанию страховые риски;
в) доказывать иную оценку застрахованного имущества, чем оценка его Страховщиком;
г) уплачивать страховую премию в рассрочку.
При неуплате оставшейся части страхового взноса в течение установленного срока, договор прекращает свое действие,
независимо от причины неуплаты;
д) в течение действия договора страхования заменить Выгоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом,
письменно уведомив об этом Страховщика, кроме случаев, когда заявленный в договоре страхования Выгодоприобретатель выполнил
какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения;
е) осуществить дополнительное страхование у другого Страховщика, в случае, когда имущество застраховано лишь в части
страховой суммы. При этом общая страховая сумма по всем договорам не должна превышать страховую стоимость имущества на
момент заключения договора страхования;
ж) назначить страховую сумму по имуществу, подлежащему страхованию и увеличивать ее в период действия договора
страхования в пределах страховой стоимости;
з) досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с настоящими Правилами и действующим законодательством;
и) получить информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством;
к) отказываться в пользу Страховщика от оставшегося после страхового случая имущества, если оно не подлежит
восстановлению, не может быть использовано по своему функциональному назначению, или если оно подлежит восстановлению, но
при этом затраты на восстановление превышают его действительную стоимость на день заключения договора страхования;
л) требовать выполнения Страховщиком иных условий, не противоречащих законодательству Российской Федерации.
10. ДЕЙСТВИЕ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
10.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в случае обнаружения ущерба, причиненного застрахованному
имуществу:
10.1.1. принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по уменьшению убытков, подлежащих
возмещению по условиям договора страхования, в том числе, по спасанию имущества, предотвращению его дальнейшего
повреждения, устранению причин, способствующих возникновению дальнейшего убытка;
10.1.2. незамедлительно, как только это станет возможным, обратиться в компетентные органы (внутренних дел, пожарного
надзора, аварийные службы, гидрометеослужбу, подразделение МЧС и т.д.) и обеспечить документальное оформление
произошедшего события, в результате которого причинен ущерб застрахованному имуществу;
10.1.3. незамедлительно, но в любом случае не позднее трех рабочих дней с даты, когда Страхователю
(Выгодоприобретателю) стало известно о причинении ущерба застрахованному имуществу, уведомить Страховщика по телефону,
факсимильной связи или телеграммой об обнаружении ущерба, сообщив следующие сведения:
- номер и дату заключения договора страхования;
- дату причинения ущерба застрахованному имуществу (если она неизвестна, то указываются ориентировочные данные);
- вид имущества, которому был причинен ущерб;
- краткие сведения о произошедшем событии, в результате которого было повреждено, уничтожено или утрачено
застрахованное имущество, и о характере причиненного ущерба.
Данная
обязанность
Страхователя
(Выгодоприобретателя)
не
считается
исполненной,
если
Страхователь
(Выгодоприобретатель) допустил ошибку при написании почтовых реквизитов Страховщика, в результате чего Страховщик не получил
данное уведомление.
10.1.4. следовать указаниям Страховщика по уменьшению убытков, покрываемых страхованием, если таковые будут
сообщены;
10.1.5. сохранить поврежденное имущество в неизменном виде для осмотра представителем Страховщика в течение сроков,
согласованных со Страховщиком, предоставить ему возможность провести осмотр поврежденного имущества и/или места
происшествия с целью выяснения причин и размера убытка. Если из соображений безопасности, уменьшения размера ущерба или по
независящим от Страхователя (Выгодоприобретателя) обстоятельствам сохранение картины ущерба невозможно, осуществить
доступные меры по сбору и сохранению информации о поврежденном объекте и месте происшествия, в том числе, фото- и
видеоматериалов и других документов;
10.1.6. предоставить Страховщику возможность участвовать в установлении причин и размера ущерба, в том числе,
своевременно уведомлять Страховщика о действиях любых комиссий, создаваемых для установления причин и определения размера
ущерба, для обеспечения участия представителя Страховщика в этих комиссиях;
10.1.7. при обращении за выплатой страхового возмещения предоставить Страховщику письменное Заявление на выплату
страхового возмещения и документы, подтверждающие факт наступления, причины и последствия события, имеющего признаки
страхового случая характер и размер причиненного ущерба, а также интерес в сохранении застрахованного имущества;
10.1.8. по требованию Страховщика предъявить имущество после ликвидации ущерба, вызванного страховым случаем,
восстановления (ремонта) имущества. При отказе Страхователя предъявить восстановленное имущество Страховщик не несет
-9ответственность при повторном его повреждении.
10.1.9. в случае причинения ущерба застрахованному имуществу по вине третьих лиц, ответственных за причиненный ущерб,
сообщить об этом Страховщику и передать ему все документы, сообщить все сведения, необходимые для осуществления права
требования к виновному лицу.
10.2. Страховщик при наступлении страхового события обязан:
10.2.1. при необходимости осмотра поврежденного или погибшего имущества на месте происшествия согласовать со
Страхователем (Выгодоприобретателем) дату его проведения в течение 3 рабочих дней с даты получения уведомления (п. 11.1.3
настоящих Правил), провести осмотр в присутствии полномочных представителей Страхователя (Выгодоприобретателя) и составить
Акт осмотра;
10.2.2. принять решение о признании (или непризнании) случая страховым и произвести страховую выплату (или отказать в
выплате) в течение 10 дней после получения всех необходимых документов (п.п. 11.1 - 11.2 настоящих Правил).
10.3. Страховщик при наступлении страхового события имеет право:
10.3.1. свободного доступа своих представителей к месту происшествия и к соответствующей документации Страхователя
(Выгодоприобретателя) для определения обстоятельств, характера и размера убытка;
10.3.2. участвовать в спасении и сохранении застрахованного имущества, давать Страхователю (Выгодоприобретателю)
рекомендации по уменьшению убытков, покрываемых страхованием;
10.3.3. направлять запросы в органы пожарной охраны, внутренних дел, аварийно-технические службы, государственные и
ведомственные комиссии, территориальные подразделения гидрометеослужбы, подразделения МЧС и другие компетентные органы
по вопросам, касающимся причин, обстоятельств, характера и размера ущерба застрахованному имуществу;
10.3.4. самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового случая;
10.3.5. приступить к осмотру пострадавшего имущества либо места происшествия, не дожидаясь уведомления об ущербе, если
Страховщику стало известно о наступлении такого ущерба. Страхователь (Выгодоприобретатель) не вправе препятствовать в этом
Страховщику, при этом вся ответственность за возможные вред жизни или здоровью представителей Страховщика и ущерб его
имуществу ложится на Страховщика.
11. ОПРЕДЕЛЕНИЕ И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ.
11.1. Страховое возмещение может быть выплачено только после того, как Страхователем (Выгодоприобретателем) будут
предоставлены все нижепоименованные документы и на их основе Страховщиком будет составлен страховой акт.
При обращении за выплатой страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) предоставляет Страховщику:
а) договор страхования;
б) документы, удостоверяющие личность обратившегося за выплатой. Если за выплатой обращается представитель
Страхователя (Выгодоприобретателя), то у него должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на получение
страхового возмещения;
в) письменное Заявление на выплату страхового возмещения по установленной Страховщиком форме;
г) перечень пострадавшего имущества с указанием степени его повреждения;
д) оригиналы или заверенные копии документов. В перечень документов в зависимости от конкретного случая могут быть
включены:
- по группе рисков "ОГОНЬ" - документы из органов пожарной охраны, аварийных служб, при необходимости - копия
постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ в возбуждении) по факту пожара и др.;
- по группе рисков "ДЕЙСТВИЕ ВОДЫ" - документы из аварийных служб и др.;
- по группе рисков "СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ" - документы из гидрометеослужбы, МЧС или других компетентных органов;
- по группе рисков "ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ" - документы из ГИБДД (в случае наезда транспортного средства на
застрахованное имущество), аварийных служб, экспертных комиссий и др.;
- по группе рисков "ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ" - справка из милиции, подтверждающая факт обращения
Страхователя (Выгодоприобретателя) в Органы внутренних дел по поводу противоправных действий третьих лиц; копия
постановления о возбуждении уголовного дела с указанием статьи УК РФ или об отказе в возбуждении уголовного дела;
е) имеющиеся документы, позволяющие оценить размер причиненных убытков, в частности, позволяющие судить о стоимости
погибшего, поврежденного или утраченного имущества, стоимости необходимых ремонтно-восстановительных работ и др.;
ж) документы (счета, квитанции, накладные, иные платежные документы), подтверждающие размер расходов по уменьшению
убытков, возмещаемых по договору страхования;
з) документы (счета, квитанции, накладные, иные платежные документы), подтверждающие размер расходов по расчистке
территории страхования от обломков (остатков) застрахованного имущества, пострадавшего при страховом случае, если данные
расходы возмещаются по условиям договора страхования.
и) банковские (платежные) реквизиты Страхователя (Выгодоприобретателя) необходимые для перечисления страховой
выплаты.
Непредставление требуемых Страховщиком документов без объективных причин дает ему право отказать в выплате
возмещения в части убытка, не подтвержденной такими документами.
Страховое возмещение выплачивается в течение 10-ти банковских дней с даты предоставления полного комплекта документов,
если договором не предусмотрен иной срок выплаты.
11.2. Причины и размер ущерба устанавливаются Страховщиком на основании данных осмотра, экспертиз и документов,
необходимость представления которых определяется характером происшествия и требованиям законодательства Российской
Федерации.
11.3. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право
потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае если
результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в выплате возмещения был не обоснованным, Страховщик
принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально
отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы. Если Страхователь потребовал проведение экспертизы,
то расходы на ее проведение по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страхователя.
11.4. Полная утрата (гибель) имеет место, если остаточная стоимость поврежденного имущества вместе с восстановительными
расходами равна действительной стоимости на дату заключения договора страхования.
Застрахованный предмет считается поврежденным или частично разрушенным, если остаточная стоимость поврежденного
имущества вместе с расходами на его восстановление не превышают его действительной стоимости.
11.5. Страховое возмещение выплачивается:
а) при полной утрате (гибели) имущества - в размере действительной стоимости поврежденного имущества на дату заключения
договора страхования, но не более страховой суммы (кроме случаев, изложенных в п. 5.2. настоящих Правил);
б) при частичном повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, но не более страховой суммы.
11.6. Восстановительные расходы включают в себя:
а) расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления);
б) расходы на оплату работ по ремонту;
в) расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных
предметов в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.
- 10 -
Восстановительные расходы не включают в себя:
а) дополнительные расходы, вызванные улучшениями застрахованного объекта;
б) расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением;
в) расходы по профилактическому обслуживанию или гарантийному ремонту застрахованного имущества;
г) другие, произведенные сверхнеобходимые, расходы.
11.7. Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых
при восстановительных работах.
11.8. Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы после вычета сумм, полученных Страхователем
(Выгодоприобретателем) в возмещение данного ущерба с других лиц, а в случае двойного страхования - также и с применением
положения п.5.4. настоящих Правил.
11.9. При определении размера подлежащего выплате страхового возмещения Страховщик вправе зачесть сумму
просроченного страхового взноса, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого
просрочено.
11.10. Если договором страхования не предусмотрено иное, к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит
в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за
убытки, возмещенные в результате страхования.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все
сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования, которое Страхователь
(Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Если Страхователь
(Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или
осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от
выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной
суммы возмещения.
11.11. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получили возмещение убытка от третьих лиц, Страховщик выплачивает
лишь разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь
обязан немедленно известить Страховщик о получении таких сумм.
11.12. Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его
соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или
частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.
11.13. Если в момент наступления страхового случая Страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими
страховыми организациями на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость застрахованного имущества (двойное
страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать
его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном
отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам
страхования, а Страховщик выплачивает страховое возмещение лишь в части, падающей на его долю.
11.14. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае:
а) если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор,
пока не будет подтверждена подлинность таких документов;
б) в случае возбуждения по факту повреждения, гибели или уничтожения застрахованного имущества уголовного дела- до
вынесения правоприменительного акта по делу либо до вступления в законную силу судебного акта.
11.15. Страховщик вправе отказать Страхователю в страховой выплате, если:
а) Страхователь (или Выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу), после того,
как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в предусмотренный договором
страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении
страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое
возмещение;
б) Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
в) Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки,
возмещенные Страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя
(Выгодоприобретателя);
11.16. Страховщик также вправе не выплачивать страховое возмещение, если в течение действия договора имели место:
а) совершение Страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления,
находящегося в прямой связи со страховым случаем;
б) сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, степени риска или
обстоятельствах наступления страхового случая;
в) получение Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба;
г) умышленное нарушение Страхователем условий противопожарной и охранной безопасности, приведшее к повреждению
(гибели) или похищению имущества.
д) изменение территории нахождения застрахованного имущества без своевременного (в течение трех рабочих дней)
уведомления Страховщика.
11.17. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла
Страхователя (Выгодоприобретателя).
11.18. Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.
11.19. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде.
11.20. Выплата страхового возмещения производится по соглашению сторон путем безналичного перечисления на указанный
Страхователем (Выгодоприобретателем) банковский счет либо наличными деньгами через кассу Страховщика.
11.21. Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика или
день их выдачи через кассу Страховщика.
12. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.
12.1. Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором, при существенном
изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно
предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
12.2. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных
правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
12.3. В случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об
изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.
13. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
13.1. Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров, а при не
достижении согласия - в судебном порядке.
13.2. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен в течение двух лет.
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа