close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

Снижение по сравнению с 2003 г . (%)

код для вставкиСкачать
1
Реальное состояние банковского сектора КНР, обусловившее
реформу контрольных функций центрального банка Китая
Савинский С.П.
Зам. директора по научной работе
Научно-исследовательского финансового института
Минфина России, к.э.н., синолог.
В силу исторических причин в структуре финансирования
экономического развития Китая в основном доминируют банковское
кредитование. Банковская система КНР является основным каналом
финансового посредничества между сбережениями и инвестициями.
Банковские депозиты населения Китая на май 2005 г. достигли 13,9 трлн.
юаней ($1,67 трлн.), при том, что золото-валютные резервы КНР на начало
2005г. составили $610 млрд. Роль других сегментов финансовой системы,
таких как рынки акций и облигаций, хотя их важность и растет, все еще
ограничена.
Совокупные активы банковских учреждений Китая в национальной и
иностранной валюте на начало 2004 г. достигли 27,6 трлн. юаней ($3,33
трлн.), что на 16,8% больше предыдущего года. Причем темпы роста активов
были на два процентных пункта больше темпов роста предыдущего года.
Размер активов и пассивов и их темпы роста по видам денежно-кредитных
учреждений Китая характеризует следующая таблица.
Таблица №1
Финансовое состояние различных денежно-кредитных учреждений
Китая на начало 2004 г.
Активы
Пассивы
Вид денежно-кредитного
Размеры Доля в Темпы Размеры Доля в Темпы
учреждения
активов
общей
(млрд. ю.) сумме
(%)
Общая сумма
27639,5
100
«Политические» банки
2124,7
7,7
Государственные коммерческие банки
15194,1 55,0
Акционерные коммерческие банки
3817,0
13,8
Городские коммерческие банки
1462,2
5,3
Сельские коммерческие банки
38,5
0,1
Городская кредитная кооперация
146,8
0,5
Сельская кредитная кооперация
2650,9
9,6
Небанковские
денежно-кредитные
910,0
3,3
учреждения
Почтовые сберегательные кассы
898,4
3,3
Иностранные
денежно-кредитные
396,9
1,4
учреждения
Источник: Цзиньжун шибао. 10. 03.2004.
роста пассивов
(%) (млрд.ю.)
16,8
9,7
13,7
27,5
25,4
25,9
23,1
21,5
13,9
21,9
21,5
общей
сумме
(%)
26574,1
100
2029,1
7,6
14576,2
54,9
3683,1
13,9
1412,3
5,3
38,0
0,1
146,4
0,6
2664,6
10,0
768,3
2,9
898,4
357,7
роста
(%)
17,2
—
14,1
27,7
—
—
—
—
—
3,4
1,3
Весьма значителен вклад банковского сектора Китая в жилищное
строительство, отмечается тесное взаимодействие этих двух секторов. На
март 2005 г. доля кредитов в жилищное строительство составила 14,9% от
общей суммы всех банковских кредитов в национальной валюте, а в
абсолютных цифрах эта сумма достигла 2,6 трлн. юаней ($313 млрд.),
—
—
2
увеличившись на 22,8% по сравнению с предыдущим годом и это вызывает
беспокойство центрального банка Китая, хотя в Гонконге эта доля достигает
35% и наиболее рациональной долей жилищных кредитов принято считать
1/3. Темпы роста кредитования жилищного строительства опережают общие
темпы роста банковских кредитов. Это свидетельствует об огромном
потенциале развития рынка кредитования и высокой прибыльности этих
операций для банков Китая.1
Доля потребительских кредитов в акционерных коммерческих банках
Китая составляет около 12% от общей суммы предоставленных кредитов и
это считается для банков КНР довольно высокой долей, однако по сравнению
с развитыми странами Европы, где доля потребительских кредитов
составляет от 40 до 60% это все еще мало.
В Китае в настоящее время создается система страхования депозитов и
руководство активно заимствует международный опыт в этой сфере.
Создание такой системы является стратегической задачей реформы денежнокредитной системы Китая.
Активно идет реформирование государственных коммерческих банков
страны — Банка Китая и Строительного банка Китая. Планируется, что в
течение текущего года Акционерная компания «Строительный банк Китая»
выйдет на международный финансовый рынок. Располагающий самым
большим объемом финансовых средств Промышленно-торговый банк Китая
в апреле этого года также приступил к процессу акционирования, к середине
текущего года планировалось завершение работы по реорганизации
финансовых активов банка, а к сентябрю заявить о банке как акционерной
компании.
В большинстве крупных акционерных коммерческих банках Китая
(всего их 11) основными акционерами являются крупные госпредприятия,
т.е. по сути, государство, а в 130 городских коммерческих банках около 70%
акций владеет муниципальная администрация и только 30% частные
предприниматели. Среди 11 акционерных коммерческих банков Китая
только в банке Миньшэн (China Minsheng Banking Corporation) на частных
акционеров приходится 70% акционерного капитала и в Банке развития
Шэньчжэня (Shenzhen Development Bank) на частных вкладчиков приходится
72,4%.
В настоящее время в Китае уже имеется 5 национальных коммерческих
банков, акции которых котируются на внутренней бирже и готовится другая
группа банковских учреждений к акционированию, поэтому фондовый рынок
страны уже начинает играть весьма значимую роль в становлении
современной банковской системы страны. Кроме того, очевидно улучшается
качество активов банковского сектора Китая, растет доля достаточности
капитала, прибыльность активов банков.
Азиатский финансовый кризис заставил руководство страны обратить
самое серьезное внимание на глубокое совершенствование отчетности
1
Цзиньжун жибао. 16. 03. 2004.
3
банков, совершенствование внутреннего банковского контроля, заставил
ускорить переход на международные стандарты бухгалтерской отчетности.
По данным Комиссии по банковскому контролю и регулированию КНР
на начало 2004 г. общая сумма безнадежных кредитов банковских
учреждений страны составляла 2,4 трлн. юаней ($289 млрд.) или 15,2%,
сократившись на 4,7% по сравнению с началом 2003 г.
Таблица №2
Безнадежные кредиты банковских учреждений КНР на начало 2004 г.
Банковские учреждения Китая
Государственные коммерческие банки
Акционерные коммерческие банки
Городские коммерческие банки
Сельская кредитная кооперация
Общая доля безнадежных кредитов в целом в стране
Источник: Цзиньжун шибао. 27.04. 2004.
Доля
безнадежных
кредитов (%)
Снижение по
сравнению с 2003 г.
(%)
16,9
6,5
12,9
29,7
15,2
4,7
3,0
4,9
7,5
4,7
Банковский сектор Китая стоит перед лицом двух фундаментальных
проблем, а именно, как решить проблему невозвращенных займов, о чем уже
говорилось выше, и как трансформировать существующие банки в
жизнеспособные, финансово эффективные и независимые коммерческие
организации, способные самостоятельно выстоять в условиях растущей
конкуренции. Существуют и другие проблемы, такие как резкий рост
кредитной активности, особенно в секторе недвижимости, который влияет на
ценовую инфляцию и раздутая собственность в крупных городах.
Если у банков не хватит возможностей создать новый капитал
собственными силами, свежие капиталы, по всей видимости, будут
предоставлены государством. Как сообщалось, центральное правительство
намерено осуществить финансовые вливания в четыре крупных госбанка в
объеме 700-1000 трлн. юаней ($85-121 млрд.) с целью достижения к концу
2005 г. достаточности капитала не ниже 8% и сокращения уровня
невозвращенных займов до 15%.
Центральное правительство, сознавая, что оно не сможет в одиночку
справиться с финансовым бременем, объявило, что повышает долю
иностранного участия в китайских банках. Однако маловероятно, что
государство уступит контрольный пакет акций банков «большой четверки» в
пользу иностранных банковских учреждений. Рост иностранного участия в
банковском секторе Китая позволил бы китайским банкам получить опыт
иностранных партнеров в области технологий и практики менеджмента.
Осуществление этих изменений необходимо и с точки зрения
обязательств, принятых Китаем при вступлении в ВТО, согласно которым
все основные ограничения на деятельность иностранных банков в
финансовом секторе Китая должны быть сняты к декабрю 2006 г. Китайские
банки нуждаются как в капиталах, так и во внутренней реструктуризации для
того чтобы противостоять грядущей конкуренции.
4
Так в 2003 г. было санкционировано техническое сотрудничество Банка
развития Шэньчжэня и американского Ситибанка (Citibank) по выпуску и
обслуживанию кредитных карт, а Индустриальный банк Японии (Industrial
Bank of Japan) инвестировал средства в акции банка Миньшэн, повысив его
конкурентоспособность.
Это представляет определенный интерес для иностранных инвесторов,
желающих установить стратегические партнерские отношения с банками
«большой четверки» с тем чтобы, используя их сеть отделений, проникнуть
на потребительский рынок банковских услуг. Однако это вряд ли приведет к
тому, что контрольные пакеты акций будут уступлены частным инвесторам.
Несмотря на заявления, что банки «большой четверки» являются
технически несостоятельными, рост депозитов у них продолжается. Это
демонстрирует доверие к банковской системе со стороны населения Китая,
которое верит, что центральное правительство вмешается и окажет
поддержку для сохранения функционирования системы. Тем не менее, когда
невозврат по кредитам достигает 16% международные рейтинговые агентства
включают такие банки в число проблемных, а если задолженность достигает
25% банковского капитала, такие банки вообще относятся к безнадежным. В
других странах предположения о несостоятельности привели бы к бегству
депозитов, однако в Китае этого не случилось. Весьма сомнительно, что
начнется массовое закрытие депозитов населением в национальных банках
после того, как иностранным банкам будет дано разрешение на обслуживание
частных лиц в местной валюте и будут сняты географические ограничения в
2006 г. и маловероятно, что это перемещение будет настолько масштабным,
чтобы дестабилизировать банковскую систему.
Существенным преимуществом «большой четверки» является наличие
широкой сети отделений по всей стране. Реальные условия делают открытие
отделений иностранными банками весьма дорогим, в связи с чем эти банки
оказываются в невыгодной ситуации на местном рынке депозитов.
Учитывая рост населения, формирование нового типа молодого
поколения и быстрый экономический рост, перспективы развития
потребительских банковских услуг в Китае являются одними из самых
радужных в мире. Среди потребительских кредитов особо отмечаются
кредиты на приобретение индивидуального жилья и автомобилей.
В средне- и долгосрочной перспективе потребительское кредитование,
например, выпуск кредитных карт, выглядит многообещающим с учетом
того, что, несмотря на растущий доход на душу населения, лишь около 3%
потребления материкового Китая оплачивается через банковские карты (по
сравнению с 80% в США и более чем 60% в Европе). К тому же, доля
китайских граждан со средними или высокими доходами, являющихся
держателями кредитных карт, крайне низка и оценивается в 1% по сравнению
с 60 и 70% на Тайване и в Гонконге соответственно.
На начало 2004 г. сумма потребительских кредитов предоставленных
различными денежно-кредитными учреждениями КНР составила 1178 млрд.
юаней ($142 млрд.). По сравнению с 1998 г., т.е. в течение пяти лет их объем
5
вырос в 26 раз, а среднегодовые темпы роста потребительских кредитов в
стране превышают 100%.
Вместе с тем, рассматривая область потребительских банковских услуг
как имеющую огромный потенциал роста, в ближайшем будущем
руководство страны намерено проявлять большую осторожность с тем, чтобы
не ухудшить ситуацию с невозвращенными займами. Это подтверждает
недавний
опыт
Южной
Кореи:
стремительное
распространение
потребительского кредитования и займов в сфере недвижимости вынудили
власти прибегнуть к ограничительным мерам, обусловившим спад в
экономике.
Кредиты денежно-кредитных учреждений страны на конец 2004 г.
составили 138% от ВВП. Таким образом, стимулирование экономического
развития, но вместе с тем и высокая степень риска сосредоточены в
банковском секторе страны. Поэтому безопасность и стабильность денежнокредитных учреждений является основой денежно-кредитной и
экономической безопасности страны.
Вышеизложенные
факты
вынудили
правительство
КНР
усовершенствовать систему банковского контроля и регулирования.
Реформа контрольных функций центрального банка Китая
В начальный период становления НБК в качестве центрального банка
контроль и регулирование банковского сектора страны сводились
преимущественно к контролю на соответствие нормативам, т.е. основными
действиями по контролю и ревизии денежно-кредитных учреждений была
проверка учреждений на соответствие их деятельности нормативам, а также
политическим установкам. По мере развития экономики и денежнокредитной сферы ограниченность такого метода контроля становилась все
более очевидной. Денежно-кредитная сфера — это отрасль с высокой
степенью риска и насущно необходим контроль этого риска.
В июле 1996 г. был опубликован «Закон КНР о коммерческих банках»,
который требовал от банков сделать регулирование соотношения доли
активов и пассивов в качестве основного инструмента поддержания
устойчивости банка. В 1996 г. НБК обнародовал нормативы контроля и
тестирования по регулированию доли задолженности в активах. В отличие от
действовавших с 1994 г. «Временных методов регулирования доли
задолженности в активах коммерческих банков», согласно которым такое
регулирование выполняли отделы планирования, новый закон возложил эту
обязанность на внутренние подразделения контроля денежно-кредитного
учреждения. Подобная переориентация функциональных отделов была
обусловлена изменением политики ЦБ в сфере контроля и управления
денежно-кредитными учреждениями: от контроля и управления на
соответствие нормативам был сделан переход к управлению риском.
В соответствии с новой методологией, проверочные показатели
подразделялись на контрольные и тестовые, к тому же операции с
иностранной валютой и забалансовым статьям включались в проверочную
систему, что всесторонне отражало ситуацию с риском банковских активов.
6
Одновременно НБК усилил проверку качества кредитных активов, выдвинув
требование по ежегодному снижению на 2-3% доли безнадежных кредитов, с
тем, чтобы новая методология, где регулирование риска является
сердцевиной, начала претворяться в жизнь.
Об усилении контроля и регулирования НБК свидетельствовали
перерегистрация уже имеющихся небанковских денежно-кредитных
учреждений и проверка законности их создания, экономической
деятельности, безопасности активов. При этом была ликвидирована часть
учреждений не отвечающих требованиям.2 Отдельные денежно-кредитные
учреждения, риск экономической деятельности которых стал вполне
очевидным, по решению НБК были удалены с рынка. Так в 1995 г. НБК ввел
прямое правление Чжунъиньской трастово-инвестиционной компанией, а в
январе 1997 г. закрыл Трастово-инвестиционную компанию по развитию
сельскохозяйственных сел Китая, передав ее в трастовое управление
Строительного банка Китая.
Тем не менее, несмотря на все попытки начиная с 1994 г.
реформировать систему контроля денежно-кредитных учреждений и сделать
ее предельно рациональной, в отдельных сферах контроля и регулирования
центрального банка имелись слабые звенья. Это обусловливало
необходимость дальнейшего совершенствования функций денежнокредитного контроля и регулирования центрального банка КНР.
В 1995 г. в соответствии с законом о НБК
он осуществил
перераспределение функций различных контрольных департаментов
головного офиса, четко разграничил компетенцию головного офиса и
отделений банка.
В головном офисе было увеличено число департаментов денежнокредитного контроля и регулирования, осуществлена узкая специализация
функций контроля. Кроме этого был реформирован ряд контрольных
департаментов, которые контролировали либо только выход на рынок, либо
только методы работы денежно-кредитных учреждений. Выдача лицензий и
повседневный контроль были объединены.
Эта реформа оздоровила систему контроля центрального банка,
кардинально изменились функции отделений банка. Основные функции
региональных отделений НБК по распределению лимитов кредитования
были заменены в новых условиях на контроль и регулирование денежнокредитных учреждений.
Общее число департаментов и управлений головного офиса НБК
сократилось лишь на единицу, однако функции департаментов подверглись
существенной коррекции. Контрольные департаменты в соответствии с
субъектами контроля были разделены на 4 департамента и реорганизованы
таким образом, чтобы надзор за кредитными организациями на всех этапах их
функционирования (создание, деятельность, уход с рынка) осуществлялся
одной и той же надзорной группой.
2
В основном это затронуло трастово-инвестиционные компании, численность которых была сокращена
втрое. Что же касается банковских учреждений, то за все время реформ с 1978 г. в Китае по разным
причинам было ликвидировано всего два банка: Банк развития Хайнаня и Инвестиционный банк Китая.
7
В новых условиях значительно усилилась роль местных отделений
НБК. Контрольные функции ЦБ в значительной степени были делегированы
1805 уездным отделениям банка, с персоналом в 61 тыс. человек, что
составляет 53% от общей штатной численности НБК. Причем в некоторых
регионах страны по причине большой территории, большого количества
объектов, плохого транспортного сообщения имеется до 20 уездных
отделений НБК.
Переориентация функций региональных отделений НБК назрела по
нескольким причинам. Во-первых, потому, что важнейшую роль в
деятельности НБК стали играть макроэкономический и денежно-кредитный
контроль,
а
это
потребовало
сосредоточить
полномочия
по
макроэкономическому контролю в головном офисе. Отделения НБК уже
более не занимались регулированием активов, распределением лимитов
кредитования, к тому же объем операций по переучету векселей был
существенно ограничен. Основной упор в работе отделений НБК был сделан
на необходимом денежно-кредитном контроле и регулировании на местах.
Во-вторых, за последние годы денежно-кредитный процессе в стране
существенно разладился, что объяснялось отсутствием действенного
контроля и регулирования со стороны местных отделений ЦБ.
В-третьих, по мере увеличения денежно-кредитных операций, развития
денежно-кредитной сферы значительно осложнилось проведение денежнокредитного контроля и регулирования.
Все это потребовало обновления и самой идеологии контроля и
регулирования денежно-кредитной деятельности, а также и методов
контроля. В результате принятых мер НБК смог пресечь нездоровую
конкуренцию денежно-кредитных учреждений, усилить контроль за
незаконными сделками, остановить бессистемное создание денежнокредитных учреждений, упорядочить ведение денежно-кредитных операций и
взять под строжайший контроль попытки незаконной концентрации
денежных средств.
Последующая реформа разграничила объекты денежно-кредитного
контроля и регулирования: за НБК остались денежно-кредитные учреждения,
а контроль и регулирование рынка ценных бумаг стали обязанностью
Комиссии по контролю и регулированию ценных бумаг КНР. Когда НБК
только приступал к осуществлению функции центрального банка, рынок
ценных бумаг КНР еще не сформировался и представлял собой лишь рынок
денег, поэтому в то время монопольное управление центрального банка
денежно-кредитным рынком соответствовало реальной ситуации. По
прошествии 10 лет в денежно-кредитной сфере страны произошли большие
изменения. С возникновением рынка ценных бумаг, уже нельзя было
осуществлять контроль и регулирование фондового рынка только силами
НБК, поскольку это могло негативно влиять на денежную политику.
В первой половине 1993 г. Госсовет КНР передал операции по
управлению и регулированию рынка ценных бумаг из ведения НБК
специально учрежденной Комиссии по контролю и регулированию ценных
бумаг Китая. Сфера контроля и регулирования НБК, которая первоначально
8
была всеобъемлющей, сузилась до контроля и регулирования только
денежно-кредитных учреждений, рынка денег и страхования. Однако данный
этап реформы по-прежнему не вышел за рамки сложившихся структуры и
формы контроля и регулирования: учреждения по операциям с ценными
бумагами контролировались и регулировались НБК, а рынок ценных бумаг
— Комиссией по ценным бумагам КНР. Разделение контроля за
деятельностью учреждений по операциям с ценными бумагами и контроля
самих компаний не могло способствовать осуществлению эффективного
контроля за этими учреждениями. Аналогично этому, не контролируя и не
регулируя компании по операциям с ценными бумагами невозможно было в
полной мере контролировать рынок ценных бумаг. В 1998 г. НБК передал
функции контроля и регулирования учреждений по операциям с ценными
бумагами Комиссии по ценным бумагам Китая. Таким образом, был сделан
определяющий шаг в реформе контроля за фондовым сектором страны.
Примерно аналогично, но в значительно короткие сроки и с
наименьшими ошибками была осуществлена передача от НБК контрольнорегулирующих функций страховой сферы с созданием в 1998 г. Комиссии по
контролю и регулированию страхования в Китае.
С созданием в марте 2003 г. Комиссии по контролю и регулированию
банковской сферы Китая, которая взяла на себя контрольные функции
банковских учреждений страны, а также и контроль всех других денежнокредитных учреждений страны (кроме фондовой и страховой сфер), т.е.
финансовых, лизинговых и трастово-инвестиционных компаний, кредитной
операции и почтовых сберегательных касс Китая, центральный банк в
значительной степени освободился от контрольных функций денежнокредитных учреждений, максимально сосредоточившись на функциях
денежно-кредитной политики. Изменения функций НБК потребовали
соответствующего изменения Закона о НБК, которые были сделаны в декабре
2003 г.
Реформа закона о НБК и его функциональных обязанностей
По закону о ЦБ от 1995 г. НБК отвечал за разработку и реализацию
денежно-кредитную политики, обеспечивал прохождение платежей и
расчетов, рассматривал и утверждал учреждение денежно-кредитных
организаций, осуществлял ревизию и управление денежно-кредитными
органами. Закрепленные в этом законе (Статья 4) одиннадцать основных
функциональных обязанностей НБК можно сгруппировать по следующим
шести областям:
• разработка и реализация денежной политики, обеспечение
стабильности стоимости валюты. Для реализации денежной
политики НБК может использовать такие инструменты денежной
политики, как ставка отчисления в резервный фонд, базовая ставка
центрального банка, переучет векселей, предоставление кредитов
коммерческим банкам, операции на открытом рынке, а также
применять другие разрешенные Госсоветом КНР инструменты
денежной политики, регулируя объем денежной массы и
поддерживая стабильность стоимости валюты. В соответствии с
9
этими обязанностями в перечень основных задач НБК включаются
также эмиссия жэньминьби3, управление обращением жэньминьби,
управление резервным депозитным фондом, процентной ставкой,
рефинансированием коммерческих банков и переучетом векселей,
а также развитием операций на открытом рынке;
• осуществление ревизии и управление денежно-кредитными
институтами и денежно-кредитным рынком; обеспечение
законного и стабильного ведения денежно-кредитных операций;
издание приказов и положений по ревизии, управлению и
операционной деятельности; осуществление ревизионно-счетной
инспекции деятельности денежно-кредитных институтов;
• обеспечение нормального хода платежей и расчетов, т.е.
организация или координирование организации системы
взаиморасчетов
между
денежно-кредитными
институтами,
предоставление услуг по расчетам;
• владение и распоряжение государственным валютным и золотым
запасом;
• исполнение обязанностей казначейства. Являясь финансовым
агентом Госсовета КНР, НБК должен обеспечивать выпуск и
оплату наличными средствами государственных облигаций. Банк
несет ответственность за статистику, контроль, исследования и
прогнозирование в денежно-кредитной сфере, а также по
постановлению Госсовета КНР осуществляет другие функции;
• осуществление
функций
представительства
КНР
на
международной арене по вопросам денежно-кредитной сферы (в
частности, участие в деятельности Международного валютного
фонда, Мирового банка и других межправительственных
организаций и институтов. В 1985 г. КНР официально вступила в
“Африканскую банковскую группу” (Африканский банк развития и
Африканский фонд развития), и в 1986 г. в Азиатский банк
развития, а в 1996 г. в Международный банк расчетов. В настоящее
время НБК имеет постоянные аккредитованные представительства
в МВФ, АзБР и АфБР. Кроме того, НБК учредил
представительства в Токио, в Европе и Америке.
В 2003 г. с внесением изменений в Закон о НБК основные
функциональные обязанности НБК были несколько изменены. Так, в
соответствии с новым законом о центральном банке основные контрольные
функции за банковскими учреждениями переданы Комиссии по банковскому
контролю и регулированию. Вместе с тем на НБК возложен ряд новых
функций, таких как руководство и планирование работ по противодействию
легализации незаконных доходов и противодействию финансированию
терроризма,
регулирование
межбанковских
валютного
и
рынка
краткосрочного заимствования.
3
Жэньминьби (народные деньги) — официальное название национальной валюты КНР.
10
Реформирование в 2003 г. действовавших законов (Закона о НБК и
Закона о коммерческих банках Китая), отчасти было вызвано
опубликованием нового закона – Закона о банковском контроле и
регулировании. Реформирование существующих законов и принятие нового
было обусловлено также вступлением КНР в ВТО и необходимостью
приведения законодательства страны в соответствие с международными
нормами и последующего открытия банковской сферы для иностранного
капитала. Эти факторы в значительной степени и обусловили
реформирование функций НБК и контроля денежно-кредитной сферы страны.
С передачей функций контроля, НБК мог наиболее полно
сосредоточиться на задачах выработки и реализации денежной политики,
регулирования денежного обращения, макроэкономического контроля и
регулирования, задачах системного решения проблем денежно-кредитного
риска.
Реформированный закон о НБК содержит 53 статьи (ранее 51), а
изменения внесены в 19 статей закона. По новому закону усилены позиции
банка в выработке и реализации денежной политики, обеспечении
стабильности денежного обращения. Вместе с тем, вместо ранее
установленных 11 функциональных обязанностей, новым законом
предусмотрены 14. Кроме сохраненных функций разработки и реализации
денежной политики, эмиссии национальной валюты и регулирования
денежного обращения, владения, регулирования и распоряжения
государственными валютными и золотыми запасами, управления
казначейством, обеспечения нормального функционирования системы
платежей и расчетов, выполнения функций статистики, анкетирования,
исследования и прогнозирования в денежно-кредитной сфере, осуществления
функций международного сотрудничества в банковской сфере, по
обновленному закону на НБК возложены функции управления и
планирования работ по противодействию отмывания денег, по контролю за
средствами по противодействию отмыванию денег, а также функции
контроля и регулирования межбанковского рынка краткосрочного
кредитования и межбанковского рынка ценных бумаг, валютное
регулирование и контроль межбанковского валютного рынка, рынка золота и
ценных металлов.
Таким образом, в новых функциональных обязанностях в соответствии
с законом о НБК усилена функция разработки и реализации денежной
политики, макроэкономического контроля и регулирования, а также
локализация и преобразование системных рисков, т.е. обеспечение денежнокредитной стабильности в стране. Законом предусматривается повышение
уровня реализации денежной политики посредством гибкого использования
таких инструментов, как процентная ставка, валютный курс. Что касается
двух добавленных функций, то это руководство борьбой с отмыванием денег
и создание единой сервисной базы о заемщиках.
Сохранение за НБК отдельных контрольных функций
Несмотря на то, что создана специальная Комиссия по банковскому
контролю и регулированию Китая, за центральным банком сохранены
11
определенные контрольные функции и это нашло отражение в обновленном
Законе о НБК от 2003 г. (Глава V, Статьи 32, 33 и 34). Такой контроль
охватывает несколько сфер. Во-первых, НБК в соответствии со Статьей 32
имеет
полномочия
осуществлять
непосредственный
контроль
и
регулирование денежно-кредитных учреждений в следующих 9 сферах: 1)
депозитный резервный фонд; 2) специальные статьи кредитования НБК; 3)
при регулировании национальной валюты; 4) в сфере межбанковского рынка
краткосрочного заимствования и межбанковского рынка ценных бумаг; 5)
валютном регулировании; 6) рынка золота и драгоценных металлов; 7) при
управлении Казначейством; 8) расчетной деятельности и 9) противодействии
отмыванию доходов.
Во-вторых, НБК имеет право вносить предложения по контролю и
регулированию. Статьей 33 нового закона установлено, что НБК может
вносить предложения Комиссии по банковскому контролю и регулированию
по совершенствованию контроля и регулирования банковских учреждений в
целях реализации денежной политики и обеспечения стабильности денежного
обращения. Если у НБК есть подозрения в нарушении законодательства или
нормативов, он может направить в Комиссию по банковскому контролю
предложения по ревизии того или иного банковского учреждения и Комиссия
должна в течение 30 дней дать ответ на предложенные меры. Это позволяет
избежать дублирования в контрольно-ревизионной деятельности НБК и
Комиссии, повышает эффективность распределенных полномочий, создает
основу для эффективного сотрудничества двух ведомств.
В-третьих, при наличии особых обстоятельств, в соответствии со
Статьей 34 НБК имеет право всесторонней ревизии и контроля, т.е. при
возникновении проблем с осуществлением платежных расчетов, грозящих
серьезным системным риском, с целью обеспечения стабильности денежнокредитной системы, с санкции Госсовета, НБК имеет право осуществлять
ревизию и контроль банковских учреждений, причем сфера контроля в этих
условиях не ограничивается перечисленными в Статье 32 пунктами.
Такой двойной контроль не является особенностью Китая, такая же
система контроля существует в Германии, где контроль за денежнокредитными учреждениями осуществляет и Федеральное управление по
контролю и регулированию банковской сферы и центральный банк. Во
Франции и Англии центральный банк также принимает участие в контроле и
регулировании банковской деятельности.
Реформированные контрольные функции НБК вполне оправданы,
поскольку банк разрабатывает и реализует денежную политику, обеспечивает
стабильность денежного обращения, поэтому вполне обусловлены права
контроля за денежно-кредитным рынком, определенными операциями
денежно-кредитных
учреждений,
т.е.
НБК
имеет
определенные
административно-регулирующие полномочия в отношении денежнокредитных учреждений КНР, при этом контрольные функции НБК и
комиссии по банковскому контролю не дублируются, а дополняют друг
друга. НБК и Комиссия по банковскому контролю и регулированию Китая
обе находятся в подчинении Госсовета КНР, но имеют различные функции и
12
обязанности по контролю и регулированию денежно-кредитной сферы
страны.
Кроме трех комиссий по контролю и регулированию (банковской,
фондовой и страховой) осуществляющих регулирование и контроль, НБК
осуществляет макроэкономический денежно-кредитный контроль и
регулирование, т.е. общее регулирование всех трех денежно-кредитных сфер.
Кроме того, НБК осуществляет единоличный контроль за мерами по
противодействию отмыванию денег во всех трех денежно-кредитных сферах.
Вместе с тем, руководство банка неоднократно отмечало, что НБК по
новому закону не несет основных контрольных функций, а сосредотачивается
исключительно на принадлежащих ему функциях разработки и реализации
денежной политики, обеспечении стабильности денежно-кредитной системы
страны в целом. По мнению руководства банка это позволит превратить его в
подлинный центральный банк, позволит усилить макроэкономический
контроль и регулирование в денежно-кредитной сфере, обеспечить
безопасность денежно-кредитной сферы страны и ее здоровое развитие,
стимулировать высокие темпы роста национальной экономики.
*
*
*
В 1983 г. на Народный банк Китая (НБК, People’s Bank of China)
законодательно были возложены функции центрального банка страны, НБК
стал осуществлять контроль и регулирование всей денежно-кредитной сферы
страны: страхования, зарождавшегося фондового рынка и банковских
учреждений, включая кредитную кооперацию и финансовые компании. В
1992 г. была образована Комиссия по контролю и регулированию ценных
бумаг КНР(China Securities Regulatory Commission). Таким образом, в КНР
изменился принцип денежно-кредитного контроля и регулирования: если
раньше контроль осуществлялся одним единственным учреждением —
центральным банком и включал все что возможно, то с созданием комиссий
по контролю вступила в действие раздельная система контроля. Дальнейшее
развитие раздельная система получила в ноябре 1998 г., когда была создана
Комиссия по контролю и регулированию страхования в КНР (China Insurance
Regulatory Commission), а завершающим этапом — создание в начале 2003 г.
Комиссии по контролю и регулированию банковской сферы Китая (China
Banking Regulatory Commission), которая взяла на себя функции контроля и
регулирования банковских и небанковских учреждений КНР, ранее
осуществляемых НБК.
Большинство центральных банков различных стран мира регулируют
только денежную эмиссию и денежную политику и не выполняют функции
денежно-кредитного контроля и регулирования. Особенность НБК до марта
2003 г. состояла в том, что он регулировал и денежную политику и
осуществлял контроль денежно-кредитных учреждений. С созданием
Комиссии по банковскому контролю и регулированию основной задачей НБК
стали разработка и реализация денежно-кредитной политики, регулирование
общего объема кредитования и их структуры.
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа