close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

ФГОС и преемственность образования.;pptx

код для вставкиСкачать
Приложение № 4 к протоколу заседания
Большого Кредитного Комитета
№3 от 24.01.2014
Порядок рассмотрения страховых компаний на предмет определения их
соответствия Требованиям ОАО «БИНБАНК» к страховым компаниям и условиям
страхования залогового имущества по кредитам юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей
Рассмотрение соответствия страховой компании Требованиям ОАО «БИНБАНК» к
страховым компаниям и условиям страхования залогового имущества по кредитам
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее - Требования)
осуществляется в случае, если ранее такая страховая компания не проверялась Банком на
соответствие Требованиям и не включена в Перечень страховых компаний,
соответствующих Требованиям (далее – Перечень страховых компаний). Перечень
страховых компанийразмещается на сайте Банка в сети Интернет и на информационных
стендах Банка (в местах обслуживания клиентов).
При этом:
•
Банк для целей принятия страховых полисов страховой компании по
соответствующим кредитным программам может обратиться в страховую
компанию с предложением о предоставлении необходимых документов для
проверки страховой компании Требованиям;
•
Страховая компания может обратиться в Банк с аналогичным предложением;
•
Заемщик вправе предоставить в Банк необходимые документы по избранной
им страховой компании на предмет проверки ее соответствия Требованиям.
1.
Для рассмотрения вопроса о соответствии страховой компании Требованиям
формируется и предоставляется в Банк следующий комплект документов:
Общие документы:
• Письмо-заявление Заемщика (в произвольной форме) с просьбой рассмотреть
возможность страхования в страховой компании, не входящей в Перечень
страховых компаний (при обращении в Банк непосредственно Заемщика);
• Письмо страховой компании с просьбой рассмотреть возможность
сотрудничества по страхованию залогового имущества юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей и физических лиц при предоставлении
Банком кредитов (при обращении в Банк непосредственно страховой
компании).
Документы по страховой компании:
Правоустанавливающие
документы
(со
всеми
зарегистрированными
изменениями)
• Устав, учредительный договор (если законодательством предусмотрено его
составление) (нотариально заверенные копии);
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
(нотариально заверенная копия);
• Лицензия на осуществление страховой деятельности с приложениями
(нотариально заверенные копии);
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (нотариально
заверенная копия);
1
•
•
•
•
Выписка из решения общего собрания акционеров/участников/Совета
директоров страховой компании об избрании/назначении руководителя
страховой компании (копия, заверенная страховой компанией);
Приказ о вступлении в должность руководителя страховой компании (копия,
заверенная страховой компанией);
Выписка из единого государственного реестра юридических лиц, выданная не
ранее, чем за 30 дней до даты предоставления в Банк (заверенная
нотариально);
Выписка, заверенная нотариально, из реестра акционеров/сведения о составе
участников, имеющих долю 5% и более уставного капитала в страховой
компании (в т.ч. предоставляются сведения об акционерах, от имени которых
номинальными держателями выступают другие лица – по состоянию на
момент проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату
для ОАО, по состоянию на момент предоставления документов – для всех
остальных организаций) с указанием:
- для юридических лиц – наименования организации, ИНН, адреса
местонахождения, доли участия в уставном капитале страховой компании;
- для физических лиц – Ф.И.О., число, месяц, год рождения, паспортные
данные, место регистрации, доли участия в уставном капитале страховой
компании.
Документы по условиям страхования:
• Правила страхования страховой компании по соответствующему виду (видам)
страхования;
• Типовая
форма
Договора
страхования/Полиса
страхования
по
соответствующему виду (видам) страхования с приложением всех форм
документов, применяемых страховой компанией при страховании
соответствующих рисков.
Финансовые документы
•
•
•
Отчет об акционерах (участниках) страховой организации (форма 1-У)
годовой, за прошедший год, подписанный руководителем и главным
бухгалтером и заверенный печатью страховой компании;
Заверенный аудиторами годовой отчет по МСФО за прошедший год,
подписанный руководителем и главным бухгалтером и заверенный печатью
страховой компании;
Заверенный аудиторами годовой бухгалтерский (финансовый) отчет по РСБУ
за два прошедших года:
- за год, предшествующий отчетному: формы 1,2,6,7,14 (ф. 6,7,14
предоставляются вплоть до первого марта 2014 года);
- за отчетный год:
 бухгалтерская отчетность: формы № 1,2,3,4;
 пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках,
оформленных в табличной и текстовой форме согласно Приложению
к Инструкции о порядке составления и предоставления
бухгалтерской (финансовой)отчетности страховщиков (Приказ
Минфина РФ №109н от 27.07.2012г.);
 аудиторское заключение.
За отчетный год и за год, предшествующий отчетному: подписанные
руководителем и главным бухгалтером и заверенные печатью страховой
компании (с отметкой ФНС РФ для бухгалтерской (финансовой) отчетности
2
•
•
•
•
•
•
формы 1,2,3,4, пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и
убытках, оформленных в табличной и текстовой форме.
Промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность предыдущего и
текущего года в составе:
- бухгалтерской отчетности: формы № 1, 2 на 4 отчетные даты помимо
годовой отчетности за 2 года (если последней актуальной отчетностью при
первичном рассмотрении страховой компании является отчетность за год, то
промежуточная отчетность предоставляется на 3 отчетные даты предыдущего
года); подписанная руководителем и главным бухгалтером и заверенная
печатью страховой компании (с отметкой ФНС РФ (для бухгалтерской
(финансовой) отчетности формы 1,2);
- пояснений в табличной форме, оформленных согласно приложению к
Инструкции о порядке составления и предоставления бухгалтерской
(финансовой) отчетности страховщиков (Приказ Минфина РФ №109н от
27.07.2012г.), начиная с отчетности за 1-ый квартал 2012г. на последнюю
отчетную дату); подписанных руководителем и главным бухгалтером и
заверенных печатью страховой компании (с отметкой ФНС РФ (для
бухгалтерской (финансовой) отчетности формы 1,2);
Расчет соотношения между фактическим и нормативным размерами маржи
платежеспособности. В формате MS Excel;
Расшифровка следующих статей активов и пассивов формы №1 на
последнюю отчетную дату:
- стр.1140 «Финансовые вложения» по форме Приложения № 1;
- стр. 1130 «Доходные вложения в материальные ценности»;
- стр. 1290 «Прочие активы»;
- стр. 1230 «Доля перестраховщиков в страховых резервах по страхованию
жизни» и стр. 1240 «Доля перестраховщиков в страховых резервах по
страхованию иному, чем страхование жизни» по форме Приложения № 2;
- стр. 2230 «Заемные средства» по форме Приложения № 2;
- стр. 2210 «Страховые резервы по страхованию жизни» и стр. 2220
«Страховые резервы по страхованию иному, чем страхование жизни» по
форме Приложения № 2. В формате MS Excel;
Сведения (в виде справки страховой компании) о наличии/отсутствии
неурегулированных предписаний в отношении Компании со стороны
Центрального банка Российской Федерации; подписанные руководителем и
заверенные печатью Страховой организации;
Сведения (в виде справки страховой компании) о наличии/ отсутствии
нарушений Компанией Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации
страхового дела в Российской Федерации» (в части статьи 25 о размере
собственного капитала); подписанные руководителем и заверенные печатью
страховой компании;
Сведения (в виде справки страховой компании) о наличии/отсутствии
нарушений страховой компании Приказа Министерства финансов Российской
Федерации №100н от 02.07.2012г. «Об утверждении Порядка размещения
страховщиками средств страховых резервов»; подписанные руководителем и
заверенные печатью страховой компании;
Сведения (в виде справки страховой компании) о наличии/отсутствии
нарушений страховой компании Приказа Министерства финансов Российской
Федерации №101н от 02.07.2012г. "Об утверждении Требований,
предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия
собственных средств страховщика"; подписанные руководителем и
заверенные печатью страховой компании;
3
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Сведения (в виде справки страховой компании) о наличии/ отсутствии
нарушений страховой компанией Приказа Министерства финансов
Российской Федерации №90н от 02.11.2001г. «Об утверждении Положения о
порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и
принятых ими страховых обязательств»; подписанные руководителем и
заверенные печатью страховой компании;
Справка из подразделения ФНС РФ об отсутствии/наличии просроченной
задолженности перед бюджетами всех уровней, внебюджетными фондами не
ранее последней отчетной даты (оригинал, подписанный уполномоченным
лицом ФНС РФ);
Сведения (в виде оригинала справки страховой компании, подписанной
уполномоченным лицом и заверенной печатью) о наличии / отсутствии
судебных процессов и разбирательств с участием страховой компании, если
сумма исковых требований составляет более 10% от балансовой стоимости
активов страховой компании Справка предоставляется на полугодовой основе
или по запросу ОАО «БИНБАНК»;
Справка о наличии/отсутствии текущей картотеки просроченных
неоплаченных документов к банковским счетам не ранее последней отчетной
даты;
Оригиналы, подписанные уполномоченными лицами и заверенные печатью
банков, в которых у страховой компании есть банковские счета;
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по видам, срокам
погашения, с выделением просроченной задолженности и срока ее
возникновения, а также расшифровки «Прочей дебиторской и кредиторской
задолженности» (вид и дебиторы-кредиторы) по форме Приложения № 2 на
последнюю отчетную дату. В формате MS Excel;
Информация о портфеле перестраховщиков по форме Приложения № 3 на
последнюю отчетную дату. В формате MS Excel;
Информация о суммарном объеме рисков на собственном удержании по 10
наиболее крупным договорам страхования по форме Приложения № 4 на
последнюю отчетную дату. В формате MS Excel;
Информация о структуре полученных за последние 12 месяцев страховых
премий в разрезе видов страхования, в т.ч. с указанием доли страховых
премий, полученных от высокорисковых и убыточных видов страхования
(КАСКО, ОСАГО). В формате MS Excel.
Дополнительная информация
Сведения об истории создания, текущей деятельности и планах
перспективного развития, подписанные руководителем и заверенные печатью
страховой компании;
Сведения о наличии рейтингов, подписанные руководителем и заверенные
печатью страховой компании.
2. В случае, если с просьбой рассмотреть возможность страхования в страховой
компании, не входящей в Перечень страховых компаний, в Банк обращается сам
Заемщик, то от Заемщика требуется только соответствующее Письмо –
заявление. Документы по страховой компании и Документы по условиям
страхования запрашиваются Банком (Филиалом/Представительством – для
регионов, Департаментом международного бизнеса и финансовых институтов –
для Москвы) непосредственно в предложенной Заемщиком страховой компании.
Полученный филиалом /представительством пакет документов от страховой
компании в сканированном виде по электронной почте направляются в
4
Департамент международного бизнеса и финансовых институтов (далее –
«ДМБиФИ), с приложением служебной записки за подписью управляющего
точки продаж.
3. Рассмотрение документов Банком осуществляется в срок не более 45 дней с даты
предоставления в Банк полного комплекта документов. По результатам
рассмотрения
документов
подготавливается
соответствующий
ответ
Заемщику/Страховой компании. Страховая компания, соответствующая
Требованиям, вносится в Перечень страховых компаний, который размещается на
сайте Банка, в сети Интернет и на информационных стендах Банка (в местах
обслуживания клиентов).
Клиентам, пожелавшим осуществить страхование рисков в страховой
компании, не входящей в Перечень страховых компаний, необходимо предоставить в
ОАО «БИНБАНК» Письмо-заявление Заемщика (в произвольной форме) с просьбой
рассмотреть возможность страхования в страховой компании, не входящей в
Перечень страховых компаний, не позднее чем за 45 дней до планируемой даты
получения кредита.
В случае не заключения договора страхования в страховой компании,
соответствующей Требованиям либо несвоевременной оплаты страхового
взноса по договору страхования, ОАО «БИНБАНК» имеет право применить
меры, предусмотренные условиями заключенного с клиентом кредитного
договора.
4. Страховая компания может быть исключена из Перечня страховых компаний,
если она перестала удовлетворять действующим в Банке Требованиям.
Пересмотр Перечня страховых компаний на предмет соответствия Требованиям
осуществляет ДМБиФИ на ежегодной основе или по факту получения Банком
информации, свидетельствующей о том, что одна или нескольких страховых
компаний, входящих в Перечень страховых компаний, перестали соответствовать
Требованиям.
5
Дата погашения ценных бумаг (кроме акций) / окончание
срока действия депозита
Доля рынка эмитента/векселедателя/банка в РФ по основному виду
деятельности более 10% (в случае наличия данного признака
ставится отметка «доля рынка более 10%»)
Основной вид экономической деятельности
эмитента/векселедателя
Ценные бумаги включены в котировальный список "А"
первого уровня ММВБ или в котировальный список
А1/А2 РТС, с указанием организатора торговли на
рынке в РФ (в случае наличия данного признака
ставится отметка «включены»)
Рейтинг эмитента /векселедателя/банка (Fitch)
Рейтинг эмитента /векселедателя/банка (Moody's)
Рейтинг эмитента /векселедателя/банка (S&P)
Преобладающее (более 50%) участие РФ (в т.ч. в лице
уполномоченных органов) в уставном капитале
аффилированного с Компанией
эмитента/векселедателя/банка (в случае наличия данного
признака ставится отметка «преобладающее участие РФ»)
Аффилированность эмитента/векселедателя/банка с
Компанией более 50% (в случае отсутствия данного
признака ставится пометка «отсутствует»)
Дата погашения
Наименование эмитента
Сумма в балансе, руб.
Вид/наименование финансового вложения
Приложение № 1
к «Порядку рассмотрения страховых
компаний на предмет определения их
соответствия
Требованиям
ОАО
«БИНБАНК» к страховым компаниям
и условиям страхования залогового
имущества
по
кредитам
ОАО
«БИНБАНК»»
Расшифровка «Финансовых вложений» (Ф 1 ст. 1140) на последнюю отчетную дату:
Информация о «Финансовых вложениях» представляется по следующим видам
вложений:
- акции дочерних и зависимых обществ
- долговые ценные бумаги дочерних и зависимых обществ и предоставленные
им займы
- вклады в уставные капиталы дочерних и зависимых обществ
- акции других организаций
- долговые ценные бумаги других организаций и предоставленные им займы
- доли участия в других организациях
- государственные и муниципальные ценные бумаги
- депозиты в банках
- прочие инвестиции
6
Приложение № 2
к «Порядку рассмотрения страховых
компаний на предмет определения их
соответствия Требованиям ОАО
«БИНБАНК» к страховым компаниям
и условиям страхования залогового
имущества по кредитам ОАО
«БИНБАНК»»
Расшифровки статей активов и пассивов Баланса
Наименование показателя
Код строки баланса
Резервы по страхованию жизни, всего
в т.ч. математический резерв
резерв выплат по заявленным, но
неурегулированным страховым случаям
иные страховые резервы
2210
2210
2210
Страховые резервы по страхованию иному, чем
страхование жизни, всего
в т.ч. резерв незаработанной премии
резерв убытков
иные страховые резервы
2220
Наименование показателя
Код строки баланса
Доля перестраховщиков в страховых резервах по
страхованию жизни
в т.ч. в математическом резерве
в резерве выплат по заявленным, но
неурегулированным страховым случаям
в иных страховых резервах
Доля перестраховщиков в страховых резервах по
страхованию иному, чем страхование жизни
в т.ч. в резерве незаработанной премии
в резерв убытков
1130
Наименование
показателя
Код
строки
баланса
Заемные
средства,
всего
в т.ч.
долгосрочные
2230
Балансо
вая
стоимос
ть всего
дата
представ
ления
кредита
Балансовая
стоимость
2210
дата
погашен
ия
кредита
2220
2220
2220
Балансовая
стоимость
1130
1130
1130
1240
1240
1240
сумма
в
валюте
догово
ра
остаток
задолже
нности
на
отчетну
ю дату
сумма
просроч
енной
задолже
нности
длитель
ность
просроч
енных
обязател
ьств в
днях
2230
7
займы и
кредиты, всего
краткосрочные
займы и
кредиты со
сроком
погашения до
1 года, всего
2230
ст. 2230 «Заемные средства» в разрезе кредитных договоров и договоров займов с
указанием информации о кредиторах, датах предоставления и погашения
кредитов/займов, о сумме и валюте договоров, об остатках задолженности по кредитным
договорам/ договорам займов на отчетную дату, суммах просроченных обязательств,
длительности просроченных обязательств (в днях).
Расшифровка стр. 2270 Ф№1 «Кредиторская задолженность» по видам и срокам ее
погашения и расшифровка "Прочей кредиторской задолженности" (вид и кредиторы).
Код
Балансо в т.ч. со сроком в т.ч. со сроком в т.ч.
Срок
Вид
стро вая
погашения в
погашения
сумма
возникновени
кредиторской
ки
стоимос
течение
12
более
чем
просроч
я
задолженности
бала ть всего месяцев после
через 12
енной
просроченной
нса
отчетной даты
месяцев после
задолже задолженност
отчетной даты
нности
и
Кредиторская
2270
задолженность
по операциям
страхования,
сострахования
Кредиторская
2270
задолженность
по операциям
перестрахования
Прочая
2270
кредиторская
задолженность
Расшифровка стр. 1250 Ф№1 «Дебиторская задолженность» по видам, по срокам ее
погашения, и расшифровка "Прочей дебиторской задолженности" (вид и дебиторы).
Код
Баланс в т.ч. сумма
в т.ч. со сроком в т.ч.
Срок
Вид
стро овая
задолженности погашения
сумма
возникновени
дебиторской
ки
стоимо
со
сроком
более
чем
просроч
я
задолженности
бала сть
погашения в
через 12
енной
просроченной
нса
всего
течение 12
месяцев после
задолже задолженност
месяцев после
отчетной даты
нности
и
отчетной даты
Дебиторская
задолженность
по операциям
страхования,
сострахования
Дебиторская
задолженность
по операциям
1250
1250
8
перестрахования
дебиторская
1250
задолженность
по прямому
возмещению
убытков
Прочая
1250
дебиторская
задолженность
Приложение № 3
Информация о перестраховщиках:
Регистраци Полное
Рейтинг перестраховщика
онный
наименов
номер
ание
перестрахов перестра
щика
ховщика
FITCH
MOODY’S
S&P
Эксперт РА
НРА
Сумма
перестрахов
щика в
портфеле
перестрахов
ания тыс.
руб.
Доля
перестраховщика
в портфеле
перестрахования,
%
Приложение № 4
Информация о суммарном объеме рисков на собственном удержании по 10 наиболее
крупным договорам страхования:
Вид
Дата
Дата
Наименование Страховая Максимально Собственное
страхования начала
окончания клиента
сумма,
возможный
удержание,
договора договора
тыс. руб.
убыток, тыс.
тыс. руб.
руб.
9
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа