close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

Матрахова Алена Владимировна. Формирование эффективной системы управления рекламной деятельностью организации (на материалах Дополнительный офис 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанк России)

код для вставки
2
3
4
АННОТАЦИЯ
Выпускная
квалификационная
работа
на
тему:
«Формирование
эффективной системы управления рекламной деятельностью организации
(на материалах Дополнительный офис 8595/200 Орловского госбанка номер
8595 ПАО Сбербанк России)»
Год защиты: 2017.
Направление: 38.03.02 Менеджмент.
Направленность: (профиль) «Менеджмент организации».
Студент группы: 5-2 Мн Матрахова Алена Владимировна
Руководитель: д.э.н., доцент Тронина И.А.
В первой главе выпускной квалификационной работы проведен анализ
современного состояния и тенденций развития Сбербанка России; выявлено
современное состояние и проблемы управления рекламной деятельностью в
банковское системе России.
Во второй главе дана оценка общая характеристика деятельности
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
«СБЕРБАНК»
и
его
бизнес-среды,
анализ
финансово-хозяйственной
деятельности, оценка системы управления, оценка рекламной деятельности.
Проектная часть выпускной квалификационной работы
содержит
рекомендации по повышению эффективности рекламной деятельности
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка 8595 ПАО Сбербанка
России.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав
(общий объем − 113 страниц), заключения, списка использованных
источников, приложений. Работа включает 21 таблицу, 20 рисунков.
Графическая часть выпускной квалификационной работы выполнена на 21
листе формата А4.
5
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................ 6
1
СОВРЕМЕННОЕ
СОСТОЯНИЕ
И
ПРОБЛЕМЫ
УПРАВЛЕНИЯ
РЕКЛАМНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ РОССИИ ....... 9
1.1. Анализ банковского сектора в России: стратегические возможности и
оценка привлекательности ....................................................................................... 9
1.2 Проблемы и перспективы развития банковской сферы на региональном
уровне ......................................................................................................................... 16
1.3 Реклама как инструмент продвижения банковских услуг .............................. 22
2 АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И
ОРГАНИЗАЦИИ
РЕКЛАМНОЙ ПОЛИТИКИ В ДОПОЛНИТЕЛЬНОМ ОФИСЕ 8595/200
ОРЛОВСКОГО ГОСБАНКА НОМЕР 8595 ПАО СБЕРБАНКА РОССИИ ....... 30
2.1 Общая характеристика деятельности Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО «СБЕРБАНК» и его бизнес-среды ....... 30
2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации ..................... 41
2.3 Оценка системы управления организацией..................................................... 49
2.4 Оценка рекламной деятельности организации ............................................... 55
3
ПУТИ
ПОВЫШЕНИЯ
ЭФФЕКТИВНОСТИ
РЕКЛАМНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОФИСА 8595/200 ОРЛОВСКОГО
ГОСБАНКА НОМЕР 8595 ПАО СБЕРБАНКА РОССИИ .................................... 64
3.1
Перспективные
направления
высокоэффективной
рекламной
деятельности на рынке банковских услуг ............................................................. 64
3.2
Рекомендации
по
совершенствованию
управления
рекламной
деятельностью организации ..................................................................................... 74
3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий ..................................... 83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ......................................................................................................... 85
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ............................................... 88
ПРИЛОЖЕНИЕ А Бухгалтерский баланс ПАО Сбербанк России за 2015 год 92
6
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Отчет о финансовых результатах ПАО Сбербанк России
за 2015 год .................................................................................................................. 93
ПРИЛОЖЕНИЕ В Показатели деятельности ПАО Сбербанк России за 20122016гг…………………………………………………….………………. 104
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Рекламный ролик ПАО Сбербанк ........................................... 105
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Реклама Дополнительного офиса 8595/200 Орловского
госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России в газете ......................................... 106
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Баннер ПАО «Сбербанк» ........................................................ 107
ПРИЛОЖЕНИЕ К Баннер ПАО «Сбербанк» Подключись к программе
«Спасибо» .................................................................................................................. 108
ПРИЛОЖЕНИЕ Л Рекламная акция на сайте ПАО «Сбербанк» ......................... 109
ПРИЛОЖЕНИЕ М Стартовая страница для установки счетчика Google
Analytics ...................................................................................................................... 110
ПРИЛОЖЕНИЕ Н Пример поискового контекста ................................................ 111
ПРИЛОЖЕНИЕ О Пример тематической контекстной рекламы ........................ 112
ПРИЛОЖЕНИЕ П Медийный контекст ................................................................. 113
7
ВВЕДЕНИЕ
В настоящие время в банковской сфере намечаются такие тенденции,
как повышение роли рекламы в процессе организации коммуникационных
компаний, изменение структуры затрат за счет роста доли не рекламных
расходов,
стабильное
и
последовательное
позиционирование
услуг,
глобализация и углубление специализации. Сложности функционирования в
столь
динамичной
среде
усугубляется
для
российских
банков
монополизацией рынка услуг по продвижению, низким уровнем творческих
решений, сравнительно небольшим и в то же время крайне нерациональным
продвижением услуг, несовершенством правовой базы, неустойчивостью
целевой аудитории, диспропорциями в экономическим развитием стран и
регионов.
Современное состояние рынка банковских услуг характеризуется
повышением значимости и ценности информации. Увеличиваются темпы
роста информатизации общества, потребителю становится доступным все
больший объем информации. Банки, однако, не могут увеличивать объемы
своих коммуникаций пропорционально увеличению объема информации,
доступной потребителю. В этих условиях значение коммуникационной
функции растет, а вопрос эффективности использования потенциала
коммуникационного инструментария становится наиболее актуальным.
Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы
обусловлена тем, что
особенностью современного этапа социально-
экономического развития России является становление высококонкурентных,
близких
к
насыщению
рынков.
В
таких
привлекательными инструментами борьбы
условиях
наиболее
банковских структур за
дополнительную долю на рынке является реклама, стимулирующие акции,
приемы
персональной
продажи
и
формирования
общественного мнения. Роль данных форм
благоприятного
продвижения услуг
для
8
макроэкономики выражается в стимулировании спроса, сбыта, труда, в
содействии трудоустройству, поддержке СМИ, снижении расходов на
распространение
услуг,
обеспечении
полезности
услуг,
разработки новых видов услуг. Однако степень влияния
поощрении
продвижения
банковских услуг на экономику зависит от эффективности данного явления,
от уровня управления им.
Отсюда, цель выпускной квалификационной работы заключается в
формировании эффективной системы управления рекламной деятельностью
организации банковского сектора.
Для достижения поставленной цели были поставлены следующие
задачи:
-проанализировать банковский рынок в России: стратегические
возможности и оценка привлекательности;
-изучить проблемы и перспективы развития банковской сферы
на
региональном уровне;
-проанализировать понятие рекламы как инструмента продвижения
банковских услуг;
-провести анализ деятельности
Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России и его бизнес-среды;
-проанализировать
финансово-хозяйственную
деятельность
организации;
-оценить систему управления организацией;
-оценить рекламную деятельность организации;
-рассмотреть
перспективные
направления
высокоэффективной
рекламной деятельности на рынке банковских услуг;
-дать рекомендации по совершенствованию управления рекламной
деятельностью организации.
Объектом исследования в работе выступает Дополнительный офис
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанк России.
9
Предметом
исследования
является
рекламная
деятельность
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанк России.
Теоретико-методологическая база работы. Вопросами эффективного
управления
и
формирования
полноценных
программ
продвижения
посвящено большое количество публикаций в зарубежной и отечественной
литературе. Наиболее известные труды У.Ф. Аренса, Дж. Бернета, К.Л.
Бове, Л.Ю.Гермогеновой, А.М. Година, Е.Н. Голубковой, С.Е. Гочачко, Т.П.
Данько, Д.У. Джугенхаймера, А. Д. Джулера, П. Друкера, Б.Л. Дрюниани,
Ф. Котлера, И.А. Кузьмина, Р.И. Мокшанцева, С. Мориарти, А.В. Наумовой,
Л.Перси, Л.Е. Попова.
Исходными
данными
для
написания
ВКР
послужили
труды
зарубежных и отечественных ученых по вопросам управления рекламной
деятельностью в банковском секторе, а также статистическая и бухгалтерская
отчетности, материалы сети Интернет.
10
1 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ
РЕКЛАМНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
В
БАНКОВСКОЙ
СФЕРЕ
РОССИИ
1.1
Анализ
банковского
сектора
в
России:
стратегические
возможности и оценка привлекательности
Банковская система более чем какие-либо иные правовые или
экономические явления может способствовать экономическому росту и
социально-политической стабильности государства и общества. В то же
время нестабильность банковской сферы провоцирует кризисные явления,
способные привести к социально-политической нестабильности. Каким бы
ни было развитым государство, весь хозяйственный оборот в нем зависит от
банковской системы, и ее кризис неизбежно приведет к серьезным
негативным явлениям в экономике и существенному падению жизненного
уровня населения [36, стр.28].
Таким образом, несмотря на то, что банки являются коммерческими
организациями, созданными с целью систематического получения прибыли,
они реализуют социально значимые публичные и частные интересы. В
отличие от иных субъектов, действующих в социально значимых отраслях
экономики, кредитные организации выступают в инвестиционных процессах
и как объекты, в которые вкладываются инвестиции, и как инвесторы,
осуществляющие вложения в инвестиционные проекты, и как посредники в
инвестиционных проектах. Более того, если говорить о финансовой
поддержке малого и среднего предпринимательства, то нельзя не согласиться
с Г.Ф. Ручкиной, которая обоснованно считает, что кредитные организации
являются «элементами инфраструктуры поддержки малого и среднего
предпринимательства».
11
На сегодняшний день банковский сектор не справляется в полной мере
с озвученными выше задачами, вследствие чего в российской экономике
ощутимы серьезные противоречия между развитием реального сектора и
финансово-кредитной сферы. О необходимости преодоления отставания
банковского сектора и создании экономической среды, стимулирующей его
развитие, говорится давно и на разных уровнях государственной иерархии, в
частности и в самой банковской среде (например, в разработанной
Ассоциацией
российских
банков
Стратегии
повышения
конкурентоспособности национальной банковской системы Российской
Федерации [39, стр.4].
Правительство Российской Федерации вместе с Банком России
разработало Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации
на период до 2018 года, согласно которой создаются условия для повышения
роли банковского сектора в процессе модернизации российской экономики за
счет увеличения эффективности трансформации временно свободных
средств в кредиты и инвестиции.
При этом указывается на необходимость развития современных
финансовых инструментов, существенного расширения инвестиций в
передовые банковские технологии, банковские продукты.
Вполне
понятно,
что
существующая
на
сегодняшний
день
политическая обстановка и сформировавшаяся за последние два с лишним
десятилетия зависимость российского финансового сектора от внешнего
капитала внесли коррективы в запланированную модернизацию банковского
сектора, увеличив присутствие в нем государства.
Такое
положение вполне
закономерно, так
как, несмотря
на
значительные финансовые возможности банков, основным инвестором в
российской экономике, особенно для социально значимых отраслей, является
государство.
Банки
в
государственном
инвестиционном
процессе
12
осуществляют материальные и/или организационные функции, являясь
инструментами государственной инвестиционной политики.
Классификация банков представлена на рисунке 1.
наличие филиалов
размер собственных
средств
формы собственности
организационно
правовая форма
бесфилиальные
малые
частные
акционерное
общество
многофииальные
средние
государтвенные
общество с
ограниченной
ответсвеностью
крупные
смешанные
общество с
дополнительной
ответсвеностью
Рисунок 1 – Классификация кредитных организаций в банковской
системе РФ
При этом следует дифференцировать банковскую систему не только
как двухуровневую, где на первом уровне находится Банк России, а на
втором - остальные кредитные организации, но и как состоящую из двух
видов субъектов, различающихся по отношению их активов к публичной или
частной собственности, т.е. государственных (или с государственным
участием) и частных банков.
Кредитные учреждения, находящиеся в собственности государства
либо контрольный пакет которых находится у государства, непосредственно
управляются государственными органами либо своими исполнительными
органами, состав которых формируется государством. Именно такие
кредитные учреждения играют наиболее важную роль для экономики страны,
13
в силу того что, имея определенные рычаги влияния на частные банки,
самостоятельно
или
опосредованно
через
последние
обеспечивают
финансирование государственных инвестиционных программ [39, стр.5].
Что касается частных кредитных организаций, то они не выполняют
прямых директив власти, действуют ситуативно, извлекая для себя пользу в
обстановке, смоделированной государством.
Поддерживая созданную экономическую модель, государство при
необходимости (особенно в периоды кризиса) вкладывает в кредитные
организации требуемые денежные средства, чтобы сохранить устойчивость
банковской системы, в том числе и для стабильного поддержания социально
значимых отраслей экономики. В этом можно видеть сочетание финансовой
выгоды, получаемой от инвестиций, и достижение полезного социального
эффекта, в частности обеспечение защиты интересов российских граждан.
В настоящее время санкции США и Евросоюза, во-первых, закрыли
инвестирование проектов в России (18 июля Европейский инвестиционный
банк
по
рекомендации
Европейского
совета
прекратил
новое
финансирование проектов в России), а во-вторых, затронули такие системно
значимые для государства банки (Внешэкономбанк, Банк ВТБ, Газпромбанк,
Банк Москвы, Россельхозбанк), которые обеспечивают проведение всех
государственных
программ
во
всех
сферах
экономики.
Согласно
Постановлению Совета ЕС от 17 марта 2014 г. N 269/2014 «Об
ограничительных мерах в ответ на действия, подрывающие или угрожающие
территориальной целостности, суверенитету и независимости Украины»
указанным
кредитным
организациям
запрещается
предоставлять
финансирование и осуществлять иные операции в отношении нового
долгового капитала сроком погашения более 90 дней.
Для нивелирования такого деструктивного воздействия государству
необходимо
как
привлеченными
своими
во
ресурсами,
вклады,
заменить
так
и
финансами
иностранных
населения,
кредиторов.
Во
14
исполнение данной финансовой политики Правительство Российской
Федерации своим распоряжением от 13 мая 2015 г. N 877-р утвердило
Перечень банков, привилегированные акции которых приобретаются
Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» для
обеспечения финансовой устойчивости системы страхования, в который
вошли Банк ВТБ, Газпромбанк, Российский сельскохозяйственный банк,
Акционерный коммерческий банк «Российский капитал». Указанным
распоряжением Правительство Российской Федерации утвердило также
Перечень банков для целей осуществления мер по повышению их
капитализации путем предоставления банкам субординированных займов
(оплаты субординированных облигаций банков) со сроком возврата не менее
50 лет. В данный Перечень вошли Акционерный банк «Россия», Банк
«Северный морской путь», Акционерный банк «Содействие общественным
инициативам», Российский национальный коммерческий банк.
Банк России в свою очередь объявил о поддержке как санкционных
банков, учитывая их значение для российской экономики, так и всей
банковской системы. Причем данная поддержка носит как материальный
характер, так и нематериальный и осуществляется через смягчение
пруденциальных
посредством
устойчивости
требований
изменения
банка,
к
деятельности
расчетов
которые,
по
рисков,
сути,
кредитных
организаций
определяющих
фиксируют
нормативы
максимальное
соотношение инвестируемых банком сумм к собственным средствам
(капиталу) [36, стр.29].
Следует отметить, что государство пытается поддерживать и более
мелкие кредитные организации, занимающиеся реализацией пусть не столь
значительных инвестиционных проектов, как вышеуказанные банки, на
периферии страны. Так, вопрос докапитализации региональных банков
рассматривался на совещании Правительства РФ (13 мая 2015 г.), по итогам
которого было заявлено, что региональные банки получат дополнительный
15
капитал, который будет использован для кредитования промышленности.
Вполне понятно, что если и будет произведена такая докапитализация, то ею
смогут воспользоваться далеко не все кредитные организации.
Говоря о кредитовании, Правительство Российской Федерации не
устанавливает для кредитных организаций, получивших материальные
преференции, обязанность поддерживать предпринимателей исключительно
путем их кредитования. Возможно использование различных финансовых
инструментов. Инвестиционные действия представляют собой различные
виды гражданско-правовых сделок, например приобретение ценных бумаг,
акций или долей в хозяйственных обществах, объектов недвижимости,
машин и оборудования, учредительные договоры, договоры о совместной
деятельности, займа, подряда, оказания услуг, лизинга, иных.
Большое значение в инвестиционном процессе занимают договоры по
кредитованию инвестиционных программ и проектов предприятий реального
сектора экономики. Для этого Правительство Российской Федерации
предлагает создавать в регионах страны специализированные агентства,
которые смогут готовить обоснования и комплекты базовой документации,
необходимой для рассмотрения банками кредитных заявок, нормировать
формирование резервов кредитных организаций для указанных целей. Также
предлагается более активно использовать механизмы государственных
гарантий
и
систем
страхования
рисков
по
кредитным
сделкам,
совершенствовать правовое регулирование залогового обеспечения по
банковским
кредитам,
развивать
институциональную
инфраструктуру
кредитного рынка, систематизировать законодательство, регулирующее
деятельность по взысканию задолженности.
В настоящее время банки уже разработали различные способы
минимизации проектных рисков. Для этих целей проводятся анализ и оценка
отдельных видов рисков, в том числе нефинансового характера, с
привлечением лицензионных оценщиков и аудиторов. Также кредиторы в
16
ходе реализации проекта осуществляют мониторинг соответствующих
рисков посредством технического надзора, инжиниринговых и сюрвейерских
услуг, проводят детальное изучение структур и лиц, участвующих в проекте.
При принятии решений о финансировании инвестиционных проектов особое
значение придается юридическому заключению по всем аспектам его
реализации.
Однако этого недостаточно для инвестирования, связанного с
развитием малого и среднего предпринимательства. Здесь следует обратить
внимание на зарубежный опыт, когда финансирование инвестиционных
проектов дифференцируется в зависимости от объема регресса на заемщика и
представляет собой финансирование с полным регрессом, ограниченным
регрессом и без регресса.
Учитывая, что малые и средние российские предприятия, как правило,
имеют проблемы с обеспечением обязательств и обычные кредиты для них
недоступны в силу слишком больших процентов, которые банки берут за
риск, который для такого кредитования входит в пятую группу, согласно
Положению, утвержденному Банком России 26 марта 2004 г. N 254-П <19>
(имеются в виду инвестиционные проекты, финансируемые не под
государственные гарантии и не входящие в региональные инвестиционные
программы), финансирование инвестиционных проектов без регресса, когда
обеспечением может являться набор прав, которыми обладает заемщик на
момент
возникновения
выполнении
проекта
обязательства
(подготовленная
и
для
которые
реализуются
инвестиционного
при
проекта
документация, уже заключенные сделки или их проекты на работы и
поставку оборудования, лицензии, разрешения, уже заключенные договоры
на поставку будущего продукта), является актуальным и перспективным.
Особенно это касается предприятий в самом начале деятельности,
когда невозможно дать позитивную банковскую оценку их финансового
положения, в силу того что оно не подлежит анализу, а обязательные в таких
17
случаях поручительства совладельцев проекта не имеют под собой реальной
финансовой базы [38, стр.58].
Статья 329 ГК РФ не ограничивает перечень способов обеспечения
исполнения обязательств, в том числе допускает возможность сторонам
самостоятельно их конструировать и фиксировать в договоре (для
исследуемых отношений - обеспечительная уступка кредитной организации
различных прав заемщика, вытекающих из его соглашений и договоров). Тем
не менее легитимизация такого обеспечения, представляющего совокупность
прав, сопровождающих исполнение инвестиционного проекта, позволит
уменьшить стоимость финансирования инвестиционных проектов, переведя
заемное обязательство в обеспеченное специальным инвестиционным
залогом. При этом не обязательно обеспечивать обязательство всем объемом
указанных прав. Достаточно определить их в части, пропорциональной
объему финансирования инвестиционного проекта кредитной организацией к
стоимости всего инвестиционного проекта.
1.2 Проблемы и перспективы развития банковской сферы
на
региональном уровне
Региональные банки на протяжении всей своей истории в развитых
странах доказали собственную необходимость и значимость. Изначально
создаваясь как банки развития своего региона, концентрируя средства
населения и предприятий региона для финансирования инвестиционных
проектов, они заняли свои ниши, обслуживая население, малые и средние
предприятия и другие экономические субъекты.
Рост и развитие российской экономики, глобализация и внедрение
информационных технологий оказали существенное влияние на потребности
клиентов и способствовали изменению природы и функций банка. Растущие
потребности клиентов заставляют банки постоянно совершенствовать свои
18
продукты,
гибко
реагировать
на
изменяющиеся
внешние
условия,
одновременно обеспечивая для себя конкурентные преимущества.
Региональные
многофилиальными
банки
имеют
кредитными
массу
преимуществ
организациями.
Они
перед
способствуют
развитию функций региона как центра принятия экономических решений,
что
влечет
за
собой
преодоление
региональных
экономических
диспропорций.
Большинство средств, привлекаемых региональными банками внутри
региона, размещаются в нем же, что препятствует утечке капитала.
Обладая близостью к местной экономике, осведомленностью о деловой
репутации
хозяйствующих
субъектов,
они
не
используют
стандартизированный подход, как это происходит при создании филиалов
крупных кредитных организаций в регионах, то есть изучается каждый
клиент индивидуально [37, стр.26].
Региональные банки, используя сложившиеся деловые связи, получают
более надежную информацию о местной экономике и деятельности
конкретных
предприятий,
платежеспособности
своих
также
они
клиентов,
более
что
эффективны
свидетельствует
в
о
оценке
более
ответственном подходе к управлению рисками. Каждый отдельно взятый
регион имеет специфику экономического развития, следовательно, банк
вынужден представлять на рынок только те услуги, которые более
востребованы в конкретном регионе.
Но количество банков в России за последние годы постоянно
снижается, что подтверждается заключениями экспертов, которые уже давно
говорят, что в ближайшие годы в ней останется около 500 - 600 банков.
Следовательно,
уменьшится.
и
количество
региональных
банков
существенно
19
Рассмотрим динамику общего количества действующих банков в
Российской Федерации и динамику в разрезе субъектов Российской
Федерации (рисунок 2).
В
2015
г.
наблюдалось
сокращение
количества
действующих
кредитных организаций в большинстве российских регионов: число
региональных банков сократилось с 375 до 341. Однако темп прироста
активов региональных банков составил 16,1% и был выше, чем по
банковскому сектору в целом (6,9%). В результате доля региональных банков
в совокупных активах банковского сектора по итогам года выросла с 8,6 до
9,3%.
Рисунок 2 -
Количество кредитных организаций и их филиалов в
Российской Федерации
20
Темп прироста капитала региональных банков в 2015 г., напротив,
значительно уступал соответствующему показателю по банковскому сектору:
0,2% против 13,6%. Более значительным, чем по банковскому сектору в
целом, было и снижение прибыли региональных банков - 67,4 и 77,8%
соответственно.
На 1 января 2016 г. в стране зарегистрированы 733 кредитные
организации, из них 350 - в регионах. Наблюдается существенное снижение
числа банковских организаций (733 на начало 2016 г. по сравнению с 956 в
2013 г.), особенно в Северо-Кавказском федеральном округе. В то же время
наблюдается рост числа кредитных организаций в Крымском федеральном
округе, так как это новый регион России.
Из таблицы 1 видно, что основное количество кредитных организаций
зарегистрировано в европейской части страны и очень мало региональных
банков за Уралом.
Таблица 1 -
Распределение банковских организаций по регионам
Российской Федерации
2013
Федеральный округ
2014
2015
2016
число % к
число
%к
число
%к
число
%к
банков итогу банков итогу банков итогу банков итогу
Центральный
564
59
547
59,3
504
60,4
434
59,2
Северо-Западный
70
7,3
70
7,6
64
7,7
60
8,2
Южный
46
4,8
46
5
43
5,2
37
5
Северо-Кавказский
50
5,2
43
4,7
28
3,4
22
3
Приволжский
106
11,1
102
11,1
92
11
85
11,6
Уральский
44
4,6
42
4,6
35
4,2
32
4,4
Сибирский
53
5,5
51
5,5
44
5,3
41
5,6
Дальневосточный
23
2,4
22
2,4
22
2,6
17
2,3
-
-
-
-
2
0,2
5
0,7
Крымский
21
Российская
Федерация
956
100
923
100
834
100
733
100
Особенно обращает на себя внимание незначительное количество
региональных кредитных организаций на территории огромных по площади
Дальневосточного, Северного и Уральского федеральных округов, которое к
тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные
богатства России находятся именно на этих территориях.
Такое неравномерное развитие региональных кредитных организаций в
силу различных экономических причин не дает возможности распространить
на всей территории России единую систему управления региональными
банковскими системами.
Помимо этого часть региональных банков по профилю своего бизнеса
относится к федеральным банкам, так как они являются крупнейшими
сетевыми банками или кредитными организациями, обслуживающими
корпоративных клиентов по всей территории страны.
Теперь рассмотрим, как Центральным банком Российской Федерации
группируются банки исходя из величины зарегистрированного уставного
капитала, который с 1 января 2015 г. должен составлять не менее 300 млн.
руб. (рисунок 3).
22
Рисунок 3 - Количество кредитных организаций с капиталом свыше
300 млн и 1 млрд руб.
Индекс
совокупной
обеспеченности
банковскими
услугами
большинства регионов по итогам 2015 г. существенно не изменился. При
этом наиболее высокий уровень обеспеченности банковскими услугами попрежнему отмечается в Центральном федеральном округе, прежде всего в
Москве. Далее следует Северо-Западный федеральный округ, где высокой
обеспеченностью банковскими услугами отличается Санкт-Петербург. Рост
данного показателя по результатам 2015 г. отмечается в Уральском
федеральном округе [37, стр.25].
В остальных регионах, за исключением Сибирского федерального
округа, где значение индекса осталось неизменным, в 2015 г. отмечалось
некоторое его снижение. Минимальное значение совокупного индекса
обеспеченности регионов банковскими услугами по-прежнему наблюдается в
23
Северо-Кавказском федеральном округе, в том числе в Чеченской
Республике, а также в Республиках Дагестан и Ингушетия.
Уровень институциональной насыщенности банковскими услугами в
Крымском федеральном округе составил 0,93, что превышает значение
данного индекса в ряде субъектов Российской Федерации.
Если обратить внимание на размер уставного капитала банков в целом,
то многие попадают в разряд кредитных организаций, которые не в
состоянии выполнять требования Центрального банка Российской Федерации
к минимальному размеру собственных средств, в связи с чем начиная с 2012
г. сокращено большое число кредитных организаций и в основном это
региональные банки.
В течение длительного периода существует неравенство в доступе к
наиболее
привлекательным
ресурсам
банковской
системы.
Наиболее
привлекательны по цене и стабильны ресурсы, находящиеся в федеральных
банках, а менее стабильны и дороги по себестоимости - в региональных.
Подобная ситуация наблюдается и на рынке кредитования.
Таким образом, региональные кредитные организации находятся в
рамках более жестких ограничений, чем федеральные, и со временем
региональные банки превращаются в дополнительные офисы крупнейших
федеральных банков.
Можно сделать вывод, что региональные банки более полезны и
эффективны для региональной экономики, чем филиалы федеральных
банков. Но многие эксперты считают, что если в ближайшее время не будут
приняты меры, то федеральные кредитные организации и филиалы
международных банков вытеснят региональные кредитные организации.
1.3 Реклама как инструмент продвижения банковских услуг
В 1948 г. реклама была определена Американской Ассоциацией
Маркетинга как «любая форма неличного представления и продвижения
24
коммерческих идей, товаров или услуг, оплачиваемых четко установленным
заказчиком» [11,стр.15].
Реклама - это платное, однонаправленное и неличное обращение.
осуществляемое через средства массовой информации и другие виды связи,
агитирующее в пользу какого-либо товара, марки, фирмы [10, стр. 25].
Реклама - это самая видимая составляющая коммуникационного
комплекса. По определению, реклама - это платное представление и
продвижение продуктов и услуг через средства массовой информации.
Значение
рекламы
для
экономики
в
целом
может
быть
продемонстрировано на законе перепроизводства. Он говорит о том, что в
экономике, производящей больше товаров и услуг, чем их потребляется,
реклама выполняет две основные задачи: информирует потребителей об
альтернативах выбора
и предоставляет компаниям более эффективное
средство соревнования за деньги потребителей [11, стр.125].
Место рекламы в системе маркетинговой деятельности банковской
структуры представлено на рисунке 4.
Огромный рост количества рыночных субъектов и увеличение
торгового оборота, в частности международного, породили, в свою очередь,
потребность в их банковском обслуживании. Отражением названных
процессов стал быстрый рост количества кредитных организаций.
25
Предпроизводственн
ый этап
Производствен
ный этап
Анализ
конъюнктуры
рынка
Приспособленн
ые услуги к
потребностям
рынка
Постпроизводственн
ый этап
Контроль за
реализацией
маркетинговых
мероприятий и их
корректировки
Банковская услуга
Ценообразование
Анализ
возможностей
банка
Сбыт
Продвижение
Реклама
Рисунок 4 -
PR
SP
DM
Выставки
Личные
продажи
Место рекламы в системе маркетинговой деятельности
банковской структуры
В этот период, продлившийся до финансово-экономического кризиса
второй половины 1990-х гг., имеющийся высокий потенциальный спрос в
значительной части рынка как корпоративных, так и розничных банковских
продуктов и услуг, позволял банкам получать достаточную прибыль, не
занимаясь стратегическими исследованиями, а подбирая то, что «лежит под
ногами».
Кризис оказал отрезвляющее действие на «горячие головы» банкиров и
заставил всерьез задуматься о качественном управлении рисками и
формировании стратегии бизнеса. Вот тут-то и появилась реальная
необходимость организации маркетинга в банке, так как без исследования
состояния и перспектив рынка банковских продуктов и услуг в целом и
возможностей конкретного банка в частности не может быть и речи о
сколько-нибудь серьезной разработке стратегии и тактики работы на данном
26
рынке.
Вышесказанное не означает, что до кризиса в коммерческих банках не
было тех или иных подразделений, в названии которых фигурировало слово
«маркетинг» или его производные. В ряде банков такие подразделения
существовали, особенно в тех, которые старались учитывать зарубежный
опыт организации управления коммерческим банком. Однако серьезные
разработки ими, как правило, не производились, и реального веса в банке они
не имели.
Как известно, маркетинг услуг, в том числе услуг финансового
характера, которые оказываются банками, имеет свою специфику, связанную
с различиями между товарами и услугами и особенностями их продвижения
и реализации. В связи с этим предметом анализа экономистов также является
специфика маркетинга в разных отраслях. Существует и понятие банковского
маркетинга, хотя специальных исследований по данной теме в российской
литературе
весьма
немного.
Так,
по
мнению
Д.Н.
Владиславлева:
«Банковский маркетинг представляет собой широкое понятие, охватывающее
помимо оценки качества клиентского обслуживания и создания специальных
отраслевых предложений еще разработку новых банковских продуктов,
конкурентную разведку, управление банковской рекламой и PR, развитие
бренда, управление CRM-системой, call-center, веб-сайтом и тарифными
планами, а также многое и многое другое» [24, стр.128].
Если не задаваться вопросом, что еще автор оставил за скобками этого
определения, то в целом можно согласиться с приведенным перечнем видов
деятельности, относящихся к банковскому маркетингу (хотя, конечно,
следовало бы добавить сюда, по крайней мере, контроль правильности
принятых бизнес-решений и эффективности рекламы).
В настоящее время значение маркетинга в банках формально признано,
однако фактическая его роль в различных кредитных организациях
неодинакова.
27
Значимость маркетинга в политике коммерческого банка внешне
отражается, прежде всего, в том, какое место занимает маркетинговое
подразделение в структуре управления банком. Например, в Альфа-банке,
центральный аппарат, которого поделен на бизнес-блоки и операционные
блоки, в числе операционных блоков присутствует Дирекция по маркетингу.
В
Сбербанке
России
в
центральном
аппарате
существует
как
самостоятельное подразделение Управление маркетинга, оно входит в блок,
который называется «Стратегия, развитие и маркетинг». В организационной
структуре
банка
«Возрождение»
имеется
Управление
маркетинга
и
коммуникаций, в Райффайзенбанке - Отдел маркетинга и т.д.
Как правило, в банках существуют внутренние документы, в которых
отражаются
цели
деятельности,
задачи,
функции
структурных
подразделений, порядок их взаимодействия с другими подразделениями
банка. При определенной вариативности поставленных задач и вытекающих
из них функций службы маркетинга нацелены, как правило, на решение
следующих вопросов [24, стр.130]:
- исследование текущих и перспективных тенденций в области
банковских продуктов и услуг, в том числе возможных путей развития
портфелей конкретного банка;
- выбор наиболее подходящих новых продуктов и услуг и способов их
продвижения на рынке;
- организация мониторинга продуктов и услуг банка, прежде всего новых;
- выявление возможностей развития и совершенствования клиентской
базы банка;
- изучение взаимоотношений между клиентами и банком и подготовка
рекомендаций;
- разработка программ лояльности, кобрендинговых программ;
28
- забота о формировании и поддержании соответствующего имиджа
банка - в отношениях с клиентами, путем создания собственного стиля и
установления единых форматов обслуживания, обеспечения узнаваемости и
позитивного восприятия бренда банка и т.д.
Что касается рекламы и коммуникаций, то в некоторых банках этот
блок
задач
относится
к
компетенции
того
же
(маркетингового)
подразделения, в других - выделен как самостоятельное подразделение,
взаимодействующее с маркетинговым. В каждом решении, очевидно, есть
своя логика.
Собственно, главная цель маркетинговых исследований - получить
материалы для разработки бизнес-стратегии и принятия обоснованных
тактических решений в области развития конкретных направлений бизнеса
банка, продвижения его продуктов и услуг.
Таким образом, тип и вид рекламы, ее охват, содержание, стиль, выбор
СМИ для рекламных публикаций и т.п. находятся в прямой зависимости от
позиционирования банка, стоящих перед ним конкретных задач в области
развития продуктового ряда и клиентской базы. Это является аргументом в
пользу объединения маркетинга и рекламы.
Вместе с тем маркетинг имеет двойную функцию по отношению к
рекламе: на основе маркетинговых исследований решаются вопросы о том,
что рекламировать, какую рекламу проводить, когда и где именно, с одной
стороны, и насколько эффективна была проведенная реклама - с другой. Если
маркетинг и реклама объединены в одном структурном подразделении банка,
то стоит обратить внимание на тот факт, что в данном случае единое
подразделение будет вырабатывать рекламное решение и проводить
рекламную кампанию, а затем само же и оценивать правильность сделанного
им выбора и эффективность проведенной работы. Ясно, что здесь возникает
риск
необъективной
оценки
эффективности
дополнительные управленческие решения.
рекламы
и
требуются
29
Тем не менее, представляется, что более эффективным является
объединение маркетинга и рекламы в одном крупном структурном
подразделении. Дело в том, что реклама является одним из важных
инструментов достижения тех целей, которые формулируются и ставятся
банком в результате анализа проведенных исследований и мониторинга
рынка. Однако проводимая рекламная кампания, если она разумно
организована, - это одновременно и способ познания рынка, выявления
потребностей и предпочтений клиентов. В данном контексте обеспечение
единого, «сквозного» подхода и возможности быстрого реагирования на
рыночные события с соответствующей корректировкой инструментария безусловный плюс в пользу объединения.
Когда банк выбирает вариант раздельных структурных подразделений
для маркетинговой и рекламной работы, внутренними нормативными
документами
определяется
порядок
взаимодействия
подразделений
маркетинга и рекламы не только с продуктовыми подразделениями,
филиальной сетью и другими, но и между собой. Как правило, это
согласование документов, которые затем выносятся на утверждение
коллегиальных органов управления банком. Слабым звеном подобного
решения
является
более
низкая
заинтересованность
сотрудников
подразделений банка в выполнении работы для «чужого» подразделения,
нежели для «своего». И это понятно - ведь от выполнения собственного
плана работы сотрудников никто не освободит, да и вопрос о премии решает
руководитель подразделения, в котором они работают.
С учетом вышеизложенного, полный рабочий цикл маркетинговой
деятельности схематично можно обозначить образом, представленном на
рисунке 5.
Проблему
обеспечения
объективности
оценки
эффективности
проводимой единым подразделением работы по маркетингу и рекламе можно
решить путем регулярного (например, ежеквартального) заслушивания
30
отчетов управления маркетинга (или иной аналогичной структуры) на
заседании профильного комитета банка, и ежегодно - на правлении банка.
При этом представляемые комитету и правлению документы должны в
обязательном порядке пройти экспертизу в продуктовых подразделениях, а
при обсуждении на правлении - и в подразделении внутреннего аудита.
ЗАДАЧИ РАЗВИТИЯ БАНКА, СФОРМУЛИРОВАННЫЕ В
ЕГО СТРАТЕГИИ
ЗАДАЧИ МАРКЕТИНГОВЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ,
ВЫТЕКАЮЩИЕ ИЗ ВЫБРАННОЙ СТРАТЕГИИ
ВЫБОР АЛГОРИТМОВ МАРКЕТИНГОВЫХ
ИССЛЕДОВАНИЙ
ПРОЦЕСС ИССЛЕДОВАНИЯ
ПОЛУЧЕНИЕ ВЫВОДОВ ИЗ ИССЛЕДОВАНИЙ
ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЕ НА ОСНОВЕ ВЫВОДОВ
ВЫРАБОТКА МАРКЕТИНОВЫМ И ПОДРАЗДЕЛЕНЯМИ
БАНКА ТАКТИКИ ПРОДВИЖЕНИЯ УСЛУГ
ВЫБОР И УТВЕРЖДЕНИЕ РЕКЛАМНОЙ КОМПАНИИ
ПРОВЕДЕНИЕ РЕКЛАМНОЙ КОМПАНИИ
ИССЛЕДОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕКЛАМНОЙ
КОМПАНИИ
КОРРЕКТИРОВКА РЕКЛАМНОЙ КОМПАНИИ
Рисунок 5 - Полный рабочий цикл управления маркетинговой
деятельностью в банке
31
Дополнительно
для
оценки
результативности
маркетинговой
и
рекламной деятельности может периодически привлекаться на договорной
основе независимая профильная компания.
Бизнес-стратегия, принятая с учетом результатов маркетинговых
исследований, нуждается в постоянной перепроверке в конкретных
рыночных условиях и при необходимости в корректировке. Это тоже
является задачей маркетинга в банке.
Таким образом, маркетингу принадлежит чрезвычайно важная роль в
системе управления коммерческим банком. В настоящее время период
экстенсивного развития российской банковской системы уже позади и можно
утверждать, что реальные успехи коммерческого банка, прочность его
рыночных
позиций,
стабильность клиентской
базы, устойчивость
к
рыночным рискам напрямую связаны с тем, как организовано в банке
управление маркетингом и насколько серьезное внимание ему уделяется.
Представляется, что важнейшим фактором успеха является комплексный
подход к маркетингу в банке, обеспечение единого идеологического и
организационного руководства всеми основными этапами маркетинговой
деятельности, а также налаживание такой системы мониторинга, анализа и
контроля, которая способна гибко и оперативно реагировать на изменения
рыночной ситуации.
Завершая главу необходимо отметить, что огромную роль в сохранении
и упрочнении позиций банка на рынке играет реклама. Реклама банковских
услуг и деятельности организации – это важнейшая составная часть
комплекса маркетинговых мероприятий, своеобразный информационный
выход на потребителя.
При
правильной
организации
реклама
очень
эффективна
и
способствует быстрой бесперебойной реализации оказываемых банковскими
учреждениями услуг. Но для того, чтобы реклама работала, необходимы
правильные механизмы управления ею.
32
2
АНАЛИЗ
ХОЗЯЙСТВЕННОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И
ОРГАНИЗАЦИИ РЕКЛАМНОЙ ПОЛИТИКИ В ДОПОЛНИТЕЛЬНОМ
ОФИСЕ 8595/200 ОРЛОВСКОГО ГОСБАНКА НОМЕР 8595 ПАО
СБЕРБАНКА РОССИИ
2.1 Общая характеристика деятельности Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО «СБЕРБАНК» и его
бизнес-среды
Исследование в работе проводилось на материалах Дополнительного
офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации
и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны
(27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2014
г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный
универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп
клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает
крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором
российской
экономики.
Привлечение
средств
частных
клиентов
и
обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие
взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы.
33
По итогам 2015 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений
граждан доверены Сбербанку.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее
время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч
подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и
экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю
чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки
Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В
соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое
международное присутствие, открыв представительство в Германии и
филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.
Управление
Сбербанком
России
основывается
на
принципе
корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления,
утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002
года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава
Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
Органы управления Сбербанка:
Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка
России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным
вопросам деятельности Банка.
Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых
6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской
Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров.
Бизнес-среда банка - это совокупность активных субъектов и сил,
действующих за пределами банка и внутри него и влияющих или имеющие
возможность влиять на его рыночные решения.
Бизнес-среда Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка
номер 8595 ПАО Сбербанка России делится на внутреннюю и внешнюю
34
составляющую. Внутренняя среда представляет собой факторы, которые
непосредственно влияют на результаты деятельности организации, ее
потенциал
по
обслуживанию
клиентов.
Поставщики,
маркетинговые
агентства, клиенты, контактные аудитории и конкуренты – это внутренняя
составляющая
маркетинговой
среды.
Анализ
профиля
среды
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России представлен в таблице 2.
Таблица 2 –Анализ профиля среды Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
Фактор среды
Важность
для отрасли
Влияние на
организацию
А
Экономическая ситуация в
стране
Степень государственной
поддержки банковского
сектора экономики
Налоговое
законодательство
Рынок рабочей силы
Направление
влияния
В
C
Степень
важности
D=А*В*С
3
3
-1
-9
3
3
+1
+9
2
2
-1
-4
1
2
-1
-2
Конкуренты
2
2
-1
-4
Современные технологии
2
3
+1
+6
Уровень жизни населения
1
1
-1
-1
Поставщики
2
3
+1
+6
Итого
+1
Общая сумма баллов составляет +1, что свидетельствует о значительно
сильном отрицательном влиянии данных факторов на деятельности
организации. Руководству Дополнительного офиса 8595/200 Орловского
госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
следует уделить внимание
повышению гибкости фирмы на рынке и улучшить четкость реагирования на
изменения условий внешней среды.
35
PEST-анализ
внешней
среды
Дополнительного
офиса
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
8595/200
представлен в
таблице 3.
Эксперты в рамках выбранной шкалы оценки выставили каждому
фактору балл, в зависимости от степени значимости рассматриваемого
элемента для деятельности Дополнительного офиса 8595/200 Орловского
госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России за истекший период.
Таблица 3 – PEST-анализ внешней среды организации
1. Политика
1.1.Государственная поддержка банковского
сектора
1.2. Повышение налоговых сборов
1.3. Санкции со стороны европейских стран
1.4. Изменения, касающиеся организационноправовых форм организаций
3. Социум
3.1. Безработица
3.2. Миграция жителей
3.3. Нехватка квалифицированных кадров
3.4. Привлечение выпускников вузов
2. Экономика
2.1. Повышение цен на сырье, с/х
материалы, технику, ГСМ и т.д.
2.2. Высокие темпы инфляции
2.3. Повышение ставки рефинансирования
ЦБ
2.4. Запрет на импортную продукцию
4. Технология
4.1. Моральный и физический износ
оборудования
4.2. Отсутствие на отечественном рынке
достойных аналогов зарубежной техники
4.3.Уровень технологической
оснащенности региона
4.4.Природно-климатические условия
Далее все оценки были сведены в одну таблицу 3, где определена
общая сумма баллов, данная экспертами хозяйства каждому фактору.
Факторы были проанализированы по четырем основным группам.
Эксперты сообща присваивали факторам свой коэффициент, заданный в
пределах от 1 до 4. Коэффициент 4 давался наиболее значимому фактору.
Сумма оценок не должна была превышать десяти.
36
Таблица 4
– Удельный вес внешних факторов, влияющих на
Дополнительный офис 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России
Факторы
1
Политические
Государственная поддержка отрасли
8
1.2 Повышение налоговых сборов
5
1.3 Санкции со стороны европейских
5
стран
1.4 Изменения, касающиеся
6
организационно-правовых форм
организаций
Итого
24
Экономические
2.1 Повышение цен
5
2.2 . Высокие темпы инфляции
5
Эксперты
2
3
4
8
6
5
7
6
6
7
7
4
7
7
5
26
26
23
5
5
6
6
6
7
Продолжение таблицы 4
1
2.3 Повышение ставки
рефинансирования ЦБ
2.4 Запрет на импортную продукцию
2
6
3
6
4
7
5
6
6
8
6
5
Итого
22
24
25
24
8
7
7
7
6
8
6
6
7
8
3.4 Привлечение выпускников вузов
5
4
3
5
Итого
26
25
24
27
6
5
6
6
7
5
7
7
3
5
5
4
4
4
5
5
20
19
23
22
3.1 Безработица
3.2 Миграция жителей
3.3 Нехватка квалифицированных
кадров
Социальные
8
7
Технология
4.1 Моральный и физический износ
оборудования
4.2 Отсутствие на отечественном рынке
достойных аналогов зарубежной
техники
4.3 Уровень технологической
оснащенности региона
4.4 Природно-климатические условия
Итого
37
В результате, эксперты выявили группу элементов, внутри каждого
фактора
(Политика,
Экономика,
Социум,
Технология),
который
в
наибольшей степени, по мнению респондентов, повлиял на деятельность
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России. Данная группа формирует зону особого риска, негативное
воздействие которой необходимо минимизировать, посредством механизмов,
выбранных
высшим
руководством
Дополнительного
офиса
8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России.
Таблица 5 – Группировка факторов по коэффициенту значимости
Факторы
Значимость, Oig
Политические
Экономические
Социальные
Технологические
3
2
4
1
После этого по каждой группе определяется средневзвешенный
коэффициент значимости (Qig) по следующей формуле:
=
∑ З ∗ ∑ (2)
Таблица 6 – Определение общего коэффициента значимости
Эксперты
4
Сумма
баллов
Q
24
18
15
3
Политические
21
18
18
21
21
12
90
72
60
3,0
3,0
3,0
18
21
21
15
75
3,0
Итого
72
78
69
297
29,7
2.1
2.2
2.3
2.4
Итого
10
10
12
12
44
10
10
12
16
48
12
14
12
10
48
44
46
50
50
190
2,0
2,0
2,0
2,0
19,0
3.1
3.2
32
28
32
28
78
Экономические
12
12
14
12
50
Социальные
28
28
24
32
116
116
4,0
4,0
Факторы
1
2
1.1
1.2
1.3
24
15
15
1.4
38
3.3
24
24
28
32
108
4,0
3.4
20
16
16
20
72
4,0
Итого
104
100
108
412
41,2
4.1
4.2
4.3
6
7
3
5
5
5
100
Технологические
6
7
5
6
7
4
23
26
17
1,0
1,0
1,0
4.4
4
4
5
5
18
1,0
Итого
20
19
23
22
84
8,4
Проведя анализ макроокружения, было выявлено, что наибольший
средневзвешенный коэффициент значимости приходится на социальные
факторы. По мнению экспертов именно они являются для Дополнительного
офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
более значимыми, и именно эти факторы попадают в группу особых рисков.
Проанализировав макроокружение Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России перейдем к
непосредственному анализу его микроокружения, то есть потребителей,
поставщиков, конкурентов и рынка труда. Рассмотрим ниже каждый из
отмеченных элементов.
Сегментацию
потребителей
Дополнительного
офиса
8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России можно разделить
на две группы: индивидуальные пользователи и промышленные потребители.
Анализ
конкурентной
среды
Дополнительного
офиса
8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России говорит о том, что
основными конкурентами хозяйства на рынке являются ВТБ, Ренессанс
кредит и т.д.
Современный рынок труда характеризуется ростом безработицы,
снижением качественных характеристик рабочей силы, несоответствием
структуры подготовки кадров требованиям рынка труда. Для него характерна
противоречивая ситуация: при наличии безработицы среди жителей
наблюдается нарастание реального дефицита работников основных массовых
39
профессий.
SWOT-анализ позволяет выявить и структурировать сильные и слабые
стороны фирмы, а также потенциальные возможности и угрозы рынка.
Исследователи по итогам применения всех предварительных методов
анализа должны сравнивать внутренние силы и слабости своей компании с
возможностями и угрозами рынка.
Исходя из качества соответствия, делается вывод о том, в каком
направлении организация должна развивать свой бизнес и в конечном итоге
происходит распределение ресурсов по сегментам. Методология SWOTанализа предполагает сначала выявление сильных и слабых сторон, а также
угроз и возможностей, а далее — установление цепочек связей между ними,
которые в дальнейшем могут быть использованы для формулирования
стратегий организации. Сильные и слабые стороны — это элементы
внутренней среды, в которые могут быть заложены самые разнообразные
аспекты деятельности организации. Возможности и угрозы — это элементы
внешней среды. Возможности и угрозы находятся вне зоны контроля
организации. Они могут рассматриваться как внешние факторы, относящиеся
к элементам рыночной среды.
Таблица 7 - Анализ сильных и слабых позиций, возможностей и
опасностей в деятельности Дополнительного офиса 8595/200 Орловского
госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
Сильные стороны
Слабые стороны
1.Высокая квалификация и опыт работы;
2.Проверенная временем и четко отработанные
технологии;
3.Возможность получение экономии на
постоянных издержках с большого объема
продаж;
4.Финансовые ресурсы позволяющие
реализовать инновационные способности
предприятия.
1.Нет ясных стратегических
направлений;
2.Далеко не все оборудование является
современным и высоко производимым;
3.Невысокая оперативность и
согласованность действий специалистов;
4.Неразвитые маркетинговые связи
Возможности
Угрозы
40
1.Расширение ассортимента услуг по мере
необходимости повышение количества
существующих;
2.Вертикальная интеграция;
3.Внедрение в работу принципов
стратегического управления;
4.Возможность привлечения субсидирования,
кредитов Госбанка в рамках проектов.
1.Инфляция
2.Неблагоприятная внешняя
экономическая обстановка
3.Не благоприятные изменения
социально-демографической обстановки;
4.Рост темпов инфляции.
В таблице 8 представлена матрица SWOT Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России.
SWOT-анализ является одним из наиболее распространенных видов
анализа. Его цель - определение всех сильных и слабых сторон предприятия,
которые рассматриваются как внутренние факторы, а также изучение
внешних факторов, каковыми являются рыночные возможности и угрозы. На
основе такого исследования организация должна максимально использовать
свои сильные стороны, попытаться преодолеть слабости, воспользоваться
благоприятными возможностями и защититься от потенциальных угроз.
SWOT-анализ является одним из наиболее распространенных видов
анализа. Его цель - определение всех сильных и слабых сторон предприятия,
которые рассматриваются как внутренние факторы, а также изучение
внешних факторов, каковыми являются рыночные возможности и угрозы. На
основе такого исследования организация должна максимально использовать
свои сильные стороны, попытаться преодолеть слабости, воспользоваться
благоприятными возможностями и защититься от потенциальных угроз.
41
Таблица 8 – SWOT- матрица Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
Возможности
1.Расширение ассортимента
2.Вертикальная интеграция;
3.Внедрение в работу
принципов стратегического
управления;
4.Возможность привлечения
субсидирования, кредитов в
рамках проектов.
Угрозы
1.Инфляция;
2.Неблагоприятная внешняя
обстановка;
3.Не благоприятные
изменения социальнодемографической
обстановки;
4.Рост темпов инфляции.
Сильные стороны
1.Высокая квалификация и
опыт работы;
2.Проверенная временем и
четко отработанные
технологии;
3.Возможность получение
экономии на постоянных
издержках с большого
объема продаж;
4.Финансовые ресурсы
позволяющие реализовать
инновационные
способности.
СИВ
Си4В1 Финансовые
возможности уже на данном
этапе развития т более
гибкой политики в
отношении услуг в том
числе за счет нововведений
с целью более точного учета
коньюктуры рынка;
Си2В2 Высокая
квалификация руководства и
его богатый
профессиональный опыт
могут способствовать
заключению
взаимовыгодных
соглашений в процессе
вертикальной интеграции.
СИУ
Си4У4 Наличие финансовых
ресурсов позволяет на
уровне организации
сглаживать неблагоприятное
воздействие, изменение
социально-демографической
обстановки за счет
реализации не только
инновационных проектов,
но и мероприятия
социального характера
позволяющих привлечь и
удержать наиболее ценные
кадры.
Слабые стороны
1.Нет ясных стратегических
направлений;
2.Далеко не все
оборудование является
современным и высоко
производимым;
3.Невысокая оперативность
и согласованность действий
специалистов;
4.Неразвитые
маркетинговые связи.
СЛВ
Сл1В3 Ускорение роста
рынка не следует оставлять
без внимания как
предпосылки для
возможного расширения
которое в свою очередь не
должно происходить без
выработки из четко
соответствующей стратегии
Сл2В4 Одним из
источников средств
обновления ассортимента в
организации может стать
субсидирование, кредит в
рамках проекта.
СЛУ
Сл4У4 Способность к
поиску новых партнеров
организации создает
возможность для выгодного
сбыта услуг и как следует
развитие организации в
целом. Борьба за новые
рынки сбыта является одним
из важнейших направлений
как способ реализации цели
и получению прибыли.
42
Другим вариантом анализа бизнес-среды Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России является
метод взвешивания каждого фактора (с целью измерения значимости
каждого фактора для конкретной организации) ЕТОМ.
Таблица 9 – Матрица анализа ЕТОМ Дополнительного офиса 8595/200
Всего:
Вес
(1-5)
Важность/
воздействие
(1-15)
Влияние на
стратегию
компании
5
5
3
6
10
7
7
+
4
12
+48
+
4
10
+40
-
4
13
-52
-
4
12
-48
-
3
14
-42
4
10
3
3
2
7
7
5
2
8
-
4
14
-56
-
3
10
-30
+
4
13
+52
+
5
15
+75
Угроза (-)
Технологические
Социальные
Экономические
Политические
1
События/
факторы
Группы
факторов
Возможность
(+)
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
2
Государственная поддержка
Повышение налоговых сборов
Санкции со стороны
европейских стран
Изменения, касающиеся
организационно-правовых
форм организаций
Повышение цен на сырье, с/х
материалы, технику, ГЗМ и т.д
Высокие темпы инфляции
Повышение ставки
рефинансирования ЦБ
Запрет на импортные
технологии
Безработица
Миграция жителей
Нехватка квалифицированных
кадров
Привлечение выпускников с/х
вузов
Моральный и физический
износ оборудования
Отсутствие на отечественном
рынке достойных аналогов
зарубежной техники
Уровень технологической
оснащенности региона
Природно-климатические
условия
3
4
+
-
+
+
+50
-21
+40
-21
-21
-10
+16
301
+
321
43
Наибольшее положительное влияние на стратегию Дополнительного
офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
оказывают политические факторы. Так же технологические факторы
оказывают благоприятные условия на стратегию организации. Негативными
факторами
являются
социальные.
В
целом
все
факторы
имеют
положительное влияние. В целом все факторы имеют положительное
влияние.
Анализируя внутреннюю среду Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России воспользуемся
SNW- анализом.
Таблица 10 – SNW анализ внутренней среды Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
Наименование
стратегической позиции
Организационная
структура
Обновление ассортимента
Качество материальной
базы
Квалификация работников
Финансовое состояние
Организационная культура
Уровень менеджмента
Уровень маркетинга
Качество услуг
Из
приведенной
Качественная оценка позиции
Сильная (S)
Нейтральная (N)
Слабая (W)
+
+
+
+
+
+
+
+
+
таблицы
видно,
что
такие
позиции
как
организационная структура, квалификация работников, организационная
культура считаются нейтральными для организации по отношению к
существующим конкурентам. Качество услуг является сильной позицией.
Необходимо обратить внимание на низкий уровень менеджмента, это
необходимо для сохранения и увеличения прибыли организации как
приоритетного направления бизнес-стратегии.
44
2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации
Анализ финансово хозяйственной деятельности мы можем провести
только исходя из отчетности ПАО Сбербанк России (приложения А, Б, В),
отчетности по
Дополнительному офису 8595/200 Орловского госбанка
номер 8595 ПАО Сбербанка России в свободном доступе нет. Состав и
структура ресурсов коммерческого банка приведена в таблице 11.
Таблица 11 - Состав и структура ресурсов коммерческого банка
Показатели
2014г.
Сумма,
тыс. руб.
1.Средства
клиентов
2.Депозиты
3.Средства
кредитных
организаций
%к
итогу
2015г.
Сумма,
тыс. руб.
%к
итогу
2016г.
Сумма,
тыс. руб.
%к
итогу
отклонение в
%
2014г. 2015г.
11128035 68,37
14026723 64,50
17722423 78,06
159,26 126,35
7586125
630459
46,61
3,87
7999051
794856
36,78
3,66
10221284 45,02
618363
2,72
134,74 127,78
98,08 77,80
4.Прочие
144796
обязательства
0,89
216252
0,99
235527
1,04
162,66 108,91
5.Фонды
банка
6.Прибыль
(убыток)
7.Всего
источников
собственных
средств
8. Всего
пассивов
3527
0,02
3527
0,02
3527
0,02
100,00 100,00
377649
2,32
1488497
6,84
1790492
7,89
474,12 120,29
1935201
11,89
1982338
9,12
2353643
10,37
121,62 118,73
16275097 100,00
21746759 100,00
22703293 100,00 139,50 104,40
Средства клиентов выросли в 2016 году по отношению к 2014 году на
59,26%, по отношению к 2015 году на 26,35%. Депозиты соответственно
выросли на 34,74% и на 27,78%.
Средства кредитных организаций
снизились на 2% в 2016 году по отношению к 2014 году и на 23% о
отношению к 2015 году. При росте пассивов на 39,50% к 2014 году и на
45
4,40% к 2015 году, источники собственных увеличились на 21,62% и 18,73%
соответственно. Основными активными операциями являются:
-кредитные операции, в результате которых формируется кредитный
портфель банка;
-инвестиционные операции, создающие основу для формирования
инвестиционного портфеля;
-кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных
видов услуг, оказываемых банком своим клиентам;
-прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей
инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских
операций.
Состав и структура активов коммерческого банка приведена в таблице
12.
Таблица 12 - Состав и структура активов коммерческого банка
Показатели
1.Денежные
средства и
корреспонд.
счет в
Центральном
банке РФ
2. Средства в
кредитных
организациях
3.Обязательные
резервы в
Центральном
банке РФ
2014г.
2015г.
2016г.
Отклонение
2016 г. в %
к
2014 2015
Сумма
тыс. руб.
717319
%к
итогу
4,41
Сумма,
тыс. руб.
1240712
%к
итогу
5,71
Сумма,
тыс. руб.
732789
%к
итогу
3,23
94301
0,58
356487
1,64
355984
1,57
0,99
112129
0,69
142522
0,66
118363
0,52
-0,17 -0,13
-1,18 -2,48
-0,07
46
Продолжение таблицы 12
Показатели
2014г.
Сумма
тыс. руб.
11978006
2015г.
%к
итогу
73,60
Сумма,
тыс. руб.
15889379
%к
итогу
73,07
2016г.
Сумма,
тыс. руб.
16869830
%к
итогу
74,31
Отклонение
2016 г. в %
к
2014 2015
4.Ссудная и
0,71 1,24
приравненная к
ней
задолженность
5.Основные
468069
2,88
478611
2,20
477354
2,10 -0,77 -0,10
средства,
нематериальные
активы и
материальные
запасы
6. Всего
16275079 100,00 21746760 100,00 22702293 100,00 0,00 0,00
активов
Активы Банка за три года увеличились на 39,49% до 6427214 тыс.руб.
Основное место занимает чистая ссудная задолженность от 73,60% в 2014
году до 74,31% в 2016 году.
В таблице 13 представлен анализ состава и структуры пассивных
операций банка.
Таблица 13 - Состав и структура пассивных операций коммерческого
банка
Показатели
1 Депозитные
операции
всего:
- депозиты
физических
лиц
- депозиты
юридических
лиц
- средства на
счетах
клиентов
2014г.
2015г.
2016г.
Отклонение
2016 г. в % к
2014г 2015г
Сумма
Тыс. руб.
%к
итогу
Сумма,
тыс. руб.
%к
итогу
Сумма,
тыс. руб.
%к
итогу
20150249
98,16
22820630
97,23
28562070
95,06
141,9
125,2
7586125
36,97
7999051
34,08
10221284
34,02
134,8
127,8
1426089
6,95
794856
3,39
618363
2,06
43,36
77,80
11128035
54,24
14026723
59,76
17722423
58,99
159,3
126,4
47
Продолжение таблицы 13
Показатели
2014г.
2015г.
2016г.
Отклонение
2016 г. в % к
2014г 2015г
Сумма
Тыс. руб.
%к
итогу
Сумма,
тыс. руб.
%к
итогу
Сумма,
тыс. руб.
%к
итогу
2.
внедепозитны
е операции
всего:
межбанковски
е расчеты
-прочие
операции
376991
1,84
650418
2,77
1483450
4,94
393,5
228,1
300000
1,46
565688
2,41
1367973
4,55
455,9
241,9
76991
0,38
84730
0,36
115477
0,38
149,9
136,3
Всего
привлеченных
средств
20517240
100
23471048
100
30045520
100,0
146,5
128,0
Основное место в структуре пассивных операций занимают депозитные
операции от 98,16% в 2014 году до 95,06% в 2016 году. Таким образом, мы
оценили эффективность деятельности банка в целом.
Проведем анализ доходов деятельности кредитной организации
(таблица 14).
Таблица 14- Состав и структура доходов коммерческого банка
Показатели
Проценты, полученные за
предоставленные кредиты
Доходы за расчетно –
кассового обслуживания
Другие доходы
Доходы всего:
2014г.
2015г.
2016г.
Сумма % к Сумма % к Сумма % к
, тыс. итог , тыс. итог , тыс. итог
руб.
у
руб.
у
руб.
у
133900 86,61 166188 85,43 177203 64,96
4
5
0
188907 12,22 241114 12,40 887018 32,52
18071 1,17 42227 2,17 68944 2,53
154598 100,0 194522 100,0 272799 100,0
2
0
6
0
2
0
Отклонение
2016 г. в %
к
2014 2015
21,65
20,30
1,36
0,00
20,5
20,1
2
0,36
0,00
48
68944
Проценты, полученные
за предоставленные
кредиты
887018
Доходы за расчетно –
кассового обслуживания
1772030
Другие доходы
Рисунок 6 – Структура доходов
Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России в 2016 году
Основное место в структуре
доходов банка в 2016 году занимали
проценты, полученные за предоставленные кредиты 61,96%, в 2015 году они
занимали 85,43%, основное место в 2014 году так же занимают доходы от
процентов (86,61%).
Всего доходы Сбербанка выросли на 76% в 2016 году по отношению к
2014 году. При этом процентные доходы выросли на 32,33%, доходы за РКО
выросли в четыре раза, другие доходы выросли в 3 раза.
2727992
3000000
2500000
2000000
1945226
1545982
Ряд2
1500000
1000000
500000
0
Рисунок
7 – Динамика доходов Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России в 2014-2016 годах
Проведем состав и структура расходов коммерческого банка за 20142016 год.
49
Таблица 15 - Состав и структура расходов Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России за 20142016 года
Показатели
2014г.
Сумма,
тыс.
руб.
526327
Проценты,
уплачиваемые
юридическим
лицам по
привлеченным
средствам
415698
Проценты,
уплачиваемые
физическим
лицам по
привлеченным
средствам
Расходы на
466383
содержание
аппарата
управления
Другие
17681
расходы
Всего
1426089
расходов
Основное место
2015г.
%к
итогу
2016г.
%к
итогу
36,91
Сумма,
тыс.
руб.
702161
29,15
Отклонение
2016 г. в % к
2014
2015
%к
итогу
38,73
Сумма,
тыс.
руб.
1131144
58,53
21,62
19,80
488049
26,92
232154
12,01
-17,14
-14,91
32,70
598666
33,02
511785
26,48
-6,22
-6,54
1,24
23939
1,32
57480
2,97
1,73
1,65
100,00
0,00
0,00
100,00
1812815 100,00 1932563
в структуре расходов предприятия занимают
проценты по привлеченным средствам: от 36,91% в 2014 году до 58,53% в
2016 году.
Проценты, уплачиваемые физическим лицам по привлеченным
средствам занимают от 26,25% в 2014 году
до 12,01% в 2016 году.
50
1932563
1812815
2000000
1800000
1426089
1600000
1400000
1200000
1000000
800000
600000
400000
200000
0
Рисунок 8 - Динамика расходов Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России за 2016-2014 года
Расходы Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер
8595 ПАО Сбербанка России выросли в 2016 году по сравнению с 2014
годом на 35,51%, в том числе процентные расходы выросли в 2 раза,
проценты, уплачиваемые физическим лицам снизились на 45%.
Проценты,
уплачиваемые
юридическим лицам по
привлеченным
средствам
57480
511785
232154
1131144
Проценты,
уплачиваемые
физическим лицам по
привлеченным
средствам
Расходы на содержание
аппарата управления
Рисунок 9 – Структура расходов Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России за 2016-2014 года
51
Таблица 16 - Структурный анализ прибыли Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
Показатели
Отклонение 2016 г. в % к
2014г.
2015г.
2014г.
2015г.
2016г.
1339004
1661885
1772030
132,34
106,63
526327
702161
1131144
214,91
161,09
206978
283341
955962
461,87
337,39
- беспроцентные
расходы
484064
622605
569265
117,60
91,43
Превышение
беспроцентных
доходов над
беспроцентными
расходами
Стабильные
источники
прибыли, итого:
-277086
-339264
386697
-139,56
-113,98
812677
959724
640886
78,86
66,78
Нестабильные
источники
прибыли, итого
-277086
-339264
386697
-139,56
-113,98
Фактическая
прибыль
377649
1488497
1790492
474,12
120,29
Стабильные
источники
прибыли:
- процентные
доходы
- процентные
расходы
Процентная
маржа
- беспроцентные
доходы
Чистые процентные доходы увеличились в 2016 году на 32,34% по
отношению к 2014 году и на 6,63% по отношению к 2015 году. Их рост в
течение года сдерживался снижением доходов от кредитования юридических
лиц вследствие снижения уровня процентных ставок на рынке и большого
объема досрочных погашений в конце года.
52
2.3 Оценка системы управления организацией
Проведем анализ системы управления с помощью экспертного метода,
суть которого в том, что дается балльная оценка в диапазоне от 0 до 5 по
перечисленным критериям, характеризующим тот или иной элемент системы.
В качестве экспертов выступали работники предприятия: главный бухгалтер,
маркетолог, менеджер по продажам, менеджер по поставкам, бухгалтер
материального стола. Интегральная оценка
рациональности структуры
управления и ее технико-организационного уровня представлена в таблице
17.
Таблица
17 -
Интегральная оценка
рациональности структуры
управления и ее технико-организационного уровня
Критерий оценки
Вес
1 Соответствие структуры объекту управления
2 Соответствие структуры принципам управления
3 Степень централизации
4 Соотношение численности и состава работников
объему и сложности работ
5 Соответствие средней норме управляемости
6 Сбалансированности распределения прав
7 Уровень специализации и функциональной
замкнутости
Итого интегральная оценка
Интегральная оценка
Эксперты
1 2 3
4
Взвешен
5 ный бал
0,2
0,2
0,1
0,2
4
3
2
3
5
2
3
3
2
3
4
3
3
2
5
3
4
3
4
3
0,72
0,52
0,36
0,6
0,1
0,1
0,1
2
4
4
2
4
4
4
4
5
3 4
3 5
4 5
0,3
0,4
0,44
3,34
рациональности структуры управления и ее
технико-организационного уровня оценена на уровне 3,34. Это говорит о
том
что рациональность структуру управления находиться на среднем
уровне. Показатели, характеризующие эффективность структуры управления
представлены в таблице 18.
Согласно таблицы 18,
показатели характеризующие эффективность
структуры управления находятся на достаточно высоком уровне. То есть
структура управления полностью отвечает предъявленным требованиям.
53
Таблица 18 - Показатели, характеризующие эффективность структуры
управления
Показатель эффективности
1 Коэффициент звенности
2 Коэффициент дублирования функций
3 Степень централизации
4 Соотношение численности линейного
функционального управления
2014
0,95
1
0,8
2015
0,94
1
0,7
2016
1
1
0,9
0,7
0,7
0,7
и
Интегральная оценка эффективности системы целей организации
представлена в таблице 19.
Таблица 19 -
Интегральная оценка эффективности системы целей
организации
Критерий оценки
Вес
1Наличие и уровень миссии
2Наличие сформированной цели
3Соответствие целей предъявленным к ним
требованиям
4Соответствие целей организационной структуре
Итого
0,3
0,3
0,2
1
1
3
2
0,2
3
эксперты
2 3 4
1 2 1
2 3 2
3 3 3
3
5
1
3
4
3 3 3
Взвешенн
ый бал
0,36
0,78
0,6
0,6
2,34
Уровень эффективности системы целей организации находиться на
очень низком уровне. Это говорит том, что на предприятии нет системы
целей. Интегральная оценка эффективности
стратегии организации
представлена в таблице 20.
Таблица 20 – Интегральная оценка эффективности
стратегии
организации
Критерий оценки
Вес
1
1Наличие и уровень работы подразделений 0,3
стратегического планирования и управления
2 Согласованность существующей стратегии с 0,25
требованиями внешней среды
3 Согласованность существующей стратегии с 0,25
внутриорганизационными процессами
4Осуществимость и гибкость стратегии
0,1
Итого интегральная оценка
2
эксперты
3
4
Взвешенный
бал
5
1
1
2
2
2
0,48
2
2
3
2
2
0,55
2
2
3
2
4
4
5
3
4
4
0,9
0,3
2,23
54
Результаты таблицы 20 показывают на отсутствие на предприятии
стратегии развития и подразделений, выполняющих данные функции.
Интегральная
оценка
эффективности
работы
аппарата
управления
организации представлена в таблице 21.
Таблица 21 - Интегральная оценка эффективности работы аппарата
управления организации
эксперты
Критерий оценки
1Профессиональные
и
личные
качества
управленческих работников
2Надежность аппарата управления
3Оперативность принятия управленческих решений
4Уровень квалификации работников
5Гибкость аппарата управления
Итого интегральная оценка
Вес
1
2
3 4
Взвешен
5 ный бал
0,3
0,2
0,2
0,2
0,1
4
4
5
5
5
5
5
5
3
5
5
5
4
4
4
4
5
4
4
4
5
5
5
4
4
1,38
0,96
0,92
0,8
0,44
4,5
Оценка эффективности работы аппарата управления организации
показала высокую степень
управленческих кадров. Интегральная оценка
эффективности системы информации организации представлена в таблице
22.
Таблица
Интегральная оценка эффективности системы
22 -
информации организации
эксперты
Критерий оценки
Вес 1
1Наличие системы информационного обеспечения в
организации
0,2
2Уровень документооборота
0,2
3Уровень достоверности информации
0,15
4Наличие информационной безопасности
0,15
5Уровень информационной осведомленности
0,1
6Уровень технической оснащенности
0,2
Итого интегральная оценка
Интегральная
организации
оценка
показала
эффективности
достаточно
высокий
2
4
4
4
4
4
4
3
5
4
4
4
4
4
системы
4
4
4
4
3
4
4
Взвеше
нный
бал
5
4
4
5
3
3
3
4
3
4
3
4
5
0,84
0,76
0,63
0,51
0,38
0,8
3,92
информации
уровень информационной
55
обеспеченности. Интегральная оценка эффективности организационной
культуры представлена в таблице 23.
Таблица 23 - Интегральная оценка эффективности организационной
культуры
Критерий оценки
1Наличие системы
общеорганизационных ценностей
Вес
1
2
3
4
Взвешенный
бал
5
0,2
5
5
5
5
5
1
0,2
4
4
4
4
4
0,8
3Наличие элементов корпоративного
стиля
0,15
5
5
5
5
5
0,75
4Уровень трудовой этики
0,15
5
5
5
5
5
0,75
5 Определение толщины
организационной структуры
0,1
5
5
5
5
5
0,5
6Осознание сотрудниками себя и
своего места в организации
7Наличие системы коммуникаций
0,1
0,1
4
4
4
5
4
5
5
5
5
5
0,44
0,48
2Уровень социальнопсихологического климата
Итого интегральная оценка
4,72
Показатели таблицы 23 говорят высокой степени организационной
культуры. Интегральная оценка уровня организации процесса управления
представлена в таблице 24.
Таблица
24 -
Интегральная оценка уровня организации процесса
управления
Критерий оценки
1 Планирование
2 Организация
3 Координация
4 Мотивация
5 Контроль
6 Аналитическая функция
7 Использование современных
принятии решений
Итого интегральная оценка
методов
Вес
0,15
0,15
0,15
0,15
0,15
0,15
1
4
4
4
5
4
4
эксперты
2
3 4
4
3 3
4
4 4
4
4 3
5
5 5
4
4 3
4
4 3
0,1
4
4
5
4
4
3
5
4
5
5
Взвешенн
ый бал
0,54
0,6
0,54
0,75
0,57
0,6
при
5
4
0,44
4,04
56
Организация процесса управления находиться на достаточно высоком
уровне.
Таблица 25 - Интегральная оценка уровня организации корпоративной
социальной ответственности
Взве
шен
ный
Вес 1 2
3
4 5
бал
0,6 5
5
5 5
5
3
0,2 4
4
4 4
4
0,8
0,2 5
5
5 5
5
1
эксперты
Критерий оценки
1Наличие системы корпоративной ответствености
2Уровень корпоративной ответственности
3Наличие элементов корпоративной ответственности
Итого интегральная оценка
4,8
Показатели, характеризующие эффективность процесса управления
представлены в таблице 26.
Таблица 26 - Показатели, характеризующие эффективность процесса
управления
Показатель эффективности
1Коэффициент использования средств механизации и
оргтехники
2Коэффициент качества выполнения управленческих
функций
3 Коэффициент рациональности документации
4Соотношение
численности
линейного
и
функционального управления
2014
2015
2016
0,7
0,94
1
0,85
0,8
0,7
0,7
0,7
0,9
0,9
0,85
0,87
Коэффициент использования средств механизации и оргтехники
составил 1, Коэффициент качества выполнения управленческих функций
составил 0.7, Коэффициент рациональности документации находиться на
уровне 0.9. Соотношение численности линейного
и функционального
управления находиться на уровне 0.87, что характеризует эффективность
процесса как высокий.
Результаты
интегральной
оценки
системы
управления
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России представлены на рисунке 9.
57
оценка
рациональности
структуры…
5
Интегральная
оценка уровня
организации
корпоративной…
4
3
Интегральная
оценка
эффективности
системы целей…
2
Интегральная
оценка уровня
организации
процесса…
Интегральная
оценка
эффективности
стратегии…
1
0
Интегральная
оценка
эффективности
организационной…
Рисунок 9 -
Интегральная
оценка
эффективности
работы аппарата…
Интегральная
оценка
эффективности
системы…
Результаты интегральной оценки системы управления
организацией
Таким образом,
из рисунка 9 видно, что основные проблемы банк
испытывает на уровне стратегии развития и управления целями.
Таким образом, интегральная оценка
рациональности структуры
управления и ее технико-организационного уровня оценена на уровне 3,34
из 5 возможных. Показатели, характеризующие эффективность структуры
управления
находятся
на
достаточно
высоком
уровне.
Уровень
эффективности системы целей организации находиться на очень низком
уровне. Анализ показал, что на предприятии отсутствуют подразделения,
выполняющие функции по стратегическому планированию. Однако, оценка
эффективности работы аппарата управления организации показала высокую
степень
управленческих кадров. Интегральная оценка эффективности
системы информации организации показала достаточно высокий уровень
информационной
обеспеченности.
Организация
находится на достаточно высоком уровне.
процесса
управления
58
2.4 Оценка рекламной деятельности организации
Отдел маркетинга Дополнительного офиса 8595/200 Орловского
госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
отвечает за обеспечение
соответствующей поддержки продаж, но отдельно от централизованного
подразделения маркетинга всего банка, с самостоятельным бюджетом и
задачами, хотя и в рамках согласования своих действий в рамках
общебанковского продвижения. А в случае обслуживания клиентов других
бизнесов банка - и с ними тоже. Помимо традиционных функций, а также
точечного, избирательного подхода к рекламе (особенно к неэффективному
по
итоговым
результатам
спонсированию
различных
статусных
мероприятий) и тщательности в выборе подарков клиентам стоит обратить
дополнительное внимание на презентационные материалы и участие в
профильных конференциях с собственными докладами.
Основу рекламной активности составляет реклама на ТВ из-за
наибольшего охвата этого медиа.
Выбор основных телеканалов для рекламы Сбербанка логичен преимущественно это Первый канал и Россия, в меньшей степени НТВ.
Хронометраж роликов свидетельствует о желании сэкономить: почти все
ролики не длиннее 20 секунд. Так в преддверии Олимпийских игр 2014 года
банк запустил рекламную кампанию, которая продлилась 1,5 года, включая
период проведения Олимпиады в Сочи. Ее героями стали боги Олимпа –
Зевс, Гермес, Афродита и Посейдон, которым наскучила жизнь на Олимпе, и
они решили спуститься на Землю. Новая коммуникация направлена как на
продвижение продуктов и услуг банка, так и на укрепление имиджа
Сбербанка как генерального партнера Олимпийских игр в Сочи в 2014 году.
В
2017
году
Сбербанк
снял
невероятно
трогательную,
но
поучительную историю о времени и ценности каждой прожитой минуты
(приложение Г).
59
По сюжету, в канун дня рождения внук получил письмо от бабушки, в
котором она рассказала о ценностях жизни. Бабушка попросила мальчика
представить, что в мире живёт волшебник, который каждый день даёт ему
86400 рублей, и которые необходимо потратить на себя и своих близких. Но
с условием, что все оставшиеся деньги волшебник будет забирать ночью
обратно.
Мальчик последовал совету бабушки и регулярно приобретал подарки
для себя, мамы и сестры. А затем деньги закончились...
Оказалось, что тем самым волшебником является жизнь, именно она
каждый день даёт человеку 86 400 секунд, а ночью забирает то, что он не
успел потратить. В своей притче словами и действиями бабушки Сбербанк
попытался донести до людей, мысль о том, что использовать время
необходимо на самые важные в жизни вещи, не тратя их по пустякам.
Стоит отметить, что нынешняя притча является не первой для
кредитной организации. В 2015 году Сбербанк снял видео о добре, которое в
итоге было отмечено наградой «Серебряный Дельфин» на Cannes Corporate
Media & TV Awards в номинации «Внутренние коммуникации».
На втором месте – это газетно-журнальная реклама (приложение Д).
Наружная реклама также является очень эффективным средством
продвижения банковских продуктов. Сбербанк использует следующие виды
наружной рекламы: щиты, баннеры, биллборды, вывески, перетяжки,
штендеры, приз матроны (приложение Е).
Есть и другие средства рекламы, которые использует Сбербанк для
привлечения своих клиентов. Это интернет-реклама, радиореклама, реклама
на транспорте (приложения К,Л).
В
настоящее
время
наиболее
динамично
банковская
реклама
развивается в сети Интернет. Сбербанк создал интернет-банкинг –
дополнительную услугу, которая позволяет совершать большую часть
банковских операций через Всемирную сеть, круглосуточно, ежедневно, без
60
каких-либо очередей, быстро и качественно. Интернет-банк Сбербанка
получил название «Сбербанк Онлайн», и сейчас банк старается передавать
ему все больше и больше операций. Активно Сбербанк размещает
контекстную и баннерную рекламу, на которую нельзя не обратить
внимания,
особое
значение
имеет
реклама
в
социальных
сетях
(одноклассники, в контакте, твиттер, фейсбук, мой мир).
Реклама играет важную роль в привлечении клиентов, она дает
возможность узнать о новинках банка и как их применять в повседневной
жизни. Сбербанк разработал системные подходы к рекламной политике,
сделав ее эффективным инструментом формирования клиентской базы.
Каждое конкурентное преимущество Сбербанка, каждый новый продукт,
предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко
сравнимы и выгодно отличаться от предложений конкурентов
Внедрение высокотехнологичного оборудования в офисах банка
позволяет сделать пребывание и обслуживание в офисе комфортным.
«Сбербаша» — роботпомощник на вооружении «Сбербанка».Важная деталь
– банковский робот будет подъезжать к клиентам по первому их требованию.
Робот-консультант сможет поддержать разговор на любые банковские темы
и выдавать информацию о сервисах и продуктах банка. С его помощью
клиенты также смогут осуществить банковские операции. Приветливый
андройд умеет так же моргать и подстраиваться под рост собеседника.
Плазменные и жидкокристаллические информационные мониторы в рабочее
время, когда зал заполнен посетителями,
демонстрируют рекламные и
информационные видеоролики. За 30 минут - примерно столько длится блок
клипов - можно будет увидеть имиджевые и продуктовые ролики. В качестве
перебивок между роликами используются видеосъемки природы. Время
трансляции блока выбрано не случайно: оно было рассчитано на основе
маркетинговых исследований, показавших, что для 52% посетителей
длительность посещения составляет 16-30 минут. Пользование интернет-
61
банком дает много возможностей клиенту. Не выходя из дома можно
совершать основные банковские операции. Это позволяет сократить походы
в отделение банка, сократить ожидание клиента в очереди и самое главное,
научиться клиенту работать со своими счетами удаленно. Развитие
дистанционных каналов обслуживания позволило сократить нагрузку на
отделения: в 2014 году 93% клиентов ожидали в очереди не более 10 минут в
94% офисов, оборудованных системой управления очередью. С помощью
системы «Сбербанк ОнЛ@йн» можно абсолютно бесплатно проводить
различные банковские операции с любого компьютера и из любой точки
земного шара: оплачивать услуги ЖКХ, налоги, услуги сотовой связи,
вносить платежи по кредитам – в том числе сторонних банков, делать
переводы, благотворительные взносы, совершать покупки через Интернет,
управлять своими счетами и вкладами, пополнять виртуальный кошелек,
просматривать бонусы программы «Спасибо от Сбербанка», а также
заблокировать карту в случае утраты. Кроме того, в своем онлайн-кабинете
можно просматривать остатки на лицевом счете и запрашивать выписки по
счету[2].
Подведены итоги недели активных продаж «Сбербанк Онлайн»,
прошедшей в пяти регионах обслуживания Дальневосточного Сбербанка.
Общий итог привлечения новых клиентов к услуге «Сбербанк Онлайн»
составил 3046 человек, что на 27 % превышает средненедельный прирост
клиентов.
В рамках инновационного развития Сбербанк продолжает
совершенствовать дистанционные каналы обслуживания. Сеть устройств
самообслуживания на 1 января 2015 года составила 90 тыс. устройств.
В рекламе Сбербанка на радио наибольшие затраты пришлись на
Европу Плюс и Авторадио.
Еще одним средством привлечения клиентов является сувенирная
продукция (ручки, блокноты, календари, шкатулки с логотипом Сбербанка).
62
Целью товарной рекламы является ознакомления клиентов с новыми
услугами и формирование спроса на эти услуги. Объектами рекламирования
товарной рекламы в Сбербанке являются: кредит, вклады, переводы,
депозиты, карты и другие услуги банка. Для рекламы своих услуг банк
использует такие средства рекламы как реклама в прессе, реклама на
телевидении, наружная реклама, реклама на транспорте, интернет-реклама,
почтовая реклама, реклама на радио.
По версии журнала Global Finance в 2014 году Сбербанк победил в трех
номинациях: «Лучший мобильный банкинг в Центральной и Восточной
Европе», «Лучший SMS-банкинг в Центральной и Восточной Европе» и
«Лучшее банковское приложение для мобильных телефонов в Центральной и
Восточной Европе», а Сбербанк ОнЛ@йн признан лучшим розничным
интернет-банком как в России, так и во всей Центральной и Восточной
Европе в 2014 году. Количество подключений к SMS-сервису Мобильный
банк достигло 72,2 млн, при этом количество активных пользователей за год
выросло с 14,9 до 20,9 млн человек.
На услугу Сбербанк ОнЛ@йн
подписались 33,2 млн клиентов. Количество активных пользователей за год
возросло с 9,3 до 19,4 млн человек. Количество платежей через систему
достигло 30 млн в месяц. Месячный объем переводов удвоился до 122 млрд
руб. Посещение представителей банка предприятий, выставки и форумы
расширяет круг потребителей, предоставляемых услуг. Разрабатывая новые
банковские продуты, банк презентует их при помощи рекламы в СМИ,
интернете и т.д. Сбербанк России планирует привлечь треть молодежи,
которая
еще
не
определилась
с
выбором
банка,
специальными
предложениями для детей, подростков, студентов и молодых специалистов,
что в результате исследований Сбербанка выяснилось, что 75% новых
клиентов остаются с банком на всю жизнь. Поэтому задачей банка стало
привлечение клиентов.
63
Для детей Сбербанк разработал программу «Школа будущего». Она
включает в себя оплату школьного питания по биометрическим показателям
(скан пальца), проход в школу, льготный проездной, интеграцию с
электронным дневником. Оплата питания происходит быстро, так как не
требует отсчета денег. Школьник просто выбирает блюда, подносит палец к
считывающему устройству и деньги списываются с его счета. Сейчас
программа работает в 36 школах России. В 2015 году планируется
растиражировать проект на 100 школ. Для студентов Сбербанк разработал
кампусные проекты. Они включают в себя проход в вуз в одно касание по
карте, оплату в столовой, интеграцию с вузовским сайтом и библиотекой. В
рамках этого проекта Сбербанк предлагает именные стипендии и программу
стажировки для студентов. Сейчас кампусные проекты реализованы более
чем в пяти вузах России. Для молодых специалистов предлагает программу
«Деньги на всякий случай». Это кредитная карта на непредвиденные
расходы. Помимо этого предлагает еще одно решение «Защита денег». Это
защита денег на картах от непредвиденных обстоятельств. Эта легкая
страховка уже пользуется популярностью среди молодежи.
Сбербанк
укреплял
свои
рыночные
позиции
как
Банк,
предоставляющий комплексные зарплатные решения для корпоративных
клиентов. Число работающих физических лиц, получающих зарплатные
начисления через Сбербанк, за год увеличилось с 21,1 млн до 22,4 млн
человек. Доля рынка Сбербанка по данной услуге увеличилась с 43,9% до
48,0%. Сбербанк России видит своих клиентов среди всех групп населения
страны, предприятий любой формы собственности во всех отраслях
народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых
учреждений, институтов государственного управления. Сбербанк остается
социально ориентированным и учитывает это в работе с клиентами [2].
Далее рассмотрим затраты на рекламу ПАО «Сбербанк» (таблица 27).
64
Таблица 27 - Соотношение чистой прибыли и затрат на рекламу, млрд.
руб.
Показатель 2008
Расходы
3,4
на
маркетинг
Чистая
97,7
прибыль
Для
2009
2,2
2010
2,8
2011
5,1
2012
9,6
2013
10,2
2014
9,6
2015
7,3
244
181,6
315,9
347,9
362,0
290,3
229,9
определения интенсивности расходов на рекламу и чистой
прибыли рассчитаем цепные темпы роста.
12
10
8
6
9,6
10,2
9,6
4
7,3
5,1
2
3,4
2,2
2,8
2009
2010
0
2008
2011
2012
2013
2014
2015
Рисунок 10 - Динамика расходов на маркетинг Сбербанка
Как видим наибольшие затраты на рекламу наблюдались в 2013 году –
10,2 млрд. руб.
Таблица 28 - Цепные темпы роста и прироста расходов на рекламу и
чистой прибыли
Показатель
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
темп роста расходов на
рекламу
темпы роста чистой
прибыли
64,7
127,3
182,1
188,2
106,2
94,1
76
25
744,3
174
110,1
104
80,2
76,8
65
темпы прироста
расходов на рекламу
темпы прироста чистой
прибыли
35,3
27,3
82,1
88,2
6,2
-5,9
-24
75
644,2
74
10,1
4
19,8
23,2
Из графика видно, что наибольшая интенсивность изменений уровней
ряда динамики наблюдается в 2010 году, начиная с 2011 года наблюдается
снижение.
Для того что бы оценить зависимость между расходами на рекламу и
чистой прибылью, воспользуемся методом корреляционного анализа.
Уравнение регрессии будет иметь вид:
800
700
644,2
600
500
400
темпы прироста чистой
прибыли
300
темпы прироста
расходов на рекламу
200
74
75
100
0
-100
2009
10,1
82,1
35,3
27,3
2010
2011
88,2
2012
4
6,2
2013
19,8
23,2
-5,9
-24
2014
2015
Рисунок 11 - Динамика темпов прироста расходов на рекламу и чистой
прибыли
У = 31,0654Х+35,4018. Для расчета тесноты связи
необходимо
рассчитать параметры уравнения.
1. Выборочные средние
Х=50,22/8=6,28, то есть в среднем за период 2008-2015 годов
Сбербанка израсходовал на рекламу 6,28 млрд. руб.
У= 1842,7/8=230,35 млрд. руб., в среднем прибыль за период составила
230,34 млрд. руб.
66
2. Выборочные дисперсии
Sx=391.9/8-6.28=9.61
Sу=528948,93/8-230,34=13063,25
3. Рассчитаем показатель тесноты связи
Rxy=743,97-6,28*230,34/3,1*114,295=0,843
По таблице критических точек распределения Стьюдента по заданному
уровню значимости найдем критическую точку.
tрасч=0.843*√8 − 2/√1 − 0.843=3.83
По таблице Стьюдента с уровнем значимости a=0,05 и
степенями
свободы k=6 находим
tтабл=6/0,025=2,447
Поскольку tтабл меньше tрасч то коэффициент корреляции статистически
значим, что говорит о высокой и прямой зависимости расходов на рекламу и
чистой прибыли Сбербанка.
Далее опишем плюсы и минусы процесса управления рекламой в
организации.
В управлении рекламой
в
Дополнительном офисе 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России управления видны
следующие проблемы:
низкий уровень продаж услуг;
медленная реализация планируемых стратегий;
потеря связи с клиентами;
задержка в получении качественных рекламных материалов;
износ высококачественного рекламного материала.
Как положительные моменты необходимо отметить зависимость в
хорошем смысле слова, дополнительного офиса от общей
рекламной
компании ПАО Сберанк. Стратегию рекламы разрабатывает головной офис,
а на месте учитываются уже региональные особенности. Так же ПАО
Сбербанк регулярно проводит обучение сотрудников на местах, что
67
позволяет быть в курсе как новинок
услуг, так и
в процессах их
рекламирования.
Таким образом, анализ, проведенный во второй главе работы позволил
выделить как положительные стороны деятельности Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России, так и
моменты, требующие совершенствования в плане управления рекламной
стратегией.
68
3 ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕКЛАМНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО
ОФИСА
8595/200
ОРЛОВСКОГО ГОСБАНКА НОМЕР 8595 ПАО СБЕРБАНКА РОССИИ
3.1 Перспективные направления высокоэффективной рекламной
деятельности на рынке банковских услуг
Результаты
проведенного
исследования
позволили
выделить
перспективные направления высокоэффективной рекламной деятельности на
рынке банковских услуг (таблица 29).
Таблица 29 – Перспективные направления высокоэффективной
рекламной деятельности Дополнительного офиса 8595/200 Орловского
госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России
Направление
Описание
Результаты
Развитие таргетинга целевой Привлечение клиентов или Увеличение числа клиентов
аудитории
трафик на сайт
и как следствие повышение
прибыльности
Синхронизация
всех Процесс
улучшения Позволит
устранить
элементов
бизнес- коммуникационных связей пробелы в коммуникациях
архитектуры между собой
межу различными отделами между отделами и повысить
эффективность
принимаемых решений
Обеспечение
взаимосвязи Покупка
нового Повышение эффективности
бизнес-архитектуры и ИТ- оборудования
принимаемых решений
в
архитектуры
Поиск
плане рекламных компаний
высококвалифицированного
технического
администратора
Выделение
денежных
средств
на
обучение
сотрудников
Концентрация в управлении Разработка
рекламой
компании
рекламной Улучшение
качества
рекламного материала и
достижение
ею
необходимого эффекта
Интернет является сегодня одним из главных каналов продвижения.
Использование интернет-рекламы позволяет маркетинговым подразделениям
банков привлекать мотивированную целевую аудиторию, оперативно
69
оценивать
эффективность
продвижения,
корректируя
медиаплан
в
зависимости от отдачи рекламы на конкретных интернет-площадках.
Рассмотрим особенности, возможности, преимущества и недостатки этого
мощного канала коммуникаций.
Интернет - относительно молодой канал коммуникаций. Более новым
каналом можно считать только мобильную рекламу (рекламу в мобильных
приложениях), если рассматривать ее как отдельный канал продвижения, а не
как вид интернет-рекламы.
Первая интернет-реклама появилась сразу же, как только всемирная
сеть стала доступна широкой аудитории, в конце 80-х гг., в виде спама,
массовых
рассылок
текстовых
сообщений.
А
первый
баннер
был
опубликован в 1994 г. на сайте HotWired и представлял собой надпись «А вы
уже нажимали сюда? Вы нажмете!».
В наше время существует бесчисленное количество методов и способов
заявить о себе, своих услугах и продуктах в сети. Каждая финансовая
компания имеет сайт, его мы и примем за внутренний канал коммуникаций.
Но кроме сайтов широко распространено также внешнее интернетпродвижение.
По данным iContext, в 2017 г. Яндекс занимает более 60% доли рынка
контекстной рекламы, более 25% приходилось на Google. Эти две поисковые
системы являются наиболее популярными в России (рисунок 12).
70
Рисунок 12 - Состояние рынка контекстной рекламы в Интернете в
2017 г.
Применение контекстной рекламы будет оправданным и эффективным,
если стоит задача привлечь покупателей или трафик на сайт. Нет смысла
использовать
такой
вид
рекламы
для
продвижения
инновационных
продуктов. Если услуга не представлена на финансовом рынке и потребитель
ее не знает, следовательно, не может ввести ее название в поисковую строку,
то
получить
отдачу
от
контекстной
рекламы
невозможно.
Также
малоэффективна она и при проведении имиджевых рекламных кампаний
банков.
Основной плюс контекстной рекламы привлекать мотивированную
целевую аудиторию, так называемых «вовлеченных» потребителей, готовых
воспользоваться предложением и нуждающихся в рекламируемых услугах.
Одно из преимуществ - «продающий эффект». У клиента формируется
лояльное восприятие информации, так как он ищет именно эту информацию.
Например, если пользователь сделал поисковый запрос «Вклад в евро», то он
увидит рекламные объявления банков, предлагающих мультивалютные
вклады, вклады, предусматривающие размещение в евро.
Ценообразование основано на плате за переход по объявлению на сайт
рекламодателя или по ссылке на конкретную страницу продукта, то есть в
его основе - визит заинтересованного представителя целевой аудитории,
потенциального покупателя. Немаловажно, что стоимость клика можно
выбрать исходя из аукционной цены и остановиться на наиболее приемлемой
в рамках данной рекламной кампании, учитывая размер бюджета и цели
проекта.
Эффективность контекстной рекламы можно спрогнозировать и
оперативно отследить с помощью удобных инструментов. В ходе кампании
несложно оперативно поменять ее параметры, чтобы увеличить отдачу.
71
Скорость отдачи от рекламы - почти мгновенная; через несколько
минут после старта кампании уже можно видеть количество переходов на
сайт.
Таргетинг целевой аудитории по большому числу параметров
(географическим, социально-демографическим и др.) позволяет очень точно
сфокусировать рекламное сообщение.
Напомним, что таргетинг - это комплекс ограничений, который
позволяет показывать рекламу только определенной аудитории в сети.
Рекламодатель может выбрать различные параметры представителей этой
аудитории: возраст, пол, место обучения, место жительства. Например,
геотаргетинг
-
тип
ограничений,
когда
рекламное
объявление
демонстрируется только жителям определенного региона. Временной
таргетинг
-
тип
ограничений,
когда
реклама
демонстрируется
в
определенный промежуток времени. Прайм-тайм для интернет-рекламы
приходится на периоды с 07:00 до 10:00 и с 21:00 до 00:00, в это время в
Интернете находится максимальное количество пользователей. Применяя эту
технологию, можно достичь наиболее сильных эффектов от рекламной
кампании. Таргетирование рекламы по нескольким признакам позволит
региональным
банкам
сократить
рекламные
расходы,
не
уменьшая
эффективность рекламы.
Неэффективны контекстные объявления в мелких населенных пунктах,
так как доля пользователей Интернета там невелика.
Поисковый контекст - это рекламное объявление, содержащее
ограниченное количество знаков, расположенное на первой странице выдачи
в поисковых системах, которое пользователь видит после набора в поисковой
строке того или иного финансового термина (Приложение Н).
Тематический
контекст.
Такие
объявления
транслируются
на
тематических сайтах, близких по тематике с содержанием объявления
(Приложение О), а также на сайтах новостей, в интернет-блогах с высокой
72
посещаемостью. Этот вид контекстной рекламы по сравнению с поисковым
контекстом направлен на менее мотивированную аудиторию, пользователей,
которые не искали именно эту услугу. В тематической контекстной рекламе
необходимо использовать более яркие и кричащие фразы, чтобы привлечь
внимание аудитории, косвенно подтвердившей свой интерес к данной теме
посещением сайта.
Медийный контекст - один из новых видов рекламы, активно
набирающих популярность, который объединяет в себе направленность
тематической и поисковой контекстной рекламы с элементами рекламных
баннеров. Медийный контекст размещается на страницах выдачи поисковых
систем и тематических сайтах (Приложение П).
Социально-демографический контекст - новация, применение которой
пока не всегда возможно. Он представляет собой составление базы
интеллектуальных данных о пользователе на основе его поведения в сети, его
анкетных данных и т.д.
Зато
сейчас
поведенческий
часто
контекст.
можно
Спустя
встретить
некоторое
широко
время
используемый
после
поиска
в
поисковиках той или иной услуги или продукта их реклама демонстрируется
пользователю на совершенно других сайтах, которые он посещает, или на
странице его почты.
Это яркий пример поведенческого контекста. Активное продвижение
банковских продуктов в российском Интернете осуществляется по двум
основным технологиям. Крупные финансовые организации, как правило,
прибегают к помощи рекламных агентств, которые включают продвижение
через Интернет и, в частности контекстную рекламу, в общую рекламную
кампанию, в результате чего формируется интегрированный комплекс
маркетинговых коммуникаций. Средние и более мелкие банки чаще всего
размещают рекламу непосредственно через подразделения, являющиеся
частью рекламно-маркетингового управления или отдела банка. Интернет-
73
маркетологи делают это самостоятельно с помощью сервисов поисковых
систем.
Для оценки продвижения услуг в Интернете обычно используются
стандартные вопросы, которые сотрудники call-центра банка задают
клиентам, например: «Откуда вы о нас узнали?» Также через отделения
банка периодически проводятся опросы, позволяющие получить конверсию
переходов на сайт в звонки (покупки) и скорректировать медиа-план на
будущие периоды, спланировав размещение на площадках с большой
эффективностью.
Оперативным и корректным источником получения информации об
эффективности продвижения в Интернете служат счетчики сбора статистики,
установленные на сайте банка. Самые распространенные в использовании счетчик mail.ru, счетчик Liveinternet, счетчик Google Analytics и система
Яндекс.Метрика.
Много счетчиков не требуется, иначе они будут дополнительно
нагружать страницы сайта своим кодом. Вполне достаточно одного счетчика.
Погрешность показаний у всех счетчиков практически одинаковая - 10 - 15%.
Руководство по установке и работе с счетчиком Google Analytics
содержит полную, понятную информацию, поэтому нет смысла описывать
процедуру его настройки, гораздо удобнее зайти на сайт и пошагово
проделать необходимые действия (Приложение М).
Интернет-маркетологам
с
небольшим
опытом
следует
изучить
минимальный набор показателей, который можно использовать, в разделе
«Стандартные отчеты».
Необходимо обратить внимание на данные, которые наряду с
информацией о количестве потенциальных клиентов, пришедших на сайт или
позвонивших в call-центр, потребуются для полной оценки проведенных
рекламных кампаний:
- общее число посетителей сайта;
74
- число посетителей страницы, на которой расположен продвигаемый
вклад, кредит или другая услуга;
- источники трафика, которые привели потенциального клиента на
страницу продукта.
Имея данные о количестве переходов на ту или иную страницу сайта,
посвященную продукту, зная количество обращений в офисы и call-центр за
консультацией с указанием источника информации, совпадающего с
интернет-площадкой размещения рекламы, и получив реальное количество
совершенных сделок, можно составить модель «воронка продаж». Построив
«воронки продаж» по нескольким типам банковских продуктов, например
отдельно по кредитам, вкладам, валютообменным операциям, за несколько
месяцев, можно увидеть соотношение между количеством переходов,
которое необходимо обеспечить для получения запланированных продаж
(рисунок 13).
Рисунок 13 - Воронка продаж
Дальнейший расчет прост. Зная плановые показатели по продаже того
или иного банковского продукта, значение «среднего чека», можно получить
количество сделок, необходимое для обеспечения объема запланированных
продаж. И, наоборот, учитывая пропорции по данному типу продукта,
полученные опытным путем по «воронке продаж», можно получить
75
количество переходов и составить итоговый рекламный бюджет на интернетпродвижение.
Один из важных показателей, который определит эффективность
рекламных затрат, - это цена клика/CPC (от англ. cost per click - цена за клик),
сумма, которую рекламодатель платит поисковым системам и другим
интернет-издателям за один клик по рекламе, который привел одного
пользователя на его сайт.
Стоимость за клик в зависимости от популярности того или иного
запроса в контекстной рекламе может значительно различаться. По запросу
«Банки» в AdWords наиболее популярными и самыми дорогими в России
являются следующие поисковые запросы: выгодные; ипотечный; депозиты;
вклады в банках; вклад; банки кредиты; кредиты; банки ипотека; кредит
банки. Стоимость этих запросов колеблется от 0,1 долл. США до 3,67 долл.
США за клик.
Хорошим источником получения лояльных клиентов с большой
степенью доверия и значительной вероятностью совершения покупки
являются рейтинги.
Присутствие продуктов банка
во всевозможных рейтингах на
специализированных сайтах с возможностью непосредственного перехода на
сайт банка, на страницу продукта, участвующего в рейтинге, является еще
одним интересным и качественным каналом трафика. Подобные рейтинги
широко представлены на сайтах banki.ru, sberex.ru, сравни.ру и аналогичных
сайтах в регионах. Активное присутствие в рейтингах региональных сайтов
дает определенный эффект именно с точки зрения продаж, а не с точки
зрения имиджа.
Размещение актуальных курсов валют в сравнительных таблицах на
новостных региональных сайтах также является хорошим каналом для
стимулирования объема валютообменных операций.
Проведенный агентством коммуникаций «ЯТЬ» анализ показывает,
76
насколько популярны в России и за ее пределами ведущие сайты банковской
тематики (таблица 30). Лидер рейтинга - banki.ru - имеет существенный
отрыв от конкурентов, а также значимый вес в общем охвате по профилю
«Банки» в России (более 16%). На основе этого рейтинга можно заключить,
что именно к данному ресурсу активно обращается аудитория.
Нестандартным
и,
следовательно,
малопредсказуемым
по
эффективности (которая в первую очередь зависит от необычности и
креативности сюжета)
видом интернет-рекламы являются
«вирусные
ролики». Эффективность ролика определяется не только количеством
просмотров, но и числом клиентов, которые действительно пришли после его
просмотра за услугой.
Таблица 30 - Рейтинг сайтов банковской тематики (май - июнь 2016 г.)
N
Адрес Количество
сайта посетителе
й сайтов из
России
(Reach_Rus
sia)
Общее
% сайта
количество
от
посетителей
общего
сайтов профиля охвата
«Банки» из
аудитор
России
ии
(Reach_Russia_G России
roup)
сайтами
профил
я
«Банки»
(Share)
%
Количест
% от Количест
Общее
во
во
количеств российск
значени
о
их
посетител
я сайта- посетите
ей из
лидера
лей
посетител посетите
лей
других
ей всех
профил (Reach)
сайтов
стран
я
(Reach_ot
«Банки»
профиля
по
«Банки»
her
(Reach_To
countries)
охвату
tal)
аудитор
ии
России
1 banki. 2 810 623 16 286 491
ru
16,16
100
2 958
551
2 sravni 1 210 838
.ru
6,96
43
3 banki 670 083
r.ru
3,85
4 bank. 329 118
ru
5 banks 147 047
pb.ru
17 395
841
95
147 928
1 248
287
97
37 449
24
779 166
86
109 083
1,89
12
350 125
94
21 008
0,85
5
151 595
97
4548
Вирусные ролики - клипы, выполненные чаще всего в юмористической
форме с явной или скрытой коммерческой подоплекой, рассчитаны на то,
77
чтобы восхищенные пользователи сами передавали друг другу ссылки на
них. Основная задача при размещении таких роликов - добиться
многократной передачи ссылки от пользователя к пользователю, создавая в
Интернете аналог «сарафанного радио». Лучше всего размещать такой ролик
(в закрытом от скачивания виде) на странице банка в социальных сетях или
на сайте. Это поможет повысить посещаемость и привлечь внимание. Этот
вид рекламы успешно применяется для продвижения брендов или
увеличения трафика. Например, Альфа-Банк запустил вирусный ролик
«Честным быть выгодно». Серия роликов давала ответ на важный и
интригующий вопрос: «Почему банку в работе выгодна честная позиция в
отношениях с клиентами?» Сюжет одного из роликов включал сцену, где в
лифте девушка после вопроса мужчине «А вам нравится мое платье?»,
заметив его лесть («Мне кажется, оно вам идет»), снимает платье.
В сюжете вирусного ролика TC Bank («Странники мечты») не
говорится о банке. Это красиво снятый, эмоциональный, выразительный
клип о возможности изменить свою жизнь к лучшему и приблизить мечту.
Присутствие бренда банка настолько органично, что исключительно
благодаря сочетанию душевности, красоты и отсутствия прямой рекламы
ролик набрал почти 3 млн просмотров.
Видео инструкции практически не встречаются на сайтах банков или
внешних тематических ресурсах, хотя в других товарных категориях они
широко распространены и имеют очень большую популярность.
Использование
маркетинговым
каналов
подразделениям
интернет-продвижения
банков
привлекать
позволяет
мотивированную
целевую аудиторию, оперативно оценивать эффективность продвижения,
корректируя медиаплан в зависимости от отдачи рекламы на конкретных
интернет-площадках. Показатели эффективности рекламных затрат в
Интернете легко контролируются. Анализируя плановые показатели по
продаже того или иного банковского продукта, значение «среднего чека»,
78
маркетологи
получают
возможность
определить
количество
сделок,
необходимое для обеспечения объема запланированных продаж, и рассчитать
итоговый рекламный бюджет на интернет-продвижение, с помощью
которого можно эти продажи обеспечить.
3.2 Рекомендации по совершенствованию управления рекламной
деятельностью организации
Рассмотрим
рекомендации по
совершенствованию управления
рекламной деятельностью в Дополнительном офисе 8595/200 Орловского
госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России.
В бизнес-стратегии маркетинга Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России управления видны
следующие проблемы:
а) низкий уровень продаж услуг;
б) медленная реализация планируемых стратегий;
Для их устранения и изменения бизнес-стратегий нужно предпринять
следующие действия:
а) установление акций на предоставляемые услуги;
б) повышение мотивации;
В бизнес-структуре организации выявлены следующие проблемы:
а) потеря связи с клиентами;
б) задержка в получении качественных рекламных материалов;
в) износ высококачественного рекламного материала.
Для их устранения и преобразования бизнес-структуры необходимо
предпринять следующие действия:
а) создание рекламы;
б) поиск новых поставщиков рекламной продукции;
Проблемы
в
информационно-технологической
предложения по её усовершенствованию
архитектуре
и
79
1. В архитектуре информации видны следующие проблемы:
а) плохая осведомленность отделов продаж;
б) финансовые просчеты;
Для их устранения и преобразования архитектуры информации
необходимо предпринять следующие действия:
а) введение поощрительных мер за ответственное выполнение своей
работы;
б) повышение квалификации работников;
2. В архитектуре информационных ресурсов обнаружены следующие
проблемы:
а) устаревание ПО;
б) износ и выход из строя оборудования;
в)
отсутствие
высококвалифицированного
технического
администратора;
г) необходимость постоянного обучения новых сотрудников;
Для их устранения и изменения архитектуры информационных
ресурсов нужно предпринять следующие действия:
а) установление нового;
б) покупка нового оборудования;
в) поиск высококвалифицированного технического администратора
г) выделение денежных средств на обучение сотрудников;
В информационно-технологической архитектуре выявлены следующие
проблемы:
а) сбой программы КИС
ПО Oracle E-Business Suite (потеря базы
клиентов);
б) мелкие ошибки КИС ПО Oracle E-Business Suite;
Для их устранения и преобразования информационно-технологической
архитектуры необходимо предпринять следующие действия:
а) восстановление клиентской базы;
б) поиск проблемы, устранение неполадок;
80
Таким образом, в целом на деятельность предприятия влияют
следующие факторы:
а) политические и правовые;
б) экономические;
в) социальные и культурные;
г) технологические.
Для устранения их негативного влияния и улучшения работы
предприятия нужно предпринять следующие действия:
а) Согласовывать действия персонала;
б) Улучшить технологическое оснащение.
Описание архитектуры предприятия в контексте «как должно быть»
В
виде
блок-схемы
представлена
структура
управления
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России.
Управляющий
Доп.офиса
Финансовый
директор
Отдел
бухгалтерии
Администраторы в зале
Отдел
обслуживания
Технический отдел
Системный
администратор
Кассовый отдел
Бухгалтеры
Отдел
технической
поддержки
Инженер по
хозяйственной
части
Системные
архитекторы
Рисунок 13 - Структура управления Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России (в контексте «как
должно быть»)
81
Управляющий - руководитель КИС Коммуникации.
Системный администратор – работник, отвечающий за ПО КИС
Коммуникации.
Инженер
это
-
технический
руководитель
производственного
предприятия
Системные архитекторы - проектная роль в разработке ПО
Финансовый директор – работник предприятия, который осуществляет
финансовые расчеты предприятия КИС Коммуникации.
Отдел технической поддержки – работники, который осуществляет
прием, хранение и учет денежной наличности.
В таблице 30 указано соответствие должностных полномочий
управляющих одному из трёх уровней управления.
Таблица 31 -
Соответствие должностных полномочий уровням
управления (в контексте «как должно быть»)
Уровни управления
Стратегический
Функциональные управления
Региональный директор
Фин. директор, Администратор, Системный
администратор
Отделы:
Бухгалтерия, Продаж, Технический и т.д.
Функциональный
Операционный
В
таблице
32
указано
выполнение
функций
структурных
подразделений, соответствующих всем трём уровням управления.
Таблица 32 - Выполнение функций (в контексте «как должно быть»)
№
1
2
3
Функция
Руководство деятельностью офиса
Отражение на счетах бухгалтерского учета
всех осуществленных хозяйственных
операций, представление оперативной
информации о финансовом состоянии.
Эффективная работа с клиентами.
Работа над имиджем, пиар в меру своих
полномочий
Уровни управления
Стратегический
Операционный
Функциональный
Структурное
подразделение,
исполнитель
Директор
Отдел
бухгалтерии
Отделы
82
1
4
2
Поддержание парка технического
оборудования предприятия в рабочем
состоянии. Качественное и своевременное
решение технических вопросов и заданий
руководства предприятия. Согласование
технической документации с
технологическими службами предприятия.
3
4
Операционный
Технический
отдел
Реализуемые бизнес-стратегии:
1. Развитие рекламы КИС Коммуникации.
2. Создание онлайн-заказов и быстрая доставка услуг.
Планируемые бизнес-стратегии:
1. Предоставление новых видов услуг.
2. Развитие корпоративного обслуживания.
На рисунке 14 представлена структура основного функционального
бизнес-процесса, декомпозированная его на 4 уровнях.
Продавать услуги
Установить и
поддержать связь
с клиентом
Размещение
рекламы
Проинформир
овать
об услугах
Осуществить связь с
клиентами
Отправка
заявок
Обработка
возвратов
Получение
Средств на
исполнение
заявок
Выполнить
Продажу услуг
Корпоративное
обслуживание
Аннулирова
ние заявок
Рисунок 14 - Перспектива главного функционального бизнес-процесса
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России
83
Этот функциональный процесс проиллюстрирован в виде блок-схемы,
изображающей дерево узлов.
В
таблице
33
представлена
архитектура
информации
для
Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России
Таблица 33 - Архитектура информации (в контексте «как должно
быть»)
№
Сущность
информации
1
Состояние , заключение
и подписание договоров
с поставщиками и т.д.
2
3
4
5
6
Назначение
информации
Владелец
Доступность
информации
информации
(должность)
Управляющий Конфиденциальна
Поддержание
функционирования,
разработка
стратегий на
будущее
Финансовые расчеты
Распределение
Финансовый
предприятия, прибыль
денежных средств
директор
Начисление
Бухгалтер
Владение личными
заработной платы,
данными работников,
соц. выплат,
счета бухгалтерского
учета
премий
Количество сотрудников Для принятия
Администратор
предприятия, их личные управленческих
данные,
решений
Системный
Электронная
администратор
информация
Управление на
(специализированные
основе программы
программы )
Информация о
состоянии технических
устройств
Безопасности
руководства
Разработка
нормативов
ремонтных работ.
Контроль за
расходованием и
использованием
электроэнергии
информации
Инженер
обеспечивается
за
Конфиденциальна
Частичный доступ
(Финансовый
директор и отдел
бухгалтерии )
Конфиденциальна
Частичный доступ
(высшее
руководство и
системный
администратор )
Полный доступ
счёт
высшего
и технического отдела Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России.
84
Архитектура информационно-технологических ресурсов представлена
в таблице 34.
Таблица 34 - Архитектура информационно-технологических ресурсов
(в контексте «как - должно быть»)
№
Наименование
информационнотехнологического
ресурса
1
КИС
Коммуникации
2
Пакет Microsoft
Office
3
Интернет
4.
КИС ПО Oracle EBusiness Suite
Технические
характеристики
ресурса
Технические
характеристики
аппаратуры
Предназначен
для автоматизации
работы компаний
Windows ME/ NT/
2000/ 2003 Server/
XP/ 2008 Server/
Vista/ 7/ 8
Комплекс программ Microsoft Windows/
для работы с любыми Windows Phone/
офисными
Android/ OS X/ iOS
документами.
Всевозможные ПО
ведение тарифов
продажа, обмен,
возврат услуг
сверка с единым
центром
взаиморасчетов
формирование
отчетности
взаиморасчеты
учет бланков строгой
отчетности
ведение
бухгалтерского учета
Windows ME/ NT/
2000/ 2003 Server/
XP/ 2008 Server/
Vista/ 7/ 8
ИТОГО (суммарная стоимость):
Стоимость
ресурсов,
аппаратуры,
поддержки
изменений
От 20 000 до 40 000р.
14 499 р.
750 р.
25000 руб.
От 60199 до
80199 р.
В таблице 35 представлен результат применения информационнотехнологических ресурсов (в контексте «как должно быть»).
85
Таблица 35 - Результат применения информационно-технологических
ресурсов (в контексте «как должно быть»)
№
Наименование
информационнотехнологического
ресурса
1
КИС
Коммуникации
2
1С:Бухгалтерия
3
Интернет
4
Пакет Microsoft Office
5
КИС ПО Oracle EBusiness Suite
Взаимосвязь результатов
Применения ресурсов
(указать номера ресурсов
и суть их взаимосвязи)
Интеграция фронт2. Просмотр остатка продуктов на
офис ресторана,
складе.
системы тарификации 3. Связи с поставщиками
телефонных
разговоров, Интернет.
Учет поступления
денежных средств от
клиентов.
1-2 Обновление программ.
Просмотр онлайнкаталогов товаров от Связь с поставщиками по средствам
поставщиков,
электронной почты.
осуществление заказов
и т.д.
Расчеты в Word, Excel.
Написание приказов и
т.д.
1-2
ведение тарифов
продажа, обмен, возврат услуг
сверка с единым центром
Решение для
взаиморасчетов (ЕЦВ)
комплексной
формирование отчетности
автоматизации
взаиморасчеты и
учет бланков строгой отчетности
ведение бухгалтерского учета
Результат
применения
ресурса
Влияние интегративного результата информационно-технологических
решений
на
функционирование
бизнеса
заключается
в
том,
что
информационные потоки оптимизируют работу предприятия.
Система информационных потоков контроллинга органично встроена
в общую систему информационных потоков предприятия.
На рисунке 15 в виде интегративной блок-схемы представлена
архитектура Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер
8595 ПАО Сбербанка России.
86
Продать услуги
1*
3*
Клиенты
Товар
Кассовые чеки
Заявка
Установить и
поддержать связь
с клиентами
Осуществить связь с
клиентами
Выполнить
Продажу услуг
2*
Размещение
рекламы
в городе
СМИ
Проинформир
овать
Об услугах
Счета
на оплату
Корпоративно
е
обслуживание
Обработка
отказов
Получение
денежных средств
Инф. по
оплате
Отправка
заявок
Контроль
Документы
4*
Платежное
поручение
5*
Клиенты
1*, 4* КИС Коммуникации;
2* 1С:Бухгалтерия;
3* КИС ТАВС
5* Электронная почта.
Рисунок 15 - Перспективная архитектура Дополнительного офиса
8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России для
повышения рекламной деятельности
Сущность построенной архитектуры Дополнительного офиса 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России заключается в
87
следующем:
а) синхронизация всех ее элементов между собой;
б) взаимосвязь бизнес-архитектуры и ИТ-архитектуры;
в) концентрация в управлении архитектурой предприятия.
3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий
Далее оценим
стоимость рекламной кампании, представленную в
таблицах 36-42.
Таблица 36 – Реклама в прессе
Название
«Орловская среда»
«Вечерний орел» интернет
издание
Размер печатной рекламы
Разворот до 1ой рубрики
Разворот до 1ой рубрики
Количество выходов
Раз в неделю
Раз в неделю
Таблица 37 – Расчёт затрат на рекламе в прессе
Название
«Орловская
среда»
«Вечернй
орел»
Размер
базового
модуля
Цена
базового
модуля,
рублей
425
Количеств
о модулей
Стоимость
макета,
рублей
15
500
15
Количеств
о выходов
Сумма
затрат за
месяц,
рублей
в
неде
лю
в
меся
ц
6375
1
4
25500
7500
1
4
30000
1 см2
Таблица 38 – Реклама на ТВ
Название телевизионного
канала
«Первый областной»
«Орловские новости»
Количество выходов
в неделю
10
10
в месяц
40
40
Продолжительность
рекламного ролика
30 секунд
Таблица 39 – Реклама на радио
Название радиоканала
«Серебряный дождь Орел»
«Европа +»
Количество выходов
в неделю
в месяц
20
80
25
100
Продолжительность
радио ролика
15 секунд
88
Таблица 40 – Расчет затрат на ТВ рекламу
Канал
«Первый
областной»
«Орловские
новости»
Стоимость
итогового
ролика,
рублей
Продолжи
тельность,
секунд
Стоимость
секунды,
рублей
7000
30
58
7000
30
58
Количеств
Стоимость о выходов
эфира,
в
в
рублей
неде мес
лю
яц
1750
10
40
1750
10
Сумма
затрат за
месяц,
рублей
70000
40
70000
Количеств
о выходов
Сумма
затрат за
месяц,
рублей
Таблица 41 – Расчет затрат на радиорекламу
Канал
«Серебрян
ый дождь
Орел»
«Европа+»
Стоимость
итогового
ролика,
рублей
Продолжи
тельность,
секунд
Стоимость
секунды,
рублей
Стоимость
эфира,
рублей
3000
15
16
2000
15
15
в
неде
лю
в
меся
ц
240
20
80
19200
225
25
100
22500
Дополнительно будут затрачиваться средства на обслуживание и
ведение веб-сайта – 25000 рублей в месяц
Таблица 42 – Расчет бюджета
Статьи затрат
Реклама в прессе
Телевизионная реклама
Радиореклама
Обслуживание веб-сайта
Вся рекламная компания
Рублей
55500
140000
41700
25000
262200
Таким образом, модернизированная архитектура и рекламная компания
позволит Дополнительному офису 8595/200 Орловского госбанка номер 8595
ПАО Сбербанка России получить следующие преимущества: увеличение
потока клиентов; сокращение поступления рекламаций; сокращение времени
на обслуживание; привлечение новых клиентов.
89
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Рассмотрение
теоретических
основ
управления
рекламной
деятельности на рынке банковских услуг позволил сделать вывод о том, что
огромную роль в сохранении и упрочнении позиций банка на рынке играет
реклама. Реклама банковских услуг и деятельности организации – это
важнейшая
составная
часть
комплекса
маркетинговых
мероприятий,
своеобразный информационный выход на потребителя.
При
правильной
организации
реклама
очень
эффективна
и
способствует быстрой бесперебойной реализации оказываемых банковскими
учреждениями услуг. Но для того, чтобы реклама работала, необходимы
правильные механизмы управления ею.
Рассмотрение
практики
управления
рекламной
деятельностью
конкретной кредитной организацией позволил сделать следующие выводы.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и
СНГ. Активы Банка за три года увеличились на 39,49% до 6427214 тыс.руб.
Основное место занимает чистая ссудная задолженность от 73,60% в 2014
году до 74,31% в 2016 году. Также наблюдается тенденция роста данного
показателя от 73,60% в 2014 году до 74,31% в 2016 году. Это говорит о том,
что банк в отчетном периоде выдает больше кредитов, а это означает
возможное повышение показателя в будущем.
Проведя анализ пассивных операций Сбербанка можно сделать вывод о
том, что наибольший удельный вес в составе пассивов занимают депозитные
операции от 98,16% в 2014 году до 95,06% в 2016 году. На протяжении
исследуемого периода наблюдается тенденция роста вне депозитных
операций (376991 тыс. руб., 650418тыс. руб., 1483450 тыс. руб. в 2014 г.,
2015 г. и 2016 г., соответственно.
Наибольший удельный вес в структуре доходов ПАО «Сбербанк» на
протяжении всего рассматриваемого периода занимают такие показатели, как
проценты, полученные за предоставленные кредиты и чистые процентные
90
доходы. На протяжении рассматриваемого периода наблюдается тенденция
роста
процентов,
полученных
за
предоставленные
кредиты.
Это
положительно характеризует деятельность банка.
Наибольший удельный вес в структуре расходов Сбербанка занимают
процентные расходы. На протяжении исследуемого периода наблюдается
тенденция роста данного показателя: 526327031 тыс. руб., 702161479 тыс.
руб., 1132369508 тыс. руб. в 2014 г., 2015 г. и 2016 г., соответственно.
Основу рекламной активности составляет реклама на ТВ из-за
наибольшего охвата этого медиа.
Выбор основных телеканалов для рекламы Сбербанка логичен преимущественно это Первый канал и Россия, в меньшей степени НТВ.
Наружная реклама также является очень эффективным средством
продвижения банковских продуктов. Сбербанк использует следующие виды
наружной рекламы: щиты, баннеры, биллборды, вывески, перетяжки,
штендеры, призматроны.
Есть и другие средства рекламы, которые использует Сбербанк для
привлечения своих клиентов. Это интернет-реклама, радиореклама, реклама
на транспорте.
В
настоящее
время
наиболее
динамично
банковская
реклама
развивается в сети Интернет. Сбербанк создал интернет-банкинг –
дополнительную услугу, которая позволяет совершать большую часть
банковских операций через Всемирную сеть, круглосуточно, ежедневно, без
каких-либо очередей, быстро и качественно. Интернет-банк Сбербанка
получил название «Сбербанк Онлайн», и сейчас банк старается передавать
ему все больше и больше операций. Активно Сбербанк размещает
контекстную и баннерную рекламу, на которую нельзя не обратить
внимания,
особое
значение
имеет
реклама
в
социальных
сетях
(одноклассники, вконтакте, твиттер, фейсбук, мой мир).
Внедрение высокотехнологичного оборудования в офисах банка
позволяет сделать пребывание и обслуживание в офисе комфортным.
91
«Сбербаша» — роботпомощник на вооружении «Сбербанка». Важная деталь
– банковский робот будет подъезжать к клиентам по первому их требованию.
Робот-консультант сможет поддержать разговор на любые банковские темы
и выдавать информацию о сервисах и продуктах банка. С его помощью
клиенты также смогут осуществить банковские операции. Приветливый
андройд умеет так же моргать и подстраиваться под рост собеседника.
Плазменные и жидкокристаллические информационные мониторы в рабочее
время, когда зал заполнен посетителями,
демонстрируют рекламные и
информационные видеоролики. За 30 минут - примерно столько длится блок
клипов - можно будет увидеть имиджевые и продуктовые ролики.
Проведенный анализ зависимости расходов на рекламу и чистой прибыли
показал высокую и прямую зависимость между ними.
В управлении рекламой
в
Дополнительном офисе 8595/200
Орловского госбанка номер 8595 ПАО Сбербанка России управления видны
следующие проблемы:
-низкий уровень продаж услуг;
-медленная реализация планируемых стратегий;
-потеря связи с клиентами;
-задержка в получении качественных рекламных материалов;
-износ высококачественного рекламного материала.
Как положительные моменты необходимо отметить зависимость в
хорошем смысле слова, дополнительного офиса от общей
рекламной
компании ПАО Сберанк. Стратегию рекламы разрабатывает головной офис,
а на месте учитываются уже региональные особенности. Так же ПАО
Сбербанк регулярно проводит обучение сотрудников на местах, что
позволяет быть в курсе, как новинок
услуг, так и
в процессах их
рекламирования.
Модернизированная архитектура и рекламная компания позволит
Дополнительному офису 8595/200 Орловского госбанка номер 8595 ПАО
Сбербанка России получить следующие преимущества: увеличение потока
клиентов; сокращение поступления рекламаций; сокращение времени на
обслуживание; привлечение новых клиентов.
92
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный Закон от 13.03.2006 N 38-ФЗ (ред. от 01.12.2007) «О
рекламе» (принят ГД ФС РФ 22.02.2006) (ред. от 28.03.2017г.) // СПС
Консультант - плюс.
2. Акатьева, М.Д. Оценка рисков как элемент внутреннего контроля за
экономическим
субъектом
//
Бухгалтерский
учет
в
издательстве
и
полиграфии. 2015. N 4. С. 18 - 23.
3. Алексеева, М. М. Планирование деятельности фирмы [Текст]:
Учебно-методическое пособие / М.М. Алексеева. - М.: Финансы и статистика,
2012.- 248 с.
4. Андреев,
С.Е.
Антикризисное
управление:
правовые
и
экономические основы [Текст]: учебное пособие / С.Е. Андреев, Р.В.
Андрианов, В.Б. Афанасьев. – М.: Инфра-М, 2014. – 1152 с.
5. Аникин, Б. А. Высший менеджмент для руководителей [Текст]: учеб.
пособие для вузов / Б. А. Аникин.— 2-е изд. перераб.— М.: ИНФРА-М,
2013.— 144с.
6. Ансофф, И. Новая корпоративная стратегия [Текст] / И. Ансофф. СПб.: Питер, 2012.— 416 c.
7. Арсеньев, Ю.Н Управление персоналом. Технологии [Текст]: учебное
пособие для вузов / Ю. Н. Арсеньев, С.И. Шалобоев, Т.Ю. Давыдова. – М.:
ЮНИТИ – ДАНА. 2014.
8. Афонина,
Е.В.
Антимонопольное
регулирование
процедуры
расходования бюджетных средств [Текст]/ Е.В. Афонина. /Конкурентное
право. 2014. N 4. С. 36 - 38.
9. Багиев, Г.Л. Маркетинг [Текст]: Учебник для вузов / Г.Л. Багиев, В.М.
Тарасевич, Х. Анн; Под общ. ред. Г.Л. Багиева. – М.: ОАО «Издательство
«Экономика», 2012. – 703с.
10. Бариленко, В.И. Анализ хозяйственной деятельности предприятия
93
[Электронный ресурс] // В.И. Бариленко. - М: ЭКСМО, 2013. – 354 с. – Режим
доступа: http://uisrussia.msu.ru/is4/main.jsp.
11. Бирман, Г. Экономический анализ инвестиционных проектов
[Текст]: [пер. с англ.] / Под ред. Белых Л.П. – М.: «ЮНИТИ», 2012. -303с.
12. Большаков, А.С. Современный менеджмент: теория и практика
[Текст] / А.С. Большаков, В.И. Михайлов.- 2-е изд., испр. и доп.- СПб.: Питер,
2013.- 411с.
13. Бочаров, В. В. Инвестиции [Текст]: учебник для вузов / В.В.
Бочаров. — СПб.: Питер, 2014. — 176c.
14. Валдайцев, В.С. Оценка бизнеса и инноваций [Текст]: Учебное
пособие/ В.С. Валдайцев. — М.: ИНФРА — М. 2013. — 354 с.
15. Вершигора, Е. Е. Менеджмент [Текст] / Е.Е. Вершигора. - М.:
ИНФРА — М. 2013. — 354с.
16. Виханский, О.С. Менеджмент: человек, стратегия, организация,
процесс [Текст]: Уч. 2-е изд./ О.С. Виханский, А.И. Наумов. - М.: Гардарика,
2012. — 528с.
17. Войниканис, Е.А. Право интеллектуальной собственности в
цифровую эпоху: парадигма баланса и гибкости. [Текст] М.: Юриспруденция,
2013. 552 с.
18. Горланова, А.Ю. К вопросу о соотношении тарифного и
антимонопольного регулирования /А.Ю. Горланова/ Конкурентное право.
2013. N 3. С. 13 - 16.
19. Данько, Т. П. Управление маркетингом [Текст]: учебное пособие./
Т.П. Данько. - М.: ИНФРА-М, 2014.— 352с.
20. Дубровин,
И.А.
Бизнес-планирование
на
предприятии
[Электронный ресурс]: учебник / И. А. Дубровин. Москва, 2014. – Режим
доступа: http://elibrary.ru/item.asp?id=19980864.
21. Дудник, Т.А. Логистика [Текст]: учеб. пособие / Т.А. Дудник. Орел : Изд-во ОрелГТУ , 2013. - 143 с.
94
22. Егоршин,А. П. Управление персоналом [Текст]: учебник для вузов /
А.П. Егоршин. – Н.Новгород: МИМБ, 2012. – 713 с.
23. Еременко В.И. Некоторые проблемы развития конкуренции в
России [Текст] // Законодательство и экономика. 2015. N 9. С. 7 - 15.
24. Зайцев, Л. Г. Стратегический менеджмент [Текст]: учебник / Л. Г.
Зайцев, М. И. Соколова. — М.: Экономист, 2012. — 398с.
25. Зомитева, Г.М. Маркетинг. Предпринимательская и маркетинговая
деятельность предприятия [Текст]: учеб. пособие для высшего проф.
образования [Электронный ресурс] / Г.М. Зомитева; О.В. Проконина. - Орел :
Изд-во ФГБОУ ВПО «Госуниверситет - УНПК» , 2014. - 152 с. – Режим
доступа: http://elib.ostu.ru/index.php?newsid=4169
26. Зуб,А. Т. Стратегический менеджмент: теория и практика [Текст]:
учеб. пособие для вузов / А. Т. Зуб. — М.: Аспект Пресс, 2012.— 416с.
27. Иванов, А.П. Менеджмент [Текст]: Учеб. пособие для вузов / А.П.
Иванов – СПб.: Михайлов, 2012.- 439с.
28. Измалкова, С.А. Бизнес-планирование [Текст]: учебное пособие
[Электронный ресурс] / С.А. Измалкова, С.А. Никитин, Е.Е. Кононова и др. ФГОУ ВПО Госуниверситет-УНПК, 2014. -
154с. – Режим доступа:
http://elib.ostu.ru/index.php?newsid=2491
29. Измалкова,
С.А.
Комплексный
экономический
анализ
хозяйственной деятельности : учеб. пособие для вузов / С. А. Измалкова, Е.
Е. Кононова. - Орел : Изд-во ОрелГТУ , 2013. - 257 с. [Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://elib.ostu.ru/index.php?newsid=899.
30. Измалкова, С.А. Менеджмент организации. Экономическая оценка
инвестиций [Текст]: учебно-метод. пособие для высшего проф. образования /
С. А. Измалкова, И. А. Тронина, Е. Л. Долгих. - Орел: Изд-во ФГБОУ ВПО
«Госуниверситет – УНПК», 2014. - 62 с. [Электронный ресурс]. – Режим
доступа http://elib.ostu.ru/index.php?newsid=2497.
31. Измалкова,
С.А.
Современные
концепции
и
технологии
95
компетентностного менеджмента [Текст]: монография / СА. Измалкова, С.А.
Никитин, А.М. Ажлуни, Д.Н. Торгачев – Орел: Изд-во ОРАГС, 2015. – 252 с.
– Библиогр.: с. 5-29. - 500 экз. - ISBN 978-5-93179-156-2.
32. Измалкова,
С.А.Управление
инвестиционной
деятельностью
[Текст]: учебное пособие / С.А. Измалкова, М.А.Власова, И.А. Тронина. Орел: ОрелГТУ, 2012. – 232 с.
33. Измалкова, С.А.Управление персоналом [Текст]: учебное пособие /
С.А. Измалкова, С.А.Никитин, Д.Н. Торгачев. - Орел: ОрелГТУ, 2012. – 136 с.
34. Инновационный менеджмент [Текст] / Под ред. Р.А. Фатхутдинова
Р.А. – СПб.: Питер, 2014. – 498 с.
35. Казанцев, А.К. Менеджмент в предпринимательстве [Текст]: Учеб.
Пособие для вузов / А.К. Казанцев, А.А. Крупанин.- М.: Инфра-М, 2013.229с.
36. Савельева, Н.К. Основные методы и формы ценовой и неценовой
конкуренции на рынке банковских услуг /Н.К.Савельева/ Финансы и кредит.
2013. N 6. С. 28 - 32.
37. Саттарова, А.А. Классификация банковских рисков в системе
денежного обращения /А.А.Сатарова/ Финансовое право. 2016. N 4. С. 24 26.
38. Шаталов,
А.Н.
Алгоритм
оценки
финансового
положения
кредитной организации /А.Н. Шаталов/ Банковское кредитование. 2014. N 2.
С. 52 - 68.
39. Экмалян, А.М. Банк России как мегарегулятор финансового рынка:
цели деятельности, функции и полномочия /А.М.Экмалян/ Юрист. 2015. N 7.
С. 4 - 11.
96
Приложение А
Бухгалтерский баланс ПАО Сбербанк России за 2015г.
97
Приложение Б
Отчет о финансовых результатах ПАО Сбербанк России за 2015 год
Банковская отчетность
+--------------+----------------------------------------+
|Код территории|
(филиала)
Код кредитной организации
|
|
по ОКАТО
+-----------------+----------------
-------+
|
|
|
|
по ОКПО
| Регистрационный
номер |
номер)
|
(/порядковый
|
+--------------+-----------------+----------------
-------+
|45293554000
|00032537
|
1481
|
+--------------+-----------------+----------------------+
ОТЧЕТ О ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТАХ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
по состоянию на 01.01.2016 г.
Сокращенное фирменное наименование кредитной организации
ПАО Сбербанк
Почтовый адрес
117997, г.Москва, ул.Вавилова, д. 19
Код формы по
ОКУД 0409102
Квартальная
тыс.руб.
+-----+------------------------------------------------+---------+-----------------------------+--------------+
|
|
|
|
Суммы
|
|
|Номер|
Наименование статей
| Символы +--------------+--------------+
Всего
|
|стро-|
|
| в рублях
|в иностранной | (гр.4
+ гр.5) |
| ки |
|
|
|валюте и дра- |
|
|
|
|
|
|гоценных ме- |
|
|
|
|
|
|таллах в руб- |
|
|
|
|
|
|левом эквива- |
|
|
|
|
|
|
ленте
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
| 1 |
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Глава I. ДОХОДЫ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| А. От банковских операций и других сделок
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 1. Процентные доходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. По предоставленным кредитам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Минфину России
| 11101
|
0|
0|
0|
98
|
2 | Финансовым органам субъектов Российской
| 11102
|
73223245|
0|
73223245|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
3 | Государственным внебюджетным фондам Российской| 11103
|
0|
0|
0|
|
| Федерации
|
|
|
|
|
|
4 | Внебюджетным фондам субъектов Российской
| 11104
|
0|
0|
0|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
5 | Финансовым организациям, находящимся в фе| 11105
|
0|
0|
0|
|
| деральной собственности
|
|
|
|
|
|
6 | Коммерческим организациям, находящимся в
| 11106
|
15727704|
1098418|
16826122|
|
| федеральной собственности
|
|
|
|
|
|
7 | Некоммерческим организациям, находящимся
| 11107
|
1279134|
0|
1279134|
|
| в федеральной собственности
|
|
|
|
|
|
8 | Финансовым организациям, находящимся в госу- | 11108
|
0|
0|
0|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
|
9 | Коммерческим организациям, находящимся в госу-| 11109
|
3355953|
0|
3355953|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
| 10 | Некоммерческим организациям, находящимся в го-| 11110
|
7277|
0|
7277|
|
|
|
|
| сударственной(кроме федеральной) собственности|
|
| 11 | Негосударственным финансовым организациям
| 11111
|
9215248|
1768710|
10983958|
| 12 | Негосударственным коммерческим организациям
| 11112
|
719274836|
143929403|
863204239|
|
866966|
0|
| 13 | Негосударственным некоммерческим организациям | 11113
866966|
| 14 | Индивидуальным предпринимателям
| 11114
|
36529610|
120561|
36650171|
| 15 | Гражданам (физическим лицам)
| 11115
|
630107657|
645557|
630753214|
| 11116
|
24569809|
81351952|
| 16 | Юридическим лицам - нерезидентам
105921761|
| 17 | Физическим лицам - нерезидентам
| 11117
|
12845|
1885|
14730|
| 18 | Кредитным организациям
| 11118
|
12135440|
311701|
12447141|
| 11119
|
2411268|
14084885|
| 19 | Банкам-нерезидентам
16496153|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 11101-11119
|
0
|
1528716992|
243313072|
1772030064|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. По прочим размещенным средствам в:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Минфине России
| 11201
|
0|
0|
0|
|
2 | Финансовых органах субъектов Российской
| 11202
|
0|
0|
0|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
3 | Государственных внебюджетных фондах Российской| 11203
|
0|
0|
0|
|
| Федерации
|
|
|
|
|
|
4 | Внебюджетных фондах субъектов Российской
| 11204
|
0|
0|
0|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
5 | Финансовых организациях, находящихся в фе| 11205
|
272233|
0|
272233|
|
| деральной собственности
|
|
|
|
|
99
|
6 | Коммерческих организациях, находящихся в
| 11206
|
0|
0|
0|
|
| федеральной собственности
|
|
|
|
|
|
7 | Некоммерческих организациях, находящихся
| 11207
|
0|
0|
0|
|
| в федеральной собственности
|
|
|
|
|
|
8 | Финансовых организациях, находящихся в госу- | 11208
|
0|
0|
0|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
|
9 | Коммерческих организациях, находящихся в госу-| 11209
|
0|
0|
0|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
| 10 | Некоммерческих организациях, находящихся в го-| 11210
|
0|
0|
0|
|
| сударственной(кроме федеральной) собственности|
|
|
|
|
| 11 | Негосударственных финансовых организациях
| 11211
|
4168167|
47625|
4215792|
| 12 | Негосударственных коммерческих организациях
| 11212
|
86968|
0|
86968|
| 13 | Негосударственных некоммерческих организациях | 11213
|
0|
0|
0|
| 14 | Юридических лицах - нерезидентах
| 11214
|
203489|
808904|
1012393|
| 15 | Кредитных организациях
| 11215
|
8439441|
631519|
9070960|
| 16 | Банках-нерезидентах
| 11216
|
1397358|
5102158|
6499516|
| 17 | В Банке России
| 11217
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 11201-11217
|
0
|
14567656|
6590206|
21157862|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. По денежным средствам на счетах
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | В Банке России
| 11301
|
0|
0|
0|
|
2 | В кредитных организациях
| 11302
|
4198|
14992|
19190|
|
3 | В банках-нерезидентах
| 11303
|
0|
307782|
307782|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 11301-11303
|
0
|
4198|
322774|
326972|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 4. По депозитам размещенным
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | В Банке России
| 11401
|
124658|
0|
124658|
|
2 | В кредитных организациях
| 11402
|
0|
0|
0|
|
3 | В банках-нерезидентах
| 11403
|
0|
245432|
245432|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 11401-11403
|
0
|
124658|
245432|
370090|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 5. По вложениям в долговые обязательства
|
|
|
|
|
|
|
(кроме векселей)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
100
|
1 | Российской Федерации
| 11501
|
64891942|
8241343|
73133285|
|
2 | Субъектов Российской Федерации и органов
| 11502
|
6226016|
0|
6226016|
|
| местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
3 | Банка России
| 11503
|
0|
0|
0|
|
4 | Кредитных организаций
| 11504
|
2263426|
0|
2263426|
|
5 | Прочие долговые обязательства
| 11505
|
24518204|
0|
24518204|
|
6 | Иностранных государств
| 11506
|
0|
23641|
23641|
|
7 | Банков-нерезидентов
| 11507
|
713966|
512375|
1226341|
|
8 | Прочие долговые обязательства нерезидентов
| 11508
|
4575515|
18433862|
23009377|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 11501-11508
|
0
|
103189069|
27211221|
130400290|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 6. По учтенным векселям
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 11601
|
0|
0|
|
1 | Органов федеральной власти
0|
|
2 | Органов власти субъектов Российской Федерации | 11602
|
0|
0|
0|
|
|
|
|
|
| и органов местного самоуправления
|
|
3 | Кредитных организаций
| 11603
|
0|
0|
0|
|
4 | Векселям прочих резидентов
| 11604
|
0|
0|
0|
| 11605
|
0|
0|
|
5 | Органов государственной власти иностранных
0|
|
| государств
|
|
|
|
|
|
6 | Органов местной власти иностранных государств | 11606
|
0|
0|
0|
| 11607
|
0|
0|
|
7 | Банков-нерезидентов
0|
|
8 | Векселям прочих нерезидентов
| 11608
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 11601-11608
|
0
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 1
|
0
|
1646602573|
277682705|
1924285278|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 2. Другие доходы от банковских операций |
|
|
|
|
|
| и других сделок
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Доходы от открытия и ведения банковских
|
|
|
|
|
|
|
счетов, расчетного и кассового обслуживания |
|
|
|
|
|
|
клиентов
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Вознаграждение за открытие и ведение банковс- | 12101
|
27724625|
115715|
27840340|
|
| ких счетов
|
|
|
|
|
|
2 | Вознаграждение за расчетное и кассовое
| 12102
|
214511635|
8665872|
223177507|
|
| обслуживание
|
|
|
|
|
101
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 12101-12102
|
0
|
242236260|
8781587|
251017847|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Доходы от купли-продажи иностранной валюты |
|
|
|
|
|
|
в наличной и безналичной формах
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Доходы от купли-продажи иностранной валюты
| 12201
|
370547275|
х
|
370547275|
|
| в наличной и безналичной формах
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символу 12201
|
0
|
370547275|
х
|
370547275|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Доходы от выдачи банковских гарантий и
|
|
|
|
|
|
|
поручительств
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Доходы от выдачи банковских гарантий и по| 12301
|
13410709|
1785484|
15196193|
|
|
|
|
|
| ручительств
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символу 12301
|
0
|
13410709|
1785484|
15196193|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 4. Доходы от проведения других сделок
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | От погашения и реализации приобретенных
| 12401
|
519285|
х
|
519285|
|
| прав требования
|
|
|
|
|
| 12402
|
0|
0|
|
2 | От операций по доверительному управлению
0|
|
| имуществом
|
|
|
|
|
|
3 | От операций с драгоценными металлами и дра| 12403
|
9565506|
х
|
9565506|
|
|
|
|
|
| гоценными камнями
|
|
4 | От предоставления в аренду специальных по| 12404
|
1349908|
0|
1349908|
|
| мещений и сейфов для хранения документов и
|
|
|
|
|
|
| ценностей
|
|
|
|
|
|
5 | От операций финансовой аренды (лизинга)
| 12405
|
0|
0|
0|
|
6 | От оказания консультационных и информацион| 12406
|
17000349|
1222391|
18222740|
|
| ных услуг
|
|
|
|
|
|
7 | от реализации (уступки) прав требования по
| 12407
|
229257|
0|
229257|
|
| заключенным кредитной организацией договорам |
|
|
|
|
|
| на предоставление (размещение) денежных
|
|
|
|
|
|
| средств
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 12401-12407
|
0
|
28664305|
1222391|
29886696|
102
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 2
|
0
|
654858549|
11789462|
666648011|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
0
|
2301461122|
289472167|
|
| Итого по группе доходов А "От банковских опе- |
2590933289|
|
| раций и других сделок" (1 - 2 разделы)
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Б. Операционные доходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 3. Доходы от операций с ценными
|
|
| бумагами, кроме процентов, дивидендов и
|
|
|
|
|
|
| переоценки
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Доходы от операций с приобретенными ценными |
|
|
|
|
|
|
бумагами
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Российской Федерации
| 13101
|
2465635|
х
|
2465635|
| 13102
|
20933|
х
|
|
2 | Субъектов Российской Федерации и органов
20933|
|
| местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
3 | Банка России
| 13103
|
0|
х
|
0|
| 13104
|
110067|
х
|
|
4 | Кредитных организаций
110067|
|
5 | Прочих ценных бумаг
| 13105
|
1213437|
х
|
1213437|
|
6 | Иностранных государств
| 13106
|
31|
х
|
31|
| 13107
|
219133|
х
|
|
7 | Банков-нерезидентов
219133|
|
8 | Прочих ценных бумаг нерезидентов
| 13108
|
1848028|
х
|
1848028|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 13101-13108
|
0
|
5877264|
|
5877264|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Доходы от операций с выпущенными ценными
|
|
|
|
|
|
|
бумагами
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Доходы от операций с выпущенными ценными
| 13201
|
56897|
15|
56912|
|
| бумагами
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символу 13201
|
0
|
56897|
15|
56912|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 3
|
0
|
5934161|
15|
5934176|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 4. Доходы от участия в капитале других |
|
|
|
|
|
| организаций
|
|
|
|
|
103
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Дивиденды от вложений в акции
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 14101
|
291|
0|
|
1 | Кредитных организаций
291|
|
2 | Других организаций
| 14102
|
893480|
0|
893480|
|
3 | Банков-нерезидентов
| 14103
|
0|
0|
0|
|
4 | Других организаций-нерезидентов
| 14104
|
0|
468505|
468505|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 14101-14104
|
0
|
893771|
468505|
1362276|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Дивиденды от вложений в акции дочерних и
|
|
|
|
|
|
|
зависимых обществ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Кредитных организаций
| 14201
|
0|
0|
0|
|
2 | Других организаций
| 14202
|
589030|
0|
589030|
|
3 | Банков-нерезидентов
| 14203
|
0|
1370|
1370|
| 14204
|
0|
0|
|
4 | Других организаций-нерезидентов
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 14201-14204
|
0
|
589030|
1370|
590400|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Доходы от участия в хозяйственных обществах |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(кроме акционерных)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Кредитных организациях
| 14301
|
0|
0|
0|
| 14302
|
0|
0|
|
2 | Банках-нерезидентах
0|
|
3 | Других организациях
| 14303
|
0|
0|
0|
|
4 | Других организациях-нерезидентах
| 14304
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 14301-14304
|
0
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 4. Доходы от участия в дочерних и зависимых
|
|
|
|
|
|
|
хозяйственных обществах (кроме акционерных) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Кредитных организациях
| 14401
|
0|
0|
0|
|
2 | Банках-нерезидентах
| 14402
|
0|
0|
0|
|
3 | Других организациях
| 14403
|
1555410|
0|
1555410|
|
4 | Других организациях-нерезидентах
| 14404
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 14401-14404
|
0
|
1555410|
0|
1555410|
104
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 4
|
0
|
3038211|
469875|
3508086|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 5. Положительная переоценка
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Положительная переоценка ценных бумаг,
|
|
|
средств в иностранной валюте, драгоценных
|
|
|
|
|
|
|
металлов
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Ценных бумаг (балансовый счет № 70602, при
| 15101
|
4643417|
х
|
4643417|
|
| составлении годовой бухгалтерской (финансовой)|
|
|
|
|
|
| отчетности - балансовый счет № 70702)
|
|
|
|
|
|
2 | Средств в иностранной валюте (балансовый
| 15102
|
82140668951|
х
|
82140668951|
|
| счет № 70603, при составлении годовой
|
|
|
|
|
|
| бухгалтерской (финансовой) отчетности |
|
|
|
|
|
| балансовый счет № 70703)
|
|
|
|
|
|
2035718819|
х
|
|
3 | Драгоценных металлов (балансовый счет № 70604,| 15103
2035718819|
|
| при составлении годовой бухгалтерской (фи|
|
|
|
|
|
| нансовой) отчетности балансовый счет № 70704) |
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 15101-15103
|
0
|
84181031187|
х
|
84181031187|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Доходы от применения встроенных производных |
|
|
|
|
|
|
инструментов, не отделяемых от основного
|
|
|
|
|
договора (балансовый счет № 70605, при
|
|
|
|
|
|
|
|
|
составлении годовой бухгалтерской (финансо- |
|
|
|
|
|
|
вой) отчетности балансовый счет № 70705):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | От изменения курса ценной бумаги
| 15201
|
0|
х
|
0|
|
2 | От изменения валютного курса
| 15202
|
24713409|
х
|
24713409|
|
3 | От изменения индекса цен
| 15203
|
0|
х
|
0|
|
4 | От изменения других переменных
| 15204
|
302865|
х
|
302865|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 15201-15204
|
0
|
25016274|
х
|
25016274|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 5
|
0
|
84206047461|
х
|
84206047461|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 6. Другие операционные доходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
105
|
| 1. Доходы от производных финансовых инструмен- |
|
|
|
|
|
|
тов (балансовый счет № 70613, при состав-|
|
|
|
|
|
|
лении годовой бухгалтерской (финансовой)
|
|
|
|
|
|
|
отчетности - балансовый счет № 70713):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Доходы от производных финансовых инструментов | 16101
|
493086189|
х
|
493086189|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символу 16101
|
0
|
493086189|
х
|
493086189|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Комиссионные вознаграждения
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
118386|
6049|
|
1 | За проведение операций с валютными ценностями | 16201
124435|
|
2 | От оказания посреднических услуг по брокерским| 16202
|
12873430|
220447|
13093877|
|
| и аналогичным договорам
|
|
|
|
|
|
3 | По другим операциям
| 16203
|
31691094|
8433346|
40124440|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 16201-16203
|
0
|
44682910|
8659842|
53342752|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Другие операционные доходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | От сдачи имущества в аренду
| 16301
|
1077151|
0|
1077151|
| 16302
|
1063900|
х
|
|
2 | От выбытия (реализации) имущества
1063900|
|
3 | От дооценки основных средств после их уценки | 16303
|
0|
х
|
0|
|
4 | От передачи активов в доверительное управление| 16304
|
0|
0|
0|
|
3561058423|
х
|
|
5 | От восстановления сумм резервов на возможные | 16305
3561058423|
|
|
потери, кроме резервов - оценочных
|
|
|
|
|
|
|
обязательств некредитного характера
|
|
|
|
|
| 16306
|
374757649|
1985441|
|
6 | Прочие операционные доходы
376743090|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 16301-16306
|
0
|
3937957123|
1985441|
3939942564|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 6
|
0
|
4475726222|
10645283|
4486371505|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по группе доходов Б "Операционные дохо- |
|
88690746055|
11115173|
88701861228|
|
| ды" (3 - 6) разделы
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| В. Прочие доходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 7. Прочие доходы
|
|
|
|
|
106
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Штрафы, пени, неустойки
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 17101
|
19147565|
1711281|
|
1 | По операциям привлечения и предоставления
20858846|
|
| (размещения) денежных средств
|
|
|
|
|
|
2 | По другим банковским операциям и сделкам
| 17102
|
33152|
6975|
40127|
|
3 | По прочим (хозяйственным) операциям
| 17103
|
120388|
0|
120388|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 17101-17103
|
0
|
19301105|
1718256|
21019361|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Доходы прошлых лет, выявленные в отчетном
|
|
|
|
|
|
|
году
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | По операциям привлечения и предоставления
| 17201
|
11657766|
780468|
12438234|
|
| (размещения) денежных средств
|
|
|
|
|
|
2 | По другим банковским операциям и сделкам
| 17202
|
31907052|
3359|
31910411|
| 17203
|
479013|
850|
|
3 | По прочим (хозяйственным) операциям
479863|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 17201-17203
|
0
|
44043831|
784677|
44828508|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Другие доходы, относимые к прочим
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | От безвозмездно полученного имущества
| 17301
|
0|
0|
0|
|
2 | Поступления в возмещение причиненных убыт| 17302
|
129134|
0|
129134|
|
|
|
|
| ков, в том числе страховое возмещение от стра-|
|
|
| ховщиков
|
|
|
|
|
|
3 | От оприходования излишков:
|
|
|
|
|
материальных ценностей
| 17303
|
1494|
5|
|
|
1499|
|
|
денежной наличности
| 17304
|
75888|
14637|
90525|
|
4 | От списания обязательств и невостребованной
| 17305
|
1364829|
63584|
1428413|
|
| кредиторской задолженности
|
|
|
|
|
|
5 | Другие доходы
| 17306
|
1394484|
52106|
1446590|
|
|
в том числе: от восстановления сумм резервов-| 17307
|
27772|
х
|
27772|
|
|
оценочных обязательств некредитного характера|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 17301-17306
|
0
|
2965829|
130332|
3096161|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 7
|
0
|
66310765|
2633265|
68944030|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по группе доходов В "Прочие доходы"
|
0
|
66310765|
2633265|
68944030|
107
|
| (раздел 7)
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Всего по Главе I "Доходы" (разделы 1 - 7)
| 10000
|
91058517942|
303220605|
91361738547|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Глава II. РАСХОДЫ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| А. По банковским операциям и другим сделкам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 1. Процентные расходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. По полученным кредитам от:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Банка России
| 21101
|
196507451|
68618|
196576069|
|
2 | Кредитных организаций
| 21102
|
11524319|
6694|
11531013|
|
3 | Банков-нерезидентов
| 21103
|
760963|
6704284|
7465247|
|
4 | Других кредиторов
| 21104
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21101-21104
|
0
|
208792733|
6779596|
215572329|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. По денежным средствам на банковских счетах |
|
|
|
|
|
|
клиентов - юридических лиц
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Финансовых организаций, находящихся в феде| 21201
|
409|
0|
409|
|
| ральной собственности
|
|
|
|
|
| 21202
|
6673498|
28478|
|
2 | Коммерческих организаций, находящихся в
6701976|
|
| федеральной собственности
|
|
|
|
|
|
3 | Некоммерческих организаций, находящихся в
| 21203
|
392454|
25660|
418114|
|
|
|
|
|
| федеральной собственности
|
|
4 | Финансовых организаций, находящихся в госу| 21204
|
2418|
0|
2418|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
|
5 | Коммерческих организаций, находящихся в госу- | 21205
|
330194|
0|
330194|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
|
6 | Некоммерческих организаций, находящихся в
| 21206
|
426559|
9|
426568|
|
| государственной (кроме федеральной)
|
|
|
|
|
|
| собственности
|
|
|
|
|
|
7 | Негосударственных финансовых организаций
| 21207
|
2052072|
11552|
2063624|
|
8 | Негосударственных коммерческих организаций
| 21208
|
49851789|
2780966|
52632755|
|
9 | Негосударственных некоммерческих организаций | 21209
|
2054467|
9580|
2064047|
| 10 | Кредитных организаций
| 21210
|
1998635|
874561|
2873196|
| 11 | Банков-нерезидентов
| 21211
|
1484943|
3618|
1488561|
108
| 12 | Индивидуальных предпринимателей
| 21212
|
137013|
1165|
138178|
| 13 | Индивидуальных предпринимателей-нерезидентов | 21213
|
0|
0|
0|
| 14 | Юридических лиц-нерезидентов
| 21214
|
98478|
2029136|
2127614|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21201-21214
|
0
|
65502929|
5764725|
71267654|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. По депозитам юридических лиц
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 21301
|
17397527|
110629|
|
1 | Федерального казначейства
17508156|
|
2 | Финансовых органов субъектов Российской
| 21302
|
27201633|
0|
27201633|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
3 | Государственных внебюджетных фондов Российс- | 21303
|
5651442|
0|
5651442|
|
| кой Федерации
|
|
|
|
|
|
4 | Внебюджетных фондов субъектов Российской
| 21304
|
10550|
0|
10550|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
5 | Финансовых организаций, находящихся в феде| 21305
|
8825286|
0|
8825286|
|
|
|
|
|
| ральной собственности
|
|
6 | Коммерческих организаций, находящихся в фе| 21306
|
1985305|
232072|
2217377|
|
| деральной собственности
|
|
|
|
|
| 21307
|
182532|
1053|
|
7 | Некоммерческих организаций, находящихся в
183585|
|
| федеральной собственности
|
|
|
|
|
|
8 | Финансовых организаций, находящихся в госу| 21308
|
18732|
0|
18732|
|
|
|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
9 | Коммерческих организаций, находящихся в госу- | 21309
|
525695|
5653|
531348|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
| 21310
|
87388|
798|
| 10 | Некоммерческих организаций, находящихся в
88186|
|
| государственной (кроме федеральной)
|
|
|
|
|
|
| собственности
|
|
|
|
|
| 21311
|
21773662|
1549205|
| 11 | Негосударственных финансовых организаций
23322867|
| 12 | Негосударственных коммерческих организаций
| 21312
|
64189767|
70972253|
135162020|
| 13 | Негосударственных некоммерческих организаций | 21313
|
5235381|
50141|
5285522|
| 14 | Юридических лиц - нерезидентов
| 21314
|
860560|
4586621|
5447181|
| 15 | Кредитных организаций
| 21315
|
700237|
7|
700244|
| 16 | Банков-нерезидентов
| 21316
|
0|
2|
2|
| 17 | Банка России
| 21317
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21301-21317
|
0
|
154645697|
77508434|
232154131|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 4. По прочим привлеченным средствам
|
|
|
|
|
|
|
юридических лиц
|
|
|
|
|
109
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Минфина России
| 21401
|
0|
0|
0|
|
2 | Финансовых органов субъектов Российской
| 21402
|
2|
0|
2|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
3 | Государственных внебюджетных фондов Российс- | 21403
|
0|
0|
0|
|
| кой Федерации
|
|
|
|
|
|
4 | Внебюджетных фондов субъектов Российской
| 21404
|
0|
0|
0|
|
| Федерации и органов местного самоуправления
|
|
|
|
|
|
5 | Финансовых организаций, находящихся в феде| 21405
|
3827275|
0|
3827275|
|
| ральной собственности
|
|
|
|
|
|
6 | Коммерческих организаций, находящихся в фе| 21406
|
2334|
0|
2334|
|
| деральной собственности
|
|
|
|
|
|
7 | Некоммерческих организаций, находящихся в
| 21407
|
0|
0|
0|
|
| федеральной собственности
|
|
|
|
|
|
8 | Финансовых организаций, находящихся в госу| 21408
|
0|
0|
0|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
|
|
|
|
9 | Коммерческих организаций, находящихся в госу- | 21409
|
0|
0|
0|
|
|
|
|
| дарственной (кроме федеральной) собственности |
|
| 10 | Некоммерческих организаций, находящихся в
| 21410
|
0|
0|
0|
|
| государственной (кроме федеральной)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| собственности
|
| 11 | Негосударственных финансовых организаций
| 21411
|
314678|
235|
314913|
| 12 | Негосударственных коммерческих организаций
| 21412
|
7840|
118|
7958|
|
0|
0|
| 13 | Негосударственных некоммерческих организаций | 21413
0|
| 14 | Юридических лиц - нерезидентов
| 21414
|
2076343|
42787964|
44864307|
| 15 | Кредитных организаций
| 21415
|
2750604|
24514|
2775118|
| 21416
|
0|
35191|
| 16 | Банков-нерезидентов
35191|
| 17 | Банка России
| 21417
|
22640385|
514902|
23155287|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21401-21417
|
0
|
31619461|
43362924|
74982385|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 5. По денежным средствам на банковских счетах |
|
|
|
|
|
|
клиентов - физических лиц
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Граждан Российской Федерации
| 21501
|
13724682|
10|
13724692|
|
2 | Нерезидентов
| 21502
|
10701|
0|
10701|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21501-21502
|
0
|
13735383|
10|
13735393|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 6. По депозитам клиентов - физических лиц
|
|
|
|
|
110
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Граждан Российской Федерации
| 21601
|
375531412|
91213577|
466744989|
|
2 | Нерезидентов
| 21602
|
1141000|
974083|
2115083|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21601-21602
|
0
|
376672412|
92187660|
468860072|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 7. По прочим привлеченным средствам клиентов - |
|
|
|
|
|
|
физических лиц
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Граждан Российской Федерации
| 21701
|
0|
0|
0|
|
2 | Нерезидентов
| 21702
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21701-21702
|
0
|
0|
0|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 8. По выпущенным долговым обязательствам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | По облигациям
| 21801
|
366855|
0|
366855|
|
2 | По депозитным сертификатам
| 21802
|
104014|
0|
104014|
| 21803
|
50806129|
0|
|
3 | По сберегательным сертификатам
50806129|
|
4 | По векселям
| 21804
|
2674052|
821699|
3495751|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 21801-21804
|
0
|
53951050|
821699|
54772749|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 1
|
0
|
904919665|
226425048|
1131344713|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 2. Другие расходы по банковским
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| операциям и другим сделкам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Расходы по купле-продаже иностранной валюты |
|
|
|
|
|
|
в наличной и безналичной формах
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Расходы по купле-продаже иностранной валюты
| 22101
|
333183978|
х
|
333183978|
|
| в наличной и безналичной формах
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символу 22101
|
0
|
333183978|
х
|
333183978|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Расходы по проведению других сделок
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
111
|
1 | Погашению и реализации приобретенных прав
| 22201
|
6375|
х
|
6375|
|
| требования
|
|
|
|
|
|
2 | Доверительному управлению имуществом
| 22202
|
0|
0|
0|
|
3 | Операциям с драгоценными металлами и драго| 22203
|
6528510|
х
|
6528510|
|
| ценными камнями
|
|
|
|
|
|
4 | от реализации (уступки) прав требования по
| 22204
|
105656199|
0|
105656199|
|
| заключенным кредитной организацией договорам |
|
|
|
|
|
| на предоставление (размещение) денежных
|
|
|
|
|
|
| средств
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 22201-22204
|
0
|
112191084|
0|
112191084|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
0
|
445375062|
0|
|
| Итого по разделу 2
445375062|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по группе расходов А "От банковских опе-|
0
|
1350294727|
226425048|
1576719775|
|
| раций и других сделок" (разделы 1 - 2)
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Б. Операционные расходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 3. Расходы по операциям с ценными бума- |
|
|
|
|
|
| гами, кроме процентов и переоценки
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Расходы по операциям с приобретенными
|
|
|
|
|
|
|
ценными бумагами
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Российской Федерации
| 23101
|
529960|
х
|
529960|
|
2 | Субъектов Российской Федерации и органов
| 23102
|
54718|
х
|
54718|
|
| местного самоуправления
|
|
|
|
|
| 23103
|
0|
х
|
|
3 | Банка России
0|
|
4 | Кредитных организаций
| 23104
|
130551|
х
|
130551|
|
5 | Прочих ценных бумаг
| 23105
|
6728076|
х
|
6728076|
|
6 | Иностранных государств
| 23106
|
80|
х
|
80|
|
7 | Банков-нерезидентов
| 23107
|
18275|
х
|
18275|
|
8 | Прочих ценных бумаг нерезидентов
| 23108
|
1949909|
х
|
1949909|
|
9 | Расходы профессиональных участников рынка
| 23109
|
0|
0|
0|
|
| ценных бумаг, связанные с приобретением и реа-|
|
|
|
|
|
| лизацией ценных бумаг (кроме расходов на кон- |
|
|
|
|
|
| сультационные и информационные услуги)
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 23101-23109
|
0
|
9411569|
0|
9411569|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
112
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Расходы по операциям с выпущенными ценными |
|
|
|
|
|
|
бумагами
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Расходы по операциям с выпущенными ценными
| 23201
|
22480|
0|
22480|
|
| бумагами
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символу 23201
|
0
|
22480|
0|
22480|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
0
|
9434049|
0|
|
| Итого по разделу 3
9434049|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 4. Отрицательная переоценка
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Отрицательная переоценка ценных бумаг,
|
|
|
|
|
|
|
средств в иностранной валюте, драгоценных
|
|
|
|
|
|
|
металлов
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Ценных бумаг (балансовый счет № 70607, при
| 24101
|
452232|
х
|
452232|
|
| составлении годовой бухгалтерской (финансовой)|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| отчетности - балансовый счет № 70707)
|
|
2 | Средств в иностранной валюте (балансовый
| 24102
|
82146831152|
х
|
82146831152|
|
| счет № 70608, при составлении годовой
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| бухгалтерской (финансовой) отчетности |
|
| балансовый счет № 70708)
|
|
|
|
|
|
3 | Драгоценных металлов (балансовый счет № 70609,| 24103
|
2038568483|
х
|
2038568483|
|
|
|
|
|
| при составлении годовой бухгалтерской (фи|
|
| нансовой) отчетности балансовый счет № 70709) |
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 24101-24103
|
0
|
84185851867|
х
|
84185851867|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Расходы от применения встроенных производных|
|
|
|
|
|
|
инструментов, не отделяемых от основного
|
|
|
|
|
|
|
договора (балансовый счет № 70610, при сос- |
|
|
|
|
|
|
тавлении годовой бухгалтерской (финансовой) |
|
|
|
|
|
|
отчетности - балансовый счет № 70710):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | От изменения курса ценной бумаги
| 24201
|
0|
х
|
0|
|
2 | От изменения валютного курса
| 24202
|
33839882|
х
|
33839882|
|
3 | От изменения индекса цен
| 24203
|
0|
х
|
0|
|
4 | От изменения других переменных
| 24204
|
387730|
х
|
387730|
113
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 24201-24204
|
0
|
34227612|
х
|
34227612|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
0
|
84220079479|
х
|
|
| Итого по разделу 4
84220079479|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 5. Другие операционные расходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Расходы по производным финансовым инструмен-|
|
|
|
|
|
|
там (балансовый счет № 70614, при состав-|
|
|
|
|
|
|
лении годовой бухгалтерской (финансовой)
|
|
|
|
|
|
|
отчетности - балансовый счет № 70714):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Расходы по производным финансовым инструментам| 25101
|
509960940|
х
|
509960940|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
0
|
509960940|
х
|
|
| Итого по символу 25101
509960940|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Комиссионные сборы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | За проведение операций с валютными ценностями | 25201
|
0|
0|
0|
|
2 | За расчетно-кассовое обслуживание и ведение
| 25202
|
212|
156830|
157042|
|
| банковских счетов
|
|
|
|
|
| 25203
|
19257811|
7788314|
|
3 | За услуги по переводам денежных средств,
27046125|
|
| включая услуги платежных и расчетных систем
|
|
|
|
|
|
4 | За полученные гарантии и поручительства
| 25204
|
0|
49|
49|
|
327534|
417096|
|
5 | За оказание посреднических услуг по брокерс- | 25205
744630|
|
| ким и аналогичным договорам
|
|
|
|
|
|
6 | По другим операциям
| 25206
|
2076960|
772895|
2849855|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 25201-25206
|
0
|
21662517|
9135184|
30797701|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Другие операционные расходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | От передачи активов в доверительное управление| 25301
|
0|
0|
0|
|
2 | Отчисления в резервы на возможные потери,
| 25302
|
3851339622|
х
|
3851339622|
|
|
кроме резервов - оценочных обязательств
|
|
|
|
|
|
|
некредитного характера
|
|
|
|
|
|
3 | Прочие операционные расходы
| 25303
|
311722410|
537948|
312260358|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 25301-25303
|
0
|
4163062032|
537948|
4163599980|
114
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 5
|
0
|
4694685489|
9673132|
4704358621|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 6. Расходы, связанные с обеспечением
|
|
|
|
|
|
| деятельности кредитной организации
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 1. Расходы на содержание персонала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 26101
|
207648379|
87659|
|
1 | Расходы на оплату труда, включая премии и
207736038|
|
| компенсации
|
|
|
|
|
|
2 | Налоги и сборы в виде начислений на заработную| 26102
|
47034286|
0|
47034286|
|
| плату, уплачиваемые работодателями в соответс-|
|
|
|
|
|
| твии с законодательством Российской Федерации |
|
|
|
|
|
3 | Расходы, связанные с перемещением персонала
| 26103
|
3354|
0|
3354|
|
| (кроме расходов на оплату труда)
|
|
|
|
|
|
4 | Другие расходы на содержание персонала
| 26104
|
1592770|
0|
1592770|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 26101-26104
|
0
|
256278789|
87659|
256366448|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Амортизация
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | По основным средствам, кроме недвижимости,
| 26201
|
40977778|
х
|
40977778|
|
| временно неиспользуемой в основной
|
|
|
|
|
|
| деятельности
|
|
|
|
|
|
0|
х
|
|
2 | По основным средствам, полученным в финансовую| 26202
0|
|
| аренду (лизинг)
|
|
|
|
|
|
3 | По нематериальным активам
| 26203
|
2491922|
х
|
2491922|
| 26204
|
0|
х
|
|
4 | По недвижимости, временно неиспользуемой в
0|
|
| основной деятельности
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 26201-26204
|
0
|
43469700|
х
|
43469700|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Расходы, связанные с содержанием (эксплуа- |
|
|
|
|
|
|
тацией) имущества и его выбытием
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Расходы по ремонту основных средств и другого | 26301
|
3204604|
31|
3204635|
|
| имущества
|
|
|
|
|
|
2 | Расходы на содержание основных средств и дру- | 26302
|
30422889|
29166|
30452055|
|
| гого имущества (включая коммунальные расходы) |
|
|
|
|
115
|
3 | Арендная плата по арендованным основным
| 26303
|
17870256|
35188|
17905444|
|
| средствам и другому имуществу
|
|
|
|
|
|
4 | Плата за право пользования объектами интел| 26304
|
6020557|
227492|
6248049|
|
| лектуальной собственности
|
|
|
|
|
|
5 | По списанию стоимости материальных запасов
| 26305
|
5441396|
х
|
5441396|
|
6 | По уценке основных средств
| 26306
|
0|
х
|
0|
|
7 | По выбытию (реализации) имущества
| 26307
|
7040841|
х
|
7040841|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 26301-26307
|
0
|
70000543|
291877|
70292420|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 4. Организационные и управленческие расходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Подготовка и переподготовка кадров
| 26401
|
215967|
11227|
227194|
|
2 | Служебные командировки
| 26402
|
1548322|
18950|
1567272|
|
3 | Охрана
| 26403
|
4140016|
2430|
4142446|
|
4 | Реклама
| 26404
|
2722375|
31952|
2754327|
| 26405
|
125731|
1649|
|
5 | Представительские расходы
127380|
|
6 | Услуги связи, телекоммуникационных и инфор| 26406
|
21399445|
1617831|
23017276|
|
| мационных систем
|
|
|
|
|
| 26407
|
58437|
0|
|
7 | Судебные и арбитражные издержки
58437|
|
8 | Аудит
| 26408
|
44080|
2143|
46223|
|
9 | Публикация отчетности
| 26409
|
0|
199|
199|
| 26410
|
37972578|
492|
| 10 | Страхование
37973070|
| 11 | Налоги и сборы, относимые на расходы в соот- | 26411
|
32688185|
1889526|
34577711|
|
| ветствии с законодательством Российской Феде- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| рации
|
| 12 | Другие организационные и управленческие
| 26412
|
31805382|
5359517|
37164899|
|
| расходы
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 26401-26412
|
0
|
132720518|
8935916|
141656434|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 6
|
0
|
502469550|
9315452|
511785002|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по группе расходов Б "Операционные рас- |
0
|
89426668567|
18988584|
89445657151|
|
| ходы" (3 - 6 разделы)
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| В. Прочие расходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 7. Прочие расходы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
116
|
| 1. Штрафы, пени, неустойки
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | По операциям привлечения и предоставления
| 27101
|
96595|
237|
96832|
|
| (размещения) денежных средств
|
|
|
|
|
|
2 | По другим банковским операциям и сделкам
| 27102
|
2727|
5087|
7814|
|
3 | По прочим (хозяйственным) операциям
| 27103
|
84813|
19729|
104542|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 27101-27103
|
0
|
184135|
25053|
209188|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Расходы прошлых лет, выявленные в отчетном |
|
|
|
|
|
|
году
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | По операциям привлечения и предоставления
| 27201
|
806544|
68070|
874614|
|
| (размещения) денежных средств
|
|
|
|
|
|
2 | По другим банковским операциям и сделкам
| 27202
|
43661609|
30511|
43692120|
|
3 | По прочим (хозяйственным) операциям
| 27203
|
1565875|
6626|
1572501|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по символам 27201-27203
|
0
|
46034028|
105207|
46139235|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Другие расходы, относимые к прочим
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Платежи в возмещение причиненных убытков
| 27301
|
258126|
112820|
370946|
|
2 | От списания недостач материальных ценностей
| 27302
|
0|
0|
0|
|
3 | От списания недостач денежной наличности,
| 27303
|
0|
0|
0|
|
|
|
|
|
| сумм по имеющим признаки подделки денежным
|
|
| знакам
|
|
|
|
|
|
4 | От списания активов (требований) и не взыс| 27304
|
47849|
0|
47849|
|
|
|
|
|
| канной дебиторской задолженности
|
|
5 | Расходы на благотворительность и другие
| 27305
|
3430881|
65575|
3496456|
|
| аналогичные расходы
|
|
|
|
|
|
6 | Расходы на осуществление спортивных мероприя- | 27306
|
882333|
56141|
938474|
|
| тий, отдыха, мероприятий культурно-просветите-|
|
|
|
|
|
| льского характера и иных аналогичных меропри- |
|
|
|
|
|
| ятий
|
|
|
|
|
|
7 | Расходы, возникающие как последствия чрезвыча-| 27307
|
0|
0|
0|
|
| йных обстоятельств хозяйственной деятельности |
|
|
|
|
|
8 | Другие расходы
| 27308
|
6277815|
263|
6278078|
|
|
в том числе: отчисления в резервы - оценочные| 27309
|
27772|
х
|
27772|
|
|
обязательства некредитного характера
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
117
|
| Итого по символам 27301-27308
|
0
|
10897004|
234799|
11131803|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 7
|
0
|
57115167|
365059|
57480226|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по группе расходов В "Прочие расходы"
|
0
|
57115167|
365059|
57480226|
|
| (раздел 7)
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого расходов по разделам 1 - 7
|
0
|
90834078461|
245778691|
91079857152|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
х
|
х
|
|
| Прибыль до налогообложения (символ 10000 минус| 01000
281881395|
|
| строка "Итого расходов по разделам 1 - 7")
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
х
|
х
|
|
| Убыток до налогообложения (строка "Итого рас- | 02000
0|
|
| ходов по разделам 1 - 7" минус символ 10000) |
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 8. Налог на прибыль
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Налог на прибыль (балансовый счет N 70611,
| 28101
|
47893472|
х
|
47893472|
|
| при составлении годовой бухгалтерской
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (финансовой) отчетности - балансовый счет
|
|
| N 70711
|
|
|
|
|
|
2 | Увеличение налога на прибыль на отложенный
| 28102
|
0|
х
|
0|
|
|
|
|
|
| налог на прибыль (балансовый счет N 70616,
|
|
| при составлении годовой бухгалтерской
|
|
|
|
|
|
| (финансовой) отчетности - балансовый счет
|
|
|
|
|
|
| N 70716
|
|
|
|
|
|
3 | Уменьшение налога на прибыль на отложенный
| 28103
|
2268200|
х
|
2268200|
|
| налог на прибыль (балансовый счет N 70615,
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| при составлении годовой бухгалтерской
|
|
| (финансовой) отчетности - балансовый счет
|
|
|
|
|
|
| N 70715
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Итого расход по налогу на прибыль (символ
| 28201
|
45625272|
х
|
45625272|
|
| 28101 плюс символ 28102 минус символ 28103)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Итого доход по налогу на прибыль (символ
| 28202
|
0|
х
|
0|
|
| 28103 минус символ 28101 минус символ 28102) |
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 8
|
0
|
45625272|
х
|
45625272|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Всего по Главе II "Расходы" (разделы 1 - 8)
| 20000
|
90879703733|
245778691|
91125482424|
118
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| III. ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
|
|
|
|
|
|
|
после налогообложения и его использование |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 1. Финансовый результат после
|
|
|
|
|
|
| налогообложения
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Прибыль после налогообложения (символ 01000
| 31001
|
х
|
х
|
236256123|
|
| минус символ 28201 либо символ 01000 плюс
|
|
|
|
|
|
| символ 28202, либо символ 28202 минус символ |
|
|
|
|
|
| 02000)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 | Убыток после налогообложения (символ 02000
| 31002
|
х
|
х
|
0|
|
| минус символ 28202 либо символ 02000 плюс
|
|
|
|
|
|
| символ 28201, либо символ 28201 минус символ |
|
|
|
|
|
| 01000)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 2. Выплаты из прибыли после налогообло- |
|
|
|
|
|
| жения (балансовый счет № 70612, при составлении|
|
|
|
|
|
|
|
|
| годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности -|
|
|
| балансовый счет № 70712)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Распределение между акционерами (участниками) | 32001
|
0|
х
|
0|
|
| в виде дивидендов
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 | Отчисления на формирование и пополнение
| 32002
|
0|
х
|
0|
|
| резервного фонда
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
| Итого по разделу 2
| 32101
|
0|
х
|
0|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
|
|
|
|
|
|
|
|
| Раздел 3. Результат по отчету
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1 | Неиспользованная прибыль (символ 31001 минус | 33001
|
х
|
х
|
236256123|
|
| символ 32101)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 | Убыток (символ 31002 плюс символ 32101 либо
| 33002
|
х
|
х
|
0|
|
| символ 32101 минус символ 31001)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-----+------------------------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+
119
Заместитель Председателя Правления ПАО Сбербанк
Б.И. Златкис
Старший управляющий директор, главный бухгалтердиректор Управления бухгалтерского учета и
отчетности ПАО Сбербанк
М.Ю. Лукьянова
М.П.
Исполнитель:
М.В. Соболева
Телефон:
(495) 747-37-19
14.01.2016
Контрольная сумма формы :
Версия программы (.EXE):
Версия описателей (.PAK):
7247
30.06.2015
06.04.2015
120
ПРИЛОЖЕНИЕ В
Показатели деятельности ПАО Сбербанк России за 2012-2016гг
Показатели
2014
2015
2016
Изменение
2016/2015,
% (если не
указано
иное)
2012
2013
915,3
1 094,8 1 300,7 1 429,8 1 697,5
18,7
-21,5
-133,5
-357
-473,1
-342,4
–27,6
893,8
-445,9
959,9
-504,2
939,3
-565,1
954,6
-623,4
1 355,1
-677,6
42
8,7
447,9
455,7
374,2
331,2
677,5
104,6
347, 9
362
290,3
222,9
541,9
143,1
10 499
12 934
17 757
18 728
17 361
–7,3
11 064
13 544
18 626
19 924
18 665
–6,3
Итого активов
15 097
18 210
25 201
27 335
25 369
–7,2
Средства частных
и корпоративных клиентов
Средства частных
и корпоративных клиентов
10 179
12 064
15 563
19 798
18 685
–5,6
Итого обязательств
13 474 16 329
Итого собственных средств
1 624
1 881
Показатели на акцию (рублей на акцию)
23 181
2 020
24 960
2 375
22 547
2 822
–9,7
18,8
16,78
13,45
10,36
25
141,3
2,57
3,2
0,45
1,97
337,8
87,5
94
110,5
131,3
18,8
2,7
2,2
1,4
0,9
2,1
1,2 п. п.
24,2
20,8
14,8
10,2
20,8
10,6 п. п.
5,8
5,7
5,5
4,1
5,3
1,2 п. п.
6,1
5,9
5,6
4,4
5,7
1,3 п. п.
Показатели за год (млрд рублей)
Операционный доход
до резервов
Расходы по резервам
на обесценение кредитного
портфеля
Операционные доходы
Операционные расходы
Прибыль
до налогообложения
Чистая прибыль
Показатели на 31 декабря (млрд рублей)
Кредиты и авансы клиентам,
нетто
Кредиты и авансы клиентам
до резервов на обесценение
Базовая и разводненная
прибыль на обыкновенную
16,03
акцию
Дивидендына обыкновенную
акцию, объявленные
2,08
в течение года
Чистые активы
75,2
на обыкновенную акцию
Финансовые показатели (%)
Показатели рентабельности
Рентабельность
активов (ROA)
Рентабельность
капитала (ROE)
Спред (доходность активов
минус стоимость
заимствований)
Чистая процентная маржа
(чистые процентные доходы
к средневзвешенным
активам, приносящим
121
процентные доходы)
Операционные расходы
к операционному доходу
до резервов
Отношение кредитов и
авансов клиентам после
вычета резервов на
обесценение к текущим
счетам и срочным депозитам
частных и корпоративных
клиентов, а также
сберегательных
сертификатов
48,7
100,9
46
43,2
104,2
43,7
–4,0 п. п.
39,7
110,8
91,9
90,6
–1,3 п. п.
Коэффициенты достаточности капитала
Коэффициент достаточности
основного капитала (капитал
первого уровня)
Коэффициент достаточности
общего капитала (капитал
первого и второго уровней)
Отношение собственных
средств к активам
10,4
10,6
8,6
8,9
12,3
3,4 п. п.
13,7
13,4
12,1
12,6
15,7
3,1 п. п.
10,8
10,3
8
8,7
11,1
2,4 п. п.
3,2
2,9
3,2
5
4,4
–0,6 п. п.
1,6
1,5
1,4
1,2
1,6
0,4
5,1
4,5
4,7
6
7
1,0 п. п.
Показатели качества активов
Доля неработающих
кредитов в кредитном
портфеле
Отношение резервов
на обесценение по кредитам
и авансам клиентов
к неработающим кредитам
(разы)
Отношение резервов
на обесценение по кредитам
и авансам клиентов
к кредитному портфелю
до резервов на обесценение
122
Приложение Г
Рекламный ролик ПАО Сбербанк
123
Приложение Д
Реклама Дополнительного офиса 8595/200 Орловского госбанка номер
8595 ПАО Сбербанка России в газете
124
Приложение Е
Баннер ПАО «Сбербанк»
125
Приложение К
Баннер ПАО «Сбербанк» Подключись к программе «Спасибо»
126
Приложение Л
Рекламная акция на сайте ПАО «Сбербанк»
127
Приложение М
Стартовая страница для установки счетчика Google Analytics
Начало работы с Google Analytics
Регистрация и настройка: три простых этапа
Этап 1. Регистрация аккаунта.
Чтобы создать новый аккаунт, перейдите на сайт Google Analytics.
кнопку Доступ к Google Analytics и следуйте инструкциям на экране.
Нажмите
Этап 2. Настройка аккаунта.
Google Analytics - гибкий инструмент, поддерживающий различные конфигурации
аккаунтов, однако эти настройки влияют на представлениях данных в отчетах.
Чтобы правильно спланировать процесс настройки, ознакомьтесь со статьями,
ссылки на которые приведены здесь.
Если вы настраиваете Google Analytics
ознакомьтесь с этими рекомендациями.
для
отслеживания
приложения,
Этап 3. Добавление кода отслеживания.
Добавьте идентификатор и код отслеживания Google Analytics на свой сайт
или в мобильное приложение, чтобы система могла собирать и передавать
информацию об использовании веб-ресурсов в ваш аккаунте Google Analitics. В
одном аккаунте можно отслеживать несколько ресурсов, но каждый из них нужно
настраивать отдельно.
Настройка
отслеживания
сайта
отличается
от
аналогичной процедуры для мобильных приложений.
По завершении настройки вернитесь в Справочный центр и изучите информацию
по управлению аккаунтом, использованию отчетов и установлению связи между
Google Analytics и AdWords.
───────────────────────────────────────────────────────────────────────────
После установления связи с аккаунтом AdWords система Google Analytics
автоматически отслеживает действия
посетителей, переходящих по вашим
объявлениям. Эти сведения не только позволят вам оценивать рентабельность
инвестиций для вашего бюджета в AdWords, но и помогут управлять аккаунтом в
этом сервисе.
128
Приложение Н
Пример поискового контекста
129
Приложение О
Пример тематической контекстной рекламы
130
Приложение П
Медийный контекст
131
132
133
134
135
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа