close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

код для вставкиСкачать
1
Область изобретения
Изобретение относится к финансовой сфере и может быть применено для проведения
торговых операций за безналичный расчет с
использованием коммуникационной сети (например, сети Интернет).
Существующий уровень техники
В настоящее время существует большое
число магазинов, предлагающих покупателям
свои товары или услуги путем размещения рекламы этих товаров на своих Web-страницах в
сети Интернет. Известны различные способы
совершения покупок в подобных магазинах
(именуемых обычно электронными или Интернет-магазинами), отличающиеся друг от друга, в
основном, схемами оплаты покупателями приобретаемых ими товаров (услуг). Так, например,
известен способ совершения сделок куплипродажи за безналичный расчет в реальном
времени, используемый в системе CyberPlat онлайн-платежей через сеть Интернет (см. Узуев
А. «CyberPlat - красная ленточка перерезана» //
Компьютерра, 1998, № 33, с. 32-35; см. также
патент RU № 2146836, кл. G 06F 17/60, опубл.
20.03.2000). В указанном способе покупатель
оплачивает свою покупку в магазине безналичным переводом со своего банковского счета на
банковский счет магазина, при этом оба этиx
счета ведутся одним и тем же банком. Сделка
купли-продажи в данном способе совершается
следующим образом. Покупатель через сеть
Интернет подключается к Web-серверу магазина и формирует заказ, после чего магазин направляет покупателю соответствующий электронный счет, подписанный электронноцифровой подписью (ЭЦП) магазина. Покупатель подписывает своей ЭЦП предъявленный
ему счет и направляет его обратно в магазин, а
тот, в свою очередь, направляет этот счет в
банк. Банк проверяет ЭЦП покупателя и магазина, достаточность средств на счете покупателя и, в случае успешного завершения этих проверок, выполняет упомянутый безналичный
платеж. Затем банк передает магазину разрешение на отпуск товара, получив которое, магазин
отпускает товар покупателю.
Недостатком рассмотренного способа является необходимость для покупателя держать
свой счет в одном банке с магазином. Кроме
того, покупатель не защищен от возможной недобросовестности или мошенничества магазина
по отношению к покупателю при совершении
сделки купли-продажи между ними по этому
способу: магазин не отпускает заказанный товар
покупателю до тех пор, пока на его банковский
счет не поступят средства в размере стоимости
этого заказа, после такого поступления средств
магазин никак не стимулируется на выполнение
своих обязательств по предоставлению (или
доставке) этого заказа покупателю вовремя и с
должным качеством, что также является недостатком рассмотренного способа, а, кроме того,
004554
2
получив указанную предоплату, магазин может,
неожиданно прекратив свою деятельность, вовсе не осуществить поставку товара покупателю. При этом банк будет нести перед покупателем только моральную, но не юридическую ответственность. Помимо этого, рассмотренный
способ не позволяет магазину с достаточной
надежностью проводить сделки купли-продажи
с анонимным участием покупателя, поскольку в
этом случае магазин не имеет возможности определить, действительно ли он передает заказанный товар тому лицу, которое оформляло
этот заказ.
Наиболее близким аналогом настоящего
изобретения является способ совершения сделок купли-продажи за безналичный расчет, широко применяемый современными Интернетмагазинами. Этот способ также предполагает
оплату заказа, сделанного покупателем в магазине, безналичным переводом с банковского
счета покупателя на банковский счет магазина,
но при этом, в отличие от рассмотренного выше
способа, покупатель не обязан держать свой
счет в одном банке с магазином (см.
http://www.regens.ru/pages/web_shopping.shtml).
Этот способ совершения сделок куплипродажи реализуется следующим образом. Магазин создает web-страницу на компьютере,
подключенном к сети Интернет, после чего размещает на этой web-странице список предлагаемых им товаров или услуг, а также правила
оформления, оплаты и получения покупателями
своих заказов. Покупатель, желающий приобрести товар или заказать услугу в магазине описываемым способом, с помощью компьютера
входит в сеть Интернет, открывает webстраницу магазина, выбирает товар (услугу) из
указанного списка и формирует заказ, при этом
указывает требуемые магазином сведения о себе
(например, фамилию, имя, отчество, домашний
адрес), а также координаты для обратной связи
(номер телефона, адрес электронной почты и
т.п.). Помимо этого, покупатель указывает адрес
доставки товара в том случае, если готов оплатить и желает, чтобы выбранный им товар был
ему доставлен.
Введенные покупателем данные затем обрабатываются компьютерной программой магазина. В случае отсутствия ошибок во введенных
данных указанная программа присваивает этому
заказу номер, после чего передает компьютеру
покупателя все существенные параметры этого
заказа, в том числе стоимость заказа и его номер.
Далее покупатель дает своему банку поручение на безналичный перевод в размере стоимости данного заказа со своего счета в этом
банке на счет магазина. При этом в поле комментариев соответствующего платежного документа указывается номер этого заказа.
На основании указанного поручения банк
покупателя выполняет соответствующий безна-
3
личный перевод со счета покупателя на счет
магазина в банке магазина. Банк магазина, зачислив этот перевод на счет магазина, формирует для магазина соответствующие отчетные документы. По получении этих отчетных документов магазин по указанному в них номеру
заказа находит остальные имеющиеся у магазина сведения об этом заказе, затем сравнивает
сумму перевода со стоимостью этого заказа, а
также проверяет, поступил ли указанный перевод в течение установленного для этого заказа
срока предоплаты. При отсутствии каких-либо
ошибок магазин считает предоплату выполненной правильно, на основании чего начинает
подготовку заказанного товара или оказанной
услуги к передаче покупателю.
Перед передачей товара покупателю представитель магазина устанавливает личность покупателя на основании каких-либо документов
последнего (паспорта, водительских прав и т.п.).
Если сведения, указанные в этих документах,
совпадают с соответствующими сведениями о
покупателе, указанными в его заказе, представитель магазина передает покупателю выполненный заказ.
Рассмотренный способ, как указывалось
выше, не требует от покупателя держать счет в
одном банке с магазином, что является преимуществом этого способа по сравнению с вышеописанным способом совершения сделок куплипродажи в системе CyberPlat. Но при этом рассмотренный способ сохраняет остальные упомянутые недостатки вышеописанного способа:
он не стимулирует магазин выполнять свои обязательства по предоставлению (доставке) заказа
покупателю вовремя и с должным качеством, не
защищает покупателя от прекращения деятельности магазином сразу после получения им указанной предоплаты, а также не позволяет магазину с достаточной надежностью проводить
сделки купли-продажи с анонимным участием
покупателя.
Сущность изобретения
Технической задачей данного изобретения
является повышение защищенности покупателя
от упомянутой выше возможной недобросовестности магазина при совершении сделки купли-продажи за безналичный расчет с использованием коммуникационной сети, обеспечение
достаточной надежности такой сделки в том
случае, если покупатель совершает эту сделку
анонимно, а также обеспечение достаточной
надежности такой сделки в отношении незаконных действий одной из сторон по этой сделке.
Поскольку в экономическом смысле работа и услуга тоже являются товаром, только специфического вида, то далее в тексте под словосочетанием «товар (работа, услуга)» будут подразумеваться товар, работа, услуга как по отдельности, так и в любом их сочетании.
Поставленная выше техническая задача
решается тем, что в первом варианте способа
004554
4
торговли за безналичный расчет с использованием коммуникационной сети, включающем
размещение в компьютерном устройстве продавца, подключенном к этой коммуникационной сети, списка предлагаемых продавцом товаров (работ, услуг), указание реквизитов счета
для оплаты этих товаров (работ, услуг), просмотр покупателем указанного списка с помощью компьютерного устройства, связанного с
компьютерным устройством продавца посредством указанной коммуникационной сети, оплату покупателем товара (работы, услуги), выбранного им из указанного списка, предоставление продавцом покупателю указанного товара
(работы, услуги), указывают в качестве вышеупомянутого счета реквизиты выделенного счета в транзитном банке, перед оплатой выбранных товаров (работ, услуг) покупатели назначают для каждой оплаты индивидуальный
шифр, для оплаты вышеуказанного товара (работы, услуги) совершают платеж на упомянутый выделенный счет, при этом дополнительно
к указанному платежу сообщают транзитному
банку назначенный для этой оплаты шифр, предоставляют покупателю вышеуказанный товар
(работу, услугу) при условии сообщения покупателем продавцу упомянутого шифра, после
чего сообщают транзитному банку полученный
от покупателя шифр, передают продавцу денежные средства в размере суммы указанного
платежа при условии совпадения сообщенного
продавцом транзитному банку шифра с шифром, полученным транзитным банком дополнительно к указанному платежу.
Особенностью первого варианта способа
по данному изобретению является то, что компьютерное устройство продавца может принадлежать продавцу или быть предоставлено ему
для использования.
Еще одной особенностью первого варианта способа по данному изобретению является
то, что могут указывать назначенный покупателем шифр в платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж.
При этом могут многократно указывать
назначенный покупателем шифр в упомянутом
платежном документе.
Еще одна особенность первого варианта
способа по данному изобретению заключается в
том, что после получения вышеуказанного платежа на вышеупомянутый выделенный счет могут сообщать продавцу параметры этого платежа, включающие, по меньшей мере, сумму этого платежа.
Еще одна особенность первого варианта
способа по данному изобретению состоит в том,
что для получения вышеуказанного товара (работы, услуги) могут предоставлять продавцу,
помимо упомянутого шифра, копию платежного
документа, сопровождавшего вышеуказанный
платеж.
5
Еще одной особенностью первого варианта способа по данному изобретению является
то, что с помощью компьютерного устройства
покупателя могут формировать и направлять
компьютерному устройству продавца заказ на
покупку вышеуказанного товара (работы, услуги), подтверждать принятие указанного заказа
путем передачи соответствующего сообщения
компьютерному устройству покупателя с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих, по меньшей мере, стоимость
этого заказа и/или номер этого заказа.
При этом могут рассчитывать вышеуказанную стоимость заказа таким образом, чтобы
совокупность заранее заданных цифр численного выражения этой стоимости заказа представляла собой вышеуказанный номер заказа.
Также при этом после принятия продавцом
вышеуказанного заказа могут сообщать вышеуказанные стоимость заказа и/или номер заказа
также и транзитному банку.
Также при этом могут включать в состав
вышеуказанных сообщаемых покупателю параметров заказа сформированный код этого заказа, предоставлять покупателю вышеуказанный
товар (работу, услугу) также при условии сообщения покупателем продавцу указанного кода
заказа.
Также при этом в случае получения покупателем от продавца вышеуказанного номера
заказа могут сообщать транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу также
и этот номер заказа.
В этом случае могут указывать вышеуказанный номер заказа в платежном документе,
сопровождающем вышеуказанный платеж.
При этом могут многократно указывать
вышеуказанный номер заказа в упомянутом
платежном документе.
Также в этом случае после получения
транзитным банком от покупателя вышеуказанного номера заказа могут сообщать этот номер
заказа продавцу.
Также в этом случае вместе с полученным
от покупателя шифром могут сообщать транзитному банку также и вышеуказанный номер
заказа, после чего передавать продавцу вышеупомянутые денежные средства, в том числе
при условии совпадения этого номера заказа с
номером заказа, полученным транзитным банком от покупателя.
Еще одной особенностью первого варианта способа по данному изобретению является
то, что могут проверять в присутствии покупателя подлинность шифра, сообщаемого покупателем при получении вышеуказанного товара
(работы, услуги), путем обращения продавца в
транзитный банк с запросом на сравнение этого
шифра с шифром, полученным транзитным
банком от покупателя, после чего предоставлять
покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии уведомления транзитным
004554
6
банком продавца об идентичности указанных
шифров.
При этом вместе с результатом упомянутого сравнения шифров могут сообщать продавцу
также и параметры вышеуказанного платежа,
включающие, по меньшей мере, сумму этого
платежа.
Также при этом, в случае сообщения покупателем транзитному банку дополнительно к
вышеуказанному платежу вышеупомянутого
номера заказа, могут сообщать продавцу вместе
с результатом упомянутого сравнения шифров
также и этот полученный транзитным банком
номер заказа.
Еще одна особенность первого варианта
способа по данному изобретению заключается в
том, что могут обеспечивать возможность первичной проверки на достоверность шифра, сообщаемого покупателем продавцу, осуществлять такую проверку в присутствии покупателя
без обращения в транзитный банк, после чего
предоставлять покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии установления
продавцом указанной достоверности.
При этом могут назначать шифр с учетом
заранее установленных продавцом требований,
при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверять сообщенный покупателем шифр на соответствие
указанным требованиям.
Также при этом после получения транзитным банком назначенного покупателем шифра
могут сообщать продавцу, помимо прочего,
также и часть этого шифра, при предоставлении
покупателю вышеуказанного товара (работы,
услуги) проверять наличие этой части шифра в
шифре, сообщенном покупателем продавцу.
Также при этом после получения транзитным банком назначенного покупателем шифра
могут сообщать продавцу, помимо прочего,
также и данные, рассчитанные транзитным банком по заданному алгоритму на основе этого
шифра, вместе с указанными данными сообщать
продавцу также и указанный алгоритм, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверять совпадение указанных данных с данными, получаемыми применением указанного алгоритма к шифру, сообщенному покупателем продавцу.
Также при этом могут предоставлять транзитному банку и продавцу технические средства
для создания контрольного кода на основе
шифра и заданных параметров платежа покупателя, после получения транзитным банком вышеуказанного платежа и соответствующего назначенного покупателем шифра создавать исходный контрольный код с помощью указанных
технических средств на основе этого шифра и
соответствующих параметров указанного платежа, после чего сообщать этот исходный контрольный код продавцу, сообщать продавцу
упомянутые соответствующие параметры ука-
7
занного платежа, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги)
проверять совпадение контрольного кода, созданного продавцом с помощью указанных технических средств на основе полученного от покупателя шифра и упомянутых соответствующих параметров указанного платежа, с полученным от транзитного банка исходным контрольным кодом.
Также при этом в случае формирования
покупателем вышеупомянутого заказа могут
предоставлять транзитному банку и продавцу
технические средства для создания контрольного кода на основе шифра и заданных параметров
заказа покупателя, сообщать транзитному банку
параметры упомянутого заказа, необходимые
для расчета контрольного кода, после получения транзитным банком назначенного покупателем шифра создавать исходный контрольный
код с помощью указанных технических средств
на основе этого шифра и указанных соответствующих параметров упомянутого заказа, после
чего сообщать этот исходный контрольный код
продавцу, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверять совпадение контрольного кода, созданного
продавцом с помощью указанных технических
средств на основе полученного от покупателя
шифра и указанных соответствующих параметров упомянутого заказа, с полученным от транзитного банка исходным контрольным кодом.
В тех случаях, когда предоставляют транзитному банку и продавцу вышеуказанные технические средства для создания контрольного
кода на основе шифра и заданных параметров
платежа или заказа покупателя, могут предоставлять их пользователям также и обновленные
версии указанных технических средств.
Поставленная задача решается также тем,
что во втором варианте способа торговли за
безналичный расчет с использованием коммуникационной сети, включающем размещение в
компьютерном устройстве продавца, подключенном к этой коммуникационной сети, списка
предлагаемых продавцом товаров (работ, услуг), указание реквизитов счета для оплаты этих
товаров (работ, услуг), просмотр покупателем
указанного списка с помощью компьютерного
устройства, связанного с компьютерным устройством продавца посредством указанной
коммуникационной сети, оплату покупателем
товара (работы, услуги), выбранного им из указанного списка, предоставление продавцом покупателю указанного товара (работы, услуги),
указывают в качестве вышеупомянутого счета
реквизиты выделенного счета в транзитном
банке, перед оплатой выбранных товаров (работ, услуг) покупатели назначают для каждой
оплаты индивидуальный шифр, предоставляют
покупателю и транзитному банку технические
средства для создания контрольного кода на
основе шифра, для оплаты вышеуказанного то-
004554
8
вара (работы, услуги) совершают платеж на
упомянутый выделенный счет, при этом дополнительно к указанному платежу сообщают транзитному банку исходный контрольный код, созданный с помощью указанных технических
средств на основе назначенного для этой оплаты
шифра, предоставляют покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии сообщения покупателем продавцу упомянутого
шифра, после чего сообщают транзитному банку полученный от покупателя шифр, передают
продавцу денежные средства в размере суммы
указанного платежа при условии совпадения
контрольного кода, созданного транзитным
банком с помощью указанных технических
средств на основе полученного от продавца
шифра, с исходным контрольным кодом.
Особенностью второго варианта способа
по данному изобретению является то, что компьютерное устройство продавца может принадлежать продавцу или быть предоставлено ему
для использования.
Еще одной особенностью второго варианта
способа по данному изобретению является то,
что могут выполнять вышеуказанные технические средства с возможностью использования
для создания контрольного кода также и заданных параметров платежа покупателя, использовать при создании покупателем исходного контрольного кода также и соответствующие параметры вышеуказанного платежа, использовать
при создании транзитным банком контрольного
кода, сравниваемого с исходным контрольным
кодом, также и соответствующие параметры
вышеуказанного платежа.
Еще одна особенность второго варианта
способа по данному изобретению заключается в
том, что могут указывать исходный контрольный код в платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж.
При этом могут многократно указывать
исходный контрольный код в упомянутом платежном документе.
Еще одна особенность второго варианта
способа по данному изобретению состоит в том,
что после получения вышеуказанного платежа
на вышеупомянутый выделенный счет могут
сообщать продавцу параметры этого платежа,
включающие, по меньшей мере, сумму этого
платежа.
Еще одной особенностью второго варианта
способа по данному изобретению является то,
что для получения вышеуказанного товара (работы, услуги) могут предоставлять продавцу,
помимо упомянутого шифра, копию платежного
документа, сопровождавшего вышеуказанный
платеж.
Еще одна особенность второго варианта
способа по данному изобретению заключается в
том, что с помощью компьютерного устройства
покупателя могут формировать и направлять
компьютерному устройству продавца заказ на
9
покупку вышеуказанного товара (работы, услуги), подтверждать принятие указанного заказа
путем передачи соответствующего сообщения
компьютерному устройству покупателя с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих, по меньшей мере, стоимость
этого заказа и/или номер этого заказа.
При этом могут рассчитывать вышеуказанную стоимость заказа таким образом, чтобы
совокупность заранее заданных цифр численного выражения этой стоимости заказа представляла собой вышеуказанный номер заказа.
Также при этом после принятия продавцом
вышеуказанного заказа могут сообщать вышеуказанные стоимость заказа и/или номер заказа
также и транзитному банку.
Также при этом могут включать в состав
вышеуказанных сообщаемых покупателю параметров заказа сформированный код этого заказа, предоставлять покупателю вышеуказанный
товар (работу, услугу) также при условии сообщения покупателем продавцу указанного кода
заказа.
Также при этом могут выполнять вышеуказанные технические средства с возможностью использования для создания контрольного
кода также и заданных параметров заказа покупателя, включать в состав сообщаемых покупателю параметров вышеупомянутого заказа параметры, необходимые для расчета контрольного кода, использовать при создании покупателем исходного контрольного кода также и указанные необходимые параметры этого заказа,
сообщать указанные необходимые параметры
этого заказа, помимо покупателя, также и транзитному банку, использовать при создании
транзитным банком контрольного кода, сравниваемого с исходным контрольным кодом, также
и указанные необходимые параметры этого заказа.
Также при этом, в случае получения покупателем от продавца вышеуказанного номера
заказа, могут сообщать транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу также
и этот номер заказа.
В этом случае могут указывать вышеуказанный номер заказа в платежном документе,
сопровождающем вышеуказанный платеж.
При этом могут многократно указывать
вышеуказанный номер заказа в упомянутом
платежном документе.
Также в этом случае после получения
транзитным банком от покупателя вышеуказанного номера заказа могут сообщать этот номер
заказа продавцу.
Также в этом случае вместе с полученным
от покупателя шифром могут сообщать транзитному банку также и вышеуказанный номер
заказа, после чего передавать продавцу вышеупомянутые денежные средства, в том числе
при условии совпадения этого номера заказа с
004554
10
номером заказа, полученным транзитным банком от покупателя.
Еще одна особенность второго варианта
способа по данному изобретению состоит в том,
что при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) могут направлять в присутствии покупателя полученный от
него шифр в транзитный банк для проверки,
после чего предоставлять покупателю указанный товар (работу, услугу) при условии уведомления транзитным банком продавца об идентичности контрольного кода, созданного транзитным банком с помощью выбранного вида
вышеуказанных технических средств на основе
соответствующих данных, исходному контрольному коду.
Еще одной особенностью второго варианта
способа по данному изобретению является то,
что могут предоставлять выбранный вид вышеуказанных технических средств также и продавцу, сообщать, при необходимости, продавцу
требуемые для расчета контрольного кода параметры вышеуказанного платежа, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара
(работы, услуги) направлять в транзитный банк
контрольный код, созданный с помощью указанного вида технических средств на основе
соответствующих данных, после чего предоставлять покупателю указанный товар (работу,
услугу) при условии уведомления транзитным
банком продавца об идентичности полученного
от продавца контрольного кода исходному контрольному коду.
В тех случаях, когда направляют в присутствии покупателя полученный от него шифр или
контрольный код в транзитный банк для проверки, вместе с результатом указанной проверки
могут сообщать продавцу также и параметры
вышеуказанного платежа, включающие, по
меньшей мере, сумму этого платежа.
Также в тех случаях, когда направляют в
присутствии покупателя полученный от него
шифр или контрольный код в транзитный банк
для проверки, при условии сообщения покупателем транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу вышеупомянутого номера заказа, могут сообщать продавцу вместе с
результатом указанной проверки также и этот
полученный транзитным банком от покупателя
номер заказа.
Еще одна особенность второго варианта
способа по данному изобретению заключается в
том, что могут обеспечивать возможность первичной проверки на достоверность шифра, сообщаемого покупателем продавцу, осуществлять такую проверку в присутствии покупателя
без обращения в транзитный банк, после чего
предоставлять покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии установления
продавцом указанной достоверности.
При этом могут назначать шифр с учетом
заранее установленных продавцом требований,
11
проверять сообщенный покупателем продавцу
шифр на соответствие этим требованиям.
Еще при этом могут предоставлять выбранный вид вышеуказанных технических
средств также и продавцу, сообщать, при необходимости, продавцу требуемые для расчета
контрольного кода параметры вышеуказанного
платежа, после поступления в транзитный банк
вышеуказанного платежа и исходного контрольного кода сообщать этот исходный контрольный код продавцу, при предоставлении
покупателю вышеуказанного товара (работы,
услуги) проверять совпадение контрольного
кода, созданного продавцом с помощью указанного вида технических средств на основе соответствующих данных, с исходным контрольным
кодом.
В этом случае могут сообщать продавцу
только часть исходного контрольного кода, и
тогда при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверять
наличие указанной части исходного контрольного кода в вышеуказанном созданном продавцом контрольном коде.
Предоставляя покупателю, транзитному
банку и, возможно, продавцу выбранный вид
вышеуказанных технических средств для создания контрольного кода на основе шифра и, возможно, заданных параметров платежа или заказа покупателя, могут предоставлять их пользователям также и обновленные версии этих технических средств.
Поставленная задача решается еще и тем,
что в третьем варианте способа торговли за безналичный расчет с использованием коммуникационной сети, включающем размещение в компьютерном устройстве продавца, подключенном
к этой коммуникационной сети, списка предлагаемых продавцом товаров (работ, услуг), указание реквизитов счета для оплаты этих товаров
(работ, услуг), просмотр покупателем указанного списка с помощью компьютерного устройства, связанного с компьютерным устройством
продавца посредством указанной коммуникационной сети, оплату покупателем товара (работы,
услуги), выбранного им из указанного списка,
предоставление продавцом покупателю указанного товара (работы, услуги), указывают в качестве вышеупомянутого счета реквизиты выделенного счета в транзитном банке, предоставляют покупателю технические средства для создания аналога собственноручной подписи, предоставляют транзитному банку технические
средства для верификации аналога собственноручной подписи, для оплаты вышеупомянутого
заказа совершают платеж на упомянутый выделенный счет, предоставляют покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии
предоставления покупателем продавцу аналога
собственноручной подписи покупателя, создаваемого для каждой сделки с помощью указанных соответствующих технических средств,
004554
12
после чего для получения денежных средств
предоставляют транзитному банку полученный
от покупателя аналог собственноручной подписи, передают продавцу денежные средства в
размере суммы указанного платежа при условии
успешной верификации с помощью указанных
соответствующих технических средств полученного от продавца аналога собственноручной
подписи.
Особенностью третьего варианта способа
по данному изобретению является то, что компьютерное устройство продавца может принадлежать продавцу или быть предоставлено ему
для использования.
Еще одной особенностью третьего варианта способа по данному изобретению является
то, что после получения вышеуказанного платежа на вышеупомянутый выделенный счет могут сообщать продавцу параметры этого платежа, включающие, по меньшей мере, сумму этого платежа.
Еще одной особенностью третьего варианта способа по данному изобретению является
то, что для получения вышеуказанного товара
(работы, услуги) могут предоставлять продавцу,
помимо упомянутого шифра, копию платежного
документа, сопровождавшего вышеуказанный
платеж.
Еще одна особенность третьего варианта
способа по данному изобретению заключается в
том, что с помощью компьютерного устройства
покупателя могут формировать и направлять
компьютерному устройству продавца заказ на
покупку вышеуказанного товара (работы, услуги), подтверждать принятие указанного заказа
путем передачи соответствующего сообщения
компьютерному устройству покупателя с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих, по меньшей мере, стоимость
этого заказа и/или номер этого заказа.
При этом могут рассчитывать указанную
стоимость заказа таким образом, чтобы совокупность заранее заданных цифр численного
выражения этой стоимости заказа представляла
собой указанный номер заказа.
Также при этом после принятия продавцом
вышеуказанного заказа могут сообщать вышеуказанные стоимость заказа и/или номер заказа
также и транзитному банку.
Также при этом могут включать в состав
вышеуказанных сообщаемых покупателю параметров заказа сформированный код этого заказа, предоставлять покупателю вышеуказанный
товар (работу, услугу) также при условии сообщения покупателем продавцу указанного кода
заказа.
Также при этом в случае получения покупателем от продавца вышеуказанного номера
заказа могут сообщать транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу также
и этот номер заказа.
13
В этом случае могут указывать вышеуказанный номер заказа в платежном документе,
сопровождающем вышеуказанный платеж.
При этом могут многократно указывать
вышеуказанный номер заказа в упомянутом
платежном документе.
Также в этом случае после получения
транзитным банком от покупателя вышеуказанного номера заказа могут сообщать этот номер
заказа продавцу.
Также в этом случае вместе с полученным
от покупателя аналогом собственноручной подписи могут сообщать транзитному банку также
и вышеуказанный номер заказа, после чего передавать продавцу вышеупомянутые денежные
средства, в том числе при условии совпадения
этого номера заказа с номером заказа, полученным транзитным банком от покупателя.
Еще одна особенность третьего варианта
способа по данному изобретению состоит в том,
что при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) могут направлять полученный от него аналог собственноручной подписи в транзитный банк для верификации, после чего предоставлять покупателю
указанный товар (работу, услугу) при условии
уведомления транзитным банком продавца об
успешной верификации транзитным банком
этого аналога собственноручной подписи.
Еще одной особенностью третьего варианта способа по данному изобретению является
то, что могут предоставлять покупателю обновленную версию вышеуказанных технических
средств создания аналога собственноручной
подписи.
Еще одна особенность третьего варианта
способа по данному изобретению заключается в
том, что могут предоставлять транзитному банку обновленную версию вышеуказанных технических средств верификации аналога собственноручной подписи.
Еще одна особенность третьего варианта
способа по данному изобретению состоит в том,
что могут предоставлять вышеуказанные технические средства верификации аналога собственноручной подписи также и продавцу, верифицировать с помощью этих технических средств
полученный от покупателя аналог собственноручной подписи, предоставлять покупателю
вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии успешного завершения указанной верификации.
При этом могут предоставлять продавцу
обновленную версию вышеуказанных технических средств верификации аналога собственноручной подписи.
Подробное описание изобретения
Способ по настоящему изобретению предполагает участие в торговой операции следующих субъектов: продавец, покупатель, транзитный банк. При этом и продавец, и покупатель
могут являться как физическими лицами, так и
004554
14
организациями. Данный способ предусматривает три варианта реализации. Первый из указанных вариантов реализуется следующим образом.
Перед началом торговли по настоящему
способу транзитный банк и продавец заключают
друг с другом договор (в том числе посредством
акцепта оферты), по которому транзитный банк
открывает выделенный счет для учета денежных средств, поступающих от покупателей в
счет оплаты приобретаемых у продавца товаров
(работ, услуг).
Для организации торговли рассматриваемым способом продавец использует компьютерное устройство, подключенное к одной или
нескольким коммуникационным сетям. В качестве указанного компьютерного устройства может выступать любое устройство, содержащее в
своем составе, по меньшей мере, блок управления, блок хранения данных и блоки интерфейса
с соответствующими коммуникационными сетями, оснащенное соответствующими программными средствами (устройствами такого
типа могут являться персональный компьютер,
компьютерный сервер и т.д.). Указанное компьютерное устройство может при этом принадлежать продавцу или быть предоставлено ему в
пользование другим лицом (например, компанией-оператором одной из указанных коммуникационных сетей). Соответственно, в качестве
указанных коммуникационных сетей могут использоваться любые доступные продавцу и покупателям сети общего пользования (например,
коммутируемая телефонная сеть, сеть кабельного телевидения, сеть Интернет и т.д.). В указанном компьютерном устройстве продавец размещает некоторую структуру данных, доступную пользователям указанных коммуникационных сетей, содержащую в своем составе список
предлагаемых продавцом товаров (работ, услуг). Также указанная структура данных может
содержать правила оплаты и получения покупателями выбранных товаров (работ, услуг). Указанные правила могут быть также вывешены
продавцом в виде объявления в офисе или торговом зале продавца, опубликованы им в периодической печати, доведены до покупателей устно и т.д. При этом указанные правила, помимо
прочего, содержат реквизиты вышеуказанного
выделенного счета, а также предусматривают,
что покупатели перед оплатой выбранных ими
товаров (работ, услуг) назначают для каждой
оплаты индивидуальный шифр. Этими правилами могут быть предусмотрены различные
способы назначения покупателем такого шифра:
по своему усмотрению, по своему усмотрению с
учетом предъявленных требований, с помощью
предложенных покупателю технических средств
и т.д.
Покупатель, желающий сделать покупку
рассматриваемым способом, использует для
доступа к вышеупомянутому компьютерному
15
устройству продавца аналогичное по составу
компьютерное устройство, подключенное хотя
бы к одной из задействованных продавцом
коммуникационных сетей. В качестве такого
компьютерного устройства могут использоваться персональный компьютер, домашняя игровая
приставка, персональный сотовый коммуникатор, установленный в общественном месте информационный терминал и т.д. С помощью указанного компьютерного устройства покупатель
инициирует пересылку в это устройство вышеупомянутой структуры данных из компьютерного устройства продавца. После этого покупатель выводит на экран используемого им компьютерного устройства или распечатывает посредством подключенного к этому устройству
принтера вышеупомянутый список товаров (работ, услуг), из которого затем выбирает интересующий его товар (работу, услугу). Затем покупатель на основе цены (если таковая указана, в
противном случае применяется описываемая
ниже вариация настоящего способа, предусматривающая формирование покупателем заказа) и
желаемого количества единиц выбранного товара или объема выбранной работы (услуги) рассчитывает стоимость этого товара (работы, услуги).
Далее покупатель совершает платеж на
вышеупомянутый выделенный счет на сумму в
размере указанной стоимости товара (работы,
услуги). Такой платеж может быть совершен
покупателем различными способами. Так, например, покупатель может внести указанную
сумму платежа наличными на этот выделенный
счет либо совершить безналичный платеж на
этот выделенный счет со своего счета в какомлибо банке и т.д. В дополнение к указанному
платежу покупатель сообщает транзитному банку шифр, предварительно назначенный покупателем для этой оплаты. Для передачи этого сообщения покупатель может использовать любую из систем связи, доступных как покупателю, так и транзитному банку (например, курьерская почта, коммутируемая телефонная сеть,
сеть Интернет и т.д.). Помимо этого, покупатель
может указать этот шифр в платежном документе, сопровождающем указанный платеж.
Выполнив вышеуказанный платеж, покупатель обращается к продавцу для получения
оплаченного товара (работы, услуги), сообщая
при этом продавцу вид и количество единиц
выбранного товара либо вид и объем выбранной
работы (услуги), а также соответствующий
шифр. Только после получения от покупателя
указанного шифра продавец предоставляет указанный товар (работу, услугу) покупателю. При
этом продавец может не счесть необходимым
проверить поступление соответствующей суммы денежных средств на вышеупомянутый выделенный счет. Основанием для этого может
являться, например, доверие продавца по отношению к покупателю или наличие у продавца
004554
16
соответствующей гарантии оплаты этого товара
(работы, услуги). В противоположность этому,
продавец может установить порядок, в соответствии с которым он предоставляет покупателю
указанный товар (работу, услугу) только после
получения от транзитного банка сообщения,
содержащего параметры вышеуказанного платежа, включающие, по меньшей мере, сумму
этого платежа. При этом транзитный банк направляет продавцу указанное сообщение либо
по собственной инициативе (например, сразу
после получения вышеуказанного платежа),
либо в ответ на соответствующий запрос продавца. Независимо от этого, продавец может
потребовать от покупателя для получения указанного товара (работы, услуги) предоставить,
помимо упомянутого шифра, копию платежного
документа, сопровождавшего вышеуказанный
платеж. Это позволяет продавцу удостовериться
в правильности выполнения покупателем указанного платежа, а также (в том случае, если в
соответствии с вышеупомянутыми правилами
покупатель указывает в платежном документе
назначенный им шифр) дополнительно убедиться в достоверности полученного от покупателя
шифра. Тем самым продавец защищается от
случайного или преднамеренного искажения
покупателем передаваемого продавцу шифра.
Кроме того, если упомянутый шифр в этой копии платежного документа не указан, продавец
имеет право отказать покупателю в получении
указанного товара (работы, услуги) (при условии, что покупатель уведомлен о таком праве
продавца заранее, например, посредством вышеупомянутых правил).
Полученный от покупателя шифр продавец сообщает транзитному банку. Последний
сравнивает этот шифр с шифром, ранее полученным от покупателя, после чего, в случае
совпадения указанных шифров, передает продавцу денежные средства в размере суммы вышеуказанного платежа. Такая передача может
осуществляться безналичным переводом с вышеупомянутого выделенного счета на счет продавца в каком-либо банке или иными способами, принятыми в современной банковской практике.
Как указывалось выше, продавец узнает о
желании покупателя приобрести вышеуказанный товар (работу, услугу), только когда покупатель обращается к продавцу для получения
этого товара (работы, услуги). Если при этом
указанный товар (работа, услуга) требует достаточно длительной подготовки перед предоставлением покупателю (например, изготавливается
под заказ), то в этом случае покупатель получит
этот товар (работу, услугу) с соответствующей
задержкой. Чтобы свести эту задержку к минимуму, покупатель может заранее уведомить
продавца о своем желании приобрести указанный товар (работу, услугу). Для этого покупатель после выбора указанного товара (работы,
17
услуги) формирует с помощью вышеупомянутого или аналогичного ему компьютерного устройства электронный заказ, содержащий наименование этого товара (работы, услуги) или иную
предусмотренную вышеупомянутыми правилами ссылку на него (например, установленный
продавцом код этого товара, работы или услуги), количество единиц этого товара или объем
работы (услуги), которые покупатель желает
приобрести, а также следующие данные (в том
случае, если указание таких данных предусмотрено вышеупомянутыми правилами):
сведения о покупателе (например, фамилию, имя, отчество, номер паспорта, домашний
адрес - для покупателя - физического лица; название организации, юридический и/или фактический адрес - для покупателя - юридического
лица);
координаты для обратной связи с покупателем (например, номер телефона, адрес электронной почты и т.д.);
адрес доставки в том случае, если покупатель желает, чтобы заказанный товар был ему
доставлен;
другие необходимые данные.
Сформированный заказ покупатель направляет с используемого им компьютерного
устройства компьютерному устройству продавца, которое проверяет поступившие в составе
этого заказа данные и в случае отсутствия каких-либо ошибок рассчитывает стоимость этого
заказа, а также присваивает этому заказу номер.
Помимо этого, компьютерное устройство продавца может задать и другие параметры этого
заказа, например дату принятия заказа, предельно допустимый срок предоплаты заказа,
срок исполнения заказа и т.д. После этого компьютерное устройство продавца передает компьютерному устройству покупателя сообщение,
содержащее подтверждение принятия указанного заказа, а также заданные продавцом параметры этого заказа, включающие, по меньшей мере,
стоимость этого заказа и/или его номер. Также
компьютерное устройство продавца заносит
параметры этого заказа в базу принятых заказов.
В том случае, если продавец установил порядок, в соответствии с которым он предоставляет заказанный товар (работу, услугу) покупателю или даже начинает подготовку этого товара (работы, услуги) к выдаче только после правильно выполненной покупателем оплаты этого
товара (работы, услуги), то получения продавцом от транзитного банка сообщения, содержащего только сумму вышеуказанного платежа,
может оказаться недостаточно для того, чтобы
идентифицировать соответствующий этому
платежу заказ. Действительно, само по себе
совпадение указанной суммы со стоимостью
вышеупомянутого заказа не обязательно означает, что этот платеж был сделан в оплату
именно этого заказа, потому что, во-первых, при
определенных условиях возможно совпадение
004554
18
сумм нескольких различных заказов, во-вторых,
покупатель мог ошибиться в сумме оплаты и,
наконец, этот платеж мог поступить на вышеупомянутый выделенный счет по ошибке (например, отправитель этого платежа ошибочно
указал реквизиты этого выделенного счета в
качестве счета получателя платежа). В этом
случае продавцу необходимо вместе с суммой
указанного платежа получить какой-либо идентификатор соответствующего заказа, например,
номер этого заказа. Получить этот номер заказа
продавец может следующим образом. Покупатель, получив от продавца номер вышеупомянутого заказа в составе параметров этого заказа,
сообщает этот номер заказа транзитному банку
дополнительно к указанному платежу, причем
для передачи этого сообщения покупатель может использовать любой канал связи из числа
вышеупомянутых пригодных для передачи
транзитному банку назначенного покупателем
шифра. Помимо этого, покупатель может указать этот номер заказа в платежном документе,
сопровождающем указанный платеж. Тогда
транзитный банк может сообщить полученный
от покупателя номер заказа продавцу либо по
собственной инициативе (например, сразу после
получения этого номера заказа), либо в ответ на
соответствующий запрос продавца. Кроме того,
транзитный банк может использовать этот номер заказа для описываемой ниже проверки
правильности выполнения покупателем оплаты
указанного товара (работы, услуги).
По договоренности с транзитным банком
продавец может после принятия очередного
заказа сообщать стоимость этого заказа транзитному банку. Тогда транзитный банк по получении вышеуказанного платежа проверяет совпадение суммы этого платежа с какой-либо из
полученных к этому моменту от продавца стоимостей заказов. Если подходящей стоимости
обнаружить не удалось, то в этом случае транзитный банк, полагая, что указанный платеж
выполнен ошибочно, может перечислить сумму
этого платежа обратно по реквизитам отправителя (при условии, что указанный платеж был
совершен безналичным путем) или выполнить
другие действия, возможно, предварительно
согласовав их с продавцом. Если продавец сообщает транзитному банку номера принятых
заказов, то по получении от покупателя дополнительно к указанному платежу номера вышеупомянутого заказа транзитный банк может выполнить проверку этого номера заказа, аналогичную вышеуказанной проверке суммы платежа, и последующие возможные действия, также
аналогичные вышеописанным. Наиболее эффективной подобная проверка становится в том
случае, когда продавец сообщает транзитному
банку одновременно стоимость и номера принятых заказов.
Поскольку, как указывалось выше, стоимость разных заказов может совпадать, продав-
19
цу для получения от транзитного банка вышеуказанных денежных средств необходимо каким-то образом сослаться на вышеуказанный
платеж. Для этого продавец может вместе с полученным от покупателя шифром сообщить
транзитному банку также и вышеупомянутый
номер заказа. В этом случае транзитный банк
передает продавцу указанные денежные средства, в том числе при условии совпадения этого
номера заказа с номером заказа, полученным
транзитным банком от покупателя.
Поскольку назначенный покупателем
шифр продавцу заранее не известен, то, в принципе, покупатель может при получении вышеуказанного товара (работы, услуги) сознательно
или по ошибке сообщить продавцу другой
шифр. В этом случае продавец, предоставив
указанный товар (работу, услугу) покупателю,
не сможет впоследствии по предъявлении такого шифра транзитному банку получить вышеуказанные денежные средства. Чтобы избежать
указанной проблемы, продавец может еще до
предоставления покупателю указанного товара
(работы, услуги) проверить в присутствии покупателя подлинность полученного от него
шифра. Для этого продавец направляет в транзитный банк запрос на сравнение этого шифра с
шифром, ранее полученным транзитным банком
от покупателя. После этого продавец предоставляет покупателю указанный товар (работу,
услугу) только по получении от транзитного
банка уведомления об идентичности указанных
шифров.
Если к моменту вышеуказанной проверки
подлинности шифра покупателя продавец еще
не получил от транзитного банка параметры
вышеуказанного платежа, он может запросить
их прямо в ходе этой проверки. В этом случае
транзитный банк сообщает продавцу эти параметры вместе с результатом упомянутого сравнения шифров, при этом указанные параметры
включают, по меньшей мере, сумму этого платежа. Аналогичным образом продавец может
получить от транзитного банка также и полученный ранее транзитным банком номер заказа
(в том случае, если в процессе данной сделки
купли-продажи этот заказ покупателем формировался).
В том случае, если вышеуказанная проверка подлинности шифра покупателя невозможна
(например, ввиду технической сложности или
невыгодности установления для этих целей связи с транзитным банком), продавец может использовать различные способы первичной проверки указанного шифра на достоверность. Тогда установление продавцом указанной достоверности в присутствии покупателя будет являться обязательным условием для последующего предоставления покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги). Одним из возможных способов указанной первичной проверки является способ, в соответствии с которым
004554
20
вышеупомянутые правила содержат требования
по составлению назначаемого покупателем
шифра (например, шифр должен состоять из
восьми арабских цифр, при этом первые шесть
цифр могут быть произвольными, а последние
две цифры представляют число, являющееся
суммой предыдущих шести цифр, и т.п.). При
предоставлении покупателю вышеуказанного
товара (работы, услуги) продавец проверяет
соответствие сообщаемого покупателем шифра
указанным требованиям.
Возможность первичной проверки сообщаемого покупателем шифра на достоверность
может быть обеспечена и другими способами.
Например, транзитный банк, получив в дополнение к вышеуказанному платежу назначенный
покупателем шифр, сообщает затем продавцу
часть этого шифра (например, все нечетные
символы этого шифра, отсчитываемые с левого
его края). В этом случае продавец при предоставлении покупателю вышеуказанного товара
(работы, услуги) проверяет наличие этой части
шифра в шифре, сообщенном покупателем продавцу.
В соответствии с другим способом первичной проверки шифра покупателя на достоверность транзитный банк сообщает продавцу
данные, рассчитанные транзитным банком по
некоторому заданному алгоритму на основе
полученного им от покупателя шифра. Вместе с
этими данными транзитный банк сообщает продавцу также и указанный алгоритм. При предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) продавец проверяет совпадение указанных данных с данными, получаемыми применением указанного алгоритма к
шифру, сообщенному покупателем продавцу.
Для того чтобы продавец не мог с мошеннической целью восстановить с помощью указанных
данных и алгоритма назначенный покупателем
шифр, избегая тем самым необходимости запрашивать этот шифр у покупателя и, соответственно, предоставлять ему вышеуказанный
товар (работу, услугу), транзитный банк использует для расчета указанных данных такой алгоритм, который не позволяет восстанавливать
исходное значение шифра однозначным образом. Примером такого алгоритма является известный алгоритм расчета циклического избыточного кода путем деления по модулю 2 исходного числа на заданный полином.
Наиболее сложным в техническом отношении из рассматриваемых способов первичной
проверки шифра покупателя на достоверность
является способ, который предусматривает предоставление транзитному банку и продавцу
технических средств для создания контрольного
кода на основе шифра и заданных параметров
соответствующего платежа покупателя. В число
таких параметров могут входить, например,
сумма этого платежа, дата или номер платежного документа, сопровождавшего этот платеж,
21
номер вышеупомянутого выделенного счета и
т.д. В качестве указанных технических средств
могут выступать, например, специализированные программные средства, рассчитанные на
работу на стандартном компьютере, или специализированный компьютер (в т.ч. калькулятор). При этом указанные технические средства
могут быть изготовлены и предоставлены транзитному банку и продавцу независимым производителем, или же в роли такого производителя
может выступить сам транзитный банк или, наоборот, продавец. Транзитный банк, получив
вышеуказанный платеж и соответствующий
назначенный покупателем шифр, создает исходный контрольный код с помощью указанных
технических средств на основе этого шифра и
соответствующих параметров указанного платежа, после чего сообщает этот исходный контрольный код продавцу. Также транзитный банк
сообщает продавцу упомянутые соответствующие параметры указанного платежа. Помимо
транзитного банка, эти параметры может сообщить продавцу также и покупатель, при этом он
может сделать это сразу после совершения указанного платежа, используя для передачи этого
сообщения подходящие каналы связи из упомянутых выше, или уже при получении от продавца вышеуказанного товара (работы, услуги). Во
втором случае покупатель может сообщить продавцу упомянутые параметры, в частности, предоставив ему копию платежного документа,
сопровождавшего указанный платеж. При предоставлении покупателю указанного товара (работы, услуги) продавец проверяет совпадение
контрольного кода, созданного им с помощью
указанных технических средств на основе полученного от покупателя шифра и упомянутых
соответствующих параметров указанного платежа, с полученным от транзитного банка исходным контрольным кодом.
Вариацией последнего описанного способа
первичной проверки шифра покупателя на достоверность является способ, в котором предоставляют транзитному банку и продавцу технические средства для создания контрольного кода на основе шифра и заданных параметров соответствующего заказа покупателя. В число
таких параметров могут входить, например,
стоимость этого заказа, дата или номер этого
заказа, количество единиц заказанного товара
или объем заказанной работы (услуги) и т.д. В
данном способе, в отличие от предыдущего,
покупатель или продавец сообщают транзитному банку параметры вышеупомянутого заказа,
необходимые для расчета контрольного кода.
Транзитный банк, получив назначенный покупателем шифр, создает исходный контрольный
код с помощью указанных технических средств
на основе этого шифра и указанных соответствующих параметров упомянутого заказа, после
чего сообщает этот исходный контрольный код
продавцу. При предоставлении покупателю ука-
004554
22
занного товара (работы, услуги) продавец проверяет совпадение контрольного кода, созданного им с помощью указанных технических
средств на основе полученного от покупателя
шифра и указанных соответствующих параметров упомянутого заказа, с полученным от транзитного банка исходным контрольным кодом.
Алгоритм работы вышеуказанных технических средств не является открытым, поэтому
если какая-либо версия этих технических
средств применяется их пользователями достаточно долгое время, то, в принципе, указанный
алгоритм может быть раскрыт и использован в
мошеннических целях. Ввиду этого целесообразно с определенной периодичностью или, например, основываясь на статистике использования этих технических средств, предоставлять
обновленные версии этих технических средств
их пользователям.
Как указывалось выше, одним из способов
для покупателя оплатить вышеуказанный товар
(работу, услугу) является безналичный платеж
со счета покупателя в каком-либо банке на вышеупомянутый выделенный счет. Для инициирования такого платежа покупатель направляет
в свой банк соответствующий платежный документ, выполненный, как правило, на бумажном
носителе, за исключением случаев, когда такой
документ направляется в банк в виде электронного сообщения по согласованному каналу связи. При этом, независимо от вида носителя, этот
документ составляется по форме, определенной
либо этим банком, либо руководящим органом
той банковской системы, членом которой этот
банк является. По этой причине поступивший в
банк покупателя платежный документ может
быть обработан этим банком в автоматическом
режиме, что позволяет избежать ошибок, связанных с ручной обработкой этого документа
сотрудником банка. Как правило, для указанной
автоматической обработки используется компьютер с подключенным к нему сканером, а
также соответствующие программы сканирования и распознавания текста. Обработка платежного документа происходит следующим образом. Документ сканируется, затем его изображение в цифровом виде поступает в программу
распознавания текста. Эта программа, располагая априорной информацией о том, в каких местах этого документа находятся блоки текста
соответствующего назначения (дата и номер
этого платежного документа, реквизиты счетов
отправителя и получателя, сумма платежа и
т.д.), распознает находящиеся в этих блоках
текстовые символы и порождает в результате
текстовый файл фиксированного формата, содержащий всю существенную информацию из
данного платежного документа. Часто на подобную обработку поступают документы низкого качества (например, с нечеткими символами),
что в сочетании с несовершенством некоторых
из применяемых в настоящее время алгоритмов
23
распознавания символов может привести к искажениям информации в полученном текстовом
файле. При этом известно, что различные элементы типового платежного документа в разной
степени защищены от подобных искажений.
Например, номера счетов и соответствующие
коды банков отправителя и получателя имеют
строго определенную структуру, кроме того, в
состав номеров счетов входит контрольная
цифра, численное представление суммы платежа дублируется ее текстовым эквивалентом и
т.д. Наименее устойчиво к таким искажениям
поле комментариев платежного документа,
обычно представляющее собой неструктурированную строку текста определенной длины. В
то же время в способе по настоящему изобретению в это поле комментариев может заноситься
существенная информация: назначенный покупателем шифр и/или номер заказа. Повысить
защищенность указанных параметров от возможных искажений можно путем многократного занесения этих параметров в упомянутое поле комментариев. Например, если указать номер
заказа или шифр в этом поле комментариев три
раза, то в случае искажения какого-либо символа в одном из экземпляров этого номера заказа
(шифра) при автоматической обработке данного
платежного документа этот символ можно восстановить по неискаженным символам, расположенным в этой же позиции в оставшихся двух
экземплярах этого номера заказа (шифра).
Современные банки совершают безналичные переводы путем передачи электронных сообщений определенных форматов (так называемых электронных платежных документов ЭПД) по соответствующим коммуникационным
сетям. Наиболее часто применяемые ЭПД,
включающие в себя всю существенную информацию из соответствующего исходного платежного документа, называются ЭПД полного формата. Но в определенных случаях (например,
если сумма платежа меньше установленной соответствующими банковскими правилами величины) могут применяться ЭПД сокращенного
формата, содержащие только ту часть существенной информации исходного платежного документа, которая представима в численном виде
(например, дата и номер этого платежного документа, номера счетов и коды банков отправителя и получателя, сумма платежа). Соответственно, содержимое поля комментариев исходного платежного документа в состав ЭПД сокращенного формата не включается, что не позволяет покупателю использовать это поле комментариев для сообщения транзитному банку
вышеуказанных шифра покупателя и/или номера заказа. Тем не менее, по крайней мере, номер
заказа посредством ЭПД сокращенного формата
все же передать можно. Для этого продавец рассчитывает вышеуказанную стоимость заказа
таким образом, чтобы совокупность заранее
заданных продавцом цифр численного выраже-
004554
24
ния этой стоимости заказа представляла собой
вышеуказанный номер заказа. Пусть, например,
продавцом утверждено, что номер заказа выражается четырьмя младшими цифрами стоимости этого заказа. Тогда возможен следующий
алгоритм присвоения номера вышеупомянутому
заказу. В процессе обработки этого заказа компьютерное устройство продавца задает параметры этого заказа, в том числе его стоимость,
которую оно сначала рассчитывает, как обычно,
исходя из цены заказанного товара (работы,
услуги) и указанного в заказе количества единиц этого товара или объема работы (услуги).
Затем это компьютерное устройство ищет в
вышеупомянутой базе принятых заказов такой
заказ (среди заказов, обслуживание которых
продавцом еще не завершено), номер которого
совпадал бы с указанными цифрами стоимости
упомянутого заказа. В том случае, если такой
заказ в упомянутой базе обнаруживается, компьютерное устройство продавца варьирует указанные цифры до тех пор, пока они не станут
уникальными. По достижении такого результата
компьютерное устройство продавца, как указывалось выше, передает параметры вышеупомянутого заказа компьютерному устройству покупателя вместе с сообщением, подтверждающим
принятие продавцом вышеупомянутого заказа, а
также сохраняет эти параметры в указанной
базе. Как только обслуживание этого заказа завершается (т.е. заказанный товар, работа или
услуга уже предоставлены покупателю и денежные средства в оплату этого заказа получены продавцом), этот заказ помечается в указанной базе как обслуженный, и тогда номер этого
заказа может быть повторно использован продавцом.
Описанный способ включения номера заказа в численное выражение стоимости этого
заказа может также быть полезным при вышеупомянутой автоматической обработке банками
платежных документов, поскольку позволяет
указывать номер заказа в составе суммы соответствующего платежного документа, которая в
силу значительной избыточности ее указания в
этом документе намного меньше остальных
элементов этого документа подвержена возможным искажениям в процессе такой обработки.
Способ по настоящему изобретению также
позволяет продавцу с достаточно малым для
себя риском проводить торговые сделки с анонимным покупателем. Особенность таких сделок заключается в том, что при формировании
заказа покупатель не сообщает продавцу никаких сведений о себе, поэтому при последующем
предоставлении заказанного товара (работы,
услуги) покупателю продавец не имеет возможности убедиться, что он предоставляет товар
(работу, услугу) именно тому лицу, которое
оформляло данный заказ. Избежать указанной
трудности можно следующим образом. Во вре-
25
мя обработки вышеупомянутого заказа покупателя компьютерное устройство продавца присваивает этому заказу и включает в состав передаваемых компьютерному устройству покупателя параметров этого заказа код этого заказа.
Впоследствии продавец предоставляет заказанный товар (работу, услугу) покупателю также
при условии, что покупатель сообщает продавцу
этот код заказа.
Второй из трех указанных выше вариантов
способа по настоящему изобретению реализуется следующим образом. Подготовка к совершению сделок купли-продажи, выполняемая транзитным банком и продавцом, идентична соответствующей подготовке, описанной в первом
варианте рассматриваемого способа. В дополнение к этому, покупателю и транзитному банку
предоставляют технические средства для создания контрольного кода на основе шифра. В качестве указанных технических средств могут
выступать, например, специализированные программные средства, рассчитанные на работу на
стандартном компьютере, или специализированный компьютер (в т.ч. калькулятор). При
этом указанные технические средства могут
быть изготовлены и предоставлены покупателю
и транзитному банку независимым производителем или же в роли такого производителя может выступить сам транзитный банк. Покупателю наиболее целесообразно использовать вариант построения этих технических средств в виде
программы для стандартного компьютера, тогда
он может получить эту программу в виде файла
по соответствующей коммуникационной сети
напрямую от производителя или через посредников (в т.ч. через транзитный банк или продавца).
Также идентично первому варианту рассматриваемого способа покупатель выбирает
интересующий его товар (работу, услугу) из
вышеупомянутого списка товаров (работ, услуг), рассчитывает стоимость этого товара (работы, услуги) и совершает платеж на вышеупомянутый выделенный счет на сумму в размере
стоимости этого товара (работы, услуги). В какой-то момент покупатель назначает шифр, на
основе которого рассчитывает с помощью указанных технических средств исходный контрольный код, после чего сообщает этот исходный контрольный код транзитному банку в дополнение к указанному платежу, используя для
передачи этого сообщения любую из соответствующих систем связи, упомянутых в первом
варианте рассматриваемого способа. Помимо
этого, покупатель может указать этот исходный
контрольный код в платежном документе, сопровождающем указанный платеж.
Выполнив вышеуказанный платеж, покупатель обращается к продавцу для получения
оплаченного товара (работы, услуги). Условия,
при которых продавец предоставляет покупателю указанный товар (работу, услугу), а также
004554
26
последовательность действий, совершаемых при
этом покупателем и продавцом, идентичны соответствующим условиям и последовательности
действий, описанным в первом варианте рассматриваемого способа (при этом точно так же
возможно сообщение транзитным банком продавцу параметров указанного платежа, включающих, по меньшей мере, сумму этого платежа). Если для получения товара (работы, услуги) покупатель по требованию продавца предоставляет последнему, помимо прочих данных,
копию платежного документа, сопровождавшего указанный платеж, то продавец может таким
образом лишь удостовериться в правильности
выполнения покупателем указанного платежа,
но не получить от покупателя упомянутый
шифр, поскольку данный вариант способа по
настоящему изобретению не предполагает указание покупателем назначенного им шифра в
соответствующем платежном документе.
Полученный от покупателя шифр продавец сообщает транзитному банку. Последний
создает на основе этого шифра с помощью вышеуказанных технических средств контрольный
код, а затем сравнивает этот контрольный код с
исходным контрольным кодом. После этого, в
случае совпадения указанных контрольных кодов, транзитный банк передает продавцу денежные средства в размере суммы вышеуказанного платежа. Такая передача может осуществляться безналичным переводом с вышеупомянутого выделенного счета на счет продавца в
каком-либо банке или иными способами, принятыми в современной банковской практике.
Как и в первом варианте рассматриваемого
способа, покупатель может сформировать заказ
на покупку вышеуказанного товара (работы,
услуги). Состав этого заказа (включая стоимость и номер этого заказа), а также последовательность действий, совершаемых покупателем
и продавцом при формировании этого заказа,
идентичны составу заказа и соответствующей
последовательности действий, описанным в
первом варианте рассматриваемого способа.
Как и в первом варианте рассматриваемого
способа, покупатель, получив от продавца номер упомянутого заказа в составе параметров
этого заказа, может сообщить этот номер заказа
транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу. Помимо этого, покупатель
точно так же может указать этот номер заказа в
платежном документе, сопровождающем указанный платеж. Тогда транзитный банк точно
так же может сообщить полученный от покупателя номер заказа продавцу либо по собственной инициативе (например, сразу после получения этого номера заказа), либо в ответ на соответствующий запрос продавца. Кроме того,
транзитный банк может использовать этот номер заказа для описываемой ниже проверки
правильности выполнения покупателем оплаты
вышеуказанного товара (работы, услуги).
27
По договоренности с транзитным банком
продавец может после принятия очередного
заказа сообщать транзитному банку стоимость
и/или номер этого заказа. В этом случае транзитный банк, как и в первом варианте рассматриваемого способа, может проверить правильность выполнения покупателем вышеуказанного
платежа, сверяя сумму этого платежа и/или полученный от покупателя в дополнение к этому
платежу номер вышеупомянутого заказа (только
в том случае, если этот номер заказа сообщался
покупателем транзитному банку) с полученными от продавца стоимостью и/или номером этого заказа, после чего, в зависимости от результатов указанной сверки, выполнить действия,
аналогичные описанным в первом варианте рассматриваемого способа.
Чтобы однозначно сослаться на вышеуказанный платеж для получения от транзитного
банка вышеуказанных денежных средств, продавец может, как и в первом варианте рассматриваемого способа, вместе с полученным от
покупателя шифром сообщить транзитному
банку также и вышеупомянутый номер заказа. В
этом случае транзитный банк точно так же передает продавцу указанные денежные средства,
в том числе при условии совпадения этого номера заказа с номером заказа, полученным транзитным банком от покупателя.
Поскольку вышеуказанные технические
средства используют для создания контрольного кода только шифр, то в случае, когда покупатель назначил для очередной оплаты шифр, ранее уже использовавшийся им, созданный покупателем на основе такого шифра контрольный
код также повторится. Если продавец, зная об
этой особенности указанных технических
средств, еще до предоставления покупателю
вышеуказанного товара (работы, услуги) получает от транзитного банка для выполнения нижеописанной процедуры первичной проверки
шифра на достоверность контрольный код, ранее уже встречавшийся ему, то он может определить таким образом указанный шифр покупателя и, как следствие, использовать знание этого
шифра в мошеннических целях (а именно,
предъявить этот шифр транзитному банку и получить вышеуказанные денежные средства, при
этом так и не предоставив покупателю указанный товар, работу или услугу). Учитывая сказанное, целесообразно выполнять указанные
технические средства с возможностью использования для создания контрольного кода, помимо шифра, также и заранее заданных параметров платежа покупателя. При этом желательно
включать в число этих заданных параметров в
первую очередь те из параметров платежа, которые образуют уникальную, не повторяющуюся от платежа к платежу комбинацию, например
дату и номер платежного документа, сопровождающего данный платеж. Помимо этого, в число
этих заданных параметров могут быть включе-
004554
28
ны, например, сумма платежа, номер вышеупомянутого выделенного счета и т.д. В итоге, от
платежа к платежу контрольный код, вычисленный с помощью модифицированных указанным
образом технических средств, не будет повторяться, даже если покупатель будет каждый раз
назначать для очередной оплаты один и тот же
шифр. Соответственно, теперь покупатель использует для создания исходного контрольного
кода, помимо шифра, также и соответствующие
параметры вышеуказанного платежа, эти же
параметры использует и транзитный банк при
создании контрольного кода, сравниваемого им
далее с исходным контрольным кодом.
В том случае, если в рамках второго варианта рассматриваемого способа сделка куплипродажи сопровождается формированием заказа, то по указанным выше соображениям можно
выполнить и такую версию вышеуказанных
технических средств, в которой для создания
контрольного кода используются, помимо шифра, также и заранее заданные параметры заказа
покупателя. В число таких параметров следует
включить, прежде всего, дату и номер заказа,
также в их число можно включить стоимость
заказа, количество единиц заказанного товара
или объем заказанной работы (услуги) и т.д. В
этом случае соответствующие параметры вышеупомянутого заказа используются покупателем для создания исходного контрольного кода,
а транзитным банком - для создания контрольного кода, сравниваемого им далее с исходным
контрольным кодом. При этом транзитный банк
получает указанные соответствующие параметры этого заказа от продавца после принятия
продавцом этого заказа либо от покупателя после получения последним от продавца параметров своего заказа.
В рассматриваемом варианте способа по
настоящему изобретению, как и в первом его
варианте, продавец может в присутствии покупателя направить шифр, получаемый от покупателя при предоставлении ему вышеуказанного
товара (работы, услуги), в транзитный банк для
проверки. Транзитный банк на основе соответствующих данных, включая полученный от
продавца шифр, создает с помощью вышеуказанных технических средств контрольный код и
сравнивает его с исходным контрольным кодом,
после чего уведомляет продавца о результате
этого сравнения. Продавец предоставляет покупателю указанный товар (работу, услугу) только
после получения от транзитного банка уведомления об идентичности указанных шифров.
В том случае, если предоставляют вышеуказанные технические средства, помимо покупателя и транзитного банка, также и продавцу,
тогда продавец располагает еще одним способом проверки полученного от покупателя шифра при непосредственном участии транзитного
банка. Если при этом указанные технические
средства рассчитаны на создание контрольного
29
кода с использованием заданных параметров
платежа покупателя, то для осуществления такой проверки покупатель или транзитный банк
предварительно сообщает продавцу параметры
вышеуказанного платежа, требуемые для расчета контрольного кода. При предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) продавец создает с помощью указанных
технических средств контрольный код на основе соответствующих данных, включая полученный от покупателя шифр, после чего направляет
этот контрольный код транзитному банку для
проверки. Транзитный банк сравнивает полученный от продавца контрольный код с исходным контрольным кодом и уведомляет продавца
о результатах этой проверки. Продавец предоставляет покупателю указанный товар (работу,
услугу) только после получения от транзитного
банка уведомления об идентичности указанных
контрольных кодов.
Как и в первом варианте способа по настоящему изобретению, транзитный банк может
вместе с результатом вышеуказанной проверки
сообщить продавцу, при необходимости, также
и параметры вышеуказанного платежа, включающие, по меньшей мере, сумму этого платежа, а также, при необходимости, полученный
ранее транзитным банком от покупателя номер
заказа.
В том случае, если выполнять какую-либо
из вышеуказанных проверок подлинности шифра покупателя либо не выгодно, либо представляется технически сложным, продавец может,
как и в первом варианте рассматриваемого способа, использовать различные способы первичной проверки указанного шифра на достоверность. Тогда установление продавцом указанной достоверности в присутствии покупателя
будет являться обязательным условием для последующего предоставления покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги). Например,
возможен способ такой первичной проверки,
описанный в первом варианте способа по настоящему изобретению, предполагающий, что
продавец включает в вышеупомянутые правила
определенные требования по составлению назначаемого покупателем шифра. Соответственно, при предоставлении покупателю указанного
товара (работы, услуги) продавец проверяет
соответствие сообщаемого покупателем шифра
указанным требованиям.
Возможен еще один способ первичной
проверки шифра покупателя на достоверность,
предполагающий предоставление вышеуказанных технических средств, помимо покупателя и
транзитного банка, также и продавцу. Если при
этом указанные технические средства рассчитаны на создание контрольного кода с использованием заданных параметров платежа покупателя, то для осуществления такой первичной
проверки покупатель или транзитный банк
предварительно сообщают продавцу параметры
004554
30
вышеуказанного платежа, требуемые для расчета контрольного кода. Тогда транзитный банк
после получения вышеуказанного платежа и
исходного контрольного кода сообщает этот
исходный контрольный код продавцу. При предоставлении вышеуказанного товара (работы,
услуги) покупателю продавец создает с помощью указанных технических средств контрольный код на основе соответствующих данных,
включая полученный от покупателя шифр, после чего проверяет совпадение этого контрольного кода с полученным ранее от транзитного
банка исходным контрольным кодом.
Как указывалось ранее, в рассматриваемом
варианте способа по настоящему изобретению
транзитный банк получает от покупателя не
шифр, как в первом варианте этого способа, а
созданный на основе этого шифра исходный
контрольный код. Поэтому, если продавец предоставляет транзитному банку шифр, позволяющий создать с помощью вышеуказанных
технических средств контрольный код, идентичный исходному контрольному коду, то в
этом случае транзитный банк считает полученный от продавца шифр подлинным. В принципе,
не исключена возможность того, что продавцу
удастся подобрать такой шифр самостоятельно.
Тогда он сможет предъявить этот шифр транзитному банку и получить вышеуказанные денежные средства, при этом так и не предоставив
покупателю указанный товар (работу, услугу).
Для исключения подобной ситуации в рамках
вышеописанной процедуры первичной проверки транзитный банк может сообщать продавцу
не весь исходный контрольный код, а только
часть его (например, нечетные символы этого
кода, начиная с левого его края). В этом случае
при предоставлении покупателю указанного
товара (работы, услуги) продавец проверяет
наличие этой части исходного контрольного
кода в упомянутом контрольном коде, созданном продавцом с помощью указанных технических средств на основе соответствующих данных, включая полученный от покупателя шифр.
Так же, как и в первом варианте рассматриваемого способа, в данном варианте этого
способа предполагается, что алгоритм работы
вышеуказанных технических средств не является открытым, поэтому по тем же соображениям
целесообразно периодически или, например,
основываясь на статистике использования этих
технических средств, предоставлять обновленные версии этих технических средств их пользователям.
В том случае, если покупатель, составляя
вышеупомянутый платежный документ, указывает в нем исходный контрольный код и/или
вышеупомянутый номер заказа и при этом банк
покупателя обрабатывает подобные платежные
документы в автоматическом режиме, то, ввиду
возможных при такой обработке ошибок, упомянутых в описании первого варианта рассмат-
31
риваемого способа, точно так же целесообразно
многократно указывать упомянутые исходный
контрольный код и/или номер заказа в этом
платежном документе.
В том случае, если установленный по данному способу порядок совершения сделок купли-продажи предполагает передачу покупателем
транзитному банку вышеупомянутого номера
заказа путем указания этого номера заказа в
платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж, а при этом банк покупателя
по причинам, указанным в первом варианте рассматриваемого способа, применяет для совершения такого платежа ЭПД сокращенного формата, то тогда продавец посредством алгоритма,
описанного в первом варианте рассматриваемого способа, может рассчитать вышеуказанную
стоимость этого заказа таким образом, чтобы
совокупность заранее заданных продавцом
цифр численного представления этой стоимости
заказа представляла собой упомянутый номер
заказа.
Для снижения риска проведения торговых
сделок с анонимным покупателем продавец может, как и в первом варианте способа по настоящему изобретению, присваивать вышеупомянутому заказу и включать в состав передаваемых покупателю параметров этого заказа код
этого заказа. Тогда впоследствии продавец предоставляет заказанный товар (работу, услугу)
покупателю также и при условии, что покупатель сообщает продавцу этот код заказа.
В описанных выше первом и втором вариантах способа по настоящему изобретению продавец для получения денежных средств за предоставленный покупателю товар (работу, услугу) предъявлял транзитному банку на верификацию шифр, полученный до этого продавцом
от покупателя в обмен на указанный товар (работу, услугу). Третий вариант способа по настоящему изобретению предполагает, что при
предоставлении покупателю указанного товара
(работы, услуги) продавец получает от покупателя некоторую информацию определенного
формата, которую он затем передает транзитному банку для получения указанных денежных
средств. В свою очередь, транзитный банк, используя соответствующие технические средства, может с достаточной степенью достоверности установить, была ли эта информация создана именно покупателем, то есть является ли она
так называемым аналогом собственноручной
подписи (АСП) покупателя. Далее в настоящем
изобретении такие технические средства будут
именоваться техническими средствами верификации АСП. Соответственно, технические средства, используемые покупателем для создания
аналога своей собственноручной подписи, далее
будут именоваться техническими средствами
создания АСП.
Понятие аналога собственноручной подписи (АСП) известно, в частности оно закреп-
004554
32
лено в ряде законодательных актов (см., например, Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, статья 160). АСП применяется в современной деловой практике наравне с
собственноручной подписью. Известны различные виды АСП. Так, в отдельную группу можно
выделить АСП, получаемые факсимильным
воспроизведением собственноручной подписи
механическим способом (например, нанесением
на бумагу оттиска вырезанной на резиновом
штампе копии оригинальной подписи) или
электрическим способом (например, нанесением на бумагу изображения оригинальной подписи с помощью факсимильного или копировального аппаратов). Верификация АСП этой
группы осуществляется простым визуальным
сравнением изображения конкретного АСП с
соответствующим образцом оригинальной подписи. Поскольку лицо, выполняющее такую
верификацию, для этого должно иметь в своем
распоряжении указанный образец оригинальной
подписи, то АСП этой группы чаще всего применяются в случаях, когда предполагается регулярный обмен документами между участниками
конкретной сделки или договора. В этом случае
первичные документы по этой сделке или договору могут быть подписаны указанными участниками собственноручно, а все последующие
документы эти участники уже могут заверять
своими АСП. Соответственно, АСП этой группы малопригодны для оформления разовых сделок, совершаемых к тому же в отсутствие прямого контакта между их участниками (к числу
таких сделок как раз могут быть отнесены сделки электронной коммерции).
Для оформления разовых сделок более
пригоден другой вид АСП, представляющий
собой цифровой массив определенного размера,
создаваемый посредством заданного вычислительного алгоритма (алгоритма создания), входящего в состав вышеуказанных технических
средств создания АСП (АСП такого вида также
именуется электронно-цифровой подписью ЭЦП). Входными параметрами этого алгоритма
являются подписываемый документ, представленный в электронном виде, и некоторое число,
задаваемое пользователем (так называемый закрытый ключ). Как правило, подписываемый
документ, размер которого меньше заданной
этим алгоритмом величины, для целей создания
ЭЦП дополняется до указанной величины определенной цифровой последовательностью, что
позволяет, при необходимости, подписывать
даже пустые документы.
Существуют две основных схемы создания
и последующей верификации ЭЦП: симметричная и асимметричная. В симметричной схеме
ЭЦП создается на основе исходного документа
и закрытого ключа посредством вышеуказанного алгоритма создания. Закрытый ключ при
этом может быть, в принципе, просто придуман
автором данной ЭЦП, лишь бы этот ключ имел
33
размер, установленный этим алгоритмом. Верификация этой ЭЦП выполняется посредством
соответствующего указанному алгоритму создания другого вычислительного алгоритма (алгоритма верификации), использующего те же
исходный документ и закрытый ключ. На практике указанные алгоритмы достаточно сложны,
поэтому, как правило, реализуются на основе
средств вычислительной техники. Таким образом, в симметричной схеме в состав технических средств создания АСП входят вышеуказанный алгоритм создания ЭЦП, реализованный
на основе средств вычислительной техники, и
соответствующий закрытый ключ. Соответственно, в состав технических средств верификации АСП входят указанный алгоритм верификации ЭЦП, также реализованный на основе
средств вычислительной техники, и тот же закрытый ключ.
Упомянутая асимметричная схема несколько сложнее симметричной. Вначале посредством соответствующего вычислительного
алгоритма (алгоритма генерации) генерируется
пара ключей: закрытый и открытый. Эти ключи
должны быть определенным образом согласованы между собой, поэтому их генерация выполняется в едином цикле работы указанного
алгоритма генерации. Далее, как и в симметричной схеме, этот закрытый ключ и исходный
документ используются для создания ЭЦП с
помощью соответствующего алгоритма создания. Последующая верификация этой ЭЦП выполняется посредством соответствующего алгоритма верификации, использующего для этой
цели тот же исходный документ и указанный
открытый ключ. Таким образом, в асимметричной схеме в состав технических средств создания АСП входят указанные алгоритмы генерации закрытого и открытого ключей и создания
ЭЦП, реализованные на основе средств вычислительной техники, и указанный закрытый
ключ. Соответственно, в состав технических
средств верификации АСП входят указанный
алгоритм верификации ЭЦП, также реализованный на основе средств вычислительной техники, и указанный открытый ключ.
Ввиду упомянутой выше юридической
значимости понятия аналога собственноручной
подписи некоторые алгоритмы создания и верификации АСП устанавливаются национальными стандартами ряда стран (см., например,
ГОСТ Р 34.10-94) и являются, таким образом,
открытыми алгоритмами. При этом в современных алгоритмах такого назначения используются математические методы, гарантирующие невозможность восстановления злоумышленником закрытого ключа, использовавшегося при
создании какого-либо АСП, иначе как перебором всех возможных значений такого закрытого
ключа, даже при наличии в распоряжении указанного злоумышленника этого АСП и соответствующего исходного документа. А для того,
004554
34
чтобы предполагаемые затраты времени на такой перебор превышали определенный срок, по
истечении которого раскрытие этого ключа становится нецелесообразным, длина закрытого
ключа выбирается достаточно большой и может
в дальнейшем увеличиваться по мере роста
производительности современной вычислительной техники. С учетом изложенного, единственным способом избежать подделки АСП какого-либо лица является защита закрытого ключа, использовавшегося этим лицом для создания
АСП, от компроментации (т.е. от раскрытия его
посторонним лицам). Очевидно, что степень
защищенности закрытого ключа от компроментации в симметричной и асимметричной схемах
различна. В самом деле, как было указано выше,
в симметричной схеме закрытый ключ используется как при создании АСП, так и при его верификации. Следовательно, лицо, создающее
АСП с помощью своего закрытого ключа, после
этого должно тем или иным образом передать
указанный закрытый ключ получателю этого
АСП для последующей его верификации. С точки зрения возможной компроментации закрытого ключа именно канал такой передачи является
самым слабым звеном. В то же время в асимметричной схеме АСП создается с помощью
закрытого ключа (который после этого никому
не передается), а верификация этого АСП выполняется с помощью соответствующего открытого ключа, который можно без всякого
риска передавать по публичным каналам связи,
поскольку он позволяет только верифицировать
АСП, но не создавать его. Следовательно, при
совершении сделок купли-продажи по настоящему изобретению с использованием асимметричной схемы покупатель может один раз сгенерировать пару закрытый ключ-открытый
ключ, затем также один раз сообщить этот открытый ключ транзитному банку, после чего
покупателю достаточно будет только создавать
индивидуальный АСП для каждой новой сделки.
Последний из трех вышеупомянутых вариантов способа по настоящему изобретению реализуется следующим образом. Подготовка к
совершению сделок купли-продажи, выполняемая транзитным банком и продавцом, идентична соответствующей подготовке, описанной в
первом варианте рассматриваемого способа. В
дополнение к этому, покупателю предоставляют
технические средства для создания АСП, а
транзитному банку - соответствующие этим
техническим средствам технические средства
для верификации АСП. Как указывалось выше,
виды тех и других технических средств зависят
от вида АСП, используемого в данном варианте
рассматриваемого способа. В частности, если
покупатель и транзитный банк используют
электронно-цифровую подпись и при этом алгоритмы создания и верификации ЭЦП (а при использовании асимметричной схемы - также и
35
алгоритм генерации закрытого и открытого
ключей) реализованы в виде программ, исполняемых на стандартном компьютере, то тогда
указанные программы могут быть изготовлены
и предоставлены покупателю и транзитному
банку независимым производителем или же в
роли такого производителя может выступить
сам транзитный банк. При этом покупатель может получить необходимые программы в виде
файлов по соответствующей коммуникационной сети напрямую от производителя или через
посредников (в т.ч. через транзитный банк или
продавца).
После получения указанных технических
средств создания АСП покупателю может потребоваться передать транзитному банку, в зависимости от вида АСП, используемого в третьем варианте рассматриваемого способа, ту или
иную дополнительную информацию. В частности, при использовании ЭЦП в рамках симметричной схемы покупатель передает транзитному
банку свой закрытый ключ. В рамках асимметричной схемы покупатель сначала с помощью
имеющихся у него технических средств создания АСП генерирует закрытый и открытый
ключи, после чего передает транзитному банку
этот открытый ключ. Как указывалось выше,
такую передачу закрытого (или открытого)
ключа покупатель может выполнить всего один
раз или же может передавать этот открытый
ключ транзитному банку в связи с каждой новой
сделкой купли-продажи.
Далее, как и в предыдущих вариантах рассматриваемого способа, покупатель выбирает
интересующий его товар (работу, услугу) из
вышеупомянутого списка товаров (работ, услуг), рассчитывает стоимость этого товара (работы, услуги) и совершает платеж на вышеупомянутый выделенный счет на сумму в размере
стоимости этого товара (работы, услуги). Выполнив указанный платеж, покупатель обращается к продавцу для получения оплаченного
товара (работы, услуги), сообщая при этом продавцу вид и количество единиц выбранного товара либо вид и объем выбранной работы (услуги). Кроме этого, покупатель предоставляет
продавцу свой АСП, созданный покупателем с
помощью вышеуказанных соответствующих
технических средств заранее либо в присутствии продавца. Только после получения этого
АСП от покупателя продавец предоставляет ему
указанный товар (работу, услугу). При этом, как
и в предыдущих вариантах рассматриваемого
способа, продавец может не счесть необходимым проверить поступление соответствующей
суммы денежных средств на вышеупомянутый
выделенный счет. Основанием для этого может
являться, например, доверие продавца по отношению к покупателю или наличие у продавца
соответствующей гарантии оплаты этого товара.
В противоположность этому, продавец может
установить порядок, в соответствии с которым
004554
36
он предоставляет покупателю указанный товар
(работу, услугу) только после получения от
транзитного банка сообщения, содержащего
параметры указанного платежа, включающие,
по меньшей мере, сумму этого платежа. При
этом транзитный банк направляет продавцу указанное сообщение либо по собственной инициативе (например, сразу после получения вышеуказанного платежа), либо в ответ на соответствующий запрос продавца. Независимо от этого,
продавец может потребовать от покупателя для
получения указанного товара (работы, услуги)
предоставить, помимо упомянутого АСП, копию платежного документа, сопровождавшего
указанный платеж. Это позволяет продавцу
удостовериться в правильности выполнения
покупателем указанного платежа.
Полученный от покупателя АСП продавец
предоставляет транзитному банку. Последний,
используя вышеуказанные технические средства верификации АСП, верифицирует этот АСП.
При этом, как упоминалось выше, в зависимости от вида АСП, применяемого в данной версии способа по настоящему изобретению, состав этих технических средств верификации
АСП может варьироваться. В частности, если
покупателем создана ЭЦП в рамках симметричной схемы, то при верификации этой ЭЦП транзитный банк использует полученный ранее от
покупателя закрытый ключ. Если же, например,
транзитный банк верифицирует ЭЦП покупателя в рамках асимметричной схемы, то он использует при этом полученный ранее от покупателя открытый ключ. В этом случае указанный
открытый ключ мог также быть передан покупателем транзитному банку в дополнение к вышеуказанному платежу любым из способов,
которыми покупатель передавал транзитному
банку назначенный покупателем шифр (в первом варианте способа по настоящему изобретению) или созданный им на основе этого шифра
исходный контрольный код (во втором варианте
способа по настоящему изобретению). Если
проведенная транзитным банком верификация
дает ему основания считать, что данный АСП
действительно принадлежит покупателю, то
тогда транзитный банк передает продавцу денежные средства в размере суммы вышеуказанного платежа. Такая передача может осуществляться безналичным переводом с вышеупомянутого выделенного счета на счет продавца в
каком-либо банке или иными способами, принятыми в современной банковской практике.
Вышеупомянутое предоставление покупателем продавцу копии платежного документа,
сопровождавшего вышеуказанный платеж, позволяет покупателю избежать возможного мошенничества со стороны продавца (в данном
случае имеется в виду электронная копия этого
документа). Действительно, в том случае, если
покупатель для получения вышеуказанного товара (работы, услуги) передает продавцу свою
37
ЭЦП, созданную покупателем на основе пустого
документа, и при этом покупатель использует
для создания ЭЦП от сделки к сделке один и тот
же закрытый ключ, то тогда ЭЦП покупателя от
сделки к сделке также будет повторяться. Если
продавец знает об этой особенности процедуры
создания покупателем своей ЭЦП, он может в
очередной раз предоставить транзитному банку
для получения вышеуказанных денежных
средств предыдущую ЭЦП покупателя (по сути,
ту же самую), и тогда продавцу уже нет необходимости предоставлять покупателю оплаченный
последним товар (работу, услугу). Если же покупатель создает свою ЭЦП на основе, в том
числе, электронной копии очередного платежного документа, содержимое которого от сделки
к сделке меняется, то даже при использовании
покупателем одного и того же закрытого ключа
ЭЦП каждый раз будет новой, вследствие чего
описанный способ мошенничества становится
невозможным.
Как и в первых двух вариантах рассматриваемого способа, покупатель может сформировать заказ на покупку вышеуказанного товара
(работы, услуги). Состав этого заказа (включая
стоимость и номер этого заказа), а также последовательность действий, совершаемых покупателем и продавцом при формировании этого
заказа, идентичны составу заказа и соответствующей последовательности действий, описанным в первых двух вариантах рассматриваемого
способа.
Как и в первых двух вариантах рассматриваемого способа, покупатель, получив от продавца номер упомянутого заказа в составе параметров этого заказа, может сообщить этот номер заказа транзитному банку дополнительно к
вышеуказанному платежу. Помимо этого, покупатель точно так же может указать этот номер
заказа в платежном документе, сопровождающем указанный платеж. Тогда транзитный банк
точно так же может сообщить полученный от
покупателя номер заказа продавцу либо по собственной инициативе (например, сразу после
получения этого номера заказа), либо в ответ на
соответствующий запрос продавца. Кроме того,
транзитный банк может использовать этот номер заказа для описываемой ниже проверки
правильности выполнения покупателем оплаты
вышеуказанного товара (работы, услуги).
По договоренности с транзитным банком
продавец может после принятия очередного
заказа сообщать транзитному банку стоимость
и/или номер этого заказа. В этом случае транзитный банк, как и в предыдущих вариантах
рассматриваемого способа, может проверить
правильность выполнения покупателем вышеуказанного платежа, сверяя сумму этого платежа
и/или полученный от покупателя в дополнение
к этому платежу номер вышеупомянутого заказа
(только в том случае, если этот номер заказа
сообщался покупателем транзитному банку) с
004554
38
полученными от продавца стоимостью и/или
номером этого заказа, после чего, в зависимости
от результатов указанной сверки, выполнить
действия, аналогичные описанным в первых
двух вариантах рассматриваемого способа.
Чтобы однозначно сослаться на вышеуказанный платеж для получения от транзитного
банка вышеуказанных денежных средств, продавец может вместе с полученным от покупателя АСП сообщить транзитному банку также и
вышеупомянутый номер заказа. В этом случае
транзитный банк передает продавцу указанные
денежные средства, в том числе при условии
совпадения этого номера заказа с номером заказа,
полученным транзитным банком от покупателя.
Продавец может при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) направить полученный от покупателя
АСП в транзитный банк для верификации. Это
позволяет продавцу еще до предоставления товара (работы, услуги) убедиться, что покупатель
передает ему подлинный АСП. Если указанный
АСП сформирован на основе некоторого непустого документа, то, соответственно, продавец
получает и направляет в транзитный банк также
и этот документ (как уже указывалось, таким
документом может являться, например, электронная копия вышеупомянутого платежного
документа). Транзитный банк оперативно проводит верификацию этого АСП с помощью вышеуказанных технических средств верификации
АСП, после чего тут же уведомляет о ее результате продавца. Далее продавец предоставляет
покупателю указанный товар (работу, услугу)
при условии получения от транзитного банка
уведомления об успешной верификации этого
АСП.
Если предоставить вышеуказанные технические средства верификации АСП также и
продавцу, то тогда продавец сможет выполнить
верификацию АСП покупателя своими силами,
не прибегая к услугам транзитного банка. Получить указанные технические средства продавец
может из тех же источников и по тем же каналам, что и транзитный банк, либо от самого
транзитного банка, если тот является изготовителем этих технических средств. В этом случае
продавец с помощью указанных технических
средств верификации АСП верифицирует полученный от покупателя АСП в присутствии последнего, после чего предоставляет покупателю
вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии успешного завершения этой верификации.
Даже в том случае, если в основе работы
вышеуказанных технических средств создания и
верификации АСП лежат открытые алгоритмы,
по различным причинам может возникнуть необходимость обновить версию каких-либо из
указанных технических средств (например, с
целью исправления ошибок, обнаруженных в
этих технических средствах в процессе их эксплуатации, для ускорения их работы и т.д.). В
39
этом случае при обновлении указанных технических средств создания АСП их производитель
предоставляет обновленные версии этих технических средств покупателю. Независимо от этого, при обновлении указанных технических
средств верификации АСП их производитель
предоставляет обновленные версии этих средств
транзитному банку, а также продавцу в том случае, если последний также их использует. Очевидно при этом, что указанные обновления
должны осуществляться таким образом, чтобы
обеспечивалось (по крайней мере, в течение
некоторого переходного периода) нормальное
совместное использование обновленных версий
указанных технических средств с предыдущими
их версиями, особенно в том случае, когда указанные технические средства создания АСП и
верификации АСП изготавливаются разными
производителями.
В том случае, если покупатель, составляя
вышеупомянутый платежный документ, указывает в нем вышеупомянутый номер заказа и при
этом банк покупателя обрабатывает подобные
платежные документы в автоматическом режиме, то, ввиду возможных при такой обработке
ошибок, упомянутых в первом варианте рассматриваемого способа, точно так же целесообразно многократно указывать упомянутый номер заказа в этом платежном документе.
В том случае, если установленный продавцом порядок совершения сделок купли-продажи
предполагает передачу покупателем транзитному банку вышеупомянутого номера заказа путем указания этого номера заказа в платежном
документе, сопровождающем вышеуказанный
платеж, а при этом банк покупателя по причинам, указанным в первом варианте рассматриваемого способа, применяет для совершения
такого платежа ЭПД сокращенного формата, то
тогда продавец посредством алгоритма, описанного в первом варианте рассматриваемого способа, может рассчитать вышеуказанную стоимость этого заказа таким образом, чтобы совокупность заранее заданных продавцом цифр
численного представления этой стоимости заказа
представляла собой упомянутый номер заказа.
Для снижения риска проведения торговых
сделок с анонимным покупателем продавец может, как и в первых двух вариантах способа по
настоящему изобретению, присваивать вышеупомянутому заказу и включать в состав передаваемых покупателю параметров этого заказа
код этого заказа. Тогда впоследствии продавец
предоставляет заказанный товар (работу, услугу) покупателю также и при условии, что покупатель сообщает продавцу этот код заказа.
Описанное выше изобретение позволяет
повысить защищенность покупателя от упомянутой выше возможной недобросовестности
магазина при совершении сделки куплипродажи за безналичный расчет с использованием коммуникационной сети, обеспечить дос-
004554
40
таточную надежность такой сделки в том случае, если покупатель совершает эту сделку анонимно, а также обеспечить достаточную надежность такой сделки в отношении незаконных
действий одной из сторон по этой сделке.
ФОРМУЛА ИЗОБРЕТЕНИЯ
1. Способ торговли за безналичный расчет
с использованием коммуникационной сети,
включающий размещение в компьютерном устройстве продавца, подключенном к этой коммуникационной сети, списка предлагаемых продавцом товаров (работ, услуг), указание реквизитов счета для оплаты этих товаров (работ,
услуг), просмотр покупателем указанного списка с помощью компьютерного устройства, связанного с компьютерным устройством продавца
посредством указанной коммуникационной сети, оплату покупателем товара (работы, услуги),
выбранного им из указанного списка, предоставление продавцом покупателю указанного
товара (работы, услуги), отличающийся тем, что
указывают в качестве вышеупомянутого счета
реквизиты выделенного счета в транзитном
банке, перед оплатой выбранных товаров (работ, услуг) покупатели назначают для каждой
оплаты индивидуальный шифр, для оплаты вышеуказанного товара (работы, услуги) совершают платеж на упомянутый выделенный счет,
при этом дополнительно к указанному платежу
сообщают транзитному банку назначенный для
этой оплаты шифр, предоставляют покупателю
вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии сообщения покупателем продавцу упомянутого шифра, после чего сообщают транзитному банку полученный от покупателя шифр, передают продавцу денежные средства в размере
суммы указанного платежа при условии совпадения сообщенного продавцом транзитному
банку шифра с шифром, полученным транзитным банком дополнительно к указанному платежу.
2. Способ по п.1, отличающийся тем, что
указывают назначенный покупателем шифр в
платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж.
3. Способ по п.2, отличающийся тем, что
многократно указывают назначенный покупателем шифр в упомянутом платежном документе.
4. Способ по п.1, отличающийся тем, что
после получения вышеуказанного платежа на
вышеупомянутый выделенный счет сообщают
продавцу параметры этого платежа, включающие, по меньшей мере, сумму этого платежа.
5. Способ по п.1, отличающийся тем, что
для получения вышеуказанного товара (работы,
услуги) предоставляют продавцу, помимо упомянутого шифра, копию платежного документа,
сопровождавшего вышеуказанный платеж.
6. Способ по п.1, отличающийся тем, что с
помощью компьютерного устройства покупате-
41
ля формируют и направляют компьютерному
устройству продавца заказ на покупку вышеуказанного товара (работы, услуги), подтверждают
принятие указанного заказа путем передачи соответствующего сообщения компьютерному
устройству покупателя с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих,
по меньшей мере, стоимость этого заказа и/или
номер этого заказа.
7. Способ по п.6, отличающийся тем, что
рассчитывают вышеуказанную стоимость заказа
таким образом, чтобы совокупность заранее
заданных цифр численного выражения этой
стоимости заказа представляла собой вышеуказанный номер заказа.
8. Способ по п.6, отличающийся тем, что
после принятия продавцом вышеуказанного
заказа сообщают вышеуказанные стоимость
заказа и/или номер заказа также и транзитному
банку.
9. Способ по п.6, отличающийся тем, что
включают в состав вышеуказанных сообщаемых
покупателю параметров заказа сформированный
код этого заказа, предоставляют покупателю
вышеуказанный товар (работу, услугу) также
при условии сообщения покупателем продавцу
указанного кода заказа.
10. Способ по п.6, отличающийся тем, что
в случае получения покупателем от продавца
вышеуказанного номера заказа сообщают транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу также и этот номер заказа.
11. Способ по п.10, отличающийся тем, что
указывают вышеуказанный номер заказа в платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж.
12. Способ по п.11, отличающийся тем, что
многократно указывают вышеуказанный номер
заказа в упомянутом платежном документе.
13. Способ по п.10, отличающийся тем, что
после получения транзитным банком от покупателя вышеуказанного номера заказа сообщают
этот номер заказа продавцу.
14. Способ по п.10, отличающийся тем, что
вместе с полученным от покупателя шифром
сообщают транзитному банку также и вышеуказанный номер заказа, после чего передают продавцу вышеупомянутые денежные средства, в
том числе при условии совпадения этого номера
заказа с номером заказа, полученным транзитным банком от покупателя.
15. Способ по п.1 или 10, отличающийся
тем, что проверяют в присутствии покупателя
подлинность шифра, сообщаемого покупателем
при получении вышеуказанного товара (работы,
услуги), путем обращения продавца в транзитный банк с запросом на сравнение этого шифра
с шифром, полученным транзитным банком от
покупателя, после чего предоставляют покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при
условии уведомления транзитным банком продавца об идентичности указанных шифров.
004554
42
16. Способ по п.15, отличающийся тем, что
вместе с результатом упомянутого сравнения
шифров сообщают продавцу также и параметры
вышеуказанного платежа, включающие, по
меньшей мере, сумму этого платежа.
17. Способ по п.15, отличающийся тем, что
в случае сообщения покупателем транзитному
банку дополнительно к вышеуказанному платежу вышеупомянутого номера заказа сообщают
продавцу вместе с результатом упомянутого
сравнения шифров также и этот полученный
транзитным банком номер заказа.
18. Способ по п.1 или 6, отличающийся
тем, что обеспечивают возможность первичной
проверки на достоверность шифра, сообщаемого покупателем продавцу, осуществляют такую
проверку в присутствии покупателя без обращения в транзитный банк, после чего предоставляют покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии установления продавцом указанной достоверности.
19. Способ по п.18, отличающийся тем, что
назначают шифр с учетом заранее установленных продавцом требований, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверяют сообщенный покупателем шифр на соответствие указанным требованиям.
20. Способ по п.18, отличающийся тем, что
после получения транзитным банком назначенного покупателем шифра сообщают продавцу,
помимо прочего, также и часть этого шифра,
при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверяют наличие этой части шифра в шифре, сообщенном
покупателем продавцу.
21. Способ по п.18, отличающийся тем, что
после получения транзитным банком назначенного покупателем шифра сообщают продавцу,
помимо прочего, также и данные, рассчитанные
транзитным банком по заданному алгоритму на
основе этого шифра, вместе с указанными данными сообщают продавцу также и указанный
алгоритм, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверяют совпадение указанных данных с данными,
получаемыми применением указанного алгоритма к шифру, сообщенному покупателем продавцу.
22. Способ по п.18, отличающийся тем, что
предоставляют транзитному банку и продавцу
технические средства для создания контрольного кода на основе шифра и заданных параметров
платежа покупателя, после получения транзитным банком вышеуказанного платежа и соответствующего назначенного покупателем шифра создают исходный контрольный код с помощью указанных технических средств на основе
этого шифра и соответствующих параметров
указанного платежа, после чего сообщают этот
исходный контрольный код продавцу, сообщают продавцу упомянутые соответствующие па-
43
раметры указанного платежа, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверяют совпадение контрольного кода, созданного продавцом с помощью указанных технических средств на основе полученного от покупателя шифра и упомянутых соответствующих параметров указанного платежа, с
полученным от транзитного банка исходным
контрольным кодом.
23. Способ по п.18, отличающийся тем, что
в случае формирования покупателем вышеупомянутого заказа предоставляют транзитному
банку и продавцу технические средства для создания контрольного кода на основе шифра и
заданных параметров заказа покупателя, сообщают транзитному банку параметры вышеупомянутого заказа, необходимые для расчета контрольного кода, после получения транзитным
банком назначенного покупателем шифра создают исходный контрольный код с помощью
указанных технических средств на основе этого
шифра и указанных соответствующих параметров упомянутого заказа, после чего сообщают
этот исходный контрольный код продавцу, при
предоставлении покупателю вышеуказанного
товара (работы, услуги) проверяют совпадение
контрольного кода, созданного продавцом с
помощью указанных технических средств на
основе полученного от покупателя шифра и
указанных соответствующих параметров упомянутого заказа, с полученным от транзитного
банка исходным контрольным кодом.
24. Способ по п.22 или 23, отличающийся
тем, что предоставляют обновленные версии
вышеуказанных технических средств их пользователям.
25. Способ торговли за безналичный расчет с использованием коммуникационной сети,
включающий размещение в компьютерном устройстве продавца, подключенном к этой коммуникационной сети, списка предлагаемых продавцом товаров (работ, услуг), указание реквизитов счета для оплаты этих товаров (работ,
услуг), просмотр покупателем указанного списка с помощью компьютерного устройства, связанного с компьютерным устройством продавца
посредством указанной коммуникационной сети, оплату покупателем товара (работы, услуги),
выбранного им из указанного списка, предоставление продавцом покупателю указанного
товара (работы, услуги), отличающийся тем, что
указывают в качестве вышеупомянутого счета
реквизиты выделенного счета в транзитном
банке, перед оплатой выбранных товаров (работ, услуг) покупатели назначают для каждой
оплаты индивидуальный шифр, предоставляют
покупателю и транзитному банку технические
средства для создания контрольного кода на
основе шифра, для оплаты вышеуказанного товара (работы, услуги) совершают платеж на
упомянутый выделенный счет, при этом дополнительно к указанному платежу сообщают тран-
004554
44
зитному банку исходный контрольный код, созданный с помощью указанных технических
средств на основе назначенного для этой оплаты
шифра, предоставляют покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии сообщения покупателем продавцу упомянутого
шифра, после чего сообщают транзитному банку полученный от покупателя шифр, передают
продавцу денежные средства в размере суммы
указанного платежа при условии совпадения
контрольного кода, созданного транзитным
банком с помощью указанных технических
средств на основе полученного от продавца
шифра, с исходным контрольным кодом.
26. Способ по п.25, отличающийся тем, что
выполняют вышеуказанные технические средства с возможностью использования для создания контрольного кода также и заданных параметров платежа покупателя, используют при
создании покупателем исходного контрольного
кода также и соответствующие параметры вышеуказанного платежа, используют при создании транзитным банком контрольного кода,
сравниваемого с исходным контрольным кодом,
также и соответствующие параметры вышеуказанного платежа.
27. Способ по п.25, отличающийся тем, что
указывают исходный контрольный код в платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж.
28. Способ по п.27, отличающийся тем, что
многократно указывают исходный контрольный
код в упомянутом платежном документе.
29. Способ по п.25, отличающийся тем, что
после получения вышеуказанного платежа на
вышеупомянутый выделенный счет сообщают
продавцу параметры этого платежа, включающие, по меньшей мере, сумму этого платежа.
30. Способ по п.25, отличающийся тем, что
для получения вышеуказанного товара (работы,
услуги) предоставляют продавцу, помимо упомянутого шифра, копию платежного документа,
сопровождавшего вышеуказанный платеж.
31. Способ по п.25, отличающийся тем, что
с помощью компьютерного устройства покупателя формируют и направляют компьютерному
устройству продавца заказ на покупку вышеуказанного товара (работы, услуги), подтверждают
принятие указанного заказа путем передачи соответствующего сообщения компьютерному
устройству покупателя с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих,
по меньшей мере, стоимость этого заказа и/или
номер этого заказа.
32. Способ по п.31, отличающийся тем, что
рассчитывают вышеуказанную стоимость заказа
таким образом, чтобы совокупность заранее
заданных цифр численного выражения этой
стоимости заказа представляла собой вышеуказанный номер заказа.
33. Способ по п.31, отличающийся тем, что
после принятия продавцом вышеуказанного
45
заказа сообщают вышеуказанные стоимость
заказа и/или номер заказа также и транзитному
банку.
34. Способ по п.31, отличающийся тем, что
включают в состав вышеуказанных сообщаемых
покупателю параметров заказа сформированный
код этого заказа, предоставляют покупателю
вышеуказанный товар (работу, услугу) также
при условии сообщения покупателем продавцу
указанного кода заказа.
35. Способ по п.31, отличающийся тем, что
выполняют вышеуказанные технические средства с возможностью использования для создания контрольного кода также и заданных параметров заказа покупателя, включают в состав
сообщаемых покупателю параметров вышеупомянутого заказа параметры, необходимые для
расчета контрольного кода, используют при
создании покупателем исходного контрольного
кода также и указанные необходимые параметры этого заказа, сообщают указанные необходимые параметры этого заказа также и транзитному банку, используют при создании транзитным банком контрольного кода, сравниваемого
с исходным контрольным кодом, также и указанные необходимые параметры этого заказа.
36. Способ по п.31, отличающийся тем, что
в случае получения покупателем от продавца
вышеуказанного номера заказа сообщают транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу также и этот номер заказа.
37. Способ по п.36, отличающийся тем, что
указывают вышеуказанный номер заказа в платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж.
38. Способ по п.37, отличающийся тем, что
многократно указывают вышеуказанный номер
заказа в упомянутом платежном документе.
39. Способ по п.36, отличающийся тем, что
после получения транзитным банком от покупателя вышеуказанного номера заказа сообщают
этот номер заказа продавцу.
40. Способ по п.36, отличающийся тем, что
вместе с полученным от покупателя шифром
сообщают транзитному банку также и вышеуказанный номер заказа, после чего передают продавцу вышеупомянутые денежные средства, в
том числе при условии совпадения этого номера
заказа с номером заказа, полученным транзитным банком от покупателя.
41. Способ по п.25, или 26, или 35, или 36,
отличающийся тем, что при предоставлении
покупателю вышеуказанного товара (работы,
услуги) направляют в присутствии покупателя
полученный от него шифр в транзитный банк
для проверки, после чего предоставляют покупателю указанный товар (работу, услугу) при
условии уведомления транзитным банком продавца об идентичности контрольного кода, созданного транзитным банком с помощью вышеуказанных технических средств на основе соот-
004554
46
ветствующих данных, исходному контрольному
коду.
42. Способ по п.25, или26, или 35, или 36,
отличающийся тем, что предоставляют вышеуказанные технические средства также и продавцу, при необходимости сообщают продавцу
требуемые для расчета контрольного кода параметры вышеуказанного платежа, при предоставлении покупателю вышеуказанного товара
(работы, услуги) направляют в транзитный банк
контрольный код, созданный с помощью указанных технических средств на основе соответствующих данных, после чего предоставляют
покупателю указанный товар (работу, услугу)
при условии уведомления транзитным банком
продавца об идентичности полученного от продавца контрольного кода исходному контрольному коду.
43. Способ по п.41 или 42, отличающийся
тем, что вместе с результатом указанной проверки сообщают продавцу также и параметры
вышеуказанного платежа, включающие, по
меньшей мере, сумму этого платежа.
44. Способ по п.41 или 42, отличающийся
тем, что в случае сообщения покупателем транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу вышеупомянутого номера заказа
сообщают продавцу вместе с результатом указанной проверки также и этот полученный транзитным банком от покупателя номер заказа.
45. Способ по п.25, или 26, или 35, отличающийся тем, что обеспечивают возможность
первичной проверки на достоверность шифра,
сообщаемого покупателем продавцу, осуществляют такую проверку в присутствии покупателя
без обращения в транзитный банк, после чего
предоставляют покупателю вышеуказанный
товар (работу, услугу) при условии установления продавцом указанной достоверности.
46. Способ по п.45, отличающийся тем, что
назначают шифр с учетом заранее установленных продавцом требований, проверяют сообщенный покупателем продавцу шифр на соответствие этим требованиям.
47. Способ по п.45, отличающийся тем, что
предоставляют вышеуказанные технические
средства также и продавцу, при необходимости
сообщают продавцу требуемые для расчета контрольного кода параметры вышеуказанного
платежа, после поступления в транзитный банк
вышеуказанного платежа и исходного контрольного кода сообщают этот исходный контрольный код продавцу, при предоставлении
покупателю вышеуказанного товара (работы,
услуги) проверяют совпадение контрольного
кода, созданного продавцом с помощью указанных технических средств на основе соответствующих данных, с исходным контрольным кодом.
48. Способ по п.47, отличающийся тем, что
сообщают продавцу только часть исходного
контрольного кода, при предоставлении поку-
47
пателю вышеуказанного товара (работы, услуги) проверяют наличие указанной части исходного контрольного кода в вышеуказанном созданном продавцом контрольном коде.
49. Способ по п.25, или 26, или 35, или 42,
или по п.47, отличающийся тем, что предоставляют обновленные версии вышеуказанных технических средств их пользователям.
50. Способ торговли за безналичный расчет с использованием коммуникационной сети,
включающий размещение в компьютерном устройстве продавца, подключенном к этой коммуникационной сети, списка предлагаемых продавцом товаров (работ, услуг), указание реквизитов счета для оплаты этих товаров (работ,
услуг), просмотр покупателем указанного списка с помощью компьютерного устройства, связанного с компьютерным устройством продавца
посредством указанной коммуникационной сети, оплату покупателем товара (работы, услуги),
выбранного им из указанного списка, предоставление продавцом покупателю указанного
товара (работы, услуги), отличающийся тем, что
указывают в качестве вышеупомянутого счета
реквизиты выделенного счета в транзитном
банке, предоставляют покупателю технические
средства для создания аналога собственноручной подписи, предоставляют транзитному банку
технические средства для верификации аналога
собственноручной подписи, для оплаты вышеупомянутого заказа совершают платеж на упомянутый выделенный счет, предоставляют покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии предоставления покупателем
продавцу аналога собственноручной подписи
покупателя, создаваемого для каждой сделки с
помощью указанных соответствующих технических средств, после чего для получения денежных средств предоставляют транзитному
банку полученный от покупателя аналог собственноручной подписи, передают продавцу денежные средства в размере суммы указанного
платежа при условии успешной верификации с
помощью указанных соответствующих технических средств полученного от продавца аналога собственноручной подписи.
51. Способ по п.50, отличающийся тем, что
после получения вышеуказанного платежа на
вышеупомянутый выделенный счет сообщают
продавцу параметры этого платежа, включающие, по меньшей мере, сумму этого платежа.
52. Способ по п.50, отличающийся тем, что
для получения вышеуказанного товара (работы,
услуги) предоставляют продавцу, помимо упомянутого шифра, копию платежного документа,
сопровождавшего вышеуказанный платеж.
53. Способ по п.50, отличающийся тем, что
с помощью компьютерного устройства покупателя формируют и направляют компьютерному
устройству продавца заказ на покупку вышеуказанного товара (работы, услуги), подтверждают
принятие указанного заказа путем передачи со-
004554
48
ответствующего сообщения компьютерному
устройству покупателя с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих,
по меньшей мере, стоимость этого заказа и/или
номер этого заказа.
54. Способ по п.53, отличающийся тем, что
рассчитывают вышеуказанную стоимость заказа
таким образом, чтобы совокупность заранее
заданных цифр численного выражения этой
стоимости заказа представляла собой вышеуказанный номер заказа.
55. Способ по п.53, отличающийся тем, что
после принятия продавцом вышеуказанного
заказа сообщают вышеуказанные стоимость
заказа и/или номер заказа также и транзитному
банку.
56. Способ по п.53, отличающийся тем, что
включают в состав вышеуказанных сообщаемых
покупателю параметров заказа сформированный
код этого заказа, предоставляют покупателю
вышеуказанный товар (работу, услугу) также
при условии сообщения покупателем продавцу
указанного кода заказа.
57. Способ по п.53, отличающийся тем, что
в случае получения покупателем от продавца
вышеуказанного номера заказа сообщают транзитному банку дополнительно к вышеуказанному платежу также и этот номер заказа.
58. Способ по п.57, отличающийся тем, что
указывают вышеуказанный номер заказа в платежном документе, сопровождающем вышеуказанный платеж.
59. Способ по п.58, отличающийся тем, что
многократно указывают вышеуказанный номер
заказа в упомянутом платежном документе.
60. Способ по п.57, отличающийся тем, что
после получения транзитным банком от покупателя вышеуказанного номера заказа сообщают
этот номер заказа продавцу.
61. Способ по п.57, отличающийся тем, что
вместе с полученным от покупателя аналогом
собственноручной подписи сообщают транзитному банку также и вышеуказанный номер заказа, после чего передают продавцу вышеупомянутые денежные средства, в том числе при условии совпадения этого номера заказа с номером заказа, полученным транзитным банком от
покупателя.
62. Способ по п.50, отличающийся тем, что
при предоставлении покупателю вышеуказанного товара (работы, услуги) направляют полученный от него аналог собственноручной подписи в транзитный банк для верификации, после
чего предоставляют покупателю указанный товар (работу, услугу) при условии уведомления
транзитным банком продавца об успешной верификации транзитным банком этого аналога
собственноручной подписи.
63. Способ по п.50, отличающийся тем, что
предоставляют покупателю обновленные версии вышеуказанных технических средств создания аналога собственноручной подписи.
49
004554
64. Способ по п.50, отличающийся тем, что
предоставляют транзитному банку обновленные
версии вышеуказанных технических средств
верификации аналога собственноручной подписи.
65. Способ по п.50, отличающийся тем, что
предоставляют вышеуказанные технические
средства верификации аналога собственноручной подписи также и продавцу, верифицируют с
50
помощью этих технических средств полученный от покупателя аналог собственноручной
подписи, предоставляют покупателю вышеуказанный товар (работу, услугу) при условии успешного завершения указанной верификации.
66. Способ по п.65, отличающийся тем, что
предоставляют продавцу обновленные версии
вышеуказанных технических средств верификации аналога собственноручной подписи.
Евразийская патентная организация, ЕАПВ
Россия, 109012, Москва, Малый Черкасский пер., 2/6
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа