close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

Пашанин Игорь Анатольевич. Формирование эффективной системы социального управления в организации (на материалах ПАО «Совкомбанк»)

код для вставки
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
|
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«ОРЛОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
имени И,С. ТУРГЕНЕВА.»
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
по направлению подготовки 38.03.02 Менеджмент
направленность (профиль) «Менеджмент организации»
Студента Пашанина Игоря Анатольевича, шифр 131322/п
Институт заочного и очно-заочного образования
Тема выпускной квалификационной работы
Формирование эффективной системы социального управления
в организации (на материалах ПАО «Совкомбанк»)
Студент
______^—-_____________
И.А. Пашанин
Научный руководитель
С. А. Никитин
Нормоконтроль
С.А. Никитин
Зав. кафедрой
И.А. Тронина
Орел 2018
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«ОРЛОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
имени И.С. ТУРГЕНЕВА»
Институт заочного и очно-заочного образования
Кафедра менеджмента и государственного управления
Направление 38.03.02 Менеджмент
Направленность (профиль) Менеджмент организации
УТВЕРЖДАЮ:
^ - ^ ^ З ’ав. кафедрой
И.А. Тронина
//
2017 г.
«с2-&у>
ЗАДАНИЕ
на выполнение выпускной квалификационной работы
студента Пашанина Игоря Анатольевича, шифр 131322/п
1. Тема выпускной квалификационной работы: Формирование эффективной
системы социального управления в организации
(на материалах ПАО
«Совкомбанк»)
Утверждена приказом по университету от 29,11.2017г.№ 2-3453
2. Срок сдачи студентом законченной работы; 15.06.2018 г.:
3. Исходные данные к работе: финансовая и управленческая отчетность ПАО
«Совкомбанк».
труды
зарубежных
и
отечественных
ученых
по
теме
исследования, статистическая информация.
4. Содержание ВКР (перечень подлежащих разработке вопросов):
4.1
Современное
состояние и особенности
социального управления в
банковской сфере.
4.2 Комплексный анализ хозяйственной деятельности к оценка системы
социального управления ПАО «Совкомбанк».
4.J Формирование эффективной системы социального управления ПАО
«Совкомбанк».
5.1 Системная модель исследования
5.2 Современное состояние и тенденции развития банковской системы в России
и Орловской области
5.3 Особенности социального управления в банковской сфере
5.4 Общая характеристика ПАО «Совкомбанк» и оценка внешней среды
5.5 Показатели хозяйственной деятельности ПАО «Совкомбанк»
5.6 Оценка системы управления ПАО «Совкомбанк»
5.7 Оценка системы социального управления ПАО «Совкомбанк»
5.8 Метод «кафетерия» в социальном управлении ПАО «Совкомбанк»
5.9 Мероприятия по совершенствованию социального управления ПАО
«Совкомбанк»
5.10 Оценка эффективности предложенных мероприятий
Дата выдачи задания: 29.11.2017
Ши,
Научный руководитель ВКР
Задание принял к исполнению
__С.А. Никитин
— _______ И.а [ Пашанин
КАЛЕНДАРНЫЙ ПЛАН
Наименование этапов ВКР
Подбор и анализ источников по теме
исследования
Написание первой главы выпускной
квалификационной работы
Написание второй главы выпускной
квалификационной работы____
Написание третьей главы выпускной
квалификационной работы
Составление введения, заключения,
оформление списка литературы
Оформление выпускной квалификационной
работы
Представление выпускной
квалификационной работы на кафедру
Срок
выполнения
этапов работы
29.11.201731.12.2011
01.01.201814.03.2018
15.03.201815.04.2018
16.04.201815.06.2018
16.06.201830.06.2018
01.06.201815.06.2118
15.06.2018
Примечание
Студент
И.А. Пашанин
Научный руководитель ВКР
С.А. Никитин
АННОТАЦИЯ
Выпускная
квалификационная
работа
на
тему:
Формирование
эффективной системы социального управления в организации (на материалах
ПАО «Совкомбанк»)
Год защиты: 2018
Направление: 38.03.02 Менеджмент
Направленность (профиль) «Менеджмент организации»
Студент группы: 5-1Мн Пашанин Игорь Анатольевич
Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор кафедры
менеджмента и государственного управления Никитин Святослав Аркадьевич.
В первой главе выпускной квалификационной работе рассмотрены
вопросы, касающиеся состояния и особенностей развития банковской сферы на
федеральном и региональном уровнях, а также
социального управления в
банке.
Во
второй
главе
проведен
комплексный
анализ
хозяйственной
деятельности ПАО «Совкомбанк», мониторинг бизнес-среды и оценка
существующей системы
общего
и стратегического
менеджмента
ПАО
«Совкомбанк» с выявлением ее преимуществ и недостатков.
Третья глава содержит рекомендации по совершенствованию социального
управления
ПАО
«Совкомбанк»
с
экономическим
обоснованием
их
эффективности и целесообразности. К предлагаемым мероприятиям относятся:
создание
социального
фонда,
внедрение
метода
«кафетерия»
при
предоставлении социальных услуг, изменение системы поощрения персонала.
Выпускная квалификационная работа
состоит из введения, трех глав,
заключения общим объемом 111 страниц, списка литературы (51 источник), 3
приложений. Работа включает 21 таблицу, 19 рисунков, 1 формулу.
Графическая часть выполнена на 9 листах формата А4.
Ключевые слова: банковская система, социальная политика и управление,
социальная ответственность, система менеджмента.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1
4
СОВРЕМЕННОЕ
СОСТОЯНИЕ
И
ОСОБЕННОСТИ
6
СОЦИАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
1.1 Особенности и проблемы развития банковской сферы в России и
6
за рубежом
1.2 Тенденции развития банковской сферы на региональном уровне
21
(на примере Орловской области)
1.3 Концепция формирования системы социального управления в
30
банковской сфере
2 КОМПЛЕКСНЫЙ АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ
38
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОЦЕНКА СОЦИАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ
УПРАВЛЕНИЯ ПАО «СОВКОМБАНК»
2.1 Общая характеристика ПАО «Совкомбанк» и оценка бизнес-
38
среды
2.2 Анализ основных показателей хозяйственной деятельности ПАО
46
«Совкомбанк» за 2015-2017гг.
2.3 Анализ существующей системы управления ПАО «Совкомбанк»
53
2.4 Оценка системы социального управления ПАО «Совкомбанк»
59
3
ФОРМИРОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОЙ СИСТЕМЫ
66
СОЦИАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ПАО «СОВКОМБАНК»
3.1 Применение метода «кафетерия» с целью совершенствования
66
социального управления в ПАО «Совкомбанк»
3.2 Мероприятия по совершенствованию системы социального
72
управления ПАО «Совкомбанк»
3.3
Оценка
эффективности
предложенных
мероприятий
по
79
совершенствованию социального управления в организации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
84
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
86
ПРИЛОЖЕНИЕ А Организационная структура банка ПАО
92
«Совкомбанк»
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Оценка эффективности системы управления ПАО
93
«Совкомбанк»
ПРИЛОЖЕНИЕ В Основные показатели результатов
хозяйственной деятельности ПАО «Совкомбанк» за 2015-2017 годы
111
4
ВВЕДЕНИЕ
Коммерческие банки, выступая в качестве финансового института и
являясь одним из главных посредников на рынке капитала, играют важную
роль в развитии бизнеса страны, сохранении экономической и социальной
стабильности
в
обществе,
поддержании
международного
авторитета
государства.
Сейчас отечественный банковский сектор растет опережающими
темпами по сравнению с другими секторами экономики. Вместе с тем нельзя
не видеть и того, что в последние годы в российской банковской системе
вновь стали увеличиваться риски банковской деятельности. Это особенно
связано со снижением доли собственного капитала в активах коммерческих
банков, безудержным ростом объемов розничных кредитов, все большим
присутствием государства в капитале коммерческих банков.
Одним
из эффективных способов
повышения устойчивости
и
надежности банковской системы является дальнейшее совершенствование
системы социального управления в коммерческих банках, которое позволяет
создавать необходимые предпосылки для адекватной оценки рисков,
повышения прозрачности коммерческих банков.
Высокий
уровень
социального
управления
способствует
формированию доверия граждан и предприятий, размещающих свои
сбережения в коммерческих банках, а банков-контрагентов к своим
клиентам-заемщикам на межбанковском рынке, инвесторов на рынке
долговых бумаг и рынке акций.
Объект исследования в работе – ПАО ««Совкомбанк»»
Предметом исследования является система социального управления
банком.
Цель
исследования
состоит
в
разработке
рекомендаций
формированию эффективной системы социального управления банком.
по
5
Основные задачи:
- провести анализ современного состояния и особенностей социального
управления в банковской сфере;
- оценить уровень и проблемы развития банковской сферы на
федеральном и региональном уровнях;
- провестти комплексный анализ хозяйственной деятельности и оценку
существущей системы управления ПАО «Совкомбанк»;
- дать оценку уровня социального управления ПАО «Совкомбанк»;
- разработать рекомендации по формированию эффективной системы
социального управления ПАО «Совкомбанк».
Исходными
данными
являются
финансовая
и
управленческая
отчетность ПАО «Совкомбанк», труды зарубежных и отечественных ученых
по теме исследования, статистическая информация.
Теоретико-методологическую
общенаучная
и
частная
основу
методологии;
исследования составили
положения
современной
управленческой науки, результаты исследований, посвященных вопросам
совершенствования систем управления организаций, в том числе банковских.
6
7
1
СОВРЕМЕННОЕ
СОСТОЯНИЕ
И
ОСОБЕННОСТИ
СОЦИАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
1.1
Особенности и проблемы развития банковской сферы в
России и за рубежом
На 2014 - 2015 годы пришелся пик очередного внешнеэкономического
кризиса в России, и только к 2016г - началу 2017г появилась тенденция к
улучшению экономической ситуации в стране. Об этом говорят и данные
Центрального Банка РФ, в которых прослеживается положительная динамика
количества выданных кредитов, а именно за 2016 год прирост составил 7,8%,
этим обусловлено увеличение прибыли банков приблизительно на 43 трлн.
рублей. Однако, реальный рост прибыли от объёма выдач при переоценке
валюты оказался относительно небольшим, примерно 0,2%. Прирост
корпоративного портфеля оказался около 12,8% (а при пересчёте в валюту
около 2,6%) до 32 трл. руб, а непосредственно кредитование физических лиц
снизилось за 2014-2016гг. приблизительно на 6,3% до 10,5 трл. руб.
Основываясь на оценках Евгении Надоршиной - ведущего финансиста ПФ
«Капитал», столь активный рост потребительского кредитования можно
объяснить тем, что в банке возросло число реструктурированных кредитов.
В портфеле данные кредиты отображаются как новые, хотя по сути они
являются старыми [22, с. 75]. Опираясь на данный факт, то можно с
уверенностью говорить о том, что по сути наблюдается не рост, а наоборот,
спад кредитования за эти годы.
Основываясь на данном факте, можно сделать вывод о том, что в
данный момент должен наблюдаться ещё более активный рост кредитования,
так же на такой вывод может натолкнуть то, что ключевая ставка в данный
момент составляет 11%, что при инфляции в 12,5 %, говорит об
отрицательной ставке кредитования.
Все указанные факты должны подтолкнуть к стимулированию роста
экономики, однако на данный момент мы наблюдаем отрицательный рост
8
банковских активов, а так же снижение реальных объёмов кредитования в
стране. По словам экономиста Нардошиной, такое явление сигнализирует о
проблемах возникших в банковской системе страны, таких как сокращение
доходов населения страны и вызванное этим снижение у населения
возможности погашать уже имеющиеся кредиты [22, с. 76].
По статистике Центрального Банка так же виден достаточно высокий
прирост банковских вкладов. Однако, руководители банков считают, что
необходимо снизить рост этого показателя в связи с тем, что могут
возникнуть сложности с размещением привлеченных средств и в 2017 году
запланировано снижение ставок для привлечения вкладов. Об этом говорит
так же тот факт, что максимальная ставка по вкладам в 10 наиболее
значимых
розничных
банках
уже
в
декабре
снизилась
ниже
психологического значимой отметки в 10%. Основываясь на данных
аналитиков агенства Fitch, можно отметить ряд факторов, влияющих на спад
в банковском секторе в 2017 году, к ним можно отнести : снижение объёмов
кредитования и использование банками избыточной ликвидности.
Говоря об отрицательных сторонах в развитии банковского сектора
последних лет, важно так же отметить и положительные. Исследуя
статистику Центрального Банка, за начало 2017 года можно увидеть, что
банки отчитались о достаточно высокой прибыли в размере 30 млрд. руб.,
что звучит достаточно многообещающе в сравнении с фактически убыточной
для банков деятельностью в 2014-2015 годах.
Следовательно, напрашивается вывод о том, что под ударом основной
волны текущего кризиса банковский сектор устоял и даже наметился его
активный рост. Стабильность банковской системы поддерживается благодаря
эффективному контролю и регулированию всей отрасли комитетом
банковского надзора, а так же работе комитета в соответствии со
стандартами Базельского. Банковский сектор России ещё имеет запас,
способный помочь ему миновать кризисные ситуации с минимальными
потерями [14, с. 26].
9
На данный момент банковской отрасли назрела острая необходимость
наращивания темпов экономического роста. Рассматривая деятельность
банковской отрасли до текущего кризиса, можно говорить о том, что
экономика России достаточно успешно развивалась, особо высокие
показатели были достигнуты в 2011-2012 годах.
В этот период страна только оправилась от экономического кризиса
2008 года и начался взрывной рост экономики, результатом которого стал
рост ВВП на 4,5 %
за 2011 год и около 3,5% за 2012 год. За 3 года
предшествовавших последнему кризису, так же наблюдался рост экономики,
но его темп уже значительно снизился. В эти годы рост ВВП составлял около
1% и сохранялся в плоть до 2014 года.
По итогам 2015 года уже наблюдалось неутешительное и быстротечное
снижение темпов роста, что в итоге привело к сокращению уровня ВВП
приблизительно на 3,7%, что явилось последствием резкого роста
потребительских цен на 13-14%, а так же снижением доходов населения
примерно на 8,5% и ростом уровня безработицы, который составил около
5%.
Возникший дефицит бюджета так же негативно отразился на
экономической обстановке и не позволил смягчить последствия кризиса.
Наиболее сильным ударом по экономике страны явилось резкое падение
мировых цен на нефть, стоимость которой достигала рекордного минимума
за последние 15 лет в середине 2015 года.
Все вышеперечисленные факторы нанесли колоссальный урон всей
экономике страны, и только стабильный рост всех отраслей экономики
создаст возможность для восстановления национального хозяйства и роста
банковской отрасли в стране.
Первоочередной задачей правительства является рост ВВП на 3-5%,
достижение
этих
последовательно
показателей
проводимой
возможно
политики,
только
при
способной
грамотной
и
равномерно
и
сбалансировано воздействовать на все отрасли российской экономики. Мы
10
присоединяемся к тем идеям, которые предлагаются Столыпинским, а также
к тем, которые выдвигают такие известные экономисты, как Титов Б.Ю.,
Глазьев С.Ю. и Миркин С.Я. [9, с. 80]
Их идеи являются достаточно либеральными, они заключаются в
увеличении монетизации экономики, то есть увеличении объёмов денежной
массы и снижении ключевой ставки. Подобная политика способна увеличить
рост инвестиций, а так же стабилизовать показатели инфляции и валюту.
Об актуальности данной темы свидетельствует то, что существующие
модели экономического развития в нашей стране существенно устарели, их
потенциал уже исчерпан и им на смену должны прийти более новые
эффективные идеи, основанные на уходе от сырьевой направленности
экономики и переориентации ее на малый и средний бизнес.
При этом, одно из основных мест в этой новой модели экономического
развития нужно выделить для банковского сектора страны. При данном
подходе вливание денежных средств в экономику предполагается именно из
банковского сектора за счёт развития роста кредитных продуктов.
Достижение подобного результата возможно только при наличии в
стране денежных ресурсов в достаточном объёме, а так же обеспечении
низкого уровня процентных ставок по банковским кредитам. Наиболее
важным аспектом является то, что банковская отрасль становится ядром
данной модели, так как именно она будет являться источником заёмных
средств, при этом не будет необходимости в привлечении большого объема
внешних инвестиций.
Отсюда исходит вывод о том, что банковский сектор имеет огромное
значение для экономики страны, и встает необходимость в глубоком анализе
этой сферы и оценке уровня конкуренции в ней, а так же определении
способности банковской отрасли к внедрению подобных экономических
изменений.
О важности этой работы говорит оценка имеющихся проблем,
накопленных в банковской сфере. При снижении реальных доходов
11
населения, происходит рост просроченной задолженности и уровня
непогашенных кредитов, что приводит к падению прибыли у банков.
Предлагаю рассмотреть 20 крупнейших по активам игроков отрасли и
рассчитать их индексы концентрации, дисперсии долей, энтропии и
Херфиндаля-Хиршмана для получения наиболее полной картины (таблица 1)
[16, с. 115].
Таблица 1 - Рейтинг топ-20 банков по размеру активов-нетто на январь
2018 года, тыс. рублей
Позиция
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
Название банка
Сбербанк России
ВТБ
Газпромбанк
ФК Открытие
ВТБ 24
Россельхозбанк
Альфа-Банк
Банк Москвы
Национальный Клиринговый Центр
ЮниКредит Банк
Промсвязьбанк
Московский Кредитный Банк
Росбанк
Райффайзенбанк
Бинбанк
Банк “Санкт-Петербург”
Банк “Россия”
Ханты-Мансийский банк Открытие
Русский Стандарт
Совкомбанк
Размер активовнетто
23 545 948 386,00
9 413 986 984,00
5 177 748 445,00
3 029 095 676,00
3 001 041 980,00
2 651 979 821,00
2 286 251 661,00
1 841 558 089,00
1 609 277 487,00
1 428 427 839,00
1 280 255 258,00
1 230 765 108,00
900 525 694,00
887 088 090,00
798 758 586,00
591 169 068,00
583 481 699,00
564 385 149,00
527 764 822,00
523 562 668,00
Прирост к январю
2015 года, %
5,44
12,56
9,63
10,73
4,22
22,49
-1,15
-23,88
8,04
3,16
17,63
105,99
-8,45
-0,43
93,29
5,36
13,34
-28,9
14,34
140,89
Во-первых, сразу резко выделяется очень существенная разница в
объемах активов между первым и последним банками в списке, активы
«Сбербанка» в 45 раз превышают активы «Совкомбанка». При этом важно
отметить, что всего в банковская отрасль насчитывает около 700 кредитных
организаций.
12
Во-вторых, нельзя не заметить, что не смотря общий упадок
банковской сферы вызванный экономическим кризисом – есть организации,
которые показали существенный рост активов до, речь идет о таких
организациях как «Совкомбанк», «Моковский кредитный банк» и «Бинбанк».
Основываясь на данных из таблицы 1, рассмотрим доли этих
организаций в банковском секторе. Отобразим эту информацию в виде
индексов концентрации компаний (рисунок 1).
Рисунок 1 - Индексы концентрации 5-ти и 20-ти организаций, %.
Проведя анализ рисунка 1, можно сделать вывод, что общая доля от 5ти компаний составляет 55%, а от 20 компаний – 77%. Из чего следует вывод
о том, что остальная часть кредитных организаций, а это примерно 690
банков занимает лишь около 30% от всей банковской отрасли. Теперь
рассмотрим
еще
несколько
индексов,
проиллюстрированных
на
рисунке 2 [27, с.185].
Рисунок 2 - Индексы дисперсии долей, энтропии и ХерфиндаляХиршмана
13
По окончании расчета всех индексов, можно сделать вывод о том,
какой вид конкуренции характерен для банковской сферы нашей страны.
Опираясь на значения индексов, которые составляют 55% и 0,110255, можно
сделать вывод о том, что банковский сектор в России имеет достаточно
умеренную концентрацию, поэтому можно частично считать, что данный
рынок имеет монополистическую конкуренцию.
После анализа индексов долей и энтропии, которые равны 0,000152 и
3,48171, а так же изучения закона «О защите конкуренции», можно прийти к
выводу, что в данной отрасли в России ни какой-то единственный банк, ни
группа банков не имеют доминирующего положения.
При этом важно отметить тот факт, что существенная часть банков,
входящих в двадцатку ведущих, имеет государство в числе собственников,
что увеличивает их шансы на преобладание в отрасли и положительно влияет
на их финансовое положение. Так же немаловажен факт того, что в конце
2015 года Центральный Банк России утвердил официальный список, в
который вошли10 наиболее значимых для отрасли банков, тем самым был
расширен список кредитных организаций с государственным участием [12,
с.55].
К тому же, в последние 3 года значительно возросло количество
отзывов лицензий у кредитных организаций, статистику по организациям,
которые принудительно прекратили свою деятельность начиная с 2014 года
можно увидеть на рисунке 3 [24, с. 273].
Рисунок 3 - Динамика отзыва лицензий у кредитных организаций 2013январь 2016 гг.
14
Исходя из представленной информации можно сделать вывод о том,
что со течением времени рынок кредитных организаций становится всё более
монополизированным, что ведет к уменьшению уровня конкуренции, а
данный факт несомненно отрицательно влияет на развитие банковской сферы
в целом.
С другой стороны это ведет к росту денежной массы и снижению
процентной ставки в организациях с государственным участием, что уже
можно считать шагом навстречу той самой либеральной модели вывода
банковской отрасли из экономического кризиса.
Ведущие
экономисты,
входящие
в
Столыпинский
клуб
пропагандируют именно эту модель развития банковского сектора.
Данные эксперты считают, что благодаря ей рыночный механизм в
конечном итоге самостоятельно сможет привести уровень процентных ставок
к тем, которые будут комфортны для всех участников бизнеса и выступают
за освобождение кредитного рынка. Далее мы приведем аргументы в пользу
данной идеи.
Наиболее значимым моментом мы считаем развитие всей финансовой
системы страны, при этом роль ядра новой системы отводится банковской
отрасли, это позволит государству получить средства необходимые для
инвестирования. Для этого необходимо укрепление банковской отрасли, так
как на ней будет держаться вся, вновь построенная система, необходимо
исключить факт отзыва лицензий, а так же сплотить всю систему в единый
механизм.
Необходимо избегать большой концентрации государственных банков,
так если всего 3 банка контролируют 50% отрасли и 2 из них
государственные, это повлечет плохое распределение в банковской в сфере,
при этом оставшаяся часть банков постоянно будет меняться, что не даст
положительного результата и не приведет сфер к желаемой стабильности. В
случае внедрения подобной модели где во главе ставится банковский сектор,
15
государственная доля должна быть максимально значительной, и над ней
должен осуществляться неусыпный контроль.
Не менее важна смена направленности государственного участия в
банковской отрасли с контролирующей на координирующую. Так же нельзя
забывать и существенном влиянии кредитных организаций на изменение
котировок национальной валюты.
При этом, они пользуются как ресурсами, полученными от государства,
так и за счёт средств привлеченных в качестве вкладов физических и
юридических лиц. Над данным видом привлечения денежных средств
необходимо установить особый контроль государства.
Далее важно обозначить проблемы банковского сектора решение
которых
имеет
первоочередную
необходимость
для
максимально
качественной подготовки отрасли к переходу на новую экономическую
модель. В этом вопросе особенно важно влияние, оказываемое большим
количеством санкций введенных с 2014 года.
Такие меры, применяемые в экономике нашей страны оказывали на
развитие банковского сектора очень пагубное влияние.
Наиболее значимым из негативных последствий является достаточно
сильное ограничение доступа к иностранному капиталу для банков нашей
страны. На данный момент это привело к отсутствию у российских банков
возможности фондироваться по максимально низким ставкам.
Существенная часть зарубежных банков произвела снижение, а иногда
и полное закрытие лимитов для российских кредитных организаций.
Такая
политика
иностранных
банков
привела
в
итоге
к
недееспособности российской модели кредитования, при которой наши
банки получали у европейских средства под выгодный процент и направляли
их на кредитование россиян с существенным увеличением процентных
ставок.
На данный момент российские банки вынуждены кредитоваться у
Центрального Банка РФ, процентные ставки которого примерно в 2 - 3 раза
16
выше европейских, что в свою очередь негативно сказывается на процентной
ставке для конечного потребителя.
Далее в таблице 2 рассмотрим динамику объемы займов российских
банков [35].
Таблица 2 - Внешний долг российских банков за период 2014-2016 гг.
на определенные даты, млрд. долларов
Дата
1.10.2014
1.01.2015
1.04.2015
1.07.2015
1.10.2015
1.01.2016
1.04.2016
1.07.2016
Объём заимствования
167,3
172,4
176,8
169,6
162,1
149,8
132,5
126,5
Исходя из представленных в таблице 2 данных, заметно, что на начало
3 квартала 2015 года пришлась переломная точка, после которой началось
активное снижение объёмов средств привлеченных российскими кредитными
организациями у зарубежных банковских учреждений. На этот факт оказали
влияние несколько факторов.
Во-первых, в промежуток времени, когда курсы доллара и евро
находились на максимально высоких позициях и достигали 70 и 85 рублей
соответственно, что могло принести дополнительные риски при получении
иностранных кредитов, и привело к тому, что банковские учреждения из
России были вынуждены сократить объёмы зарубежных займов.
Во-вторых, кредитующими странами был введен ряд ограничительных
норм, к одной из этих мер относится сокращение срока кредитования,
которые в свою очередь, также привели к уменьшению объёмов заграничных
займов. Нам следует понимать, что подобные меры влекут немалое
количество осложнений не только для банковского сектора, но и для
экономики в целом.
17
Как итог наблюдался процесс кредитного сжатия. В числе первых под
удар этого процесса подпадают домохозяйства, как первостепенные
источники проблем выявляемых в банковском секторе.
С одной стороны наметился рост ставок по кредитам и низкий процент
выдач кредита, а с другой, наблюдается снижение доходов организаций,
сокращение
объёмов
производства,
уменьшение
платёжеспособности
компаний. Эта цепочка ведет к росту долгов предприятия, а в итоге к
снижение банковских доходов, такие события имеют эффект волны, они
периодически повторяются, с каждым разом все сильнее ухудшая состояние
банковской системы.
Всё это ведет к росту просрочек по задолженностям у граждан и
снижению уровня доходов населения. В связи с растущим у населения
недоверием к банкам, также наблюдается массовое изъятие депозитов
физических лиц [45].
Рисунок 4 - Доля просрочки по типам кредитов на 1-ый квартал 2017 г.
Если рассматривать уровень просрочки в среднем по всем банковским
продуктам, то эта цифра будет равняться 16,5% от всего портфеля, такой
процент является даже выше, чем процент просрочки, приходящийся на
кризис 2008-2009 годов, которой составлял 9,7%.
18
Есть ряд кредитных организаций, у которых показатель просроченной
задолженности является максимальным, к таким организациям можно
отнести
следующие
банки:
«Русский
стандарт»
имеет
около
30%
просроченной задолженности, «Тинькофф» - около 20% просроченной
задолженности.
По мнению экономических экспертов на данный момент реальное
состояние кредитного портфеля отражают те кредиты, которые были выданы
в период 2012-2014 годов, на тот момент, когда многие не предполагали
будущего
снижения
доходов
населения.
Если
вычислить
сумму
просроченной задолженности в общем, то по таким кредитам она составит
приблизительно триллион рублей.
Принято считать, что уже с 2016 года экономика России преодолела
пик кризиса, и начался рост около 2-3% за год. Опираясь на подобные
прогнозы, следует сделать вывод о том, что с течением времени мы будем
наблюдать снижение уровня просрочек по кредитным платежам, а также
будет достигнут рост реальных доходов у российских граждан. В таблице 3
представлена предполагаемая динамика ростов дохода населения [34].
Таблица 3 - Динамика реально располагаемых доходов населения за
2014-2015 гг. и прогноз на 2017-2018 гг., %
Год
Изменение,
2014
-0,7
2015
-3,8
2016
-1,4
2017
1,0
2018
2,0
%
Исследуя данные представленные в таблице, мы наблюдаем, резкое
сокращение доходов населения в 2015 году, которое связано с увеличением
числа безработных граждан, что в свою очередь вызвано активным ростом
уровня инфляции, а также резкой девальвацией рубля. По данным Росстата
доходы граждан в среднем на одного человека составляли около 30 тыс.
рублей в первой половине 2015 года. Важно так же учесть, что уровень
19
доходов ниже 18 тыс. рублей был зарегистрирован у более чем трети
населения.
Экономический кризис вызвал высокий рост уровня бедности
населения. По данным на начало 2015 года с доходом, не достигающим
уровня официального прожиточного минимума, было зарегистрировано
около 15% всего населения, при том, что в 2014 году людей относящихся к
данной категории насчитывалось около 12%. При ближайшем рассмотрении
видно, что значительны урон был нанесен и уровню доверия граждан к
банковским учреждениям России, который значительно уменьшился, тем
самым было вызвано изъятие вкладов населения из банков.
Так же если в 2013 году наблюдался рост количества вкладов
физических лиц в кредитные организации, который даже превысил
количество вкладов в 2012 году на 3%, , тем не менее в 2014 году виден
спад примерно на 2,2%. В 2016 году также сообщается об оттоке денежных
средств из российских банков, хотя в данный период ситуация уже не так
однозначна. Такие банк как «Русский стандарт», «Райфайзен», «Восточный
экспресс» отмечают значительный отток на 4-5% , хотя в то же время
«Сбербанк» сообщает о небольшом приросте вкладов физических лиц.
Данная статистика ещё раз показывает насколько нестабильна банковская
система России на данный момент.
Давайте рассмотрим проблемы корпоративного кредитования в
российской банковской системе. Можно заметить, что ситуация и в этой
области наблюдается схожая. Возникший экономический кризис вызвал
существенный
спад
в
сфере
кредитования
юридических
лиц
и
соответственно на рост числа просроченных кредитов. Стоит отметить, что в
целом данная сфера перенесла кризис лучше, чем сфера розничного
кредитования - таблица 4 [24].
Таблица 4 - Динамика корпоративного и розничного кредитования за
2014-2017гг., трлн.рублей
20
Тип кредитования
корпоративное
розничное
2014
24,8
7,5
2015
27,9
9,0
2016
29,3
11,3
2017
30,2
10,7
Исходя из данных таблицы 4, напрашивается вывод о том, что сфера
кредитования предпринимательства лучше пережила кризис, к тому же
начиная с 2014 года в корпоративном секторе кредитования наметился
стабильный
прирост.
Рассмотрим
же
причины,
поспособствовавшие
увеличению роста в кредитовании юридических лиц. Главной причиной
можно считать возврат на отечественный рынок российских инвесторов,
причиной которому стали, применяемыми западом санкции. Среди новых
корпоративных кредитов существенная часть приходится на долю таких
организации. При том, что была резко сокращена выдача кредитов для
представителей малого и среднего бизнеса. Повышение девальвации рубля,
стало вторым фактором повлекшим рост. При этом необходимо отметить,
что в корпоративном кредитовании присутствует и невысокая доля
просроченной кредитной задолженности. К 2017 году она стала ровняться
7,2%, учитывая тот факт, что в 2015-2016 годах она была равно около 5,4%.
Такие изменения сигнализируют о снижении нагрузки на банковские
учреждения в кризисные годы [32].
В итоге, мы приходим к выводу о том, что сфера банковской
деятельности
будет
претерпевать
многочисленные
преобразования
в
ближайшие годы. Во-первых, влияние на данные перемены окажет растущая
конкуренция
в
банковском
бизнесе.
Отзыв
лицензий
у
некоторых
организаций Центральным Банком приведет к очищению банковского
сектора от слабых банков, в то же время с целью стабилизации отрасли будет
налаживаться координирование деятельности среди сильных игроков рынка.
При этом важно отметить, что подобные меры, ведущие казалось бы к
сокращению конкуренции не приведут к увеличению процентных ставок, а
наоборот в сочетании с ростом денежной массы данные действия
поспособствуют снижению ставок по кредитам.
21
Тем более Центральный Банк РФ как главный регулирующий орган в
банковской системе, обязан контролировать ценовую политику банков и не
давать им возможности произвольно повышать кредитные ставки. Так же
существует Антимонопольная Служба, которая будет следить как за
действиями кредитных организаций, так и за действиями Центрального
Банка РФ, с целью исключения возможности возникновения признаков
монополизации рынка.
Если обратиться к прошлому опыту и истории прошедших мировых
финансовых кризисов, то можно сделать вывод о том, что именно на
банковскую систему в первую очередь возлагается функция поддержки
экономики страны на пути к быстрому выходу из кризиса и восстановления
от его последствий. В связи с описанным, очевиден вывод о том, что
банковскую отрасль оставлять без внимания категорически нельзя, в
особенности в кризисное для страны время, именно банковский сектор
является основным инструментом вывода страны из него. Так же необходимо
учесть тот факт, что банковский сектор страны остро нуждается в
оздоровлении, как то решение вопросов с просроченными задолженностями
населения и привлечение вкладов граждан в качестве дополнительных
инвестиций.
Возможность
экономического
решения
состояния
этих
страны,
вопросов
напрямую
так
именно
как
зависит
оно
от
оказывает
непосредственное влияние на доходность всех организаций. В свою очередь
банковская отрасль должна внедрять новые идеи и технологические решения
для роста качества предоставляемых услуг и активного развития отрасли
[41].
22
1.2 Тенденции развития банковской сферы на региональном
уровне (на примере Орловской области)
Орловская область, по данным Минэкономразвития России, входит в
топ-20 регионов страны, где отечественные и зарубежные инвестиции
работают с наибольшей эффективностью. Рост инвестиционной активности в
Орловской
области
создает
предпосылки
к
наращиванию
активов
кредитными организациями.
На данный момент в Орле действует 34 кредитных организации и
суммарно эти организации могут предложить потребителям 563 кредитных
программы, в частности 130 программ ипотечного кредитования, 164
программ автокредитования, 136 предложений по кредитным картам и 133
варианта потребительских кредитов [14].
В числе банков представленных в Орле можно встретить как
крупнейших представителей рынка (например, ВТБ 24 и Райффайзенбанк),
так и менее заметных игроков (таких как Связь Банк).
В процессе выборе банка для обслуживания из рейтинга банков, очень
важно обратить внимание на географию расположения отделений банка и
количество его банкоматов в городе. Всего в Орле располагается 112
отделений банков и 328 банкоматов.
Рейтинг банков по Орловской области составлен на основе данных
центра статистики и представлен в виде таблицы 5.
Таблица 5 – Рейтинг банков в г. Орел и Орловской области
№
1
1
Наименование
банка
2
Сбербанк
России
Характеристика деятельности банка в г. Орел
3
22 706 333 744 руб - активы нетто
ОАО «Сбербанк России» предоставляет 24 кредитных
программы: 4 потребительских кредита, 12 ипотечных
кредитов, 1 автокредит, 7 кредитных карт и имеет 35 отделений
и 106 банкоматов.
23
Продолжение таблицы 5
1
2
2
Газпромбанк
3
ВТБ 24
4
Россельхозбанк
5
БИНбанк
6
Райфазенбанк
7
Совкомбанк
8
Русский
стандарт
9
Московский
областной банк
10
11
3
5 098 628 320 руб - активы нетто
ОАО «Газпромбанк» предоставляет 47 кредитных программ: 3
потребительских кредита, 10 ипотечных кредитов, 34
автокредита и имеет 1 отделение и 1 банкомат
3 135 856 632 руб - активы нетто
ЗАО «Банк ВТБ 24» предоставляет 85 кредитных программ: 8
потребительских кредитов, 13 ипотечных кредитов, 46
автокредитов, 18 кредитных карт и имеет 5 отделений.
2 715 947 473 руб - активы нетто
ОАО «Россельхозбанк» предоставляет 23 кредитных
программы: 13 потребительских кредитов, 5 ипотечных
кредитов, 1 автокредит, 4 кредитных карты и имеет 4
отделения и 12 банкоматов.
832 369 768 руб - активы нетто
ОАО «Бинбанк» предоставляет 11 кредитных программ: 6
потребительских кредитов, 5 кредитных карт и имеет 6
отделений и 49 банкоматов.
831 986 302 руб - активы нетто
ЗАО «Райффайзенбанк» предоставляет 32 кредитных
программы: 1 потребительский кредит, 7 ипотечных кредитов,
12 автокредитов, 12 кредитных карт и имеет 1 отделение и 13
банкоматов.
523 563 432 – активы нетто
ПАО «Совкомбанк» предоставляет 11 кредитных программ: 6
потребительских кредитов, 1 кредит под залог недвижимости, 1
кредит под залог авто, 2 кредитные карты, 1 карта рассрочки и
имеет 4 отделения и 4 банкомата
476 035 081 руб - активы нетто
ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставляет 17 кредитных
программ: 17 кредитных карт и имеет 2 отделения
443 823 482 руб - активы нетто
ОАО «Московский областной банк» предоставляет 68
кредитных программ: 8 потребительских кредитов, 43
ипотечных кредита, 17 автокредитов и имеет 1 отделение и 5
банкоматов.
Траст
402 066 770 руб - активы нетто
ОАО НБ «Траст» предоставляет 17 кредитных программ: 13
потребительских кредитов, 1 ипотечный кредит, 3 кредитных
карты и имеет 1 отделение и 7 банкоматов.
Уральский банк 41 276 671 руб - активы нетто
реконструкции и ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
развития
предоставляет 7 кредитных программ: 4 потребительских
кредита, 1 ипотечный кредит, 2 кредитные карты и имеет 1
отделение.
24
Продолжение таблицы 5
1
2
3
12 СМП банк
41 147 529 руб - активы нетто
АО «СМП Банк» предоставляет 23 кредитных программы: 5
ипотечных кредитов, 18 кредитных карт и имеет 1 отделение и
1 банкомат.
13 МДМ банк
24 680 776 руб - активы нетто
ОАО «МДМ Банк» предоставляет 21 кредитную программу: 7
потребительских кредитов, 5 ипотечных кредитов, 1
автокредит, 8 кредитных карт и имеет 1 отделение и 16
банкоматов.
14 Московский
256 522 742 руб - активы нетто
Индустриальный OAO «Московский Индустриальный банк» предоставляет 9
банк
кредитных программ: 4 потребительских кредита, 2 ипотечных
кредита, 2 автокредита, 1 кредитную карту и имеет 8 отделений
и 59 банкоматов.
15 Хоум кредит
22 501 727 руб - активы нетто
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет 10
кредитных программ: 3 потребительских кредита, 1
автокредит, 6 кредитных карт и имеет 6 отделений и 2
банкомата.
16 Всероссийский
217 761 839 руб - активы нетто
банк
развития ОАО «ВБРР» предоставляет 2 кредитных программы: 2
регионов
потребительских кредита и имеет 1 отделение и 7 банкоматов.
17 Восточный
214 384 015 руб - активы нетто
экспресс банк
ОАО КБ «Восточный» предоставляет 29 кредитных программ:
19 потребительских кредитов, 8 автокредитов, 2 кредитные
карты и имеет 3 отделения и 3 банкомата.
18 РосЕвроБанк
179 233 922 руб - активы нетто
ОАО «РосЕвроБанк» предоставляет 8 кредитных программ: 2
потребительских кредита, 3 ипотечных кредита, 3 кредитных
карты и имеет 1 отделение.
19 Росгосстрахбанк 40 793 087 руб - активы нетто
ОАО «Росгосстрах Банк» предоставляет 7 кредитных
программ: 2 потребительских кредита, 3 ипотечных кредита, 2
автокредита и имеет 1 отделение.
20
Авангард
139 624 465 руб - активы нетто
ОАО АКБ «Авангард» предоставляет 6 кредитных программ: 6
кредитных карт и имеет 5 отделений и 26 банкоматов.
21
Уралсиб
22
Юниаструм
ОАО «Уралсиб» предоставляет 19 кредитных программ: 1
потребительский кредит, 3 ипотечных кредита, 4 автокредита,
11 кредитных карт и имеет 1 отделение и 11 банкоматов.
05 504 312 руб - активы нетто
ООО «Юниаструм» предоставляет 10 кредитных программ: 2
потребительских кредита, 8 кредитных карт и имеет 1
отделение и 1 банкомат.
25
Продолжение таблицы 5
1
2
3
23 Почтабанк
101 051 163 руб - активы нетто
ПАО «Почта Банк» предоставляет 18 кредитных программ: 16
потребительских кредитов, 1 автокредит, 1 кредитную карту и
имеет 3 отделения и 3 банкомата.
24 Ланта банк
24 093 491 руб - активы нетто
25 Темп банк
17 555 812 руб - активы нетто
26 Евроазиатский
1 651 502 руб - активы нетто
инвестиционный
банк
Проведём анализ окружения банковского сектора в Орловской области
(рисунок 5).
Анализ внешнего окружения банковского сектора Орловской области
Анализ дальнего
внешнего окружения
STEP-анализ:
-общеэкономические
факторы
-социальные факторы
-технологические
факторы
-политические факторы
Анализ ближнего
внешнего окружения
Анализ
банковского
сектора региона
Сравнение
Отклонение
Выявление вариантов
Оценка вариантов
Выбор
Реализация
Оценка результатов
Рисунок 5
– Процесс стратегического анализа и планирования
банковского сектора региона
26
Для оценки дальнего окружения банков существует 4 группы факторов.
Наряду с ними существует немалое количество факторов – проблем, которые
способны отрицательно сказаться на будущих темпах и качестве роста
промышленного производства, а в итоге, и на банковском секторе области. К
таким факторам относятся: финансовые затруднения субъектов малого
бизнеса
на
стартовом
этапе
деятельности;
недостаточная
доля
инновационной продукции в производственной структуре предприятий;
высокая степень энергоемкости продукции. На спад или развитие объемов
кредитования во всем регионе оказывает значительное влияние финансовый
результат отдельных организаций.
1) Факторы экономической направленности.
2) Факторы Социальной направленности. Факторы непосредственно
влияющие на внедрение стратегии развития в банковскую сферу региона.
Увеличение реальных финансовых доходов населения и социальных выплат
незащищенным слоям населения, что в конечном итоге влияет на динамику
роста рынка розничных банковских услуг. Стабильный рост источников для
погашения
кредитов
физических
лиц
при
содействии
проводимых
администрацией Орловской области мер социальной поддержки населения
определяли
в
предкризисный
период
возможность
наращивания
привлеченных средств для банковского сектора региона [25].
3) Технологические факторы. Банки и высокие технологии
неразрывно
связанные
структуры.
Легко
формализуемые
– две
банковские
операции – идеальная почва для внедрения IT-систем. Очевидно, что
достижения
предела
для
совершенствования
технологической
инфраструктуры в банкой сфере не предвидится. Степень влияния
технологического фактора в дальнем окружении на возможность развития
банковского сектора установить практически невозможно в силу высокой
стохастичности спроса информационных технологий в банковской сфере.
Однако, сценарий основанный на интенсивном росте и предполагающий
стабильные темпы роста затрат кредитных организаций направленных на
27
развитие информационных технологий в среднесрочный период, пока
выглядит менее реалистичным. Стимулирование развития банковских
технологий на уровне региональном и государственном уровне могло бы
вызвать дальнейшее развитие стандартизации деятельности кредитных
организаций [43].
Таким образом, важным технологическим STEP-фактором дальнего
окружения в настоящее время и в среднесрочной перспективе является
развитие высокотехнологичных банковских услуг. Рынок банковских карт
так же демонстрирует позитивную динамику развития в Орловской области,
об этом свидетельствует стабильный рост количества банковских карт
распространенных отделениями кредитных организаций, а так же развитие
инфраструктуры, направленной на выдачу наличных денежных средств и
прирост
оборачиваемых
по
ним
денежных
средств.
К
сожалению
особенности макроэкономического развития в регионе в связке с невысокими
доходами большей части населения области препятствуют быстрому
преобразованию структуры расчетов и сдерживают темпы повсеместного
внедрения безналичных расчетов с использованием банковских карт.
Платежные карты, по мнению специалистов, еще в недостаточной степени
используются
в
качестве
основного
платежного
инструмента,
что
ограничивает потенциал кредитных организаций региона в развитии этого
направления. В целом банковский сектор Орловской области продолжает
усовершенствование
банковских
технологий
и
различных
форм
обслуживания реального сектора экономики.
4) Политические факторы. Активное развитие банковского сектора в
регионе опирается на стабильность политической обстановки. Комплекс мер
по поддержке кредитно-финансового сектора, осуществляемый на уровне
региона и в целом по стране, определяет возможности реального роста
банковского сектора [45].
Таким образом, на основе факторного анализа дальнего внешнего
окружения банковского сектора региона (STEP-анализа) были выявлены
28
следующие тенденции: - возможность устойчивого развития банковского
сектора региона предопределена ростом экономических показателей всего
региона; - социокультурные факторы все еще имеют негативное влияние,
несмотря на положительную динамику роста реальных денежных доходов
населения последних лет, из года в год сохраняется тенденция их
усиливающейся дифференциации; - в технологической подсистеме, которая
носит стратегически важное значение для всего банковского сектора региона,
была
выявлена
тенденция
недостаточного
капиталовложения
в
технологическое переоснащение.
К числу позитивных тенденций можно отнести: - внедрение в реальный
сектор экономики новых форм обслуживания и развитие современных
банковских технологий; - политическая обстановка в регионе отличается
доминированием позитивных оценок, которые обусловлены прогнозами
высокой результативности развития различных программ межрегионального
сотрудничества.
Выявленные
тенденции
состояния
внешней
среды
банковского сектора региона учитываются при последующей разработке
стратегии для развития банковского бизнеса в регионе [33].
Далее необходимо проанализировать ближнее внешнее окружение. На
основе анализа ближнего внешнего окружения банковского сектора региона
сопоставляется интенсивность конкуренции, степень монополизации в
отрасли. (В целом в отраслях народного хозяйства анализируются также
потребители и поставщики, сопоставляются доли продаж отдельным
потребителям или группам потребителей в суммарном объеме продаж;
анализируется доля поставок различных поставщиков в сумме затрат самой
организации и т. д.)
Применительно к банковскому сектору региона анализ ближнего
внешнего окружения включает комплексную характеристику по кредитным
организациям в регионе. Кредитные организации функционирующие в
Орловской
области
в
последние
время
активно
расширяли
свою
региональную сеть, вследствие чего наблюдался устойчивый рост числа
29
банковских отделений. Такому прогрессу способствовало положительное
влияние процессов, происходящих в социальной сфере и экономике, таких
как повышение спроса на банковские услуги как со стороны физических лиц,
так и со стороны хозяйствующих субъектов, а также ярко выраженное
стремление кредитных организаций из других регионов более активно
использовать
потенциал
банковского
рынка
Орловской
области.
Региональные банки так же достаточно активно претворяют в жизнь
программу обеспечения максимальной доступности банковских продуктов.
Анализ показателей деятельности банковского сегмента в регионе
свидетельствует о сохранении позитивных процессов в банковской сфере. В
целом тенденция позитивной динамики в банковском секторе региона
поддерживается
достаточно
длительное
время.
Наблюдается
процесс
эффективного взаимодействия банковских учреждений с их клиентурой.
Банки и филиалы успешно осваивают новые виды банковских продуктов. В
банковском секторе Орловской области в докризисный период четко
прослеживался рост доверия населения к банковской системе (в 2014 г.,
например,
объем
привлеченных
кредитными
организациями
области
депозитов физических лиц возрос на 21%).
Это подтверждается и увеличением удельного веса долгосрочных
депозитов физических лиц в общей их массе. Круг банковских учреждений,
привлекающих депозиты населения на долгосрочной основе, стабильно
расширялся. Кредитные организации региона сохраняют ориентированность
своей деятельности на выполнение своей основной функции, а именно
перераспределении свободных финансовых ресурсов из насыщенных
секторов экономики в те, где проявляется дефицит ресурсов. Наметилась
тенденция к смене структуры спроса на заемные средства, большей
популярностью
стали пользоваться
долгосрочные
кредиты, а
также
основными заемщиками становятся население и предприятия малого и
среднего бизнеса. Большой активности в сфере долгосрочного кредитования
поспособствовало положительное влияние процессов, происходящих при
30
формировании ресурсной базы банковского сектора региона, и в первую
очередь – стабильный рост депозитов физических лиц, включая их
долгосрочную компоненту [38].
Таким образом, с помощью анализа ближнего внешнего окружения
банковского сектора региона определились следующие тенденции в развитии
банковского сегмента Орловской области: - высокие темпы роста активов,
расширение ресурсной базы кредитных организаций, во многом за счет
активного привлечения средств населения. Одним из наиболее значимых
признаков укрепления банковского сектора стал рост уровня доверия к
банковским учреждениям и их филиалам со стороны вкладчиков и
кредиторов; - на ряду масштабным ростом банковской деятельности в
регионе, однако сохранились и, в некоторой степени усилились риски,
свойственные финансовому посредничеству.
Однако уровень накопленных рисков (кроме кредитных) до последнего
времени не давал оснований для тревожных оценок и прогнозов; банковский бизнес области все в большей степени ориентировался на
трансформацию
сбережений
в
кредиты
производственной
сфере
и
населению. Сохранялась устойчивая тенденция роста кредитных вложений; на рынке банковских услуг региона наблюдалось определенное развитие
конкуренции, особенно за вклады физических лиц.
В результате доля Сбербанка России в привлеченных во вклады
средствах физических лиц имела тенденцию к снижению. В целом остатки
банковских вкладов в расчете на одного жителя области возросли; банки и
филиалы области успешно обслуживали постоянно возрастающие объемы
финансовых потоков; появление в банковской среде региона новых
конкурентов в лице филиалов, представительств и кредитно-кассовых офисов
столичных банков обязывает банковские учреждения проводить постоянную
работу по расширению ассортимента и повышению качества своих услуг;
реализация на территории области крупных инвестиционных проектов
требовала значительных кредитных ресурсов, за которыми орловские
31
предприятия вынуждены были обращаться к финансовым институтам других
регионов, преимущественно столичных.
Развитие банковских услуг в Орловской области отражает развитие
экономики в целом. Благоприятные прогнозы развития региональной
экономики и устойчивое положение банков и филиалов предопределяют
основания для дальнейшего расширения сферы применения банковских
услуг
в
деятельности
хозяйствующих
субъектов
и
более
полного
удовлетворения потребностей населения. В заключение следует отметить,
что потенциал развития банковского сектора нашего региона далеко не
исчерпан: он может и должен играть в экономике более значимую роль,
несмотря на существование таких внешних сдерживающих факторов, как
высокие риски кредитования и ограниченные ресурсные возможности банков
и филиалов [36].
1.3 Концепция формирования системы социального управления в
банковской сфере
Управление социальными процессами и социальной сферой на любом
уровне – сложная, комплексная система. С одной стороны она затрагивает
вопросы социальной деятельности людей, а с другой – управление
организациями социальной сферы.
Социальный менеджмент имеет дело с человеком в его социальном
качестве, с управлением процессами взаимодействия социальной среды и
личности.
Социальное управление – это процесс управления в различных типах
общностей, организации, институтов и общества в целом, осуществляемый
для сохранения и обеспечения устойчивости развития соответствующей
системы, упорядочения и совершенствования ее структуры, достижения ее
целей.
32
Целью социального управления является исследование деятельности
органов управления, государственных и общественных, прежде всего как
социальных систем, всего комплекса подбора, расстановки, формирования
управленческих кадров, отношения и взаимодействия, складывающиеся
между работниками аппарата управления и подчиненными им сотрудниками
и организационными структурами.
В центре его внимания - изучение и совершенствование социальных
механизмов
систематического,
основанного
на
достоверном
знании,
воздействия субъекта управления на социальный объект для сохранения его
качественной специфики и целостности, обеспечения его нормального
функционирования, успешного движения к заданной цели.
В связи с эти можно выделить основные функции социального
управления, представленные на рисунке 6.
Функции социального управления
Комплексные программы
Стратегическое
и проекты целепола-гание
Информа-ционное обеспечение
Целеполагание
Ценностное воздействие
Нормативное регулирование
Рисунок 6 – Функции социального управления
1. Целеполагание в управлении пронизывает и определяет все стадии
управленческой
работы:
информационную,
организационную,
регулирующую, координирующую, контрольную.
Целеполагание определяет содержание всех остальных, объединяет,
объединяет их и реализуется во всех сферах социального управления и лежит
в основе главного принципа управления - системного подхода. Поэтому
основная цели территориального образования и соответствующих видов
33
управления определяется основной целью общества в целом как системы
более высокого порядка.
В основе подлинного целеполагания лежит познание объективных
закономерностей развития общества. В качестве главных определяющих
целей общества, его отдельных подсистем сегодня осознаются как главная
миссия целеобеспечения высокого качества жизни людей.
2. Комплексные целевые программы и проекты позволяют соотнести
целеполагание с имеющимися ресурсами, выделить приоритеты и направить
их на достижение главной цели.
Программы очень многообразны по характеру, цели, объему, времени,
решаемым задачам. Есть программы общегосударственные, охватывающие
все сферы жизни, функциональные, решающие группу проблем отрасли,
региона, местного сообщества. Они содержат подтипы программ. Особое
место в их ряду занимают научно-технические программы и проекты,
предусматривающие создание новых идей, технологий и образцов техники.
Сегодня программно-целевой метод управления распространен во всем
мире и во многом стал определяющим среди других методов. В нем
объединяются
различные
функции
управления:
информационная,
познавательная, прогностическая, стратегическая и другие. Все они
получают организационное и финансовое обеспечение.
3. Стратегическое целеполагание управление в современных условиях
определяют содержательную сторону управления на концептуальной
долгосрочной основе, позволяют скоординировать отдельные программы и
проекты, сконцентрировать ресурсы на главных направлениях, распределить
их с учетом перспектив развития, выявить приоритетные программы и
проекты, которым предстоит осуществить «прорыв» в антикризисном
управлении.
Актуальные технологии стратегического развития хорошо известны и
разработаны на Западе. К ним относятся стратегии: проникновения,
ускоренного роста, переходного периода, стабилизации и выживания, роста и
34
др. Российскими учеными предложена к внедрению стратегия развития
местного сообщества и становления реального местного самоуправления.
4.
Ценностное
воздействие.
Особенность
науки
социального
управления социального управления состоит в том, что она является сферой
духовной жизни людей, во многом зависит от состояния общественного и
индивидуального сознания. Поэтому степень управляемости общественными
делами определяется культурой, традициями, идеологией, нормами морали,
целостностью мышления и т. п. Зависимость эта возрастает по мере
повышения зрелости самого общества, развития социального прогресса.
В управлении общественными делами очень важно соблюдать баланс
между мерами административно-правового, властно-силового, духовнонравственного регулирования. Нарушение такого баланса обычно приводит к
распространенному сегодня в нашем обществе явлению социальной аномии.
Целеполагание в обществе всегда имеет ценностно-нравственный аспект.
Если цели безнравственны, бездуховны, то и сама целеполагающая
деятельность теряет смысл.
5. Нормативное регулирование и моделирование в управлении
общественными
делами
тесно
связано
с
духовно-нравственным
и
идеологическим регулированием и ориентирует субъекты управления в
количественно
и
качественно
при
оценки
состояния
общественных
процессов и тенденций развития. Обычно в социологии понимание
социальной нормы связано с особого рода предписанием, регулирующим
поведение людей в любых социально-значимых ситуациях. Они могут
принимать форму юридических норм или существуют в виде общественных
правил,
показателей,
обычаев
и
традиций.
Оценка
норматива
обуславливается характером его связи с показателями прогнозов, расчетов и
социальных программ. Моделирование как метод исследования различных
процессов и явлений, выработки вариантов управленческих решений
описывает структуру объектов, процесс его функционирования и развития.
35
Особого внимания сегодня заслуживает имитационное моделирование,
которое повторяет функции или развитие социальных явлений.
6. Информационное обеспечение социального управления пронизывает
все сферы человеческой жизни, служит проводником всех знаний и мнений,
универсальным инструментом общения, взаимопонимания и сотрудничества,
нагнетания
конфликтов
и
напряженности,
утверждения
стереотипов
мышления и поведения. Договорная информация необходима для всех этапов
управления: от постановки задач до осуществления мер социального
контроля, оценки эффективности принятых решений и их коррекции.
Поэтому без необходимого информационного обеспечения нет эффективного
социального управления. Существуют определенные законы и принципы
современного сбора, хранения и анализа информации, которые необходимо
знать. Незнание элементарных правил в этой области или их извращенное
использование превращает информацию из большого блага общественного
прогресса в такое же зло, может стать тормозом в принятии управленческого
решения.
Социальный менеджмент – одна из разновидностей менеджмента,
которая имеет свою цель и задачи развития, принципы и функции
управления.
Ему
свойственны
этапы:
планирования,
оперативного
руководства, учета и контроля. Он решает проблемы учета и согласования
экономических,
технических,
организационных,
социологических,
психологических и политических вопросов. В структурном плане – это
органы правления, кадры управления, система коммуникаций, техника
управления
Социальную политику можно трактовать в узком и широком смыслах
слова. В узком смысле социальная политика - это деятельность государства
или других субъектов по улучшению социального положения определенных
социальных групп, слоев и общностей, например, детей, студентов,
пенсионеров, инвалидов. В широком смысле слова социальная политика
представляет собой деятельность государства или других субъектов
36
социальной политики, направленную на улучшение социальной сферы в
целом.
Согласно второму подходу, социальную политику можно рассмотреть
через призму конкретной сферы деятельности, в частности, банковской,
подразумевающей
проведение
комплексной
социальной
политики
банковскими структурами (благотворительность, поддержка отдельных
категорий граждан - детей, студентов, пенсионеров, льготные условия
кредитования населения, оказание спонсорской поддержки в проведении
культурных и спортивных мероприятий, обеспечение достойных условий
труда банковских служащих, поддержка региона присутствия банков).
Третий подход заключается в разработке определенных нормативноправовых
актов,
затрагивающих
вопросы
социальной
политики
на
международном, общегосударственном и организационном уровнях, в
частности, на уровне банковских структур - нефинансовые социальные
отчеты, корпоративные кодексы.
Четвертый подход связан с определением различных форм реализации
социальной политики, к которым следует относить социальное партнерство с
клиентами, сотрудниками, деловыми партнерами, органами государственной
власти
и
местного
самоуправления,
общественными
организациями,
благотворительность, финансовую и спонсорскую поддержки.
В контексте нашего исследования мы сочли возможным рассмотреть
социальную политику в узком смысле слова через призму банковской
деятельности. В данной работе предлагается следующее определение
социальной
сотрудников
политики
банков
банковских
-
это
структур,
деятельность
направленная
руководителей
на
и
удовлетворение
социальных потребностей работников банковской сферы (профессиональное
развитие, охрана здоровья, медицинское и пенсионное обеспечение),
выстраивание доверительных отношений между банковскими служащими,
клиентами, деловыми партнерами и властью (партнерские связи по
37
улучшению состояния социальной среды и решению социальных проблем
региона присутствия).
Исходя из методологических приоритетов, определяющихся выбором
базовой теории социального управления, «управление социальной политикой
банков» можно представить как системное управленческое воздействие на
социальные процессы, направленное на достижение целей реализации
социальной политики банками и решение социальных задач, стоящих перед
банковским сектором. Соответственно, управленческие и социальные
факторы являются определяющими в развитии банковской сферы.
Выявляются различные методы управления социальной политикой,
применимые к банковской сфере в частности. К основным методам можно
отнести целенаправленное управленческое воздействие, организационный
порядок и спонтанную самоорганизацию.
На наш взгляд, для большинства современных банков характерна
спонтанная самоорганизация, тогда как методы целевого управленческого
воздействия практически не применяются. Проблема заключается в том, что
проводимые банковскими отделениями социальные мероприятия являются
точечными и разрозненными, отсутствует единая стратегия социального
развития. Банки недооценивают роль социальной политики в развитии
компаний и изменении отношения к ним со стороны общества.
Сегодня
можно
проследить
тенденцию
изменения
общей
направленности социальной политики российского банковского сектора.
Если на первых этапах социальная политика банков ассоциировалась прежде
всего с благотворительностью, затем с профессиональным развитием,
обучением
банковских
служащих
и
осуществлением
социальных
мероприятий, то сегодня успешно развивающиеся банки позиционируют себя
еще и как социально ответственных партнеров для своих служащих и для
внешних субъектов социальной политики.
Социальная
политика
банков
может
выступать
элементом
корпоративной культуры, активными участниками которой являются
38
банковские служащие. Следует отметить, что общество также требует
поддержки от эффективно функционирующих банковских структур. Важной
проблемой в этой связи является отсутствие строго определенного,
нормативно-правового
вследствие
этого
закрепления
многие
банки
стратегии
полностью
социальной
исключают
политики,
социальную
активность.
Банки имеют разные возможности реализации социальной политики,
но, несмотря на эти различия, они могут объединяться для решения
отдельных социальных задач с другими организациями. Такая практика
является эффективной, позволяя аккумулировать их возможности и усилия.
Инструментом
подобного
взаимодействия
становится
социальное
партнерство.
Здесь в равной степени должны учитываться интересы каждой
стороны, так как это позволит выработать взаимную договоренность и
установить партнерские деловые отношения.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что в условиях роста
мировой конкуренции в сфере банковского бизнеса особую важность
приобретает не только монетарная сторона деятельности банков, но и
степень развития социальной политики. В условиях жесткой мировой
конкуренции банковские отделения имеют возможность лидировать за счет
реализации
программ
корпоративной
социальной
ответственности,
изменения отношения к сотрудникам и клиентам. Характерной особенностью
современного делового мира является возросший интерес российских банков
к вопросам социальной политики, который связан с необходимостью
отвечать социальным ожиданиям общества.
39
2
КОМПЛЕКСНЫЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И
АНАЛИЗ
ОЦЕНКА
ХОЗЯЙСТВЕННОЙ
СОЦИАЛЬНОЙ
СИСТЕМЫ
УПРАВЛЕНИЯ ПАО «СОВКОМБАНК»
2.1 Общая характеристика ПАО «Совкомбанк» и оценка бизнессреды
По всей России в больших и малых городах «Совкомбанк» известен как
надёжный финансовый партнёр. Банк имеет полный пакет лицензий, который
позволяет
осуществлять широкий спектр услуг для населения с разными
потребностями, что полностью соответствует миссии банка.
Социальная
и
благотворительная
деятельность
Банка
находит
конкретных адресатов в сотнях российских городов. Подразделения
Совкомбанка успешно работают в 30 субъектах Российской Федерации, на
территории которых проживает половина населения нашей страны. Каждый
год офисы и банкоматы Банка становятся ближе к своим клиентам. Таким
образом,
Совкомбанк
содействовать
предоставления
последовательно
развитию
доступа
малых
к
и
реализует
средних
городов
высококачественным
свою
миссию:
России
банковским
путем
услугам
широкому кругу частных лиц, а также малому и среднему бизнесу.
Принципы Совкомбанка:
Приоритетами ПАО «Совкомбанка» являются удовлетворенность
клиентов, их позитивное отношение и желание сотрудничать. Именно
поэтому банк старается прислушиваться к пожеланиям и конструктивным
замечаниям клиентов – это позволяет расти и становиться лучше.
Совкомбанк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, основанном на
взаимном
уважении
Совкомбанк работает
в
и
крупных
позитивном
и
в
взаимодействии.
малонаселенных
городах
численностью населения 5-10 тыс. человек по всей Российской Федерации
с
40
Миссия банка – содействовать развитию малых и средних городов
России путём предоставлением доступа к высококачественным банковским
услугам широкому кругу частных лиц.
Все последние годы Совкомбанк проявляет высокую активность на
рынке слияний и поглощений как в банковском секторе, так и за его
пределами. В конце 2013 года стало известно о покупке Совкомбанком 100%
акций ДжиИ Мани Банка у корпорации G.E. В феврале 2014 года сделка была
закрыта, после чего было принято решение о выпуске и публичном
размещении акций банка, вследствие чего организационно-правовая форма
банка сменилась на открытое акционерное общество, а позже — на
публичное акционерное общество. В конце декабря 2014 года Совкомбанк
достиг договоренностей о покупке российской дочерней структуры
индийского ICICI Bank. 17 марта 2015 года после получения требуемых
разрешений от Федеральной антимонопольной службы и Банка России
стопроцентным акционером АйСиАйСиАй Банка стал Совкомбанк. 29
апреля 2015 года АйСиАйСиАй Банк изменил свое название на ООО
«Современный Коммерческий Ипотечный Банк» («СКИБ»). Планировалось,
что СКИБ будет специализироваться в основном на выдаче и обслуживании
ипотечных кредитов, а также на предоставлении банковских гарантий.
В сентябре 2015 года Совкомбанк был выбран санатором банка
«Экспресс-Волга», ранее входившего в финансовую группу «Лайф».
Согласно сообщениям СМИ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ)
планировало выделить Совкомбанку около 50 млрд рублей на десять лет под
0,51% для санации «Экспресс-Волги». В этот же период банк объявил о
приобретении 9,48% РосЕвроБанка, а в конце октября 2015 года — 7,45% и
0,5% акций фонда REG Holding Limited, являвшегося владельцем 73,82%
акций РосЕвроБанка. Позднее Совкомбанк докупил еще 5,67% акций фонда.
В октябре 2017 года доля в капитале РосЕвроБанка была увеличина до 29%, а
в ноябре Совкомбанк подал ходатайство в ФАС о покупке еще 16,7% акций.
41
В числе последних сделок Совкомбанка необходимо отметить
приобретение АО «Меткомбанк» (100% акций, процедура присоединения
банка к Совкомбанку стартовала в середине декабря 2016 года), российской
«дочки» турецкого Garanti Bank «Гаранти Банк — Москва» (99,98%), банка
«Пойдем!», ранее входившего в группу «Лайф» и в настоящее время
проходящего процедуру санации (слияние с Совкомбанком не планируется),
Модульбанка (в декабре 2017 года Совкомбанк продал свою долю в 24% в
капитале указанного банка).
У банка также имеется ряд дочерних компаний, совместных
предприятий
и
ассоциированных
организаций,
осуществляющих
хозяйственную деятельность за пределами банковского сектора. В частности,
среди таких компаний можно выделить ООО «Соллерс-Финанс» (50%
акций),
АО
«Костромской
завод
автокомпонентов»
(49,60%),
ООО
«Сбондс.ру» (24,90%), ООО «Шаталет» (49,00%), АО «Силуэт» (50,01%),
ООО «РТС-Тендер» (100%) и др.
За 12 месяцев 2017 года Банк получил чистую прибыль в размере 12,7
млрд руб. по российским стандартам бухгалтерской отчетности, что
позволяет Банку оставаться в Toп-15 прибыльных банков России..
Банк стал одним из лидеров в сфере автокредитования после
приобретения АО «Металлургический коммерческий банк». На данный
момент Банк входит в Топ-5 автокредитных банков, при этом среди частных
банков он занимает первое место.
Другое важное для Банка направление залогового кредитования –
ипотека. ПАО «Совкомбанк» занял 13 место по объему выданных ипотечных
кредитов по данным аналитического центра АИЖК. По итогам 2017 года
Совкомбанк занял лидирующие позиции в рэнкингах организаторов
облигационных займов и инвестицион ных банков в России по версии
Cbonds, Dealogic и Bloomberg. За 12 месяцев 2017 года организовал
размещение 75 выпусков облигаций 55 различных эмитентов общим
объемом более 191 млрд руб. Доля рынка составила около 10%. Совкомбанк
42
удостоился
наград
инвестиционный
в
банк
трех
по
номинациях
работе
с
Cbonds
субъектами
Awards:
и
Лучший
муниципальных
образований; Лучший инвестиционный банк по работе со II–III эшелоном
заемщиков; Лучшая команда sales на рынке облигаций. В общем рэнкинге
агентства Cbonds Банк занял четвертое место.
Рисунок 7 – Структура ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 31.12.2017
Совкомбанк занимает 17 место по размеру активов среди банков
России.
В марте 2018 Совкомбанк располагался на 14 месте, таким образом, за
месяц произошло снижение на 3 позиции в рейтинге.
Активы банка - это принадлежащие банку объекты собственности,
имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные
средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк
либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их
в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит
от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка.
Важно, чтобы
актив увеличивал
прибыль
(доходность)
финансовой
организации.
Динамика активов - один из основных показателей эффективности
банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность,
стабильность и надежность.
43
По объему вкладов Совкомбанк находится на 15 месте.
В марте 2018 Совкомбанк располагался на 12 месте, таким образом, за
месяц произошло снижение на 3 позиции в рейтинге.
Для того, чтобы выявить слабые стороны банка и направить действия
на их
усовершенствование необходимо провести SWOT анализ ПАО
«Совкомбанк».
SWOT-анализ - это важнейший инструмент, который участвует в
разработке стратегии развития предприятия.
Методика
SWOT-анализа
включает
анализ
четырех
категорий
предприятия:
1) Сильные стороны предприятия (Strengths) - то, в чем оно преуспело
или какая-то особенность, предоставляющая дополнительные возможности.
Сила может заключаться в имеющемся опыте, доступе к уникальным
ресурсам, наличии передовой технологии и современного оборудования,
высокой
квалификации
персонала,
высоком
качестве
выпускаемой
продукции, известности торговой марки и т.п.
2) Слабые стороны предприятия (Weaknesses) - это отсутствие чего-то
важного для функционирования предприятия или то, что предприятию пока
не удается по сравнению с другими компаниями и ставит его в
неблагоприятное положение. В качестве примера слабых сторон можно
привести слишком узкий ассортимент выпускаемых товаров, плохую
репутацию компании на рынке, недостаток финансирования, низкий уровень
сервиса и т.п.
3) Рыночные возможности (Opportunities) - это благоприятные
обстоятельства, которые предприятие может использовать для получения
преимущества. В качестве примера рыночных возможностей можно привести
ухудшение позиций конкурентов, резкий рост спроса, появление новых
технологий производства продукции, рост уровня доходов населения и т.п.
Следует отметить, что возможностями с точки зрения SWOT-анализа
44
являются не все возможности, которые существуют на рынке, а только те,
которые может использовать предприятие.
4) Рыночные угрозы (Threats) - события, наступление которых может
оказать неблагоприятное воздействие на предприятие. Примеры рыночных
угроз: выход на рынок новых конкурентов, рост налогов, изменение вкусов
покупателей, снижение рождаемости и т.п. [28] .
Из анализа внешней и внутренней среды «Совкомбанк» мы получили
следующие сильные и слабые стороны, возможности и угрозы. Для удобства
представления необходимо составить матрицу SWOT-анализа (таблица 6).
Таблица 6 - SWOT-анализ ПАО «Совкомбанк»
S - Сильные стороны
1.
высокое
качество
обслуживания
клиентов;
2. оперативная система консультирования
и поддержки клиентов
3. широкий ассортимент предлагаемых
услуг
4. Обширная маркетинговая политика
W - Слабые стороны
1. большая текучесть кадров на низких
должностях
2. использование ограниченных методов
продвижения банковских услуг
3. высокие процентные ставки
4. недостаточное использование последних
достижений НИОКР в работе банка
O - Возможности
T - Угрозы
1. увеличение доли рынка
1. снижение темпов развития отрасли
2. ослабление конкурентов
2. усиление финансового кризиса
3. увеличение льгот и субсидий от 3. упадок экономической активности
государства
потребителей банковских услуг
4. повышение спроса на кредитные услуги 4. рост инфляции и процентных ставок
банка
5. Неплатежеспособность клиентов
В связи с выявленными слабыми, сильными сторонами, а та к же
возможностями и угрозами альтернативные стратегические задачи примут
следующий вид [18]:
Альтернативные стратегические задачи примут следующий вид:
1) поддерживать сильные стороны и конкурентные преимущества
банка;
2) устранить слабые стороны:
45
а) найти источник дополнительных финансовых средств. В это случае
банк решает две задачи: во-первых, предприятие сможет работать с новым
сегментом (крупные юридические предприятия), а во-вторых, увеличить
бюджет на маркетинговые исследования и кампании;
б)
увеличить
стимулирования.
спектр
Это
методов
поможет
маркетингового
банку,
возможно,
продвижения
найти
и
наиболее
эффективные способы, а также наиболее полно заявить о себе рынку
банковских услуг;
в) снизить комиссионные по некоторым видам услуг. В основном
услуги банком анализируются клиентами комплексно, поэтому высокие
комиссии даже в минимальном количестве услуг могут вызвать отказ от
банка;
г) на опыте других банков воспользоваться разработками НИОКР, с
целью усовершенствования технологических процессов и улучшения
качества обслуживания банка;
д) повысить известность банка за счет новых методов стимулирования
и продвижения. Известность прибавляет не только клиентов. Банк благодаря
этому становится более стабильным в глазах потребителей банковских услуг;
е) предпринять максимальные меры по стимулированию персонала с
целью удержания его в организации;
3) не упустить свои возможности, добиваться льгот и субсидий от
государства;
4) смягчить влияние внешних угроз.
Далее проведём анализ внутренней среды банка.
Внутренняя среда банка - та часть общей среды, которая находится в ее
пределах. Она оказывает постоянное и самое непосредственное воздействие
на функционирование организации. Внутренняя среда имеет несколько
срезов, состояние которых в совокупности определяет тот потенциал и те
возможности, которыми располагает организация. Изучение внутренней
среды направлено на уяснение того, какими сильными и слабыми сторонами
46
обладает организация. Сильные стороны служат базой, на которую
организация опирается в конкурентной борьбе и которую она должна
стремиться расширять и укреплять. Слабые стороны - это предмет
пристального внимания со стороны руководства, которое должно делать все
возможное, чтобы избавиться от них. Возникновение слабых сторон в
деятельности организации, прежде всего, возникает при постоянном наличии
внутренних переменных [27] .
Представим данные SNW- анализа в виде таблицы 7.
Таблица 7- SNW- анализ внутренней среды ПАО «Совкомбанк»
№
Наименование стратегической позиции
1
Стратегия организации
2
3
3.1
3.2
3.3
4
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
5
6
Оргструктура
Общее финансовое положение
Финансы как уровень финансового менеджмента
Финансы как доступность инвестиционных ресурсов
Финансы как состояние текущего баланса
Продукты, как конкурентоспособность в целом
Вклады
Кредиты
Кредитные карты
Карта рассрочки
Комиссионные продукты
Информационная технология
Инновации как способность к реализации на рынке
новых продуктов
Способность к лидерству в целом, в том числе:
Способность к лидерству управляющего состава
Способность к лидерству всего персонала
Уровень маркетинга
Уровень менеджмента
Качество бренда
Качество персонала (в целом)
Репутация на рынке
Репутация как работодателя
Отношения с органами власти
Инновации как исследования и разработки
Послепродажное обслуживание
Корпоративная культура
Стратегические альянсы
7
7.1
7.2
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
Качественная оценка позиции
S
N
W
Сильная
Нейтральна Слабая
я
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
47
Для качественного анализа внутренней среды мы используем SNWанализ. SNW-анализ (акроним от англ. Strength, Neutral, Weakness) — это
анализ сильных, нейтральных и слабых сторон организации. Как показала
практика,
в
ситуации
стратегического
анализа
внутренней
среды
организации в качестве нейтральной позиции лучше всего фиксировать
среднерыночное состояние для данной конкретной ситуации [23].
Исходя из данных SNW- анализа внутренний среды мы приходим к
выводу о том, что банк имеет качественное стратегическое развитие,
устойчивое финансовое положение, развитую систему менеджмента, ведёт
активную маркетинговую политику. Однако есть и слабые стороны развития,
на которые следует обратить особенное внимание.
В связи с недостаточным качеством предоставляемых продуктов,
некачественного послепродажного обслуживания, недостаточным уровнем
корпоративной культуры и недостаточным качеством персонала в целом
банк имеет низкий уровень не только репутации в целом, но и репутации как
работодателя. Только при небольшой текучести кадров,
а также
качественном обучении и мотивации персонала банк может превратить свои
слабые и нейтральные позиции в сильные стороны
и таким образом
повысить свою репутацию на рынке банковских продуктов и услуг.
В связи с этим следует проанализировать мотивационную деятельность
ПАО «Совкомбанк», выявить её слабые и сильные позиции.
2.2 Анализ основных показателей хозяйственной деятельности
ПАО «Совкомбанк» за 2015-2017гг
Далее рассмотрим финансовое положение банка за 2015-2017гг.
Прибыль до налогообложения за 2017 год сократилась на 3,7 млрд руб.
по сравнению c предыдущим годом и составила 16,96 млрд руб. Основные
факторы повлиявшие на изменение прибыли описаны ниже:
48
- чистые процентные доходы выросли на 6,3 млрд руб., на фоне роста
залогового кредитования физических лиц. В частности, выросли объемы
ипотечного портфеля с 3,8 млрд руб. до 30 млрд руб. и портфеля
автокредитов с 22 млрд руб. до 53 млрд руб.;
- изменение резерва по ссудам выросло на 7,9 млрд руб. на фоне роста
кредитного портфеля Банка;
-
совокупный финансовый результат по операциям с ценными
бумагами в 2017 году на 5 млрд руб. выше результатов 2016 года, в основном
за счет положительного финансового результата от продажи облигаций;
- увеличение операционных расходов на 5,4 млрд руб. по сравнению с
2016 годом из-за следующих факторов:
- штат Банка вырос более чем на 3 тысячи человек за 2017 год, и, как
следствие, рост отмечен заработной платы;
- расширение филиальной сети: открыто 490 новых точек в течение
2017 года, в том числе за счет присоединения Меткомбанка;
-
рост расходов на рекламу преимущественно из-за продвижения
нового продукта Банка «Халва».
Прибыль после налогообложения составила 12,7 млрд руб., что на 5,1
млрд руб. меньше, чем в 2016 года. ROE по итогам года составил около 38%
(по данным предварительной отчетности МСФО).
Рентабельность в 2017 году осталась на высоком уровне за счет
следующих факторов:
- развитие залогового кредитования;
- увеличение выдач потребительских кредитов, в том числе за счет
развития сети продаж;
- диверсификация бизнеса;
- банк наращивает объемы гарантийного бизнеса;
- банк является одним из крупнейших организаторов выпуска
российских облигаций;
- низкорисковое корпоративное кредитование;
49
-
кредитование субъектов и муниципалов РФ, привлекающих
финансирование через электронные аукционы.
Потребительское
кредитование
физических
лиц
остается
приоритетным направлением деятельности Банка, оказывающим большое
влияние на финансовый результат.
На 01.01.2018 г. кредитный портфель физических лиц составил 144
млрд руб., что на 57 млрд руб. больше, чем по итогам 2016 г.
Активы Банка за 2017 год увеличились на 26% и составили на конец
года 666 млрд руб. (2016 г. – 531 млрд руб.) в основном за счет роста чистой
ссудной задолженности и чистых вложений в ценные бумаги и другие
финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи.
Потребительское
кредитование
физических
лиц
остается
приоритетным направлением деятельности Банка, оказывающим большое
влияние на финансовый результат. Однако, в связи с обострившимся
экономическим кризисом и стремлением Банка проводить безрисковую
кредитную политику, в 2015 году портфель потребительских кредитов Банка
по МСФО сократился на 23,5% до 58 342 837 тыс. руб. Доля потребительских
кредитов
в
кредитном
портфеле
физических
лиц
по
данным
консолидированной финансовой отчетности по МСФО на 01.01.2016 года
составляет более 85% [26].
Рисунок 8 – Состав кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк» в 20152017 гг.
50
Вложения в ценные бумаги по итогам года составили 224 465 млн руб.
(с учетом переоценки, но без вложений в дочерние и зависимые
организации). Увеличение объема составило 11 616 млн руб.
Рисунок 9 – состояние ценных бумаг ПАО «Совкомбанк» на
01.12.2017г.
Капитал Банка (собственные средства) Источники собственных средств
Банка (по форме 0409806) на 01.01.2018 г. выросли на 14 млрд руб. (31%) и
составили 58,8 млрд руб. Уставный капитал не изменился и составил 1,7
млрд руб.
Источником роста в основном является прибыль. Капитал Банка (по
форме 0409123) на 01.01.2018 г. с учетом СПОД составил 67,9 млрд руб.
Кредитование
физических
лиц
Потребительское
кредитование
физических лиц остается приоритетным направлением деятельности Банка,
оказывающим большое влияние на финансовый результат.
На 01.01.2018 г. кредитный портфель физических лиц составил 144
млрд руб.
51
Рисунок 10 – состояние кредитного портфеля физических лиц за 20162017гг.
Доля залогового кредитования в 2016 году составляла 30%, а в 2017
году выросла до 57,5%.
Рисунок 11 –Доля залогового кредитования в ПАО «Совкомбанк» за
2016-2017гг.
Сегмент по кредитованию корпоративных клиентов значительно
вырос: на 39 млрд руб.* (86%). Однако, произошло сокращение портфеля
52
кредитов, выданных субъектам РФ (на 45 млрд руб.) и сокращение портфеля
облигаций (на 18 млрд руб.). Портфель кредитов малым предприятиям и
прочим клиентам тоже уменьшился (на 2,6 млрд руб. или на 57%). Общий
объем портфеля юридических лиц в 2017 году сократился на 27 млрд руб.
или на 17%
Рисунок 12 – состояние кредитного портфеля юридических лиц за
2016-2017гг.
Одним из приоритетных направлений деятельности Банка являются
депозиты физических лиц. Объем средств, привлеченных от физических лиц,
на 31 декабря 2017 года составил 289 335 млн руб., что на 40% больше
аналогичного показателя за прошлый год (2016 г. – 206 294 млн руб.) Доля
депозитов физических лиц в общем объеме привлеченных средств клиентов,
не являющихся кредитными организациями составляет более 76%.
На основе вышеприведённых данных проведём анализ основных
финансово-экономических
показателей
банка,
полученные
результаты
представим в виде таблице 9.
Исходя из данных таблицы можно сделать вывод о том, что
рентабельность активов уменьшилась, это значит , что на каждые 100 рублей
активов банку поступает прибыль в размере 2-х рублей, а не 4-х, как в
предыдущих годах.
53
Тем не менее, уменьшение показателя связано с резким ростом активов
банка, который
произошёл в связи с присоединением Волга-Экспресс и
Медкомбанка, в дальнейшем ПАО «Совкомбанк» следует уделить больше
внимания на эффективное использование присоединённых активов.
Таблица 9 – Сводная таблица основных финансовых коэффициентов
банка
Коэффициент
К-т эффективности
использования привлеченных
средств (Эпс = ПС/Сумма
выданных кредитов)
Коэффициенты
рефинансирования (Кр = МБК
получ/ МБК выданные )
Рентабельность активов
(ROA= Прибыль / Активы)
Эффективность вложений (Эв
= Доход / Сумма вложений *
100%)
отклонение
отклонение
2016-2015
2017-2016
1,71
-0,1
-0,39
0,363
0,424
-0,061
0,15
0,02
0,04
0,039
0,001
-0,02
18,6
30,3
21,9
8,4
-11,7
2017г
2016г
2015г
1,22
1,32
0,417
Эффективность вложений в 2017году так же упала по сравнению с
предыдущим годом, однако сумма доходов от них в процентном выражении
выросла, это связано с реализацией одновременно нескольких крупных
инвестиционных вложений.
В дальнейшем банк планирует получать большую сумму дохода от
этих вложений. Коэффициент рефинансирования вырос на 0,15 , это значит,
что доходы от выданных кредитов растут, что приносит большую прибыль
банку, однако он не так велик и банку есть к чему стремиться.
Коэффициент эффективности привлечённых средств более 1, это
говорит о том, что банк располагает дополнительными сводными средствами
для реализации инвестиционных проектов.
54
Уменьшение коэффициента на 0,1 в 2017г по сравнению с 2016 г и на
0,5 говорит о том, что банк максимально инвестирует свободные денежные
средства.
В итоге можно сделать вывод о том, что в 2015-2017гг произошёл
стремительный рост значимых финансовых показателей банка. Банк
осваивает новые рынки, поглощает другие компании, что приводит к
повышению
его
прибыли,
статуса
и
уровня
надёжности.
Далее
проанализируем внешнюю среду ПАО «Совкомбанк».
2.3 Оценка системы социального управления ПАО «Совкомбанк»
Для того, чтобы оценить систему управления банка первоначально
необходимо рассмотреть имеющуюся организационную структуру
ПАО
«Совкомбанк», представленную на рисунке 7.
Банк имеет линейно-функциональную организационную структуру.
Функциональная организационная структура коммерческого банка основана
на создании подразделений для выполнения определённых функций на всех
уровнях управления.
Здесь с помощью директивного руководства могут быть соединены
иерархически нижние звенья управления с различными более высокими
звеньями
управления.
Передача
поручений,
указаний
и
сообщений
осуществляется в зависимости от вида поставленной задачи.
Линейно-функциональная
структура
управления
нацелена
на
выполнение постоянно повторяющихся рутинных задач, не требующих
оперативного принятия решений. Функциональные службы обычно имеют в
своём составе специалистов высокой квалификации, выполняющих в
зависимости от возложенных на них задач конкретные виды деятельности.
55
Комитет по вознаграждениям
Общее собрание участников Банка
Служба внутреннего аудита
Аудиторский комитет
Наблюдательный совет
Комитет розничного бизнеса
Комитет корпоративного бизнеса
Правление Банка, Председатель правления банка
Большой кредитный
Межрегиона-льный
комитет
кредитный
Комитет крупных
комитет кредитных
Комитет по
рисков
управлению ликвидностью
Технологичес-кий комитет
Рисунок 13 - Организационная структура банка ПАО «Совкомбанк»
Функциональная модель исходит из необходимости выделения
структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку
банковским
продуктам
и
выполняемым
операциям
(кредитование,
депозитная деятельность, расчетные и кассовые операции, валютные
операции, операции с драгоценными металлами, гарантии и поручительства,
трастовые и другие операции). Адекватно данным операциям в банке
создаются группы, отделы, управления, организующие соответствующий вид
банковской деятельности.
Функциональная
распространенной
модель
моделью
считается
организации
классической
банка.
и
Данная
наиболее
структура
предполагает наличие в банке квалифицированных руководителей специалистов
в
соответствующих
направлениях
деятельности.
Такая
организационная структура управления имеет ряд преимуществ:
- конкретность заданий, конкретность ответственности, т.е. создаются
хорошие условия для высокого уровня исполнительной дисциплины;
- сбалансированность представленных работнику полномочий для
выполнения функций с ответственностью за результат деятельности;
56
- простота построения.
Но в тоже время, представленная организационная структура ПАО
«Совкомбанк»имеет свои недостатки:
- руководитель ориентирован на получение эффекта в рамках своего
подразделения, иногда в ущерб работы другого;
- недостаточная гибкость структуры, затрудняющая ее перестройку в
условиях быстроменяющейся среды.
Задачи отдельного подразделения должны быть увязаны с общей целью
банка. В налаживании координации важную роль играет установление
полномочий подразделения при принятии решений. Для этого в ПАО
«Совкомбанк» разрабатываются должностные инструкции, где фиксируются
конкретные права и обязанности сотрудников, их полномочия.
Полномочия устанавливаются через:
- деловые цели, когда устанавливается абсолютный объем работы,
выполняемой подразделением, объем работы на одного сотрудника,
планируемые расходы на выполнение работ;
- ограничение полномочий: при этом фиксируются разрешенная и
неразрешенная
деятельность,
персональные
установки
в
процессе
выполнения операций, сужение полномочий при нарастающем рутинном
характере выполняемых задач;
- выделение определенного размера ресурсов, выделение строго
определенного количества сотрудников, площади помещения.
В блок общих вопросов управления входит организация планирования,
прогнозирования деятельности ПАО «Совкомбанк» подготовки и разработки
методологии, юридическая служба и служба безопасности. Назначение
данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие
банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и
расходы,
снабжать
необходимыми ресурсами,
выполнять
требования
Центрального банка по основным направлениям деятельности (качеству
активов, достаточности капитала, ликвидности и др.).
57
Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического
управления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей
деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формировании
уставного капитала, планировании деятельности головного подразделения
банка
и
филиалов,
методическом
обеспечении.
В
самостоятельное
управление (дирекцию) может быть выделено управление финансами.
Общее собрание
акционеров Банка является высшим органом
управления Банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции Общего
собрания акционеров, определен Федеральным законом «Об акционерных
обществах», Уставом Банка и положением о порядке проведения Общего
собрания акционеров Банка. Общее собрание акционеров Банка может быть
очередным и внеочередным.
Все акционеры Банка имеют право присутствовать на общем собрании
участников Банка, принимать участие в обсуждении вопросов повестки дня и
голосовать при принятии решений. Единственным акционером Банка
является «СовКоКапитал Партнерс Би Ви» (SovCo Capital Partners B.V.).
Среди
вопросов, которые были рассмотрены Единственным акционером
Банка: внесение изменений в устав Банка, избрание нового состава
Наблюдательного
совета,
избрание
Ревизионной
комиссии,
выплата
дивидендов и др. [15].
Далее
проведем
интегральную
оценку
системы
управления
(приложения Б.1 – Б.2). В таблице Б.1 при оценке рациональности структуры
управления самым слабым местом выявлено несоответствие численности
работников и объёмом сложности работ. Это связано с тем, что руководство
банка
пытается
сэкономить
на
сотрудниках
и
отделах,
возлагая
дополнительные обязанности на финансовых консультантов. В таблице Б.2
при оценке показателей эффективности структуры управления мы пришли к
выводу о том, что в 2015 году все показатели организационной структуры
были максимально эффективны по сравнению с другими годами. Далее в
58
таблице Б.3 мы провели анализ интегральной оценки соответствия
организационной структуры поставленным целям организации.
Данные показатели занимают высокие оценки. Оценка эффективности,
представленная в таблице Б.4, так же находится на достаточно высоком
уровне. При анализе эффективности аппарата управления выявлены слабые
стороны, указанные в таблице Б.5. Особое внимание следует уделить уровню
квалификации
работников
и
их
профессиональным
качествам.
Эффективность системы информации в банке, рассмотренная в таблице Б.6,
находится на должном уровне, однако особое внимание следует уделить
достоверности передаваемой информации.
В таблице Б.8 представлена
организация процесса уровня, следует отметить, что процесс управления
организован максимально эффективно. Исходя из полученных результатов
проведённого анализа, мы приходим к выводу о том, что в ПАО
«Совкомбанк» максимально развиты система целей и стратегия развития
организации. Наличие развитые стратегии максимально положительно
сказывается на росте прибыли в дальнейшем. Тем не менее, банку следует
уделить внимание такому аспекту как организационная структура. Именно
эта позиция занимает одну из самых низких позиций в структуре управления.
Управлению банка следует уделить максимальное внимание трудовой этики
сотрудников, а так же социально-психологическому климату в организации.
Остальные показатели занимают позиции выше среднего, что говорит о том,
что система управления всего банка находится на достаточно высоком
уровне.
В таблице 2 наглядно представим соответствие структуры управления
ПАО «Совкомбанк» целям организации на 1.02.2017 .
59
Таблица 10 - Соответствие структуры управления ПАО «Совкомбанк»
целям организации на 1.02.2017
Ключевые цели
Технологическое
обновление систем и
процессов банка
Максимальная
ориентация на
качество
обслуживания
Максимальная
мотивация персонала,
направленная на
долгосрочное
сотрудничество
Выход на новые
рынки
Анализ
Оценка
4
4
Обоснование
+ хорошо организован технологический комитет, но
есть много путей к его дальнейшему
совершенствованию
+ деятельность направлена на улучшение качества
обслуживания с помощью создания отдела контроля
качества
5
+ оплата труда персонала зависит от личных продаж
+ Лига достижений
+ Большие перспективы карьерного роста
5
+ присоединение Метком банка и Экспресс Волга
позволила банку осваивать малый и средний бизнес
+ в 2016 г введены новые продукты под залог авто и
недвижимости, что позволяет осваивать новые
рынки
соответствия
организационной
структуры
управления
основным целям показал, что существующая организационная структура
подразделения требует небольшие совершенствования, т.е. внедрения
соответствующих
подразделений,
а
также
координирование
работы
существующих. Это мероприятие приведет к оптимальному соответствию
структуры управления поставленным целям и стратегии.
Таблица 11 – Оценка критериев организационной структуры ПАО
«Совкомбанк» на 1.02.2017
Критерий
Гибкость
Экономичность
Инновационность
Полнота охвата функций управления
Своевременность принятия решения
Оперативность контроля
Мотивация персонала
Повышение конкурентоспособности
Количественная оценка
1
2
3
4
*
*
*
*
*
*
*
*
5
60
Делегирование полномочий
*
Использование данных элементов исследования организационной
структуры управления позволило углубить анализ, и выявить недостатки в
распределении
функциональных
обязанностей
персонала
ПАО
«Совкомбанка».
Таблица 12 - Решетка сильных/слабых сторон в структурнофункциональной области ПАО «Совкомбанк» на 1.02.2017
Направление
Оценка позиции
слабая средня сильная
я
х
системы
х
Вклад структуры в достижение генеральной цели
Роль структуры в обеспечении целостности
предприятия
Общий принцип структуризации
Соответствие функций и структуры
Экономичность структуры
Ориентация структуры и функций на реализацию
стратегического управления
х
х
х
х
Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод о том, что
существующая
небольшие
организационная
совершенствования,
структура
т.е.
подразделения
внедрения
требует
соответствующих
подразделений, а также координирование работы существующих.
Социальная составляющая в деятельности банка является важным
элементом его кадрового, производственного, экономического потенциала.
Основное назначение социальной политики заключается в том, что
предоставляемые предприятием социальные услуги могут способствовать
обеспечению роста производительности, эффективности и качества труда
работников.
Социальная политика может стимулировать работников к повышению
квалификации, способствовать решению таких управленческих задач, как
закрепление наиболее квалифицированных работников, обеспечение их
ротации, лояльного отношения к предприятию. Она может быть более
61
эффективной,
если
предоставляемые
социальные
услуги
отражают
специфику деятельности предприятия, режим и охрану труда, транспортную
доступность рабочего места.
Эффективная социальная политика предполагает предоставление
персоналу всех обязательных социальных услуг, которые предприятие
должно оказывать в соответствии с законодательством. Вместе с тем она не
может быть ограничена только обязательными социальными услугами,
поскольку конкуренция на рынке труда предполагает наличие таких
социальных услуг, которые могут привлечь новых работников на работу на
предприятие или удерживать работающих здесь людей.
Главной
специалистов,
задачей
банка
квалификация
должно
которых
стать
формирование
должна
обеспечить
штата
процесс
универсализации бизнеса ПАО «Совкомбанка» - лидера финансового рынка
региона. Тем более что банк предлагает клиентам ряд высокотехнологичных
банковских продуктов, успешная реализация которых в первую очередь
зависит от профессиональной квалификации экспертов. Услуги банка
востребованы не только российскими предприятиями, но и международными
участниками финансового рынка. Динамично развивается рынок услуг
частным клиентам, значительно вырос объем корпоративных клиентов.
Поэтому, главная задача банка - переход к качественно новой политике
управления человеческими ресурсами. Наиболее актуальными и значимыми
становятся
вопросы
регулярной
оценки
персонала,
повышения
эффективности труда, мотивации персонала, формирования резерва и
ротации
кадров,
развития
внутренней
среды,
стимулирующей
высокопроизводительный труд [12].
Банк стремится создать эффективную систему социальной поддержки.
К внутренним социальным программам банков можно отнести: программы
по обучению и развитию персонала, меры, направленные на поддержание
здоровья сотрудников, социальную защиту в виде пенсионного обеспечения,
разработку новых банковских продуктов, часть средств от реализации
62
которых
направляется
на
благотворительность,
ведение
социальной
отчетности. Внешняя социальная политика проявляется в значительно
меньшем объеме по сравнению с внутренней и реализуется в основном за
счет единичных мероприятий социального характера, например, таких, как
помощь детям из детских домов, поддержка малообеспеченных семей.
Однако данную политику отличает разрозненность и отсутствие единой
стратегии.
Проводя сравнительный анализ ответов руководителей и банковских
служащих, можно сделать вывод, что, по мнению рядовых сотрудников,
социальная политика банков реализуется в большей степени, чем с точки
зрения руководителей банков
Банк придает большое значение следующим аспектам развития
корпоративной культуры:
- развитию корпоративного бренда и социального имиджа Банка;
- выявлению, формулированию и продвижению корпоративных
ценностей и принципов работы;
- построению системы внутрикорпоративного информирования и
обмена знаниями, а также системы сбора и учета предложений работников.
Важной частью этого процесса является:
В ПАО «Совкомбанк» используются нематериальная и материальная
системы мотивации.
К нематериальной системе относятся следующие мотивационные
воздействия:
а) возможности карьерного роста. Каждые полгода сотрудник может
самономинировать себя на следующую ступень карьерной лестницы при
среднемесячной страте не более 5, отсутствии штрафов и заинтересованности
в повышении.
б) конкурс на лучшего специалиста по продажам (менеджеров по
обслуживанию клиентов), проводимый на ежемесячной основе. Победители
награждаются ценными призами либо их денежным эквивалентом. Данный
63
конкурс проводится ежеквартально, собираются данные о финансовых
результатах каждого сотрудника, и подсчитывается его работа за три месяца.
Данный конкурс проводиться с разделением в зависимости от стажа работы:
для тех, кто работает менее 2-х лет (менеджеры 3-го уровня) этот конкурс
проводиться раз в три месяца, для тех, кто работает от 2 до 3 лет (менеджеры
2-го уровня) – каждые полгода, для работающих свыше трех лет (менеджеры
1-го уровня) – раз в год. Это обусловлено тем, что молодые специалисты
только нарабатывают опыт и навыки работы, и поэтому подсчет их
результатов необходим каждый месяц, для контроля их работы.
б) частичная или полная компенсация стоимости занятий в спортивном
зале, фитнес клубе в зависимости от стажа работы.
в)
частичная
или
полная
компенсация
раз
в
год
стоимости
туристической путевки в зависимости от стажа работы.
г) частичная компенсация сотруднику оплаты за полис добровольного
медицинского страхования.
д)
частичная
или
полная
компенсация
стоимости
полиса
дополнительного медицинского страхования в зависимости от стажа работы
(таблица 13).
Таблица 13 - Распределение оплаты в зависимости от стажа работы
Стаж работы
До 1 года
От 1 года до 2-х лет
От 2-х до 3-х лет
От 3-х до 5-ти лет
Свыше 5-ти лет
Оплачивает банк, %
0
10
20
80
90
Оплачивает сотрудник, %
100
90
80
20
10
е) рейтинг в разрезе менеджера и в целом по бизнес группе. Рейтинг
выстраивается согласно критериям оценки, представленным в таблице 14.
Такой рейтинг складывается из выполнения финансовым консультантом
основных показателей
в течение всего месяца.
С помощью данного
рейтинга о лучшем МОК месяца в каждой дирекции снимается ролик, в
64
котором он рассказывает о своих путях достижения успеха. Основным
инструментом здесь могут служить базы знаний: сегодня они представляют
собой наиболее технологически развитое средство реализации системы
управления знаниями (как в локальном, так и в глобальном масштабе).
Таблица 14 - Критерии оценки менеджеров
Критерии
оценки
1. Соответствие должности: оценка
опыта и потенциала
Знания, умения, В зоне акнавыки
туального
развития
Навыки
+
коммуникаций +
+
+
Оценка прошлого опыта
Навыки
активных
продаж
Знание
продукта, услуг
+
Стрессоустойчивость
+
2. Структура
мотивов
Мотивация к
достижению
+
3. Финансовая
безопасность
Соблюдение
секретной
информации
компании
+
Эмпирической
В потенциале
базой
выступили
Поведенческие индикаторы
грамотная речь
уверенное поведение
гибкость в общении
способность к диалогу
установление контакта
выявление потребности
презентационные навыки
работа с возражениями
завершение контакта
способность к быстрому
обучению
навыки работы с большим
объёмом информации
умение управлять своим
эмоциональным
состоянием
способность сохранять
высокую продуктивность
длительное время
готовность использовать
максимальное количество
личных ресурсов
ориентация на результат
положительные рекомендации с предыдущих
мест работы
данные
социологического
исследования, проведенного методом анкетирования клиентов (апрель-май
2017г.)
Результаты опроса клиентов показали, что 39,5% респондентов
признают высокую степень важности проведения социальной политики в
65
банках, среднюю - 15%, затруднились ответить 44%. Отвечая на вопрос о
степени
реализации
социальной
политики
в
банках,
более
трети
респондентов (37,7%) считают, что банки реализуют ее в достаточной мере,
не согласились с ними 5,5% опрошенных, затруднились ответить 56,8%.
Текущее положение в части реализации социальной политики
оценивают
как
отличное
34,8%
респондентов,
хорошее
-
43,2%,
удовлетворительное - 18,5%. Сравнительный анализ ответов респондентов
относительно степени информированности о социальных программах банков
показал большую осведомленность руководителей (рис. 4). Самооценка
большинства клиентов об информированности о социальных программах
банков значительно выше (69,8%), неинформированными считают себя
13,0%, затруднились ответить 17,2%.
Социологические исследования
позволяют
выявить
проблемы
организации, а затем записать получающиеся в ходе работы результаты и
данные
в
базы
знаний.
Для
достижения
проведено социологическое исследование,
цели
выявившее
работы
проблемы
было
и
недостатки в системе управления банка. Оно проводилось в несколько этапов
(программа исследования представлена в Приложении 1) и включало опрос
клиентов и сотрудников банка, а также анализ основных документов
организации, регламентирующих работу с клиентами банка на текущий год
(клиентская и кредитная политики банка). Исследование выявило ряд
наиболее
острых
социальных
проблем
банка,
угрожающих
его
жизнеспособности. Список проблем по результатам обработки результатов
исследования представлен следующим образом:
-
финансовый кризис и его последствия (к примеру, увеличение
просроченной задолженности, снижение доходов банка и его партнеров, уход
с рынка отдельных игроков, увеличение риска при проведении финансовых
операций). Неготовность банка к изменившимся в связи с кризисом условиям
функционирования;
66
- перераспределение клиентов внутри банковской системы, снижение
уровня доверия к банку и изменение уровня лояльности клиентов к банку;
- неясная, нечеткая государственная политика в области выхода из
сложившейся кризисной ситуации;
-
проблемы информационной безопасности (сохранность частных
данных, хищения денежных средств на банкоматах и т.д.);
- повышение конкуренции в банковской сфере, увеличение агрессии
сильных игроков, учащение случаев недобросовестной конкуренции;
-
непродуманная
политика
руководства
банка
и
отсутствие
проблемного мышления у руководителей высшего звена, а как следствие
недостаточная вовлеченность сотрудников, отсутствие командного духа;
- в банке нет структуры, занимающейся решением социальных
проблем, а значит, такие проблемы остаются нерешенными или решаются
недостаточно эффективно;
- в банке слабо налажено управление инновационными процессами.
Руководство недостаточно использует достижения современной науки в
сфере управления;
- для банка характерны недостаточно эффективное использование
имеющейся инфраструктуры, в особенности информационной, дефицит
высокотехнологичных услуг и продуктов.
Таким
образом,
комплексная
реализация
социальной
политики
предполагает разработку стратегии управления социальной политикой
банков. Целью стратегии управления социальной политикой банков
выступает проведение комплексной внутренней и внешней социальной
политики,
обеспечивающей
стабильное
развитие
банков
и
региона
присутствия. К основным задачам стратегии управления относятся создание
перспективной модели реализации внешней и внутренней социальной
политики, реализация мероприятий по обеспечению стабильности и
социального
развития
региона
присутствия
организации,
создание
эффективного механизма, базирующегося на социальной активности банков
67
в долгосрочной перспективе, разработка целостной системы деятельности
банковских структур в области социальной политики.
3
ФОРМИРОВАНИЕ
ЭФФЕКТИВНОЙ
СИСТЕМЫ
СОЦИАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ПАО «СОВКОМБАНК»
3.1 Применение метода кафетерия с целью совершенствования
социального управления в ПАО «Совкомбанк»
Важной составляющей социальной политики являются социальные
льготы и выплаты, роль которых в последние годы заметно возрастает.
Формирование социального пакета на предприятии должно осуществляться с
учетом опыта различных компаний (как отечественных, так и зарубежных).
Но самое главное - структура социального пакета должна быть гибкой и
постоянно меняться в зависимости от ситуации, однако не очень сильно,
чтобы
люди
чувствовали
уверенность
и
могли
рассчитывать
на
предоставляемые предприятием социальные льготы. Изменения социального
пакета необходимы при ухудшении финансового состояния предприятия (в
случае кризиса), а также для того, чтобы этот пакет не рассматривался как
обязательная часть заработной платы. Персонал должен понимать (и это
необходимо ему объяснить), что иногда предприятие переживает стресс и не
может
обеспечить
такой
же
набор
льгот,
как
при
нормальном
функционировании.
При
определении
потребностей
персонала
в
составляющих
социального пакета следует ориентироваться только на внутреннего клиента.
Один из наиболее действенных методов - оценка уровня удовлетворенности
персонала. Данные опроса дают весьма полную и реальную картину
положения дел в организации и позволяют определить, в каких именно
услугах заинтересованы сотрудники. На основе анализа полученной
информации
нужно
определить,
нематериальное вознаграждение.
за
какие
достижения
возможно
68
Перечень составляющих социального пакета индивидуален для каждой
группы и зависит от срока работы сотрудника в данной должности и прочих
факторов. Идеальным вариантом является принцип «Кафетерия», когда
работник сам выбирает составляющие своего социального пакета. В этом
случае удовлетворенность персонала от нематериальной мотивации будет
значительно выше, нежели при навязанном сверху перечне совершенно не
нужных работнику бонусов.
Принцип «Кафетерия» - предоставление возможности работнику в
соответствии с его уровнем должности, опыта работ и заслуг перед
Компанией выбрать необходимые ему социальные льготы.
Принцип
«Кафетерия»
хорошо
применяется
при
реализуемом
индивидуальном социальном пакете. Данный метод является способом
предоставления социальных услуг.
Принцип «Кафетерия» является достижением многих организаций,
идущих в ногу со временем, интересующихся социальной политикой
известных
компаний
и
современными
методиками
стимулирования
персонала.
Процесс внедрения принципа «Кафетерия» выглядит следующим
образом. На первом этапе следует провести опрос всех работников и выявить
степень удовлетворенности существующим социальным пакетом. В ходе
анкетирования персонал должен отметить, какими именно льготами (из
предложенного списка) он пользовался в прошлом году, какими планирует
воспользоваться в настоящее время. Каждую льготу оценить, вернее, оценить
свою заинтересованность в ней (в баллах). Затем сотрудники должны сами
указать необходимые льготы, которые на данный момент отсутствовали в
списке действующих бенефитов.
В конце года следует распределить льготы исходя из потребностей
сотрудников и возможностей предприятия. Например, один предпочитает
оплату обучения, другой - оплату мобильной связи, третий - оплату членства
в престижном фитнес-клубе. Следует составить два-три меню с одинаковой
69
стоимостью, но с разным наполнением и предоставить возможность
сотрудникам
выбрать
тот
пакет
льгот,
который
бы
максимально
удовлетворил их, и послужил эффективным стимулированием. Нами было
проведено анкетирование 230 человек в организации со стажем более 2-х
лет. Результаты анкетирования представлены на рисунке 12.
Рисунок 12 – Результаты опроса по использованию льгот в прошлом
году
Далее
рассмотрим
сферы,
где
сотрудники
хотели бы
видеть
расширенные льготы.
Рисунок 13 – Результаты опроса по возможному расширению
социального пакета в ПАО «Совкомбанк»
70
Таким образом, исходя из данных опроса, мы сформируем по принципу
«Кафетерия» основные пакеты на выбор для каждого сотрудника, частичная
или полная оплата которых за счет банка будет происходить исходя из стажа
работника, представленных в таблицах 15-18.
Порядок
предоставления
таких
пакетов
должен
быть
дифференцирован. Смысл - в наращивании количества и содержания льгот
для сотрудников, в большей степени причастных к делам компании.
Также можно выделить интерес работодателей к составляющим
социального пакета, направленным на членов семей работников. Это
совместные мероприятия, семейные и детские праздники, обеспечение
медицинской страховкой родных и близких сотрудников. Социальный пакет,
охватывающий семью работника, дает ему понять, что руководство
проявляет интерес к его жизни, и это побуждает его работать более
эффективно.
В компании следует разработать схему предоставления льгот на
основании системы аттестации сотрудников, адекватного учета личного
вклада сотрудника.
Таким образом, основаниями для дифференциации работников по
предоставлению тех или иных льгот являются:
1) оценка активности (инициативность) работников;
2) оценка эффективности трудовой деятельности работников;
3) стаж работы;
4)
оценка
профессиональных
навыков
работников
(проведение
регулярных аттестаций, итогом которых должно стать выделение работника
социальными поощрениями). Социальный пакет выполняет несколько
функций:
1) компенсация невысокого уровня заработной платы;
2) привлечение новых сотрудников;
3) удержание уже имеющихся сотрудников;
4) поддержание стимулирующего фактора в трудовой деятельности.
71
Рассмотрим, что входит в социальный пакет в ПАО Совкомбанк на
данный момент для всех сотрудников:
- оплата больничных и отпусков.
Планируется
помимо
основного
социального
пакета
введение
тематических пакетов:
Таблица 15 - Пакет «Я будущая мама» (2000 рублей)
Социальные льготы
Стаж до 1 Стаж 1-3 года
года
Оплата
Оплата
банком 20% банком 40%
Софинансирование
дополнительного
обследования
в
частной клинике
Оплачиваемый
С
6-го
досрочный декретный месяца
отпуск
беременнос
ти
Переход
на На любом
сокращённый рабочий сроке
день
Стаж 3-5 лет
Оплата
банком 60%
Стаж более 5
лет
Оплата банком
85%
С 5 месяца С 4 месяца Со 2 месяца
беременности беременности беременности
На
сроке
любом На
любом На
сроке
сроке
любом
Таблица 16 - Пакет «Счастливые родители» (4000 рублей в год)
Социальные льготы
Стаж до 1 Стаж 1-3 года
года
страхование жизни и Оплата
Оплата банком
здоровья 2 взрослых банком 50% 65%
и до трёх детей
занятия детей до 18 Оплата
Оплата секций
лет в любой секции на секций
не не
дороже
выбор
дороже 1000 1500р в мес
р в мес
предоставление
5 дней
8 дней
дополнительных дней
к отпуску семьям ,
имеющим более 2-х
детей
Стаж 3-5 лет
Оплата
банком 80%
Стаж более 5
лет
Оплата
банком 100%
Оплата
секций
не
дороже
2000р в мес
11 дней
Оплата
секций
не
дороже 3000 р
в мес
14 дней
72
Таблица 17 - Пакет «Саморазвитие» (3 000 рублей)
Социальные
льготы
софинансировани
е
курсов
иностранного
языка
тренинги от банка
и
внешние
тренинги
Стаж до 1 года
Стаж 1-3 года
Стаж 3-5 лет
Оплата банком
50%
Оплата банком
65%
Оплата банком
80%
Стаж более 5
лет
Оплата банком
100%
Тренинги
от
банка в разных
регионах
и
внешние
в
регионе
проживания
Оплата банком
80%
Внешние
и
внутренние
тренинги
в
разных
регионах, в т.ч.
за границей
Оплата банком
100%
Внутри банка в Внутри банка в
регионе
разных
проживания 1 регионах раз в
раз в мес
мес
софианасирование Оплата банком
программ
по 50%
повышению
квалификации
Оплата банком
65%
Таблица 18 - Пакет «Спорт» (3500 рублей)
Социальные
льготы
софинансировани
е абонемента в
фитнес зал
оплата похода в
бассейн или в
баню на выбор
выдача
спортивной
формы
с
логотипом
«Совкомбанк»
Стаж до 1 года
Стаж 1-3 года
Стаж 3-5 лет
Оплата банком
50%
Оплата банком
65%
Оплата банком
80%
Стаж более 5
лет
Оплата банком
100%
1 раз в пол 1 раз в 2-3 1 раз в месяц
года
месяца
2-3 раза
месяц
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
в
Необходимо помнить о поддержании, мониторинге и обновлении
социального пакета. Данная процедура необходима, так как социальный
пакет просто не может быть статичен, иначе он перестает быть
мотивационным механизмом и теряет свою привлекательность.
Периодичность мониторинга и обновления социального пакета зависит
от следующих факторов:
- изменений в структуре компании;
- стратегических целей;
- текучести персонала.
73
Идеальная периодичность проведения мониторинга – один раз в год.
Это позволит вовремя определять актуальность принятого социального
пакета в организации. В случае если мониторинг показал, что социальный
пакет организации недостаточно актуален, следует вернуться к этапу
формирования пакета и провести всю процедуру заново.
Система введения дополнительных социальных пакетов не нацелена на
экономическую эффективность, а лишь частично окупается за счёт
стоимости пакетов. Однако социальная значимость таких программ очень
велика.
Итогом внедрения дополнительных пунктов социального пакета будет
то, что это поможет компании привлечь компетентных сотрудников, а также
сохранить уже сложившийся коллектив. И все это, в свою очередь, будет
служить дополнительным рычагом административного воздействия на
работников.
3.2 Мероприятия по совершенствованию системы социального
управления ПАО «Совкомбанк»
Следующим эффективным методом, который по нашему мнению
усовершенствует систему социального управления в ПАО «Совкомбанк»,
является изменение поощрения лучшего финансового консультанта месяца.
На данный момент о лучшем консультанте месяца дирекции снимается
мотивационный видеоролик, в котором МОК делится своими способами
достижения поставленных целей и рассказывает о себе. Нами был проведён
опрос среди финансовых консультантов о том, насколько их мотивирует
данный вид поощрения. Опрос проводился на территории Юго-западной
дирекции банка. В нём приняло участие 158 человек.
Им были заданы
следующие вопросы:
1) Насколько вы довольны способом мотивации лучшего сотрудника
месяца?
74
2) Как часто вы просматриваете ролики о других сотрудниках?
3) Хотели бы вы, чтобы о вас сняли ролик?
4) Хотели бы вы заменить съёмку ролика на другой способ мотивации?
Результаты опроса представлены на рисунках 18,19,20,21.
Рисунок 14 – Анализ результатов ответов сотрудников на вопрос 1.
Исходя из данных рисунка 18, можно сделать вывод о том, что большая
часть сотрудников недовольна имеющимся способом мотивации лучшего
МОК
месяца.
Также
достаточна
большой
процент
занимает
часть
сотрудников, которым вообще не интересны возможности социального
поощрения лучших сотрудников, что означает то, что они не замотивированы
выполнять свою работу качественно и стремиться стать лучшими в своей
должности.
Рисунок 15 – Анализ результатов ответов сотрудников на вопрос 2
75
Исходя из данных рисунка 19, можно сделать вывод о том, что лишь
малая часть сотрудников на ежемесячной основе просматривает видеоролики
о лучших МОК.
Рисунок 16 - Анализ результатов ответов сотрудников на вопрос 3.
Исходя из данных, представленных на рисунке 20, мы можем сделать
вывод о том, что не смотря на то, что большая часть сотрудников была бы не
против о съёмке видеоролика, почти половина финансовых консультантов
негативно относится к такому методу мотивации.
Рисунок 17 – Анализ результатов ответов сотрудников на вопрос 4
Исходя из данных, представленных на рисунке 21, мы видим, что
большая часть сотрудников высказала своё мнение о том, что они хотели бы
76
изменить имеющийся вид мотивации поощрения лучшего МОК месяца на
другой.
Таким образом, на основе проведенного опроса предлагаются
следующие меры по стимулированию лучшего МОК месяца.
1) Заменить мотивацию снятие видеоролика на оплачиваемый отдых
сотрудника. Бюджет отдыха будет составлять бюджет, который тратится на
снятие ролика. Таким образом, банк не понесёт дополнительных расходов на
стимулирование. Кроме того, сотрудник имеет право самостоятельно
выбрать вид отдыха на выделенный бюджет, например:
- съездить на выходные с семьёй в другой город;
- отдохнуть в санатории;
- потратить денежные средства на развлечения (боулинг, кино,
аквапарк, театр, кафе)
- потратить денежные средства на комплекс мероприятий по уходу
(парикмахерская, маникюр, спа и т.д.).
Все
денежные
средства
являются
подотчётными.
Кроме
того
консультант обязать сделать фотоотчет 2-3 фотографии о проведенном
досуге. В первую неделю, после того как консультант узнаёт о том, что он
является лучшим, ему необходимо предоставить в банк решение о том, на
что будут потрачены денежные средства. На протяжении второй или третьей
недели должен быть реализован досуг сотрудника.
2) Замена на портале видеоролика о лучшем МОК, фотоотчетом
консультанта о проведённом отдыхе. Такой фотоотчёт гораздо больше
замотивирует сотрудников достичь первых позиций в рейтинге.
3) Награждение не только лучшего МОК, но и сотрудников, занявших
второе и третье место в рейтинге. Бюджет 1000 рублей на каждого
сотрудника, которые он могут так же потратить на развлечения (кино,
боулинг и т.п.).
Следующим и очень важным проектом является создание социального
фонда в банке. Важной стороной благотворительной деятельности является
77
помощь тем, кто больше всего в ней нуждается, — детям, оставшимся без
попечения родителей или страдающим от тяжелых заболеваний, и ветеранам
Великой Отечественной войны. Так же банк должен не забывать о своих
сотрудниках. К сожалению, кто-то из них регулярно оказывается в сложной
жизненной ситуации, с которой в одиночку не справиться.
Фонд должен поддерживаться за счет добровольных ежемесячных
отчислений сотрудников и за счет отчислений членов совета директоров.
Минимальная сумма ежемесячных отчислений составляет 200 рублей в
месяц. Расходы фонда идут в 80% на поддержку сотрудников, 20% от суммы
составляют благотворительные программы. При этом каждый участник
фонда получает отличительный знак – значок «Творю добро» в виде красносиней ленточки, который можно прикреплять на рабочий костюм.
Социальный фонд ПАО Совкомбанк
Отчисления внутри банка
Помощь онкобольным
сотрудникам и их близким
родственникам 30%
Дополнительная мат помощь на
похороны, рождения и свадьбы
35%
Иная помощь, связанная с
трудным положением
сотрудников 15%
Отчисления на благотворительность
Мат. помощь поисковым
отрядам 5%
Помощь зоозащитникам
бездомных животных 5%
Помощь ветеранам и
детским домам 10%
Рисунок 18 – Распределение бюджета социального фонда ПАО
«Совкомбанк»
78
Рассмотрим более подробно, на какие цели будут тратиться денежные
средства фонда и какие отчисления в среднем планирует получать фонд.
Дополнительная
социальная
помощь
будет
предоставляется
тем
сотрудникам, которые состоят в фонде. Планируется, что отчисления будут
совершать 80% сотрудников, т.е. примерно 10 тыс человек. При этом, с
учетом минимальных отчислений средняя сумма составляет 350 рублей с
человека. Поступления в фонд ежемесячно составят около 3,5 млн рублей и
около 1,5 млн рублей планируется отчислять за счет членов совета
директоров.
Для управления фондом необходимо ввести в организационную
структуру новые отделы и должности, в дальнейшем рассматривается
перспектива введения целого департамента, отвечающего за социальную
политику банка. На рисунке 19 отобразим структуру
управления
социальным фондом. Мы предлагаем ввести три новых отдела, во главе
которых необходимо поставить руководителя, деятельность которого будет
контролировать непосредственно сам Совет Директоров.
Руководитель управления социальным фондом
Отдел учета и отчетности
Отдел рассмотрения обращений Отдел распределения бюджета
Рисунок 19 – Структура управления социальным фондом в ПАО
«Совкомбанке»
Вся деятельность в виде ежемесячных отчетов на то, куда пошли
денежные средства, будет размещена на корпоративном портале банка.
Отчетность исполнительных органов предприятия:
79
1) Совет директоров и Ревизионная комиссия Общества в пределах
своей компетенции осуществляет контроль за расходованием средств Фонда
социального развития.
2) Исполнительный орган Общества по требованию указанных органов
обязан в разумный срок представить полную информацию об использовании
средств фонда производственного и социального развития Общества на
текущий момент.
Сведения о расходовании средств Фонда социального развития за
истекший финансовый год отражаются в годовом отчете общества, годовой
бухгалтерской отчетности и представляются на утверждение на Годовом
общем собрании акционеров в составе годового отчета и годовой
бухгалтерской отчетности.
Утверждение на Общем собрании акционеров годового отчета и
баланса
Общества
означает
одобрение
акционерами
направлений
расходования средств фонда производственного и социального развития
Общества в отчетном году.
Далее рассмотрим, каким образом банк принимает решение о
выделении социальной помощи из фонда.
1) Сотрудники Банка, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию,
могут обратиться в Банк с письменным заявлением, в котором необходимо
отразить
сложившуюся
ситуацию,
указать
просьбу
предоставить
материальную помощь, а также приложить документы, подтверждающие
тяжелое материальное положение.
2) Банком осуществляется рассмотрение заявления, проводится анализ
ситуации на предмет соответствия целям расходования средств фонда
«Совкомбанка».
В
случае
соответствия
целям,
Совету
Директоров
направляется рекомендация о предоставлении материальной помощи за счет
средств Фонда. Решение о расходовании средств принимает Совет
Директоров. В случае принятия положительного решения сотруднику
предоставляется материальная помощь.
80
3.3
Оценка
эффективности
предложенных
мероприятий
по
совершенствованию социального управления в организации
Проведём оценку целевой эффективности при комплексном внедрении
всех мер по улучшению социального управления банка. Совершенствование
системы социального управления проводится для достижения целей всех
трех групп, по которым эксперты рабочей группы проставили вес,
характеризующий их значимость (таблица 20):
- привлечение и удержание работников – 30%;
- повышение эффективности труда – 60%;
- повышение исполнительской дисциплины – 10%.
В качестве выбранных показателей эффективности, которые приведены
в таблице 20, выделены:
П1 – текучесть кадров (среди менеджеров по продажам), %;
П2 – выполнение плана продаж, %;
П3 – доля новых клиентов, %;
П4 – коэффициент конверсии, %
П5 – коэффициент исполнительной дисциплины , %
Представим
данные
по
оценке
эффективности
предложенных
целевой
эффективности
предложенных
мероприятий в виде таблице 20.
Таблица
20
–
Оценка
мероприятий
Показатель
П1 – текучесть кадров (среди
менеджеров по продажам), %
П2 – выполнение плана продаж,
%
П3 – доля новых клиентов, %;
П4 – коэффициент конверсии, %
П5 – коэффициент
исполнительной дисциплины, %
Группа показателей
эффективности
Вес, %
Социальная
эффективность
Результативность
50
Значение
прошлого
периода
20
Плановое
значение
20
75
90
Результативность
Результативность
Результативность
10
10
10
10
2,5
20
11
2,75
22
26
81
Исходя из данных таблицы 20, мы можем сделать вывод о том, что
внедрение новых методов социального управления повлекут за собой
повышение всех целевых показателей банка.
Таким образом, программа «Кафетерий» поможет нам:
1.
Устранить
основной
недостаток
традиционной
системы
дополнительных выплат, при которой издержки распространяются на всех, а
льготы получают избранные. Например, в стандартный соцпакет включена
медицинская страховка, но сотрудник ни разу на протяжении года ею не
воспользовался. Поскольку он регулярно занимается спортом, часто бывает
на море, у него нет необходимости обращаться к врачам. Если бы компания
предложила ему выбор: заключить договор ДМС или оплатить посещение
спортклуба, скорее всего, он выбрал бы второе. В результате были бы
довольны обе стороны:
- человек ведет здоровый образ жизни;
- работодатель снижает потери за счет сокращения больничных.
Но главное, все-таки эффект: работник видит уважение своего выбора,
стремление компании удовлетворить важные для него потребности. А вот на
практике, чаще всего, все наоборот: несмотря на то, что человек не
нуждается в помощи врачей, ему все-таки оформляют медстраховку. В
результате сотрудник чувствует себя незаслуженно ущемленным: коллеги, не
следящие за своим здоровьем, получают поддержку от компании, в то время
как его усилия по поддержанию хорошей физической формы, способность
работать даже тогда, когда половина организации «гриппует» – вообще
никак не вознаграждаются.
2. Уйти от «уравниловки» в предоставлении льгот.
3. Увязать предоставление льгот с индивидуальной результативностью.
Программа не только мотивирует людей к повышению качества работы, но и
стимулирует их к профессиональному росту и личностному развитию
(многие выбирают обучение). Выгоды от нее получают обе стороны:
82
- компания – рост качества работ, своевременно реализованные
проекты, успешно выполненные бизнес-задачи;
- сотрудник – услуги, которые максимально полно удовлетворяют его
текущие потребности или дополнительный бонус.
И, наконец, эта программа хорошо влияет на положительный имидж
работодателя
Так
как
основным
экономическим
показателем
при
оценке
эффективности социального пакета является коэффициент текучести кадров,
в работе представлена следующая методика оценки предположительных
эффектов от внедрения новых социальных пакетов:
Sтк = Dkтк ×Н× Sпс
(1)
где Sтк - экономический эффект от снижения текучести кадров;
Dkтк - коэффициент снижения текучести кадров (текучесть
персонала составляла 21%, принятие определенных мер снижает данный
показатель, как правило, на 10 %, т. е. снижение составило 0,1%,
соответственно Dkтк= 0,1);
Sпс - затраты на предоставление нового социального пакета (в
рублях на одного человека); H - численность персонала предприятия, чел.
Sтк = 0,1×10000×10000 =10 млн руб.
Таким образом предположительный эффект составит 10 млн руб. в год.
Экономический эффект банк рассчитывает получить от внедрения
проекта социальной мотивации лучшего МОК. В связи с тем, что
консультанты будут стремиться не только к выполнению плановых
показателей, но и к статусу лучшего МОК, планируется увеличение
производительности труда финансового консультанта на 10%, что приведёт к
увеличению чистой прибыли на 2 %, а именно на 2 222 600 рублей.
83
Затраты составляют 10 000 руб. на отдых консультант и по 1000 руб.
на второе и третье место в месяц. Итого затраты 12000*12 мес = 144 000 руб.
Эф = результат/затраты= 2222600/14400 = 15,5
Эффективность от третьего проекта в разы больше 1, что однозначно
говорит о большом экономическом эффекте от данной программы
Самым значимым показателем для совершенствования системы
социального управления являются не экономические показатели, а именно
социальные, так как данная деятельность не направлена на
получение
прямой прибыли.
В таблице 21 приведены показатели социальной эффективности по
каждому проекту.
Таблица 21 – Социальная эффективность проектов
Проект
Показатели социальной эффективности
Создание
социального
фонда
Уменьшение текучести кадров
Планируемый
уровень
повышения,
снижения
показателя, %
12
Повышение рейтинга организации у сотрудников
15
Привлечение новых высококвалифицированных 35
кадров
Повышение рейтинга организации у клиентов
25
Изменение
системы
споощрения
лучшего
финансового
консультанта
Повышение удовлетворённости системы признания 30
услуг
Снижение уровня текучести кадров
2
Внедрение
метода
«кафетерия»
Повышение уровня лояльности кадров к организации 18
и привлечение новых кадров
Снижение уровня текучести кадров
7
Снижение уровня заболеваемости сотрудников
1
Повышение уровня вовлеченности персонала
20
Повышение уровня рейтинга банка как работодателя
10
84
По общему определению социальная эффективность управления
характеризует
степень
использования
потенциальных
возможностей
трудового коллектива и каждого работника, его творческих способностей,
успешность решения социальных задач развития коллектива, степень
удовлетворенности персонала различными аспектами труда. Из всех
проектов наиболее глобальным является создание внутрибанковского
социального фонда.
Исходя из данных таблицы 21, можно сделать вывод о том, что с
помощью предложенных мероприятий можно добиться высокого уровня
социальной эффективности банка, что влияет деятельность работы банка в
целом.
85
Заключение
В условиях роста мировой конкуренции в сфере банковского бизнеса
особую важность приобретает не только монетарная сторона деятельности
банков, но и степень развития социальной политики. В условиях жесткой
мировой конкуренции банковские отделения имеют возможность лидировать
за счет реализации программ корпоративной социальной ответственности,
изменения отношения к сотрудникам и клиентам. Характерной особенностью
современного делового мира является возросший интерес российских банков
к вопросам социальной политики, который связан с необходимостью
отвечать социальным ожиданиям общества.
Социальное управление банка означает все изменения в ее социальной
среде - в тех материальных, общественных и духовно-нравственных
условиях, в которых работники организации трудятся и в которых
происходят распределение и потребление благ, складываются объективные
связи между личностями, находят выражение их морально-этические
ценности.
Управление социальным развитием организации есть совокупность
способов, приемов, процедур, позволяющих решать социальные проблемы на
основе научного подхода, знания закономерностей протекания социальных
процессов, точного аналитического расчета и выверенных социальных
нормативов, которые невозможны без осуществления такой функции
управления, как планирование. Социально-психологический климат в
коллективе
доброжелательное
проанализирована
заработная
отношение
плата
друг
работников,
где
другу.
Также
выявлено,
что
сотрудники довольны своей заработной платой.
Проведенный анализ хозяйственной деятельности банка за 2015-2017гг.
показал, что банк является финансово устойчивым и имеет эффективную
структуру управления. Так же банке имеется развитая системы социального
86
управления, однако есть ряд недостатков, которые необходимо устранить с
помощью усовершенствования модели социального управления.
В ходе исследования социального управления организации ПАО
«Совкомбанк» были рассмотрены такие аспекты как: социальная защита
сотрудников, найм и увольнение, условия труда, обучение и повышение
квалификации, социально-психологический климат в коллективе, текучесть
кадров, форма оплаты труда, социальная инфраструктура.
По общему определению социальная эффективность управления
характеризует
степень
использования
потенциальных
возможностей
трудового коллектива и каждого работника, его творческих способностей,
успешность решения социальных задач развития коллектива, степень
удовлетворенности
персонала
различными
аспектами
труда.
Важной
составляющей социальной политики являются социальные льготы и
выплаты, роль которых в последние годы заметно возрастает.
В качестве мероприятий по совершенствованию системы социального
управления ПАО «Совкомбанк» было предложено внедрение новых методов
социального управления: внедрение дополнительных пунктов социального
пакета с использованием
поощрения
лучшего
принципа «Кафетерия», изменение критереив
финансового
консультанта
месяца,
создание
внутрибанковского социального фонда, что приведет к снижению текучести
кадров, повышению производительности труда персонала, повышению
рейтинга банка как у сотрудников, так и у клиентов.
С помощью предложенных мероприятий можно добиться высокого
уровня социальной эффективности банка, что влияет деятельность работы
банка в целом.
86
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.,
вступ. в силу с 18.03.2018) [Электронный ресурс]. – Режим доступа
http://www.consultant.ru
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О
банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
[Электронный ресурс]. – Режим доступа http://www.consultant.ru
3. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О
страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
[Электронный ресурс]. – Режим доступа http://www.consultant.ru
4. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О
национальной платежной системе» [Электронный ресурс]. – Режим доступа
http://www.consultant.ru
5. Федеральный закон от 07.12.2011 № 414-ФЗ (ред. от 18.04.2018) «О
центральном депозитарии» [Электронный ресурс]. – Режим доступа
http://www.consultant.ru
6. Абалкина А.А. Инвестиционная деятельность иностранных банков в
реальном секторе экономики России / А.А. Абалкина // Научный альманах
фундаментальных и прикладных исследований. Финансовые и кредитные
проблемы инвестиционной политики. - М. : Финансы и статистика, 2015. – С
120-132.
7. Алехин С.В. Интеграционные преобразования в институциональной
структуре банковской системы / С.В. Алехин // Экономический журнал. 2015. - Т. 34. - № 2. - С. 34-46.
8. Аникин Б. А. Высший менеджмент для руководителей: учеб. пособие
для вузов / Б. А. Аникин. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2012. 141с.
87
9. Аннаев А. А. Корпоративная социальная ответственность в
финансовом секторе / А.А. Аннаев // Банковское дело. - 2009. - № 9. - С.7276.
10. Банковская система и ее инфраструктура в России : монография /
под ред. проф. Ю.А. Соколова, С.Е. Дубовой.- М. : Анкил, 2015. – 220 с.
11. Белоусов А.Л. Экономические и правовые аспекты развития в
Российской Федерации потребительского кредитования / А.Л. Белоусов //
Финансы и кредит. - 2014. - № 12. - С. 24-29.
12. Большаков А. С. Современный менеджмент: теория и практика /
А. С. Большаков, В. И. Михайлов. — 2-е изд., испр. и доп. — СПб.: Питер,
2013.- 431 с.
13. Бычков В.П. Информационная среда банков: методологический
подход / В.П. Бычков // Современные гуманитарные исследования. - 2017. № 2. - С. 31-33.
14. Валько Д.П. Методика анализа стабильности банковской системы /
Д.П. Валько // Банковское дело. - 2013. - № 5. - С. 53-59.
15. Варламова С.Б. Современное состояние институционального блока
банковской инфраструктуры / С.Б. Варламова // Банковское дело. - 2014. - №
2. - С. 56-60.
16. Волков Ю.Ю. Доверие к банкам как социальный капитал в
российском обществе / Волков Ю.Ю., Луговая Е.С. // Поиск. - 2015. -№ 5. –
С. 25-28.
17. Волков Ю.Ю. Социальная субъектность финансистов в контексте
перемен ориентиров финансовой деятельности / Волков Ю.Ю., Луговая Е.С.
// Социально-гуманитарные знания. - 2015. - № 7. – С. 34-40.
18. Гомыдов М. С. Отношения бизнеса и власти в региональном
измерении : анализ результатов социологического опроса // Власть. - 2015. № 2. - С. 114-116.
19. Герчикова И. Н. Менеджмент / И. Н. Герчикова. – М.: ЮНИТИ,
2012. – 501 с.
88
20.
Гиляровская
Л.Т.
Комплексный
экономический
анализ
хозяйственной деятельности / Л.Т. Гиляровская, Д.В. Лысенко, Д.А.
Ендовицкий. – М.: Дело и сервис, 2013. – 349 с.
21. Глухов В. В. Менеджмент: учебник для вузов / В. В. Глухов. - 3-е
изд., испр. и доп. - СПб.: Лань , 2016. - 526 с.
22. Иванов А. П. Менеджмент: учебник / А. П. Иванов. - СПб.: Изд-во
В. А. Михайлова, 2012. - 440 с.
23.
Иванов
государственного
В.
и
Н.
Инновационные
муниципального
социальные
управления
/
В.
технологии
Н.
Иванов,
В.И.Патрушев. - 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Экономика, 2011. – 280 с.
24. Луговая Е.С. Реализация социальной политики бизнес-сектора в
контексте модернизационных изменений / Е.С. Луговая // Философия
социальных коммуникаций. - 2012. - № 1 (18). - С. 116-124.
25. Луговая Е.С. Отношение банковских служащих к внутренней
социальной
политике
в
банковской
сфере
города
Волгограда
и
Волгоградской области (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») /
Е.Р. Мкртчян, Е.С. Луговая // Философия социальных коммуникаций. - 2013.
- № 2 (23). - С. 111 -117.
26. Луговая Е.С. Корпоративная социальная ответственность и
социальная политика в банковском секторе: особенности и перспективы /
Е.С. Луговая // Известия Волгоградского государственного педагогического
университета. Серия «Социально-экономические науки и искусство». - 2013.
- № 3 (78) - С. 85-88.
27. Луговая Е.С. Компаративный анализ отношения руководителей,
сотрудников и клиентов банковских структур к социальной политике,
реализуемой
в
финансово-банковской
сфере
города
Волгограда
и
Волгоградской области / А.Л. Кузеванова, Е.Р. Мкртчян, Е.С. Луговая //
Вестник Волгоградского института бизнеса. Бизнес. Образование. Право. 2013. - № 4 (25). - С. 227-231.
89
28. Луговая Е.С. Зарубежный опыт формирования и реализации
организационной социальной политики / Е.С. Луговая // Альманах
современной науки и образования. - 2012. - № 7 (62). - С. 74-77.
29.
Луговая
Е.С.
Инновационные
методы
управления
бизнес-
организациями / Е.С. Луговая // Экономика, социология и право. -2012. - № 6.
- С. 73-76.
30. Луговая Е.С. Модернизационное развитие бизнес сектора в
контексте социальной политики / Е.С. Луговая // Актуальные проблемы
гуманитарных и естественных наук. - 2012. - № 08 (43). - С. 270-275.
31. Луговая Е.С. Социальная политика банковского сектора на примере
ОАО «Сбербанк России» / Е.С. Луговая // Психология. Социология.
Педагогика. -2012. -№ 8 (21). - С. 35-38.
32. Луговая Е.С. Социальное партнерство как основа внешней
социальной политики банка / Е.С. Луговая // Научно-практическая
конференция «XVII Региональная конференция молодых исследователей
Волгоградской
области»
6-9
ноября
2012
г.
-
Волгоград:
Изд-во
Волгоградского филиала ФГБОУ ВПО РАН-ХиГС. - 2013. - С. 65-67.
33. Луговая Е.С. Социальные аспекты модернизации банковской
деятельности / Е.С. Луговая // Материалы Международного молодежного
научного форума «ЛОМОНОСОВ-2010». - Москва: МАКС Пресс, 2012. - С.
184-186.
34. Луговая Е.С. Социальный и человеческий капитал как основной
фактор эффективности деятельности бизнес-компаний / Е.С. Луговая //
Научная перспектива. - 2012. - № 6. - С. 79-82.
35. Менеджмент (Современный российский менеджмент): учебник для
вузов / Под ред. Ф. Русинова. - М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2013. - 502 с.
36. Менеджмент организации / Под ред. З. П. Румянцевой, Н. А.
Соломатина [и др.]. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 432 с.
37. Мильнер Б.З. Теория организации : учеб. для вузов/ Б.З. Мильнер. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2012. - 243 с.
90
38. Папкин А. И. Основы практического менеджмента: учеб. пособие /
А. И. Папкин. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 288 с.
39. Прохоров А.П. Перспективы развития российской модели
управления / А.П. Прохоров // Менеджмент в России и за рубежом. - 2013. № 2. - С.77-89.
40. Попов, С. Г. Социальный менеджмент : учеб. пособие / С.Г. Попов.
- М. : Ось-89, 2014. - 160 c. 40.
41. Поршнев А. Г. Управление организацией /Под ред. А. Г. Поршнева,
З. П. Румянцевой, Н.А. Соломатина. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 215 с.
42. Счастная Т. В. Стратегия развития банковского сектора и
модернизация российской экономики / Т.В. Счастная // Вестник Томского
государственного университета. - 2015. - №3 (15). - С. 120-124.
43. Социальная политика в контексте межсекторного взаимодействия /
отв. ред. А. С. Автономов, И. Н. Гаврилова. - М.: Издательство Главного
архивного управления города Москвы, 2014. – 108 с.
44.
Социальная
ответственность
менеджмента
:
учебник
для
бакалавров, обучающихся по направлению подготовки «Менеджмент» / В.Я.
Горфинкель [и др.]. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 287 c.
45. Социальное управление организацией : учебное пособие для вузов /
С.А. Измалкова; Е.Е. Кононова; О.В. Магомедалиева; И.В. Мусатова; И.А.
Тронина. - Орел: Изд-во Госуниверситета-УНПК, 2015. - 318 с.
46. Томсон М. Зачем банкам быть социально ответственными / М.
Томсон, М. Нотигер // Аналитический банковский журнал. - 2017. - № 06
(145). - С.84-85.
47. Уочман П. Социальная ответственность бизнеса / П. Уочман, М.
Форстер // БРЕГЮ. -2015.- №2.- С.39-44.
48. Управление организацией: учебник / Под ред. А.Г. Поршнева, З.П.
Румянцевой, Н.А. Саломатина. - 4 -е изд., переработ. и доп. - М.: ИНФРА-М,
2013. - 716 с.
49. Управление организацией (предприятием): учебное пособие /
91
Е.Е. Кононова, О.В. Магомедалиева, И.А. Тронина, И.В. Мусатова. – Орел:
ОГУ имени И. С. Тургенева, 2017. – 204 с.
50. Фрейдина Е.В. Исследование систем управления: Учебное пособие
по специальности «Менеджмент организации» / Е.В. Фрейдина; Под ред.
Ю.В. Гусев. – М.: Омега-Л, 2013. – 368 c.
51. Шеметов П.В. Управленческие решения: технология, методы и
инструменты:
Учебное
пособие
по
специальности
«Менеджмент
организации» / П.В. Шеметов, В.В. Радионов, Л.Е. Чередникова, С.В.
Петухова. – М.: Омега-Л, 2013. – 398 c.
92
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Организационная структура банка ПАО «Совкомбанк»
Комитет по
вознаграждениям
Аудиторский
комитет
Служба
внутреннего
аудита
Наблюдательный совет
Комитет корпоративного
бизнеса
Большой
кредитный
комитет
Общее собрание участников Банка
Межрегиональный
кредитный
комитет
Правление Банка, Председатель
правления банка
Комитет
крупных
кредитных
рисков
Комитет по
управлению
ликвидностью
Комитет
розничного
бизнеса
Технологический комитет
Рисунок А.1 - Организационная структура банка ПАО «Совкомбанк»
1
Приложение Б
Интегральная оценка структуры управления ПАО «Совкомбанк»
Таблица Б.1 - Интегральная оценка рациональности структуры управления и ее технико-организационного уровня
ПАО «Совкомбанк»
Вес
Балл, 5Взвешенны
Критерий оценки
Описание критерия
А
Б
ОБЪЕКТУ
1.
Соответствие СООТВЕТСТВИЕ СТРУКТУРЫ
УПРАВЛЕНИЯ
ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ
структуры объекту СЛЕДУЮЩИМИ ПАРАМЕТРАМИ:
управления
1) характеристика и сложность выпускаемой продукции, от которых
зависит тип технологии, продолжительность серийного производства;
2) номенклатура выпускаемой продукции, увеличение которой позволяет
использовать преимущества унификации и специализации, формировать
мощные функциональные подразделения, снижать накладные расходы
при одновременном усложнении структуры фирмы;
3) объем производства (продаж), увеличение которого позволяет лучше
маневрировать всеми видами ресурсов фирмы, стабилизировать производство
в динамике и по подразделениям фирмы;
4) масштаб (годовая программа) производства основной продукции
фирмы, увеличение которого позволяет повысить уровень автоматизации
производства, его специализации, разделения труда, снизить потери
материальных ресурсов, улучшить использование оборудования, резко
снизить трудоемкость выпускаемой продукции;
5) степень интеграции по жизненному циклу товара (ЖЦТ) или по
производственному циклу (чем выше уровень интеграции по ЖЦТ, тем
больше самостоятельность фирмы, тем реальнее она воздействует на
уровень конкурентоспособности выпускаемой продукции и конечные
результаты деятельности фирмы, выше уровень комбинирования
производства);
(значимость
эксперто
й балл
)
в
1
2
3
0,2
4
0,8
2
6) степень интеграции по горизонтали (географическая или региональная
интеграция). Этот тип интеграции используется при реализации
конкурентных преимуществ по каким-либо факторам в других регионах
или развития глобальной стратегии;
7) степень интеграции по вертикали (отраслевая интеграция). Этот тип
интеграции применяется при необходимости перехода на выпуск
конкурентоспособных сложных объектов. В этом случае юридически
самостоятельные фирмы создаются по структуре (дереву) сложного
объекта.
Например, на нулевом уровне – фирма по сборке конечного объекта, 1-м –
по сборке наиболее сложных комплексов (агрегатов), 2-м – по
изготовлению составных частей для 1-го уровня, на 3-м уровне – фирмы
по производству комплектующих изделий;
8) динамизм внешней среды, определяемый изменчивостью факторов
макросреды, инфраструктуры региона и микросреды фирмы. чем выше
динамизм внешней среды, тем труднее работать фирме, тем больше она
должна прикладывать усилий для адаптации структуры к факторам
внешней среды.
3
Продолжение таблицы Б.1
А
2.
Соответствие
структуры
принципам
управления
Б
Базовыми принципами управления являются:
- принцип иерархичности уровней управления – каждый нижестоящий уровень
контролируется вышестоящим и подчиняется ему;
- принцип целеполагания – организационная структура управления должна, прежде
всего, отражать цели и задачи организации, а, следовательно, быть подчиненной
производству товаров и услуг;
- принцип соответствия – в организационной структуре управления должен
реализовываться принцип соответствия полномочий и ответственности работников,
с одной стороны, и квалификации и уровня культуры – с другой (именно с
помощью ОСУ реализуется система ответственности и полномочий);
- принцип разделения труда - организационная структура управления должна
обеспечить оптимальное разделение труда между органами управления и объемов
их полномочий;
- принцип
ограничения
полномочий
–
полномочия
руководителей
ограничиваются миссией и целями организации, факторами внешней среды,
уровнем культуры, традициями и нормами;
- принцип адаптации - организационная структура управления должна быть
достаточно гибкой .
3.
Степень Централизация - концентрация прав принятия решений, сосредоточение
централизации
властных полномочий на верхнем уровне руководства организацией.
(децентрализации)
Децентрализация предполагает передачу или делегирование прав и
ответственности за ряд ключевых решений на нижние уровни управления
организацией. Степень централизации и децентрализации в организации или ее
подразделениях может измеряться с помощью таких переменных, как:
- число решений, принимаемых на каждом уровне управления;
- важность решения для организации в целом;
- последствия решений, принимаемых на нижестоящих уровнях;
- степень контроля за исполнением принятого решения.
1
2
3
0,2
3,5
0,7
0,1
3,8
0,38
4
Продолжение таблицы Б.1
А
Б
1
2
3
4.
Соответствие
численности и состава
работников объему и
сложности работ
Численность и структура аппарата управления должны соответствовать
объему и характеру выполняемых работ. Объем характеризуется
содержанием функций, выполняемых предприятием. Они в свою очередь
определяют специализацию и количество подразделений, степень их
загрузки, содержание информационных потоков, связи между
функциональными подразделениями.
Данный показатель характеризует, сколько людей или работ
непосредственно может быть эффективно объединено под единым
руководством. Норма управляемости дает возможность определять число
руководителей различной степени подчиненности и количество
структурных подразделений. Норма управляемости для руководства
предприятий находится в диапазоне от 2 до 3. Норма управляемости для
руководителей низшего звена имеет значения от 10 до 30. Средняя норма
управляемости составляет от 5 до 9.
Баланс между правами и ответственностью часто называют принципом
паритета – права и ответственность должны быть равными. Права
определяются предписанными обязанностями (поручение, задание,
функции, действия, решения) и предоставленной властью (право
командовать, исполнять, принимать решения, тратить ресурсы).
Ответственность – обязательство выполнять порученные задания при
четкой осведомленности о результате и необходимых усилиях, и отвечать
за их удовлетворительное разрешение.
Уровень специализации зависит от глубины деятельности (степень
контроля, которую человек осуществляет над своей деятельностью) и
размаха деятельности (количество вариантов и повторений, включенных
в деятельность). Для эффективной организационной структуры важно,
чтобы размер функциональных подразделений был оптимальным, а
процесс их функционирования – замкнутым.
0,2
3
0,6
0,1
4
0,4
0,1
3,5
0,35
0,1
4
0,4
5.
Соответствие
средней
норме
управляемости
6.
Сбалансированность
распределения прав и
ответственности
7.
Уровень
специализации
и
функциональной
замкнутости
Итого: интегральная
∑= 1
3,63
оценка
Таблица Б.2 - Показатели, характеризующие эффективность структуры управления ПАО «Совкомбанк» за 2015- 2017гг.
5
Показатель эффективности
2015г.
2016г.
2017г.
А
1
2
3
1. Коэффициент звенности: КЗВ = ПЗВФ/ПЗВО,
где ПЗВФ – количество звеньев (структурные подразделения, отделы) существующей организационной
структуры;
ПЗВО – оптимальное количество звеньев организационной структуры.
0,75
0,85
0,85
2. Коэффициент дублирования функций: КД = S дублир.ф. / N,
где S дублир.ф. – количество работ, закрепленных за несколькими подразделениями;
N – количество работ по утвержденным положениям.
0,19
0,22
0,17
3. Степень централизации функций (КЦ): К  РФЦ ,
Ц
0,66
0,7
0,51
0,25
0,3
0,29
РФ
где РФЦ – количество принятых решений при выполнении данной функции на верхних уровнях управления;
РФ – общее количество решений при выполнении данной функции на всех уровнях управления.
4. Соотношение численности линейного и функционального персонала (Кс ): Р  РФУ ,
РО
где РФУ – численность работников по функциям управления;
РО – общая численность работников аппарата управления.
Таблица Б.3 - Интегральная оценка эффективности системы целей организации ПАО «Совкомбанк»
Критерий оценки
Описание критерия
Вес
Балл, 5-
Взвеше
(значи
эксперт
нный
6
1.
А
Наличие
уровень миссии
Б
и Миссия – основная, общая цель организации, причина ее существования. Ее уровень определяется
мость)
ов
балл
1
2
3
0,3
4,8
1,44
0,3
4,9
1,47
простотой, логичностью, четкостью, ясностью, нацеленностью на удовлетворение запросов
потребителей, понимание ее управленческим персоналом и рядовыми сотрудниками организации,
2.
соответствием запросам внешней среды.
Наличие Цели организации – это цели, общие для всех ее членов. Они имеют множественный характер,
сформированной
ранжируются и устанавливаются в зависимости от текущей ситуации и условий, в которых
системы
целей организация функционирует. Цели в совокупности образуют систему соподчиненных целей
(«дерева
целей» («дерево целей», целевую модель). Система целей должна соответствовать следующим
организации)
требованиям:
- общая цель (миссия), находящаяся в вершине схемы определяет конечный результат;
- реализация подцелей каждого последующего уровня является необходимым и достаточным
условием достижения цели предыдущего уровня;
- каждая «ветвь дерева» описывает результат, а не способ его достижения;
- подцели каждого уровня независимы друг от друга и невыводимы друг из друга.
7
Продолжение таблицы Б.3
А
3.
Соответствие
целей
предъявляемым к
ним требованиям
Б
Основными требованиями к целям организации являются:
- цели должны соответствовать развитию миссии, тогда они приобретают общественно значимый
и мобилизующий характер;
- цели не должны быть взаимоисключающими и противоречивыми;
- цели должны быть понятными и достижимыми;
- иерархическая соподчиненность целей («дерево целей») должна быть строго продуманной;
- определение влияния трудности цели на ее исполнение (для обеспечения максимальной
эффективности деятельности перед подчиненными рекомендуется ставить цели, вероятность
достижения которых для них равна примерно 20%);
- цели должны быть специфичными, отражающими степень четкости, определенности
поставленной задачи;
- необходима соподчиненность целей организации и целей работника для наиболее полного
удовлетворения потребностей обоих;
- цели должны быть поддерживаемыми и контролируемыми организацией.
4.
Соответствие Общая цель (миссия) организации – фундамент, на котором строится ее структура, ради
целей структуре достижения целей она развивается и растет во времени. Целями определяется степень развития и
организации
взаимосвязи функций менеджмента, формирование функциональных подсистем организации
(маркетинг, производство, НИР, персонал, финансы), что должно проявляться в организационной
структуре.
Итого: интегральная оценка
1
0,2
2
4,2
3
0,84
0,2
3,8
0,76
∑= 1
4,51
8
Таблица Б.4 - Интегральная оценка эффективности стратегии организации ПАО «Совкомбанк»
Критерий оценки
Описание критерия
1.
Наличие
и
уровень
работы
подразделения
стратегического
планирования
и
управления
в
организации
Данный критерий определяется наличием отдельной службы или выполнением набора функций
стратегического планирования и управления разными структурными подразделениями организации.
Стратегическое планирование - это одна из функций управления, которая представляет собой процесс
выбора целей организации и путей их достижения. Процесс стратегического планирования и
управления в организации состоит из нескольких этапов:
1. Определение миссии и целей организации.
2. Анализ среды, включающий в себя сбор информации, анализ сильных и слабых сторон фирмы, а
также ее потенциальных возможностей на основании имеющейся внешней и внутренней информации.
3. Выбор стратегии.
4. Реализация стратегии.
5. Оценка и контроль выполнения стратегии.
2. Согласованность Деятельность организации оптимальна, когда ее стратегическое поведение соответствует уровню
существующей
внешней среды (динамичность, сложность, неопределенность), а деловые способности сотрудников
стратегии
с (квалификация, компетентность, творческий подход) соответствуют ее стратегическому поведению.
требованиями
внешней среды
3. Согласованность
существующей
стратегии
с
внутриорганизацио
нными процессами
4.Осуществимость
и
гибкость
стратегии
Итого:
Согласованность должна быть достигнута по таким характеристикам организации, как ее структура,
система мотивирования и стимулирования, нормы и правила поведения, разделяемые ценности и
верования, квалификация работников и менеджеров и т.д.
Основная проблема здесь состоит в том, может ли стратегия претворяться в жизнь за счет имеющихся
в распоряжении технологических, трудовых и финансовых ресурсов. Гибкость характеризуется
устойчивостью деятельности организации по отношению ко всем возможным внешним влияниям.
Вес
(знач
имост
ь)
Балл,
5экспе
ртов
Взвеш
енный
балл
0,3
4,5
1,35
0,25
4,2
1,05
0,25
3,8
0,95
0,2
4,3
0,86
∑= 1
4,21
Таблица Б.5 - Интегральная оценка эффективности работы аппарата управления организации ПАО «Совкомбанк»
9
Критерий оценки
Описание критерия
Вес
(значи
мость)
Балл,
5экспер
тов
Взве
шенн
ый
балл
А
1. Профессиональные
и личные качества
управленческих
работников
Б
1
2
3
0,3
3,4
1,02
0,2
4
0,8
Оценка профессиональных и личных качеств работников аппарата управления проводится по
следующим признакам:
- профессиональная компетентность (знание законодательных актов, руководящих и
нормативных документов широта профессионального кругозора);
- способность работать в экстремальных условиях (выполнять работы, требующие
аналитической оценки в процессе выработки и принятия нестандартных решений);
- способность оперативно и самостоятельно принимать обоснованные решения и отвечать за
них,
- способность воспитывать у работников чувство ответственности за порученное дело,
стимулировать творческую инициативу, направленную на повышение эффективности труда,
рост квалификации, освоение новых технологий; умение создать в коллективе благоприятный
морально-психологический климат, способность направлять деятельность подчиненных,
поддерживать дисциплину, проявлять систематическую заботу о них.
2.
Надежность В целом характеризуется его безотказным (соответствующим поставленным целям)
аппарата управления
функционированием.
Для оценки исполнительности аппарата управления и его подсистем могут использоваться
такие показатели, как уровень выполнения плановых заданий и соблюдение утвержденных
нормативов, отсутствие отклонений при исполнении указаний, нарушений административноправового и технологического регламента.
10
Продолжение таблицы Б.5
Б
1
2
3
Оперативность принятия управленческих решений означает своевременность выявления
управленческих проблем и такую скорость их решения, при которой обеспечивается
максимальное достижение поставленных целей при сохранении устойчивости налаженных
производственных и обеспечивающих процессов.
0,2
3,8
0,76
4.
Уровень Для оценки уровня квалификации работников аппарата управления принимаются во
квалификации
внимание уровень специального образования и стаж работы по специальности. Также
работников
необходимо сопоставить квалификационный уровень работников с выполняемыми
обязанностями с соответствии со сложностью работ (характер работ, их разнообразие,
степень самостоятельности при их выполнении, масштаб и сложность руководства,
дополнительная ответственность).
0,2
3,2
0,64
5. Гибкость аппарата Характеризует свойство органов управления изменять в соответствии с возникающими
управления
задачами свои роли в процессе принятия решений и налаживать новые связи, не нарушая
присущей данной структуре упорядоченности отношений.
0,1
3,9
0,39
А
3.
Оперативность
принятия
управленческих
решений
Итого: интегральная
оценка
∑= 1
3,61
11
Таблица Б.6 - Интегральная оценка эффективности системы информации организации ПАО «Совкомбанк»
Критерий оценки
Описание критерия
Вес
(значим
ость)
Балл, nэксперт
ов
Взвеше
нный
балл
А
Б
Информационное обеспечение управления – это связь информации с системами управления
предприятием и управленческим процессом в целом.
Система информационного обеспечения - это организованная система людей, технических
средств, методов и процедур сбора, анализа и передачи информации, используемую в
процессе разработки и принятия управленческих решений.
Документооборот осуществляется в виде документопотоков, циркулирующих между пунктами
переработки информации (руководители, специалисты) и пунктами технической обработки
документов (регистрация, копирование и тиражирование, прием, отправка, формирование дел
и т.д.).
Организация документооборота должна основываться на определенных принципах,
обеспечивающих оперативное прохождение документов по наиболее короткому пути с
минимальными затратами времени.
Достоверность информации - это отношение набора верной (истинной) информации к общему
объему информации, полученной информантом и выраженной в процентах. Достоверность
имеет три уровня: абсолютный (100%), доверительный (80-90 %) и негативный (менее 70 %).
Она во многом зависит от методики документооборота, количества людей, принимающих
участие в сборе, передаче и обработке информации, а также от их профессионализма.
Достоверность также зависит от времени обработки и передачи информации.
Информационная безопасность организации — состояние защищённости информационной
среды организации, обеспечивающее её формирование, использование и развитие.
Система информационной безопасности охватывает все компоненты информационной
инфраструктуры
и обеспечивает
конфиденциальность,
целостность
и доступность
информации.
1
2
3
0,2
4,3
0,86
0,2
4,4
0,88
0,15
3,5
0,525
0,15
4
0,6
1.
Наличие
системы
информационного
обеспечения
в
организации
2.
Уровень
документооборота
3.
Уровень
достоверности
информации
4.
Наличие
и
уровень системы
информационной
безопасности
12
Продолжение таблицы Б.6
А
1
2
3
5.
Уровень Информационная осведомленность – это наличие сведений (полнота информации),
информационной
поступающих от вышестоящего руководства ко всем подразделениям в организации.
осведомленности
0,1
4,2
0,42
6.
Уровень
технической
оснащенности
информационных
процессов
0,2
4
0,8
Итого:
интегральная
оценка
Б
Уровень технической оснащенности информационных процессов определяет эффективность
информационного обеспечения в организации. Технические средства обработки информации
делятся на две большие группы:
- основные средства технической обработки относятся: средства регистрации и сбора
информации, средства приема и передачи данных, средства подготовки данных, средства
ввода, средства обработки информации и средства отображения информации;
- вспомогательные средства обработки информации: средства оргтехники и ремонтнопрофилактические средства. Оргтехника представлена весьма широкой номенклатурой
средств, от канцелярских товаров, до средств доставления, размножения, хранения, поиска
и уничтожения основных данных, средств административно производственной связи и так
далее, что делает работу управленца удобной и комфортной.
∑= 1
4,085
13
Таблица Б.7 - Интегральная оценка эффективности (уровня) организационной культуры ПАО «Совкомбанк»
Критерий
Описание критерия
оценки
Б
А
1. Наличие системы Ценности – это относительно устойчивое и социально обусловленное избирательное
общеорганизационны восприятие личностью материальных, социальных и духовных благ, это набор стандартов и
х ценностей
критериев, которым она следует. Система общеорганизационных ценностей – принятые в
организации приоритеты, имеющие значение для всех сотрудников и оберегаемые ими.
Выделяют ценности-цели, отражающие стратегические цели существования организации и
ценности-средства, т.е. ценные для данной организации качества персонала
(дисциплинированность, честность, инициативность) и характеристики внутренней среды
(командный дух), которые позволяют достигнуть ценности-цели.
2.
Уровень Социально-психологический климат – это устойчивая система внутренних связей группы,
социальнопроявляющаяся в эмоциональном настрое, общественном мнении и результатах деятельности.
психологического
Это социально-психологическое состояние коллектива, характер ценностных ориентаций,
климата
межличностных отношений, взаимных ожиданий.
3. Наличие элементов Определяется наличием в организации проработанного корпоративного кодекса, репутацией,
корпоративного стиля разнообразием униформ и спецодежды, деловых стилей в одежде, проведением внешних и
внутренних ритуалов и церемоний, наличием корпоративного имиджа (узнаваемость,
ориентация на потребителя, инновационность), организацией питания работников.
4. Уровень трудовой Этика отражает нормы поведения людей в обществе, в производственной и трудовой сферах.
этики
Трудовая этика определяется отношением к работе и ответственностью за нее, характером
работы (рутинный или творческий), использованием разделения и замещения работы,
чистотой рабочего места, технологической и производственной культурой.
Вес
Балл, 5-
Взвеше
(значи
эксперт
нный
мость)
ов
балл
1
2
3
0,2
4,3
0,86
0,2
4,1
0,82
0,15
4,5
0,675
0,15
3,9
0,585
14
Продолжение таблицы Б.7
А
5.
Определение
«толщины»
организационной
культуры
6.
Осознание
сотрудниками себя и
своего
места
в
организации
7. Наличие системы
коммуникаций
Б
«Толщина» оргкультуры определяется количеством важных предположений, разделяемых
работниками. Сильная культура «толще», она разделяется большим числом работников,
более четко определяет приоритеты, соответственно имеет более глубокое влияние на
поведение в организации.
Проявляется в уровне автономности и степени отождествления себя с организацией. Одни
культуры ценят сокрытие работниками своих внутренних настроений, а другие – поощряют
их внешнее проявление, в одних случаях независимость и творчество проявляется через
сотрудничество, а в других — через индивидуализм.
Система коммуникаций – это система передачи и циркуляции информации в организации,
использующая формальные, неформальные, культурные средства информирования членов
организации (мифы, легенды, лозунги, ритуалы). Система коммуникации нужна для того,
чтобы функции подразделений и отделов быстрее выполнялись и как можно скорее
конечные продукты попадали в руки клиентов.
Итого: интегральная
оценка
1
0,1
2
4,2
3
0,42
0,1
4,5
0,45
0,1
4,9
0,49
∑= 1
4,3
Таблица Б.8 - Интегральная оценка уровня организации процесса управления ПАО «Совкомбанк»
15
Критерий оценки
А
1. Планирование
2. Организация
Описание критерия
Вес
(значи
мость)
Балл, 5эксперт
ов
Взвеше
нный
балл
Б
1
2
3
Сущность планирования проявляется в конкретизации целей развития фирмы и каждого
подразделения в отдельности на установленный период: определение хозяйственных задач,
средств их достижения, сроков и последовательности реализации, выявление материальных
трудовых и финансовых ресурсов для решения поставленных задач.
Реализуется эта функция через составление балансов, бюджетов и использование
нормативов.
Функция организации заключается в установлении постоянных и временных
взаимоотношений между всеми подразделениями фирмы, определении порядка и условий
функционирования фирм. Организация как процесс представляет собой функцию по
координации многих задач.
Функция организации реализуется двумя
путями:
через
административно организационное управление и через оперативное управление.
Административно-организационное управление предполагает определение структуры фирмы,
установление взаимосвязей и распределение функций между всеми подразделениями,
предоставление прав и установление ответственности между работниками аппарата
управления.
0,15
4,6
0,69
0,15
4,1
0,615
16
Продолжение таблицы Б.8
А
3. Координация
4. Активизация
(мотивация)
5. Контроль
6. Аналитическая
функция
7. Использование
современных
методов,
инструментов при
принятии решений
Итого: интегральная
оценка
Б
1
2
3
Центральная функция процесса управления, обеспечивающая его бесперебойность и
непрерывность. Ее главная задача – достижение согласованности в работе всех звеньев
организации путем установления рациональных связей между ними.
Мотивация – это процесс побуждения себя и других к деятельности для достижения личных
целей или целей организации. Главное обстоятельство, которое следует учитывать при
мотивировании сотрудников, это их потребности.
Потребности – это осознанное отсутствие чего-либо, вызывающее побуждение к действию.
Потребности можно удовлетворить вознаграждениями. Вознаграждение - это то, что человек
считает для себя ценным. Менеджеры используют внешние вознаграждения (денежные
выплаты, продвижение по службе) и внутренние вознаграждения (чувство успеха при
достижении цели), получаемые посредством самой работы.
Контроль – это системное наблюдение за выполнением планов, заданий и результатами
хозяйственной деятельности, обеспечение с помощью информации обратной связи с
управляемым объектом. С помощью контроля менеджер выявляет проблемы, причины их
возникновения и принимает активные меры по корректировке отклонений от цели и плана
деятельности.
Заключается в количественном исследовании тенденций развития процесса управления, в
изучении этого процесса в динамике, в измерении связей между разными факторами,
влияющими на управленческий процесс, и его результатами.
Методы, основанные на использовании знаний и интуиции специалистов (сценарный анализ,
экспертные оценки, метод «Дельфи», метод мозгового штурма, морфологический подход).
Методы формализованного представления систем (аналитические, статистические,
логические, графические, имитационное моделирование).
Комплексные методы (ситуационное моделирование, портфельный анализ, SWOT-анализ,
PEST- анализ).
0,15
3,8
0,57
0,15
4,5
0,68
0,15
3,5
0,525
0,15
4
0,6
0,1
3,8
0,38
∑= 1
4,06
17
Таблица Б.9 - Показатели, характеризующие эффективность процесса управления ПАО «Совкомбанк» за 2015-2017гг
Показатель эффективности
2015г.
2016г.
2017г.
А
1
2
3
1. Коэффициент использования средств механизации и оргтехники в управлении во времени:
Т
К ВР  Ф
ТР
где ТФ и ТР – фактическое и плановое (расчетное время использования технических средств в
управлении, ч.).
15/10=1,5
15/10=1,5
16/10=1,6
2. Коэффициент качества выполнения управленческих функций определяют следующим
образом:
1-(15,7/129)=
1-0,12=0,88
1-(16,5/142)=
1-0,11=0,89
1(15/112)=
1-0,13=
0,87
(20+28+15)/
103
= 0,61
(25+28+18)/
115
= 0,62
(32+30+20
)
/ 135=0,6
n
К К .У .Ф. 1 
t
npi
1
m
Ф
СМii
1
где tnpi – потери рабочего времени из-за несвоевременного или неудовлетворительного
выполнения соответствующей функции управления, ч.;
n – число функций управления, шт.;
ФСМi – сменный фонд времени i-го подразделения, ч.;
m – число подразделений, шт.
3. Коэффициент рациональности управленческой документации используется для определения
уровня унификации:
Е  ЕСТ  ЕТР
К Р. Д .  УН
Е0
где ЕУН, ЕСТ, ЕТР – число унифицированных, стандартизированных, трафаретных видов
документов, шт.;
Е0 – общее число всех видов документов, применяемых в управлении производством, шт.
18
Организационная структура
Система целей
5
5
4
4
3
Процесс
управления
3
2
5
2
1
4
2
1
1
2
3
Организационная
культура
5
1
0
3
4
5
4
4,
21
3
2
1
Стратегия развития
1
1
2
2
3
4
3
5
Аппарат управления
4
5
Система информации
Рисунок Б.1 - Результаты интегральной оценки системы управления организацией ПАО «Совкомбанк» за 2017 г.
19
20
21
ПРИЛОЖЕНИЕ В
Основные показатели результатов хозяйственной деятельности ПАО
«Совкомбанк» за 2015-2017 годы
Таблица В.1 – Показатели хозяйственной деятельности ПАО «Совкомбанк»
за 2015-2017гг
Показатель
А
1. Процентные доходы, всего
2. Процентные расходы, всего
3. Чистые процентные доходы
4. Активы нетто
5. Активы, приносящие доход
6. Кредитный портфель
7. Вклады физических лиц
8.Среднесписочная
численность
работников
9. Вложения в ценные бумаги
10. Среднемесячная оплата труда
одного работника
11. Комиссионный доход
12. Комиссионный расход
13. Прибыль до налогообложения
(балансовая прибыль)
14. Чистая прибыль
15.
К-т
эффективности
использования
привлеченных
средств
(Эпс
=
ПС/Сумма
выданных кредитов)
16. Рентабельность активов [(чистая
прибыль / совокупные активы) *
100 %]
17.
Коэффициент
процентной
доходности банка (процентные
доходы банка/ активы, приносящие
доход)
18. Доля неработающих активов
19.Коэффициенты
рефинансирования (Кр = МБК
получ/ МБК выданные )
20. Эффективность вложений (Эв =
Доход / Сумма вложений * 100%)
Единица 2015
2017
2016год
измерения год
год
Б
тыс. руб.
тыс. руб
тыс. руб
тыс. руб.
тыс.руб
тыс. руб.
тыс. руб.
чел.
тыс.руб.
тыс. руб.
тыс. руб.
тыс. руб
тыс. руб.
тыс. руб.
3
43184
26740
16444
523563
325674
103357
125845
7345
Темп
прироста, %
2017/ 2017/
2015 2016
4
5
145,1 61,9
157,8 115,6
124,7 15,2
323,6 140,9
364 212,6
149,3 40,7
77,5 29,2
15,7 6,8
1
17612
10372
7319
123596
89457
41451
70871
6348
2
26672
12402
14269
217344
153194
73422
97424
6876
80356
25,6
88029 231279 187,8 162,7
29,8
32,6
27,3 9,4
486
112
6495
2319
771
16543
3485 640,1 50,2
985 779,5 27,8
18763 188,9 13,4
4867
171
8784
132
11113 128,3 26,5
122
-
3,9
4
2
-
-
19,7
17,4
13,3
-
-
27,6
0,417
29,4
0,363
37,8
0,424
-
-
18,6
21,9
30,3
-
-
%
%
%
%
%
%
АНТИПЛАГИАТ
ТВОРИТЕ СОБСТВЕННЫМ УМОМ
Орловский государственный
университет имени И.С. Тургенева
СПРАВКА
о результатах проверки текстового документа
на наличие заимствований
Проверка выполнена в системе
Антиплагиат.ВУЗ
Автор работы
Пашанин И.А.
Факультет, кафедра,
номер группы
Институт заочного и очно-заочного образования, кафедра менеджмента и
государственного управления
Тип работы
Выпускная квалификационная работа
Название работы
Формирование эффективной системы социального управления в организации на
материлах ПАО Совкомбанк
Название файла
ВКР Паш анин.docx
Процент заим ствования
44,37%
Процент цитирования
1,31%
Процент оригинальности
54,32%
Дата проверки
13:17:24 18 июня 2018г.
Модули поиска
Сводная коллекция ЭБС; Коллекция РГБ; Цитирование; Коллекция eLIBRARY.RU;
М одуль поиска Интернет; Модуль поиска перефразирований eLIBRARY.RU; Модуль
поиска перефразирований Интернет; М одуль поиска общеупотребительных
выражений; Модуль поиска "ФГБОУ ВО ОГУ им. И.С.Тургенева"; Кольцо вузов
Работу проверил
Кононова Елена Евгеньевна
ФИО проверяющего
Дата подписи
г.
Подпись проверяющего
Чтобы убедиться
в подлинности справки,
используйте QR-код, который
содержит ссылку на отчет.
Ответ на вопрос, является ли обнаруженное заимствование
корректным, система оставляет на усмотрение проверяющего.
Предоставленная информация не подлежит использованию
в коммерческих целях.
Стр. 1 и
од о т ч е т а н а п е ч а т ь - А н т и п л а г и а т
^уц0-р о проверке нэ зэимствовэния N^1
1Втор: Кононова Елена Евгеньевна !е а М Ш ° ^ @ у а п с 1 ё > Ш / Ю: 850
|роверяю щ ий: Кононова Елена Евгеньевна ( l g T j ^ n owa(%andex.^ I ID 850)
)рганизация: Орловский государственный университет имени И.С. Тургенева
Зтчет предоставлен сервисом «Антиплагиат»- httpV/univorel.antiplagiatiu
ЛНФОРМАЦИЯ О ДОКУМЕНТЕ
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОТЧЕТЕ
Последний готовый отчет (ред.)
Начало проверки: 18.06.2018 13:17:13
№ документа: 540
Начало загрузки: 18.06.2018 13:17:08
Длительность проверки: 00:00:11
Длительность загрузки: 00:00:04
Имя исходного файла: Формирование
Комментарии: не указано
Модули поиска: Сводная коллекция ЭБС, Коллекция РГБ, Цитирование,
эффективной системы социального
управления в организации на материлах ПАО
Коллекция eLIBRARY.RU, Модуль поиска Интернет, Модуль поиска
перефразирований eLIBRARY.RU, Модуль поиска перефразировании Интернет,
Совкомбанк
Размер текста: 768 кБ
Тип документа: Выпускная квалификационная
Модуль поиска общеупотребительных выражений, Модуль поиска ФГБОУ ВО
ОГУ им. И.С.Тургенева", Кольцо вузов
работа
Символов в тексте: 123233
Слов в тексте: 14790
Число предложений: 671
_
w
S
*
ЗАИМСТВОВАНИЯ
ЦИТИРОВАНИЯ
ОРИГИНАЛЬНОСТЬ
4 4 , 37 %
1 ,31 %
5 4 ,3 2 %
ЙС„ х найдлнных текстовых пересечений. за исключением т да которые система отн*
I1
-
относятся оформленные по ГОСТу цитата, с
Текстовое пересечение... фрагмент m
i
-.р
j ’
<•
документа. Сюда
ИЗ коллекций нор—
ж
юший ипи г
а ■
ающий с фрашеитон
и^очмика.
А'г^ожарилйся а модуле поиска, по которому проводится проверка.
вс
у
м
^
д
а
о
о-яравовой документации,
лтжччрнию
т
*
?
с
и
к общему объему документа.
с
т
е
м
а
а е ^ в а хексховь. фраг.енТов проверяемого
документа остается в компетенции проверяющего.
Источник
Ссылка
Луговая, Елена Сергеевна У...
http://dlib.rsl.ru
Банковский сектор региона:...
http://elibrary.ru
Пишем работы на 5+ :: Курсо... http://biblo-ok.ru
Функции управления социал... http://works.doklad.ru
ВОЗМОЖНОСТИ ЦИФРОВО... http://elibrary.ru
Состояние социального паке... http://knowledge.allbest.ru
[07]
[ 0%
[08]
( 0,52%
Блоков
в тексте
Актуален на
Модуль поиска
Блоков
в отчете
24 Дек 2015
Коллекция РГБ
12
15
02 Янв 2018
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
14
18
13 Янв 2017
Модуль поиска Интернет
2
6
16 Апр 2014
Модуль поиска Интернет
4
4
21 Фев 2018
Коллекция eLIBRARY.RU
63
82
27 Апр 2013
Модуль поиска Интернет
13
13
0
25
Банковский сектор региона....
30 Авг 2014
3,77%
http://elibrary.ru
Коллекция eLIBRARY.RU
]
Модуль поиска Интернет
9
25
Банковский сектор региона:...
26 Дек 2014
3,76%
http://cbr.ru
|
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
8
14
http://elibrary.ru
02 Янв 2018
3,27%
Эффективность оказания ба...
[09]
[ 3,15%
Модуль поиска Интернет
0
11
Управление социальной пол...
02 Июл 2016
: 0%
2,69%
http://dsiib.net
[10]
Модуль поиска Интернет
5
5
Управление персоналом бан...
20 Июн 2014
| 1,84%
2,52%
http://bibliofond.ru
[11]
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
3
8
http://elibrary.ru
02 Янв 2018
2,43%
СБАЛАНСИРОВАННОЕ РАЗ...
раньше 2011
15
15
2,04%
http://dlib.rsl.ru
Коллекция РГБ
Руднев, Андрей Юрьевич ди...
12 Окт 2017
0
20
1,76%
http://dlib.rsl.ru
Коллекция РГБ
[О.И. Лаврушин, И.Д. Мамон...
01 Фев 2018
1
9
1,66%
http://dlib.rsl.ru
Коллекция РГБ
под ред. О.И. Лаврушина Ба...
03 Июл 2017
0
25
1,51%
https://book.ru
Сводная коллекция ЭБС
Банковский менеджмент (дл...
раньше 2011
0
10
http://elibrary.ru
Коллекция eLIBRARY.RU
СБАЛАНСИРОВАННОЕ РАЗ...
26 Апр 2013
Модуль поиска Интернет
6
http://knowledge.allbest.ru
11 Ноя 2017
Модуль поиска Интернет
9
http://referat.yabotanik.ru
[12]
[13]
[14]
[15]
[16]
[17]
[18]
[19]
//
|
!..° '49% ...)
!
i ° %........ I
fw *
:
] 0%
2'04%
0%
У
I 1'5% J
.. :
0,29%
• ___ _1
1,5%
1,5%
Разработка стратегии развит.
1,45%
SWOT- анализ внешней сред.
1«1л ГГ10 + f n /n ^ r > n r i‘/T T r i'n t/S 4 -0 V sV io r t
tru e & c
и
18. 06 .
Стр. 2 и
од отчета на печать- Антиплагиат _--------------Г 0%
[24]
j 0%
[25]
0%
1,2%
[26]
0,72%
1,2%
[27]
0,52%
[28]
0,02%
1,2%
I
I
http://dlib.rsl.ru
Бокова, Фатима Муссаевна д...
http://dlib.rsl.ru
Товарная политика предприя. . http://biblioclub.ru
1,18%
!
Гильфанов, Марат Талгатов...
1,18%
21 Апр 2016
Сводная коллекция ЭБС
0
7
http://biblioclub.ru
http://bibliociub.ru
20 Апр 2016
Сводная коллекция ЭБС
0
18
275516
09 Дек 2016
Сводная коллекция ЭБС
0
18
17 Фев 2014
Коллекция РГБ
0
7
раньше 2011
Коллекция РГБ
0
10
21 Апр 2016
Сводная коллекция ЭБС
0
7
раньше 2011
Коллекция РГБ
0
7
17 Фев 2014
Коллекция РГБ
0
14 Июн 2017
Модуль поиска "ФГБОУ
ВО ОГУ им.
И.С.Тургенева"
0
17 Фев 2014
Коллекция РГБ
0
9
20 Янв 2010
Коллекция РГБ
2
9
12Дек 2016
Коллекция eLIBRARY.RU
0
10
раньше 2011
Коллекция РГБ
О
16
01 Дек 2014
Коллекция РГБ
О
11
10 Мар 2016
Сводная коллекция ЭБС
0
8
24 Дек 2016
Коллекция eLIBRARY.RU
1
7
01 Фев 2018
Коллекция РГБ
1
9
11 Мая 2018
Коллекция eLIBRARY.RU
о
12
20 Янв 2010
Коллекция РГБ
о
14
03 Июл 2017
Сводная коллекция ЭБС
0
10
17 Фев 2014
Коллекция РГБ
1
9
http://dlib.rsl.ru
116%
Козлова, Светлана Борисовн...
http://diib.rsl.ru
116%
Оценка и анализ современн...
http://biblioclub.ru
[39]
[ 0,48%
[40]
! 0%
[41]
I 0%
1,16%
Сахаров, Владимир Владими...
http://dlib.rsl.ru
1,16%
Горбачев О. Л. Оценка и ана...
http://dlib.rsl.ru
Лунева Ирина Сергеевна дип...
не указано
1,15%
И льин М .
Т. Влияние маркет...
http://dlib.rsl.ru
1,15%
Федорова, Ольга Владимиро..
http://dlib.rsl.ru
111%
Б АЛА Н С
ПЕРВИЧНЫХ И ВТ...
http://elibrary.ru
1,09%
Злобина, Наталья Васильев...
http://dlib.rsl.ru
1 08%
В. А. Бирюков, П. Н. Шарони...
http://dlib.rsl.ru
72439
http://e.lanbook.com
1,01%
Теоретические аспекты стра. ..
http://elibrary.ru
101%
х. 3. Ксенофонтова Социоло...
http://dlib.rsl.ru
Совокупные денежные поток...
http.//elibrary.ru
[42]
0%
[43]
0%
[44]
0 ,01%
[45]
I 0,12%
[46]
i
[47]
| 0%
0,92%
Лебедева, Ольга Викторовна...
http://diib.rsi.ru
[48]
: о%
0 92%
Основы социального государ...
https://book.ru
[49]
I 0,03%
О 92%
А- Н. Аверин ; Российская ак...
http://dlib.rsl.ru
1,04%
,
1 01
0%
%
0,91%
[50]
4
Современное направление р...
Тимофеев М. С. Современно...
| 0%
2
17
1,17%
[38]
Коллекция РГБ
1
http://ibooks.ru
0%
17 Фев 2014
Сводная коллекция ЭБС
Управление социальными си...
[37]
4
19 Апр 2016
1,17%
1,16%
0
http://biblioclub.ru
0%
0%
Сводная коллекция ЭБС
228025
j
[36]
21 Апр 2016
16
[31]
0%
17
13
1,17%
[35]
0
Модуль поиска Интернет
[ 0%
0%
Коллекция РГБ
06 Сен 2017
[30]
[34]
15 Апр 2015
https://e-koncept.ru
[29]
0%
11
Полный текст статьи
1,17%
[33]
0
http://dlib.rsl.ru
0%
0%
Коллекция РГБ
Марков В. А. Товарная полит...
j
[32]
25 Дек 2015
7
09 Дек 2016
3
15
http://ibooks.ru
Сводная коллекция ЭБС
Экономический анализ
11 Июн 2012
Модуль поиска Интернет
7
http://bestreferat.ru
7
Скачать/bestref-l 32040.doc
19 Янв 2010
Коллекция РГБ
0
13
http://diib.rsi.ru
19 Апр 2016
Сводная коллекция ЭБС
1
12
http://biblioclub.ru
30 Авг 2017
Коллекция eLIBRARY.RU
О
14
http://elibrary.ru
19 Апр 2016
Сводная коллекция ЭБС
5
7
http://biblioclub.ru
[51]
0,9%
0,9%
[52]
0%
0,86%
Лазарева, Лада Михайловна...
[53]
0,19%
0,84%
228068
[54]
! 0%
0,83%
УПРАВЛЕНИЕ СБЫТОВОЙ...
[55]
!з о,оз%
0,8%
225908
О
10
[56]
РАЗРАБОТКА КАРТЫ SWOT...
04 Авг 2016
0,78%
http://elibrary.ru
Коллекция eLIBRARY.RU
I 0%
Коллекция eLIBRARY.RU
О
4
Система маркетинговых иссл..
11 Мая 2018
: 0%
0,76%
http://elibrary.ru
[57]
http://coolreferat.com
Модуль поиска Интернет
2
2
Управление мотивацией пер...
раньше 2011
0,75%
7
8
http://elib2.altstu.ru
Модуль поиска Интернет
Кредитование малого и сред..
14 Ноя 2017
0,73%
http://vestnik.tu-bryansk.ru
29 Янв 2017
[58]
0,75%
[59]
| 0,67%
!
[60]
! 0,69%
0,69%
ВЫБОР АРХИТЕКТУРЫ НЕЙ..
[61]
! 0%
0,69%
ANALYSIS
OFvrr.w
PROBLEMS
А... http://elibrary.ru
M
N M LTO IO
uu.....................
..
__л
•//imivnrplantinlagiat.ru/reDort/Drint/540?short=true&c-0
02 Янв 2018
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
Модуль поиска
перефразирований
1
18.06.
К)
1,21%
[23]
од
отчета на печать- Антиплагиат
V,WI /0
U ,u i /О
с . иицисз] ю п и с у м р а ш ic n r ic . v ...
••«К-»»u u »ioj>..u
ус зп ош с
11
iviu^yjiD п ин ы ча K in i c p n c i
с.
Стр. 3 и
|
0,65%
Кошкина, Ирина Анатольевн...
http://dlib.rsl.ru
раньше 2011
Коллекция РГБ
6
I 0%
0
[65]
Исторический очерк развити...
http://elibrary.ru
раньше 2011
Коллекция eLIBRARY.RU
9
i! 0%........... iI
0,65%
0
[66]
0,65%
SWOT-анализ как метод оце...
http://elibrary.ru
15 Янв 2017
Коллекция eLIBRARY.RU
п
и
7
0,64%
АНАЛИЗ ВНУТРЕННЕЙ СРЕ...
http://elibrary.ru
раньше 2011
Коллекция eLIBRARY.RU
0
8
0,64%
2.2. Специфика управления -...
http://100-edu.ru
08 Мая 2017
Модуль поиска Интернет
5
6
0,63%
Бухгалтерский учет и налого...
http://elibrary.ru
раньше 2011
Коллекция eLIBRARY.RU
0
11
0%
[67]
[68]
I 0%
[69]
I 0,62%
[70]
0%
I
(
0,62%
Исторический очерк развити...
http://elibrary.ru
28 Авг 2014
Коллекция eLIBRARY.RU
10
i
0%
0
[71]
i o%
0,62%
225486
http://biblioclub.ru
19 Апр 2016
Сводная коллекция ЭБС
0
9
[72]
0,6%
АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ..
http://elibrary.ru
16 Дек 2016
Коллекция eLIBRARY.RU
0
7
[73]
0%
0%
|
0,59%
Методы стратегического упр...
http://elibrary.ru
05 Авг 2016
Коллекция eLIBRARY.RU
0
6
[74]
j 0%
!
0,57%
ПРИМЕНЕНИЕ SWOT-АН АЛ.
http://elibrary.ru
28 Авг 2014
Коллекция eLIBRARY.RU
0
5
[75]
j
0,03%
0,56%
Сборник статей
http://fa.ru
10 Ноя 2016
Модуль поиска Интернет
3
9
[76]
I 0,05%
0,52%
https://xn-d 1alsn.xn--b1 aew.x..
1Шрз://крду.мвд.рф
10 Янв 2017
Модуль поиска Интернет
1
6
[77]
0,24%
0,51%
не указано
http://ref.by
раньше 2011
Модуль поиска Интернет
5
7
[78]
0,47%
собес
http://studfiles.ru
30 Июл 2016
Модуль поиска Интернет
6
0,47%
6
[79]
0,45%
225904
http://biblioclub.ru
19 Апр 2016
Сводная коллекция ЭБС
9
( 0,06%
2
[80]
j
0,42%
Разработка мероприятий по...
http://knowledge.allbest.ru
17 Апр 2012
Модуль поиска Интернет
2
2
[81]
0,42%
J
I
0 ,0 1 %
[83]
0%
0,36%
Особенности реализации фу..
http://elibrary.ru
02 Янв 2018
[84]
! о,о1%
0,22%
ЭФФЕКТИВНЫЕ МЕТОДЫ Н..
http://elibrary.ru
02 Янв 2018
[85]
0 ,2 1 %
0,21%
Стратегический менеджмент.
http://elibrary.ru
02 Янв 2018
[ 86 ]
0,13%
0,14%
ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ С..
http://elibrary.ru
03 Янв 2018
[87]
1,31%
0%
не указано
не указано
раньше 2011
__ / / и
,1
„ l o r , ; г,* т / г - ^ г > г л г + / г > г 1 п + / ^ 4 П ? < ;Ь п г 1 = 1 л 1 Р / ^ г .= 0
eLIBRARY.RU
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
Модуль поиска
перефразирований
eLIBRARY.RU
Модуль поиска
общеупотребительных
выражений
0
1
1
1
56
145
18.06.2С
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа