close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

- Агентство Финансовой и Правовой Безопасности

код для вставкиСкачать
КОЛЛЕКТОРСКИЙ
ДАЙДЖЕСТ
сентябрь-ноябрь 2014
Уважаемые партнеры!
АФПБ запускает новый проект - теперь ежемесячно мы будем готовить для вас
дайжест коллекторского рынка. Его цель - донести важную информацию о
событиях в отрасли, поделиться собственным видением ситуации и аналитикой.
Все мы - и коллекторы, и банки, и сектор МФО - наблюдаем рост объемов
просроченной задолженности в последние месяцы. На фоне нестабильной
ситуации в мире и в России это заставляет задуматься о методах снижения рисков.
Не удивительно, что просроченные долги становятся все «моложе»: коллекторам
стараются передавать задолженность на ранних этапах, когда вероятность
возврата денег наиболее высока.
Нам бы хотелось, чтобы любые изменения - положительные или отрицательные давали толчок для развития и открывали новые возможности для бизнеса. Уверен,
что вместе мы сможем добиться больших результатов и преодолеть любые
трудности.
Павел Бородкин,
Руководитель Холдинга
«Агентство Финансовой и
Правовой Безопасности» (АФПБ)
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
На каждого трудоспособного россиянина приходится 123 000 рублей
банковского долга (1.10.2014)
Специалисты департамента аналитики Агентства Финансовой и Правовой Безопасности
(АФПБ) посчитали, что на сегодняшний момент в среднем на каждого трудоспособного
жителя нашей страны приходится банковский долг в размере 123 000 рублей.
По данным статистики, к сентябрю 2014 года объем задолженности физических лиц перед
кредитными организациями достиг в России 10,6 трлн. рублей. Численность
трудоспособного населения России составляет порядка 86 млн. человек, а средняя
заработная плата - около 30 000 рублей. Таким образом, если разделить всю
задолженность на трудоспособных жителей России, каждый окажется должен банкам
примерно 123 000 рублей, или 4 средних зарплат.
При этом часть этого долга уже просрочена. Около 8% кредитов в России не оплачивается
более 3 месяцев. Так, в среднем каждый трудоспособный россиянин уже пропустил
платежи в размере 9 440 рублей, или 30% от размера средней заработной платы.
Из 10,6 трлн. рублей задолженности порядка 3 трлн. рублей приходится на ипотеку, 1,5
трлн. рублей – на автокредиты. Оставшаяся сумма – это потребительские кредиты. По
экспертным оценкам АФПБ, кредитными продуктами банков сегодня пользуется каждый
второй житель России.
Генеральный директор Агентства Финансовой и Правовой Безопасности Павел Бородкин
добавляет:
- В целом кредитная нагрузка в России по сравнению с другими странами остается на
приемлемом уровне. Мы ожидаем, что по итогам года она увеличится не значительно, а в
следующем году темпы ее прироста еще больше замедлятся. Связано это с тем, что с
начала 2014 года снижаются показатели выдачи потребительских и автокредитов, рост
наблюдается только в сегменте ипотечного кредитования.
В материале использованы статистические данные Росстата, ЦБ РФ, собственная
аналитика АФПБ
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Банки проследят за клиентами в соцсетях (7.10.2014)
О том, что Альфа-банк тестирует систему оценки заемщиков с помощью соцсетей, РБК
сообщил источник в компании, разрабатывающей этот проект, и подтвердил собеседник в
Альфа-банке. «Банк заключил договор на скоринг в соцсетях летом этого года и сейчас
завершает внедрение. Планируется запустить проект в промышленную эксплуатацию к
концу 2014-го», – сказал источник в компании-разработчике проекта. Пресс-служба Альфабанка не комментирует эту информацию.
И хотя банки неохотно рассказывают о своих планах по скорингу в соцсетях, опасаясь
негативной реакции потенциальных заемщиков, представители еще нескольких банков
также признались РБК о тестировании подобных проектов.
«В данный момент мы проводим пилотный проект скоринга заемщиков по информации в
социальных сетях и адаптируем скоринговую модель под изменившиеся подходы банка к
оценке клиентов», - заявил руководитель направления анализа кредитных рисков и
процессов одобрения банка «Хоум Кредит» Александр Поляков.
ОТП Банк, как сообщил его зампред правления Сергей Капустин, активно участвует в
тестировании новых методов, позволяющих улучшить качество принятия решений. «К
таким методам относится и скоринг в социальных сетях», – уточнил Капустин.
Использует соцсети в своей работе с заемщиками также ТКС Банк, но пока только в случае,
если клиент сам дает свой аккаунт кредитору. Принятие решений в ТКС Банке, говорят его
представители, строится на анализе больших массивов данных, и для более точной
настройки скоринговых моделей банк стремится максимизировать количество источников
информации. По сведениям пресс-службы ТКС, сейчас кредитная организация может
использовать социальные сети как инструмент скоринга, если потенциальный клиент сам
в своей кредитной заявке указал свои контакты в соцсетях.
«Скоринг в соцсетях – одна из составляющих в оценке заемщиков. Мы не преувеличиваем
его значение, но чем больше мы знаем информации о клиенте, тем легче нам принять
кредитное решение, – сказал РБК председатель совета директоров ТКС Банка Олег
Тиньков. – Изучаем, с кем дружит клиент, на что подписан, как давно создан аккаунт.
Например, мы смотрим e-mail пользователя: чем длиннее адрес, тем выше кредитный
риск. Если адрес короткий, значит, он создан потенциальным заемщиком давно, возможно,
еще в студенческие годы, и не менялся последние лет десять».
Тема сбора информации о заемщиках в соцсетях муссируется уже несколько лет, но пока
ни один банк в полной мере не реализовал у себя эту идею. Теперь в ситуации, когда
темпы роста розничного кредитования стремительно снижаются, банки готовы
использовать любые ресурсы, чтобы узнать о клиенте как можно больше информации.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Потребительский бум подошел к концу (8.10.2014)
Темпы роста рынка кредитных карт — атрибута и барометра потребительской культуры —
сократились до наименьшего значения с 2010 года. При этом просрочка в сегменте растет
высокими темпами. Если год назад средний неплательщик переставал обслуживать
кредитную карту через 2 года, то сейчас — через год.
Как следует из данных Центробанка, российский рынок кредитных карт замедлил свой рост
до рекордного за последние четыре года минимума. За период с 1 января по 1 октября 2014
года он вырос всего на 13,9%, до 1,13 трлн рублей — это минимальный прирост начиная с
2010 года, когда рынок начал резко расти после кризиса. Например, с января по октябрь
2013-го подъем составил 38%.
О спаде популярности кредиток говорит не только статистика использования, но и выдачи
новых карт. Так, темпы роста количества эмитированных банками кредитных карт, по
последним доступным данным ЦБ, в 2014 году также достигли исторического минимума. На
1 июля 2014 года количество выпущенных кредиток достигло 31,3 млн, а прирост составил
лишь 10,2%. До того в течение 4 лет темпы роста были не ниже 20%.
По словам экспертов, опрошенных «Известиями», причина сокращения темпов роста рынка
кредитных карт как в снижении реальных доходов населения (на 0,2% в первом полугодии),
так и в ужесточении политики Центробанка, который пытается охладить рост
необеспеченных кредитов, чтобы снизить риски системы и долговую нагрузку на население.
В частности, с 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по
необеспеченному розничному кредитованию, таким образом выведя из оборота банков
значительные суммы. Так, требования к резервам по непросроченным потребительским
кредитам увеличились с 1 до 2%. По кредитам с просрочкой до 30 дней — с 3 до 6%. Для
банков, не разделяющих портфели непросроченных кредитов и кредитов с просрочкой до 30
дней, минимальные требования к резервам также удвоились — с 1,5 до 3%. По
необеспеченным потребкредитам с просрочкой свыше 360 дней теперь формируется
стопроцентный резерв. Кроме того, регулятор ввел повышенные коэффициенты риска по
кредитам с высокими ставками, к которым относятся займы по кредитным картам
(коэффициенты применяются при расчете достаточности капитала: банки не должны
нарушать определенные нормативы этой достаточности).
— В результате в конце 2013-го и начале 2014 года наблюдались существенные изменения в
кредитных политиках банков: ужесточение требований к заемщикам, отказ в выдаче
кредитов с плохой кредитной историей, введение ограничений на получение нескольких
кредитов одним заемщиком, повышение процентных ставок, — отмечает президент
коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — Таким
образом, политика ЦБ по снижению активности в высокорискованных сегментах достигла
своей цели — рынок кредитных карт замедлил свой рост практически в три раза.
Несмотря на снижение темпов выдачи кредитных карт населению, просроченная
задолженность в данном сегменте продолжает увеличиваться. По данным «Секвойи»,
просрочка по кредитным картам на 1 октября 2014 года достигла 219,9 млрд рублей. Рост
данного показателя с начала года составил более 46,9%.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Исследование: кому задолжали граждане России и США (10.10.2014)
Департамент аналитики Агентства Финансовой и Правовой Безопасности (АФПБ) провел
сравнительный анализ структуры задолженности граждан в России и США. В исследовании
учитывались данные по долгам, переданным в коллекторские агентства.
По данным исследования, главным отличием рынка долгов США является то, что самая
большая доля задолженности (38%) там приходится на сферу здравоохранения. В России
же данный тип задолженности практически не представлен. Причина этого лежит в
различиях систем здравоохранения наших стран.
Также в структуре задолженности, переданной американским коллекторам, большую долю
(25%) занимают займы на образование. Ежегодно такими займами пользуется порядка
60% всех американских студентов. В России же кредиты на получение высшего
образования появились сравнительно недавно, и объемы их выдачи и размер просрочки
пока незначительны.
В остальном структура задолженности, переданной коллекторам в США и России схожа,
хотя и отличается по размерам долей и объемам. Так, в России средняя задолженность,
находящаяся в разработке коллекторских агентств, составляет примерно 73 000 рублей.
Для сравнения в США этот показатель достигает 5 200 долларов (около 210 000 рублей).
При этом в Америке коллекторам переданы долги каждого третьего жителя страны (35%) с
кредитной историей, тогда как в России - порядка 7%. Средний американец, пользующийся
кредитами, должен банкам почти 54 000 долларов (2,16 млн. рублей), в России – 256 000
рублей.
Результаты исследования прокомментировал генеральный директор Агентства
финансовой и правовой безопасности Павел Бородкин: «Рынок кредитования и
коллекторства в США – один из самых зрелых в мире, поэтому не удивительно, что
структура задолженности там более обширна, чем в нашей стране. Тем не менее, нам
стоит внимательно изучать опыт Америки в этой сфере, там как по мере развития мы
будем находить все больше общего в наших системах».
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Россияне стали брать меньше кредитов (20.10.2014)
Российские банки больше не выдают много кредитов в одни руки, в то же время россияне
стали ответственнее относиться к своим долгам. Пока что это заметно только на портфеле
в работе коллекторов, но вскоре тенденция может распространиться на банковский рынок
в целом.
Рост закредитованности россиян впервые за последние три года замедлился,
свидетельствуют данные исследования коллекторского агентства «Национальная служба
взыскания» (НСВ). По данным НСВ, доля заемщиков с несколькими кредитами в работе
коллекторов по итогам восьми месяцев увеличилась лишь на 0,8%, до 19,8% (за
аналогичный период прошлого года прирост составил 2,9%). Всего за последний год она
возросла на 3,9%, в то время как за 2012–2013 годы рост был значительно выше — 4,8%.
При этом среднее количество долгов у одного заемщика в работе коллекторов с начала
2014 года остается прежним — на уровне 1,33. Как утверждают авторы обзора, это
является сигналом скорой стабилизации ситуации с закредитованностью в розничном
сегменте по банковскому рынку в целом.
Êîììåíòàðèé ýêñïåðòà äëÿ «Êîëëåêòîðñêîãî äàéäæåñòà»
Иночкин Анатолий Валериевич,
Директор Департамента по
работе с проблемными
активами ОАО КБ «ПОЙДЕМ!»
Недавние события в экономике заставили кредитные
организации более осмотрительно относиться к вопросам
выдачи кредитов заемщикам, уже имеющим кредитные
обязательства. Сделано это было не буквально вчера, поэтому
коллекторские агентства могут ощущать данную тенденцию
на передаваемых в работу портфелях.
Достаточно сложно оценивать указанные данные, так как в
работе коллекторов находятся различные портфели (в т.ч. по
сроку просроченной задолженности) и на них могли оказать
влияние как программы реструктуризации задолженности,
которые проводят Банки, различные продукты
(применявшиеся ранее) по объединению нескольких кредитов
заемщика в различных кредитных организациях, в виде
одного кредитного обязательства другого Банка и так далее.
Наиболее интересно в ближайшее время наблюдать за
показателем среднего платежа по договору, переданному в
работу агентства. Думаю, что именно этот показатель будет
снижаться при анализе аналогичных портфелей в работе
коллекторских агентств. И здесь, как мне кажется, основной
задачей коллекторов будет более точное применение
инструментов взыскания агентств к должникам, потенциально
готовым произвести платеж в период работы агентством с
данным должником.
.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Лучше всего заемщики платят по ипотеке (22.10.2014)
Департамент аналитики Агентства Финансовой и Правовой Безопасности (АФПБ) сообщил,
что самыми ответственными клиентами банков являются ипотечные заемщики. Лишь
2,9% из них имеют просрочку платежей по займам на покупку недвижимости, кроме того
98% должников допускают просрочку только до 90 дней, а потом погашают
задолженность. На данный момент средний размер ипотеки составляет примерно 1,7 млн
рублей.
Гораздо хуже стоят дела с автокредитованием. По таким видам займов доля просрочки
составляет 8,6%, а средний размер кредита находится в районе 480 тыс. рублей.
На третьем месте по количеству невыполненных заемщиками обязательств
расположились потребительские кредиты. Примерно по 17% полученных займов
должники не производят выплаты в срок, указанный в кредитном договоре. Следует
отметить, что и средний объем потребительского кредита не слишком высокий – 160 тыс.
рублей.
Однако лидируют по количеству просрочки кредитные карты, где почти четверть
заемщиков (24%) не соблюдает сроки выплат. Впрочем, сумма задолженности по
кредитным картам является самой низкой среди всех банковских продуктов – около 59 тыс.
рублей.
Генеральный директор АФПБ Павел Бородкин отметил, что чем выше сумма кредита, тем
более ответственно к нему относятся заемщики. По его словам, это обусловлено тем, что
ипотека и займы на приобретение автомобиля выдаются под залог, что дисциплинирует
клиента. Также банки тщательнее проводят проверку таких заемщиков, чем держателей
кредитных карт. Кроме того, требования к платежеспособности получателей крупных
займов у кредитных организаций сейчас достаточно высокие. Бородкин упомянул, что
среди пользователей кредитных карт существует достаточно высокая доля граждан,
которые не знакомы с такими понятиями, как расчетный и платежный период, поэтому они
не соблюдают график платежей.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Коллекторы не смогли справиться со всем объемом плохих кредитов
(10.11.2014)
Банки выставили на продажу портфели просроченных кредитов физических лиц на сумму
200 млрд руб., что почти в два раза больше, чем в прошлом году. За оставшиеся два
месяца до конца года плохих долгов, выставленных на продажу, может стать больше на 80
млрд руб. Покупателей на весь этот объем не хватает: коллекторы готовы заняться
взысканием лишь половины
О том, что банки не могут продать портфели плохих кредитов, РБК рассказали
представители крупных коллекторских агентств и банков. «На рынке плохих долгов
предложение превышает спрос. Коллекторские агентства в нынешних экономических
условиях не могут делать долгосрочные прогнозы по поводу того, сколько они смогут
заработать на приобретенных портфелях просрочки, и не спешат их покупать, – пояснила
председатель совета директоров коллекторского агентства «Секвойя кредит
консолидейшн» Елена Докучаева.
В этом году банки хотят продать кредитов на сумму, более чем в два раза превышающую
прошлогодние объемы. По данным «Секвойи», за десять месяцев 2014 года банки
выставили на продажу просрочку на сумму 200 млрд руб. В ноябре-декабре она может
увеличиться еще на 80 млрд руб. За 2013 год банки предложили коллекторам долги на
сумму 122 млрд руб.
Однако пока коллекторы купили лишь половину от предложенного объема. «По итогам
первого полугодия доля выкупленных долгов составляла 50% от общего объема
предложений», – комментирует старший вице-президент коллекторского агентства
«Национальная служба взыскания» Сергей Шпетер. По данным «Секвойи», в прошлом году
не было закрыто всего 10–15% сделок купли-продажи просрочки.
Цены на просроченную задолженность в этом году упали почти в два раза по сравнению с
2013 годом. Средняя цена портфеля на данный момент составляет 2,34%. В прошлом году
она была на уровне 4–4,8% от общей суммы долга. Цена кредитного портфеля,
уступаемого коллекторскому агентству, зависит от ряда факторов: наличия обеспечения
по кредиту, типа кредитного продукта, суммы кредита и текущего срока непрерывной
просрочки. Средний срок долга в портфеле в прошлом году составлял 650–700 дней, в этом
– 900 дней.
«Цены упали в первую очередь из-за закредитованности населения, а также резкого
снижения платежеспособности заемщиков. Если раньше у заемщика в среднем было одиндва кредита, то сейчас это показатель составляет два-три кредита, максимальное
количество – 17 кредитов. Безусловно, что платить и обслуживать все кредиты не
представляется возможным. Все это влияет на качество портфеля и как следствие – на его
стоимость», – сказала Елена Докучаева.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Российские банки стали чаще прятать плохие кредиты (10.11.2014)
Êîììåíòàðèé ýêñïåðòà äëÿ «Êîëëåêòîðñêîãî äàéäæåñòà»
Ольга Сальникова,
операционный директор
коллекторского агентства
АФПБ
Реструктуризация кредитной задолженности является
инструментом, который помогает добросовестному
клиенту решить или предотвратить возникновение
просрочки. Для финансовой организации с одной
стороны, она позволяет снижать уровень просроченной
задолженности в кредитном портфеле в краткосрочном
периоде , с другой стороны, может служить источником
ухудшения качества портфеля в перспективе.
По сути реструктуризация – это отсрочка в решения
вопроса, причем ненадолго. Например, при увеличении
объемов и расширении списка предлагаемых вариантов
проведения реструктуризации в предновогодний период
может привести к ухудшению ситуации в первом
квартале следующего года. Активные траты населения в
этот период и период Новогодних каникул снижают
платежеспособность заемщиков на начало года приводят
к сезонному увеличению уровня просроченной
задолженности.
Применение инструментов precollection, специальной
стратегии взыскания по реструктурированным долгам с
первых дней просроченной задолженности, а также
контроль доли таких кредитов в общем портфеле
поможет контролировать ситуацию со стороны Банков, с
одной стороны, а с другой стороны, приведет к
формированию портфеля просроченной задолженности
более сложной и дорогой к урегулированию.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Деньги вместо лайков (3.10.2014)
Рынок взаимного кредитования физлиц растет благодаря появлению многочисленных
интернет-сервисов, позволяющих недорого занять сотни тысяч рублей без справок и
поручителей в день обращения. Сервисы помогают гражданам оценить надежность друг
друга, получают за это комиссию, но гарантий, как правило, не дают. В июне платформу
для кредитования в социальных сетях запустила компания «Вебтрансфер Финанс»,
владельцев которой год назад исключили из реестра микрофинансовых организаций.
Сайт Webtransfer-finance.com, позиционирующий себя как социальная сеть для выдачи
кредитов, заработал в Рунете в июне 2014 года. Для регистрации в ней требуется аккаунт
в одной из популярных соцсетей – Facebook, Twitter, Google+, «ВКонтакте»,
«Одноклассниках» и «Моем мире». С помощью Webtransfer одни пользователи соцсетей
могут выдавать кредиты другим пользователям.
Ставку по займу определяет тот, кто хочет дать деньги в кредит, минимальная – 0,1%.
Какую бы ставку ни указал кредитор, свои деньги он вернет: если заемщик окажется
ненадежным, его кредит компенсирует гарантийный фонд Webtransfer по ставке 24%
годовых (то есть 0,065% в сутки), рассказал РБК представитель Webtransfer Europe в
России Александр Зисин. На сайте компании утверждается, что объем гарантийного фонда
составляет $8,8 млн.
По словам Зисина, доля невозврата по кредитам оценивается всего в 3,5%. «Мы
сотрудничаем с коллекторскими агентствами, но из-за низкого процента невозврата и
незначительного размера сумм задолженности обращаться к коллекторам в большинстве
случаев не приходится», – уверяет Зисин.
В 2013 году принадлежавшая тем же владельцам другая компания с похожим названием –
ООО «Вебтрансфер Финанс (МФО)» – пыталась выйти на российский рынок с проектом
«Кредитный сертификат»: пыталась выдавать документы, которые удостоверяют выдачу
займа одним человеком другому. После истечения срока займа кредитор мог сам вернуть
свои деньги или продать право требования долга кому-то еще.
«Когда мы впервые опубликовали эту концепцию, Федеральная служба по финансовым
рынкам [ФСФР; была упразднена в конце 2013-го, ее функции перешли к Центробанку. –
РБК] обвинила нас в попытке выпуска ценных бумаг», – вспоминает представитель
Webtransfer Europe Александр Чехов. Но речь идет не о ценной бумаге, а о подтверждении
сделки, настаивает он. Чехов говорит, что компания отправляла свои разъяснения в ФСФР,
но позже узнала из прессы, что ее исключили из реестра микрофинансовых организаций
(МФО). «Вебтрансфер Финанс (МФО)» уже прекратила деятельность, уточнил Чехов.
Россияне могут самостоятельно выдавать друг другу займы и переуступать права – это не
противоречит законодательству России, считает представитель «Яндекс.Денег» Евгения
Арнаутова.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
На российский рынок ипотеки придут микрофинансовые
организации (3.10.2014)
Вслед за банками на рынок ипотечного кредитования рассчитывают прийти
микрофинансовые организации. В связи с этим СРО Некоммерческое партнерство
«Микрофинансирование и Развитие» разработала и опубликовала «Стандарты работы с
ипотечными продуктами на рынке микрофинансовых услуг».
Как уточняют в СРО, стандарты определяют порядок подачи и рассмотрения заявки на
предоставление ипотечного микрозайма, а также порядок заключения договора
ипотечного микрозайма и особенности его исполнения.
Новые стандарты вступают в силу с 1 января 2015 года. Все стандарты, разработанные
СРО обязательны для исполнения членами СРО НП «МиР».
Êîììåíòàðèé ýêñïåðòà äëÿ «Êîëëåêòîðñêîãî äàéäæåñòà»
Евгений Круль,
ДЭБ,
ООО «Домашние деньги»
Каждый продукт должен создаваться под определённого
потребителя. Работая в сфере МФО более года в компании
«Домашние деньги», я уверенно могу сказать, что не
видел вероятного потребителя подобной услуги. Разве что
это будет отдельная стезя развития рынка, отдельный
монопродукт, хотя здесь остается открытым вопрос
фондирования. Инвесторы охотно вкладывают деньги в
МФО - это финансовый инструмент с быстрой
оборачиваемостью. Ипотечное же кредитование - очень
сложный продукт, многие системные банки не могут
привлечь достаточно финансирования для того, чтобы
предложить конечному потребителю низкие ставки и
выгодные условия. Очень сложно будет составить
конкуренцию главным игрокам на рынке - ВТБ, Сбербанку.
Отдельный вопрос - качество заёмщиков, обеспечение
недвижимостью. Один из «козырей» МФО - это
кредитование заёмщиков с негативной кредитной
историей, или вообще без таковой, в ипотеке же - процесс
андерайтинга достаточно жесткий и сложный. Как его
собираются реализовывать МФО - пока не понятно.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
СЕКТОР ЖКХ
В Москве долги за коммунальные услуги будут списывать с банковских
счетов (9.10.2014)
Какие штрафы и скидки по квартплате ждут граждан (6.10.2014)
Депутаты Госдумы готовятся принять поправки к Жилищному кодексу РФ. В
законопроекте "для улучшения платежной дисциплины" граждан, а также для
"повышения взаимной ответственности всех участников отношений" предлагается вдвое
увеличить штрафы за несвоевременную оплату услуг ЖКХ. Сейчас пени за просрочку
платежа составляют 1/300 ставки рефинансирования за каждый день, а по новому
документу — 1/170 ставки.
Что же касается штрафов, как отмечают юристы, пока непонятен механизм взыскания
задолженности с неплательщиков. Если не удается получить с них плату за квартиру, то
где гарантия, что удастся собрать штрафы и пени? "Простых в исполнении механизмов
взыскания задолженности по платежам ЖКУ пока не появилось,— говорит Станислав
Бутин.— То есть для взыскания задолженностей и пени управляющим компаниям
придется обращаться в суд. А в суде в настоящий момент действует установка на
уменьшение (часто в несколько раз) начисленных пеней и штрафов. Кроме того, для
подобной работы в штате управляющей компании должен появиться юротдел.
Сомневаюсь, что в средней руки УК, в управлении которой находится три-семь
многоквартирных домов, юротдел хотя бы окупит затраты на свое существование. Проще
будет пользоваться услугами коллекторов. Но будет ли им интересна эта работа, зависит
от объемов задолженности, передаваемой для взыскания, и перспектив ее взыскания".
КОЛЛЕКТОРСКИЙ РЫНОК
Плохие долги попали в коллекцию (14.10.2014)
В работе с чрезмерно закредитованным населением коллекторы становятся все
изобретательнее. В последнее время на рынке купли-продажи плохих долгов
активизировался бизнес по консолидации коллекторами кредитов одного заемщика,
выданных разными банками, и последующей реструктуризации этого пула ссуд. Впрочем,
массовости такой внебанковской реструктуризации просроченных кредитов граждан
препятствует затратность этой процедуры и риски сговора коллекторов с заемщиками
против банкиров.
О новом подходе к работе с гражданами, сильно закредитованными в разных банках, "Ъ"
рассказали сами коллекторы. Так, последовательный сбор на балансе агентства сразу
нескольких долгов одного и того же заемщика стал недавно практиковаться в Первом
коллекторском бюро (ПКБ). По словам его гендиректора Павла Михмеля, к использованию
этого метода коллекторов подтолкнул рост закредитованности населения в условиях
снижения его платежеспособности. "Сейчас мы формируем пул лояльных клиентов — тех,
которые охотно идут на контакт, но не имеют возможности нормально погашать
выкупленный нами долг, имея кредиты в других банках,— поясняет господин Михмель.— В
таких случаях мы в индивидуальном порядке выкупаем задолженность этого клиента у
других банков и разрабатываем план ее реструктуризации". "У нас, в отличие от банков,
нет необходимости отвлекать средства на формирование резервов, поэтому мы можем
увеличить клиенту срок погашения долгов даже до десяти лет",— отмечает он. По его
словам, в портфеле агентства уже собрались долги 10 тыс. подобных должников.
По словам участников рынка, новый метод актуален для коллекторов, активно
работающих на рынке покупки у банков плохих долгов (цессия) — ПКБ в этом сегменте
крупнейший игрок. Впрочем, этот подход постепенно начинают практиковать и другие
игроки — в частности, его практикует Национальная служба взыскания (НСВ). Правда,
учитывая, что доля агентства на рынке цессии невелика (оно больше специализируется на
агентской схеме работы), пока оно выкупило плохие долги менее ста закредитованных
заемщиков. "Идея консолидации долгов одного заемщика получила реальную
актуальность на фоне роста закредитованности граждан,— подтверждает старший вицепрезидент НСВ Сергей Шпетер.— Банк избавляется от проблемного кредита и распускает
резервы, заемщик получает вместо большого числа долгов один с удобным графиком
обслуживания, коллектор, имея полную картину, может наиболее эффективно отработать
долг".
Высокая закредитованность населения стала следствием кредитного бума 2012 года,
когда за год объем кредитов населению увеличился на 39,4%, а необеспеченных
потребительских ссуд — и вовсе на 53%. Впоследствии под давлением регулятора банки
ужесточили подходы к выдаче, но к тому моменту число заемщиков, обслуживающих
более одного кредита, уже достигло критически размеров. Так, по данным Национального
бюро кредитных историй, около 10 млн человек имеют более одного действующего
кредита. При этом статистика коллекторов показывает, что среди должников банков,
которые попадают к ним в работу, 15-20% не справляются с обслуживанием более двух
кредитов. Рекордсмены же в работе у коллекторов имеют более 15 разных долгов.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
КОЛЛЕКТОРСКИЙ РЫНОК
Депутаты одобрили законопроект Милонова об ограничении
деятельности коллекторов (22.10.2014)
Заксобрание Санкт-Петербурга одобрило законодательную инициативу Виталия Милонова
об ограничении полномочия коллекторских контор. В случае, если этот законопроект будет
одобрен Государственной Думой, коллекторы смогут звонить и отправлять смс должникам
в определённое время: по будням с 10.00 по 21.00 и в выходные и праздничные дни - с
12.00 до 18.00. Также недобросовестных коллекторов можно будет привлечь к
ответственности за хамство и грубость, отмечает парламентарий.
По словам Виталия Милонова, поводом для законодательной инициативы послужил
случай, в результате которого 11-летняя девочка выбросилась из окна. К счастью, ребёнок
выжил, но получил серьёзные травмы.
"Многие наши избиратели, которые в силу заблуждений или жизненных обстоятельств
взяли кредит, пожалели об этом", - заявил 22 октября автор законопроекта Виталий
Милонов в ходе пленарного заседания палаты.
После разработки поправок и принятия во втором чтении документ будет направлен в
Государственную Думу.
По данным Агентства Финансовой и Правовой Безопасности (АФПБ) чаще всего
взыскивать долги приходится с заёмщиков, которые берут кредиты на потребительские
нужны.
"К оплате долгов по кредитным картам граждане относятся менее серьезно, зачастую не
понимают, что такое расчетный и платежный период, и выбиваются из графика платежей",
- прокомментировал гендиректор АФПБ Павел Бородкин. К погашению автокредитов и
ипотеки россияне относятся более добросовестно. Это связано с тем, что ипотека и
автокредиты выдаются под залог, и сами банки более тщательно проверяют заемщиков и
предъявляют к ним повышенные требования по платежеспособности.
На сегодняшний день время для звонков должникам регламентируется Федеральным
законом №353 «О потребительском кредитовании». В нем указано, что непосредственное
взаимодействие или взаимодействие по телефону возможно в рабочие дни в период с 22
до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9
часов.
"Мы видим, что банки уже начали более тщательно относиться к вопросу одобрения
выдачи кредитов. Однако связано это с другими факторами. Прежде всего, тем, что
ухудшается экономическая ситуация в стране, снижается платежеспособность заемщиков,
увеличивается закредитованность населения. В целом, надежных потенциальных
заемщиков становится все меньше, а риски банков при потребкредитовании – все выше", отметил Павел Бородкин.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
КОЛЛЕКТОРСКИЙ РЫНОК
Коллекторы могут получить доступ к базам данных госорганов (13.11.2014)
Законопроект «О коллекторских агентствах и деятельности по взысканию просроченной
задолженности» вскоре будет пересмотрен Правительством РФ. В частности, документ
предлагает новую норму, расширяющую права коллекторов. Она предусматривает право
использования данных Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда, ГИБДД и
даже операторов мобильной связи для получения достоверной информации о платежных
возможностях должников.
На сегодняшний день коллекторы могут получить всю необходимую информацию в
течение 14 дней только после письменного запроса в соответствующие госорганы и
письменного одобрения последних (ст. 12 законопроекта). Новая норма позволит
коллекторам получать персональные данные должников без согласия госорганов, а лишь
на основании поручения банка.
Последние несколько лет одна из основных проблем профессиональных взыскателей –
отсутствие закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств. Вышеописанный
законопроект призван упорядочить деятельность взыскателей, а также прописать
перечень полномочий (доступ к кредитной истории должника, базам данных госорганов и
пр.) и ответственности (имущественная ответственность за ошибочные и
дезориентирующие нарушения, неумышленные действия и т.д.) коллекторов.
Эксперты НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств)
подчеркивают, что сегодня основная масса жалоб граждан к коллекторским агентствам
связана с некорректностью использования персональных/контактных данных должников.
Новый законопроект также нацелен на устранение неточностей в поступающих данных.
КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВ
Бородкин Павел (Генеральный директор коллекторского агентства АФПБ)
Расширение возможностей коллекторов однозначно приведет к повышению
эффективности в их работе при разумном использовании этой информации. Главный
вопрос: насколько быстро будет налажена связь и как будет осуществляться доступ к
данным ПФР, ФНС и т.д. Здесь важно выработать механизм предоставления данных,
который максимально четко регламентировал бы взаимодействие коллекторов с
госорганами. Особое внимание необходимо уделить безопасности передачи информации,
чтобы у граждан не возникало опасений о ее утечке и использованию в корыстных целях.
Поэтому на первых этапах существует риск получить достаточно негативное восприятие
общественности. Но в целом принятие закона «О коллекторских агентствах и
деятельности по взысканию просроченной задолженности» позволит вывести
деятельность коллекторских агентств на более цивилизованный уровень.
«Коллекторский дайджест», 10-11.2014
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа