close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

код для вставкиСкачать
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
« УТВЕРЖДЕНО»
Протоколом
Общего собрания участников
от «26» июля 2012 года № 1/26
(ред. от 18.04.2014 г.)
ПРАВИЛА
предоставления микрозаймов
Обществом с ограниченной ответственностью «Брио Финанс»
2014
1
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
I. Общие положения
1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс» (далее – Правила)
разработаны в соответствии с Уставом ООО «Брио Финанс», Гражданским кодексом Российской
Федерации, Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях», иными нормативными правовыми актами.
1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов ООО «Брио
Финанс» (далее – Компания) для юридических лиц.
1.3. При выдаче микрозаймов соблюдаются следующие основные принципы: обеспеченность,
срочность, возвратность, платность, целевое использование микрозаймов;
1.4. В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:
Компания – Общество с ограниченной ответственностью «Брио Финанс»;
БриоSys – внутренняя система электронного учета Компании, посредством которой осуществляется
формирование Досье Заемщика, а также сбор и хранение документов и информации о Заемщике;
Досье – хранящаяся в электронном виде систематизированная совокупность информации и
документов о Заемщике, запрашиваемых Компанией до принятия решения о предоставлении
микрозайма, в том числе заключенные с Заемщиком договоры и информацию об исполнении
Заемщиком договорных обязательств;
Заявитель – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, намеревающиеся заключить
Договор микрозайма (займа) с Компанией;
Заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключившие Договор
микрозайма (займа) с Компанией;
Заявка (Заявление-анкета) – анкета для Заявителя, утвержденная в Приложении № 1 к настоящим
Правилам;
Личный кабинет Заемщика – учетная запись (аккаунт) Заемщика в системе БриоSys,
предназначенная для предоставления доступа к его личным данным и настройкам, включая сведения
о задолженности Заемщика, а также для направления в Компанию Заявки и иных запрашиваемых
Компанией документов в электронном виде;
Микрозаем (заем) - заем, предоставляемый Компанией Заемщику, на условиях, предусмотренных
Договором микрозайма;
Тариф микрозайма (займа) – микрозаем (заем), имеющий своё наименование, в зависимости от
суммы, срока предоставления, порядка погашения, процентов за пользование займом и иных условий
предоставления микрозайма (займа). Тарифы микрозаймов (займов) оформляются в Приложениях к
настоящим Правилам и утверждаются приказом генерального директора Компанией;
Договор микрозайма (займа) - договор о предоставлении микрозайма (займа), заключаемый между
Заемщиком и Компанией по форме, установленной Компанией;
Обеспечение - способ(ы) защиты имущественных интересов Компании, в случае неисполнения
Заемщиком обязательств по возврату денежных средств в соответствии с Договором микрозайма;
2
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
Поручительство – способ обеспечения обязательств Заемщика, по которому Поручитель обязывается
перед Компанией отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по договору микрозайма на
условиях, определяемых в договоре поручительства;
Оператор электронной площадки – юридическое лицо независимо от его организационно-правовой
формы, формы собственности, места нахождения и места происхождения капитала или физическое
лицо в качестве индивидуального предпринимателя, государственная регистрация которых
осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации, которые владеют
электронной площадкой, необходимыми для ее функционирования программно-аппаратными
средствами и обеспечивают проведение открытых аукционов в электронной форме в соответствии с
законодательством Российской Федерации о размещении заказов;
Комиссия - сумма вознаграждения, оплаченная Заемщиком Компании за предоставление микрозайма;
ЛПР - лицо принимающее решение по выдаче микрозайма (займа);
ЭЦП (электронная цифровая подпись) – реквизит электронного документа, предназначенный для
идентификации лица, подписавшего документ и являющийся аналогом собственноручной подписи в
установленных законодательством случаях.
1.5. Микрозаймы предоставляются Заемщикам для реализации следующих проектов: в обеспечение
заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме, аукционе, конкурсе на право
заключения государственного/муниципального контракта.
1.6.Правом на получение микрозайма обладают:
1.6.1. юридические лица - резиденты Российской Федерации и индивидуальные предприниматели граждане Российской Федерации, одновременно отвечающие следующим критериям:
а) государственная регистрация в порядке, предусмотренном законодательством Российской
Федерации;
б) осуществление хозяйственной деятельности на территории РФ, кроме СКФО;
в) срок хозяйственной деятельности на дату обращения за получением микрозайма составляет не
менее 3 (Трех) месяцев;
г) отсутствие задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в
бюджеты любого уровня или государственные внебюджетные фонды на дату обращения за
получением микрозайма;
д) отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа, лизинга и т.д.)
с финансовыми организациями и Компанией, на дату обращения за получением микрозайма;
е) отсутствие процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового
оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования
или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта малого
предпринимательства подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока в
зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма;
ж) положительный финансовый результат деятельности юридического лица в соответствии с
бухгалтерской отчетностью.
1.7. Микрозаймы в рамках настоящих Правил не предоставляются следующим лицам:
а) являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением
потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными
фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками
соглашения о разделе продукции;
б) осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
3
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
в) осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу полезных
ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
г) являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном
регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением
случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
д) имеющим просроченные платежи в бюджеты и государственное внебюджетные фонды;
е) не представившим документы, предусмотренные настоящими Правилами, или представившим
недостоверные сведения и документы;
ж) не соответствующим критериям, установленными настоящими Правилами.
1.8. Каждый микрозайм, предоставляемый заемщику, в обязательном порядке оформляется договором
в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава Компании, настоящих
Правил.
1.9. Заемщики имеют право на повторное (неоднократное) получение микрозайма при соблюдении
условий микрофинансирования, установленных настоящими Правилами.
1.10. Компания гарантирует соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники ООО
«Брио Финанс» обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков Компании, а также об иных
сведениях, устанавливаемых Компанией, за исключением случаев, установленных Федеральными
законами.
1.11. ООО «Брио Финанс» вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную
деятельность с учетом ограничений, установленных федеральным законодательством, Уставом
организации, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном
федеральными законами и учредительными документами Компании.
II. Условия предоставления микрозайма
юридическому лицу
2.1. Микрозаем может быть выдан юридическому лицу - резиденту Российской Федерации на
основании предоставления следующих документов:
а) Заявление-анкета на предоставление микрозайма.
б) Копия финансовой (бухгалтерской) отчетности за 5 последних отчетных периодов (поквартально);
в) Копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, учредителя(ей);
г) Копия налоговой декларации по налогу на прибыль за 5 последних отчетных периодов.
д) Реестр выполненных (находящихся в исполнении) на текущую дату контрактов.
2.2. Микрозаем может быть выдан индивидуальному предпринимателю на основании предоставления
следующих документов:
а) Заявление-анкета на предоставление микрозайма
б) Копия книги доходов и расходов за последний завершенный и текущий год;
в) Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной
системы налогообложения, за последний отчетный период;
г) Копия паспорта индивидуального предпринимателя;
д) Реестр выполненных (находящихся в исполнении) на текущую дату контрактов.
Все документы, указанные в п. 2.1. и п. 2.2. настоящих Правил, предоставляются в
электронном виде на электронную почту Компании или посредством Личного кабинета
Заемщика в системе БриоSys.
Порядок подписания и направления Заявления-анкеты указан в п. 4.2. Правил.
4
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
III. Размер, сроки предоставления и комиссия за выдачу микрозайма
3.1. Микрозаймы предоставляются Заемщикам в валюте Российской Федерации в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
3.2. Минимальный размер микрозайма составляет 5 000 (Пять тысяч) рублей, максимальный размер
микрозайма не должен превышать 1 000 000 (Один миллион) рублей.
3.3. Минимальный срок предоставления микрозайма составляет 13 рабочих дней с даты проведения
аукциона/конкурса, максимальный срок предоставления микрозайма не превышает 30 календарных
дней.
В исключительных случаях максимальный срок предоставления микрозайма может превысить
указанный в настоящих Правилах максимально допустимый размер, при обязательном
положительном решении ЛПР.
3.4. Комиссия за пользование микрозаймом для юридического лица рассчитывается индивидуально и
устанавливается договором микрозайма. Минимальная комиссия за пользование микрозаймом
составляет 2 (два) процента от суммы микрозайма, но не менее 2 000 (двух тысяч) рублей.
Комиссия за пользование микрозаймом выплачивается до выдачи микрозайма, сумма микрозайма
выплачивается в соответствии со сроками, указанными в Договоре микрозайма.
3.5. При несвоевременном перечислении платежа в погашение микрозайма, или уплату комиссии,
Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 0,25 (Ноль целых двадцать пять сотых) процента
от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения
просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной
задолженности (включительно).
3.6. Обязательным условием выдачи микрозайма является предоставление обеспечения на сумму
микрозайма в виде личного поручительства фактического собственника бизнеса.
IV. Порядок предоставления микрозайма
4.1. Выдача микрозайма состоит из следующих этапов:
а) Обращение Заявителя на имя единоличного исполнительного органа Компании с заявлением о
предоставлении микрозайма;
б) Обработка представленных документов уполномоченными лицами Компании;
в) Проверка достоверности представленных сведений;
г) Ознакомление Заявителя с настоящими Правилами и иными условиями выдачи микрозайма;
д) Принятие решение о выдаче микрозайма;
е) Подписание договора микрозайма;
ж) Выдача микрозайма и подписание документов подтверждающих передачу Заявителю денежных
средств.
Выдача микрозайма производится:
- после внесения комиссии, предусмотренной Договором микрозайма;
- после подписания Договора микрозайма;
- после подписания Договора поручительства;
- после наличия отложенной заявки (на площадки Сбербанк-АСТ, Росэлторг и ММВБ).
4.2. Заявка (Заявление-анкета) на предоставление микрозайма подается в Компанию одним из
следующих способов:
5
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
либо заполняется и подписывается ЭЦП Заявителя и направляется на
электронную почту Компании или посредством Личного кабинета Заемщика в системе БриоSys;
- либо заполняется и подписывается Заявителем на бумажном носителе (с проставлением
всех необходимых реквизитов) и направляется в виде электронной копии на электронную почту
Компании или посредством Личного кабинета Заемщика в системе БриоSys.
4.3. Лицо, подавшее Заявку на предоставление микрозайма в Компанию, обязано представить
документы и сведения, запрашиваемые Компанией, необходимые для решения вопроса о
предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на
условиях, которые установлены настоящими Правилами.
4.4. Все запрашиваемые Компанией документы направляются Заявителем вместе с Заявкой в
электронной форме на электронную почту Компании или посредством Личного кабинета Заемщика в
системе БриоSys. Заявление-анкета на предоставлении микрозайма Заявителю не возвращается.
4.5. Заявление-анкета Заявителя о предоставлении микрозайма рассматривается в течение 2 (Двух)
рабочих дней. В ходе рассмотрения Заявления-анкеты на предоставление микрозайма
уполномоченное лицо Компании проверяет достоверность представленных Заявителем сведений.
Компания может потребовать от Заявителя предоставления дополнительных документов,
подтверждающих его платежеспособность, или документов по обеспечению возврата займа.
4.6. Специалист по сопровождению клиентов, кредитный специалист, служба безопасности Компании
осуществляют проверку достоверности представленных Заявителем сведений. После проверки
достоверности представленных сведений, Уполномоченное лицо (ЛПР) Компании принимает
решение о выдаче микрозайма. В случае несоответствия требованиям, установленным
законодательством и/или настоящими Правилами к Заемщикам, может быть принято решение об
отказе в выдаче микрозайма.
4.7. Специалист по привлечению клиентов должен ознакомить Заявителя с порядком и условием
выдачи микрозайма. Специалист обязан убедиться, что заемщику известны и понятны порядок и
условия предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с
получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.
4.8. После ознакомления с условиями получения микрозайма Специалист по сопровождению клиентов
предлагает заключить Заявителю договор микрозайма. Договором микрозайма может быть
предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с
одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за
целевым использованием микрозайма и возложением на Заемщика обязанности обеспечить
возможность осуществления такого контроля.
4.9. На основании заключенного договора Заявителю предоставляется микрозайм.
4.10. Выдача микрозайма осуществляется безналичным путем на лицевой счет Заемщика, открытый у
Оператора электронной площадки либо на расчетный счет Заемщика.
4.11. Компания в одностороннем порядке может мотивированно отказаться от заключения договора
микрозайма и предоставления микрозайма.
6
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
V. Возврат суммы микрозайма и процентов по ней
5.1. Сумма микрозайма и процент за предоставление микрозайма являются общей суммой
задолженности. Задолженность подлежит погашению путем выплат в соответствии с Договором
микрозайма.
5.2. Возврат микрозайма осуществляется путем перечисления Оператором электронной площадки
денежных средств Заемщика с его лицевого счета на основании Договора заключенного с эл.
площадкой не позднее даты, указанной в Договоре микрозайма, либо если денежные средства были
перечислены на расчетный счет Заемщика, то Заемщик возвращает платежным поручением Компании
по реквизитам указанным в Договоре микрозайма. Каждый платеж считается полученным после его
зачисления в полном объеме на счет микрофинансовой организации, реквизиты которого Компания
сообщила Заемщику.
Если дата полного погашения микрозайма приходится на нерабочий день, срок пользования
микрозайма устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим
днем, на который приходится дата погашения микрозайма.
5.3. По соглашению между Компанией и Заемщиком срок возврата микрозайма может быть
пролонгирован.
5.4. Любые средства, полученные Компанией от Заемщика, направляются на погашение обязательств
Заемщика в соответствии в следующем порядке:
- на уплату неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование микрозаймом;
- на уплату неустойки за несвоевременный возврат выданного микрозайма;
- на уплату просроченной комиссии за выдачу микрозайма
- на погашение просроченной задолженности по микрозайму;
- на уплату комиссии за пользование микрозаймом;
- на погашение срочной задолженности по микрозайму.
5.6. В случае невозврата Заемщиком денежных средств в размере суммы микрозайма и суммы
процентов за пользования таким займом в обусловленный договором микрозайма день либо
нарушения сроков погашения указанных в Договоре Компания направляет в адрес Заемщика
уведомление о необходимости возврата суммы микрозайма, процентов за ее пользование и неустойки
за несвоевременный возврат выданного микрозайма
5.7. По истечении 5 (Пяти) календарных дней с момента получения уведомления Заемщиком и в случае
невозврата суммы микрозайма, комиссии по микрозайму, а так же неустойки Компания оставляет за
собой право обратиться в суд о взыскании соответствующей задолженность с Заемщика в судебном
порядке с учетом судебных издержек.
5.8. В случае невозврата суммы микрозайма и комиссии по микрозайму, а так же неустойки (пени)
Компания оставляет за собой право обратиться в органы внутренних дел с заявлением о возбуждении
в отношении Заемщика уголовного дела по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации
5.9. В случае нецелевого использования суммы микрозайма, выданной Компанией Заемщику,
Заемщик уплачивает Компании штраф в размере 5% от суммы микрозайма.
VI. Досье Заемщика
6.1. По каждому Заемщику, получившему положительное решение о предоставлении микрозайма,
Компания формирует Досье, которое хранится в электронной форме.
6.2. Досье содержит следующую информацию о Заемщике:
7
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
- наименование/ ФИО;
- место нахождения/ место жительства;
- номер и дата договора микрозайма;
- сумма микрозайма, комиссия за выдачу и срок возврата;
- информация об исполненных договорах;
- иную информацию, необходимую для идентификации Заемщика, полученную из открытых
источников или от самого Заемщика.
6.3. В Досье помещаются все документы, полученные в результате рассмотрения Заявки и
мониторинга Заемщика.
6.4. Все документы, полученные от Заемщика (поручителей), являются документами ограниченного
использования. Содержащиеся в них сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления
другим лицам, кроме лиц, имеющих право доступа в силу своих должностных обязанностей.
VII. Контроль за использованием средств и своевременностью уплаты процентов
и погашением основного долга
7.1. Контроль за целевым использованием микрозайма.
7.1.1. После получения микрозайма Заемщик не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента получения
запроса Компании, обязан подтвердить целевое использование полученного микрозайма путем
представления следующих документов:
-выписок по расчетному счету, на который перечислены средства по договору микрозайма за период
с даты зачисления денежных средств по дату списания с указанного расчетного счета;
7.2. Контроль за своевременностью уплаты комиссий и погашением основного долга по микрозайму.
7.2.1. Компания вправе направлять своих специалистов по местонахождению Заемщика для проверки
его финансово-хозяйственной деятельности.
7.2.2. Компания осуществляет постоянный контроль за финансовым состоянием Заемщика
(поручителя) путем регулярного (не реже, чем раз в квартал) получения и анализа его финансовой
отчетности.
VIII. Заключительные и переходные положения
8.1. Настоящие Правила вступают в силу с момента внесения сведений о Компании в государственный
реестр микрофинансовых организаций.
8.2. Изменения и дополнения к настоящим Правилам, типовые формы договоров займа и
поручительства, заключаемых между заемщиками, поручителями и Компанией, а также иные
решения, касающиеся основных принципов предоставления займов, изменение видов займов, решение
об изменении размеров комиссии по займам, утверждаются единоличным исполнительным органом
Организации.
8
Правила предоставления микрозаймов ООО «Брио Финанс»
ЛИСТ СОГЛАСОВАНИЯ:
п/н
Должность
Ф.И.О.
Подпись
1
2
3
4
5
6
7
9
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа