close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

;ppt

код для вставкиСкачать
1
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
С
О Д
Е
Р
Ж
А
Н
И
Е
аналитические материалы......................................................................... 2
Изменения условий банковского кредитования в I квартале 2014 года ..........................2
кредитные организации .......................................................................... 33
Обзор состояния внутреннего рынка наличной иностранной валюты
в апреле 2014 года ................................................................................................ 33
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1255.......................................................38
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1256.......................................................38
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1257 .......................................................39
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1258.......................................................40
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1259.......................................................40
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1260....................................................... 41
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1261 ....................................................... 42
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1262....................................................... 42
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1263....................................................... 43
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1264.......................................................44
Приказ Банка России от 02.06.2014 № ОД-1265.......................................................44
Сообщение АСВ для вкладчиков ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ” .................................... 45
официальные документы........................................................................ 48
Приказ Банка России от 31.05.2014 № ОД-1245 “О методике оценки степени
соответствия деятельности операторов социально значимых платежных систем,
привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры
и связанных с ними социально значимых платежных систем рекомендациям
Банка России” .....................................................................................................48
Письмо Банка России от 02.06.2014 № 104-Т “Об обеспечении бесперебойного
осуществления переводов денежных средств с использованием платежных карт”........ 49
2
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
А
Н
А
Л
И
Т
И
Ч
Е
С
К
И
Е
М
А Т
Е
Р
И
А
Л
Ы
ИЗМЕНЕНИЯ УСЛОВИЙ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В I КВАРТАЛЕ 2014 ГОДА
Основные итоги обследования1
Согласно итогам общероссийского обследования банков, в I квартале 2014 года оправдались ожидания дальнейшего ужесточения условий банковского кредитования (УБК) для
крупных компаний, организаций малого и среднего бизнеса (МСБ), а также по потребительским кредитам населению. При этом степень ужесточения УБК оказалась выше ожиданий в
связи с опасениями негативных последствий введения санкций против России, ухудшением
условий фондирования и повышением ключевой ставки Банка России. Данная тенденция наблюдалась в подавляющем большинстве российских регионов. Банки-респонденты отмечали
сокращение спроса на новые кредиты (прежде всего краткосрочные) при одновременном увеличении спроса на пролонгацию ранее выданных займов.
В отличие от зарубежных кредитных рынков, где небольшие изменения УБК в I квартале 2014 года выражались в смягчении условий кредитования, на российском кредитном рынке
УБК преимущественно ужесточались2 (рисунок 4).
В I квартале 2014 года УБК стали существенно жестче для всех категорий банковских заемщиков (кроме ипотечных) (рисунок 1). Основными направлениями ужесточения
стали повышение процентных ставок и более высокие требования к финансовому положению
заемщиков (рисунок 2). Как и в IV квартале 2013 года, банки предъявляли повышенные требования к кредитному обеспечению и сокращали линейку предлагаемых кредитных продуктов.
Отдельные банки уменьшили максимальные срок и размер предоставляемых кредитов.
Среди основных факторов ужесточения УБК, как и в IV квартале 2013 года, были ухудшение условий внутреннего фондирования, ситуация в нефинансовом секторе российской
экономики, а также ожидания изменений экономической ситуации (рисунок 3). Более значимое влияние на ужесточение УБК в I квартале 2014 года оказали такие факторы, как изменение параметров денежно-кредитной политики Банка России, ухудшение ситуации с ликвидностью и условий внешнего фондирования кредитных организаций. Единственный фактор, способствовавший смягчению УБК в I квартале 2014 года, — конкуренция на кредитном рынке, но
и ее значимость стала заметно менее существенной по сравнению с предыдущими периодами
обследований. Уровень конкуренции в некоторых сегментах кредитного рынка (в первую очередь в кредитовании юридических лиц) снизился, поскольку многие банки сокращали кредитные программы для отдельных отраслей экономики и категорий заемщиков. Это укрепляло позиции оставшихся банков, позволив им проводить более жесткую кредитную политику.
Главной причиной ужесточения УБК в I квартале текущего года, по мнению ряда банков — участников общероссийского обследования, стала общая неопределенность ситуации
в целом в российской экономике в условиях роста геополитических рисков. Наиболее жесткие
условия по кредитованию банки предъявляли к российским компаниям, ведущим бизнес за рубежом, особенно к действующим на Украине, а также к дочерним организациям международных компаний, работающим в России. На фоне роста кредитных рисков банковского сектора
(за I квартал 2014 года доля проблемных и безнадежных ссуд в общем объеме ссудной задолженности увеличилась с 6,0 до 6,4%) банки ужесточали УБК как для представителей крупного
бизнеса, так и для МСБ, при этом отдавая приоритет кредитованию более надежных, крупных
заемщиков, в том числе организаций с государственным участием в капитале. В отраслевом
разрезе в более уязвимом положении оказались предприятия металлургии, машиностроения,
строительства, агропромышленного комплекса и автомобильной промышленности.
Вместе с тем, в отличие от IV квартала 2013 года, УБК для организаций МСБ ужесточились в меньшей степени, чем для крупных заемщиков. Это связано с тем, что некоторые факторы ужесточения УБК, в частности ситуация с внешним фондированием и ликвидностью банков, играли меньшую роль в отношении кредитования небольших предприятий, чем
в отношении кредитования крупного бизнеса. Для малых и средних организаций отдельные
банки увеличивали максимальный срок кредита, а также смягчали прочие условия кредитования — например, ими были введены программы по рефинансированию непроблемной ссудной
задолженности, привлеченной МСБ в сторонних банках.
1
Материал подготовлен по результатам ежеквартального общероссийского обследования 62 крупнейших российских банков, на которые суммарно приходится 85% российского кредитного рынка.
3
Методика расчета индекса Bank Lending Tightness (BLT) для отдельных стран представлена в “Вестнике Банка России” № 68 (1311)
от 14.12.2011 (с. 11).
Материал
подготовлен
Департаментом
денежнокредитной
политики
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
3
Ухудшение ситуации с просроченной задолженностью по кредитам физическим лицам
(за I квартал 2014 года ее доля в общем объеме соответствующей ссудной задолженности возросла с 4,4 до 4,9%) способствовало продолжающемуся ужесточению банками условий
по кредитам населению, не обеспеченным залогом недвижимости. В то же время условия по ипотечному кредитованию населения продолжали смягчаться, хотя и в меньшей степени, чем раньше. В целом условия кредитования населения ужесточились.
По данным проведенного обследования, УБК по краткосрочным кредитам крупным
предприятиям ужесточились сильнее, чем по долгосрочным. Условия по долгосрочным и
краткосрочным кредитам МСБ ужесточились в равной степени. Эти тенденции проявились,
в частности, в динамике процентных ставок по кредитам в I квартале 2014 года по сравнению
с IV кварталом 2013 года. Так, согласно банковской отчетности, процентные ставки по кредитам всем нефинансовым организациям на срок до 1 года повысились с 9,2 до 9,6% годовых в
рублях в среднем за квартал, в то время как процентные ставки по кредитам МСБ изменились
несущественно — с 12,4 до 12,5% годовых. При этом ставки по долгосрочным кредитам МСБ
остались прежними, по кредитам крупным организациям — несколько снизились.
Преобладающими направлениями изменения УБК по кредитам населению в I квартале
2014 года были небольшое смягчение ценовых условий (снижение ставок и дополнительных
комиссий) по ссудам, обеспеченным ипотекой, и ужесточение (рост ставок) по прочим кредитам. Эти оценки подтверждаются и данными банковской отчетности, согласно которым ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях снизилась с 12,1% в декабре 2013 года до 12,0%
годовых в марте 2014 года. Ставки по автокредитам увеличились в среднем с 13,0% годовых в
декабре 2013 года до 15,1% годовых в марте 2014 года.
На 6-месячном горизонте банки, участвовавшие в обследовании, ожидают дальнейшего ужесточения УБК для всех основных категорий заемщиков. Следует отметить, что
если во II квартале 2014 года, согласно ожиданиям банков-респондентов, УБК по ипотеке продолжат смягчаться, то уже в III квартале, по их оценкам, условия по ипотечным кредитам станут жестче.
Вопреки высказанным в ходе предыдущего опроса ожиданиям, в I квартале 2014 года
банки зафиксировали сокращение спроса на новые кредиты со стороны крупных корпоративных заемщиков и представителей малого и среднего бизнеса (рисунок 5). Согласно данным
банковской отчетности, объем новых кредитов, предоставленных нефинансовым организациям за I квартал 2014 года, в среднем был на 23% меньше аналогичного показателя за IV квартал 2013 года. Спрос сократился преимущественно в краткосрочном сегменте кредитного рынка, в то время как спрос на долгосрочные кредиты изменился незначительно (рисунок 7).
При этом увеличился спрос на пролонгацию кредитов, особенно со стороны МСБ, что, по мнению банков-респондентов, связано с ухудшением финансового положения заемщиков.
Согласно ожиданиям банков-респондентов, участвовавших в предыдущем обследовании, в I квартале 2014 года в потребительском сегменте кредитного рынка продолжалось сокращение спроса, в то время как спрос на ипотеку по-прежнему рос. Банки отметили, что в I квартале 2014 года количество заявок на ипотечные кредиты было значительно
больше, чем за аналогичный период 2013 года. Одной из причин повышения спроса на ипотечные кредиты стало стремление покупателей недвижимости в условиях макроэкономической
нестабильности и волатильности курса рубля приобрести жилье с инвестиционными целями
либо для собственных нужд, не дожидаясь снижения ценовой доступности жилья и ужесточения условий ипотечного кредитования. В то же время тревожным сигналом стало увеличение
спроса на пролонгацию не только необеспеченных потребительских кредитов, но и ипотечных
жилищных кредитов, чего не наблюдалось в IV квартале 2013 года.
В соответствии с оценками Аналитического центра АИЖК3, более низкие требования по
ипотечным кредитам, предъявлявшиеся банками к заемщикам в последнее время, могут стать
фактором роста кредитных рисков ипотечного портфеля банков, поскольку в случае ухудшения
экономической ситуации отдельные категории заемщиков окажутся очень уязвимыми к возможному снижению уровня своих доходов. Кроме того, на протяжении последних лет банки
преимущественно снижали требования к обеспечению по кредитам населению. В связи с этим
ожидаемое, согласно результатам обследования банков, замедление смягчения УБК во II квартале 2014 года и некоторое их ужесточение в III квартале 2014 года представляется логичным.
Вместе с тем на текущий момент качество розничного ипотечного кредитного портфеля является наиболее высоким среди всех сегментов банковского кредитного рынка: доля просроченной
задолженности по этому портфелю на 1.04.2014 составила 1,45% (на 1.01.2014 — 1,50%).
3
Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК. 2014. Вып. 4.
4
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
По данным обследования, спрос на долгосрочные потребительские кредиты в
I квартале 2014 года снизился в большей степени, чем на краткосрочные. Причинами
могли стать сокращение потребления ряда дорогостоящих товаров на фоне общей неопределенности развития макроэкономической ситуации и ужесточение условий долгосрочного потребительского кредитования. К примеру, приостановление программы государственного субсидирования автокредитования4, а также сокращение общего объема продаж автомобилей на российском рынке в I квартале 2014 года обусловили уменьшение объема новых
автокредитов, выданных банками в указанный период, на 30% по сравнению с IV кварталом
2013 года.
По оценкам банков-респондентов, во II—III кварталах 2014 года, несмотря на ужесточение условий кредитования, банки ожидают восстановления спроса на кредиты со
стороны всех основных категорий заемщиков, особенно крупных корпоративных заемщиков.
Результаты опросов российских предприятий5 в I квартале 2014 года также свидетельствуют
о возможном увеличении доли потенциальных заемщиков среди предприятий во II квартале
2014 года. При этом предприятия повысили свою оценку потребности в краткосрочных кредитах по сравнению с I кварталом 2014 года и готовы к ужесточению ценовых условий по таким
кредитам.
Рисунок 1. Изменение условий кредитования отдельных категорий заемщиков
30
Ожидания
Ужесточение
15
0
–15
–30
–45
–60
Смягчение
II
III
IV
I
2009 г.
II
III
IV
I
2010 г.
II
III
IV
2011 г.
Крупные корпоративные заемщики
I
II
III
IV
2012 г.
I
II
III
IV
2013 г.
Малый и средний бизнес
I
II
III
2014 г.
Население
Рисунок 2. Изменение отдельных условий кредитования
15
Ужесточение
12
9
6
3
0
–3
–6
Смягчение
Дополнительные
комиссии
Другие
условия
Размер
кредита
II квартал 2013 г.
Срок
кредита
III квартал 2013 г.
Спектр
направлений
кредитования
Требования к
Требования
обеспечению к финансовому
положению
заемщика
IV квартал 2013 г.
Уровень
ставок
I квартал 2014 г.
4
Программа государственного субсидирования 2/3 процентной ставки по автокредитам на российские и иностранные автомобили
стоимостью до 750 тыс. рублей действовала с 1 июля 2013 года и была приостановлена 31 декабря 2013 года.
5
По данным Банка России.
5
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
Рисунок 3. Влияние отдельных факторов на изменение условий кредитования
16
Ужесточение
12
8
4
0
–4
–8
Смягчение
–12
Конкуренция
на рынке
капитала
Изменение
политики
банка
Изменение
Условия
ситуации с
внешнего
ликвидностью фондирования
в банке
III квартал 2013 г.
II квартал 2013 г.
40
Ожидания
Ситуация в
Операции
Условия
нефинансовом Банка России внутреннего
секторе
фондирования
IV квартал 2013 г.
I квартал 2014 г.
Рисунок 4. Индексы изменения условий банковского кредитования (BLT)
отдельных стран и территорий
Ужесточение
20
0
–20
–40
–60
–80
Смягчение
II
III
IV
I
2009 г.
II
III
IV
I
II
2010 г.
III
IV
I
II
2011 г.
Россия
III
2012 г.
США
IV
I
II
III
2013 г.
IV
I
2014 г.
Еврозона
Рисунок 5. Индексы изменения спроса основных категорий заемщиков на кредиты
30
Рост спроса
20
10
0
–10
Cокращение спроса
Крупные корпоративные заемщики
Малый и средний бизнес
II квартал 2013 г.
III квартал 2013 г.
IV квартал 2013 г.
II квартал 2014 г. (ожидания)
III квартал 2014 г. (ожидания)
Население
I квартал 2014 г.
6
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Рисунок 6. Влияние отдельных факторов на изменение условий кредитования
по категориям заемщиков в I квартале 2014 года
25
Ужесточение
20
15
10
5
0
–5
–10
Смягчение
Изменение
политики
банка
Изменение
Конкуренция
ситуации
на рынке
с ликвидностью
капитала
в банке
Операции
Банка России
Условия
Условия
Ситуация
внутреннего
внешнего
в нефинансовом
фондирования фондирования
секторе
Крупные корпоративные заемщики
Население
25
Прочие
факторы
Ожидания
Малый и средний бизнес
Все категории заемщиков
Рисунок 7. Индексы конъюнктуры отдельных сегментов кредитного рынка
в I квартале 2014 года
Рост спроса, ужесточение условий кредитования
20
15
10
5
0
–5
–10
–15
Снижение спроса, смягчение условий кредитования
Краткосрочные
кредиты
крупным
корпоративным
заемщикам
Долгосрочные
кредиты
крупным
корпоративным
заемщикам
Краткосрочные
кредиты
малому
и среднему
бизнесу
Долгосрочные
кредиты
малому
и среднему
бизнесу
Изменение условий кредитования
Краткосрочные
Долгосрочные
потребительские потребительские
кредиты
кредиты
Ипотечные
кредиты
Изменение спроса
Результаты обследования кредитных организаций
В I квартале 2014 года оправдались опасения банков-респондентов в отношении негативного развития ситуации в российской экономике, которые были одной из причин ужесточения УБК в IV квартале 2013 года. По итогам I квартала основными факторами дальнейшего
ужесточения УБК в целом для всех категорий заемщиков стали ухудшение условий внешнего и внутреннего фондирования, обострение ситуации в нефинансовом секторе экономики и изменение параметров денежно-кредитной политики Банка России. На ужесточение УБК
оказало влияние повышение ключевой ставки Банка России, на смягчение УБК — проведение
аукционов по предоставлению кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных нерыночными активами, в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П
“О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами”. По-прежнему банки учитывали фактор негативных ожиданий при принятии решений о текущем ужесточении УБК (рисунок 6). Наиболее сильно вышеуказанные факторы повлияли на ужесточение УБК в отношении крупных корпоративных заемщиков. Конкуренция на рынке капитала в рассматриваемый период почти не отразилась на общей тенденции изменения УБК.
7
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
Рисунок 8. Распределение ответов банков на вопрос об изменении условий
кредитования населения
Распределение ответов, %
50
90
40
80
30
70
20
60
10
50
0
40
–10
30
–20
20
–30
10
–40
0
II
III
IV
2009 г.
I
II
III
IV
I
2010 г.
II
III
IV
I
2011 г.
II
III
IV
I
2012 г.
Существенно смягчились
Несколько смягчились
Несколько ужесточились
Существенно ужесточились
Ожидаемое изменение условий кредитования*
II
III
2013 г.
IV
I
II
III
Индекс, %
Ожидания
100
–50
2014 г.
Остались прежними
Изменение условий кредитования
* Индексы ожидаемого изменения УБК рассчитываются на основе ответов респондентов в отчетном периоде на вопрос об их ожиданиях изменения УБК в следующих кварталах.
8
Рисунок 9. Изменение отдельных условий кредитования населения
Ужесточение
4
0
–4
–8
–12
–16
Смягчение
Дополнительные
комиссии
Другие
условия
Уровень
ставок
II квартал 2013 г.
Требования
к обеспечению
III квартал 2013 г.
Срок
кредита
Спектр
направлений
кредитования
IV квартал 2013 г.
Размер
кредита
Требования к
финансовому
положению
заемщика
I квартал 2014 г.
Условия банковского кредитования в отдельных сегментах кредитного рынка изменились неоднородно. Если для населения уровень процентных ставок по кредитам по-прежнему
способствовал смягчению общего уровня УБК, то для крупных, средних и малых организаций
он стал основным направлением ужесточения кредитных условий. Общим направлением ужесточения УБК для всех основных категорий заемщиков стало повышение требований к их финансовому положению (рисунки 9, 11, 13).
Ожидания банков по ужесточению условий кредитования физических лиц в I квартале 2014 года в целом оправдались, при этом фактическое ужесточение УБК по потребительским кредитам населению превысило ожидания, а смягчение УБК по жилищной ипотеке было именно таким, как предполагали банки по данным обследования в IV квартале 2013 года. В
анализируемый период 22% обследованных банков ужесточили УБК для населения в среднем
по всем видам кредитов, 63% банков не изменили их, 15% банков смягчили (рисунок 8). Среди
условий, которые продолжали ужесточаться в I квартале 2014 года, были повышение требований к финансовому положению потенциальных заемщиков и уменьшение максимального срока кредитования. Их дополнили уменьшение максимального размера как потребительских, так
и ипотечных кредитов, а также сужение линейки кредитных продуктов (рисунок 9).
8
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Рисунок 10. Распределение ответов банков на вопрос об изменении условий
кредитования крупных корпоративных заемщиков
Распределение ответов, %
50
90
40
80
30
70
20
60
10
50
0
40
–10
30
–20
20
–30
10
–40
0
II
III
IV
2009 г.
I
II
III
IV
I
2010 г.
II
III
IV
2011 г.
I
II
III
IV
I
2012 г.
Существенно смягчились
Несколько смягчились
Несколько ужесточились
Существенно ужесточились
Ожидаемое изменение условий кредитования*
II
III
2013 г.
IV
I
II
III
Индекс, %
Ожидания
100
–50
2014 г.
Остались прежними
Изменение условий кредитования
* Индексы ожидаемого изменения УБК рассчитываются на основе ответов респондентов в отчетном периоде на вопрос об их ожиданиях изменения УБК в следующих кварталах.
Рисунок 11. Изменение отдельных условий кредитования
крупных корпоративных заемщиков
24
Ужесточение
20
16
12
8
4
0
–4
–8
Смягчение
Дополнительные
комиссии
Размер
кредита
Другие
условия
II квартал 2013 г.
Спектр
направлений
кредитования
III квартал 2013 г.
Срок
кредита
Требования к
Требования
обеспечению к финансовому
положению
заемщика
IV квартал 2013 г.
Уровень
ставок
I квартал 2014 г.
О повышении требований к заемщикам — физическим лицам в сегменте потребительского кредитования сообщили 25% банков-респондентов, в то время как в сегменте ипотечного кредитования — только 4%.
Около 60% обследованных банков не меняли ставки по кредитам населению, при этом
доля банков, снизивших процентные ставки, была немного выше, чем доля банков, повысивших
ставки. Ряд банков снизили дополнительные сборы и комиссии по потребительским кредитам.
Смягчение требований к обеспечению и других условий кредитования населения произошло за счет ипотечного сегмента. Например, отдельные банки смягчили требования к составу пакета предоставляемых документов для получения кредита, снизили размер первоначального взноса. Продолжающееся смягчение требований к обеспечению было связано прежде всего с выходом банков на первичный рынок жилья и возможностью принимать в обеспечение по кредиту не только готовые объекты недвижимости, но и права требования передачи в
собственность объекта строительства.
9
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
Рисунок 12. Распределение ответов банков на вопрос об изменении условий
кредитования предприятий малого и среднего бизнеса
Распределение ответов, %
50
90
40
80
30
70
20
60
10
50
0
40
–10
30
–20
20
–30
10
–40
0
II
III
2009 г.
IV
I
II
III
IV
I
2010 г.
II
III
IV
2011 г.
I
II
III
IV
I
2012 г.
Существенно смягчились
Несколько смягчились
Несколько ужесточились
Существенно ужесточились
Ожидаемое изменение условий кредитования*
II
III
2013 г.
IV
I
II
III
Индекс, %
Ожидания
100
–50
2014 г.
Остались прежними
Изменение условий кредитования
* Индексы ожидаемого изменения УБК рассчитываются на основе ответов респондентов в отчетном периоде на вопрос об их ожиданиях изменения УБК в следующих кварталах.
20
Рисунок 13. Изменение отдельных условий кредитования предприятий
малого и среднего бизнеса
Ужесточение
16
12
8
4
0
–4
Смягчение
Другие
условия
Срок
кредита
Размер
кредита
II квартал 2013 г.
Дополнительные
Спектр
комиссии
направлений
кредитования
III квартал 2013 г.
Требования к
обеспечению
IV квартал 2013 г.
Требования к
финансовому
положению
заемщика
Уровень
ставок
I квартал 2014 г.
Во II—III кварталах 2014 года 35% банков-респондентов ожидают дальнейшего
ужесточения УБК по потребительским кредитам населению. Смягчения условий по таким кредитам ожидают 8% банков во II квартале и 10% банков в III квартале 2014 года. Остальные банки не планируют изменять УБК по потребительским кредитам во II—III кварталах. По
ипотечным кредитам смягчение условий кредитования продолжится только во II квартале.
В III квартале текущего года произойдет небольшое ужесточение УБК по ипотеке (этого ожидают 23% банков-респондентов, в то время как смягчать условия собираются 19% банков;
остальные банки не планируют изменять условия).
В I квартале 2014 года ужесточение УБК для крупных корпоративных заемщиков по
сравнению с другими сегментами кредитного рынка было наиболее интенсивным и существенно превзошло ожидания банков-респондентов в IV квартале 2013 года. Об ужесточении
УБК для крупных нефинансовых организаций сообщили 44% банков-респондентов, что является максимальным показателем со второго полугодия 2009 года, 4% банков смягчили условия кредитования, остальные не изменили их (рисунок 10).
10
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Уровень процентных ставок по кредитам для данной категории заемщиков повысили
40% банков, снизили 5%, остальные оставили без изменений. Требования к финансовому положению крупных организаций ужесточили 26% респондентов, к обеспечению по кредиту —
16%; при этом, как и в IV квартале 2013 года, ни один из обследованных банков не смягчил указанные условия кредитования.
Из общего количества банков, изменивших максимальные сроки предоставления кредитов крупным компаниям, подавляющее большинство снизили сроки. Доля банков, уменьшивших список программ кредитования крупных компаний, вдвое превысила долю банков, которые его расширили. Единственным направлением смягчения УБК в целом для крупных корпоративных заемщиков было снижение некоторыми банками дополнительных комиссий по кредитам при отсутствии изменений этого условия в остальных банках.
По оценкам банков, условия кредитования крупных компаний во II—III кварталах
2014 года продолжат ужесточаться (об этом заявили 25% обследованных банков). Примерно 70% респондентов не планируют изменять условия кредитования для крупных компаний.
Об ужесточении УБК для предприятий малого и среднего бизнеса в I квартале 2014 года сообщили 38% респондентов, 5% опрошенных банков смягчили условия (рисунок 12). Ужесточение было ожидаемым, и, как и для крупных организаций, банки в первую очередь повысили процентные ставки по кредитам МСБ.
Как и в IV квартале 2014 года, среди лидирующих направлений ужесточения условий для
МСБ в I квартале 2014 года были повышение требований к финансовому положению заемщика,
обеспечению по кредиту и сокращение продуктовой линейки.
В условиях ухудшения финансового положения потенциальных заемщиков банки стали
больше внимания уделять кредитной истории представителей МСБ и при этом рассматривать
ее на более продолжительном временном горизонте.
Банки, участвующие в обследовании, в равной степени ожидают дальнейшего ужесточения УБК как для крупных, так и для средних и малых организаций. По мнению 25% обследованных банков, УБК для малых и средних предприятий ужесточатся во II—III кварталах
2014 года.
Особенности региональных обследований6
На региональных кредитных рынках, как и на общероссийском, в I квартале 2014 года наблюдалась тенденция к ужесточению условий кредитования на всех основных сегментах рынка. В подавляющем большинстве регионов (кроме Калужской области и Республики Татарстан)
УБК в среднем по всем категориям заемщиков ужесточились (рисунок 14). Общую картину в
Калужской области и Республике Татарстан изменило смягчение отдельных условий по кредитам населению, в том числе по потребительским кредитам.
Во всех обследованных регионах ужесточились условия кредитования для крупных компаний. Первую тройку регионов, в которых банки ужесточили условия, составили
Республика Карелия, Калининградская и Омская области. В основном ужесточение условий
было связано с повышением процентных ставок, а также требований к финансовому положению заемщиков и кредитному обеспечению.
Кредитные условия для предприятий МСБ ужесточились во всех регионах, кроме Астраханской области. Смягчение условий для малого бизнеса в Астраханской области
произошло вследствие увеличения лимитов кредитования. Помимо этого, более доступными
стали долгосрочные кредиты. Смягчению УБК способствовала в первую очередь конкуренция
между банками области.
В отличие от IV квартала 2013 года, УБК по кредитам населению в целом ужесточились в большинстве обследованных российских регионов (58%). В 6% регионов условия
по кредитованию населения остались прежними, в 36% регионов они смягчились. Среди регионов, банки которых ужесточили УБК по кредитам населению в наибольшей степени, можно назвать Оренбургскую, Самарскую области и Республику Карелия. Основными факторами
ужесточения УБК для населения в этих регионах стали ухудшение условий внутреннего фондирования в банках и экономической ситуации в целом. В пятерку лидеров по смягчению УБК
для населения входят Санкт-Петербург, Тюменская, Калужская, Омская и Свердловская области. Общим для этих регионов стал высокий уровень конкуренции между банками, который способствовал увеличению сроков кредитования физических лиц, внедрению новых программ и снижению требований к обеспечению.
6
Материал подготовлен по результатам ежеквартальных региональных обследований, проведенных территориальными учреждениями Банка России в 31 российском регионе, на который приходится около 75% регионального кредитного рынка (без Москвы
и Санкт-Петербурга). Данные по Москве и Санкт-Петербургу рассчитаны по итогам общероссийского обследования.
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
11
По данным региональных обследований, основным направлением ужесточения УБК
для всех рассматриваемых категорий заемщиков в I квартале 2014 года стало повышение
процентных ставок. Наиболее массово ставки повысили банки Ставропольского края, Челябинской области и Республики Карелия (рисунок 15).
Требования к финансовому положению заемщиков повысились во всех обследованных
регионах, при этом максимальный рост требований наблюдался в Ставропольском крае, Республике Карелия и Красноярском крае. В этих регионах довольно сильно выросли требования
и к обеспечению по займам.
Вместе с тем в 39% обследованных регионов увеличился максимальный срок предоставляемых кредитов, а в 33% регионов — максимальный размер кредита.
Наиболее существенными факторами, повлиявшими на ужесточение УБК во всех
обследованных регионах, стали ухудшение условий внутреннего фондирования банков и
общей ситуации в нефинансовом секторе экономики (рисунок 16). В 94% регионов на ужесточение УБК повлияло изменение политики по управлению активами и пассивами банков, в 75%
регионов — изменение ситуации с ликвидностью. В 1/3 регионов снизившийся уровень конкуренции на отдельных сегментах кредитного рынка стал одним из факторов ужесточения УБК.
В то же время в остальных 2/3 обследованных регионов конкуренция, как и прежде, способствовала повышению привлекательности условий кредитования.
О снижении спроса на кредиты в I квартале 2014 года сообщили банки в 7 из 33 обследованных регионов. В пятерку регионов, в которых спрос на кредиты снизился в наибольшей степени, вошли Москва, Санкт-Петербург, Ярославская, Челябинская и Калининградская
области (рисунок 17). Наибольшее сокращение спроса наблюдалось в отношении краткосрочных кредитов. Заметно выросло количество заявок на пролонгацию кредитов. Согласно данным банков, в остальных регионах наблюдался рост спроса на кредиты, при этом он оказался
существенно ниже ожиданий IV квартала 2013 года. Только в 4 регионах: Ставропольском крае,
Калужской и Тюменской областях, Республике Татарстан — рост спроса на кредиты превысил
ожидания предыдущего квартала. Во II—III кварталах 2014 года в 90% обследованных регионов банки ожидают рост спроса на новые кредиты.
–20
–15
–10
–5
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
Смягчение
Ужесточение
Крупные корпоративные заемщики
Население
Рисунок 14. Изменение условий кредитования на отдельных сегментах рынка по регионам в I квартале 2014 года
Алтайский край
Астраханская область
Башкортостан
Владимирская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Карелия
Коми
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Пермский край
Малый и средний бизнес
В среднем по рынку
Приморский край
Ростовская область
Самарская область
Саратовская область
Саха
Свердловская область
Ставропольский край
Татарстан
Тверская область
Тюменская область
Хабаровский край
Челябинская область
Ярославская область
г. Москва
г. Санкт-Петербург
12
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
–8
–4
0
4
8
12
16
20
24
28
Ужесточение
Смягчение
Алтайский край
Астраханская область
Башкортостан
Размер кредита
Уровень ставок
Рисунок 15. Изменение отдельных условий кредитования по регионам в I квартале 2014 года
Владимирская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Карелия
Коми
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Нижегородская область
Новгородская область
Срок кредита
Требования к финансовому положению заемщика
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Пермский край
Приморский край
Ростовская область
Самарская область
Саратовская область
Саха
Свердловская область
Ставропольский край
Татарстан
Тверская область
Тюменская область
Хабаровский край
Челябинская область
Ярославская область
г. Москва
г. Санкт-Петербург
13
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
–12
–8
–4
0
4
8
12
16
20
Смягчение
Ужесточение
Изменение политики банка
Условия внутреннего фондирования
Ликвидность
Конкуренция на рынке капитала
Ситуация в нефинансовом секторе
Рисунок 16. Влияние отдельных факторов на изменение условий кредитования по регионам в I квартале 2014 года
Алтайский край
Астраханская область
Башкортостан
Владимирская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Карелия
Коми
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Пермский край
Приморский край
Ростовская область
Самарская область
Саратовская область
Саха
Свердловская область
Ставропольский край
Татарстан
Тверская область
Тюменская область
Хабаровский край
Челябинская область
Ярославская область
г. Москва
г. Санкт-Петербург
14
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
–12
–8
–2
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
22
24
26
Алтайский край
Астраханская область
Башкортостан
Владимирская область
Иркутская область
Сокращение спроса
Рост спроса
Рисунок 17. Индексы изменения спроса на кредиты в регионах
Спрос на новые кредиты в I квартале 2014 г.
Спрос на пролонгацию кредитов в I квартале 2014 г.
Спрос на новые кредиты во II квартале 2014 г. (ожидания)
Спрос на новые кредиты в III квартале 2014 г. (ожидания)
Спрос на новые кредиты в I квартале 2014 г. (ожидания IV квартала 2013 г.)
Калининградская область
Калужская область
Карелия
Коми
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Пермский край
Приморский край
Ростовская область
Самарская область
Саратовская область
Саха
Свердловская область
Ставропольский край
Татарстан
Тверская область
Тюменская область
Хабаровский край
Челябинская область
Ярославская область
г. Москва
г. Санкт-Петербург
15
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
Калужская область
Калининградская область
Иркутская область
Владимирская область
Башкортостан
Астраханская область
Алтайский край
Россия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
20,2
16,1
–3,2
9,3
19,2
11,5
–4,2
6,7
16,7
–8,3
10,0
–8,3
21,7
10,4
–6,5
0,0
3,3
8,8
0,0
3,1
19,2
12,5
–5,0
–4,2
40,0
10,0
0,0
10,0
3,6
3,6
–13,6
–3,6
Условия кредитования
в целом
17,5
14,3
8,3
11,5
11,5
6,7
16,7
–16,7
0,0
15,2
10,4
0,0
3,3
8,8
3,1
7,7
12,5
–4,2
30,0
10,0
10,0
0,0
0,0
–3,6
6,8
15,4
15,4
3,6
0,0
–8,3
–8,3
17,4
12,5
2,2
3,3
8,8
3,1
11,5
12,5
–4,2
25,0
10,0
0,0
0,0
0,0
–7,1
на срок свыше 1 года
19,3
14,3
на срок до 1 года
включительно
в т.ч. по отдельным группам кредитов
9,6
10,0
–2,1
14,2
3,8
15,4
4,2
10,0
33,3
8,3
0,0
–8,3
13,0
10,4
2,2
6,5
6,7
11,8
3,8
6,3
19,2
4,2
0,0
–4,2
25,0
30,0
10,0
10,0
3,6
14,3
4,5
0,0
ближайшие 3 месяца
9,6
9,1
2,1
12,5
–3,8
11,5
4,2
10,0
33,3
0,0
0,0
8,3
13,0
10,4
8,7
10,9
6,7
11,8
3,8
6,3
23,1
4,2
0,0
–4,2
25,0
25,0
5,0
15,0
7,1
10,7
4,5
–7,1
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения условий кредитования в целом
Таблица 1. Индексы изменения условий банковского кредитования в целом в I квартале 2014 года
16
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Омская область
Новосибирская область
Новгородская область
Нижегородская область
Красноярский край
Краснодарский край
Костромская область
Коми
Карелия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
44,4
22,7
11,1
10,0
11,1
12,5
–3,1
11,9
13,3
15,6
0,0
10,0
19,4
15,2
1,7
6,5
21,7
23,9
–6,7
5,0
18,9
11,8
–8,3
6,9
0,0
0,0
0,0
0,0
26,1
13,0
–6,8
4,0
36,4
25,0
–16,7
0,0
Условия кредитования
в целом
40,0
25,0
8,3
11,1
15,0
10,0
13,3
15,6
10,0
18,3
14,1
8,3
21,7
7,1
21,2
11,3
10,2
0,0
0,0
0,0
21,7
10,9
2,0
31,8
25,0
0,0
45,0
29,2
12,5
5,6
5,0
2,4
10,0
15,6
10,0
16,1
12,1
6,5
22,7
2,4
17,0
10,9
2,5
0,0
0,0
0,0
23,9
17,4
4,0
36,4
17,9
0,0
на срок свыше 1 года
в т.ч. по отдельным группам кредитов
на срок до 1 года
включительно
15,9
–10,0
7,5
15,4
14,2
11,2
20,3
0,0
0,0
0,0
0,0
28,3
17,4
4,5
12,0
22,7
17,9
–8,3
0,0
16,7
15,4
10,0
12,5
18,4
17,5
10,0
14,3
16,7
18,8
7,1
10,0
8,1
7,6
–1,7
19,4
ближайшие 3 месяца
11,4
0,0
12,5
12,5
13,0
11,2
18,6
0,0
0,0
0,0
0,0
30,4
17,4
6,8
12,0
22,7
14,3
–8,3
0,0
12,5
15,4
10,0
16,7
10,5
11,9
10,0
11,9
16,7
21,9
3,6
3,3
4,8
7,6
0,0
12,9
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения условий кредитования в целом
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
17
Ставропольский край
Свердловская область
Саха (Якутия)
Саратовская область
Самарская область
Ростовская область
Приморский край
Пермский край
Оренбургская область
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
7,7
11,5
6,5
16,0
25,9
16,7
2,4
2,1
17,5
9,5
–5,9
15,0
15,7
9,2
1,4
0,0
31,0
17,4
7,5
11,4
14,0
12,0
6,5
2,0
16,7
11,5
4,5
–8,3
11,1
16,7
–13,3
–2,8
25,0
27,8
0,0
0,0
Условия кредитования
в целом
7,7
11,5
16,0
23,1
13,5
0,0
17,5
9,5
12,5
17,1
10,5
–1,4
30,0
18,2
11,4
14,6
12,5
4,2
13,6
7,7
–8,3
11,1
16,7
–5,6
31,3
38,9
0,0
5,8
13,5
16,0
22,2
18,5
2,2
12,5
4,8
5,0
14,3
6,6
2,8
21,4
15,2
6,8
14,0
12,0
4,2
8,3
16,7
–4,2
13,9
16,7
–11,1
18,8
27,8
0,0
на срок свыше 1 года
в т.ч. по отдельным группам кредитов
на срок до 1 года
включительно
19,2
17,3
10,9
10,0
13,0
11,1
0,0
8,3
17,5
19,0
–5,9
10,0
12,9
3,9
–2,9
2,8
0,0
2,2
0,0
4,5
12,0
16,0
6,5
12,0
13,6
–4,2
4,5
0,0
5,6
11,8
0,0
11,1
18,8
18,8
0,0
0,0
ближайшие 3 месяца
17,3
7,7
8,7
10,0
13,5
11,5
–2,4
10,9
17,5
16,7
2,9
7,5
14,7
4,1
4,4
1,4
0,0
–2,2
–2,5
4,5
8,0
12,0
0,0
8,0
18,2
0,0
5,0
–4,5
8,3
11,8
3,6
8,8
25,0
25,0
–6,3
–12,5
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения условий кредитования в целом
18
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
г. Санкт-Петербург
г. Москва
Ярославская область
Челябинская область
Хабаровский край
Тюменская область
Тверская область
Татарстан
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
2,5
2,4
–8,3
–2,5
16,7
13,3
4,2
9,4
12,5
0,0
–7,1
–12,5
18,4
13,2
–2,9
10,5
19,2
17,9
0,0
3,6
22,5
19,6
–7,9
9,5
23,8
16,7
3,0
11,0
25,0
25,0
–33,3
0,0
Условия кредитования
в целом
7,5
0,0
0,0
13,3
16,7
9,4
12,5
0,0
–12,5
18,4
13,2
13,2
19,2
17,9
3,6
23,7
18,2
9,5
20,0
14,1
9,5
25,0
25,0
0,0
2,5
4,8
4,8
13,3
10,0
9,4
12,5
–6,3
–6,3
13,2
7,9
7,9
11,5
17,9
0,0
20,0
19,6
4,8
22,5
15,4
8,3
25,0
25,0
0,0
на срок свыше 1 года
в т.ч. по отдельным группам кредитов
на срок до 1 года
включительно
15,0
16,7
8,3
14,3
16,7
10,0
0,0
6,3
14,3
14,3
–7,1
6,3
21,1
15,8
–5,9
2,6
23,1
17,9
4,2
17,9
10,0
17,4
7,9
21,4
8,8
9,0
–1,5
15,5
12,5
12,5
0,0
12,5
ближайшие 3 месяца
10,0
11,9
0,0
7,1
16,7
6,7
–4,2
–3,1
12,5
12,5
0,0
6,3
18,4
15,8
–5,9
0,0
19,2
14,3
8,3
14,3
15,0
18,2
5,3
15,0
8,8
7,7
4,4
13,1
12,5
12,5
0,0
12,5
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения условий кредитования в целом
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
19
Калужская область
Калининградская область
Иркутская область
Владимирская область
Башкортостан
Астраханская область
Алтайский край
Россия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
0,9
0,0
1,0
3,3
3,8
–3,8
0,0
3,3
16,7
–8,3
0,0
0,0
–2,2
–2,1
0,0
0,0
3,3
2,9
–3,8
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
5,0
0,0
–3,6
0,0
0,0
Размер
кредита
5,3
–0,9
–1,0
1,7
3,8
–11,5
0,0
0,0
16,7
0,0
0,0
0,0
4,3
–4,2
–2,2
0,0
3,3
2,9
–3,8
–3,1
4,2
–9,1
0,0
0,0
5,0
–5,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–4,5
–3,6
Срок кредита
20,2
17,0
–2,1
0,8
12,5
19,2
–4,2
7,1
33,3
16,7
10,0
8,3
28,3
16,7
–4,3
–4,3
20,0
8,8
0,0
–6,3
20,8
22,7
5,0
–4,5
25,0
20,0
0,0
10,0
0,0
10,7
–9,1
0,0
–0,9
0,9
–1,0
–3,4
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–2,2
2,1
2,2
0,0
0,0
2,9
0,0
3,1
0,0
–4,5
0,0
0,0
5,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–3,6
–4,5
–3,8
13,2
9,8
2,1
13,3
19,2
11,5
12,5
13,3
0,0
8,3
10,0
8,3
10,9
8,3
2,2
2,2
10,0
11,8
7,7
12,5
8,3
0,0
10,0
4,5
20,0
0,0
10,0
5,0
10,7
10,7
0,0
3,6
7,9
5,4
–2,1
0,8
16,7
3,8
–8,3
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
4,3
6,3
–6,5
0,0
10,0
6,3
0,0
3,1
16,7
4,5
–10,0
0,0
15,0
–10,0
–10,0
0,0
3,6
3,6
–4,5
–3,6
Требования
Дополнительные к финансовому
Требования
Уровень ставок
комиссии
положению
к обеспечению
заемщика
2,6
1,8
–2,1
4,2
0,0
3,8
0,0
–6,7
0,0
0,0
–10,0
–16,7
6,5
2,1
–8,7
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
8,3
4,5
–10,0
–4,5
5,0
5,0
–5,0
5,0
0,0
–7,1
0,0
–3,6
Спектр
направлений
кредитования
Таблица 2. Индексы изменения отдельных условий банковского кредитования в I квартале 2014 года
1,0
–2,0
–2,4
0,9
4,5
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–2,4
–2,4
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–6,3
–5,6
0,0
0,0
0,0
0,0
3,6
0,0
–4,5
–3,6
Другие
условия
20
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Омская область
Новосибирская область
Новгородская область
Нижегородская область
Красноярский край
Краснодарский край
Костромская область
Коми
Карелия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
0,0
–4,2
0,0
0,0
0,0
–2,5
–3,3
–2,4
3,3
0,0
–7,1
0,0
0,0
3,0
0,0
0,0
4,5
0,0
2,4
1,9
–0,9
1,0
1,7
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–6,5
0,0
0,0
9,1
0,0
0,0
–7,7
4,3
0,0
0,0
1,0
–5,6
–1,0
0,8
0,0
0,0
0,0
0,0
–2,2
–2,2
0,0
2,0
13,6
–3,6
0,0
0,0
Срок кредита
15,0
4,2
11,1
9,1
0,0
–2,5
–3,3
0,0
3,3
0,0
–3,6
0,0
0,0
–6,1
–1,7
–1,6
Размер
кредита
0,0
6,3
0,0
24,5
16,7
–3,1
5,2
25,0
25,0
–25,0
–25,0
28,3
19,6
4,5
4,0
22,7
21,4
8,3
7,7
30,0
25,0
15,0
0,0
20,6
20,0
0,0
10,0
10,0
15,6
–3,6
0,0
14,5
10,6
–1,7
1,6
Уровень ставок
0,0
0,0
–10,0
0,0
0,9
–1,0
–1,8
0,0
0,0
0,0
0,0
2,2
2,2
2,3
2,0
0,0
–3,6
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–2,6
–3,6
0,0
3,3
0,0
0,0
0,0
1,6
6,1
0,0
–1,6
21,7
6,3
9,5
15,4
15,7
2,0
11,9
0,0
0,0
0,0
25,0
19,6
10,9
6,8
6,0
13,6
17,9
4,2
0,0
20,0
20,8
10,0
12,5
11,1
10,0
6,7
14,3
10,0
15,6
0,0
10,0
8,1
10,6
0,0
6,5
19,6
0,0
5,0
8,8
8,3
2,0
1,7
0,0
0,0
0,0
0,0
13,0
2,2
–2,3
4,0
9,1
10,7
–12,5
3,8
20,0
8,3
0,0
0,0
8,8
7,5
3,3
–2,5
16,7
15,6
0,0
3,3
12,9
7,6
0,0
0,0
Требования
Требования
Дополнительные к финансовому
к обеспечению
комиссии
положению
заемщика
8,7
–6,3
–2,4
–1,9
–3,7
–6,1
–0,8
0,0
0,0
0,0
0,0
10,9
4,3
–11,4
–4,0
9,1
3,6
–8,3
–7,7
15,0
12,5
0,0
–8,3
0,0
7,5
0,0
0,0
6,7
3,1
3,6
3,3
6,5
–1,5
–1,7
0,0
Спектр
направлений
кредитования
0,0
–3,3
0,0
1,0
0,0
–2,1
–1,8
0,0
0,0
0,0
0,0
–2,5
–5,3
–2,8
–2,8
0,0
0,0
–9,1
–10,0
5,0
0,0
0,0
0,0
3,8
0,0
0,0
0,0
0,0
3,1
0,0
0,0
1,7
0,0
0,0
0,0
Другие
условия
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
21
Ставропольский край
Свердловская область
Саха (Якутия)
Саратовская область
Самарская область
Ростовская область
Приморский край
Пермский край
Оренбургская область
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
0,0
1,9
–2,2
0,0
1,9
0,0
0,0
–2,1
5,0
7,1
–3,1
5,0
1,4
0,0
1,5
2,8
0,0
–6,5
5,0
–2,3
4,0
–2,0
2,2
–2,0
8,3
7,7
4,5
–4,2
0,0
2,8
–3,3
–2,8
0,0
–6,3
0,0
18,8
Размер
кредита
1,9
1,9
0,0
2,0
3,7
3,7
2,4
–2,1
5,0
–4,8
0,0
5,0
1,4
–2,6
0,0
0,0
4,8
2,2
–2,5
0,0
4,0
6,0
–2,2
0,0
12,5
–4,2
10,0
–4,5
–2,8
–2,8
0,0
–2,8
–6,3
6,3
0,0
0,0
Срок кредита
7,7
9,6
2,2
12,0
27,8
24,1
9,5
0,0
12,5
19,0
0,0
0,0
21,4
9,2
2,9
1,4
26,2
21,7
5,0
11,4
20,8
16,0
4,3
2,1
16,7
7,7
4,5
12,5
22,2
22,2
0,0
–5,6
37,5
37,5
18,8
–12,5
1,9
–1,9
0,0
0,0
–3,7
0,0
–4,8
0,0
0,0
–2,4
0,0
–5,0
0,0
0,0
–1,4
–2,8
2,4
4,3
0,0
0,0
4,3
2,1
2,3
0,0
4,2
8,3
0,0
0,0
–2,8
0,0
0,0
0,0
6,3
0,0
0,0
0,0
13,5
17,3
6,5
12,0
13,0
11,1
4,8
14,6
25,0
11,9
2,9
12,5
10,0
7,9
0,0
0,0
16,7
8,7
5,0
9,1
8,0
6,0
4,3
6,0
16,7
7,7
4,5
4,2
19,4
22,2
3,3
8,3
18,8
31,3
0,0
0,0
5,8
9,6
4,3
2,0
11,5
9,6
0,0
0,0
10,5
4,8
–2,9
10,0
7,1
3,9
–1,4
0,0
11,9
8,7
2,5
2,3
8,3
8,0
6,5
6,3
12,5
0,0
0,0
0,0
2,8
2,8
–6,7
0,0
12,5
18,8
–6,3
12,5
Требования
Дополнительные к финансовому
Требования
Уровень ставок
комиссии
положению
к обеспечению
заемщика
3,8
5,8
–6,5
–2,0
3,8
0,0
–11,9
–4,3
12,5
4,8
0,0
2,5
7,1
1,3
–2,9
1,4
–2,4
–6,5
2,5
0,0
2,0
2,0
2,2
0,0
12,5
–3,8
–4,5
–12,5
2,8
2,8
0,0
2,8
0,0
6,3
–12,5
0,0
Спектр
направлений
кредитования
–1,9
–1,9
0,0
4,0
6,0
4,0
2,5
2,3
3,6
0,0
0,0
0,0
0,0
–1,4
–1,5
–1,4
8,3
4,8
2,8
5,0
2,4
0,0
–2,5
–2,4
4,5
0,0
–5,6
0,0
3,6
3,8
–4,5
–7,7
–6,3
0,0
–6,3
–6,3
Другие
условия
22
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
г. Санкт-Петербург
г. Москва
Ярославская область
Челябинская область
Хабаровский край
Тюменская область
Тверская область
Татарстан
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
0,0
–2,4
–8,3
–7,1
–10,0
–10,0
0,0
–6,3
0,0
–12,5
0,0
–6,3
2,6
0,0
6,3
7,9
0,0
7,1
0,0
0,0
7,5
0,0
0,0
2,4
2,5
–1,3
0,0
3,6
0,0
0,0
16,7
0,0
Размер
кредита
2,5
2,4
–8,3
0,0
–3,3
–6,7
0,0
–6,3
–6,3
–6,3
0,0
0,0
5,3
–2,6
0,0
2,6
–3,8
0,0
0,0
0,0
5,0
2,2
0,0
2,4
3,8
–1,3
0,0
1,2
12,5
0,0
–16,7
0,0
Срок кредита
7,5
9,5
–2,8
0,0
6,7
13,3
–4,2
3,1
12,5
6,3
–14,3
–6,3
25,0
15,8
2,9
8,3
30,8
25,0
12,5
3,6
22,5
19,6
0,0
–2,4
22,5
17,9
2,9
6,0
25,0
25,0
–50,0
0,0
Уровень ставок
0,0
0,0
–5,6
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–12,5
–12,5
–7,1
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–3,8
7,1
0,0
–3,6
–2,5
0,0
0,0
–2,5
–1,3
0,0
0,0
–1,2
0,0
0,0
0,0
0,0
12,5
9,5
0,0
11,9
13,3
13,3
8,3
18,8
18,8
0,0
0,0
0,0
15,8
5,3
0,0
2,6
7,7
10,7
0,0
14,3
17,5
13,0
5,3
14,3
15,0
10,3
1,5
10,7
0,0
0,0
16,7
0,0
5,0
4,8
0,0
0,0
10,0
10,0
4,2
9,4
12,5
0,0
0,0
–6,3
11,1
10,5
0,0
2,8
7,7
10,7
0,0
7,1
15,0
13,0
2,6
4,8
8,8
3,8
–1,5
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
Требования
Дополнительные к финансовому
Требования
комиссии
положению
к обеспечению
заемщика
–2,5
0,0
0,0
–4,8
–3,3
–3,3
–4,2
3,1
0,0
–6,3
0,0
0,0
2,6
2,6
0,0
–5,3
0,0
–3,6
0,0
7,1
7,5
2,2
–2,6
2,4
5,0
0,0
–1,5
6,0
0,0
0,0
16,7
0,0
Спектр
направлений
кредитования
–2,6
–2,5
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–7,1
0,0
0,0
0,0
0,0
–3,1
0,0
0,0
3,6
–8,3
–3,6
2,5
2,4
0,0
2,6
2,9
0,0
1,7
2,7
0,0
0,0
–33,3
0,0
Другие
условия
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
23
Калужская область
Калининградская область
Иркутская область
Владимирская область
Башкортостан
Астраханская область
Алтайский край
Россия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
7,0
7,1
4,2
3,3
8,3
0,0
–4,2
0,0
16,7
8,3
0,0
–16,7
8,7
6,3
0,0
2,3
14,3
9,4
0,0
3,3
0,0
0,0
5,0
0,0
16,7
–5,6
0,0
0,0
–7,1
–7,1
–9,1
–10,7
Изменение
политики
банка
11,4
6,3
0,0
1,7
12,5
0,0
0,0
0,0
16,7
0,0
0,0
0,0
2,2
0,0
0,0
–2,3
10,7
0,0
0,0
0,0
4,2
0,0
0,0
0,0
11,1
5,6
5,6
5,6
–7,1
–10,7
–4,5
–3,6
0,9
2,7
–8,3
–2,5
4,2
0,0
–4,2
3,3
–16,7
–8,3
0,0
–8,3
0,0
0,0
–10,9
–8,7
3,6
–3,1
8,3
–3,3
4,2
–4,5
–15,0
–13,6
5,6
5,6
–11,1
0,0
–7,1
–7,1
–18,2
–7,1
Изменение
Конкуренция
ситуации
на рынке
с ликвидностью
капитала
в банке
13,2
12,5
3,1
3,4
4,2
3,8
8,3
6,7
16,7
0,0
0,0
0,0
4,3
0,0
0,0
0,0
14,3
6,3
0,0
0,0
8,3
0,0
5,0
0,0
5,6
5,6
0,0
0,0
0,0
3,6
4,5
3,6
Операции
Банка
России
20,2
19,6
5,2
7,6
25,0
23,1
12,5
10,0
16,7
16,7
0,0
–8,3
17,4
14,6
0,0
0,0
10,7
6,3
0,0
0,0
16,7
13,6
5,0
4,5
16,7
22,2
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
Условия
внутреннего
фондирования
13,2
8,0
1,0
3,4
12,5
0,0
4,2
3,3
16,7
8,3
0,0
0,0
10,9
2,1
0,0
–2,4
–3,6
3,1
0,0
0,0
25,0
0,0
0,0
0,0
16,7
5,6
5,6
5,6
0,0
0,0
0,0
0,0
10,5
9,8
2,1
9,3
16,7
11,5
8,3
13,3
16,7
8,3
10,0
8,3
6,5
6,3
2,3
6,8
3,6
3,1
0,0
3,3
12,5
9,1
5,0
4,5
11,1
11,1
5,6
5,6
7,1
7,1
0,0
3,6
Условия
Ситуация
внешнего
в нефинансовом
фондирования
секторе
3,8
2,0
0,0
2,7
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
4,5
0,0
0,0
2,5
0,0
0,0
0,0
0,0
4,5
4,5
–11,1
0,0
6,3
0,0
0,0
0,0
3,6
7,1
0,0
0,0
Прочие
факторы
Таблица 3. Индексы влияния отдельных факторов на условия банковского кредитования в I квартале 2014 года
10,7
7,4
4,4
6,3
8,3
8,3
0,0
7,1
0,0
0,0
0,0
0,0
6,8
6,8
0,0
0,0
7,1
6,3
4,2
3,3
4,5
4,5
0,0
0,0
11,1
11,1
0,0
0,0
3,6
3,6
4,5
7,1
Ожидания
24
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Омская область
Новосибирская область
Новгородская область
Нижегородская область
Красноярский край
Краснодарский край
Костромская область
Коми
Карелия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
–5,6
–4,5
–5,0
–4,5
6,7
5,9
–3,8
2,8
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–1,6
–3,6
0,0
9,5
3,6
0,0
4,2
2,0
2,1
2,6
0,0
0,0
0,0
0,0
4,5
2,3
0,0
2,1
18,2
10,7
0,0
3,8
16,7
3,6
5,3
10,4
7,8
–1,1
4,4
0,0
0,0
0,0
0,0
13,6
9,1
2,4
2,1
22,7
21,4
–12,5
3,8
2,4
–7,1
–8,3
–5,2
–2,0
–11,7
–8,8
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–4,5
–9,5
–4,2
0,0
0,0
–4,2
–7,7
–16,7
–4,5
–5,0
–13,6
–3,3
0,0
–7,7
–2,8
0,0
3,3
0,0
0,0
–5,0
0,0
–8,9
–6,7
Изменение
Конкуренция
ситуации
на рынке
с ликвидностью
капитала
в банке
–5,6
4,5
0,0
0,0
10,0
8,8
–3,8
2,8
7,1
10,0
3,8
0,0
3,3
1,6
–1,8
1,7
Изменение
политики
банка
7,1
0,0
0,0
4,2
2,9
1,1
2,6
0,0
0,0
0,0
0,0
11,4
6,8
0,0
4,2
9,1
0,0
0,0
0,0
0,0
4,5
5,0
9,1
10,0
11,8
7,7
11,1
10,7
16,7
3,8
3,6
3,3
1,6
1,8
3,3
Операции
Банка
России
23,8
0,0
0,0
16,7
9,8
6,4
8,8
0,0
0,0
0,0
0,0
25,0
18,2
2,4
8,3
27,3
21,4
4,2
7,7
16,7
13,6
15,0
13,6
13,3
11,8
7,7
8,3
10,7
16,7
7,7
3,6
20,0
15,6
3,6
8,3
Условия
внутреннего
фондирования
7,1
0,0
0,0
12,5
4,9
1,1
5,3
0,0
0,0
0,0
0,0
7,1
2,4
0,0
2,2
13,6
7,1
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
13,3
8,8
7,7
5,6
3,6
10,0
0,0
0,0
5,0
3,1
0,0
0,0
19,0
3,6
11,1
6,3
7,8
5,3
7,0
0,0
0,0
0,0
0,0
15,9
11,4
2,4
4,2
13,6
14,3
8,3
7,7
0,0
9,1
10,0
13,6
6,7
11,8
7,7
5,6
7,1
10,0
7,7
7,1
6,7
6,3
1,8
5,0
Условия
Ситуация
внешнего
в нефинансовом
фондирования
секторе
0,0
–7,1
0,0
4,3
3,1
–4,5
1,9
0,0
0,0
0,0
0,0
5,6
0,0
0,0
5,9
0,0
3,8
–9,1
0,0
0,0
4,5
10,0
4,5
–4,5
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–3,8
0,0
6,7
4,7
3,6
3,3
Прочие
факторы
11,9
0,0
5,9
7,3
4,9
5,4
10,9
0,0
0,0
0,0
0,0
20,0
19,4
5,3
5,0
10,0
13,6
0,0
0,0
0,0
4,5
5,0
9,1
13,3
8,8
7,7
13,9
7,1
13,3
0,0
3,6
3,4
3,2
0,0
0,0
Ожидания
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
25
Ставропольский край
Свердловская область
Саха (Якутия)
Саратовская область
Самарская область
Ростовская область
Приморский край
Пермский край
Оренбургская область
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
12,0
20,0
6,5
16,7
13,0
16,7
0,0
6,3
5,3
10,0
2,9
10,0
5,7
5,3
2,9
–1,4
14,3
8,7
5,3
4,5
10,4
10,4
4,5
2,1
9,1
13,6
11,1
–10,0
3,1
8,8
–3,3
–2,9
0,0
6,3
0,0
–6,3
Изменение
политики
банка
12,0
8,0
8,7
8,3
5,6
1,9
–2,4
0,0
5,3
2,5
–2,9
–2,5
5,7
0,0
–1,4
0,0
11,9
4,3
5,3
2,3
0,0
–2,1
–2,3
–2,1
13,6
9,1
5,6
–5,6
0,0
–2,9
–3,3
–8,8
6,3
6,3
0,0
0,0
–2,0
0,0
–6,5
–6,3
0,0
0,0
4,8
–2,1
–2,6
5,0
–8,8
–7,5
1,4
1,3
–1,4
–2,8
0,0
4,3
2,6
0,0
0,0
4,2
–4,5
–8,3
0,0
0,0
–11,1
–10,0
–3,1
0,0
–6,7
–5,9
0,0
–6,3
14,3
–7,1
Изменение
Конкуренция
ситуации
на рынке
с ликвидностью
капитала
в банке
4,0
4,0
2,2
4,2
13,0
9,3
2,4
2,1
7,9
10,0
2,9
2,5
5,7
1,3
0,0
0,0
16,7
11,4
7,9
9,1
4,2
4,2
2,3
2,1
9,1
0,0
0,0
0,0
5,9
11,1
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
Операции
Банка
России
8,0
10,0
4,3
4,2
18,5
16,7
4,8
2,1
13,2
15,0
2,9
2,5
15,7
5,3
2,9
2,8
21,4
17,4
7,9
11,4
8,3
8,3
4,5
4,2
22,7
13,6
0,0
0,0
6,3
5,9
3,3
2,9
31,3
18,8
6,3
12,5
Условия
внутреннего
фондирования
8,0
8,0
4,3
4,2
13,0
9,3
0,0
2,1
7,9
2,5
2,9
0,0
10,3
4,1
0,0
0,0
9,5
4,3
0,0
4,5
6,3
4,2
0,0
2,1
18,2
9,1
0,0
0,0
6,3
2,9
3,3
2,9
18,8
18,8
6,3
6,3
10,0
10,0
6,5
8,3
9,6
11,5
7,1
8,7
18,4
7,5
2,9
10,0
5,9
4,1
2,9
2,9
7,5
8,7
2,6
6,8
4,2
4,2
2,3
4,2
9,1
4,5
5,6
5,6
6,3
14,7
0,0
8,8
6,3
12,5
0,0
0,0
Условия
Ситуация
внешнего
в нефинансовом
фондирования
секторе
8,3
2,1
4,8
4,5
5,8
5,8
0,0
2,2
3,1
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–1,4
1,4
10,5
9,5
8,3
7,5
0,0
0,0
5,3
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
3,8
–4,5
3,8
0,0
0,0
–12,5
0,0
Прочие
факторы
12,0
12,0
11,4
8,7
5,6
5,6
2,4
2,1
5,9
5,3
0,0
2,8
4,3
2,6
1,4
1,4
10,0
6,8
0,0
4,8
4,5
4,5
2,5
6,8
10,0
5,0
0,0
0,0
3,1
0,0
0,0
3,3
0,0
0,0
0,0
0,0
Ожидания
26
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
г. Санкт-Петербург
г. Москва
Ярославская область
Челябинская область
Хабаровский край
Тюменская область
Тверская область
Татарстан
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
5,0
4,8
–5,6
0,0
13,3
13,3
0,0
16,7
6,3
6,3
0,0
0,0
7,9
10,5
8,8
7,9
0,0
14,3
0,0
3,6
7,9
7,1
–5,6
0,0
7,5
6,4
4,4
1,2
12,5
12,5
0,0
0,0
Изменение
политики
банка
5,0
4,8
–2,8
4,8
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
7,9
2,6
0,0
0,0
7,7
3,6
0,0
3,6
2,6
4,5
0,0
4,8
13,8
5,1
–1,5
1,2
12,5
12,5
0,0
0,0
–2,5
–4,8
–8,3
–4,8
3,3
–3,3
0,0
–6,7
0,0
–6,3
–7,1
–18,8
2,6
–5,3
–2,9
–2,6
7,7
14,3
–8,3
0,0
0,0
7,1
–5,6
0,0
1,3
6,4
–2,9
0,0
12,5
12,5
–66,7
0,0
Изменение
Конкуренция
ситуации
на рынке
с ликвидностью
капитала
в банке
2,5
0,0
0,0
2,4
–3,3
3,3
0,0
0,0
12,5
0,0
0,0
0,0
7,9
2,6
0,0
0,0
11,5
7,1
4,2
3,6
15,8
16,7
8,3
10,0
16,3
14,1
4,4
4,9
12,5
12,5
0,0
0,0
Операции
Банка
России
0,0
2,4
–2,8
4,8
3,3
10,0
0,0
3,3
6,3
6,3
7,1
6,3
18,4
7,9
2,9
0,0
7,7
7,1
0,0
3,6
18,4
16,7
8,3
7,5
25,0
21,8
7,4
8,5
12,5
12,5
0,0
0,0
Условия
внутреннего
фондирования
2,5
0,0
0,0
2,4
0,0
3,3
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
15,8
5,3
2,9
5,3
7,7
3,6
0,0
3,6
7,9
4,8
0,0
2,5
15,0
7,7
1,5
2,4
12,5
12,5
0,0
0,0
2,5
–2,4
0,0
0,0
16,7
13,3
4,2
6,7
6,3
6,3
7,1
6,3
10,5
2,6
2,9
5,3
7,7
10,7
4,2
7,1
18,4
16,7
8,3
17,5
12,5
12,8
2,9
7,3
0,0
0,0
0,0
0,0
Условия
Ситуация
внешнего
в нефинансовом
фондирования
секторе
0,0
0,0
0,0
2,9
4,5
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
–2,8
5,3
–3,1
0,0
0,0
0,0
0,0
–3,6
0,0
0,0
0,0
–5,9
5,3
1,4
3,2
3,9
0,0
0,0
0,0
0,0
Прочие
факторы
8,3
5,3
3,3
5,6
18,2
18,2
0,0
9,1
0,0
0,0
0,0
0,0
8,3
2,6
0,0
2,8
3,8
–3,6
4,2
7,1
10,5
10,5
8,8
13,9
11,5
6,8
4,8
7,9
12,5
12,5
0,0
0,0
Ожидания
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
27
Калужская область
Калининградская область
Иркутская область
Владимирская область
Башкортостан
Астраханская область
Алтайский край
Россия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
3,6
–10,0
10,7
10,7
–8,3
–5,0
–5,0
0,0
–7,7
4,2
–8,3
–4,3
–4,2
0,0
2,3
–3,3
–11,8
3,6
0,0
8,3
–6,9
0,0
0,0
–7,0
–7,3
на кредиты сроком
до 1 года
0,9
0,0
9,4
–9,2
11,5
11,5
25,0
–3,3
33,3
33,3
10,0
–8,3
6,5
–2,1
20,5
2,3
6,7
–5,9
15,4
9,4
7,7
8,3
5,0
–4,2
20,0
5,0
–5,0
–30,0
17,9
25,0
9,1
7,1
на кредиты сроком
свыше 1 года
Спрос на новые кредиты
5,3
8,2
5,2
8,3
8,3
7,7
4,2
7,1
0,0
0,0
0,0
8,3
4,3
10,4
2,3
9,1
0,0
14,7
0,0
9,4
0,0
4,2
0,0
0,0
15,0
5,0
5,0
0,0
0,0
10,7
9,1
14,3
Спрос на пролонгацию
ранее выданных кредитов
13,2
5,5
10,4
6,7
15,4
7,7
4,2
13,3
33,3
25,0
10,0
25,0
6,5
8,3
6,5
6,5
13,3
5,9
7,7
21,9
7,7
4,2
0,0
20,8
5,0
–10,0
–5,0
–20,0
14,3
10,7
13,6
10,7
ближайшие 3 месяца
14,9
5,5
9,4
6,7
26,9
19,2
12,5
10,0
33,3
16,7
0,0
8,3
15,2
14,6
10,9
4,3
0,0
0,0
7,7
18,8
7,7
8,3
10,0
20,8
10,0
–5,0
–10,0
–15,0
17,9
14,3
13,6
21,4
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения спроса заемщиков на кредиты
Таблица 4. Индексы изменения спроса заемщиков на кредиты в I квартале 2014 года
28
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Омская область
Новосибирская область
Новгородская область
Нижегородская область
Красноярский край
Краснодарский край
Костромская область
Коми
Карелия
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
–7,7
–6,0
–9,1
0,0
0,0
–2,2
–6,5
0,8
0,0
0,0
–2,5
–1,9
–4,6
–3,3
–4,3
–6,8
–10,0
–8,1
–4,5
4,2
–2,6
–7,1
0,0
–4,8
–14,3
–6,7
–13,6
–7,7
0,0
3,8
10,0
8,3
7,9
9,5
13,3
–4,8
10,7
0,0
10,7
3,3
4,8
4,5
8,6
8,1
10,9
10,9
15,6
9,5
1,0
6,5
12,5
7,6
25,0
25,0
0,0
0,0
2,2
–2,2
15,9
0,0
–4,5
0,0
12,5
11,5
на кредиты сроком
свыше 1 года
Спрос на новые кредиты
на кредиты сроком
до 1 года
13,6
7,7
5,0
12,5
2,8
10,0
3,3
5,3
3,6
6,7
3,6
10,0
1,6
9,1
3,4
4,8
6,8
10,9
0,0
–2,5
2,0
8,3
3,2
6,3
0,0
25,0
0,0
0,0
8,7
13,0
4,5
14,0
4,5
10,7
0,0
–7,7
Спрос на пролонгацию
ранее выданных кредитов
18,2
8,3
20,0
25,0
5,3
7,5
13,3
2,4
7,1
0,0
7,1
3,3
11,3
15,2
10,3
4,8
10,9
19,6
15,6
19,0
10,8
10,6
6,3
5,2
25,0
25,0
25,0
25,0
2,2
8,7
0,0
10,0
27,3
14,3
20,8
23,1
ближайшие 3 месяца
20,8
15,4
15,0
16,7
15,8
21,4
20,0
14,3
6,7
–3,1
–7,1
–3,3
16,1
18,2
10,3
17,7
19,6
26,1
25,0
14,3
13,5
13,9
4,1
2,5
25,0
25,0
25,0
25,0
10,9
15,2
6,8
4,0
22,7
14,3
29,2
19,2
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения спроса заемщиков на кредиты
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
29
Ставропольский край
Свердловская область
Саха (Якутия)
Саратовская область
Самарская область
Ростовская область
Приморский край
Пермский край
Оренбургская область
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
–18,8
–2,8
–6,3
–6,3
5,0
–2,8
–5,9
6,0
5,0
5,0
6,8
–2,1
0,0
–1,4
2,4
4,3
0,0
1,4
7,9
–4,5
–5,0
–4,8
2,1
–7,7
3,8
–3,8
–11,5
13,5
9,6
9,5
10,0
–5,6
3,7
16,7
–4,2
12,5
2,4
11,8
0,0
7,1
6,6
8,6
1,4
9,5
15,2
5,0
2,3
10,0
10,0
–2,2
6,0
13,6
16,7
5,0
18,2
–5,6
–11,8
32,1
5,6
25,0
6,3
31,3
18,8
на кредиты сроком
свыше 1 года
Спрос на новые кредиты
на кредиты сроком
до 1 года
3,8
11,5
2,3
4,0
9,6
12,0
2,4
12,5
7,5
11,9
2,9
10,0
2,9
6,6
0,0
4,2
16,7
17,4
2,5
6,8
0,0
4,0
2,2
2,1
0,0
9,1
–5,6
0,0
5,6
14,7
3,6
8,3
6,3
25,0
0,0
6,3
Спрос на пролонгацию
ранее выданных кредитов
13,5
13,5
13,0
20,0
16,0
4,0
10,0
–4,5
10,0
4,8
8,8
2,5
17,1
11,8
8,6
9,7
26,2
21,7
17,5
13,6
15,2
10,9
4,8
6,5
–4,5
4,2
–4,5
9,1
–5,6
2,9
10,0
11,1
18,8
0,0
25,0
37,5
ближайшие 3 месяца
23,1
17,3
15,2
24,0
17,3
9,6
16,7
–8,7
12,5
4,8
2,9
7,5
17,6
10,8
4,4
8,6
26,2
19,6
17,5
18,2
16,0
12,5
11,4
14,6
9,1
25,0
5,0
18,2
0,0
0,0
10,0
11,1
18,8
12,5
31,3
25,0
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения спроса заемщиков на кредиты
30
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
г. Санкт-Петербург
г. Москва
Ярославская область
Челябинская область
Хабаровский край
Тюменская область
Тверская область
Татарстан
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
Крупные компании
МСБ
ипотечные
Население
потребительские
–16,7
–6,0
–12,5
–12,5
–4,8
–6,3
–7,7
–14,3
–10,0
–15,2
–7,9
–3,8
–7,1
0,0
–5,3
7,9
–9,4
6,3
12,5
–2,5
2,4
0,0
0,0
3,3
0,0
5,0
0,0
16,7
14,3
13,3
13,3
0,0
9,4
31,3
31,3
–7,1
12,5
5,3
10,5
5,9
0,0
3,8
0,0
4,2
–7,1
7,5
–8,7
13,2
–9,5
3,8
–1,3
8,8
–4,8
–12,5
0,0
33,3
–12,5
на кредиты сроком
свыше 1 года
Спрос на новые кредиты
на кредиты сроком
до 1 года
2,5
4,8
0,0
2,4
6,7
10,0
0,0
3,1
0,0
0,0
0,0
0,0
2,8
5,3
–3,1
5,9
7,7
10,7
0,0
14,3
5,0
10,9
0,0
5,0
7,5
9,0
4,4
10,7
0,0
0,0
33,3
0,0
Спрос на пролонгацию
ранее выданных кредитов
10,0
14,3
19,4
19,0
13,3
23,3
25,0
21,9
14,3
21,4
21,4
18,8
15,8
15,8
17,6
10,5
3,8
0,0
25,0
17,9
–5,0
–4,3
0,0
2,4
18,8
9,0
5,9
0,0
0,0
0,0
16,7
25,0
ближайшие 3 месяца
15,0
19,0
25,0
23,8
20,0
30,0
25,0
18,8
12,5
18,8
21,4
25,0
23,7
18,4
23,5
13,2
7,7
7,1
29,2
14,3
0,0
0,0
13,2
15,0
18,8
5,1
2,9
1,2
0,0
0,0
16,7
25,0
ближайшие 6 месяцев
Ожидания изменения спроса заемщиков на кредиты
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
31
Кредитование крупных корпоративных заемщиков
Кредитование малого и среднего бизнеса
Кредитование населения
Кредитование всех категорий заемщиков (BLT)
Справочно
Кредитование всех категорий заемщиков (BLT) в США
Кредитование всех категорий заемщиков (BLT) в зоне евро
I кв. 2013 г.
0,0
–7,7
–0,6
–2,8
–15,0
8,0
IV кв. 2012 г.
5,1
–9,1
–1,7
–1,9
–5,6
13,5
–9,2
3,3
II кв. 2013 г.
–5,3
–7,1
–11,6
–8,0
–7,4
3,3
III кв. 2013 г.
–3,4
–7,0
–8,3
–6,3
–4,0
0,0
IV кв. 2013 г.
9,8
15,5
–9,3
5,3
Таблица 5. Национальные индексы изменения условий банковского кредитования
–0,3
–2,5
I кв. 2014 г.
40,4
32,1
6,3
26,3
32
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
33
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
К
Р
Е
Д
И
Т
Н
Ы
Е
О
Р
Г
А
Н
И
З А
Ц
И
И
ОБЗОР СОСТОЯНИЯ ВНУТРЕННЕГО РЫНКА НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
В АПРЕЛЕ 2014 ГОДА
Приостановившееся в апреле 2014 года ослабление рубля к основным мировым валютам привело к кардинальному изменению ситуации на внутреннем рынке наличной иностранной валюты. По сравнению с мартом совокупный спрос на наличную иностранную валюту
уменьшился более чем на треть и приблизился к значениям, наблюдавшимся в предыдущие
годы. В результате при достаточно стабильном предложении чистый спрос населения на наличную иностранную валюту в апреле 2014 года сократился по сравнению с предыдущим месяцем почти в 4 раза.
В сложившихся условиях уполномоченные банки существенно уменьшили ввоз наличной
иностранной валюты в страну, одновременно увеличив ее вывоз.
млн. долл.
Емкость рынка
Обороты межбанковского рынка
Обороты операций физических лиц
27 581
6 227
17 089
Апрель 2014 г.
к марту 2014 г.,
прирост
млн. долл.
%
–11 806
–30
–12 326
–66
–4 700
–22
Апрель 2013 г.
к марту 2013 г.,
прирост, %
к апрелю
2013 г.,
прирост, %
42
1
4
5
–3
17
Емкость рынка (суммарный объем наличной иностранной валюты по всем источникам поступления, включая ее остатки в кассах уполномоченных банков на начало периода) в апреле
2014 года по сравнению с мартом уменьшилась на 30% и составила 27,6 млрд. долларов США в
долларовом эквиваленте (далее по тексту — долларов). Обороты межбанковского рынка сократились на две трети, обороты операций физических лиц — на 22%, составив 6,2 и 17,1 млрд. долларов соответственно.
Материал
подготовлен
Департаментом
финансового
мониторинга
и валютного
контроля
40 000
12 000
35 000
10 500
30 000
9 000
25 000
7 500
20 000
6 000
15 000
4 500
10 000
3 000
5 000
1 500
0
0
–5 000
Январь
Февраль
Март
Апрель
Емкость рынка (2012)
СОФЛ (2012)
Май
Июнь
Июль
Август
Емкость рынка (2013)
СОФЛ (2013)
Сентябрь Октябрь
Ноябрь
Декабрь
СОФЛ
Емкость рынка
Динамика емкости рынка наличной иностранной валюты и сальдо операций
физических лиц (СОФЛ)* в 2012—2014 годах, млн. долларов
–1 500
Емкость рынка (2014)
СОФЛ (2014)
* Разница между объемом наличной иностранной валюты, проданной физическим лицам и выданной с их счетов, и объемом наличной иностранной валюты, купленной уполномоченными банками у физических лиц и зачисленной на их счета (сальдо операций физических лиц — СОФЛ, чистый спрос (+) / чистое предложение (–).
34
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Спрос физических лиц на наличную иностранную валюту
В апреле 2014 года совокупный спрос населения на наличную иностранную валюту (сумма купленной в уполномоченных банках, полученной по конверсии и снятой с валютных счетов наличной иностранной валюты) по сравнению с мартом уменьшился на 34% и составил
9,5 млрд. долларов. Его объем был больше, чем в апреле 2012 и 2013 годов, на 13 и 14% соответственно.
16 000
Динамика совокупного спроса физических лиц
на наличную иностранную валюту в 2012—2014 годах, млн. долларов
14 000
12 000
10 000
8 000
6 000
4 000
2 000
0
Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Выдано со счетов (2012)
Совокупный спрос (2012)
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Выдано со счетов (2013)
Совокупный спрос (2013)
Октябрь
Ноябрь
Декабрь
Выдано со счетов (2014)
Совокупный спрос (2014)
Спрос населения на доллары США в апреле 2014 года по сравнению с предыдущим месяцем уменьшился на 37%, на европейскую валюту — на 29%, составив 5,6 и 3,7 млрд. долларов соответственно. Доля долларов США в структуре совокупного спроса сократилась до 59%
относительно 62% месяцем ранее, доля европейской валюты увеличилась с 37 до 39%.
В апреле текущего года объем покупки населением наличной иностранной валюты в
уполномоченных банках сократился по сравнению с мартом на 35%, до 4,8 млрд. долларов.
Долларов США было куплено на 39% меньше, чем месяцем ранее, европейской валюты — на
31%. Количество операций по покупке физическими лицами наличной иностранной валюты по
сравнению с мартом уменьшилось на 5%, до 2,7 млн. сделок. Средний размер сделки по покупке сократился на 33% и составил 1727 долларов.
Апрель 2014 г.
Совокупный спрос
доллар США
евро
куплено физическими лицами и получено по конверсии
доллар США
евро
снято с валютных счетов
доллар США
евро
млн. долл.
структура,
%
9 484
5 602
3 729
4 786
2 539
2 135
4 698
3 064
1 594
100
59
39
100
53
45
100
65
34
к марту 2014 г.,
прирост
млн. долл.
%
–4 821 –34
–3 232 –37
–1 534 –29
–2 607 –35
–1 625 –39
–960 –31
–2 214 –32
–1 608 –34
–573 –26
к апрелю
2013 г.,
прирост, %
14
3
34
–1
–16
25
35
28
49
Апрель 2013 г.
к марту 2013 г.,
прирост, %
18
26
5
19
33
0
17
19
14
С валютных счетов, открытых в уполномоченных банках, в апреле 2014 года физическими лицами было снято 4,7 млрд. долларов (почти на треть меньше, чем месяцем ранее).
Апрель 2014 г.
к марту 2014 г., прирост
к апрелю
значение
2013 г.,
соответствующих
показателя
%
прирост, %
единиц
Покупка физическими лицами наличной иностранной валюты в уполномоченных банках
Количество сделок, тыс. ед.
2 672
–147
–5
–9
Средний размер сделки, долл.
1 727
–860
–33
10
Апрель 2013 г.
к марту 2013 г.,
прирост, %
12
4
35
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
Предложение физическими лицами наличной иностранной валюты
Совокупное предложение населением наличной иностранной валюты (сумма проданной в уполномоченных банках, направленной на конверсию и зачисленной на валютные счета наличной иностранной валюты) в апреле 2014 года по сравнению с мартом увеличилось
на 2%, до 7,6 млрд. долларов. Объем совокупного предложения был меньше, чем в апреле 2012
и 2013 годов, на 4 и 6% соответственно.
9 000
Динамика совокупного предложения физическими лицами
наличной иностранной валюты в 2012—2014 годах, млн. долларов
8 000
7 000
6 000
5 000
4 000
3 000
2 000
1 000
0
Январь
Февраль
Март
Апрель
Принято на счета (2012)
Совокупное предложение (2012)
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Принято на счета (2013)
Совокупное предложение (2013)
Октябрь
Ноябрь
Декабрь
Принято на счета (2014)
Совокупное предложение (2014)
Совокупное предложение населением долларов США в апреле текущего года по сравнению с предыдущим месяцем увеличилось на 3%, европейской валюты — уменьшилось на 4%,
составив 5,1 и 2,3 млрд. долларов соответственно. Доля американской валюты в структуре совокупного предложения по сравнению с мартом возросла на один процентный пункт, до 68%,
доля евро сократилась с 32 до 30%.
Апрель 2014 г.
структура,
млн. долл.
%
Совокупное предложение
доллар США
евро
продано физическими лицами и сдано на конверсию
доллар США
евро
зачислено на валютные счета
доллар США
евро
7 605
5 147
2 297
2 997
2 128
750
4 608
3 018
1 546
100
68
30
100
71
25
100
65
34
к марту 2014 г.,
прирост
млн. долл.
120
162
–98
464
401
–18
–344
–239
–81
%
2
3
–4
18
23
–2
–7
–7
–5
к апрелю
2013 г.,
прирост, %
–6
–6
–9
–23
–22
–34
11
11
11
Апрель 2013 г.
к марту 2013 г.,
прирост, %
16
11
28
19
9
52
14
14
13
В апреле 2014 года населением было продано в уполномоченных банках 3,0 млрд. долларов наличной иностранной валюты, что на 18% больше, чем месяцем ранее. Продажи долларов
США выросли на 23%, европейской валюты — сократились на 2%. Количество сделок по продаже населением наличной иностранной валюты по сравнению с мартом возросло на 4% и составило 1,9 млн. сделок. Средний размер сделки по продаже увеличился на 11%, до 1487 долларов.
Апрель 2014 г.
к марту 2014 г., прирост
к апрелю
значение
2013 г.,
показателя соответствующих
%
прирост, %
единиц
Продажа физическими лицами наличной иностранной валюты в уполномоченных банках
Количество сделок, тыс. ед.
1 901
80
4
0
Средний размер сделки, долл.
1 487
149
11
–23
Апрель 2013 г.
к марту 2013 г.,
прирост, %
6
10
На валютные счета в уполномоченных банках физическими лицами в апреле 2014 года
было зачислено 4,6 млрд. долларов наличной иностранной валюты, что на 7% меньше, чем месяцем ранее.
36
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
Сальдо операций физических лиц с наличной иностранной валютой
В апреле 2014 года по сравнению с предыдущим месяцем чистый спрос населения на наличную иностранную валюту сократился в 3,6 раза и составил 1,9 млрд. долларов. При этом чистый спрос на доллары США уменьшился более чем в 8 раз (до 0,5 млрд. долларов), на евро —
в 2 раза (до 1,4 млрд. долларов).
(млн. долларов)
2014 г.
апрель
март
1 879
6 819
456
3 850
1 432
2 867
–813
14 615
–1 084
9 175
218
5 315
Чистый спрос (+) / чистое предложение (–) (СОФЛ), из них:
доллар США
евро
Чистый ввоз (+) / вывоз (–) по всем видам валют, из них:
доллар США
евро
2013 г.
апрель
март
287
129
–26
–596
256
680
–252
–403
–714
–1 042
407
600
Чистый спрос на доллар США и евро в 2012—2014 годах, млн. долларов
4 000
3 000
2 000
1 000
Доллар США
Март 2014
Апрель 2014
Февраль 2014
Январь 2014
Декабрь 2013
Ноябрь 2013
Октябрь 2013
Сентябрь 2013
Июль 2013
Август 2013
Июнь 2013
Май 2013
Апрель 2013
Март 2013
Январь 2013
Февраль 2013
Декабрь 2012
Ноябрь 2012
Октябрь 2012
Сентябрь 2012
Июль 2012
Август 2012
Май 2012
Июнь 2012
Апрель 2012
Март 2012
Февраль 2012
–1 000
Январь 2012
0
Евро
В условиях существенного снижения спроса населения уполномоченные банки в апреле
2014 года резко сократили ввоз в страну наличной иностранной валюты. Его объем уменьшился до 0,7 млрд. долларов относительно 15,0 млрд. долларов в марте.
Апрель 2014 г.
структура,
млн. долл.
%
Ввоз по всем видам валют, из них:
доллар США
евро
Вывоз по всем видам валют, из них:
доллар США
евро
723
195
474
1 537
1 279
256
100
27
65
100
83
17
к марту 2014 г.,
прирост
млн. долл.
%
–14 239
–9 300
–4 866
1 189
958
230
–95
–98
–91
342
299
914
к апрелю
2013 г.,
прирост, %
–24
–47
–11
28
19
105
Апрель 2013 г.
к марту 2013 г.,
прирост, %
–13
–2
–23
–20
–24
41
Объем наличной иностранной валюты, вывезенной из страны уполномоченными банками в апреле текущего года, напротив, увеличился до 1,5 млрд. долларов относительно 0,3 млрд.
долларов месяцем ранее.
Как и в предыдущие месяцы, переводы наличной иностранной валюты из Российской Федерации без открытия счета превышали переводы ее в страну. В апреле 2014 года относительно марта сальдо переводов наличной иностранной валюты без открытия счета увеличилось на
20%, до 0,6 млрд. долларов.
Таким образом, в апреле 2014 года на рынке наличной иностранной валюты наблюдался
как рост, так и сокращение объемов операций, связанных с ее поступлением и расходованием.
Остатки наличной иностранной валюты в кассах уполномоченных банков, несмотря на некоторое уменьшение, оставались значительными (13,0 млрд. долларов).
37
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
Движение наличной иностранной валюты через уполномоченные банки в апреле 2014 года
Апрель 2014 г.
млн. долл.
Поступило наличной иностранной валюты
к марту 2014 г.,
прирост
к апрелю
2013 г.,
прирост, %
Апрель 2013 г.
к марту 2013 г.,
прирост, %
млн. долл.
%
12 592,1
–20 757,2
–62,2
–4,8
8,2
723,4
–14 238,9
–95,2
–24,1
–13,5
куплено у банков-резидентов
3 139,5
–6 294,6
–66,7
1,8
–4,1
куплено у физических лиц и принято для конверсии, из них:
2 997,4
463,9
18,3
–23,3
18,8
2 661,0
429,4
19,2
–24,5
20,2
209,9
22,7
12,1
2,5
7,9
4 608,1
–343,8
–6,9
11,2
13,7
4 367,8
–381,1
–8,0
10,4
13,9
ввезено банками в Российскую Федерацию
резидентов
нерезидентов
принято от физических лиц и зачислено на их валютные счета
резидентов
240,3
37,4
18,4
29,2
10,7
778,7
108,8
16,2
–9,8
16,2
резидентов
372,7
28,5
8,3
–12,9
13,9
нерезидентов
398,2
78,1
24,4
–7,3
19,2
19,4
нерезидентов
принято от физических лиц для переводов без открытия счета, из них:
прочие поступления
Израсходовано наличной иностранной валюты
вывезено банками из Российской Федерации
345,0
–452,7
–56,7
25,0
14 734,9
–9 700,1
–39,7
11,4
7,1
1 536,6
1 189,1
342,3
27,6
–19,9
продано банкам-резидентам
3 087,5
–6 031,3
–66,1
–0,4
–2,4
продано физическим лицам, из них:
4 785,9
–2 606,7
–35,3
–1,5
18,8
4 072,8
–2 637,4
–39,3
–0,4
19,2
549,4
19,8
3,7
1,8
19,1
4 698,0
–2 213,9
–32,0
35,0
17,1
4 514,2
–2 202,8
–32,8
35,5
16,9
183,8
–11,1
–5,7
24,0
22,1
217,3
13,7
6,7
8,1
17,1
резидентам
нерезидентам
выдано физическим лицам с их валютных счетов
резидентам
нерезидентам
выдано физическим лицам переводов без открытия валютного счета,
из них:
резидентам
нерезидентам
прочие расходы
Остаток наличной иностранной валюты в кассах на конец месяца
149,8
0,2
0,1
5,0
12,9
66,4
13,6
25,7
15,9
29,6
409,5
–51,0
–11,1
6,9
–11,8
12 846,4
–2 106,4
–14,1
108,0
0,8
38
2 июня 2014 года
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
№ ОД-1255
ПРИКАЗ
Об уточнении персонального состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Банк “Навигатор” (открытое акционерное общество)
Банк “Навигатор” (ОАО) (г. Москва)
В связи с производственной необходимостью и в дополнение к приказу Банка России от
13.05.2014 № ОД-998 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Банк “Навигатор” (открытое акционерное общество) Банк “Навигатор” (ОАО) (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Вывести со 2 июня 2014 года из состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Банк “Навигатор” (открытое акционерное общество) Меркулову Ирину Александровну — ведущего экономиста Отдела лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ГУ Банка России по Ульяновской области, Пигалину
Ольгу Николаевну — экономиста 1 категории Отдела по надзору за деятельностью коммерческих банков ГУ Банка России по Ульяновской области, Зинину Елену Николаевну — ведущего экономиста отдела бухгалтерского учета и расчетов РКЦ Димитровград ГУ Банка России
по Ульяновской области, Пугача Андрея Олеговича — инженера 1 категории административного аппарата РКЦ Димитровград ГУ Банка России по Ульяновской области, Пархоменко Олега Александровича — главного юрисконсульта Юридического отдела ГУ Банка России по Волгоградской области и Вероянц Ануш Григоровну — ведущего экономиста отдела банковского
надзора Управления надзора за деятельностью кредитных организаций ГУ Банка России по
Волгоградской области.
2. Ввести со 2 июня 2014 года в состав временной администрации по управлению кредитной организацией Банк “Навигатор” (открытое акционерное общество) Родионову Аллу Николаевну — главного юрисконсульта юридического отдела Отделения Волгоград.
3. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения.
4. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
2 июня 2014 года
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
№ ОД-1256
ПРИКАЗ
Об уточнении персонального состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество “АФ Банк”
ОАО “АФ Банк” (г. Уфа)
В связи с производственной необходимостью и в дополнение к приказу Банка России от
17.04.2014 № ОД-699 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Открытое акционерное общество “АФ Банк” ОАО “АФ Банк” (г. Уфа) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Вывести со 2 июня 2014 года из состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество “АФ Банк” Аблаева Олега Николаевича — эксперта 1 категории отдела организации наличного денежного обращения Управления наличного денежного обращения НБ Республики Башкортостан Банка России.
39
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
2. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения.
3. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
2 июня 2014 года
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
№ ОД-1257
ПРИКАЗ
О прекращении деятельности временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество
“Акционерный коммерческий банк “Русский земельный банк”
ОАО АКБ “Русский земельный банк” (г. Москва)
В связи с решением Арбитражного суда города Москвы от 21.05.2014 о признании несостоятельной (банкротом) кредитной организации Открытое акционерное общество “Акционерный коммерческий банк “Русский земельный банк” (регистрационный номер Банка России 2810, дата регистрации — 29.04.1994) и назначением конкурсного управляющего, в соответствии с пунктом 4 статьи 18 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Прекратить со 2 июня 2014 года деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Открытое акционерное общество “Акционерный коммерческий
банк “Русский земельный банк”, назначенной приказом Банка России от 18.03.2014 № ОД-331
“О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Открытое
акционерное общество “Акционерный коммерческий банк “Русский земельный банк” ОАО АКБ
“Русский земельный банк” (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”.
2. Руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией Открытое акционерное общество “Акционерный коммерческий банк “Русский земельный
банк” обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации, печатей и штампов, материальных и иных ценностей должника конкурсному управляющему в сроки, установленные статьей 31 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
3. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.
4. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
40
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
2 июня 2014 года
№ ОД-1258
ПРИКАЗ
О прекращении деятельности временной администрации по управлению
кредитной организацией “Мой Банк. Ипотека”
(Открытое акционерное общество) “Мой Банк. Ипотека” (ОАО) (г. Уфа)
В связи с решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 20.05.2014 о признании несостоятельной (банкротом) кредитной организации “Мой Банк. Ипотека” (Открытое акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 2436, дата регистрации —
26.07.1993) и назначением конкурсного управляющего, в соответствии с пунктом 4 статьи 18
Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Прекратить со 2 июня 2014 года деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией “Мой Банк. Ипотека” (Открытое акционерное общество), назначенной приказом Банка России от 26.03.2014 № ОД-410 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией “Мой Банк. Ипотека” (Открытое акционерное общество) “Мой Банк. Ипотека” (ОАО) (г. Уфа) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”.
2. Руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией
“Мой Банк. Ипотека” (Открытое акционерное общество) обеспечить передачу бухгалтерской и
иной документации, печатей и штампов, материальных и иных ценностей должника конкурсному управляющему в сроки, установленные статьей 31 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
3. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.
4. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
2 июня 2014 года
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
№ ОД-1259
ПРИКАЗ
О прекращении деятельности временной администрации по управлению
кредитной организацией Закрытое акционерное общество
“Сберегательный и инвестиционный банк” ЗАО “Сберинвестбанк”
(г. Екатеринбург)
В связи с решением Арбитражного суда Свердловской области от 05.05.2014 о принудительной ликвидации кредитной организации Закрытое акционерное общество “Сберегательный и инвестиционный банк” (регистрационный номер Банка России 1743, дата регистрации —
30.03.1992) и назначением ликвидатора, в соответствии с пунктом 4 статьи 18 Федерального
закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Прекратить со 2 июня 2014 года деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Закрытое акционерное общество “Сберегательный и инвестиционный банк”, назначенной приказом Банка России от 26.03.2014 № ОД-407 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Закрытое акционерное общество “Сберегательный и инвестиционный банк” ЗАО “Сберинвестбанк” (г. Екатеринбург) в
связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”.
2. Руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией
Закрытое акционерное общество “Сберегательный и инвестиционный банк” обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации, печатей и штампов, материальных и иных ценностей
должника ликвидатору в сроки, установленные статьей 31 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
41
3. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.
4. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
2 июня 2014 года
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
№ ОД-1260
ПРИКАЗ
О прекращении деятельности временной администрации по управлению
кредитной организацией Расчетная небанковская кредитная организация
“Расчетный центр “ЭнергоБизнес” (общество с ограниченной ответственностью)
РНКО “РЦ ЭНЕРГОБИЗНЕС” (ООО) (г. Москва)
В связи с решением Арбитражного суда города Москвы от 21.05.2014 о принудительной
ликвидации кредитной организации Расчетная небанковская кредитная организация “Расчетный центр “ЭнергоБизнес” (общество с ограниченной ответственностью) (регистрационный
номер Банка России 3485-К, дата регистрации — 24.06.2008) и назначением ликвидатора, в
соответствии с пунктом 4 статьи 18 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Прекратить со 2 июня 2014 года деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Расчетная небанковская кредитная организация “Расчетный
центр “ЭнергоБизнес” (общество с ограниченной ответственностью), назначенной приказом
Банка России от 26.03.2014 № ОД-414 “О назначении временной администрации по управлению
кредитной организацией Расчетная небанковская кредитная организация “Расчетный центр
“ЭнергоБизнес” (общество с ограниченной ответственностью) РНКО “РЦ ЭНЕРГОБИЗНЕС”
(ООО) (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”.
2. Руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией
Расчетная небанковская кредитная организация “Расчетный центр “ЭнергоБизнес” (общество
с ограниченной ответственностью) обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации,
печатей и штампов, материальных и иных ценностей должника ликвидатору в сроки, установленные статьей 31 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.
3. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.
4. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
42
2 июня 2014 года
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
№ ОД-1261
ПРИКАЗ
Об уточнении персонального состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество Банк “Западный”
ОАО Банк “Западный” (г. Москва)
В связи с производственной необходимостью и в дополнение к приказу Банка России от
21.04.2014 № ОД-767 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Открытое акционерное общество Банк “Западный” ОАО Банк “Западный” (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Вывести со 2 июня 2014 года из состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество Банк “Западный” Грахова Дмитрия
Анатольевича — экономиста 1 категории Отдела по надзору за деятельностью кредитных организаций НБ Удмуртской Республики Банка России, Овчинникову Ольгу Александровну — главного экономиста сектора экономического анализа и мониторинга предприятий отдела банковского надзора Отделения Курск, Каюн Татьяну Дмитриевну — главного юрисконсульта юридического отдела Отделения Курск, Зубкову Любовь Евгеньевну — ведущего юрисконсульта юридического отдела Отделения Воронеж, Горбачева Антона Евгеньевича — начальника отдела организации планирования деятельности и внутреннего контроля Экономического управления ГУ
Банка России по Калининградской области и Буренину Елену Алексеевну — ведущего бухгалтера учетно-операционного отдела РКЦ г. Волжский ГУ Банка России по Волгоградской области.
2. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения.
3. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
2 июня 2014 года
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
№ ОД-1262
ПРИКАЗ
Об уточнении персонального состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита
(Закрытое акционерное общество) ЗАО “С банк” (г. Москва)
В связи с производственной необходимостью и в дополнение к приказу Банка России от
18.03.2014 № ОД-329 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита (Закрытое акционерное
общество) ЗАО “С банк” (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских
операций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Вывести со 2 июня 2014 года из состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита (Закрытое
акционерное общество) Никитина Александра Викторовича — главного юрисконсульта юридического отдела Отделения Ярославль, Лебедеву Ольгу Сергеевну — ведущего экономиста отдела банковского надзора Отделения Ярославль и Комонову Ольгу Николаевну — ведущего
экономиста отдела платежных систем и расчетов Отделения Калуга.
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
43
2. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения.
3. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
2 июня 2014 года
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
№ ОД-1263
ПРИКАЗ
Об уточнении персонального состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество
“Первый Республиканский Банк” ОАО “ПРБ” (г. Москва)
В связи с производственной необходимостью и в дополнение к приказу Банка России
от 05.05.2014 № ОД-911 “О назначении временной администрации по управлению кредитной
организацией Открытое акционерное общество “Первый Республиканский Банк” ОАО “ПРБ”
(г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Вывести со 2 июня 2014 года из состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество “Первый Республиканский Банк”
Зорина Владимира Николаевича — главного эксперта сектора информационного обеспечения Управления безопасности и защиты информации ГУ Банка России по Свердловской области, Новойдарскую Ольгу Владимировну — ведущего экономиста отдела обработки отчетности кредитных организаций Управления по надзору за деятельностью кредитных организаций
ГУ Банка России по Ростовской области и Зайцева Андрея Владимировича — ведущего эксперта сектора обеспечения банковской безопасности отдела внутренней безопасности Управления безопасности и защиты информации ГУ Банка России по Самарской области.
2. Ввести со 2 июня 2014 года в состав временной администрации по управлению кредитной организацией Открытое акционерное общество “Первый Республиканский Банк”
Курченкова Игоря Вячеславовича — ведущего эксперта сектора информационного обеспечения Управления безопасности и защиты информации ГУ Банка России по Свердловской области и Степанову Наталью Владимировну — главного экономиста отдела документального и
аналитического обеспечения финансового мониторинга и валютного контроля Управления финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля
ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
3. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения.
4. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
44
2 июня 2014 года
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
№ ОД-1264
ПРИКАЗ
Об уточнении персонального состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество
“Национальный банк развития бизнеса” ОАО “НББ” (г. Москва)
В связи с производственной необходимостью и в дополнение к приказу Банка России
от 24.04.2014 № ОД-806 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Открытое акционерное общество “Национальный банк развития бизнеса”
ОАО “НББ” (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Вывести со 2 июня 2014 года из состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Открытое акционерное общество “Национальный банк развития бизнеса” Мурай Светлану Борисовну — ведущего юрисконсульта Юридического отдела ГУ Банка
России по Краснодарскому краю и Розгина Андрея Валериевича — ведущего экономиста отдела последующего контроля Управления бухгалтерского учета и отчетности ГУ Банка России по
Краснодарскому краю.
2. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения.
3. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯМ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
2 июня 2014 года
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
№ ОД-1265
ПРИКАЗ
Об уточнении персонального состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ОГНИ МОСКВЫ” ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ” (г. Москва)
В связи с производственной необходимостью и в дополнение к приказу Банка России
от 16.05.2014 № ОД-1047 “О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ОГНИ
МОСКВЫ” ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ” (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление
банковских операций”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Вывести со 2 июня 2014 года из состава временной администрации по управлению
кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
“ОГНИ МОСКВЫ” Александрова Виталия Сергеевича — главного экономиста Отдела лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ГУ Банка России по Омской области, Малыхину Татьяну Николаевну — ведущего экономиста отдела последующего контроля Управления бухгалтерского учета и отчетности ГУ Банка России по Омской
области, Соболеву Надежду Владимировну — главного экономиста Отдела лицензирования
деятельности кредитных организаций НБ Удмуртской Республики Банка России, Безверхову
Юлиану Геннадьевну — ведущего экономиста сектора лицензирования кредитных организаций и регистрации ценных бумаг Отдела по надзору за деятельностью кредитных организаций ГУ Банка России по Кировской области, Бузину Ирину Александровну — ведущего экономиста отдела организации бухгалтерского учета и отчетности Управления организации бухгалтерского учета и отчетности ГУ Банка России по Красноярскому краю, Рейхерт Ларису Анатольевну — главного экономиста сектора по учету хозяйственных операций отдела учета внутрибанковских операций Управления бухгалтерского учета и отчетности ГУ Банка России по
Красноярскому краю, Зайцеву Ольгу Владимировну — ведущего экономиста Отдела лицензирования деятельности кредитных организаций и контроля за операциями на рынке ценных бу-
45
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
маг ГУ Банка России по Алтайскому краю, Кузнецову Ольгу Евгеньевну — ведущего экономиста отдела регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций Управления
банковского надзора и санирования НБ Республики Башкортостан Банка России, Хафизову Галию Галиевну — ведущего экономиста отдела обеспечения организации деятельности и внутреннего контроля Экономического управления НБ Республики Башкортостан Банка России,
Меркулову Ирину Александровну — ведущего экономиста Отдела лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ГУ Банка России по Ульяновской
области, Пигалину Ольгу Николаевну — экономиста 1 категории Отдела по надзору за деятельностью коммерческих банков ГУ Банка России по Ульяновской области, Зинину Елену Николаевну — ведущего экономиста отдела бухгалтерского учета и расчетов РКЦ Димитровград ГУ
Банка России по Ульяновской области и Пугача Андрея Олеговича — инженера 1 категории административного аппарата РКЦ Димитровград ГУ Банка России по Ульяновской области.
2. Руководителям территориальных учреждений Банка России довести в установленном
порядке содержание настоящего приказа до сведения всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории, в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения.
3. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике
Банка России” в десятидневный срок с момента принятия и дать для средств массовой информации соответствующее сообщение.
ПЕРВЫЙ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ,
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КОМИТЕТА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
А.Ю. СИМАНОВСКИЙ
СООБЩЕНИЕ
государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов”
для вкладчиков ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ”
Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов” (АСВ) сообщает о наступлении 16 мая 2014 года страхового случая в отношении Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк “ОГНИ МОСКВЫ” (далее — ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ”), г. Москва, регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций 2328, в связи с отзывом у него лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 16 мая 2014 года № ОД-1046.
В соответствии с Федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в
банках Российской Федерации” (далее — Федеральный закон) вкладчики ООО КБ “ОГНИ
МОСКВЫ”, в том числе открывшие в банке счета (вклады) для осуществления предпринимательской деятельности, имеют право на получение возмещения по счетам (вкладам), открытым в данном банке (далее — возмещение). Обязанность по выплате возмещения возложена
указанным Федеральным законом на АСВ, осуществляющее функции страховщика.
Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов
(вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 16 мая 2014 года.
Если имеются встречные требования банка к вкладчику, то при расчете возмещения их сумма
вычитается из суммы вкладов (счетов), при этом погашение указанных требований не происходит.
Суммы вкладов, по которым возмещение не выплачивалось, будут погашаться в ходе
конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка в составе первой очереди кредиторов (для счетов, открытых для предпринимательской деятельности, — в составе третьей
очереди).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а
также выплата возмещения осуществляется с 30 мая 2014 года по 30 мая 2015 года через
ОАО “Сбербанк России” и ОАО “УРАЛСИБ”, действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. После 30 мая 2015 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно. Перечень подразделений банков-агентов и
режим их работы размещен на официальном сайте АСВ в сети Интернет (www.asv.org.ru, раздел “Страхование вкладов / Страховые случаи”). Кроме того, информацию о перечне подраз-
46
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
делений банков-агентов, осуществляющих выплаты возмещения, и режиме их работы вкладчики ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ” могут получить по следующим телефонам горячих линий: ОАО
“Сбербанк России” — (495) 500-55-50, 8-800-555-55-50, ОАО “УРАЛСИБ” — 8-800-200-37-00,
АСВ — 8-800-200-08-05 (звонки на все телефоны горячих линий по России бесплатные).
В соответствии с Федеральным законом выплата возмещения осуществляется до дня
завершения в отношении банка конкурсного производства (ликвидации). В случае пропуска
вкладчиком (его наследником) срока для обращения за выплатой возмещения срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен при наличии обстоятельств, указанных в ч. 2 ст. 10 Федерального закона.
ОАО “Сбербанк России” осуществляет выплату возмещения только тем вкладчикам,
которые на дату наступления страхового случая имели счета (вклады), открытые не для предпринимательской деятельности.
ОАО “УРАЛСИБ” осуществляет выплату страхового возмещения только тем вкладчикам, которые на дату наступления страхового случая имели счета (вклады), открытые для предпринимательской деятельности.
Обращаем внимание, что если вкладчик имел счета (вклады) для предпринимательской
деятельности и одновременно с этим счета (вклады), не связанные с этой деятельностью, то
такому вкладчику следует обращаться в ОАО “УРАЛСИБ”.
Вкладчик вправе обратиться в любое из указанных на официальном сайте АСВ в сети Интернет подразделений своего банка-агента.
Вкладчики ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ” могут получить возмещение по счетам (вкладам),
открытым не для предпринимательской деятельности, как наличными денежными средствами,
так и путем перечисления денежных средств на счет в банке — участнике системы страхования
вкладов, указанный вкладчиком.
Выплата возмещения вкладчикам по счетам (вкладам), открытым для предпринимательской деятельности, производится только путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке — участнике системы страхования вкладов, открытый для
предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты возмещения индивидуальный
предприниматель признан несостоятельным (банкротом), такая выплата производится путем
перечисления суммы возмещения на используемый в ходе конкурсного производства счет
должника. В этом случае к заявлению о выплате возмещения по вкладам необходимо приложить справку (или иной документ), выданную конкурсным управляющим либо принявшим решение о признании вкладчика банкротом судом (если конкурсный управляющий не назначен)
о том, что указанный счет является счетом должника (основным счетом должника), используемым в ходе открытого в отношении вкладчика конкурсного производства, либо расчетным
счетом должника, открытым от его имени конкурсным управляющим, либо депозитным счетом суда.
Для получения возмещения вкладчик должен представить удостоверяющий личность
документ, а также заполнить заявление по установленной форме. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банков-агентов или скопировать с официального сайта АСВ в сети Интернет (www.asv.org.ru, раздел “Страхование вкладов / Бланки документов”).
При этом для выплаты возмещения вкладчикам, имевшим счета (вклады) для предпринимательской деятельности, установлена специальная форма заявления, по которой они могут обратиться за возмещением как по открытым для предпринимательской деятельности счетам (вкладам), так и по остальным своим счетам (вкладам).
С заявлением о выплате возмещения по вкладам вкладчик может обратиться как лично,
так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью (примерный текст доверенности размещен на официальном сайте АСВ в сети Интернет: www.asv.org.ru, раздел “Страхование вкладов / Бланки документов”).
Вкладчики ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ”, проживающие вне населенных пунктов, где расположены подразделения банков-агентов, также могут направить по почте заявление о выплате
возмещения по вкладам по адресу АСВ: 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, 4. В этом
случае выплата возмещения будет осуществляться в безналичном порядке путем перечисления на счет в банке — участнике системы страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении, или наличными денежными средствами путем почтового перевода по месту проживания вкладчика (кроме возмещения по счетам (вкладам), открытым для предпринимательской
деятельности). Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере возмещения 1000
и более рублей), должна быть нотариально удостоверена. В случае отсутствия в населенном
пункте нотариуса подлинность подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать глава местной администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа мест-
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
47
ного самоуправления. К заявлению при его направлении по почте также необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.
Вниманию вкладчиков, у которых после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по банковским счетам (вкладам). Для ее получения вкладчик может предъявить к банку требование о возврате оставшейся суммы, которая будет погашаться в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. Оформление таких
требований производится подразделениями банков-агентов с 30 мая 2014 года до признания
ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ” банкротом. Бланк требования можно получить и заполнить в офисах
банков-агентов после выплаты возмещения по вкладам. Для оформления требования вкладчик
должен представить в банк-агент подлинники документов, подтверждающих обоснованность
его требований к ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ”, или их надлежащим образом заверенные копии.
В случае разногласий, связанных с размером подлежащего выплате возмещения, или
отсутствия данных о вкладчике в реестре обязательств ООО КБ “ОГНИ МОСКВЫ” перед вкладчиками вкладчик может подать заявление о несогласии и представить его в банк-агент для передачи в АСВ либо самостоятельно направить такое заявление по почте в АСВ (адрес: 109240,
г. Москва, Верхний Таганский тупик, 4) с приложением подлинников или надлежащим образом
заверенных копий дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договор банковского вклада/счета, приходный ордер и т.д.
Дополнительную информацию о порядке выплаты возмещения можно получить по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на официальном сайте АСВ в сети Интернет (www.asv.org.ru, раздел “Страхование вкладов / Страховые случаи”).
48
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532) 9 ИЮНЯ 2014
О
Ф
И
Ц
И
А
Л
Ь
Н
Ы
31 мая 2014 года
Е
Д О
К
У
М
Е
Н
Т
Ы
№ ОД-1245
ПРИКАЗ
О методике оценки степени соответствия деятельности
операторов социально значимых платежных систем,
привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры
и связанных с ними социально значимых платежных систем
рекомендациям Банка России
На основании части 6 статьи 35 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ
“О национальной платежной системе”
ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Осуществлять оценку степени соответствия деятельности операторов социально значимых платежных систем, привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры и
связанных с ними социально значимых платежных систем рекомендациям Банка России, содержащимся в письме Банка России от 29 июня 2012 года № 94-Т “О документе Комитета по
платежным и расчетным системам “Принципы для инфраструктур финансового рынка” (далее — рекомендации Банка России), в порядке, установленном Положением Банка России от
31 мая 2012 года № 380-П “О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной
системе”, и в соответствии с методикой, определенной в документе Комитета по платежным и
расчетным системам Банка международных расчетов и Технического комитета Международной организации комиссий по ценным бумагам “Принципы для инфраструктур финансового
рынка: Структура раскрытия информации и Методология оценки”, русскоязычная версия которого представлена в приложении к приказу Банка России от 9 апреля 2014 года № ОД-607
“О методике оценки степени соответствия деятельности операторов системно значимых платежных систем, привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры и связанных с
ними системно значимых платежных систем рекомендациям Банка России”.
2. В отчет о результатах оценки не включать предложения по изменению деятельности
операторов социально значимых платежных систем, привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры и связанных с ними социально значимых платежных систем в части
Принципа 4 “Кредитный риск”, Принципа 5 “Обеспечение”, Принципа 7 “Риск ликвидности”,
Принципа 8 “Окончательность расчета”, Принципа 9 “Расчеты денежными средствами”, Принципа 12 “Расчетные системы обмена на стоимость”, Принципа 16 “Кастодиальный и инвестиционный риски”, если соблюдение принципа оценено как “частично соблюдается” или “не соблюдается”.
3. Пресс-службе Банка России (Граник А.В.) опубликовать настоящий приказ в “Вестнике Банка России”.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Э.С. НАБИУЛЛИНА
49
9 ИЮНЯ 2014 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 54 (1532)
Территориальные учреждения
Банка России
от 02.06.2014 № 104-Т
Об обеспечении бесперебойного осуществления переводов денежных средств
с использованием платежных карт
В целях обеспечения бесперебойного
осуществления переводов денежных средств
с использованием платежных карт в рамках
платежных систем Банк России рекомендует:
операторам платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств с использованием платежных карт (далее — платежные системы карт),
предусматривать в правилах платежных систем карт создание гарантийных фондов
прямыми участниками платежной системы
карт, открывшими корреспондентские счета
косвенным участникам (далее — банки-спонсоры), в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств банков-спонсоров
перед другими участниками платежной системы карт;
кредитным организациям, являющимся косвенными участниками платежных си-
стем карт, разработать планы мероприятий
для своевременной смены банка-спонсора в
случае возникновения в его деятельности обстоятельств, негативно влияющих на бесперебойное осуществление переводов денежных средств с использованием платежных
карт, включая отзыв у банка-спонсора лицензии на осуществление банковских операций.
Доведите содержание настоящего
письма до сведения операторов платежных
систем и кредитных организаций. Настоящее
письмо подлежит опубликованию в “Вестнике Банка России”.
ПЕРВЫЙ
ЗАМЕСТИТЕЛЬ
ПРЕДСЕДАТЕЛЯ
БАНКА РОССИИ
Г.И. ЛУНТОВСКИЙ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ
Нормативные акты и оперативная информация
Центрального банка Российской Федерации
№ 54 (1532)
9 ИЮНЯ 2014
МОСКВА
Редакционный совет изданий Банка России:
Председатель совета Г.И. Лунтовский
Заместитель председателя совета Т.Н. Чугунова
Члены совета:
В.А. Поздышев, М.И. Сухов, Н.Ю. Иванова, Р.В. Амирьянц,
Т.К. Батырев, А.Г. Гузнов, И.А. Дмитриев, Е.В. Прокунина,
Л.А. Тяжельникова, Е.Б. Федорова, А.О. Борисенкова, Г.С. Ефремова
Ответственный секретарь совета Е.Ю. Клюева
Учредитель — Центральный банк Российской Федерации
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
Адрес официального сайта Банка России: http://www.cbr.ru
Тел. 8 (495) 771-43-73, факс 8 (495) 623-83-77, e-mail: [email protected]
Издание зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий
и массовых коммуникаций. Регистрационный номер ПИ № ФС77-47238
© Центральный банк Российской Федерации, 1994 г.
Издатель и распространитель: ЗАО “АЭИ “ПРАЙМ”
119021, Москва, Зубовский б-р, 4
Тел. 8 (495) 974-76-64, факс 8 (495) 637-45-60, www.1prime.ru, e-mail: [email protected]
Отпечатано в ООО “ЛБЛ Маркетинг Про”
125080, Москва, Ленинградское ш., 46/1
Москва, 2014
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа