close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

;doc

код для вставкиСкачать
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО
«Первобанк» на потребительские цели
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк» на
потребительские цели
1.Основные термины и определения
В настоящих
Общих
условиях
кредитования
физических
лиц
в
ОАО
«Первобанк»
на
потребительские цели используются нижеследующие термины и определения.
Банк, Кредитор – ОАО «Первобанк».
Дата платежа – определенная в Кредитном договоре дата, не позднее которой Заемщик обязан
осуществлять Обязательный платеж по Кредитному договору.
Заемщик – физическое лицо, заключившее с Банком Кредитный договор.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику на определенные в Кредитном
договоре цели.
Кредитный договор – договор между Кредитором и Заемщиком (всеми Заемщиками) (далее –
Стороны), состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, по которому Кредитор обязуется
предоставить Заемщику Кредит, а Заемщик обязуется возвратить сумму Кредита, уплатить проценты за
пользование Кредитом. Подписание Сторонами Индивидуальных условий означает заключение между
Заемщиком и Кредитором Кредитного договора на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и
настоящих Общих условиях.
Индивидуальные
условия
–
документ,
установленной
Банком
формы,
содержащий
персональные данные Заемщика (всех Заемщиков), индивидуальные параметры предоставляемого
Кредита, а также информацию о Банке.
Обязательный платеж – часть Кредита (основной долг), проценты за пользование Кредитом и
комиссии, предусмотренные Кредитным договором.
Общие условия – настоящие Общие условия кредитования физических лиц в ОАО «Первобанк»
на потребительские цели. Общие условия являются неотъемлемой частью Кредитного договора.
Процентный период – промежуток времени между Датами платежей (последняя из которых
включительно). Датой начала первого Процентного периода является дата, следующая за датой выдачи
кредита.
Счет – банковский счет Заемщика, открытый в Банке, на который Банк зачисляет сумму Кредита и
с которого осуществляется погашение основного долга по Кредиту, уплата процентов за пользование
Кредитом и иных платежей в пользу Банка, если таковые предусмотрены Тарифами.
Тарифы – Тарифы ОАО «Первобанк» для клиентов - физических лиц, содержащие перечень плат,
а также размер и порядок их взимания.
ТПБ – территориальные подразделения Банка (Самарский региональный центр, Филиалы,
Операционные офисы).
ЦА – центральный аппарат.
2.Общие положения
2.1. Настоящие Общие условия определяют порядок выдачи кредитов на следующие цели:
___________________________________________________________________________________________
Стр. 1 из 7
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО
«Первобанк» на потребительские цели
- на потребительские цели;
- на погашение кредита по кредитному договору, ранее выданному на потребительские цели
(рефинансирование).
2.2. Банк принимает решение о предоставлении Заемщику Кредита на основании оформленной им
Анкеты-Заявления. В случае если по результатам рассмотрения Анкеты-Заявления Банком принято
отрицательное решение, Банк отказывает Заемщику в предоставлении Кредита без объяснения причин.
2.3. Кредитный договор между Кредитором и Заемщиком заключается путем присоединения
Заемщика к Общим условиям в результате подписания Заемщиком Индивидуальных условий.
2.4. В порядке и на условиях, определенных Кредитным договором, Кредитор обязуется
предоставить Заемщику Кредит на определенные в Кредитном договоре цели, а Заемщик обязуется
возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и комиссии, предусмотренные
Кредитным договором.
3.Порядок применения корректирующего значения (КЗ) для
определения Процентной ставки по Кредиту
3.1. КЗ к базовой процентной ставке применяется в зависимости от выбранных Заемщиком условий
по страхованию на основании заявления о применении КЗ.
3.2. При личном страховании Заемщика от рисков смерть, инвалидность I или II группы,
наступивших в результате несчастного случая или болезни, КЗ применяется при одновременном
выполнении Заемщиком следующих условий:

Заемщик представил в Банк заявление о присоединении к коллективному договору
страхования (КДС), заключенному между страховой компанией и Банком;

Выгодоприобретателем по КДС является Банк.
3.3. Датой начала применения КЗ считается одна из дат:

дата предоставления Заемщику Кредита, в случае выполнения Заемщиком условий,
определенных п. 3.2 Общих условий;

дата начала Процентного периода, следующего за предоставлением Заемщиком
Заявления о применении соответствующего КЗ и предоставлении документов, указанных в
п. 3.2. Общих условий.
3.4. Датой прекращения применения КЗ считается дата окончания Процентного периода,
следующего за датой извещения Кредитора о досрочном расторжении договора страхования по
инициативе Заемщика.
4.Порядок выдачи Кредита
4.1. Кредитор
обязуется
предоставить
Заемщику
Кредит
в
дату
подписания
Сторонами
Индивидуальных условий.
4.2. Кредит предоставляется путем единовременного перевода денежных средств в сумме Кредита
на Счет, указанный в Индивидуальных условиях. Порядок открытия, ведения и обслуживания Счета
регулируется договором Счета. Кредит считается выданным, а обязательство Кредитора надлежаще
исполненным с даты зачисления суммы Кредита на Счет.
___________________________________________________________________________________________
Стр. 2 из 7
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО
«Первобанк» на потребительские цели
4.3. Кредитор осуществляет перевод денежных средств со Счета на определенные в Кредитном
договоре цели на основании распоряжения Заемщика.
5.Права и обязанности Сторон по Кредитному договору
5.1. Обязанности Заемщика:
5.1.1. выплатить Кредитору сумму Кредита и проценты на Кредит в порядке и на условиях,
предусмотренных Кредитным договором;
5.1.2. в течение 5 (пяти) дней информировать Кредитора обо всех изменениях реквизитов
Заемщика, способов связи с ним, а также о любых обстоятельствах, создающих угрозу невозврата или
несвоевременного возврата Кредита;
5.1.3. в течение 5 (пяти) дней с момента получения Заемщиком информации о заявлении в
отношении Заемщика третьими лицами исковых требований, а также о привлечении Заемщика для
участия в гражданском деле в качестве соответчика (другого ответчика) или третьего лица на стороне
ответчика, информировать Кредитора об этих обстоятельствах.
5.2. Обязанности Кредитора:
5.2.1. предоставить Заемщику Кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным
договором;
5.2.2. не разглашать ставшую ему известной в связи с исполнением Кредитного договора
информацию о Заемщике;
5.2.3. представить по запросу Заемщика сведения о размере текущей задолженности, дате и
размере произведенных и предстоящих Обязательных платежей;
5.2.4. не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности сообщить
Заемщику информацию о наличии просроченной задолженности.
5.3.
Кредитор вправе:
5.3.1. без согласия Заемщика уступить права требования по Кредитному договору полностью или
частично третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской
деятельности;
5.3.2. потребовать досрочного возврата Кредита, оплаты процентов и иных платежей в случаях,
предусмотренных Общими условиями и законодательством РФ.
5.4. Заемщик вправе:
5.4.1. отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до
истечения установленного п. 4.1. Общих условий срока его предоставления;
5.4.2. в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения Кредита досрочно возвратить
Кредит полностью или частично без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за
фактический срок пользования Кредитом;
5.4.3. в течение срока действия Кредитного договора возвратить Кредит Кредитору полностью или
частично в порядке, предусмотренном п. 6.10. Общих условий.
___________________________________________________________________________________________
Стр. 3 из 7
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО
«Первобанк» на потребительские цели
6.Порядок исполнения обязательств Заемщика
6.1. Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем внесения на Счет
суммы Обязательного платежа, включающего часть Кредита, проценты за пользование Кредитом и
1
комиссии, предусмотренные Кредитным договором . Сумма Обязательного платежа, определяется по
следующей формуле:
ПС
Сумма обязательного платежа = ОСЗ * ------------------------------------------------------ + КДС
1 - ( 1 + ПС)
– (Кол.мес-1)
где:
ОСЗ - Остаток ссудной задолженности на расчетную дату в рублях;
ПС
-
1/1200
(Одна
тысяча
двухсотая)
значения
Процентной
ставки,
определенной
в
Индивидуальных условиях, с точностью до 4-го знака после запятой;
Кол.мес. - количество полных Процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного
возврата Кредита;
КДС - ежемесячная комиссия за присоединение к коллективному договору страхования.
6.2. Сумма Обязательного платежа, рассчитанная по вышеуказанной формуле на дату заключения
Кредитного договора, определена в Информационном расчете.
6.3. Сумма Обязательного платежа может изменяться:
6.3.1.
при изменении процентной ставки в случае применения или прекращении применения КЗ;
6.3.2.
при частичном досрочном погашении Кредита.
При изменении суммы Обязательного платежа она подлежит перерасчету в соответствии с
формулой расчета Обязательного платежа. Для расчета используется Остаток ссудной задолженности на
начало нового Процентного периода.
6.4. Кредитор информирует Заемщика о сумме Обязательного платежа, рассчитанной по
предусмотренной п. 6.1 Общих условий формуле, путем предоставления Информационного расчета по
запросу Заемщика при обращении в офис Банка. Обязанность получения измененного Информационного
расчета лежит на Заемщике.
6.5. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной
(непросроченной) задолженности по основному долгу (Кредиту). Проценты рассчитываются со дня,
следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, по дату исполнения кредитного обязательства
включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования
Кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом
календарных дней в году. На просроченную сумму Кредита, учитываемую на соответствующих счетах,
проценты не начисляются.
6.6. Заемщик обязан оплатить Обязательный платеж не позднее Даты платежа, а в случае если
Дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Под
1
Указанный способ исполнения обязательств является бесплатным.
___________________________________________________________________________________________
Стр. 4 из 7
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО
«Первобанк» на потребительские цели
нерабочими днями понимаются выходные (суббота, воскресенье) и праздничные дни, установленные
действующим законодательством РФ. Неоплаченный в Дату платежа Обязательный платеж (часть
Обязательного платежа) считается просроченным.
6.7. Денежные
средства,
находящиеся
на
Счете,
направляются
Банком
на
погашение
задолженности Заемщика в порядке формирования Обязательных платежей, при этом сначала
погашается ранее возникший долг.
6.8. При недостаточности денежных средств на Счете для полного погашения задолженности
денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности:
6.8.1.
на уплату задолженности по процентам за пользование Кредитом;
6.8.2.
на погашение задолженности по части Кредита, включенного в Обязательный платеж;
6.8.3.
на уплату неустойки за просрочку по погашению Кредита;
6.8.4.
на уплату процентов за пользование Кредитом;
6.8.5.
на погашение части Кредита, включенного в Обязательный платеж;
6.8.6.
на уплату комиссий, предусмотренных Кредитным договором, начисленных в течение
отчетного периода;
6.8.7.
на уплату иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или
Кредитным договором.
6.9. Заемщик предоставляет Кредитору право на списание денежных средств со Счета, а также с
иных счетов, открытых в Банке, во исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том
числе надлежащим образом неисполненных им в порядке и сроки, определенные Кредитным договором,
на основании банковского ордера или иного аналогичного документа в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации. В целях исполнения данного пункта Клиент поручает Банку
производить перечисление денежных средств со Счета, а также иных своих счетов в Банке при
возникновении задолженности по Кредитному договору без дополнительного распоряжения Клиента.
6.10. Досрочное погашение Кредита производится в следующем порядке:
6.10.1. Полное досрочное погашение Кредита производится в любой рабочий день на основании
заявления Заемщика о полном досрочном погашении, и при условии наличия на момент погашения на
Счете денежных средств, достаточных для погашения Кредита и процентов по Кредиту до дня
фактического возврата Кредита (включительно). При приеме заявления о полном досрочном погашении
Банк информирует Заемщика о размере основного долга по Кредиту, размере процентов за фактический
срок пользования Кредитом и остатке денежных средств на Счете на момент погашения.
6.10.2. Частичное досрочное погашение Кредита производится в Дату платежа на основании
заявления Заемщика о частичном досрочном погашении, переданного в Банк не менее чем за 1 (один)
рабочий день до Даты платежа. Проценты по Кредиту уплачиваются до дня фактического погашения
части Кредита (включительно). При приеме заявления о частичном досрочном погашении Банк
информирует Заемщика о размере основного долга по Кредиту, размере процентов за фактический срок
пользования Кредитом, остатке денежных средств на Счете, а также формирует новый Информационный
расчет и по выбору Заемщика производит либо уменьшение суммы Обязательного платежа, либо
сокращение срока Кредита.
___________________________________________________________________________________________
Стр. 5 из 7
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО
«Первобанк» на потребительские цели
6.10.3. Банк исполняет заявление Заемщика на частичное досрочное погашение Кредита после
оплаты Обязательного платежа. Если остаток денежных средств на Счете после погашения
Обязательного платежа меньше, чем сумма частичного погашения, то заявление не исполняется, новый
Информационный расчет аннулируется.
6.10.4. Частичное досрочное погашение Кредита не освобождает Заемщика от обязанности по
погашению следующих Обязательных платежей.
7.Ответственность Сторон по Кредитному договору
7.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих
обязательств в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Кредитным
договором.
7.2. В случае несвоевременного погашения основного долга по Кредиту Заемщик уплачивает
Кредитору неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) % от суммы просроченной задолженности
по основному долгу, за каждый день просрочки.
7.3. В случае несвоевременного возврата Кредита/части Кредита (возникновения просрочки)
Кредитор вправе прекратить начисление неустойки, предусмотренной Кредитным договором, с момента
принятия Кредитором соответствующего решения.
7.4. Убытки, причиненные неисполнением и/или ненадлежащим исполнением Кредитного договора
Заемщиком, могут быть взысканы Кредитором. К убыткам, подлежащим возмещению, в частности,
относятся:
7.4.1. в случае обращения в судебные органы или к иным уполномоченным лицам, вызванного
неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, оплата госпошлин
(тарифов), а также иные необходимые расходы, связанные с обращением в соответствующие судебные
органы (к уполномоченным лицам);
7.4.2. иные расходы, которые будет вынужден произвести Кредитор в связи с неисполнением или
ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.
8.Досрочный возврат Кредита
8.1. Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата
суммы Кредита, уплаты причитающихся процентов в следующих случаях:
8.1.1. в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по Кредитному договору
обязательства об уплате в пользу Кредитора денежных средств;
8.1.2. в случае отказа либо уклонения Заемщика, а также неисполнения им иным способом
обязательств по предоставлению Кредитору необходимой ему информации или уведомлению
Кредитора о наступлении обстоятельств, оповещение о которых является обязанностью
Заемщика, а также иных обязательств, принятых Заемщиком по Кредитному договору;
8.2.
Требование Кредитора о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов за
пользование Кредитом и иных платежей направляется в адрес Заемщика заказным письмом либо путем
вручения Клиенту курьерской почтой, либо вручается сотрудником Кредитора нарочно. Способ
отправления (вручения) требования подлежит определению по выбору Кредитора. Требование,
___________________________________________________________________________________________
Стр. 6 из 7
Общие условия кредитования физических лиц в ОАО
«Первобанк» на потребительские цели
отправленное почтой, считается доставленным Заемщику через 10 (десять) дней со дня передачи его в
почтовое отделение либо с даты вручения нарочно.
8.3.
Заемщик обязан вернуть Кредит, уплатить проценты и иные платежи не позднее 10 (десяти)
календарных дней с даты надлежащего уведомления о досрочном исполнении обязательств по
Кредитному договору.
9.Заключительные положения
9.1. Кредитный договор вступает в силу с момента подписания Кредитором и Заемщиком
Индивидуальных условий и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств.
9.2. В случае направления Кредитором требования о досрочном погашении кредита в соответствии
с
условиями Кредитного
договора
и/или нормами
действующего законодательства
Российской
Федерации, Кредитный договор считается измененным в части наступления срока погашения кредита
(или его соответствующей части) и продолжает действовать до полного исполнения обязательств
Заемщика по Кредитному договору.
9.3. Окончание срока действия Кредитного договора не освобождает Заемщика от ответственности
за его нарушение.
9.4. Кредитный договор может быть изменен, дополнен по взаимному соглашению Сторон путем
заключения дополнительного соглашения в письменном форме, кроме случаев, когда действующее
законодательство Российской Федерации предусматривает право Кредитора в одностороннем порядке
изменять условия Кредитного договора. Уведомление об изменении условий Кредитного договора
размещаются в специально отведенных для информирования Заемщиков местах, расположенных в
помещениях Кредитора и/или уполномоченного им лица, а также на официальном сайте Банка
www.pervobank.ru.
9.5. Все споры и разногласия, связанные исполнением Кредитного договора Стороны будут
стремиться разрешать путем переговоров.
9.6. В случае не достижения Сторонами взаимоприемлемых решений, они вправе обратиться за
разрешением споров в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
___________________________________________________________________________________________
Стр. 7 из 7
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа