close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

код для вставкиСкачать
1.
Общие положения
1.1. Настоящие Правила устанавливают условия предоставления Рязанским областным
фондом поддержки малого предпринимательства (далее - Фонд) микрозаймов субъектам
малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Заемщики).
1.2. Микрозаем - заем, предоставляемый Фондом Заемщику на условиях, предусмотренных
договором микрозайма, в сумме, не превышающей один миллион рублей;
1.3. Субъекты малого и среднего предпринимательства – хозяйствующие субъекты
(юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с
условиями, установленными Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии
малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в
том числе к микропредприятиям и средним предприятиям, зарегистрированные и
осуществляющие свою деятельность на территории Рязанской области.
1.4. Организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства - коммерческие и некоммерческие организации, в том числе центры и
агентства по развитию предпринимательства, государственные и муниципальные фонды
поддержки предпринимательства, фонды содействия кредитованию (гарантийные фонды,
фонды поручительств), акционерные инвестиционные фонды и закрытые паевые
инвестиционные фонды, привлекающие инвестиции для субъектов малого и среднего
предпринимательства, технопарки, научные парки, инновационно-технологические центры,
бизнес-инкубаторы, палаты и центры ремесел, центры поддержки субподряда, маркетинговые
и учебно-деловые центры, агентства по поддержке экспорта товаров, лизинговые компании,
консультационные центры и иные организации.
1.5. Правила разработаны в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации, Рязанской области, Уставом и внутренними документами Фонда.
2.
Условия предоставления и погашения микрозаймов
2.1. Микрозаймы Заемщикам предоставляются на возвратной и возмездной основах, на срок,
указанный в договоре микрозайма. Типовая форма договора микрозайма утверждается
директором Фонда.
2.2. Микрозаем предоставляется в сумме, не превышающей 1 (Один) миллион рублей, на
срок до 12 месяцев.
2.3. Микрозаем выдаётся на цели:
·
пополнения оборотных средств и (или) внеоборотных средств;
·
приобретения, модернизации, ремонта основных средств.
В случае нецелевого использования заемных средств либо непредставления Заемщиком
Фонду документов, подтверждающих целевое использование заемных средств, в течение 60
календарных дней с даты выдачи микрозайма, Фонд вправе принять меры к расторжению
договора микрозайма и досрочному истребованию заемных средств у Заемщика.
2.4. Погашение процентов и основного долга производится в соответствии с графиком
погашения, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма.
2.5. Фонд устанавливает уровень годовой процентной ставки по договору микрозайма с
учетом учётной ставки Банка России, действующей на момент рассмотрения заявки,
приоритетности экономической деятельности Заемщика, качества обеспечения,
экономических показателей деятельности Заёмщика в соответствии с методикой расчёта
процентной ставки по договору микрозайма.
2.6. Для получения микрозайма Заемщик представляет в залог имущество (транспортные
средства, оборудование, оргтехнику, товарные запасы на складах, объекты недвижимости),
принадлежащее Заемщику или третьим лицам, и (или) поручительство физического лица
(юридического лица).
2.6.1. Оценочная стоимость залога должна быть не менее суммы микрозайма. Под оценочной
стоимостью понимается наиболее вероятная цена реализации имущества на свободном
рынке. Для определения оценочной стоимости могут использоваться данные балансового
(складского) учёта залогодателя, экспертное заключение сотрудника Фонда, либо заключение
независимой оценочной организации.
2.6.2. На имущество, предлагаемое в залог, составляется договор залога с собственником
данного имущества. Типовая Форма договора залога утверждается приказом директора
Фонда.
2.6.3. Фонд вправе требовать страхования залогового имущества в пользу Фонда.
2.6.4. При предоставлении микрозаймов на сумму до 100 (Сто) тысяч рублей допускается
предоставление микрозайма без залога под поручительство физических лиц.
2.6.5. При предоставлении микрозаймов на цели исполнения государственного контракта
допускается предоставление микрозайма без имущественного залога.
2.7. С поручителем заключается договор поручительства. Типовая форма договора
поручительства утверждается приказом директора Фонда.
Безусловно принимается поручительство законных супругов Индивидуальных
предпринимателей, учредителей и руководителей организаций – Заёмщиков и иных лиц,
имеющих непосредственное влияние на бизнес Заёмщика.
Заемщики имеют право предоставить Фонду поручительство иных лиц.
3. Требования к Заемщикам, подавшим заявку на получение микрозайма
3.1. Заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:
- отвечать условиям, предусмотренным п. 1.3. и п. 1.4.;
- быть зарегистрированными и осуществлять деятельность на территории Рязанской
области;
- осуществлять хозяйственную деятельность на дату обращения за получением микрозайма
сроком не менее 3 (трех) месяцев. Предоставление микрозайма Заёмщикам,
осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения менее 3 (трех) месяцев
возможно по решению Высшего Совета Фонда;
- не иметь на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением микрозайма
просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней.
3.2. Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- имеющим нереструктурированную просроченную задолженность в бюджеты всех уровней и
государственные внебюджетные фонды;
- находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;
- на имущество которых наложен арест;
- имевших существенные нарушения условий ранее заключенных договоров
займа/микрозайма. Микрозаем может быть выдан Заёмщику, имевшему существенные
нарушения условий ранее заключенных договоров, по решению Кредитного
комитета/экспертного совета Фонда;
- не представившим документы, предусмотренные настоящими Правилами либо
представившим их с нарушением требований, предъявляемых к оформлению документов
настоящими Правилами и действующим законодательством;
- сообщили о себе ложные сведения в представленных документах;
- имеют просроченную задолженность по финансовым обязательствам перед кредитными и
иными организациями;
- занимаются игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и
реализацией полезных ископаемых (кроме общедоступных);
- являются участниками соглашений о разделе продукции;
- являются кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными
фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками
рынка ценных бумаг, ломбардами;
- индивидуальным предпринимателям, состоящим в зарегистрированном органами записи
актов гражданского состояния браке и не представившим поручительство супруга(-и);
- юридическим лицам, не представившим поручительство лица, являющегося единоличным
органом управления юридического лица, либо председателя его коллегиального органа
управления, а также поручительство учредителей (участников) юридического лица с общим
объемом участия (долей) более 50%.
3.3. Первоочередное право на получение денежных средств имеют субъекты малого и
среднего предпринимательства, осуществляющие свою деятельность в приоритетных
направлениях, определенных в соответствии с областными целевыми программами
государственной поддержки и развития малого и среднего предпринимательства.
4. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком и порядок подачи заявки на
получение микрозайма.
4.1. Заемщик представляет в Фонд заявку, содержащую следующие документы:
 заявление Заемщика на получение микрозайма (Приложение №1). К заявлению
прикладывается анкета Заёмщика (Приложение №2 - для юридических лиц,
Приложение №3 - для ИП). Исходные данные для проведения финансового анализа
(Приложение №4) для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, не
использующих стандартную форму отчётности;
 копии учредительных документов Заемщика (для юридических лиц);
 копию договора об открытии банковского счета или иного документа, содержащего
сведения о расчетном счете Заемщика;
 копию выписки из единого государственного реестра юридических лиц или
индивидуальных предпринимателей в отношении Заемщика. Дата выдачи выписки
должна отличаться не более чем на 30 дней от даты подачи Заявления на получение
микрозайма;
 копию справки налогового органа, подтверждающей отсутствие у Заемщика
просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех
уровней. Дата выдачи справки должна отличаться не более чем на 30 дней от даты
подачи Заявления на получение микрозайма;
 сведения о кредитуемой сделке (технико-экономическое обоснование (Приложение
№5), бизнес-план (при наличии));
 копию лицензии на право осуществления деятельности (если данный вид
деятельности лицензируется);
 копии документов финансовой отчетности.
Финансовая отчетность должна быть предоставлена за последний истекший отчетный
период.
Финансовая отчетность предоставляется:
- с отметкой уполномоченного территориального органа федерального органа
исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов;
- при отправке по электронным каналам связи с обязательным
предоставлением квитанции/протокола о принятии в электронном виде;
- при отправке по почте с обязательным предоставлением квитанции об отправке в налоговые
органы с приложением описи отправленных документов.
информацию по предоставляемому залогу;
- копии документов, подтверждающих право собственности на закладываемое имущество, а
также копию паспорта собственника закладываемого имущества (для физических лиц) либо
копии учредительных документов и выписку из единого государственного реестра
юридических лиц, датированную не ранее 30 суток до даты подачи заявления на получение
микрозайма (для юридических лиц.
Заемщик вправе по своей инициативе представить иные документы и сведения об
имуществе, представляемом в залог, например копии документов о рыночной и балансовой
стоимости закладываемого имущества, фотографии предмета залога и др.
сведения о поручителях.
- для физических лиц – копию паспорта гражданина РФ;
- для юридических лиц – документы, аналогичные документам, представляемым Заемщиками
– юридическими лицами, указанным в настоящем пункте.
Копии документов должны быть удостоверены оттиском печати Заемщика и подписью
руководителя Заемщика.
4.2. Фонд вправе проверять подлинность и достоверность предоставленных Заемщиком
документов.
4.3. При рассмотрении заявки Фонд учитывает финансовые и нефинансовые показатели
организации. Фонд вправе отклонить заявку при наличии информации о негативной деловой
репутации заявителя или конечных бенефициаров заявителя, а также Фонд вправе отказать
Заемщику в рассмотрении заявки и (или) предоставлении микрозайма по решению
Кредитного комитета/экспертного совета Фонда.
5. Особенности поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства,
пострадавших в результате чрезвычайной ситуации.
5.1. Чрезвычайная ситуация - это обстановка на определенной территории, сложившаяся в
результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного
бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб
здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение
условий жизнедеятельности людей, введенная на территории субъекта Российской
Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.2. Субъекты малого и среднего предпринимательства, пострадавшие от чрезвычайной
ситуации – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные
предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным
законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и
средним предприятиям, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на
территории Рязанской области, признанные пострадавшими от чрезвычайной ситуации в
установленном порядке.
5.3. Микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, пострадавшим в
результате чрезвычайной ситуации, предоставляются на возобновление
предпринимательской деятельности, в том числе на: приобретение оборудования, средств и
технологий, программного обеспечения, товаров для осуществления предпринимательской
деятельности; ремонт объектов движимого и недвижимого имущества, находящихся в
собственности субъектов малого и среднего предпринимательства, используемых для
осуществления предпринимательской деятельности; возмещение страховых платежей.
5.4. Микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, пострадавшим от
чрезвычайной ситуации, предоставляются на общих условиях и в порядке с учетом
особенностей, установленных настоящей главой.
5.5. Микрозайм выдается сроком до 36 месяцев в сумме не более 1 (одного) миллиона
рублей.
5.6. Погашение процентов за пользование микрозаймом и выданного микрозайма (основного
долга) производится ежемесячно в соответствие с графиком погашения, являющегося
неотъемлемой частью договора микрозайма. Погашение выданного микрозайма (основного
долга) с учетом финансового положения Заемщика может быть отсрочено в течение первого
года кредитования.
5.7. Фонд устанавливает уровень годовой процентной ставки по договору микрозайма в
размере 2/3 учётной ставки Банка России, действующей на момент рассмотрения заявки.
5.8. В случае приобретения на заемные средства основных средств, пострадавших
(поврежденных, уничтоженных) от чрезвычайной ситуации, Заемщик в качестве обеспечения
выполнения своих обязательств по договору микрозайма может дать обязательство о
представлении такого имущества в залог.
5.9. Помимо документов, необходимых для предоставления микрозайма, Заемщик
предоставляет подтверждающие документы о том, что принадлежащее субъекту малого и
среднего предпринимательства имущество пострадало в результате чрезвычайной ситуации
(таким документом может быть письмо главы муниципального района или городского округа
по месту осуществления предпринимательской деятельности о пострадавшем имуществе и
предоставлении микрозайма на льготных условиях).
5.10. Микрозаймы на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства,
пострадавших в результате чрезвычайной ситуации, в приоритетном порядке
предоставляются хозяйствующим субъектам, застраховавшим свое имущество от
возникновения ущерба в результате стихийных бедствий, пожаров, аварий и катастроф.
5.1. Особенности поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства,
осуществляющих свою деятельность в области растениеводства
5.1.1. Субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие свою
деятельность в области растениеводства – хозяйствующие субъекты (юридические лица и
индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями,
установленными Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и
среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том
числе к микропредприятиям и средним предприятиям, зарегистрированные и
осуществляющие свою деятельность на территории Рязанской области, за которыми
зарегистрирован в качестве основного вида экономической деятельности любой из кодов
ОКВЭД входящих в состав подкласса 01.1 Растениеводство.
5.1.2. Микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим
свою деятельность в области растениеводства, предоставляются на общих условиях и в
порядке с учетом особенностей, установленных настоящей главой.
5.1.3. Микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим
свою деятельность в области растениеводства, предоставляются на пополнение оборотных
средств для проведения весенне - полевых работ, а именно: на закупку посадочного
материала, минеральных удобрений, горюче-смазочных материалов, выплату заработной
платы работникам Заемщика, оплату подрядным организациям услуг, связанных с
осуществлением весенне - полевых работ.
5.1.4. Погашение процентов за пользование микрозаймом производится ежемесячно в
соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора
микрозайма. По погашению выданного микрозайма (основного долга) Заемщику может
предоставляться отсрочка до ноября текущего года. С ноября текущего года Заемщик
производит погашение микрозайма (основного долга) в соответствии с графиком погашения,
являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма.
6. Порядок работы Кредитного комитета/экспертного совета Фонда
6.1. Кредитный комитет/экспертный совет Фонда создается в соответствии с настоящими
Правилами в составе не более 10 (Десяти) человек. Персональный состав Кредитного
комитета/экспертного совета Фонда утверждает Высший Совет Фонда.
6.2. Заседания Кредитного комитета/экспертного совета Фонда происходят по мере
необходимости.
6.3. Кредитный комитет/экспертный совет Фонда:
- рассматривает заявки Заемщиков на предоставление микрозайма;
- принимает решение о возможности и целесообразности предоставления микрозайма;
- определяет размер, сроки и условия выдачи микрозайма;
- принимает решение по принятию залогового обеспечения;
- принимает решение по принятию поручительств физических и (или) юридических лиц
по микрозайму;
- принимает решения о возможности внесения изменений в условия ранее
заключённых договоров.
6.4. Кредитный комитет/экспертный совет Фонда вправе принимать решения, если на его
заседании присутствует более половины общего количества его членов.
Решения Кредитного комитета/экспертного совета Фонда принимаются простым
большинством голосов его членов, присутствующих на заседании путем открытого
голосования и оформляются протоколами. При равенстве голосов решающим голосом
является голос председателя Кредитного комитета/экспертного совета Фонда.
Ответственность за оформление протоколов заседаний Кредитного комитета/экспертного
совета Фонда несет секретарь Кредитного комитета/экспертного совета Фонда.
6.5. Каждый член Кредитного комитета/экспертного совета Фонда имеет право одного голоса
при принятии решений.
7. Порядок рассмотрения заявок Заемщиков
7.1. Уполномоченные сотрудники Фонда в течение, не более чем 15 (Пятнадцать) рабочих
дней после приёма полного пакета документов от заявителя анализируют и проверяют
материалы заявки, осуществляют проверку деятельности Заемщика, в т.ч. с возможным
выездом на место ведения бизнеса. На основании проведенного анализа и проверок
готовится заключение по заявке Заемщика.
7.2. На заседании Кредитного комитета/экспертного совета Фонда рассматриваются
материалы заявки, заключение по заявке и принимается решение о предоставлении или
отказе в предоставлении микрозайма, о сумме микрозайма, о размере процентной ставки, о
сроке и порядке возврата микрозайма, о принимаемом обеспечении.
7.3. При принятии решения о возможности предоставления микрозайма Кредитный комитет
Фонда руководствуется анализом финансового состояния Заёмщика, проводимым
уполномоченным сотрудником Фонда, на основании которого Заёмщику присваивается класс
кредитоспособности.
7.4. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае в
соответствии с методикой расчёта процентной ставки.
7.5. Кредитный комитет/экспертный совет Фонда вправе принять решение о предоставлении
микрозайма на срок от 13 до 36 месяцев в отношении Заемщика, который имеет не менее 1
успешно погашенного займа в Фонде.
Решение о предоставлении микрозайма на срок от 13 до 36 месяцев в отношении Заемщиков,
не имеющих 1 и более успешно погашенного займа в Фонде, предоставлении микрозайма под
ставку меньше расчётной должно быть утверждено Высшим Советом Фонда.
Под успешно погашенным займом понимается хронологически последний займ, полученный
Заемщиком в Фонде, в том случае, если к дате подачи документов для получения нового
займа обязательства по нему полностью исполнены Заемщиком (отсутствует задолженность
по уплате суммы займа, процентов и пеней) и в ходе исполнения обязательств по договору
займа Заемщиком не допускалась просрочка платежа по графику платежей, установленному
договором займа, сроком 90 и более дней подряд.
8. Порядок заключения договора микрозайма и предоставления Заемщику графика
платежей
8.1. При принятии Кредитным комитетом/экспертным советом Фонда решения о
предоставлении микрозайма работник Фонда информирует Заемщика об утвержденных
условиях предоставления микрозайма.
8.2. При согласии Заемщика, работник Фонда готовит кредитную документацию: договор
микрозайма, договор(ы) залога, договор(ы) поручительства, договор об ипотеке (в случае
необходимости).
8.3. В оговоренный Сторонами срок, но не позднее тридцати рабочих дней с момента
принятия решения о предоставлении микрозайма, Заемщик (его представитель) вместе с
Залогодателем(ями) и Поручителем(ями) (их представителями), посещают Фонд с целью
заключения договора микрозайма. В исключительных случаях, подписание кредитной
документации может производиться не в помещении Фонда, а в ином месте при обязательном
присутствии работника Фонда.
8.4. Если по каким-либо причинам договор микрозайма не может быть заключен в указанный
срок, Заемщик имеет право подать заявку на получение микрозайма в общем порядке.
8.5. Договор микрозайма и иные обеспечивающие его договоры составляются и
подписываются Сторонами в двух экземплярах, один из них остается у Фонда, второй
передается контрагенту. Залогодатель(и), Поручитель(и) в обязательном порядке знакомятся
с содержанием и условиями договора микрозайма, что подтверждают своей подписью.
8.6. График платежей, являющийся неотъемлемой частью договора микрозайма,
подписывается Сторонами и передается Заёмщику одновременно с договором микрозайма.
График платежей также является приложением к обеспечивающим договорам (договор(ы)
залога, договор(ы) поручительства).
8.7. В установленных законом случаях Стороны производят государственную регистрацию
обеспечивающих договоров. В этом случае возможно подписание обеспечивающих договоров
в органах, осуществляющих государственную регистрацию.
9. Осуществление контроля
9.1. Фонд осуществляет контроль за выполнением Заемщиком графика платежей по договору
займа.
9.2. При возникновении нарушений со стороны Заемщика условий договора микрозайма, в
том числе условий относительно целевого использования заемных средств и представления
подтверждающих документов, Фонд принимает по отношению к Заемщику все возможные в
рамках законодательства РФ и договора меры по обеспечению возврата средств микрозайма
и уплаты процентов за его использование.
9.3. Высший Совет Фонда осуществляет контроль деятельности Фонда по выполнению
настоящих Правил.
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа