close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

Борисова Анна Алексеевна. Совершенствование банковских операций с физическими лицами (на материалах ПАО «МИнБанк»)

код для вставки
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org)
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org)
АННОТАЦИЯ
Выпускная квалификационная работа на тему «Совершенствование
банковских
операций
с
физическими
лицами
(на
материалах
ПAO «МИнБанк»)».
Год защиты: 2019
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
Направленность (профиль): Финансы и кредит
Студент группы: 4-1 Э/у Борисова А.А.
Руководитель: к.э.н., доцент Барсукова О.В.
В теоретической части выпускной квалификационной работы рассмотрены
теоретические основы банковских операций с физическими лицами, сущность и
значение банковских операций. Представлены виды банковских операций с
физическими лицами, а также проведен анализ динамики и объема операций с
физическими лицами в банковском секторе Российской Федерации.
В аналитической части выпускной квалификационной работы дана
экономическая характеристика деятельности ПАО «МИнБанк». На основе данных
бухгалтерской отчетности проведен анализ финансового состояния банка,
рассчитаны финансовые показатели, на основе которых сделаны выводы о
финансовой устойчивости и финансовой результативности деятельности. Также
во второй главе проведен анализ банковских операций с физическими лицами.
Проектная часть выпускной квалификационной работы посвящена поиску
мероприятий, направленных на повышение эффективности осуществления
банковских операций с физическими лицами в ПАО «МИнБанк». В качестве
основного мероприятия по совершенствованию предложен к реализации проект
по приобретению и внедрению системы электронного управления очередью.
Проведен расчет экономической эффективности предложенного мероприятия, в
результате которого принято решение о целесообразности внедрения.
Общий объем выпускной квалификационной работы состоит из 79
страницы, содержит 11 рисунков, 13 таблиц, 21 источника используемой
литературы и 2 приложения.
Ключевые слова: БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, БАНКОВСКОЕ
ОБСЛУЖИВАНИЕ, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА, ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ,
МЕРОПРИЯТИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С
ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
1.1 Сущность и значение банковского обслуживания физических лиц
1.2 Виды банковских операций с физическими лицами
1.3 Анализ динамики и объема операций с физическими лицами в
банковском секторе России
9
9
13
22
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОПЕРАЦИЙ С
ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ПАО «МИНБАНК»
2.1 Общая характеристика деятельности ПAO «МИнБанк»
28
28
2.2 Анализ финансово-экономических показателей деятельности
ПAO «МИнБанк»
32
2.3 Анализ банковских операций с физическими лиц в
ПАО «МИнБанк»
44
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С
ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ПАО «МИНБАНК»
54
3.1 Основные проблемы и направления развития банковских
операций с физическими лицами в ПАО «МИнБанк»
54
3.2 Разработка мероприятий по совершенствованию банковских
операций с физическими лицами в ПAO «МИнБанк»
3.3 Обоснование экономической эффективности предложенных
мероприятий
60
68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
77
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 - Бухгалтерская отчетность ПАО «МИнБанк» за
80
2015 – 2017 годы
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 – Темпы прироста активов и пассивов ПАО
«МИнБанк» за 2015 – 2017 годы
6
ВВЕДЕНИЕ
Осуществление банковского обслуживания розничных клиентов является
важной особенностью современной банковской деятельности во всех странах
мира, имеющих развитую банковскую систему. Ведущие коммерческие банки
России стремятся предоставлять широкий круг операций и услуг для своих
клиентов
с
тем,
чтобы
расширить
свою
доходную
базу,
повысить
рентабельность и конкурентоспособность.
В настоящее время наблюдается постоянное увеличение конкуренции
между банками, поэтому возрастает необходимость удержать имеющихся
клиентов и
привлечь как можно больше новых, особенно вкладчиков,
денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы
банка.
В
связи
с
совершенствоваться,
этим
не
коммерческие
только
банки
расширять
вынуждены
перечень
постоянно
предоставляемых
операций, но и искать наиболее эффективные способы их предоставления, а
также проводить работу по улучшению качества банковского обслуживания
физических
лиц,
чтобы
позволить
кредитной
организации
выйти
на
качественно новый уровень в работе по данному направлению.
Сектор розничных банковских операций, предоставляемых физическим
лицам, представляет особый интерес для изучения и анализа, поскольку его
развитие происходит в сложной экономической ситуации при охлаждении и
нестабильности мировой экономики, а также введении международных
санкций.
В условиях обострения конкуренции между крупнейшими участниками
рынка розничных финансовых услуг необходимо применять новые способы
формирования конкурентных преимуществ и повышения эффективности
деятельности банка. Все выше изложенное определяет актуальность выбранной
темы.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка
мероприятий по совершенствованию банковских операций с физическими
лицами в коммерческом банке.
7
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие
задачи:
 исследовать
сущность
и
значение
банковского
обслуживания
физических лиц;
 изучить виды банковских операций с физическими лицами;
 оценить динамику и объем операций с физическими лицами в
банковском секторе России;
 рассмотреть общую характеристику деятельности ПАО «МИнБанк»;
 провести анализ финансово-экономических показателей деятельности
ПAO «МИнБанк»;
 оценить банковские операции с физическими лиц в ПАО «МИнБанк»;

определить основные проблемы и направления развития банковских
операций с физическими лицами в ПАО «МИнБанк»;
 разработать
мероприятия
по
совершенствованию
банковских
операций с физическими лицами в ПAO «МИнБанк»;
 обосновать
экономическую
эффективность
предложенных
мероприятий.
Объектом выпускной квалификационной работы выступает деятельность
ПАО «МИнБанк».
Предмет
выпускной
квалификационной
работы
–
осуществление
банковских операций с физическими лицами.
Теоретической основой исследования явились труды отечественных
экономистов в области изучения банковских операций с физическими лицами,
действующие
нормативные
документы,
регулирующие
деятельность
российских коммерческих банков.
Информационной базой послужили Федеральные законы Российской
Федерации, нормативно правовые акты Банка России, данные бухгалтерской
отчетности, интернет ресурсы, а также учебники и периодические издания, в
8
сфере
исследования
проблем
организации
деятельности
кредитных
организаций.
В ходе обработки и анализа собранных материалов использовались
следующие общенаучные методы: абстрактно-логический, диалектический,
сравнения, классификации, моделирование, анализ и синтез, группировки,
системный подход и др.
9
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С
ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
1.1 Сущность и значение банковского обслуживания физических лиц
Кредитные организации постоянно стоят перед необходимостью по
возможности быстрого решения множества непростых задач: модернизации,
обеспечения
устойчивого
экономического
роста
и
поступательного
социального развития.
Основная цель деятельности коммерческого банка — получение
максимальной
прибыли
при
обеспечении
устойчивого
длительного
функционирования и прочной позиции на рынке.
Размер прибыли зависит главным образом от объема полученных доходов
и суммы произведенных расходов. Основным и наиболее стабильным
источником доходов банка является совершение банковских операций и
оказание банковских услуг розничным клиентам [8, стр. 230].
Поэтому обслуживание физических лиц, для коммерческих банков, имеет
первостепенное значение. При обслуживании розничного сегмента рынка банк
получает сверхприбыли, так как именно при обслуживании физических лиц, в
отличие от обслуживания корпоративного сектора, банк меньше подвержен
риску «одного клиента».
Кроме того, для банков выход на рынок розничных услуг означает
диверсификацию общей структуры операций, а значит, и снижение совокупных
рисков банковского бизнеса, даже при условии сохранения общих показателей
рентабельности.
Согласно
банковскому
законодательству,
банк
–
это
кредитная
организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и
юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по
поручению клиентов.
10
Под банковским обслуживанием розничных клиентов принято понимать
деятельность сотрудников банка, направленную на осуществление различных
банковских операций и предоставление банковских услуг физическим лицам.
Физическое лицо – это гражданин Российской Федерации, иностранного
государства либо лицо без гражданства, наделённое правами и обязанностями в
силу самого факта существования.
Операции с участием физических лиц помогают коммерческим банкам
наиболее эффективно организовать свою деятельность, расширить спектр
банковских услуг, и перейти к комплексному обслуживанию.
В качестве прибыли от обслуживания физических лиц выступают
проценты по кредитным продуктам, различные комиссионные вознаграждение
за совершение операций и предоставление услуг.
Физические лица, открывая вклад, предоставляют свои ресурсы в
пользование
банку.
Расчеты
с
физическими
лицами
способствуют
регулированию денежной массы в стране.
Обслуживание такого сектора, как физические лица, способствует так же
и повышению конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. Если
банк
качественно
осуществляет
свою
деятельность,
ориентируется
на
потребности и желания своих клиентов, то это поможет сохранить имеющуюся
клиентуру, а так же расширить свое присутствие на рынке банковских услуг.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
осуществляется
Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом 86-ФЗ «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным
законом №395-1 «О банках и банковской деятельности» и другими
федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Банк – финансовая организация, основные виды деятельности которой привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов. С
экономической
точки
зрения
банки
выступают
на
денежном
рынке
посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми,
кто нуждается в дополнительных ресурсах [1, ст. 1].
11
На сегодняшний день в России, как и в большинстве стран мира,
действует двухуровневая банковская система. Первый уровень представлен
Центральным банком Российской Федерации, который ведет расчеты между
кредитными организациями и занимается регулированием их деятельности.
Функции ЦБ регулируются Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [3, ст. 1].
Второй
уровень
–
это
коммерческие
банки,
предоставляющие
финансовые услуги юридическим и физическим лицам. Банки осуществляют
свою деятельность в соответствии с Федеральным законом №395-1 «О банках и
банковской
деятельности».
Среди
операций
проводимых
кредитной
организацией, значительный удельный вес занимают операции с физическими
лицами [1, ст. 1].
При проведении операций с денежной наличностью банковские
сотрудники
в
соответствии
с
Федеральным
законом
№115-ФЗ
«О
противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным
путем, и финансированию терроризма» должны проводить идентификацию
клиента,
в
целях
противодействия
легализации
доходов
полученных
преступным путем, и финансирования терроризма [2, ст. 4].
Положение Банка России №630-П «Положение о порядке ведения
кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и
монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской
Федерации» определяет порядок ведения кассовых операций с валютой
Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России при
осуществлении банковских операций и других сделок, порядок работы с
вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка
России, неплатежеспособными, не имеющими признаков подделки денежными
знаками Банка России, денежными знаками Банка России, наличие признаков
подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной
организации, а также устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации
12
наличных денег в кредитных организациях на территории Российской
Федерации [5, ст. 1].
Положение Банка России №579- П «О Плане счетов бухгалтерского учета
для кредитных организаций и порядке его применения» устанавливает правила
ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на
территории Российской Федерации, в том числе бухгалтерского учета кассовых
операций с частными клиентами [4, ст. 1].
Указание Банка России N 1778-У «О признаках платежеспособности и
правилах обмена банкнот и монеты Банка России» устанавливает признаки
платежеспособности банкнот и монеты Банка России и правила обмена
поврежденных банкнот и монеты Банка России [6, ст. 1].
Указание Банка России N 3352-У «О формах документов, применяемых
кредитными организациями на территории Российской Федерации при
осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России,
банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных
государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их
заполнения и оформления» устанавливает формы документов которые
применяют при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой
Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы
иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и
порядок их заполнения и оформления [7, ст. 1].
Основным источником для привлечения денежных средств в банки и
фактором роста пассивов в будущем будут именно банковские операции с
розничным сектором.
В более выгодном положении окажутся те банки, которые уже давно
начали выстраивать розничный бизнес, сделав его для себя стратегическим
направлением. Объективным преимуществом здесь обладают крупные банки с
разветвленной филиальной сетью.
13
1.2 Виды банковских операций с физическими лицами
Согласно
банковскому
законодательству,
банк
–
это
кредитная
организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и
юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по
поручению клиентов.
Таким
образом,
банки
осуществляют
комплексное
обслуживание
клиентов и выполняет функции:
 аккумуляции, то есть привлечения средств в депозиты;
 инвестиционную, размещения привлеченных средств;
 расчетно-кассового обслуживания клиентов.
Проявление банковских функций на практике представляют собой
операции коммерческого банка.
По российскому законодательству к основным банковским операциям с
физическими лицами относят следующие:
 привлечение денежных средств физических лиц во вклады до
востребования и на определенный срок;
 предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и
привлеченных средств;
 открытие и ведение счетов физических лиц;
 осуществление расчетов по поручению клиентов;
 кассовое обслуживание клиентов;
 управление денежными средствами по договору с собственником или
распорядителем средств;
 покупка у физических лиц и продажа им иностранной валюты, в
наличной и безналичной формах;
 осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с
действующим законодательством.
14
Операции,
проводимые
банками
с
частными
клиентами,
по
функциональному назначению принято разделять на активные и пассивные
операции, также можно выделить посреднические операции.
Активные операции банков – это операции по размещению собственных
и привлеченных средств, то есть предоставление кредитов, с целью получения
дохода, поддержания ликвидности и обеспечения функционирования банка. В
результате активных операций банк получает основную часть своих доходов.
Пассивные операции – это операции, на основе которых банки
формируют финансовые ресурсы, то есть привлечение средств физических лиц
на текущие счета и во вклады, выпуск собственных ценных бумаг.
По сравнению с активными операциями пассивные банковские операции
играют первичную и решающую роль, поскольку необходимым условием
осуществления активных операций является достаточность ресурсов.
Посреднические операции – это операции, которые банк выполняет по
поручению своих клиентов. За выполнения этих операций банк получает
комиссию, и для их осуществления не использует собственные и привлеченные
средства. К таким операциям относятся: безналичные расчеты, валютнообменные операции, банковское хранение.
Рассмотрим подробнее каждый вид операций.
Депозитные операции – это операции, которые осуществляются
посредством привлечения средств клиентов во вклады.
Вклад (депозит) — сумма средств, которую банк принимает от клиента на
определенный или неопределенный срок. Согласно Гражданскому кодексу,
банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на
условиях и в порядке, предусмотренных договором. Также гражданин имеет
право в любой момент забрать средства из банка [13].
Вклады по форме изъятия подразделяются на:
 до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);
 срочные (обязательства, имеющие определенный срок).
15
Самые распространенные вклады — это срочные депозиты в рублях,
долларах и евро.
В соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в банках
срочные депозиты классифицируются по следующим срокам:
 до 30 дней;
 31-90 дней;
 91 -180 дней;
 181 день — 1 год;
 1-3 года;
 свыше 3 лет.
Открытие
и
обслуживание
всех
видов
депозитных
счетов
предусматривает составление и оформление между банком и клиентом
соответствующего договора банковского счета или договора банковского
вклада. Договоры банковских вкладов могут быть как стандартной формы, так
и индивидуальными в зависимости от категории клиента, суммы и срока
вносимого депозита.
С целью повышения заинтересованности вкладчиков в размещении
своих денежных средств банки практикуют начисление как простых, так и
сложных процентов.
Одним из способов увеличения объема привлекаемых ресурсов является
разнообразие вкладов для различных слоев населения в зависимости от
социального уровня, а также суммы и срока хранения вклада. При этом банки
учитывают требования и возможности различных категорий вкладчиков — от
пенсионеров и студентов до бизнесменов и людей среднего достатка. Для
достижения этой цели кредитные организации предлагают такие виды вкладов,
как пенсионные, инвестиционные, студенческие и другие, по которым банки
предлагают льготные повышенные проценты. Также важными факторами в
процессе привлечения депозитов являются скорость и простота оформления
вклада, заключение договора и открытие счета.
16
Депозиты — это главный вид привлекаемых коммерческими банками
ресурсов. Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности
коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном
рынке кредитных ресурсов.
Кредитные
операции
–
это
предоставление
денежных
средств, кредитором, то есть банком, заемщику под определенные проценты за
пользование кредитом [13].
Данная
операция
является
основополагающей
для
деятельности. Кредит выдается как без обеспечения, так и
банковской
при наличии
обеспечения, в роли которого выступают: залог имущества; гарантия;
поручительство; страхование.
Кредитование банком индивидуальных заемщиков позволяет не только
рационально
использовать
временно
свободные
денежные
средства
вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, так как способствует
удовлетворению жизненно важных потребностей населения в товарах
длительного пользования, различных услугах и т. п.
Кредитование населения осуществляется при соблюдении принципов
кредитования, а именно: срочности, платности, возвратности, обеспеченности.
Существуют следующие виды кредитов, предоставляемых физическим
лицам:
 потребительское кредитование - это кредит, предоставляемый на
любые нужды заемщика, поскольку никакого отчета о расходовании денежных
средств заемщик не обязан предоставлять в банк;
 ипотечное кредитование - долгосрочный кредит, предоставляемый
физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных
и жилых зданий, помещений, сооружений;
 ломбардный кредит - это одна из разновидностей краткосрочного
кредита, который предоставляется под залог ликвидного имущества, которое
можно легко реализовать;
17
 ученический
кредит
-
это
кредит
на
выгодных
условиях,
предоставляемый для учебы студентам;
 автокредитование - это целевой кредит, для приобретения нового или
поддержанного автомобиля. Его особенностью является то, что в качестве
залога обязательно выступает приобретаемый автомобиль.
Каждый коммерческий банк выдвигает свои собственные условия
кредитования. Это могут быть: возраст заемщика, наличие обеспечения по
кредиту, уровень дохода физического лица и другие.
Валютные операции – это действия, направленные на исполнение или
иное прекращение обязательств с валютными ценностями и использование их в
качестве средства платежа, а также в иных случаях, предполагающих переход
прав собственности.
Банк производит следующий перечень операций с валютой для
физических лиц:
 обмен валюты;
 купля-продажа иностранной валюты;
 прием во вклады;
 переводы (в том числе и международные);
 пополнение счетов в инвалюте;
 выдача кредита в инвалюте;
Операции с драгоценными металлами. Банки имеют право осуществлять
следующие операции и сделки с драгоценными металлами:
 покупать и продавать драгоценные металлы, как за свой счет, так и за
счет клиентов (по договорам комиссии и поручения);
 привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на
определенный срок) от физических лиц,
 предоставлять кредиты в рублях и иностранной валюте под залог
драгоценных металлов;
18
 оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при
наличии сертифицированного хранилища.
Операции с пластиковыми картами. Пластиковая карта представляет
собой пластиковый жетон, который в электронном виде содержит информацию
о владельце и его денежном счете, а так же позволяет оплачивать товары и
услуги безналичным путем.
Существует четыре вида пластиковых карт для физических лиц:
 кредитные;
 дебетовые;
 смешанные;
 зарплатные.
Дебетовая карта предоставляет возможность производить расчеты за
товары и услуги безналичными средствами, а так же пополнять счет, снимать
денежные средства и так далее.
Кредитная
карта
производит
выдачу
клиенту
кредита,
заранее
одобренного банком, в рамках лимита, установленного на данной карте
данному клиенту. Кредитная карта представляет собой кредитный договор,
только
в
безналичной
форме.
При
данной
способе
кредитования,
устанавливаются проценты за пользование заемными деньгами, комиссия за
обслуживание карты, а так же время, в течение которого сумма кредита должна
быть возвращена банку, посредством пополнения баланса кредитной карты.
Смешанная карта – представляет собой что-то среднее, между дебетовой
и кредитной. Данная карта характеризуется следующим: у клиента есть
возможность использовать для платежа больше средств, чем имеется на момент
оплаты на карте, то есть это дебетовая карта с возможностью овердрафта.
Зарплатная карта – предназначена для зачисления на нее заработной
платы сотрудникам, чье предприятие сотрудничает с банком. Зарплатные карты
имеют свойства кредитной, лимит устанавливает сам банк и предлагает
льготные условия для владельцев карт.
19
Расчетно-кассовое
обслуживание.
Это
следующий
вид
операций,
предлагаемых физическим лицам. Посредством данного вида операций,
коммерческий банк принимает платежи от населения в пользу предприятий,
организаций, учреждений, а также в доход государственного и местного
бюджета; осуществляет безналичные расчеты по платежам, только по
поручению на то клиента.
Доверительные операции – это операции по управлению средствами
клиента, которые осуществляются от своего имени и по поручению клиент,
согласно заключенному с ним договору.
Существуют следующие виды доверительных операций:
 распоряжение наследством;
 опекунство;
 обеспечение сохранности имущества.
Услуги банка по хранению ценностей. Такие услуги подразумевают
открытие в банке сейфовой ячейки для хранения каких-либо материальных и
нематериальных ценностей клиента [11].
В банковской среде постоянно присутствует конкуренция, которая
заставляет кредитные организации для привлечения клиентов прибегать к
таким методам, как предоставление полного комплекса услуг, связанных с
обслуживанием счета конкретного клиента. При этом предлагается проведение
дополнительных
операций,
таких
как
оформление
пластиковых
карт,
конвертация по льготному курсу, ускоренные переводы денежных средств
клиента, осуществление коммунальных платежей.
Поэтому, в настоящее время, во многих банках система комплексного
обслуживания получила широкое распространение.
Под такой системой понимается совокупность элементов, находящаяся в
отношениях и связях друг с другом на коммерческой основе, и обеспечивающая
полное и/или частичное удовлетворение потребностей клиентов банка в
предоставлении
банковских
продуктов
и
услуг
информационной, нормативной и правовой системы.
посредством
единой
20
Развитие широкого комплекса банковских услуг наряду со страхованием
вкладов значительно повышает привлекательность кредитной организации в
глазах имеющихся и потенциальных вкладчиков и способствует расширению
ресурсной базы коммерческого банка.
В современном мире коммерческие банки взаимодействуют с клиентами
не только непосредственно в офисе банка, но также и удаленно.
Можно выделить три основных канала осуществления банковских
операций с розничными клиентами:
 обслуживание клиента в офисе банка;
 удаленное взаимодействие клиента с банком;
 выполнение банком поручений клиента в его отсутствии.
Обслуживание клиентов в офисе включает в себя: операционно-кассовое
обслуживание, валютно-обменные операции, весь спектр услуг, связанный с
выпуском и обслуживанием пластиковых карт, прием коммунальных и прочих
платежей, осуществление денежных переводов, ведение сейфовых ячеек,
кредитование населения, получение информации и отчетов по счетам, картам и
платежам
Под удаленным взаимодействием клиента с банком можно рассматривать
все платежные операции, которые клиент может выполнить, не приходя
непосредственно в офис банка, а также все запросы на получение информации,
которые могут быть обработаны дистанционно.
В первую очередь, к ним следует отнести безналичные платежи для
оплаты товаров и услуг, операции по конвертации валют, денежные переводы
по указанным реквизитам, заведение новых счетов, возможность управления
своими депозитными и кредитными портфелями, получение информации о
состоянии счетов, договоров, карт и о проведенных операциях. Так же
относится и группа операций, которая может совершаться с использованием
пластиковых карт вне офисов банка.
21
В качестве каналов связи, через которые происходит взаимодействие
клиента с банком, выступают
интернет сервисы, обычный или мобильный
телефон, система SMS - сообщений.
К группе операций по выполнению поручений клиентов в их отсутствие,
можно отнести все действия банка по обслуживанию счетов, карт и платежей.
Подобные операции возникают по прямым поручениям клиентов банку, как,
например, поручение перечислить некоторую сумму со своего счета по
указанным реквизитам. А также операции, которые возникают исходя из,
необходимости
банка
выполнять
перед
клиентом
свои
договорные
обязательства.
Например, из договора на открытие счета вклада вытекают операции,
связанные с начислением процентов, пролонгациями и т.п. Договор на
обслуживание банковской карты обязывает банк отражать на карточном счете
все совершенные клиентом операции, удерживать комиссии, осуществлять смсоповещения и другое.
В современной деятельности банков эта группа операций является
наиболее многочисленной. При этом все операции должны выполняться
автоматизированной
системой
банка
самостоятельно,
своевременно
и
правильно, исходя из заранее определенной логики обслуживания клиента в
данном финансовом учреждении.
Нынешние банки осуществляют более 100 видов услуг и операций,
связанных между собой. Но главная взаимосвязь банковских операций
заключена в зависимости между пассивными и активными операциями.
Пассивные операции выступают базой активных операций. Поскольку
банки используют чужой капитал, масштабы кредитования и финансирования
напрямую зависят от способности банка привлечь свободные средства и
сбережения.
Несмотря на то, что с развитием банковской сферы заметно
ослабевает зависимость активных операций от пассивных, также нельзя
забывать о взаимосвязи отдельных видов операций, продиктованных растущей
конкуренцией между банками.
22
1.3 Анализ динамики и объема операций с физическими лицами в
банковском секторе России
В настоящее время в финансовом секторе российской экономики
наблюдается нестабильная динамика, связанная как с внутренней политикой
регулирующих органов, так и с влиянием внешних факторов. Знаниями о
функционировании финансовых рынков в
большей степени обладают
корпоративные клиенты, в то время как физические лица менее осведомлены о
работе финансовых институтов. При этом поведение частных клиентов
способно оказывать существенное влияние на финансовый сектор экономики,
так как объем и условия привлечения финансирования от физических лиц
непосредственно определяют объем кредитных операций. По этой причине
рассмотрение тенденций развития именно розничного сектора банковских
услуг является наиболее ценным.
Начиная с 2014 года, Центральным Банком Российской Федерации
проводится политика финансового оздоровления банковской системы, которая
выражается в отзыве лицензий у банков, осуществляющих сомнительные и
высоко рискованные операции, а также в осуществлении санаций, динамика
кредитных организаций представлена на рисунке 1 [12].
1000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
0
923
834
Действующие
кредитные
организации
733
651
623
351
362
288
214
148
Кредитные
организации с
анулированной
лицензией
01.01.2014 г. 01.01.2015 г. 01.01.2016 г. 01.01.2017 г. 01.01.2018 г.
Рисунок 1 – Динамика кредитных организаций в Российской Федерации
за 2014-2017гг.
23
Высокий уровень конкуренции является характерной особенностью
сектора банковских услуг, причем концентрация в сегменте вкладов
физических лиц является самой высокой по сравнению с кредитованием
физических лиц.
По состоянию на 1 января 2018 года вклады физических лиц составляют
более 30% пассивов банков. В сравнении с предыдущими периодами по
данному
показателю
наблюдается
рост,
который
свидетельствует
об
увеличении роли депозитных операций с физическими лицами в деятельности
кредитных организаций [18].
Увеличивается не только показатель доли вкладов населения в структуре
пассивов, но и размер суммы средств, вложенных физическими лицами в банки.
Средний ежегодный прирост денежных средств физических лиц на счетах
вкладов составляет более 11%, а в рублевом эквиваленте почти 1900 млрд.
рублей в год. Что свидетельствует о наличии у населения свободных денежных
средств и готовности разместить их в банках, а значит и повышении доверия
частных клиентов к банкам [18].
При рассмотрении ежегодных показателей объема вкладов физических
лиц в банках, можно наблюдать неравномерность прироста денежных средств,
так, за 2015 год он составил более 25%, за 2016 год всего 4%, а за 2017 год
изменился до 7%, то есть, темпы роста снижаются (рисунок 2). При сравнении
динамики депозитов населения за 2015 и 2016 годы можно сделать вывод о
сокращении реальных доходов населения в 2016
году, по сравнению с 2015 годом. Это связано, как с внутренними, так и с
внешними экономическими факторами [18].
К внутренним, можно отнести такие факторы как, рост инфляции,
обесценивание рубля и действия Банка Росси по оздоровлению банковского
сектора.
К внешним, в свою очередь, относится общее замедление темпов
экономического роста мировой экономики, снижение цен на сырьевые товары,
24
а также действие санкций направленных на финансовый и торговый сектор
экономики [10].
180%
153
160%
142
136
140%
120%
109
100
100%
80%
60%
40%
20%
0%
01.01.2014 г.
01.01.2015 г.
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Рисунок 2 - Динамика прироста вкладов в кредитных организациях в
Российской Федерации за 2014-2017гг.
В любой экономической ситуации банки стремятся привлекать средства
частных клиентов на как можно более длительный срок. Для осуществления
этой цели банки разрабатывают и осуществляют комплекс различных мер.
Одним из важнейших средств конкурентной борьбы между банками за
привлечение ресурсов является процентная политика, так как величина дохода
на вложенные средства служит существенным стимулом к помещению
клиентами своих временно свободных средств во вклады [10].
Уровень процентных ставок по вкладам устанавливается каждым
коммерческим
банком
самостоятельно
с
ориентацией
на
ставку
рефинансирования Банка России и состояние денежного рынка, а также исходя
из положений собственной депозитной политики. Прежде всего, уровень
процентной ставки по вкладным операциям банков зависит от типа вкладов.
25
При рассмотрении структуры вкладов физических лиц по срокам
размещения, наблюдается положительная динамика.
Вклады, размещенные на срок свыше 1 года составляют наибольшую
долю, прирост средств, вложенных на данный срок практически отсутствует, а
колебания по приросту и оттоку средств составляют около 529 млрд. рублей.
Но, несмотря на это, можно отметить, что население стремится размещать
средства с максимальной доходностью, так как, чем выше срок размещения,
тем выше процентная ставка по вкладу, графически информация представлена
на рисунке 3.
Рост по сумме вложенных средств физическими лицами в банки,
наблюдается по вкладам на срок от 31 дня до 1 года. В среднем ежегодный
прирост составляет более 36%, что в абсолютном выражении равно 1640 млрд.
рублей [18].
млрд. руб.
12000
10482,4
10214,1
11264,5
10097
10700,1
10000
9825,6
9278,4
8000
8511,4
6000
3264,3
До востребования
и сроком до 30
дней
От 31 дня до 1
года
5124
4000
2000
3210,8
3214,6
3843,7
4424,4
5461,7
Свыше 1 года
0
01.01.2014 г.
01.01.2015 г.
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Рисунок 3 – Структура и динамика прироста вкладов в кредитных
организациях в Российской Федерации за 2014-2017гг.
26
Увеличение объема привлеченных средств от населения является
основной тенденцией рынка депозитов России. Сектор вкладов физических лиц
демонстрирует ежегодную положительную динамику и в его структуре
преобладают вклады, размещенные на срок более 1 года, но в основном
структура вкладов стабильна.
При увеличении пассивных операций, у банков появляется возможность
увеличить и объемы и активных операций.
По состоянию на 1 января 2018 года кредиты, выдаваемые физическим
лицам, составляют более 14% активов банков.
В конце 2014 года Банк России осуществил повышение ключевой ставки,
что привело к повышению процентных ставок по кредитам физических лиц, так
как банки старались максимально поддержать уровень доходности от операций.
В свою очередь повышение процентных ставок по кредитам снизило
объемы выдаваемых кредитов физическим лицам более чем на 5% по
состоянию на 1 января 2016 года по сравнению с 1 января 2015 года.
При рассмотрении ежегодных показателей объема кредитов, выдаваемых
физическим лицам, в банках, можно наблюдать неравномерную динамику
прироста объема выданных средств. Так, за 2015 год произошло снижение на
5,7%, и в 2016 году наблюдался сравнительно не большой прирост, всего 1,1%,
но за 2017 год изменился до 12,7%, то есть темпы роста увеличиваются,
графически информация представлена на рисунке 4.
Это связано с периодическим снижением Банком России ключевой
ставки, что способствует снижению ставок по кредитам частных клиентов, и
делает их более привлекательными для населения [18].
Общая экономическая ситуация в стране оказывает основное влияние на
высоту процентной ставки как по вкладам, так и по кредитам. Так как, при
экономическом росте увеличенный спрос клиентов на кредитные продукты
банков. Это означает, что банкам необходимо привлекать дополнительные
денежные средства во вклады, и отсюда повышается ставка на проценты по
вкладам.
27
При этом, как только начинает отмечаться стадия рецессии экономики,
объемы потребительского кредитования снижаются, и, соответственно, банки
снижают ставки по вкладам.
140%
122
113
120%
108
107
100
100%
80%
60%
40%
20%
0%
01.01.2014
г.
01.01.2015
г.
01.01.2016
г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Рисунок 4 – Динамика кредитов в кредитных организациях в Российской
Федерации за 2014-2017гг
В настоящее время в экономике России отмечается период, когда
банковская система России столкнулась с серьезными потрясениями, включая
ограничение доступа к мировым финансовым рынкам, уменьшение инвестиций
и падение курса рубля [10].
28
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОПЕРАЦИЙ С
ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ПАО «МИнБанк»
2.1 Общая характеристика деятельности ПAO «МИнБанк»
Московский
Индустриальный
банк (МИнБанк) —
крупный
универсальный банк федерального уровня с широкой региональной сетью
обслуживания. Головной офис расположен в Москве.
Банк был зарегистрирован 22 ноября 1990 года Госбанком СССР на базе
аппарата Московского городского управления Промстройбанка СССР и его 20
отделений в виде товарищества с ограниченной ответственностью.
20 октября 1993 года Центральный банк Российской Федерации выдал
Московскому Индустриальному банку Генеральную лицензию № 912 на право
совершения банковских операций.
16 сентября 1996 года Собранием пайщиков принято решение о
преобразовании паевого коммерческого банка «Московский Индустриальный
банк» в открытое акционерное общество. В банке введена должность
президента банка. Спустя, чуть более полугода, в апреле 1997 года ЦБ
РФ регистрирует новую организационно-правовую форму и название банка
(АКБ «Московский Индустриальный банк», сокращенное наименование
ОАО «МИнБ»).
В сентябре
2015 года - у банка снова изменилось название
организационно-правовой формы. Новое полное фирменное наименование
Банка: Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»,
сокращенное - ПАО «МИнБанк».
Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005
года. ПАО «МИнБанк» является универсальным банком, обслуживающим
юридических и физических лиц, которым предоставляется полный спектр
финансовых продуктов и услуг.
29
Главной целью деятельности Банка является эффективное использование
финансовых и кредитных ресурсов для получения прибыли.
Основными видами деятельности ПАО «МИнБанк» являются:
 кредитование реального сектора экономики;
 аккумулирование денежных средств физических и юридических лиц с
использованием различных инструментов привлечения (текущие счета, вклады,
пластиковые карты, депозитные и сберегательные сертификаты и пр.);
 кредитование физических лиц и предприятий среднего и малого
бизнеса;
 финансирование проектов в сферах производства и технологий,
агропромышленного комплекса;
 комплексное обслуживание физических и юридических лиц с
применением прогрессивных технологий обслуживания;
 выпуск и обслуживание банковских карт;
 развитие транзакционного бизнеса;
 осуществление документарных операций;
 проведение операций с иностранной валютой;
 операции с ценными бумагами [14].
Важнейший источником фондирования, то есть источником привлечения
финансов, являются средства населения.
ПАО «МИнБанк» является одним из 30-ти крупнейших банков России, и
входит в реестр кредитных организаций, признанных Центральным банком
Российской Федерации значимыми на рынке платежных услуг.
Рейтинги ПАО «МИнбанк» в банковском секторе в целом и на рынке
депозитов в частности представлены в таблице 1.
В Московском Индустриальном банке обслуживается около 70 000
предприятий и организаций, более 1 500 000 физических лиц. География банка
охватывает 27 регионов Российской Федерации в 5-ти федеральных округах. В
30
Москве и регионах открыто более 240 отделений и филиалов банка, 2 000
банкоматов.
Банк входит в список 20 банков — лидеров по объему вкладов частных
клиентов. В рейтинге банков по состоянию на январь 2018 года Банк занимает
16-е место.
Таблица 1 – Рейтинги ПАО «МИнБанк»
Показатель
Активы
Капитал
Финансовый результат
(чистая прибыль)
Объем вкладов
физических лиц
www.banki.ru [19]
www.mainfin.ru [21]
35
35
40
42
1000bankov.ru [20]
33
44
495
495
497
16
16
19
ПАО «МИнБанк» является головной организацией в составе банковской
группы. Участниками группы являются некредитные организации ООО
«Аудиторская фирма МИБ-Аудит», АО «Центр информационных технологий»,
ООО «Две столицы», ООО «Ладога», структурированное предприятие ООО
«МИБФИН», а также ассоциированная компания ОАО «Косметическое
объединение «СВОБОДА».
ПАО «МИнБанк» оказывает весь спектр банковских услуг, как
юридическим, так и физическим лицами.
Юридическим лицам:
 расчетно-кассовое обслуживание;
 кредитование;
 привлечение
срочных
депозитные сертификаты);
 корпоративные карты;
 зарплатные проекты;
 эквайринг
 интернет-эквайринг;
средств
клиентов
(депозиты,
векселя,
31
 депозитарные операции;
 индивидуальные банковские сейфы;
 брокерское обслуживание операций на рынке ценных бумаг;
 индивидуальное доверительное управление;
 переводы и международные расчеты;
 документарные операции (аккредитивы, инкассо, гарантии);
 валютный контроль;
 безналичная покупка/продажа иностранной валюты;
 торговое
и
проектное
финансирование
внешнеэкономических
контрактов.
Физическим лицам:
 вклады (до востребования, срочные, текущие счета, сберегательные
сертификаты);
 пластиковые карты (VISA, Master Card, МИР );
 пакеты банковских услуг;
 денежные переводы (S.W.I.F.T., «Western Union», «Золотая корона»);
 коммунальные и прочие платежи;
 индивидуальные банковские сейфы;
 кредитование (потребительское, кредит в форме «овердрафт» по
банковским
картам,
кредитные
карты,
ипотечное
кредитование,
рефинансирование);
 операции с наличной валютой;
 продажа памятных монет;
 операции на мировых финансовых рынках;
 депозитарные операции;
 брокерские операции на рынке ценных бумаг;
 документарные операции;
 системы дистанционного управления счетами (Интернет-сервис,
Мобильный банк, SMS-банк, Телефон-банк);
32
 страхование (инвестиционное страхование жизни, комплексные
коробочные продукты, страхование жизни и здоровья, страхование имущества,
страхование
средств
платежа,
программы
с
лечением
критических
заболеваний);
 агентские продукты (юридические услуги, обязательное пенсионное
страхование, отчеты из бюро кредитных историй).
ПАО
«МИнБанк»
постоянно
работает
над
повышением
уровня
корпоративного управления, оптимизирует внутренние бизнес-процессы,
совершенствует систему управления рисками и капиталом.
2.2 Анализ финансово-экономических показателей деятельности
ПAO «МИнБанк»
В отчетном году экономика России начала медленно восстанавливаться.
Экономический рост был сбалансированным, а его основными катализаторами
были
потребление,
инвестиции
и экспорт
продукции
обрабатывающих
отраслей, но при этом темпы экономического роста были достаточно низкими.
С целью анализа финансово-экономических показателей деятельности
ПАО «МИнБанк», необходимо ознакомиться с бухгалтерской отчетностью
банка (приложение 1). В бухгалтерском балансе банка представлена
информация об активах и пассивах банка, источниках собственных средств и
внебалансовых обязательства.
По величине активов-нетто Банк находится на 35-м месте согласно
данным на 01.01.2018 г., так же как и в начале прошлого года [15].
Данные о размере и структуре активов банка представлены в таблице 2.
По состоянию на 01.01.2018 г. активы Банка сложились в сумме 291831,9
млн руб. и увеличились за год на 9,3% , за 2016 год соответственно на 10%, а
за 2015 год на 7,7%. рисунок 5 [16].
33
Таблица 2 – Структура активов ПАО «МИнБанк» за 2015-2017 гг.
Наименование статьи
на 01.01.2016
млн. руб.
Денежные средства
Средства кредитных
организаций в ЦБ РФ
Обязательные резервы
Чистая ссудная
задолженность
Чистые вложения в ценные
бумаги и другие финансовые
активы, имеющиеся в
наличии для продажи
Инвестиции в дочерние и
зависимые организации
Чистые вложения в ценные
бумаги, удерживаемые до
погашения
Основные средства,
нематериальные активы и
материальные запасы
Прочие активы
Всего активов
на 01.01.2017
доля %
млн. руб.
на 01.01.2018
доля %
млн. руб.
доля %
7923,17
7849,23
3,26
3,23
7956,44
9991,91
2,98
3,74
7814,17
12150,25
2,68
4,16
3627,53
174365,15
1,49
71,79
5607,05
181033,48
2,10
67,77
6161,83
204506,79
2,11
70,08
8940,21
3,68
16483,37
6,17
15832,80
5,43
2,23
0,00
6511,50
2,44
6510,40
2,23
16249,02
6,69
14325,85
5,36
11526,68
3,95
4873,73
2,01
15758,56
5,90
11402,80
3,91
16771,77
242897,51
6,90
100,00
17291,57
6,47
267110,49 100,00%
19126,92
291831,91
6,55
100,00
Стабильное увеличение активов положительно характеризует финансокредитную деятельность банка, поскольку свидетельствует о его дальнейшем
развитии.
300
291,83
290
млрд. руб.
280
267,11
270
260
250
249,64
240
230
220
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Рисунок 5 – Диаграмма изменения активов ПАО «МИнБанк»
34
По объему кредитов клиентам Банк занимает на 01.01.18 г. 22-е место,
поднявшись на одну позицию по сравнению с данными на 01.01.2017г [4].
По сумме выданных кредитов Московский индустриальный банк
занимает 22 место, увеличив кредитный портфель по сравнению с прошлым
годом на 13 % , за 2016 год прирост составил всего 4 %. В 2017 году темп
прироста снова начал расти, и объем выданных кредитов физическим лицам
увеличился более чем на 8% (Приложение 2).
По-прежнему в структуре активов Банка наибольшую долю - 70 % составляет чистая ссудная задолженность, по данным на 01.01.2017 года, она
составляла 68%, а на 01.01.2016г. соответственно 72% (рисунок 6) [16].
73%
72
72%
71%
70
70%
69%
68
68%
67%
66%
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Рисунок 6 – Диаграмма изменения доли ссудной задолженности в активах
ПАО «МИнБанк»
Чистая ссудная задолженность выросла за год на 23473 млн. руб., или
13%, и сложилась в сумме 204 506 млн. рублей, на 01.01.2017 она составила
181 033 млн. рублей, увеличившись на 3,8 % рисунок 7 [4].
Увеличение
отмечается
по
всем
видам
ссудной
задолженности:
межбанковскому кредитованию, корпоративному и розничному кредитованию.
Данные активы относятся к доходным, соответственно, тенденция роста
является благоприятной, но при этом увеличивается рискованность активных
операций банка.
млрд. руб.
35
210
205
200
195
190
185
180
175
170
165
160
155
204,51
181,03
174,36
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Рисунок 7 – Диаграмма изменения чистой ссудной задолженности в
ПАО «МИнБанк»
В структуре активов после ссудной задолженности, наибольшую долю
составляют прочие активы более 6,5% и их доля за рассматриваемы период
изменяется в пределах менее чем 0,5%. Доля чистых вложений в ценные
бумаги, удерживаемых до погашения снизилась с 6,69% по данным на начало
2016 года, до 3,95% на начало 2018года.
Денежные средства банка и средства кредитной организации в ЦБ РФ за
рассматриваемый период составляют от 3% до 4%, от общего объема активов
банка.
При этом непосредственно денежные средства банка увеличились за 2016
г. на 33,3 млн. руб. при темпе роста 0,42 %, за 2017 г. размер денежных средств
снизился на 142,28 млн. руб., темп снижения составил 1,79 %. Объем наличных
денежных средств банка снизился в связи с увеличением денежных средств на
счетах в Банке России.
Средства ПАО «МИнБанк» в ЦБ РФ за 2016-2017 гг. увеличивались на
2142,68 млн. руб. и 2158,34 млн. руб. соответственно и составила 12150,25 млн.
руб. Темп роста данных активов соответственно составил 27,30 % и 21,60 %.
Данные ресурсы являются одними из самых ликвидных средств, кроме того,
36
темпы их роста выше общего темпа роста активов (Приложение 2). Это говорит
о том, что основными источниками роста активов являются ликвидные
средства.
Доля статей баланса в структуре активов за рассматриваемый период
менялась
не
значительно,
наибольшие
показатели
сохраняют
своё
преимущество.
Для выполнения своих экономических функций и обеспечения кредитнорасчетного и иного банковского обслуживания клиентов, а в конечном счете
для нормального функционирования всей банковской системы коммерческим
банкам необходимо обладать определенными ресурсами [8, c. 158].
Московский Индустриальный банк входит в список 20 банков — лидеров
по объему вкладов частных клиентов. В рейтинге банков по состоянию
на январь 2018 года Банк занимает 15-е место [14].
Структура пассивов ПАО «МИнБанк» за период с 2015г. по 2017г.
представлена в таблице 3.
Пассивы банка состоят из его собственных средств и суммы обязательств
перед клиентами. В 2016-2017 гг. наблюдается увеличение как обязательств
ПАО «МИнБанк», так и собственных средств.
За рассматриваемый период в структуре пассивов наибольшую долю
составляют обязательства банка, более 90%, а собственные средства более 7%.
По данным на 2016г., в существенную долю составляли средства Банка России,
но в последующие периоды их объем значительно сократился и на начало
2017г. они отсутствовали. На начало 2018г. составляли соответственно всего
906,09 млн. руб., что на 95% ниже, чем в 2016г.
Обязательства банка на 2018 г. составили 270,94 млрд. руб., прирост за
2016 г. составил 9,28 % тыс. руб., за 2017 г. соответственно на 9,45%.,что
свидетельствует о росте депозитной базы банка.
Общий объем привлеченных средств клиентов составляет на конец
отчетного года 241050,6 млн руб. и увеличился за год на 8,7%, на конец 2016
года соответственно 12,1%, а за 2015 год на 18,6% [16].
37
Средства кредитных организаций увеличились за 2016 г. на 14884,33 млн.
руб., за 2017 г. снизились на 1134,66 млн. руб., то есть на 6,61 %, что
свидетельствует о снижении объемов межбанковского кредитования.
Таблица 3 – Структура пассивов ПАО «МИнБанк» за 2015-2017 гг.
Наименование статьи
на 01.01.2016
млн. руб.
Кредиты, депозиты и прочие
средства Центрального банка
Российской Федерации
Средства кредитных организаций
Средства клиентов, не
являющихся кредитными
организациями
Вклады (средства) физических
лиц, в том числе индивидуальных
предпринимателей
Выпущенные долговые
обязательства
Прочие обязательства
Всего обязательств
Всего источников собственных
средств
Всего пассивов
на 01.01.2017
млн. руб.
18708,89
доля
%
7,70
2285,94
197865,61
на 01.01.2018
млн. руб.
0
доля
%
0,00
906,08
доля
%
0,31
0,94
81,46
17170,28
221816,70
6,43
83,04
16035,62
241050,56
5,49
82,60
150173,02
61,83
171533,60
64,22
191532,61
65,63
3516,19
1,45
5225,36
1,96
8903,26
3,05
3694,01
226511,00
16386,51
1,52
92,84
6,75
3089,65
247538,65
19571,83
1,16
92,67
7,33
3836,90
270935,91
20896,00
1,31
92,84
7,16
267110,49 100,00
291831,91
100,00
242897,51 100,00
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка на 01.01.18 г. составляет
более 65%, по данным на 01.01.2017г. этот показатель соответствовал 64%, а на
01.01.2016г. более 61% [16].
За 2017 год портфель вкладов физических лиц увеличился более чем
на 11% и достиг значения 191,5 млрд. рублей, а за 2016 год прирост составил
белее 14% (Приложение 2). Приведенные данные свидетельствуют о
сохранении доверия к Банку со стороны частных инвесторов, но динамика
привлечения новых ресурсов снизилась (рисунок 8) [16].
Количество
клиентов,
подключенных
к системе
дистанционного
банковского обслуживания, приросло на 18% и составило более 492 тыс.
человек, аналогичный темп прироста показало и количество клиентов активных пользователей системы дистанционного банковского обслуживания.
38
Все это вкупе с доверием со стороны клиентов позволяет Банку
удерживать прочные позиции на рынке частных вкладов [17].
250
191,5
млрд. руб.
200
171,5
150,2
150
100
50
0
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
Рисунок 8 – Диаграмма изменения портфеля вкладов в ПАО «МИнБанк»
Важной составляющей понятия надежности банка можно считать
ликвидность. Ликвидные активы банка – это средства банка, которые можно
наиболее быстро превратить в денежные средства, и возвратить клиентамвкладчикам.
Из данных таблицы 4 наглядно видно, что суммы средств в кассе за
рассматриваемый период изменились незначительно. Объем на корсчетах
НОСТРО в банках (чистых) снизился, за 2016 год на 1946,43 млн. руб., то есть
на 52,91%, а за 2017 год на 267,7 млн. руб., соответственно темп снижения
составил 15,46%.
Наблюдается увеличение сумм средств на счетах в Банке России,
высоколиквидных ценных бумаг РФ, и если за 2016г. прирост составил всего
3,86%, то за 2017г. показатель увеличился более чем на 35%. Суммы
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, после снижения за
2016г. на 82,5%, вновь начали увеличиваться, и за 2017г. прирост составил
124%, аналогичная ситуация и с высоколиквидными ценными бумагами банков
и государств. Объем
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и
39
корректировок также, после снижения с 20,40 млрд.руб. до 16.16 млрд.руб
вырос за 2017 год до 18.48 млрд.руб., что составило соответственно темп
прироста 14,3% (Приложение 2).
Таблица 4 – Структура ликвидных активов ПАО «МИнБанк» за 20152017 гг.
Наименование показателя
на 01.01.2016
млн. руб.
средства в кассе
7 901,76
доля
%
38.73
средств на счетах в Банке
России
корсчетов НОСТРО в банках
(чистых)
межбанковских кредитов,
размещенных на срок до 30 дней
высоколиквидных ценных бумаг
РФ
высоколиквидных ценных бумаг
банков и государств
высоколиквидных активов с
учетом дисконтов и
корректировок
4 221,70
на 01.01.2017
млн. руб.
7 9540,19
доля
%
49.21
20.69
4 384,86
3 678,46
18.03
2 250,78
на 01.01.2018
млн. руб.
7 806,98
доля
%
42.25
27.13
5 926,32
32.07
1 732,03
10.72
1 464,33
7.92
11.03
392,81
2.43
880,25
4.76
2 351,48
11.52
1 700,46
10.52
2 042,64
11.05
0
0.00
0
0.00
421,54
2.28
20 404,18
100.00
16 164,35 100.00
18 478,83
100.00
В течении рассматриваемого периода в структуре текущих обязательств
ПАО «МИнБанк» таблица 5, наблюдается увеличение сумм вкладов
физических лиц, текущих средств юридических лиц, межбанковских кредитов,
собственных ценных бумаг, а также обязательств по уплате процентов и
просрочки.
При этом снизились суммы корсчетов ЛОРО банков, и ожидаемый отток
денежных средств увеличился за год с 48.01 до 52.60 млрд.руб, хотя не так
значительно, как за предыдущий год.
По данным на 01.01.2018г соотношение высоколиквидных активов и
предполагаемого оттока текущих обязательств равно 35,13%,
что является
недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
40
При этом показатели нормативов Банка России мгновенной ликвидности
Н2 и текущей ликвидности Н3 на имеют значения на достаточном уровне
таблица 6.
Таблица 5 – структура текущих обязательств ПАО «МИнБанк» за 20152017 гг.
Наименование показателя
на 01.01.2016
млн. руб.
вкладов физ.лиц со сроком
свыше года
остальных вкладов физ.лиц
(в т.ч. ИП) (сроком до 1
года)
депозитов и прочих
средств юр.лиц (сроком до
1 года)
в т.ч. текущих средств
юр.лиц (без ИП)
корсчетов ЛОРО банков
межбанковских кредитов,
полученных на срок до 30
дней
собственных ценных бумаг
обязательств по уплате
процентов, просрочка,
кредиторская и прочая
задолженность
ожидаемый отток
денежных средств
текущих обязательств
на 01.01.2017
70 226,05
доля
%
36.58
79 726,80
млн. руб.
на 01.01.2018
96 013,14
доля
%
41.24
41.53
79 325,56
37 388,23
19.48
26 066,84
млн. руб.
106 992,79
доля
%
41.96
34.07
82 227,20
32.25
37 030,57
15.90
44 577,43
17.48
13.58
24 689,33
10.60
29 420,12
11.54
724,53
0
0.38
0.00
658,46
14 933,88
0.28
6.41
447,99
14 130,71
0.18
5.54
389,39
3 513,33
0.20
1.83
2 038,65
2 836,33
0.88
1.22
3 023,07
3 593,60
1.19
1.41
31 066,53
16.18
48 012,76
20.62
52 598,69
20.63
191 968,33
100.00
232 836,59
100.00
254 992,79
100.00
Значения нормативов достаточности капитала Н1.1, Н1.2, и собственных
средств Н1.0, также соответствуют нормативам, и практически не меняются за
рассматриваемый период.
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого
установлено в 8%, на 01.01.2018года составляет всего 9.32%, по данным на
январь 2016 этот показатель был равен 11,9%,
что свидетельствует о
недостатке капитализации.
Уровень просроченных ссуд на 01.01.2018года составляет 1,9%, что ниже
среднего показателя по российским банкам который равен примерно 4-5%, в то
же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала
41
будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд.
Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Таблица 6 – Показатели нормативов ликвидности ПАО «МИнБанк» за
2015-2017 гг.
Наименование показателя
Норматив достаточности базового
капитала банка Н1.1
Норматив достаточности
основного капитала банка Н1.2
Норматив достаточности
собственных средств (капитала)
Н1.0
Норматив мгновенной
ликвидности Н2
Норматив текущей ликвидности
Н3
Норматив долгосрочной
ликвидности Н4
Экспертная надежность банка
Нормативное
значение
мин 4.5%
Фактическое значение (процент)
на
на
на
01.01.2016 г.
01.01.2017 г.
01.01.2018 г.
6,8
6,5
6
мин 6.0%
6,8
6,7
6,1
мин 8.0%
11,8
10,3
9,2
мин 15.0%
108.5
104,8
108.4
мин 50.0%
168,7
111,0
90,3
43,9
47,8
52.0
65.7
33.7
35.1
макс 120.0%
В соответствии с данными отчета о финансовых результатах таблица 7,
по итогам 2017 года Банк получил убыток в размере 4960,1 млн руб.,
за 2016 год убыток составлял 460,9 млн руб., основной причиной которого
является создание резервов на возможные потери по активным операциям
в сумме 5257,4 млн. руб. (рисунок 9) [17].
В течение отчетного периода Банк работал в направлении увеличения
кредитного портфеля, комиссионных доходов и снижения операционных
расходов.
Таким образом, рост чистого процентного дохода составил 607,0 млн
руб., или 2,5%, в 2016 году соответственно 766,1 млн руб., или 3,3%.
Рост чистых комиссионных доходов составил 1183,8 млн руб., или 26,1%,
в 2016 году соответственно 933,2 млн руб.
Операционные расходы снизились по сравнению с прошлым годом
на 1298,9 млн руб., или 11,7%, в 2016 году рост составил 505,4 млн руб.,
или 4,8% [17].
42
Таблица 7 – Показатели финансовых результатов деятельности ПАО
«МИнБанк» за 2015-2017 гг.
Наименование статьи
на
01.01.2016
млн. руб.
Процентные доходы, всего
Процентные расходы, всего
Чистые процентные доходы
Изменение резерва на
возможные потери по ссудам,
ссудной и приравненной к
ней задолженности,
средствам, размещенным на
корреспондентских счетах, а
также начисленным
процентным доходам, всего
Комиссионные доходы
Комиссионные расходы
Изменение резерва по прочим
потерям
Прочие операционные
доходы
Операционные расходы
Прибыль (убыток) за
отчетный период
на
01.01.2017
млн. руб.
23259,19
19011,22
4247,97
-6062,17
темп
прироста
%
16,15
56,68
-46,17
1351,27
3592,97
740,89
-1211,56
на
01.01.2018
млн. руб.
24025,34
18945,15
5080,19
-1667,86
темп
прироста
%
3,29
-0,35
19,59
-72,49
24632,35
18212,78
6419,57
-5257,4
темп
прироста
%
2,53
-3,87
26,36
215,22
8,16
252,78
507,52
4526,2
1207,02
1051,76
25,97
62,91
-186,81
5710,01
1847,23
-1016,99
26,15
53,04
-196,69
2025,12
39,30
2370,31
17,05
916,51
-61,33
10603,96
-6766,45
3,90
-970,15
11109,38
-460,87
4,77
-93,19
9810,48
-4960,1
-11,69
976,26
Операционный финансовый результат Банка до создания резервов
на возможные потери и налоговых отчислений составил за отчетный год 1487,7
млн руб., что на 549,2 млн руб., или 58,5% больше аналогичного показателя
прошлого года.
Следует отметить, что банк на постоянной основе взаимодействует
с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов" в статусе
«банка-участника системы обязательного страхования вкладов», а также
в статусе «банка-агента» по выплате страховых возмещений вкладчикам
банков, в отношении которых произошел страховой случай.
В 2017 году
по заключенным
банк
продолжил
в 2016 году
выплаты
агентским
страховых
договорам.
возмещений
Участие
в данных
программах позволило Банку зарекомендовать себя как надежное финансовое
учреждение, расширить свою клиентскую базу и увеличить объем ресурсной
43
базы на сумму порядка 800 млн. рублей без дополнительных затрат на рекламу,
а также внести вклад в увеличение комиссионного дохода Банка [17].
млн. руб
01.01.2016г.
1000,00
0,00
-1000,00
-2000,00
-3000,00
-4000,00
-5000,00
-6000,00
-7000,00
-8000,00
-9000,00
01.01.2017г.
322,75
01.01.2018г.
-460,87
-4786,70 -4960,10
-6766,45
-7868,13
Прибыль (убыток) до налогообложения
Прибыль за отчетный период
Рисунок 9 – Финансовый результат ПАО «МИнБанк» за 2015-2017 гг.
В тесном
тандеме
с розничным
бизнесом
развивается
и изучение
клиентского опыта, о чем свидетельствуют высокие показатели оценки Банка
со стороны клиентов — уровень лояльности стабильно сохраняется на уровне
свыше 80%.
В целом можно сделать вывод о том, что за 2017 год банк динамично
развивался, опережая по темпам прироста основных показателей деятельности
банковскую систему в целом.
Это позволило не только укрепить позиции в отрасли, но и значительно
увеличить занимаемые доли рынка, а также подняться по всем позициям в
рейтинге банков.
Значимыми итогами развития розничного бизнеса в 2017 году являются
то, что наблюдался прирост, как портфеля вкладов физических лиц, так и
кредитного портфеля соответственно.
44
2.3 Анализ банковских операций с физическими лиц в ПАО «МИнБанк»
Московский Индустриальный банк выполняет все банковские операции и
другие сделки в соответствии с правилами осуществления банковских
операций, в том числе правилами их материально-технического обеспечения,
установленными Банком России в соответствии с федеральными законами и на
основании Генеральной лицензии № 912 от 26 августа 2015года выданной
Центральным Банком Российской Федерации.
Московский индустриальный банк в соответствии с Федеральным
законом №395-1 «О банках и банковской деятельности»
осуществляет
следующие операции с физическими лицами:

привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок);

размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой

открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

кассовое обслуживание физических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
счет;
формах;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

осуществление
переводов
денежных
средств
по
поручению
физических лиц без открытия банковских счетов [ст. 5, 1].
Также
помимо
перечисленных
выше банковских операций
банк
осуществляет следующие сделки:

доверительное
управление
денежными
средствами
и
иным
имуществом по договорам с физическими лицами;

осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставление в аренду физическим лицам специальных помещений
или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
45

оказание консультационных и информационных услуг [ст. 5, 1].
Привлечение денежных средств физических лиц во вклады имеет
первостепенное значение для банка, так как эти средства занимают
существенную долю в ресурсной базе Банка.
Московский Индустриальный банк предлагает клиентам разместить
денежные средства, как на определенный срок, так и до востребования.
В банке представлена унифицированная линейка срочных вкладов
таблица 8.
Периодически банком проводятся различные акции по вкладам, например
в течение 2017 года в Банке были проведены четыре рекламно-маркетинговые
акции:
«Весенние
традиции»,
«Сезон
дохода»,
«Осенние
традиции»,
«Праздничный выбор» [14].
Предусмотрены и специальные приоритетные вклады для состоятельных
клиентов.
Таблица 8 – Сводная таблица условий вкладов в ПАО «МИнБанк»
Наименование
вклада
Срок (дней)
Выплата
процентов
31-730
Универсальный
кошелек
91-730
Финансовая
независимость
366-730
В конце срока
Ежемесячно
Ежемесячно
Ежемесячно
Пополнение
Не возможно
Возможно
Возможно
Возможно
Частичное снятие
Не возможно
Возможно только
начисленных
процентов
Возможно до
неснижаемого
остатка
Возможно до
неснижаемого
остатка
30 000
3 000
1 000
300 000
Нет
Есть
Есть
Есть
Минимальная
сумма открытия
(руб.)
Автопролонгация
Классический
Накопительный
365 / 540-730
Для комфорта клиентов существуют различные конструкции вкладов:
есть депозиты с возможностью пополнения, есть с возможностью частичного
изъятия; или возможностью оформление вклада в пользу третьих лиц.
46
По вкладам проценты начисляются либо периодически раз в месяц или
квартал, и вкладчик может ими распоряжаться или оставлять по счету вклада, с
целью капитализации, либо проценты начисляются в конце срока вклада.
Помимо того, что клиент имеет возможность оформить вклад, он также
может
составить
доверенность
на
управление
счетом,
завещательное
распоряжение, заявление на периодическое перечисление. Все эти услуги
предоставляются банком бесплатно, что также привлекает клиентов.
Кредитные операции, также являются важным видом деятельности банка.
Московский Индустриальный банк предлагает программы потребительского
кредитования,
кредиты
для
пенсионеров,
ипотечные
кредиты
и
рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки, полученной в других
банках [14].
ПАО
«МИнБанк»
предоставляет
следующие
виды
кредитов,
представленные в таблице 9.
Банк осуществляет
ведение счетов физических лиц и осуществление
расчетов по их поручению.
В банке открывают следующие виды счетов физических лиц:
 текущий счет используется для зачисление суммы полученного
кредита, осуществления расчетов с банками по выплате кредитной суммы и
процентов по ней, перечисление заработной платы и другой выплаты,
осуществление различных расчетных операций;
 депозитный счет, или вкладной счет открывают на основе договора
банковского вклада для хранения временно свободных средств, в основном
открываются на определенный период, но существует и бессрочный счет по
вкладу До востребования;
 валютный
счет
необходим
для
осуществления
операций
в
иностранной валюте;
 карточный счет существует для учета операций по банковской карте
физического лица [14].
47
Таблица 9 – Сводная таблица условий кредитов в ПАО «МИнБанк»
Вид кредита
Заемщик
Вкладчик
банка
Возраст
заемщика
От 22 до 100
лет
Потребительский
кредит
Участник
з/п проекта
Сотрудник
бюджетной
организации
От 22 до 65
лет
Наличие
поручительства
Страхование
Мин. сумма
Макс. сумма
Не
обязательно
Не
обязательно
50 000 р.
5 000 000 р.
Мин. срок
Макс. срок
30 дней
729 дней
Банк
Кредит под
депозит
Пенсионеры
Рефинансиро-вание
потребительского
кредита / ипотеки
Все граждане Все граждане
От 22 до 75
лет
От 22 до 65
лет
От 22 до 65 лет
Не
обязательно
Не
обязательно
50 000 р.
1 500 000 р.
Не
обязательно
Не
обязательно
50 000 р.
1 500 000 р.
Не
обязательно
Не
обязательно
100 000 р.
10 000 000 р.
Не обязательно
6 мес.
60 мес.
6 мес.
60 мес.
12 мес.
360 мес.
предоставляет
Пенсионный
кредит
клиентам
Ипотека
услуги
по
Не обязательно
50 000 р./100 000 р.
1500 000 р. /
10 000 000 р
6 мес. / 12 мес.
60 мес. / 360 мес.
расчетно-кассовому
обслуживанию, включающими в себя кассовые операции с наличными
денежными средствами и операции с безналичными денежными средствами.
Клиент
имеет
возможность
осуществлять
платежи
за
оплату
коммунальных платежей, штрафов и налогов наличными через кассу банка или
безналичным путем.
Московский
Индустриальный
банк
осуществляет
операции
с
физическими лицами, как в национальной валюте, так и в иностранной. На
данный момент банк работает с рублями Российской Федерации, долларами
США и евро [14].
С иностранной валютой банк совершает валютно-обменные операции,
по покупке и продаже иностранной валюты за рубли, прием иностранной
валюты во вклады, зачисление на счета и выдача с них, валютные переводы.
Банк осуществляет множество операции по пластиковым картам.
Московский Индустриальный банк выпускает карты международных систем
MasterCard, Visa и национальной платежной системы МИР [14].
48
Клиент вправе выбрать карту с учетом своих индивидуальных
предпочтений. Эмитируемые банком карты различаются не только по видам
платежных систем и валютой, в которой открыт счет, но также и условиями
облуживания, программами лояльности, лимитами на снятие наличности.
Можно выпустить дебетовую карту, кредитную или карту с возможностью
овердрафта.
Банком осуществляется выдача пластиковых карт и осуществление
операций по выдаче наличных денежных средств, по оплате товаров, работ,
услуг;
зачисление
заработной
платы
на
счета
пластиковых
карт,
предоставление кредита по картам.
Банк совместно с компаниями-партнерами осуществляет операции по
предоставлению
услуг
страхования
здоровья,
инвестиционного
и
накопительного страхования жизни, защиты недвижимого имущества и
операций по пластиковым картам, страхование финансовых рисков на случай
потери работы.
Клиенты банка могут осуществлять переводы,
как с собственных
открытых счетов, так и без открытия счета. Банк сотрудничает с системами
переводов Western Union, Юнистрим и Золотая Корона [14].
Московский Индустриальный банк предоставляет клиентам возможность
по хранению денежных средств, ценностей и документов в индивидуальных
банковских сейфах. Банк осуществляет операцию по защите ценностей
клиентов за определенную оплату и на оговоренный договором срок.
Также банк осуществляет операции с физическими лицами не только
непосредственно в офисе, но и дистанционно, по СМС-оповещению, через
терминалы и банкоматы или по системе дистанционного банковского
обслуживания Телебанк. Через личный кабинет Телебанк, клиент имеет
возможность управлять своими счетами, осуществлять переводы, открывать
вклады, не обращаясь в банк, а просто отправляя в банк электронные
распоряжения, сформированный системой Телебанк.
49
Московский Индустриальный банк предлагает держателям дебетовых и
кредитных карт комплексную программу «Защита 360». Программа покрывает
самые распространенные риски, связанные с использованием банковской
карты, с владением личными вещами и со здоровьем Держателя карты в одном
полисе.
Также предоставляются программы комплексного страхования:
 программа «Всё в порядке» включает в себя страхование имущества и
гражданской ответственности, страхование личного имущества, страхование от
несчастных случаев, страхование финансовых рисков на случай потери работы
и добровольное медицинское страхование (телемедицина) и юридические
консультации;
 программа «Уверенное будущее» это программа лечения критических
заболеваний, то есть лечение злокачественных новообразований (онкология),
высокотехнологичные
эндопротезирование
сердечно-сосудистые
суставов
и
операции
позвоночника
(кардиохирургия),
(ортопедия),
а
также
нейрохирургия;
 программа «Забота» это программа поддержки людей старшего
поколения и членов их семей, которая включает в себя сервис удаленных
консультаций и страхование от несчастных случаев.
Рассматривая операции, осуществляемые банком с клиентом, можно
сделать выводы, что обслуживание физических лиц является приоритетным
направлением деятельности.
Общий объем привлеченных средств клиентов составляет на конец
отчетного года 241050,6 млн руб. и увеличился за год на 8,7%, на конец 2016
года соответственно 12,1%, а за 2015 год на 18,6% [17].
За 2017 год портфель вкладов физических лиц увеличился более чем на
11% и достиг значения 191,5 млрд. рублей, а за 2016 год прирост составил
белее 14%. Приведенные данные свидетельствуют о сохранении доверия к
Банку со стороны частных инвесторов, но динамика привлечения новых
ресурсов снизилась [16].
50
Клиенты предпочитают размещать средства во вклады на срок более 1
года, так по данным на 01.01.2018 г. их доля составила более 62%, аналогично и
в предыдущем периоде, а по данным на 01.01.2016 года показатель был равен
52 %., информация представлена на рисунке 10. Это свидетельствует о высоком
уровне доверия клиентов к банку [15].
120 000,00
106 775,24
95 819,01
млн. руб.
100 000,00
80 000,00
60 000,00
70 032,15
45 897,31
53 583,75
46 990,68
40 000,00
20 000,00
18 517,79
10 839,17
10 513,22
0,00
01.01.2016 г.
до 180 дней
01.01.2017 г.
до 1 года
01.01.2018 г.
до 3 лет
Рисунок 10 – Динамика вкладов по сроку размещения.
Количество выданных кредитов физическим лицам за 2017 год
увеличилось более чем на 7%.
Сумма выданных кредитам физических лиц выросла за год на 816 млн.
руб., или 7 %, и сложилась в сумме 11704 млн. рублей, на 01.01.2017 она
составила 10888 млн. рублей, увеличившись на 7,5 % [15].
Наиболее востребованными являются долгосрочные кредиты, по данным
на 01.01.2018 года доля долгосрочных кредитов составляет более 83%, по
данным на предыдущий период этот показатель составил 87%, информация
представлена на рисунке 11.
Значимыми итогами развития розничного бизнеса в 2017 году являются:
 портфель вкладов физических лиц увеличился на 11% и достиг
значения 171,2 млрд руб.;
 кредитный портфель вырос на 8% и достиг значения 12,8 млрд руб.;
51
 количество клиентов, подключенных к системе дистанционного
банковского обслуживания (ДБО), приросло на 18% и составило 492 тыс. чел.,
аналогичный темп прироста показало и количество клиентов — активных
пользователей системы ДБО [17].
12 000,00
9 757,95
9 513,84
10 000,00
8 432,86
млн. руб.
млн. руб.
8 000,00
6 000,00
4 000,00
1 340,05
2 000,00
56,17
929,78
163,53
987,57
0,00
01.01.2016 г.
до 1 года
295,52
01.01.2017 г.
до 3 лет
01.01.2018 г.
свыше 3 лет
Рисунок 11– Динамика кредитов по сроку предоставления.
В розничном сегменте в течение отчетного года Банк успешно продолжал
разработку новых продуктов, сервисов и программ лояльности:
 внедрен
новый
продукт
«Сберегательный
сертификат
на
предъявителя», который позволил дополнительно привлечь более 5 млрд руб.;
 разработана новая программа кредитования для вкладчиков Банка —
«Кредит под депозит» с использованием залогового счета, минимальная ставка,
погашение основного долга в конце срока, минимальные сроки оформления
кредита позволяют клиентам — вкладчикам Банка использовать удобный
инструмент в реализации своих текущих потребностей;
 актуализирована
«Рефинансирование»;
программа
потребительского
кредитования
52
 разработана новая программа кредитования «Рефинансирование
ипотеки», данная программа являлась трендом ипотечного кредитования в 2017
году;
 с
учетом
закрытия
Программы
государственной
поддержки
жилищного (ипотечного) кредитования были разработаны и внедрены
собственные программы ипотечного кредитования на цели приобретения жилья
в строящихся домах для различных категорий застройщиков;
 на базе программ кредитования, направленных на цели приобретения
строящегося жилья, была разработана программа с субсидированием ставки от
застройщиков, данная программа позволила предоставлять кредиты под
процентные ставки от 6,5% годовых;
 внедрена услуга «Защита кредита» (расширенная финансовая защита
на случай непредвиденных обстоятельств для себя и своих близких на весь срок
кредита);
 запущены новые программы лояльности «Выгодный выбор» и
«Корпоративный+ NEW» для держателей зарплатных /кампусных карт;
 для держателей банковских карт VISA и MasterCard ПАО «МИнБанк»
внедрило новый удобный и безопасный способ оплаты покупок с помощью
сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
 началось
оснащение
сканерами
квитанций
с
QR-кодами
информационно-платежных терминалов Банка, что позволяет клиентам
самостоятельно произвести платеж в любое удобное время;
 у клиентов Банка расширилась возможность получения в режиме
online отчетов по кредитной истории не только из Национального бюро
кредитных историй (АО «НБКИ»), но также и Эквифакс Кредит Сервисиз
(ООО «ЭКС») без посещения офисов Банка через личный кабинет в интернетсервисе;
 для клиентов Банка, которые ценят свое время, на официальном сайте
Банка www.minbank.ru есть возможность оформления в режиме online
53
страховых полисов для выезжающих за рубеж, полисов ОСАГО и КАСКО, а
также страхования имущества;
 совместно с платежной системой «Золотая корона» реализована
возможность
получения
клиентами
переводов
в
иностранной
валюте,
отправленных на свое имя, после приобретения валюты по выгодному курсу.
Предоставляется
широкий
спектр
операций
и
услуг,
с
целью
максимального удовлетворения потребностей и желаний клиентов.
Эффективность операций банка с физическими лицами выражается, в
первую очередь, в уровне их доходности, что определяет положительный
совокупный результат работы во всех сферах хозяйственно-финансовой и
коммерческой деятельности.
За счет доходов банка от этих операций покрываются его операционные
расходы, включая административно-управленческие, формируется прибыль
банка,
размер
которой
определяет
уровень
дивидендов,
увеличение
собственных средств и, в свою очередь, новое развитие операций с
физическими лицами.
54
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С
ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ПАО «МИнБанк»
3.1 Основные проблемы и направления развития банковских операций с
физическими лицами в ПАО «МИнБанк»
В настоящее время клиенты предъявляют повышенные запросы к
качеству оказываемых им банковских услуг, и выполнение их желаний
воспринимается, как должное, и этому не придается достаточное значение. Но
недостатки в обслуживании клиентов или в продуктах банка, обязательно
приводят к негативной реакции. И успех взаимодействия с клиентами будет
определяться тем, насколько банк качественно устраняет эти проблемы или
сглаживает их за счет своих преимуществ.
В Московском Индустриальном банке обслуживается более 1.5 млн.
клиентов – физических лиц. Банк совершает множество операций с клиентами
по предоставлению банковских продуктов и услуг. Но жалобы клиентов
свидетельствуют о наличии проблем и недостатков в банковском обслуживании
физических лиц [14].
В связи с этим, выявление проблем связанных с осуществлением
банковских операций с физическими лицами имеет наибольшее значение для
организации эффективного процесса банковского обслуживания.
Каждая проблема в осуществлении банковских операций с физическими
лицами несет определенные последствия для банка (таблица 10).
К основным проблемам взаимодействия банка с физическими лицами,
можно отнести:
1. Недостаточное развитие филиальной сети банка и сети банкоматов и
терминалов. Эта проблема связана с существованием дисбаланса между
распределением банковских отделений. Отделения банка располагаются не
всегда в местах доступных для большинства клиентов, часто офисы бывают
далеко от остановок общественного транспорта или имеют не удобный
55
подъезд. А жителям небольших населенных пунктов часто приходится долго
добираться до офиса банка, преодолевая значительные расстояния. В Москве и
регионах открыто более 240 отделений и филиалов банка, 2 000 банкоматов, но
для полноценного качественного предоставления банковских услуг этого не
достаточно [8, стр. 451].
Таблица 10 – Проблемы осуществления банковских операций с
физическими лицами
Проблемы
Недостаточное
развитие
филиальной сети
Характеристика
Дисбаланс в распределении
банковских отделений
Отсутствие полной
и доступной
информации о
банковских
продуктах
Проблемы с
банковскими
картами
Клиент не имеет возможности
самостоятельно изучить
предоставляемые банком продукты и
услуги
Проблемы в
осуществлении
кредитных
операций
Сложности в
предоставлении
комплексного
продукта
Навязывание
дополнительных
продуктов
Недостатки в
ипотечном
кредитовании
Длительное рассмотрение кредитных
заявок
Высокий уровень отказов по заявкам
Некомпетентность
персонала
Сложности в пополнении карт, сбои
процессингового цента при оплате,
недоверие клиентов.
Разделенные услуги и банковские
продукты, имеющие индивидуальную
тарификацию.
Подключение консультантом
дополнительных услуг и сервисов
клиенту, без его уведомления
Ограниченная платежеспособность
граждан, отсутствие в регионах
достаточного количества объектов
новостроек, или завышенные цены на
имеющиеся объекты, отсутствие
усовершенствованной системы в
законодательстве недвижимости
Долгая обработка документов
Грубость по отношению к клиентам
Неверное консультирование клиентов
Последствия для банка
Потеря потенциальных
клиентов, которые отдадут
предпочтение банкам с более
удобно расположенными
офисами
Низкая лояльность клиентов, их
жалобы и недовольство.
Потеря клиентов, переход
клиентов к конкурентам ,
снижение финансовых
показателей деятельности банка
Потеря клиента, который после
долго ожидания или отказа
отдаст свое предпочтение
другому банку
Непонимание клиентами
необходимости приобретения
нескольких продуктов для
комплексного обслуживания
Потеря доверия клиентов,
плохая репутация банка
Отказ клиентов от продукта, в
связи в высокой стоимостью
Потеря клиента, который после
закрытия вклада отдаст
предпочтение другому банку
56
2. Отсутствие полной и доступной информации о банковских продуктах,
так же является проблемой. На своём официальном сайте банк размещает
актуальную информацию по продуктам и услугам, но чаще всего она несет
рекламный характер, описывая лишь преимущества. В связи с этим клиент не
может самостоятельно оценить продукт, его преимущества и недостатки,
находясь в комфортной для себя обстановке. В связи с этим возникает
недоверие
населения,
которое
препятствует
развитию
их
финансовой
активности, и отказы от услуг и продуктов, информацию о которых клиенты не
могут получить самостоятельно.
3. Сохраняется проблема развития и рынка пластиковых карт.
Банковские карты в России всё ещё не стали полноценным инструментом
безналичных платежей, несмотря на то, что большинство граждан получают
заработную плату на банковские карты. Основным недостатком является
использование карт в качестве инструмента получения наличных денежных
средств.
Сохраняется
недоверие
клиентов
к
пластиковым
картам,
неуверенность в безопасности при пользовании ими и защищенности денежных
средств на карте. Также в небольших населенных пунктах оплатить
полученные
товары
или
услуги
банковской
картой,
чаще
всего
не
представляется возможным, в связи с отсутствием терминалов для оплаты.
В пользовании пластиковыми картами ПАО «МИнБанк» у клиентов
периодически возникают трудности. Во-первых, если клиент желает пополнить
карту наличными ему необходимо обратиться в отделение банка и внести
денежные средства на счет через кассу офиса или совершить операцию с
помощью терминала для пополнения карт.
Но как, говорилось выше, филиальная сеть не достаточно развита и
клиенту не всегда удобно, обратиться непосредственно в банк, а терминалы с
возможностью пополнения чаще всего также располагаются в офисах банка и
очень редко в других местах в городе. Что создает множества неудобств для
клиентов.
57
Во-вторых, случаются сложности или проблемы в оплате товаров
банковской картой. Это происходит из-за особенности процессингового центра,
когда списание денежных средств со счета карты происходит не в режиме
онлайн, а сначала средства переводятся в резерв по карте и только через
некоторое время, после проверки операции, списываются со счета карты. И
если при оплате покупки произошел сбой в системе эквайринга или клиент
отказывается от получения товара или услуги и совершает отмену оплаты,
денежные средства по этим операциям резервируются, и воспользоваться ими
получится не сразу, а через некоторое время, после проверки банком.
Помимо
этого
наблюдаются
проблемы
в
работоспособности
пластиковых карт, в связи с тем, что для их изготовления используются
дешевые и не качественные материалы, так как даже клиенты, приобретающие
карты приоритетного уровня за большую стоимость, сталкиваются с потерей
рабочих свойств карт без их видимых повреждений.
4. Существует и ряд проблем связанных с операциями по кредиту. Во
первых,
из-за
проверки
платежеспособности
и
кредитоспособности
потенциального заемщика, его кредитной истории на наличие действующих
кредитов и просрочек по их оплате, проверки клиента службой безопасности
банка,
и
проверки
правильности
заполнения
анкеты
на
кредит
и
предоставленных документов. Так как, такая проверка занимает длительный
срок, у клиентов возникают недовольства. Которое имеет не только
эмоциональную, но и экономическую составляющую, так как заемные
денежные средства необходимы для приобретения товара, реализации проектов
и в течении срока ожидания решения по заявке, их стоимость может
измениться. В результате чего клиент, даже при уже положительном решении
банка, может отказаться от кредита.
Во-вторых, из-за высоких требований банка к уровню доходов и
расходов клиентов наблюдается высокий уровень отказов по кредитам, и это
всё при длительном рассмотрении заявки.
Кроме того, банк не всегда
обосновывает свое решение, и потенциальный заемщик после длительного
58
ожидания решения по заявке даже не имеет возможности узнать, что он должен
сделать, чтобы удовлетворить требованиям банка при подаче повторной заявки.
По этой причине клиенты также, часто оставляют отрицательные отзывы о
банке или пишут жалобы
5. Проблемы в формировании и предоставлении клиенту комплексного
банковского продукта.
Банковский продукт это
комплекс банковских услуг, состоящих из
набора взаимосвязанных и взаимообусловленных банковских операций.
Поэтому менеджерам в банке сложно подать потребителю банковский продукт
именно как единый комплекс – он разделен на отдельные услуги или даже
операции, каждая из которых имеет определенную стоимость в соответствии с
тарифами банка. Клиентам не понятно, какие услуги, входящие в состав
банковского продукта, являются основными, и без которых он не может быть
потреблен, а какие являются вспомогательными и лишь улучшают качество
потребления основных услуг, но не отражаются на их сути, зачастую не ясна
необходимость лишних расходов, и это вызывает их неудовлетворенность
качеством обслуживания. Клиенты часто воспринимают такое предложение,
как навязывание им дополнительных услуг [8, стр. 452].
Все эти проблемы отражаются в восприятии качества банковских услуг
потребителями и влияют на оценку ими банка, услугами которого они
воспользовались.
6. Принуждение клиента к приобретению дополнительных услуг можно
отнести к отдельной проблеме. С целью повышения своего дохода или
минимизации своих рисков, банк навязывает своим клиентам дополнительные
услуги, без согласия получить и оплатить которые клиенту может быть
отказано в получении интересующего его основного банковского продукта.
Следует отметить, что подключение большинства дополнительных
услуг к основному продукту является добровольной услугой, и клиент может
отказаться от нее. Однако, особенно в сфере потребительского кредитования
наблюдается включение кредитным консультантов дополнительных услуг и
59
сервисов в сумму кредита без уведомления заемщика – физического лица [8,
стр. 452].
7. Есть свои недостатки и в ипотечном кредитовании.
Популярность и востребованность клиентами ипотечного кредитования
в России постоянно возрастает. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня, и
оплачивать полную его стоимость в течении нескольких последующих лет. Это
намного удобнее, чем копить деньги, подвергать их инфляции и другим рискам.
К основным проблемам в ипотечном кредитовании можно отнести:
 ограниченную платежеспособность граждан;
 отсутствие в регионах достаточного количества объектов новостроек,
или завышенные цены на имеющиеся объекты;
 отсутствие
усовершенствованной
системы
в
законодательстве
недвижимости. Нет схемы, в которой могут взаимодействовать все участники
сделки при оформлении ипотечных кредитов, а это агентства недвижимости,
застройщики, компании по оценке недвижимости, страховые компании.
Зачастую расходы на оказание услуг превышают лимиты бюджета семьи.
8. Ещё одной из проблем банка, является длительное время
обслуживания клиентов в офисе. При обращении в отделение банка, клиенту
необходимо располагать большим запасом свободного времени, так как
скорость обслуживания и выполнения банковских операций, является одной из
проблем Московского Индустриального банка. Виной этому служат несколько
причин.
Во-первых, придя в офис банка, клиенту сложно определить, к какому
сотруднику он может обратиться со своей ситуацией, или сталкивается с
очередью. При этом очередь «живая», то есть отсутствует система электронной
очереди, соответственно и эффективное управление потоками клиентов в
офисе.
Во-вторых, имеет место быть человеческий фактор, каждый сотрудник
банка выполняет большой перечень обязанностей и осуществляет множество
операций, как непосредственно с клиентом, так и внутрибанковских. И для их
60
грамотного и быстрого выполнения сотрудники банка, должны иметь
соответствующую квалификацию, отлично знать процесс и правильность
осуществления банковских операций и услуг, а также условия банковских
продуктов. Но на практике, сотрудники часто не знают условия продуктов,
тарифы банка, процесс осуществления операций в программе и их
документальное оформление.
В третьих, низкая скорость осуществления операций, обусловлена
сложными бизнес-процессами банка.
В четвертых, на скорость обслуживая, оказывает влияние недостаточно
современное техническое оснащение персональных рабочих мест сотрудников
и развитость программных систем. [9].
Подводя итоги, можно сказать, что необходимо совершенствовать
банковское обслуживание населения в направлениях по сокращению времени
на обслуживание каждого клиента, и при этом
удовлетворять максимум
клиентских потребностей, увеличении скорости прохождения информации
внутри банка, и повышении безопасности и расширения доступа к информации
о предоставляемых банком продуктах и услугах.
3.2 Разработка мероприятий по совершенствованию банковских операций
с физическими лицами в ПAO «МИнБанк»
По размеру филиально-офисной сети МИнБанк входит в число ТОП-20. С
целью развития филиальной сети банка и сети банкоматов и терминалов,
необходимо осуществить ее обновление, повысить эффективность и обеспечить
соответствие рыночной конъюнктуре, потребностям развития бизнеса, имиджу
и бренду надежного, стабильного и значимого Банка.
Для этого рекомендуется часть подразделений укрупнить (в большей
степени это касается Московского региона), где-то сократить площадь
занимаемых помещений, без ущерба для качества обслуживания. Также можно
61
провести
релокацию,
то
есть
осуществить
перевод
подразделений
с
невыгодным месторасположением в места с наибольшей проходимостью и
высокой деловой активностью в городе или данном районе города, вблизи
остановок и станций общественного транспорта, рынков.
Поскольку некоторые офисы до сих пор не соответствуют банковским
стандартам оформления, в них необходимо провести реновацию:
 провести капитальный ремонт помещений и инженерных систем в
морально и технически устаревших отделениях сети для приведения их в
соответствие со стандартами современного уровня клиентского сервиса;
 создать комфортную и дружественную среду для клиентов Банка с
ограниченными возможностями;
 внедрить новые технологии обслуживания клиентов в офисах Банка,
такие как, системы управления клиентской очередью, инновационные
устройства самообслуживания и робототехники;
 применить на практике действующий брендбук и распространить
накопленный за предыдущий период опыт использования новых материалов и
конструктивных решений в интерьере и экстерьере подразделений сети.
Ставка должна быть сделана на развитие инфраструктуры продаж на
основе банковских офисов и устройств самообслуживания в сочетании с
интернет-банком и мобильным банком.
Интенсивное развитие рынка услуг ставит задачи повышения качества
обслуживания клиентов. Введение системы управления электронной очередью
создаст максимум удобств, как для клиентов, так и для обслуживающего
персонала.
Электронная очередь представляет собой
программно-аппаратный
комплекс, который решает проблему распределения потоков посетителей по
типу вопросов и времени пребывания в очереди, создавая комфортные условия
для ожидания. Главная цель комплекса – организовать процедуру ожидания до
получения услуги через информирование посетителей о месте в очереди и
времени ожидания.
62
Проблему отсутствия полной и доступной информации о банковских
продуктах также можно решить. С этой целью необходимо улучшить услуги
интернет – банкинга.
Плюсами систем интерн-банкинга является удобство, мобильность и
скорость обслуживания. Через личный кабинет в системе интернет-банка,
клиент имеет возможность:
 оплаты любых товаров, работ и услуг;
 перевода средств, как по России, так и за ее пределы;
 управления своими счетами и банковскими картами;
 получения актуальной информации об остатках на счетах и
банковских картах;
 формирования выписок по своим счетам и банковским картам за
любой период.
Таким образом, работа с клиентами через систему интернет-банк
решает сразу несколько проблем [14].
Клиент
может
самостоятельно
разобраться
в
информации
о
продуктах и услугах, выбрать и заказать определенный продукт или услугу, а
если возникают какие-либо вопросы, он может связаться со службой
поддержки, где его грамотно проконсультируют.
Для доступа в личный кабинет интернет-банка, необходим только
интернет, компьютер или мобильный телефон. Что предоставляет возможность
клиентам пользоваться продуктами и услугами банка, управлять своими
счетами из любой точки нашей страны и всего мира, в любое удобное время.
Это помогает многим клиентам, которые находятся далеко от отделений своих
банков.
Простота и удобство подключения к интернет-банкингу, экономия
своего личного времени и денежных средств, является важнейшим фактором
для привлечения клиентов.
63
В настоящее время все больше людей получают необходимые финансовотехнические
знания,
позволяющие
пользоваться
современными
«продвинутыми» банковскими услугами.
Растет и число пользователей пластиковых карт, для которых операции с
безналичными деньгами повседневны и привычны. Наконец, осуществление
целого ряда операций через интернет-банкинг становится более выгодным для
клиента с точки зрения денежных и временных затрат.
Перспективным направлением развития банковских услуг является
внедрение цифровых банковских услуг. Так, как цифровые банковские услуги
должны стать основным способом взаимодействия клиентов с банком, а не
обслуживание в филиальной сети банков.
Цифровые
услуги
–
это
новый
источник
роста
доходов,
но
ПАО «МИнБанк» лишает его себя, поскольку слишком медленно реагирует на
инновации в сфере цифровых технологий, которые радикально изменяют
бизнес-модели и формируют новые впечатления клиентов. И потребители,
демонстрируя высокий спрос на цифровые банковские продукты,
готовы
платить за них.
В настоящее время, даже несмотря на желание клиентов получать новые
и инновационные цифровые банковские услуги, а также платить за них, банк
предоставляет клиентам только базовые услуги через мобильную связь и
Интернет.
Цифровые
продукты
открывают
перед
банком
серьезные
возможности для роста доходов и позволяют обслуживать максимум клиентов
в соответствии с их ожиданиями.
Цифровые банковские услуги позволят банку привлечь, как молодых и
перспективных представителей массового сегмента, так и
возрастные
категории высокодоходного сегмента.
Помимо этого повышается лояльность клиентов, так как удобство
использования банковских сервисов постепенно вытесняет в сознании клиентов
такой важный критерий, как цена. Соответственно, банк, сможет за счёт
инновационных цифровых услуг привлечь клиентов сейчас, сможет их
64
удержать надолго. И использование цифровых банковских услуг позволит
создавать на рынке имидж современного и динамично развивающегося банка,
что всегда положительно воспринимается клиентами.
Депозитные продукты так же необходимо изменить. Банку необходимо
осуществлять комплексные предложения, которые включают инвестиционную
составляющую – инвестиционные и индексируемые депозиты.
Потенциально, подобные продукты более доходны, нежели «обычные»
вклады. Но существуют трудности в продаже такого продуктов, так как он
недостаточно популярен и предполагает не фиксированную доходность
вложений,
а
привязку
к
стоимости
товаров,
фондовому
индексу,
инвестиционному фонду и тому подобным продуктам. Но при правильном
подходе, именно такие вклады действительно могут принести больший доход с
меньшими рисками.
Взаимодействие инвестиционного и банковского бизнеса – это идея
«финансового супермаркета».
При этом взаимодействии происходит обмен
клиентскими базами, повышение качества обслуживания клиентов, финансовая
экономия, обусловленная масштабами деятельности, минимизация издержек на
маркетинг и рекламу.
Финансовый супермаркет обеспечивает сервисы:
 интеграции инвестиционных и банковских услуг для дистанционного
перевода денежных средств с банковских счетов в инвестиционные продукты и
вывода обратно с возможностями быстрого и требующего минимальных затрат
ввода данных;
 для использования активов клиента, от ценных бумаг до депозитов, в
качестве обеспечения по различным розничным кредитам: от потребительских
нецелевых до кредитных карточек.
Подобные нововведения имеют ряд преимуществ для клиентов, таких как
покупка всех финансовых услуг, в одном месте, получение большого спектра
финансовых услуг, экономия средств и времени, единые стандарты качества
услуг.
65
Для решения проблем, связанных с операциями по кредиту, необходимо
снизить время ожидания решения по одобрению кредита и повысить уровень
одобрения на предоставление кредита заемщику. Это возможно достичь путем
включения в сумму кредита страховых услуг, и банк будет застрахован от
вероятности невозврата, а клиенты будут довольны сервисом обслуживания.
Рост клиентской базы и расширение банковских продуктовых линеек
закономерно влекут за собой объективные изменения в ИT-среде самых разных
кредитных организаций. ИТ-среда банковских учреждений за последние
несколько лет существенно усложнилась. Технологии, которые еще год или два
назад были актуальными, утратили свою новизну и стали препятствовать
дальнейшему развитию ИT. Наряду с этим усилилась конкуренция на рынке
дистанционного банковского обслуживания (ДБО), возросли требования
клиентов к скорости рассмотрения кредитных заявок и качеству сервиса, а
финансовый кризис жестко, но справедливо указал банкам на необходимость
более взвешенной оценки рисков в кредитном портфеле.
Современные программные комплексы позволяют автоматизировать весь
процесс выдачи кредита вне зависимости от его сложности и количества
этапов. С помощью этих комплексов можно не только прослеживать путь
каждой кредитной заявки, но и проводить оперативный мониторинг работы
всей системы. Принцип таких систем исключает влияние субъективного
мнения сотрудника в процессе принятия решения по кредиту. «На выходе»
банк получает кредитный портфель с более низким уровнем риска при равной
доходности, а также прозрачные бизнес-процессы, которые достаточно легко
контролировать.
Особенностью современного банковского ритейла является необходимость
принятия быстрого решения по кредиту. В связи с этим к системам рискменеджмента
кредитных
организаций
выдвигаются
дополнительные
требования в отношении скорости обработки заявок.
Присутствие таких факторов, как использование «ручных» операций при
проверке
заявок
и
наличие
большого
числа
разрозненных
систем,
66
задействованных в процессе формирования кредитного решения, сильно
замедляет процедуру рассмотрения заявки, что в итоге создает серьезные
неудобства и для банка, и для клиента.
Эффективным способом решения данной проблемы является внедрение
единой системы обработки заявок, автоматизирующей весь бизнес-процесс
принятия кредитного решения.
С
целью
решения
проблем,
связанных
с
отсутствием
полной
информации и навязыванием банковских продуктов и услуг, руководителям
банка
и
подразделений
необходимо
повысить
уровень
квалификации
сотрудников. Научить менеджеров продавать услуги комплексно, рассказывать
все преимущества и достоинства продуктов, устанавливать контакты с
клиентами, выявлять их потребности и уметь работать с возражениями.
Для решения проблем развития рынка пластиковых карт необходимо
привлечь внимание клиентов к тому факту, что банковская карта может
служить не только средством снятия наличных, а также использоваться как
средство оплаты товаров и услуг.
Для продажи банковских карт и мотивации клиентов использовать их
для безналичной оплаты, банку необходимо предлагать различные программы
лояльности, бонусные и ко-брендинговые программы, при которых клиенты
получают дополнительную прибыль.
В настоящее время каждый банк внедряет новые услуги, осуществляет
реформирование и модернизацию действующих продуктов для физических
лиц. Коммерческие банки активно осваивают рынок банковских операций по
обслуживания физических лиц, разрабатывают новые виды банковских услуг
для этой категории клиентов (таблица 11).
В современных рыночных условиях конкурентную борьбу выдерживает
тот банк, который постоянно расширяет спектр оказываемых клиентам услуг,
улучшает качество депозитных и кредитных операций, предлагает разного рода
посреднические услуги. Если не осуществлять различного рода модернизацию,
банк может потерять своих клиентов и стать неконкурентоспособным.
67
Таблица 11 – Мероприятия по
совершенствованию банковских
операций с физическими лицами
Направления
Развитие
филиальной
сети банка
Мероприятия
Результат внедрения
Осуществить укрупнение офисов или их Повышение привлекательности
ремонт
отделений для клиентов
Перевести подразделения с невыгодным конкурентоспособности банка,
привлечение новых клиентов,
месторасположением в места с
расширение ресурсной базы
наибольшей проходимостью
Внедрение новых программ, которые
облегчат клиентам процесс
обслуживания клиентов (электронная
очередь)
Оптимизация
технологии
обслуживани
я клиентов
Модернизация технологии онлайнобслуживания
Максимальное уменьшение числа
документов, заполняющихся вручную
клиентом
Мониторинг функционирования
системы телебанк
Модернизация банкоматной сети
Снизить время ожидания решения по
одобрению кредита
Реализация
проекта по
кредитованию
«Один визит» Повысить уровень одобрения на
предоставление кредита заемщику
Традиционная реклама
Развитие
системы
продвижения
продуктов
Улучшение
работы
персонала
В
Программы с партнерами
Разработка комплексных пакетов услуг
Обучение персонала: тренинги,
семинары
Мотивация персонала: совокупность
материальных и нематериальных
стимулов
своей
дальнейшей
деятельности
работу по следующим направлениям:
Повышение качества и скорости
обслуживания клиентов,
повышение удовлетворенности
клиентов
Повышение лояльности и
приверженности клиентов,
привлечение новых клиентов,
повышение привлекательности
кредитных продуктов,
повышение доходов банка,
повышение
конкурентоспособности банка
на рынке
Привлечение новых клиентов,
повышение привлекательности
депозитных продуктов,
повышение доходов банка,
повышение
конкурентоспособности банка
на депозитном рынке,
повышение лояльности и
приверженности клиентов
Повышение качество, культуры
и скорости обслуживания,
повышение удовлетворенности
клиентов, повышение
лояльности клиентов
банку
следует
вести
68
 активно развивать операций по перечислению всех видов доходов
граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения
условий по действующим вкладам;
 провести
целенаправленную
работу
по
привлечению
на
обслуживание новых физических и юридических лиц;
 активно
развивать
кредитных
операций
банка,
а
именно:
совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов;
 изменить
структуру активов, увеличив
ликвидные активы и
активы приносящие доход;
 повысить качество кредитного портфеля;
 активизировать рекламную деятельность банка.
Для привлечения в банк и удержания клиентов необходим полный
комплекс банковских продуктов и услуг. Удержать и завоевать новых частных
вкладчиков можно только при подобном подходе. Для этого необходимо
организовать службу маркетинга, которая бы занималась разработкой и
внедрением банковских продуктов, готовила бы кадры для этой работы и,
конечно же, использовала зарубежный опыт, чтобы избежать дорогостоящего
метода проб и ошибок.
3.3 Обоснование экономической эффективности предложенных
мероприятий
В соответствии с разработанными мероприятиями модернизации в банке
разрабатывается стратегия развития и бюджет для реализации нововведений.
Бюджет представляет собой прогноз прибыли и убытков, разница между
которыми дает ожидаемую прибыль. Составление бюджета, как элемент
финансового планирования, представляет собой трансформацию планируемых
69
программ в издержки с последующим их планированием за счет объема
ожидаемых продаж.
Реализуя мероприятия по совершенствованию банковских операций, в
ПАО «МИнБанк» планируют достичь основных целевых показателей к 2021
год:
 размер депозитного портфеля физ. лиц: ~ 250 млрд руб.;
 размер кредитного портфеля физ. лиц: ~ 20 млрд руб.;
 чистый комиссионный доход: 2,4 млрд руб.;
 количество банковских карт: 1 500 000;
 количество активных клиентов: не менее 1 миллиона;
 количество продуктов на 1 клиента: 2;
 проникновение клиентов в ДБО: не менее 50%;
 сохранение качества сервиса в 2021 году: 85% (прирост 3%);
 CIR: не более 30% [2].
С целью оптимизации технологии обслуживания клиентов, необходимо
внедрение системы электронного управления очередью. При использовании
системы управления очередью, ожидающего клиента можно познакомить с
дополнительной информацией. Рекламу можно транслировать на экранах,
печатать на табло, выкладывать на столы в клиентской зоне.
Преимущества внедрения системы электронного управления очередью:
1. Повышение
скорости
обслуживания
клиентов.
Организация
и
структурирование очереди увеличивают скорость обслуживания посетителей на
25-30%.
2. Фиксирование истории обслуживания. Накопленные аналитические
данные используются для анализа и повышения эффективности профильной
деятельности (например, информация о востребованности услуг, колебании
спроса и т.д.), а также для контроля работы персонала.
3. Снижение конфликтов и спорных ситуаций в процессе ожидания
обслуживания.
70
4. Обеспечение комфортных условий труда для персонала.
5. Существенное повышение имиджа компании и доверия потребителей.
Процедура использования терминал электронной очереди проста:
 клиенту необходимо выбрать нужную операцию из списка на экране;
 нажать пальцем на экране на выбранную операцию;
 система выдаст талон и зарегистрирует клиента в базе;
 когда подойдёт время выданного номера, клиент будет вызван к
специалисту, при этом номер выведут на экран и продублируют информацию
голосом.
Одновременно с этим сведения о необходимой клиенту процедуре и
номер его талона отобразятся на компьютере сотрудника. Когда обслуживание
будет завершено, эта информация перестанет отображаться на экране в зале и
мониторе сотрудника. Однако она учитывается в статистике. Используя
собранные данные можно оптимизировать работу сотрудников, определить
популярность разных услуг и эффективность операторов.
Терминал помогает также принимать стратегические решения по
открытию новых филиалов, расширению или сокращению штата. Позволяет
контролировать бизнес-процессы обслуживания клиентов.
Внедрение в практику такой инновации как «электронная очередь» влечет
за собой максимальную социальную выгоду. В результате внедрения данной
инновации происходит оптимизация работы сотрудников банка:
 распределение нагрузки на операторов при помощи встроенного в
систему алгоритма;
 оптимизация работы на основе ежедневного статистического анализа;
 качественное изменение условий работы для персонала;
Повышение эффективность обслуживания заключается в следующем:
 удобное разделение потоков или построение определенного порядка
обслуживания;
71
 повышение эффективности работы отдельного сотрудника и офиса в
целом;
 повышение
уровня
конфиденциальности
обслуживания;
Социальная выгода для клиентов заключается в том, что:
 электронная
очередь
позволяет
клиентам
банка
избежать
конфликтных ситуаций и повышает культуру обслуживания;
 осуществляется организация ожидания (в ожидании вызова клиенты
смогут ознакомиться с дополнительными услугами и информацией);
 имеется возможность записи на услугу или операцию (через интернет
или посредством меню киоска-регистратора).
Остановимся подробнее на преимуществах такой системы:
1. посетитель избавлен от утомительного поиска «крайнего» в очереди
из клиентов, выбора к какому оператору занять очередь, от
ожидания в
очереди. Взяв талон с номером, клиент может сесть и спокойно ждать, читая
рекламные буклеты банка или просто отдыхая. Система вызовет его
автоматически.
2. подойдя к окну для обслуживания, клиент может говорить с
оператором один на один, так как никто из очереди не будет смотреть через его
плечо,
слушая
разговор
и
подглядывая
в
документы.
Это
означает
доверительность и конфиденциальность.
3. для персонала - это улучшение условий труда, меньше стресса и более
конфиденциальности в контакте с клиентами. Сотрудники всегда знают,
сколько клиентов ждут своей очереди, и могут соответственно планировать
работу.
4. для
планировать
руководителей
работу,
банка
постоянно
-
система
выдавая
позволяет
информацию
о
эффективно
количестве
посетителей. При необходимости тем или иным услугам может быть отдан
приоритет. Статистика, постоянно находящаяся в памяти компьютера, дает
возможность оптимальным образом комплектовать организацию персонал.
72
При внедрении инновации «электронная очередь» присутствует и
экономическая выгода. Она заключается в оптимизации работы. Стоимость
приобретения пакета систем электронного управления очередью
для всего
банка составляет примерно 37 294 800руб., так как банк имеет 240 филиалов и
региональных управлений, в расчете на одно отделение стоимость составит 155
395 руб.
Затраты, которые будут связаны с приобретением и внедрением системы,
включают:
обеспечения,
расходы
оплата
на
приобретение
труда
оборудования
сотрудника,
который
и
программного
будет
осуществлять
обслуживание системы; расходы на дополнительные материалы для установки
(таблица 12).
Таблица 12 – Расчет затрат банка на внедрение системы электронного
управления очередью
Показатели
Условное
обозначение
Средняя стоимость информационного киоска
Средняя стоимость информационного табло
Средняя стоимость программного обеспечения
Стоимость расходных материалов
Ежемесячная стоимость обслуживания
системы
Количество офисов банка
Всего затрат (в год)
Единица
измерения
Сск
Сст
Ссп
Срм
Соб
руб.
руб.
руб.
руб.
руб.
60 000
30 000
95 000
5 000
5 000
Ко
К
шт.
руб.
240
37 294 800
Затраты рассчитаем по формуле:
К= (Сск + Сст + Срм + Соб*12 мес) * Ко + Ссп
где: К – затраты;
Сск - средняя стоимость информационного киоска;
Сст - средняя стоимость информационного табло;
Ссп - средняя стоимость программного обеспечения;
Срм - стоимость расходных материалов;
Значение
показателя
73
Соб - ежемесячная стоимость обслуживания системы;
Ко - количество офисов банка.
Если до внедрения инновации очереди
организовывались в так
называемый «час пик» обычно это с 11.00-15.00 и с 17.00-19.00, то есть во
время потенциального обеденного перерыва у клиентов и после завершения их
рабочего дня. Но пока клиентов не много некоторые операционисты находятся
без работы, а в «час пик» работают в авральном режиме.
После
внедрения
инновации
«электронная
очередь»
происходит
оптимизация работы, крупные банки внедрившие подобную систему, после
изучения количества обслуживаемых клиентов и объема нагрузки на
сотрудников, приходят к выводу о сокращении персонала, в среднем в каждом
втором офисе требуется на двух операционистов меньше.
Рассмотрим если сократить всего одно операциониста в каждом втором
отделении.
Если средняя заработная плата операциониста составляет 22 000руб., то
при сокращении одного сотрудника сокращаются затраты на заработную плату
в сумме примерно 28 600 руб. в месяц, за 12 месяцев экономия будет составлять
343 200 руб., в одном офисе. Учитывая, что мы сокращаем сотрудника в
каждом втором офисе, то есть в 120 офисах, то экономия составит
41 184 000руб, что полностью окупит расходы, потребовавшиеся для внедрения
«электронной очереди» (таблица 13).
Таблица 13 – Расчет затрат банка на оплату труда сотрудников
Количество сокращаемых сотрудников
чел.
120
Средняя заработная плата
руб.
22 000
%
30
руб.
120 чел. х 22 000 руб.+ 130%
= 3 432 000руб.
Взносы во внебюджетные фонды и на
обязательное страхование от несчастных
случаев на производстве
Расходы на оплату труда, за месяц
74
Таким образом, система электронного управления очередью влечет за
собой, как социальную, так и экономическую выгоду.
Э =Д - К, где
Э – экономическая выгода;
Д – доход банка, за 11 мес. от сокращения 1 человека в 120 офисах;
К – капитальные вложения.
Э = 3 432 000*11 – 37 294 800 = 457 200 руб.
То есть в течение уже 11 первых месяцев будет дополнение к основному
доходу 457 200 руб., что является экономической выгодой.
Внедрение
системы
повышает
лояльности
клиентов,
исключая
конфликты, повышается культура обслуживания. Когда все организовано и
красиво, человек не нервничает и относиться ко всему благосклонно. Процесс
ожидания сопровождается полезной и интересной рекламной информацией.
Данные предоставляются путем трансляции на специализированные табло.
Оператор осуществляет управление очередью, а также отслеживает клиентов,
которые записаны на конкретную услугу через Интернет либо через
специализированное меню в киоске регистраторе.
И конечно, достоинством технологии можно назвать возможность
осуществления
контроля
над
всеми
имеющимися
проектами.
Анализ
эффективности всех проводимых мероприятий с акциями, комплексная оценка
деятельности банка, предварительная оценка спроса на инновационные
предложения и услуги с целью дальнейшей оптимизации.
Можно также комплексно оценить деятельность всей структуры,
ликвидировать недостатки и усилить сильные стороны. Мониторинг может
быть осуществлен в режиме онлайн, собственно как и сбор статистических
данных.
75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Для максимального удовлетворения финансовых потребностей всех
клиентов, банки
выполняют широкий
спектр
различных
операций и
предоставляют множество банковских услуг.
По некоторым оценкам, крупные учреждения банков осуществляют для
своих клиентов до 300 видов различных операций и услуг. К ним относятся
такие как: прием сбережений
и ведение депозитных счетов, безналичные
переводы средств, выдача кредитов на различные цели, купля-продажа ценных
бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и другие.
Именно благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны
практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.
В целом, сектор розничного банковского обслуживания по всем
показателям демонстрирует стабильный рост. Однако прирост в сегменте
кредитов физическим лицам происходит медленнее, чем в сегменте депозитов.
Объясняется
это
тем,
что
физические
лица
осуществляют
операции
рефинансирования ранее оформленных кредитных продуктов, с целью
снижения процентной ставки и соответственно стоимости кредита.
Банковское
обслуживание
физических
лиц
является
достаточно
перспективным направлением деятельности коммерческих банков и, как
следствие, для усиления конкурентной позиции банкам необходимо постоянно
развиваться и совершенствоваться в данном направлении.
Целесообразней всего обратить внимание на необходимость оптимизации
и улучшения непосредственно самого процесса банковского обслуживания
физических лиц, и повышать качество предоставляемых клиентам услуг.
Вторичной же задачей является расширение перечня этих услуг, поскольку она
напрямую не обеспечивает коммерческий банк существенным ростом
клиентской базы.
Для российского банковского сектора 2017 год выдался достаточно
непростым. Банковская система страны прожила сложный и по-настоящему
трудовой год. На фоне динамики развития всего банковского сектора
76
Российской Федерации Московский Индустриальный банк укрепил свои
позиции в банковском секторе экономики.
Сохранил репутацию надежного партнера, который способен обеспечить
качественные услуги вне зависимости от экономической ситуации в стране.
Банк постоянно демонстрирует высокие стандарты обслуживания клиентов.
Темпы развития Московского Индустриального банка в целом выше
среднеотраслевых. В рейтинге кредитных организаций поднялся по многим
показателям
на несколько
позиций —
по величине
активов, кредитного
портфеля, размеру собственных средств.
Банку остается конкурентоспособным и представляет клиентам самые
современные продукты, безупречный сервис и удобство совершения операций
с использованием лучших технологий.
В тесном
тандеме
с розничным
бизнесом
развивается
и изучение
клиентского опыта, о чем свидетельствуют высокие показатели оценки Банка
со стороны клиентов — уровень лояльности стабильно сохраняется на уровне
свыше 80%.
В современных условиях развитие банковского сектора осуществляется,
преимущественно, за счет расширения и повышения качества банковского
обслуживания физических лиц. В банках основными операциями являются
операции по вкладам, операции кредитования, расчетно-кассовые операции и
ряд финансовых операций для физических лиц.
При обращении в банк, клиент рассчитывает на получение комплекса
банковских услуг определенного качества и в определенные сроки. Но
фактическое качество получаемых услуг из-за особенностей клиентской
политики конкретного банка может не соответствовать ожиданиям клиента.
Недостаточная степень проработанности отдельных аспектов взаимодействия
банка
с
клиентами
подтверждает
актуальность
изучения
проблем
в
осуществлении банковского обслуживания и необходимость поиска путей их
решения.
77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 03.08.2018) «О
банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]. Доступ из справ.правовой системы «Гарант» (дата обращения 20.12.2018г.).
2. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ (ред. от 23.04.2018) «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма» [Электронный ресурс]. Доступ из
справ.-правовой системы «Гарант» (дата обращения 20.12.2018г.).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный
ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» (дата обращения
20.12.2018г.).
4. «Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных
организаций и порядке его применения» (утв. Банком России 27.02.2017 №579П) (ред. от 12.11.2018) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой
системы «Гарант» (дата обращения 20.12.2018г.).
5. «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах
хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных
организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России
29.01.2018 №630-П) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы
«Гарант» (дата обращения 20.12.2018г.).
6. Указание Банка России от 26.12.2006 №1778-У (ред. от 22.08.2014) «О
признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка
России» [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «Гарант»
(дата обращения 20.12.2018г.).
7. Указание Банка России от 30.07.2014 №3352-У
документов,
применяемых
кредитными
организациями
на
«О формах
территории
Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и
монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы
иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и
78
порядке их заполнения и оформления» [Электронный ресурс]. Доступ из
справ.-правовой системы «Гарант» (дата обращения 20.12.2018г.).
8. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ;
под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с.
9. Бондаренко Т.Н., Скоробогатова А.А. Роль маркетинговых стратегий
в организации работы коммерческого банка с клиентами // Международный
журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. – № 3-3. – С.
419–423
10. Палатова Е. Ю. Тенденции развития рынка вкладов России
[Электронный ресурс]. URL:
http://web.snauka.ru/issues/2017/03/80021 (дата
обращения 22.12.2018г.).
11. Справочник
банковское
дело
[Электронный
ресурс].
URL:
https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskoe_obsluzhivanie/bankovskoe_ob
sluzhivanie_fizicheskih_lic/ (дата обращения 22.12.2018г.).
12. Официальный
сайт
Центрального
банка
России.
Статистика
[Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 22.12.2018г.).
13. Официальный
сайт
Банки.Ру
[Электронный
ресурс].
URL:
(http://www.banki.ru/wikibank/vklad_wiki/) (дата обращения 23.12.2018г.).
14. Официальный сайт ПАО «МИнБанк» [Электронный ресурс]. URL:
https://minbank.ru/ (дата обращения 24.12.2018г.).
15. Портал
банковского
аналитика
[Электронный
ресурс].
URL:
http://analizbankov.ru (дата обращения 24.12.2018г.).
16. «Бухгалтерский баланс ПАО «МИнБанк» (Интернет–версия). URL:
http://www.cbr.ru/ (дата обращения 24.12.2018г.).
17. «Финансовые показатели отчетности» (Интернет–версия)
URL:
https://minbank.ru/info/aktsioneram-i-investoram/finansovye-pokazateli-iotchety/godovye-otchety/ (дата обращения 24.12.2018г.).
18. «Обзор банковского сектора Российской Федерации» (Интернет–
версия) URL: ttp://www.cbr.ru/analytics/bnksyst/ (дата обращения 24.12.2018г.).
79
19. Рейтинги Московского индустриального банка [Электронный ресурс].
URL:
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=8594
(дата
обращения
25.12.2018).
20. Рейтинги Московского индустриального банка [Электронный ресурс].
URL: http://1000bankov.ru/bank/912/ (дата обращения 25.12.2018).
21. Рейтинги Московского индустриального банка [Электронный ресурс].
URL:
https://mainfin.ru/banki/rating/po-nadezhnosti?letter=М (дата обращения
25.12.2018).
80
Приложение 1
Банковская отчетность
+--------------+--------------------------------------+
|Код территории|Код кредитной организации (филиала)
|
| по ОКАТО
+----------------+---------------------+
|
|
по ОКПО
|
регистрационный
|
|
|
|
номер
|
|
|
|(/порядковый номер) |
+--------------+----------------+---------------------+
|45
|09317135
|
0912
|
+--------------+----------------+---------------------+
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
на 01.01.2017 года
Кредитной организации
Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк"
/ ПАО "МИнБанк"
Почтовый адрес
115419, г. Москва, ул.Орджоникидзе, д.5
Код формы по ОКУД 0409806
Квартальная (Годовая)
тыс. руб.
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|Номер |
Наименование статьи
|
Номер
|Данные на отчетную дату | Данные на начало
|
|
|
|
пояснений
|
|
отчетного года
|
|строки|
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|
I. АКТИВЫ
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|1
|Денежные средства
|
|
7956440|
7923166|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|2
|Средства кредитных организаций в Центральном банке
|
|
9991908|
7849228|
|
|Российской Федерации
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|2.1
|Обязательные резервы
|
|
5607045|
3627533|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|3
|Средства в кредитных организациях
|
|
1719047|
3672030|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|4
|Финансовые активы, оцениваемые по справедливой
|
|
22837|
21178|
|
|стоимости через прибыль или убыток
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|5
|Чистая ссудная задолженность
|
|
181033480|
174365148|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|6
|Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые
|
|
16483371|
8940210|
|
|активы, имеющиеся в наличии для продажи
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|6.1
|Инвестиции в дочерние и зависимые организации
|
|
6511499|
2226|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|7
|Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые
|
|
14325854|
16249019|
|
|до погашения
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|8
|Требования по текущему налогу на прибыль
|
|
0|
688|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|9
|Отложенный налоговый актив
|
|
1306081|
1759371|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|10
|Основные средства, нематериальные активы и материальные |
|
15758557|
4873726|
|
|запасы
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|11
|Долгосрочные активы, предназначенные для продажи
|
|
1221341|
471975|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|12
|Прочие активы
|
|
17291570|
16771773|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|13
|Всего активов
|
|
267110486|
242897512|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|
II. ПАССИВЫ
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|14
|Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка
|
|
0|
18708893|
|
|Российской Федерации
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|15
|Средства кредитных организаций
|
|
17170275|
2285944|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|16
|Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями|
|
221816702|
197865613|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|16.1 |Вклады (средства) физических лиц в том числе
|
|
171533595|
150173018|
|
|индивидуальных предпринимателей
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|17
|Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой
|
|
0|
51121|
|
|стоимости через прибыль или убыток
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|18
|Выпущенные долговые обязательства
|
|
5225361|
3516185|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|19
|Обязательство по текущему налогу на прибыль
|
|
0|
0|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|20
|Отложенное налоговое обязательство
|
|
0|
0|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|21
|Прочие обязательства
|
|
3089645|
3694013|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|22
|Резервы на возможные потери по условным обязательствам |
|
236670|
389232|
|
|кредитного характера, прочим возможным потерям и
|
|
|
|
|
|операциям с резидентами офшорных зон
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|23
|Всего обязательств
|
|
247538653|
226511001|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
81
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|24
|Средства акционеров (участников)
|
|
2195085|
2014288|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|25
|Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров
|
|
0|
0|
|
|(участников)
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|26
|Эмиссионный доход
|
|
8249429|
6730736|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|27
|Резервный фонд
|
|
439402|
439402|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|28
|Переоценка по справедливой стоимости ценных
|
|
255782|
123983|
|
|бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на
|
|
|
|
|
|отложенное налоговое обязательство (увеличенная на
|
|
|
|
|
|отложенный налоговый актив)
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|29
|Переоценка основных средств и нематериальных активов,
|
|
172321|
172313|
|
|уменьшенная на отложенное налоговое обязательство
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|30
|Переоценка обязательств (требований) по выплате
|
|
0|
0|
|
|долгосрочных вознаграждений
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|31
|Переоценка инструментов хеджирования
|
|
0|
0|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|32
|Денежные средства безвозмездного финансирования
|
|
2366562|
0|
|
|(вклады в имущество)
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|33
|Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки)
|
|
6354118|
13672240|
|
|прошлых лет
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|34
|Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
|
|
-460866|
-6766451|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|35
|Всего источников собственных средств
|
|
19571833|
16386511|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|36
|Безотзывные обязательства кредитной организации
|
|
43813405|
28387545|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|37
|Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства|
|
20495172|
14892043|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|38
|Условные обязательства некредитного характера
|
|
345620|
0|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность, включающая все формы отчетности и пояснительную информацию, размещена на странице Банка в сети Интернет
по адресу www.minbank.ru.
Вице-президент
А.А.Арсамаков
______________
(подпись)
Главный бухгалтер
Т.Н.Борисова
______________
(подпись)
31 марта 2017 г.
Место
печати
82
Банковская отчетность
+--------------+--------------------------------------+
|Код территории|Код кредитной организации (филиала)
|
| по ОКАТО
+----------------+---------------------+
|
|
по ОКПО
|
регистрационный
|
|
|
|
номер
|
|
|
|(/порядковый номер) |
+--------------+----------------+---------------------+
|45
|09317135
|
0912
|
+--------------+----------------+---------------------+
Отчет о финансовых результатах
(публикуемая форма)
за 2016 год
Кредитной организации
Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк"
/ ПАО "МИнБанк"
Почтовый адрес
115419, г. Москва, ул.Орджоникидзе, д.5
Код формы по ОКУД 0409807
Квартальная(Годовая)
Раздел 1. О прибылях и убытках
тыс. руб.
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|Номер |
Наименование статьи
|
Номер
| Данные за отчетный
| Данные за соответству- |
|
|
|
пояснений
|
период
| ющий период прошлого
|
|строки|
|
|
|
года
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|1
|Процентные доходы, всего, в том числе:
|
|
24025335|
23259193|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|1.1
|от размещения средств в кредитных организациях
|
|
7500|
35312|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|1.2
|от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся
|
|
21983967|
21207267|
|
|кредитными организациями
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|1.3
|от оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
|
|
3|
3|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|1.4
|от вложений в ценные бумаги
|
|
2033865|
2016611|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|2
|Процентные расходы, всего, в том числе:
|
|
18945145|
19011224|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|2.1
|по привлеченным средствам кредитных организаций
|
|
2632451|
2641309|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|2.2
|по привлеченным средствам клиентов, не являющимся
|
|
15757938|
16066095|
|
|кредитными организациями
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|2.3
|по выпущенным долговым обязательствам
|
|
554756|
303820|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|3
|Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)|
|
5080190|
4247969|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|4
|Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной |
|
-1667857|
-6062172|
|
|и приравненной к ней задолженности, средствам,
|
|
|
|
|
|размещенным на корреспондентских счетах, а также
|
|
|
|
|
|начисленным процентным доходам, всего, в том числе:
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|4.1
|изменение резерва на возможные потери по начисленным
|
|
-211921|
-570110|
|
|процентным доходам
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|5
|Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)|
|
3412333|
-1814203|
|
|после создания резерва на возможные потери
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|6
|Чистые доходы от операций с финансовыми активами,оценива-|
|
-54305|
15350|
|
|емыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|7
|Чистые доходы от операций с финансовыми обязательствами, |
|
0|
0|
|
|оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль
|
|
|
|
|
|или убыток
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|8
|Чистые доходы от операций с ценными бумагами,
|
|
1718066|
616888|
|
|имеющимися в наличии для продажи
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|9
|Чистые доходы от операций с ценными бумагами,
|
|
16525|
0|
|
|удерживаемыми до погашения
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|10
|Чистые доходы от операций с иностранной валютой
|
|
-2363775|
684454|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|11
|Чистые доходы от переоценки иностранной валюты
|
|
1959184|
-434668|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|12
|Чистые доходы от операций с драгоценными металлами
|
|
0|
0|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|13
|Доходы от участия в капитале других юридических лиц
|
|
2491|
2375|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|14
|Комиссионные доходы
|
|
4526203|
3592967|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|15
|Комиссионные расходы
|
|
1207015|
740891|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|16
|Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, |
|
357|
0|
|
|имеющимся в наличии для продажи
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|17
|Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, |
|
0|
0|
|
|удерживаемым до погашения
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|18
|Изменение резерва по прочим потерям
|
|
1051756|
-1211563|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|19
|Прочие операционные доходы
|
|
2370306|
2025118|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|20
|Чистые доходы (расходы)
|
|
11432126|
2735827|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|21
|Операционные расходы
|
|
11109380|
10603959|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|22
|Прибыль (убыток) до налогообложения
|
|
322746|
-7868132|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
83
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|23
|Возмещение (расход) по налогам
|
|
783612|
-1101681|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|24
|Прибыль (убыток) от продолжающейся деятельности
|
|
-1463565|
-6763362|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|25
|Прибыль (убыток) от прекращенной деятельности
|
|
1002699|
-3089|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|26
|Прибыль (убыток) за отчетный период
|
|
-460866|
-6766451|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
Раздел 2. О прочем совокупном доходе
тыс. руб.
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|Номер |
Наименование статьи
|
Номер
| Данные за отчетный
| Данные за соответству- |
|
|
|
пояснений
|
период
| ющий период прошлого
|
|строки|
|
|
|
года
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|1
|Прибыль (убыток) за отчетный период
|
|
-460866|
-6766451|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|2
|Прочий совокупный доход (убыток)
|
|
Х
|
Х
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|3
|Статьи, которые не переклассифицируются в прибыль или
|
|
-252|
-4040|
|
|убыток, всего, в том числе:
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|3.1
| изменение фонда переоценки основных средств
|
|
-252|
-4040|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|3.2
| изменение фонда переоценки обязательств (требований)
|
|
0|
0|
|
| по пенсионному обеспечению работников по программам с
|
|
|
|
|
| установленными выплатами
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|4
|Налог на прибыль, относящийся к статьям, которые не могут|
|
0|
0|
|
|быть переквалифицированы в прибыль или убыток
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|5
|Прочий совокупный доход (убыток), который не может быть |
|
-252|
-4040|
|
|переквалифицирован в прибыль или убыток, за вычетом
|
|
|
|
|
|налога на прибыль
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|6
|Статьи, которые не могут быть переклассифицированы в
|
|
165071|
86352|
|
|прибыль или убыток, всего, в том числе:
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|6.1
| изменение фонда переоценки финансовых активов, имеющихся|
|
165071|
86352|
|
| в наличии для продажи
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|6.2
| изменение фонда хеджирования денежных потоков
|
|
0|
0|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|7
|Налог на прибыль, относящийся к статьям, которые могут
|
|
33014|
17011|
|
|быть переквалифицированы в прибыль или убыток
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|8
|Прочий совокупный доход (убыток), который может быть
|
|
132057|
69341|
|
|переквалифицирован в прибыль или убыток, за вычетом
|
|
|
|
|
|налога на прибыль
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|9
|Прочий совокупный доход (убыток) за вычетом
|
|
131805|
65301|
|
|налога на прибыль
|
|
|
|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
|10
|Финансовый результат за отчетный период
|
|
-329061|
-6701150|
+------+---------------------------------------------------------+------------------------------+------------------------+------------------------+
Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность, включающая все формы отчетности и пояснительную информацию, размещена на странице Банка в сети Интернет
по адресу www.minbank.ru.
Вице-президент
А.А.Арсамаков
______________
(подпись)
Главный бухгалтер
Т.Н.Борисова
______________
(подпись)
31 марта 2017 г.
Место
печати
84
Банковская отчетность
+--------------+--------------------------------------+
|Код территории|Код кредитной организации (филиала)
|
| по ОКАТО
+----------------+---------------------+
|
|
по ОКПО
|
регистрационный
|
|
|
|
номер
|
|
|
|(/порядковый номер) |
+--------------+----------------+---------------------+
|45
|09317135
|
0912
|
+--------------+----------------+---------------------+
ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА ДЛЯ ПОКРЫТИЯ РИСКОВ,
ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ И ИНЫМ АКТИВАМ
(ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА)
по состоянию на
01.01.2017 года
Кредитной организации
Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк"
/ ПАО "МИнБанк"
Почтовый адрес
115419, г. Москва, ул.Орджоникидзе, д.5
Код формы по ОКУД 0409808
Квартальная(Годовая)
Раздел 1. Информация об уровне достаточности капитала
тыс.руб.
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-------------------------------------------+-------------------------------------------+
|Номер |
Наименование инструмента (показателя)
|
Номер
|Стоимость инструмента (величина показателя)|Стоимость инструмента (величина показателя)|
|строки |
|
пояснения
|
на отчетную дату
|
на начало отчетного года
|
|
|
|
|-------------------------------------------+-------------------------------------------|
|
|
|
| включаемая в
| не включаемая в
| включаемая в
| не включаемая в
|
|
|
|
| расчет капитала
| расчет капитала
| расчет капитала
| расчет капитала
|
|
|
|
|
|
в период до
|
|
в период до
|
|
|
|
|
|
|1 января 2018 года
|
|1 января 2018 года
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Источники базового капитала
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|1
|Уставный капитал и эмиссионный доход, всего,
|
|
|
|
|
|
|
|в том числе сформированный:
|
|
10334514.0000|
X
|
8635024.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|1.1
|обыкновенными акциями (долями)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10334514.0000|
X
|
8635024.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|1.2
|привилегированными акциями
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|2
|Нераспределенная прибыль (убыток):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
8569406.0000|
X
|
7294319.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|2.1
|прошлых лет
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6354118.0000|
X
|
13672239.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|2.2
|отчетного года
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2215288.0000|
X
|
-6377920.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|3
|Резервный фонд
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
439402.0000|
X
|
439402.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|4
|Доли уставного капитала, подлежащие поэтапному
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|исключению из расчета собственных средств (капитала)
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|5
|Инструменты базового капитала дочерних организаций,
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|принадлежащие третьим сторонам
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|6
|Источники базового капитала, итого
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 1 +/- строка 2 + строка 3 - строка 4 + строка 5) |
|
19343322.0000|
X
|
16368745.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Показатели, уменьшающие источники базового капитала
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|7
|Корректировка торгового портфеля
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|8
|Деловая репутация (Гудвил) за вычетом отложенных
|
|
|
|
|
|
|
|налоговых обязательств
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|9
|Нематериальные активы (кроме деловой репутации и сумм
|
|
|
|
|
|
|
|прав по обслуживанию потечных кредитов) за вычетом
|
|
27110.0000|
|
500.0000|
|
|
|отложенных налоговых обязательств
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|10
|Отложенные налоговые активы, зависящие от будущей прибыли|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
632758.0000|
421839.0000|
499788.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|11
|Резервы хеджирования денежных потоков
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|12
|Недосозданные резервы на возможные потери
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|13
|Доход от сделок секьюритизации
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|14
|Доходы и расходы, связанные с изменением кредитного риска|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|по обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости |
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|15
|Активы пенсионного плана с установленными выплатами
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|16
|Вложения в собственные акции (долями)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1043.0000|
|
7912.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|17
|Взаимное перекрестное владение акциями (долями)
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|18
|Несущественные вложения в инструменты базового капитала |
|
|
|
|
|
|
|финансовых организаций
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|19
|Существенные вложения в инструменты базового капитала
|
|
|
|
|
|
|
|финансовых организаций
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|20
|Права по обслуживанию ипотечных кредитов
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|21
|Отложенные налоговые активы, не зависящие от будущей
|
|
|
|
|
|
|
|прибыли
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|22
|Совокупная сумма существенных вложений и отложенных нало-|
|
|
|
|
|
|
|говых активов в части, превышающей 15 процентов от вели- |
|
0.0000|
|
0.0000|
|
|
|чины базового капитала, всего, в том числе:
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|23
|существенные вложения в инструменты базового капитала
|
|
|
|
|
|
|
|финансовых организаций
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
85
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|24
|права по обслуживанию ипотечных кредитов
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|25
|отложенные налоговые активы, не зависящие от будущей
|
|
|
|
|
|
|
|прибыли
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|26
|Иные показатели, уменьшающие источники базового капитала,|
|
|
|
|
|
|
|установленные Банком России, всего, в том числе:
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|26.1
|показатели, подлежащие поэтапному исключинию из расчета |
|
|
|
|
|
|
|собственных средств (капитала)
|
|
0.0000|
Х
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|27
|Отрицательная величина добавочного капитала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0.0000|
X
|
12704.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|28
|Показатели, уменьшающие источники базового капитала,
|
|
|
|
|
|
|
|итого (сумма строк с 7 по 22 и строк 26 и 27)
|
|
660911.0000|
X
|
520904.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|29
|Базовый капитал, итого (строка 6- строка 28)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
18682411.0000|
X
|
15847841.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Источники добавочного капитала
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|30
|Инструменты добавочного капитала и эмиссионный доход,
|
|
|
|
|
|
|
|всего, в том числе:
|
|
500000.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|31
|классифицируемые как капитал
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|32
|классифицируемые как обязательства
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
500000.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|33
|Инструменты добавочного капитала, подлежащие поэтапному |
|
|
|
|
|
|
|исключению из расчета собственных средств (капитала)
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|34
|Инструменты добавочного капитала дочерных организацций, |
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|принадлежащие третьим сторонам, всего, в том числе:
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|35
|инсрументы добавочного капитала дочерных организаций,
|
|
|
|
|
|
|
|подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных |
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
|
|средств (капитала)
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|36
|Источники добавочного капитала, итого (строка 30 + строка|
|
|
|
|
|
|
|33 + строка 34)
|
|
500000.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Показатели, уменьшающие источники добавочного капитала
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|37
|Вложения в собственные инструменты добавочного капитала |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|38
|Взаимное перекрестное владение инструментами добавочного |
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|капитала
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|39
|Несущественные вложения в инструменты добавочного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала финансовых организаций
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|40
|Существенные вложения в инструменты добавочного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала финансовых организаций
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|41
|Иные показатели, уменьшающие источники добавочного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала, установленные Банком России, всего,
|
|
18769.0000|
X
|
12704.0000|
X
|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|41.1
|показатели, подлежащие поэтапному исключению из расчета |
|
|
|
|
|
|
|собственных средств (капитала), всего, из них:
|
|
18769.0000|
X
|
12704.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|41.1.1 |нематериальные активы
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
18073.0000|
X
|
750.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|41.1.2 |собственные акции (доли), приобретенные (выкупленные)
|
|
|
|
|
|
|
|у акционеров (участников)
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|41.1.3 |акции (доли) дочерних и зависимых финансовых организаций |
|
|
|
|
|
|
|и кредитных организаций - резидентов
|
|
0.0000|
X
|
85.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|41.1.4 |источники собственных средств, для формирования которых |
|
|
|
|
|
|
|использованы ненадлежащие активы
|
|
696.0000|
X
|
11869.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|41.1.5 |отрицательная величина дополнительного капитала,
|
|
|
|
|
|
|
|сложившаяся в связи с корректировкой величины собственных|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
|
|средств (капитала) на сумму источников дополнительного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала, сформированных с использованием инвесторами
|
|
|
|
|
|
|
|ненадлежащих активов
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|42
|Отрицательная величина дополнительного капитала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|43
|Показатели, уменьшающие источники добавочного капитала, |
|
|
|
|
|
|
|(сумма строк с 37 по 42)
|
|
18769.0000|
X
|
12704.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|44
|Добавочный капитал, итого (строка 36 - строка 43)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
481231.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|45
|Основной капитал, итого (строк 29 + строка 44)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
19163642.0000|
X
|
15847841.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Источники дополнительного капитала
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|46
|Инструменты дополнительного капитала и эмиссионный доход |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4182321.0000|
X
|
5069417.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|47
|Инструменты дополнительного капитала, подлежащие
|
|
|
|
|
|
|
|поэтапному исключению из расчета собственных средств
|
|
6317500.0000|
X
|
6677500.0000|
X
|
|
|(капитала)
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|48
|Инструменты дополнительного капитала дочерних
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|организаций, принадлежащие третьим сторонам, всего,
|
|
|
X
|
|
X
|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|49
|Инструменты дополнительного капитала дочерних
|
|
|
|
|
|
|
|организаций, подлежащие поэтапному исключению из расчета |
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
|
|собственных средств (капитала)
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|50
|Резервы на возможные потери
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|51
|Источники дополнительного капитала, итого
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 46 + строка 47 + строка 48 + строка 50)
|
|
10499821.0000|
X
|
11746917.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Показатели, уменьшающие источники дополнительного капитала
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|52
|Вложения в собственные инструменты дополнительного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|53
|Взаимное перекрестное владение инструментами
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|дополнительного капиатала
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|54
|Несущественные вложения в инструменты дополнительного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала финансовых организаций
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|55
|Существенные вложения в инструменты дополнительного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала финансовых организаций
|
|
0.0000|
|
0.0000|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56
|Иные показатели, уменьшающие источники дополнительного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала, установленные Банком России, всего,
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56.1
|показатели, подлежащие поэтапному исключению из расчета |
|
|
|
|
|
|
|собственных средств (капитала), всего, из них:
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56.1.1 |источники капитала, для формирования которых инвесторами |
|
|
|
|
|
|
|использованы ненадлежащие активы
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56.1.2 |просроченная дебиторская задолженность длительностью
|
|
|
|
|
|
|
|свыше 30 календарных дней
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56.1.3 |субординированные кредиты, предоставленные кредитным
|
|
|
|
|
|
|
|орагнизациям - резидентам
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
86
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56.1.4 |превышение совокупной суммы кредитов, банковских гарантий|
|
|
|
|
|
|
|и опручительств, предоставленных своим акционерам
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
|
|(участникам) и инсайдерам, над ее максимальным размером |
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56.1.5 |вложения в сооружение и приобретение основных средств и |
|
|
|
|
|
|
|материальных запасов
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|56.1.6 |разница между действительной стоимостью доли,
|
|
|
|
|
|
|
|причитающейся вышедшим из общества участникам, и
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
|
|стоимостью, по которой доля была реализована другому
|
|
|
|
|
|
|
|участнику
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|57
|Показатели, уменьшающие источники дополнительного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала, итого (сумма строк с 52 по 56)
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|58
|Дополнительый капитал, итого
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 51 - строка 57)
|
|
10499821.0000|
X
|
11746917.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|59
|Собственные средства (капитал), итого
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 45 + строка 58)
|
|
29663463.0000|
X
|
27594758.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|60
|Активы, взвешенные по уровню риска:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
X
|
X
|
X
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|60.1
|подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных |
|
|
|
|
|
|
|средств (капитала)
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|60.2
|необходимые для определения достаточности базового
|
|
|
|
|
|
|
|капитала
|
|
287522674.0000|
X
|
234347037.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|60.3
|необходимые для определения достаточности основного
|
|
|
|
|
|
|
|капитала
|
|
287522674.0000|
X
|
234347037.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|60.4
|необходимые для определения достаточности собственных
|
|
|
|
|
|
|
|средств (капитала)
|
|
287841840.0000|
X
|
234556454.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Показатели достаточночти собственных средств (капитала) и надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала), процент
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|61
|Достаточночть базового капитала
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 29 / строка 60.2)
|
|
6.4977|
X
|
6.7626|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|62
|Достаточночть основного капитала
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 45 / строка 60.3)
|
|
6.6651|
X
|
6.7626|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|63
|Достаточночть собственных средств (капитала)
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 59 / строка 60.4)
|
|
10.3055|
X
|
11.7647|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|64
|Надбавки к нормативам достаточности собственных средств |
|
|
|не применимо
|
|
|
|(капитала), всего, в том числе:
|
|
0.6250|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|65
|надбавка поддержания достаточности капитала
|
|
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
0.6250|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|66
|антициклическая надбавка
|
|
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
0.0000|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|67
|надбавка за системную значимость банков
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|68
|Базовый капитал, доступный для направления на поддержание|
|
|
|не применимо
|
|
|
|надбавок к нормативам достаточночти собственных средств |
|
0.0000|
X
|
|
X
|
|
|(капитала)
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Нормативы достаточночти собственных средств (капитала), процент
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|69
|Норматив достаточности базового капитала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4.5000|
X
|
5.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|70
|Норматив достаточности основного капитала
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6.0000|
X
|
6.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|71
|Норматив достаточности собственных средств (капитала)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
8.0000|
X
|
10.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Показатели, принимаемые в уменьшение источников капитала, не превышающие установленные пороги существенности
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|72
|Несущественные вложения в инструменты капитала
|
|
|
|
|
|
|
|финансовых организаций
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|73
|Существенные вложения в инструменты капитала
|
|
|
|
|
|
|
|внутренних моделей
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|74
|Права по обслуживанию ипотечных кредитов
|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|75
|Отложенные налоговые активы, не зависящие от будущей
|
|
|
|
|
|
|
|прибыли
|
|
0.0000|
X
|
0.0000|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Ограничения на включение в расчет дополнительного капитала резервов на возможные потери
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|76
|Резервы на возможные потери, включаемые в расчет дополни-|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|тельного капитала, в отношении позиций, для расчета
|
|
|
X
|
|
X
|
|
|кредитного риска по которым применяется стандартизирован-|
|
|
|
|
|
|
|ный подход
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|77
|Ограничения на включение в расчет дополнительного капи- |
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|тала сумм резервов на возможные потери при использовании |
|
|
X
|
|
X
|
|
|стандартизированного подхода
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|78
|Резервы на возможные потери, включаемые в расчет дополни-|
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|тельного капитала, в отношении позиций, для расчета
|
|
|
X
|
|
X
|
|
|кредитного риска по которым применяется подход на основе |
|
|
|
|
|
|
|внутренних моделей
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|79
|Ограничения на включение в расчет дополнительного капи- |
|не применимо
|
|не применимо
|
|
|
|тала сумм резервов на возможные потери при использовании |
|
|
X
|
|
X
|
|
|подхода на основе внутренних моделей
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
| Инструменты, подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала) (применяется с 1 января 2018 года по 1 января 2022 года)
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|80
|Текущее ограничение на включение в состав источников
|
|
|
|
|
|
|
|базового капитала инструментов, подлежащих поэтапному
|
|
|
X
|
|
X
|
|
|исключению из расчета собственных средств (капитала)
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|81
|Часть инструментов, не включенная в состав источников
|
|
|
|
|
|
|
|базового капитала вследствие ограничения
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|82
|Текущее ограничение на включение в состав источников
|
|
|
|
|
|
|
|добавочного капитала инструментов, подлежащих поэтапному |
|
|
X
|
|
X
|
|
|исключению из расчета собственных средств (капитала)
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|83
|Часть инструментов, не включенная в состав источников
|
|
|
|
|
|
|
|добавочного капитала вследствие ограничения
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|84
|Текущее ограничение на включение в состав источников
|
|
|
|
|
|
|
|дополнительного капитала инструментов, подлежащих поэтап-|
|
|
X
|
|
X
|
|
|ному исключению из расчета собственных средств (капитала)|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
|85
|Часть инструментов, не включенная в состав источников
|
|
|
|
|
|
|
|дополнительного капитала вследствие ограничения
|
|
|
X
|
|
X
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------+---------------------+---------------------+---------------------+
Примечание.
Сведения о данных бухгалтерского баланса, являющихся источниками для составления раздела 1 Отчета, приведены в пояснениях
N
сопроводительной информации к форме 0409808.
87
Раздел 2. Сведения о величине кредитного, операционного и рыночного рисков, покрываемых капиталом
Подраздел 2.1. Кредитный риск при применении стандартизированного подхода
тыс.руб.
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------------------------------------+---------------------------------------------------+
|
|
|
|
Данные на отчетную дату
|
Данные на начало отчетного года
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------|
| Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
Стоимость
|
Активы
|
Стоимость
|
Стоимость
|
Активы
|
Стоимость
|
| строки |
|
пояснения
|
активов
| (инструменты) |
активов
|
активов
| (инструменты) |
активов
|
|
|
|
| (инструментов), | за вычетом
| (инструментов),| (инструментов), | за вычетом
| (инструментов),|
|
|
|
|оцениваемых по
|сформированных | взвешенных по |оцениваемых по
|сформированных | взвешенных по |
|
|
|
|стандартизирован-| резервов на
| уровню риска |стандартизирован-| резервов на
| уровню риска |
|
|
|
| ному подходу
|возможные потери|
| ному подходу
|возможные потери|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1
|Кредитный риск по активам, отраженным на балансовых
|
|
227104958|
219228392|
183297467|
213995525|
206839520|
166227872|
|
|счетах
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.1
|Активы с коэффициентом риска <1> 0 процентов,
|
|
32909371|
32909371|
0|
35908871|
35908871|
0|
|
|всего,
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|из них:
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.1.1
|денежные средства и обязательные резервы, депонированные |
|
5607045|
5607045|
0|
3627533|
3627533|
0|
|
|в Банке России
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.1.2
|кредитные требования и другие требования, обеспеченные
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
|
|гарантиями Российской Федерации, Минфина России и
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|Банка России и залогом государственных долговых
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ценных бумаг Российской Федерации, Минфина России
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|и Банка России
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.1.3
|кредитные требования и другие требования к центральным
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
|
|банкам или правительствам стран, имеющих страновые
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|оценки "0", "1" <2>, в том числе обеспеченные гарантиями |
|
|
|
|
|
|
|
|
|этих стран и так далее
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.2
|Активы с коэффициентом риска 20 процентов,
|
|
3762439|
3759156|
751831|
5696868|
5692188|
1138438|
|
|всего,
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|из них:
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.2.1
|кредитные требования и другие требования к субъектам
|
|
235248|
232865|
46573|
254000|
251460|
50292|
|
|Российской Федерации, муниципальным образованиям, к иным |
|
|
|
|
|
|
|
|
|организациям, обеспеченные гарантиями и залогом ценных
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|образований
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.2.2
|кредитные требования и другие требования к центральным
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
|
|банкам или правительствам стран, имеющих страновыую
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|оценку "2", в том числе обеспеченные их гарантиями
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|(залогом ценных бумаг)
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.2.3
|кредитные требования и другие требования к кредитным
|
|
987663|
987663|
197533|
2198802|
2198802|
439760|
|
|организациям - резидентам стран со страновой оценкой "0",|
|
|
|
|
|
|
|
|
|"1", имеющим рейтинг долгосрочной кредитоспособности <3>,|
|
|
|
|
|
|
|
|
|в том числе обеспеченные их гарантиями
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.3
|Активы с коэффициентом риска 50 процентов,
|
|
65202|
64550|
32275|
315562|
314708|
157354|
|
|всего,
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|из них:
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.3.1
|кредитные требования и другие требования в иностранной
|
|
0|
0|
0|
5029|
5029|
2515|
|
|валюте, обеспеченные гарантиями Российской Федерации,
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|Минфина России и Банка России и залогом государственных |
|
|
|
|
|
|
|
|
|долговых ценных бумаг Российской Федерации, Минфина
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|России и Банка России, номинированных в иностранной
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|валюте
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.3.2
|кредитные требования и другие требования к центральным
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
|
|банкам или правительствам стран, имеющих страновую
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|оценку "3", в том числе обеспеченные их гарантиями
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|(залогом ценных бумаг)
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.3.3
|кредитные требования и другие требования к кредитным
|
|
65202|
64550|
32275|
85448|
84594|
42297|
|
|организациям - резидентам стран со страновой оценкой "0",|
|
|
|
|
|
|
|
|
|"1", не имеющим рейтингов долгосрочной кредитоспособнос- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|ти, и к кредитным организациям - резидентам стран со
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| страновой оценкой "2", в том числе обеспеченные их
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|гарантиями
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.4
|Активы с коэффициентом риска 100%, всего, из них:
|
|
190322261|
182459224|
182459224|
172053144|
164907100|
164907100|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.4.1
|Ссудная задолженность юридичеиских и физических лиц
|
|
148889455|
143518695|
143518695|
135435769|
131063397|
131063397|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.4.2
|Иные требования по ссудам клиентов
|
|
15178195|
14397555|
14397555|
14896626|
14282729|
14282729|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1.5
|Активы с коэффициентом риска 150 процентов - кредитные
|
|
45685|
36091|
54137|
21080|
16653|
24980|
|
|требования и другие требования к центральным банкам или |
|
|
|
|
|
|
|
|
|правительствам стран, имеющих страновую оценку "7"
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2
|Активы с иными коэффициентами риска:
|
Х
|
Х
|
Х
|
Х
|
Х
|
Х
|
Х
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.1
|с пониженными коэффициентами риска, всего,
|
|
2357827|
2357827|
217491|
13510528|
13510528|
755126|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.1.1
|ипотечные ссуды с коэффициентом риска 50 процентов
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.1.2
|ипотечные ссуды с коэффициентом риска 70 процентов
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.1.3
|требования участников клиринга
|
|
2357827|
2357827|
217491|
13510528|
13510528|
755126|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.2
|с повышенными коэффициентами риска, всего,
|
|
60250593|
54832736|
76201269|
28218120|
23063770|
32308196|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.2.1
|с коэффициентом риска 110 процентов
|
|
6370089|
6083128|
6691443|
336150|
99150|
109065|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.2.2
|с коэффициентом риска 130 процентов
|
|
20757475|
18072940|
23494822|
13979063|
11238999|
14610699|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.2.3
|с коэффициентом риска 150 процентов
|
|
33123029|
30676668|
46015004|
13902907|
11725621|
17588432|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.2.4
|с коэффициентом риска 250 процентов
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.2.5
|с коэффициентом риска 1250 процентов
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2.2.5.1 |по сделкам по уступке ипотечным агентам или специализиро-|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
|
|ванным обществам денежных требований, в том числе
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|удостоверенных закладными
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|3
|Кредиты на потребительские цели всего,
|
|
299788|
255779|
286220|
12456|
11866|
17904|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|3.1
|с коэффициентом риска 140 процентов
|
|
13096|
11994|
16792|
11937|
11372|
15920|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|3.2
|с коэффициентом риска 170 процентов
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|3.3
|с коэффициентом риска 200 процентов
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|3.4
|с коэффициентом риска 300 процентов
|
|
525|
508|
1526|
342|
326|
978|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|3.5
|с коэффициентом риска 600 процентов
|
|
59|
58|
352|
177|
168|
1006|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|4
|Кредитный риск по условным обязательствам кредитного
|
|
42140646|
41903978|
19238054|
31967094|
31577862|
15541442|
|
|характера, всего,
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|4.1
|по финансовым инструментам с высоким риском
|
|
20878508|
20762109|
19226644|
16679869|
16566095|
15536442|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|4.2
|по финансовым инструментам со средним риском
|
|
22877|
22820|
11410|
3497|
2748|
1374|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|4.3
|по финансовым инструментам с низким риском
|
|
109734|
109734|
0|
843110|
843110|
3626|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|4.4
|по финансовым инструментам без риска
|
|
21129527|
21009315|
0|
14440618|
14165909|
0|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|5
|Кредитный риск по производным финансовым инструментам
|
|
193110|
|
6868|
1063688|
|
15955|
+--------+---------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
<1> Классификация активов по группам риска произведена в соответствии с пунктом 2.3 Инструкции Банка России № 139-И.
<2> Страновые оценки указаны в соответствии с классификацией экспортных кредитных агентств, участвующих в Соглашении стран - членов Организации
экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) "Об основных принципах предоставления и использования экспортных кредитов, имеющих официальную поддержку"
(информация о страновых оценках публикуется на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе "Банковский надзор").
<3> Рейтинги долгосрочной кредитоспособности кредитной организации определяются на основе присвоенных международными рейтинговыми агентствами рейтингов:
Standart & Poor's или Fitch Rating's либо Moody's Investors Service.
Подраздел 2.1.1. Кредитный риск при применении подхода на основе внутренних рейтингов
88
тыс.руб.
+--------+----------------------------------------------------------+------------------------------+---------------------------------------------------+---------------------------------------------------+
|
|
|
|
Данные на отчетную дату
|
Данные на начало отчетного года
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------|
| Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
Стоимость
|
Активы
|
Совокупная
|
Стоимость
|
Активы
|
Совокупная
|
| строки |
|
пояснения
|
активов
| (инструменты) |
величина
|
активов
| (инструменты) |
величина
|
|
|
|
| (инструментов), | за вычетом
|
кредитного
| (инструментов), | за вычетом
|
кредитного
|
|
|
|
| оцениваемых по | сформированных |
риска
| оцениваемых по | сформированных |
риска
|
|
|
|
|подходу на основе| резервов на
|
|подходу на основе| резервов на
|
|
|
|
|
|
внутренних
|возможные потери|
|
внутренних
|возможные потери|
|
|
|
|
|
рейтингов
|
|
|
рейтингов
|
|
|
+--------+----------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
+--------+----------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|1
|Кредитный риск, рассчитанный с использованием базового
|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
|
|подхода на основе внутренних рейтингов
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+----------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
|2
|Кредитный риск, рассчитанный с использованием продвинутого|
|
0|
0|
0|
0|
0|
0|
|
|подхода на основе внутренних рейтингов
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------+----------------------------------------------------------+------------------------------+-----------------+----------------+----------------+-----------------+----------------+----------------+
Подраздел 2.2 Операционный риск
тыс. руб.(кол-во)
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
Данные
|
Данные на
|
|строки |
|
пояснения
|
на отчетную |
начало
|
|
|
|
|
дату
| отчетного года |
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|6
|Операционный риск, всего,
|
|
1818401.0|
1894904.0|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|6.1
|Доходы для целей расчета капитала на покрытие
|
|
36368016.0|
37898089.0|
|
|операционного риска, всего,
|
|
|
|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|6.1.1 |чистые процентные доходы
|
|
19474314.0|
22038597.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|6.1.2 |чистые непроцентные доходы
|
|
16893702.0|
15859492.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|6.2
|Количество лет, предшествующих дате расчета величины
|
|
0.0|
0.0|
|
|операционного риска
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
Подраздел 2.3 Рыночный риск
тыс. руб.
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
Данные
|
Данные на
|
|строки |
|
пояснения
|
на отчетную |
начало
|
|
|
|
|
дату
| отчетного года |
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7
|Совокупный рыночный риск, всего,
|
|
48963.0|
2531325.0|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.1
|процентный риск, всего,
|
|
0.0|
199540.0|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.1.1 |общий
|
|
0.0|
112136.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.1.2 |специальный
|
|
0.0|
87404.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.1.3 |гамма-риск и вега-риск по опционам, включаемым в расчет |
|
0.0|
0.0|
|
|процентного риска
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.2
|фондовый риск, всего,
|
|
3230.0|
2966.0|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.2.1 |общий
|
|
1615.0|
1483.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.2.2 |специальный
|
|
1615.0|
1483.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.2.3 |гамма-риск и вега-риск по опционам, включаемым в расчет |
|
0.0|
0.0|
|
|фондового риска
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.3
|валютный риск, всего
|
|
0.0|
0.0|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.3.1 |гамма-риск и вега-риск по опционам, включаемым в расчет |
|
0.0|
0.0|
|
|валютного риска
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.4
|товарный риск, всего,
|
|
687.0|
0.0|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.4.1 |основной товарный риск
|
|
572.0|
0.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.4.2 |дополнительный товарный риск
|
|
115.0|
0.0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
|7.4.3 |гамма-риск и вега-риск по опционам, включаемым в расчет |
|
0.0|
0.0|
|
|товарного риска
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+
Раздел 3. Информация о величине резервов на возможные потери по ссудам и иным активам
тыс. руб.
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
Данные на
| Прирост (+)/ |
Данные
|
|строки |
|
пояснения
| отчетную дату | снижение (-) |
на начало
|
|
|
|
|
| за отчетный
|
отчетного
|
|
|
|
|
|
период
|
года
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
|1
|Фактически сформированные резервы на возможные потери,
|
|
11529289|
602044|
10927245|
|
|всего,
|
|
|
|
|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
|1.1
|по ссудам, ссудной и приравненой к ней задолженности
|
|
10762397|
1544874|
9217523|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
|1.2
|по иным балансовым активам, по которым существует риск
|
|
530222|
-790268|
1320490|
|
|понесения потерь, и прочим потерям
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
|1.3
|по условным обязательствам кредитного характера и ценным |
|
236670|
-152562|
389232|
|
|бумагам, права на которые удостоверяются депозитариями, |
|
|
|
|
|
|не удовлетворяющими критериям Банка России, отраженным на|
|
|
|
|
|
|внебалансовых счетах
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
|1.4
|под операции с резидентами офшорных зон
|
|
0|
0|
0|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+
89
Раздел 4. Информация о показателе финансового рычага
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
| Значение на
|
Значение
|
Значение
|
Значение
|
|строки |
|
пояснения
| отчетную дату |
на дату,
|
на дату,
|
на дату,
|
|
|
|
|
|
отстоящую
|
отстоящую
|
отстоящую
|
|
|
|
|
|на один квартал |на два квартала |на три квартала |
|
|
|
|
| от отчетной
| от отчетной
| от отчетной
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|01.01.2017
|01.10.2016
|01.07.2016
|01.04.2016
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|1
|Основной капитал, тыс.руб.
|
|
19163642.0|
18494289.0|
17700044.0|
15827698.0|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|2
|Величина балансовых активов и внебалансовых требований
|
|
284690660.0|
281225348.0|
278288110.0|
255498615.0|
|
|под риском для расчета показателя финансового рычага,
|
|
|
|
|
|
|
|тыс.руб.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|3
|Показатель финансового рычага по "Базелю III", процент
|
|
6.7|
6.6|
6.4|
6.2|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+---------------------------------------------------------+------------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
Раздел 5. Основные характеристики инструментов капитала
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------+
|
N п.п.
| Сокращенное фирменное наименование
| Идентификационный | Применимое |
Регулятивные условия
|
|
/
|
эмитента инструмента капитала
| номер инструмента |
право
|---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------|
|
| Наименование |
|
|
|Уровень капитала, в который|Уровень капитала, в который|Уровень консолидации,|
Тип
|
Стоимость
|
Номинальная
|
|
|характеристики|
|
|
|инструмент включается в
|инструмент включается после|на котором инструмент| инструмента
| инструмента,
|
стоимость
|
|
| инструмента |
|
|
|течение переходного периода|окончания переходного
|включается в капитал |
|
включенная
|
инструмента
|
|
|
|
|
|
|"Базель III"
|периода "Базель III"
|
|
|в расчет капитала|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
1|ПАО "МИнБанк"
|10300912B
|643(РОССИЙСК|базовый капитал
|базовый капитал
|на индивидуальной осн|обыкновенные акц|2195085
|2 014 288 (Российски|
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|ове
|ии
|
|й рубль)
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|ПАО "МИнБанк"
|40100912В
|643(РОССИЙСК|не применимо
|дополнительный капитал
|на индивидуальной осн|субординированны|2400000
|3000000 (Российский |
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|ове и уровне банковск|й облигационный |
|рубль)
|
|
|
|
|)
|
|
|ой группы
|заем
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|Минфин России
|29006RMFS
|643(РОССИЙСК|не применимо
|дополнительный капитал
|не применимо
|субординированны|1263500
|1263500 (Российский |
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|
|й кредит (депози|
|рубль)
|
|
|
|
|)
|
|
|
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|Минфин России
|29007RMFS
|643(РОССИЙСК|не применимо
|добавочный капитал
|не применимо
|субординированны|1263500
|1263500 (Российский |
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|
|й кредит (депози|
|рубль)
|
|
|
|
|)
|
|
|
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|Минфин России
|29008RMFS
|643(РОССИЙСК|не применимо
|добавочный капитал
|не применимо
|субординированны|1263500
|1263500 (Российский |
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|
|й кредит (депози|
|рубль)
|
|
|
|
|)
|
|
|
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|Минфин России
|29009RMFS
|643(РОССИЙСК|не применимо
|добавочный капитал
|не применимо
|субординированны|1263500
|1263500 (Российский |
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|
|й кредит (депози|
|рубль)
|
|
|
|
|)
|
|
|
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|Минфин России
|29009RMFS
|643(РОССИЙСК|не применимо
|дополнительный капитал
|не применимо
|субординированны|1263500
|1263500 (Российский |
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|
|й кредит (депози|
|рубль)
|
|
|
|
|)
|
|
|
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|ООО "СЕРВИСАВТО"
|без номера
|643(РОССИЙСК|не применимо
|дополнительный капитал
|на индивидуальной осн|субординированны|500000
|500000 (Российский р|
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|ове и уровне банковск|й кредит (депози|
|убль)
|
|
|
|
|)
|
|
|ой группы
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|ОАО "ДСК-1"
|без номера
|643(РОССИЙСК|дополнительный капитал
|не применимо
|на индивидуальной осн|субординированны|1000000
|1000000 (Российский |
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|ове и уровне банковск|й кредит (депози|
|рубль)
|
|
|
|
|)
|
|
|ой группы
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
|
|ООО "Компания "Витэс"
|без номера
|643(РОССИЙСК|не применимо
|добавочный капитал
|на индивидуальной осн|субординированны|500000
|50000 (Российский ру|
|
|
|
|АЯ ФЕДЕРАЦИЯ|
|
|ове и уровне банковск|й кредит (депози|
|бль)
|
|
|
|
|)
|
|
|ой группы
|т, заем)
|
|
|
+--------------+--------------------------------------+--------------------+------------+---------------------------+---------------------------+---------------------+----------------+-----------------+---------------------+
Раздел 5. Продолжение
+--------------+--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------+------------------------------------------------------------------------------------+
|
N п.п.
|
Регулятивные условия
|
Проценты/дивиденты/купонный доход
|
|
/
|---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------|
| Наименование | Классификация инструмента | Дата выпуска| Наличие |
Дата
| Наличие права | Первоначальная |
Последующая |
Тип
|
Ставка
| Наличие условий |Обязательность|Наличие условий, |
|характеристики| для целей бухгалтерского |(привлечения,|
срока
| погашения |
досрочного |
дата (даты) |
дата (даты) |
ставки
|
| инструмента
|
выплат
|предусматривающих|
| инструмента |
учета
| размещения) |
по
|инструмента |
выкупа
| возможной
| возможной
|
по
|
| прекращения
| дивидедов
|увеличение пла- |
|
|
| инструмента |инструменту|
| (погашения) |реализации права|реализации права|
инструменту |
|выплат дивидендов|
|тежей по инстру- |
|
|
|
|
|
| инструмента, | досрочного вы- |досрочного вы- |
|
| по обыкновенным |
|менту или иных
|
|
|
|
|
|
|согласованного |купа (погашения)|купа (погашения)|
|
|
акциям
|
|стимулов к
|
|
|
|
|
|
|с Банком России| инструмента, | инструмента
|
|
|
|
|досрочному вы- |
|
|
|
|
|
|
| условия такого |
|
|
|
|
|купу (погашению) |
|
|
|
|
|
|
|права и сумма
|
|
|
|
|
| инструмента
|
|
|
|
|
|
|
|
выкупа
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (погашения)
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|
10
|
11
|
12
|
13
|
14
|
15
|
16
|
17
|
18
|
19
|
20
|
21
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
1|акционерный капитал
|19.06.2015
|бессрочный |без ограниче|не применимо
|не применимо
|не применимо
|не применимо
|не применимо
|да
|не применимо |нет
|
|
|
|
|
|ния срока
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |29.04.2015
|срочный
|24.11.2020 |да
|дата не определе|не применимо
|фиксированная ст|не применимо
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по справедливой стоимости |
|
|
|
|на / 3 000 000 |
|авка
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| тыс. руб. Креди|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тная организация|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| - эмитент вправ|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|е досрочно погас|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ить Облигации в |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|случае, если вып|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|уск Облигаций б|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|удет соответство|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|вать требованиям|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| федеральных зак|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|онов, установлен|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ным для суборди|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|нированных облиг|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ационных займо |
|
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |07.12.2015
|срочный
|29.01.2025 |да
|07.12.2020
|не применимо
|фиксированная ст|не применимо
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по справедливой стоимости |
|
|
|
|
|
|авка
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |07.12.2015
|срочный
|03.03.2027 |да
|14.12.2020
|не применимо
|фиксированная ст|не применимо
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по справедливой стоимости |
|
|
|
|
|
|авка
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |07.12.2015
|срочный
|03.10.2029 |да
|07.12.2020
|не применимо
|фиксированная ст|не применимо
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по справедливой стоимости |
|
|
|
|
|
|авка
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |07.12.2015
|срочный
|05.05.2032 |да
|07.12.2020
|не применимо
|фиксированная ст|не применимо
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по справедливой стоимости |
|
|
|
|
|
|авка
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |07.12.2015
|срочный
|06.12.2034 |да
|07.12.2020
|не применимо
|фиксированная ст|не применимо
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по справедливой стоимости |
|
|
|
|
|
|авка
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |13.08.2015
|срочный
|13.08.2025 |да
|13.08.2020 Досро|не применимо
|фиксированная ст|6.50
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по амортизированной стоимос|
|
|
|
|чный возврат суб|
|авка
|
|
|
|
|
|
|ти
|
|
|
|
|ординированного |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|займа Заемщиком |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|возможны не ране|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|е чем через 5 ле|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|т с даты включен|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ия субординирова|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|нного займа в со|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|став источников |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|дополнительного |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|капитала Заемщик|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|а после его согл|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|асования с ЦБ
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |25.06.2010
|срочный
|31.08.2019 |да
|дата не определе|не применимо
|фиксированная ст|8.50
|не применимо
|не применимо |да
|
|
|по амортизированной стоимос|
|
|
|
|на/заемщик вправ|
|авка
|
|
|
|
|
|
|ти
|
|
|
|
|е досрочно погас|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ить если после з|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|аключения догово|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ра в нормативные|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| правовые акты Р|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|Ф внесены измене|
|
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|
10
|
11
|
12
|
13
|
14
|
15
|
16
|
17
|
18
|
19
|
20
|
21
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|
|
|
|
|
|ния, существенно|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ухудшающие усло|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|вия договора для|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| его Сторон
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
|
|обязательство, учитываемое |14.07.2015
|бессрочный |без срока во|да
|14.07.2020 Досро|не применимо
|фиксированная ст|14.00
|не применимо
|не применимо |нет
|
|
|по амортизированной стоимос|
|
|зврата
|
|чный возврат суб|
|авка
|
|
|
|
|
|
|ти
|
|
|
|
|ординированного |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|займа Заемщиком |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|возможны не ране|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|е чем через 5 ле|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|т с даты включен|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ия субординирова|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|нного займа в со|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|став источников |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|дополнительного |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|капитала Заемщик|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|а после его согл|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|асования с ЦБ
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+---------------------------+-------------+-----------+------------+---------------+----------------+----------------+----------------+----------------+-----------------+--------------+-----------------+
Раздел 5. Продолжение
+--------------+-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|
N п.п.
|
Проценты/дивиденты/купонный доход
|
|
/
+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
| Наименование |
Характер
|Конвертируемость|Условия, при на- | Полная либо
|
Ставка
|Обязательность | Уровень капитала, | Сокращенное фирменное
|Возможность|Условия, при на- | Полное
| Постоянное |
|характеристики|
выплат
|
инструмента |ступлении которых|
частичная
|конвертации | конвертации |в инструмент которого|наименование инструмента,| списания |ступлении которых|
или
|
или
|
| инструмента |
|
| осуществляется | конвертация
|
|
|
конвертируется
|в который конвертируется |инструмента| осуществляется | частичное | временное |
|
|
|
| конвертация
|
|
|
|
инструмент
|
инструмент
|на покрытие|
списание
| списание | списание |
|
|
|
| инструмента
|
|
|
|
|
| убытков
| инструмента
|
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|
22
|
23
|
24
|
25
|
26
|
27
|
28
|
29
|
30
|
31
|
32
|
33
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
1|некумулятивный
|неконвертируемый|не применимо
|не применимо
|не применимо|не применимо
|не применимо
|не применимо
|не применим|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|о
|
|о
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|неконвертируемый|не применимо
|не применимо
|не применимо|не применимо
|не применимо
|не применимо
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |1) значение норма|полностью или час|не применимо|см.п.24
|базовый капитал
|ПАО "МИнБанк"
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|тива достаточност|тично
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
|
|
|
|и базового капита|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ла (Н1.1), рассчи|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тываемое в соотве|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тствии с Инструкц|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ией Банка России |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|от 03.12.2012 № 1|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|39-И "Об обязател|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ьных нормативах б|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|анков"
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |1) значение норма|полностью или час|не применимо|см.п.24
|базовый капитал
|ПАО "МИнБанк"
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|тива достаточност|тично
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
|
|
|
|и базового капита|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ла (Н1.1), рассчи|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тываемое в соотве|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тствии с Инструкц|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ией Банка России |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|от 03.12.2012 № 1|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|39-И "Об обязател|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ьных нормативах б|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|анков"
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |1) значение норма|полностью или час|не применимо|см.п.24
|базовый капитал
|ПАО "МИнБанк"
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|тива достаточност|тично
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
|
|
|
|и базового капита|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ла (Н1.1), рассчи|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тываемое в соотве|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тствии с Инструкц|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ией Банка России |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|от 03.12.2012 № 1|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|39-И "Об обязател|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ьных нормативах б|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|анков",
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |1) значение норма|полностью или час|не применимо|см.п.24
|базовый капитал
|ПАО "МИнБанк"
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|тива достаточност|тично
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
|
|
|
|и базового капита|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ла (Н1.1), рассчи|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тываемое в соотве|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тствии с Инструкц|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ией Банка России |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|от 03.12.2012 № 1|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|39-И "Об обязател|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ьных нормативах б|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|анков"
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |1) значение норма|полностью или час|не применимо|см.п.24
|базовый капитал
|ПАО "МИнБанк"
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|тива достаточност|тично
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
|
|
|
|и базового капита|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ла (Н1.1), рассчи|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тываемое в соотве|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|тствии с Инструкц|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ией Банка России |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|от 03.12.2012 № 1|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|39-И "Об обязател|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ьных нормативах б|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|анков"
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |не применимо
|не применимо
|не применимо|не применимо
|не применимо
|не применимо
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |В случае наступле|полностью или час|не применимо|см.п.24
|базовый капитал
|ПАО "МИнБанк"
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|ния одного из сле|тично
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
|
|
|
|дующих событий: 1|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|) значение нормат|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ива достаточности|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| базового капитал|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|а (Н1.1) достигл|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|о уровня ниже 2%,|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| или 2) Заемщико|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|м от АСВ получено|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| уведомление о пр|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|инятии плана мер |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|по предупреждению|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| банкротства банк|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ов
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
|
|некумулятивный
|конвертируемый |не применимо
|не применимо
|не применимо|не применимо
|не применимо
|не применимо
|нет
|не применимо
|не применим|не применимо|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|о
|
|
+--------------+--------------------+----------------+-----------------+-----------------+------------+---------------+---------------------+-------------------------+-----------+-----------------+-----------+------------+
Раздел 5. Продолжение
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------+
|
N п.п.
|
Механизм
| Субординированность
|
Соответствие требованиям
|
Описание несоответствий
|
|
/
|
восстановления
|
инструмента
|Положения Банка России N 395-П и
|
|
| Наименование |
|
| Положения Банка России N 509-П
|
|
|характеристики|
|
|
|
|
| инструмента |
|
|
|
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|
34
|
35
|
36
|
37
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
1|не применимо
|не применимо
|да
|не применимо
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|
34
|
35
|
36
|
37
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применимо
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применимо
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применимо
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применим
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применим
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применим
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применим
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|нет
|выпущен01.03.2013
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
|
|не применимо
|да
|да
|не применим
|
+--------------+-----------------------+-------------------------+-----------------------------------+-------------------------------------------------|
91
Раздел "Справочно". Информация о движении резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности.
1. Формирование (доначисление) резерва в отчетном периоде (тыс. руб.),
всего
29653205, в том числе вследствие:
----------------1.1. выдачи ссуд
25148321;
----------------1.2. изменения качества ссуд
2193768;
----------------1.3. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю,
установленного Банком России
350131;
----------------1.4. иных причин
1960985.
----------------2. Восстановление (уменьшение) резерва в отчетном периоде (тыс. руб.),
всего
27998132, в том числе вследствие:
-----------------2.1. списания безнадежных ссуд
3738;
----------------2.2. погашения ссуд
25061703;
----------------2.3. изменения качества ссуд
761810;
-----------------2.4. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к
рублю, установленного Банком России
563363;
-----------------2.5. иных причин
1607518.
-----------------
Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность, включающая все формы отчетности и пояснительную информацию, размещена на странице Банка в сети Интернет по адресу www.minbank.ru.
Вице-президент
А.А.Арсамаков
______________
(подпись)
Главный бухгалтер
Т.Н.Борисова
______________
(подпись)
31 марта 2017 г.
Место
печати
92
Банковская отчетность
+--------------+--------------------------------------+
|Код территории|Код кредитной организации (филиала)
|
| по ОКАТО
+----------------+---------------------+
|
|
по ОКПО
|
регистрационный
|
|
|
|
номер
|
|
|
|(/порядковый номер) |
+--------------+----------------+---------------------+
|45
|09317135
|
0912
|
+--------------+----------------+---------------------+
СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ, ПОКАЗАТЕЛЕ ФИНАНСОВОГО РЫЧАГА
И НОРМАТИВЕ КРАТКОСРОЧНОЙ ЛИКВИДНОСТИ
(публикуемая форма)
на 01.01.2017 года
Кредитной организации
Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк"
/ ПАО "МИнБанк"
Почтовый адрес
115419, г. Москва, ул.Орджоникидзе, д.5
Код формы по ОКУД 0409813
Квартальная(Годовая)
Раздел 1. Сведения об обязательных нормативах
в процентах
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+-------------------------------------------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
| Нормативное |
Фактическое значение
|
|
|
|
пояснения
| значение
|-------------------------------------------------|
| п/п |
|
|
|
на отчетную
| на начало отчетного
|
|
|
|
|
|
дату
|
года
|
|
|
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 1
|Норматив достаточности базового капитала (Н1.1), |
|
4.5|
6.5|
6.8|
|
|банковской группы (Н20.1)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 2
|Норматив достаточности основного капитала
|
|
|
|
|
|
|банка (Н1.2), банковской группы (Н20.2)
|
|
6.0|
6.7|
6.8|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 3
|Норматив достаточности собственных средств
|
|
|
|
|
|
|(капитала) банка (норматив Н1.0),
|
|
8.0|
10.3|
11.8|
|
|банковской группы (Н20.0)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 4
|Норматив достаточности собственных средств
|
|
|
|
|
|
|(капитала) небанковской кредитной организации,
|
|
|
|
|
|
|имеющей право на осуществление переводов денежных|
|
|
|
|
|
|средств без открытия банковских счетов и
|
|
|
|
|
|
|связанных с ними иных банковских операций (Н1.3) |
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 5
|Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)
|
|
15.0|
104.8|
108.5|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 6
|Норматив текущей ликвидности банка (Н3)
|
|
50.0|
111.0|
168.7|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 7
|Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)
|
|
120.0|
47.8|
43.9|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 8
|Норматив максимального размера риска
|
|
25.0|Максимальное|
22.5|Максимальное|
20.4|
|
|на одного заемщика или группу связанных
|
|
|------------------------|------------------------|
|
|заемщиков (Н6)
|
|
|Минимальное |
0.1|Минимальное |
0.0|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 9
|Норматив максимального размера крупных
|
|
|
|
|
|
|кредитных рисков (Н7), банковской группы (Н22)
|
|
800.0|
423.3|
376.4|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 10 |Норматив максимального размера кредитов,
|
|
|
|
|
|
|банковских гарантий и поручительств,
|
|
|
|
|
|
|предоставленных банком своим участникам
|
|
|
|
|
|
|(акционерам) (Н9.1)
|
|
50.0|
22.6|
26.6|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 11 |Норматив совокупной величины риска
|
|
|
|
|
|
|по инсайдерам банка (Н10.1)
|
|
3.0|
0.3|
0.6|
+------+--------------------------------------------------------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 12 |Норматив использования собственных средств
|
|
|
|
|
|
|(капитала) банка для приобретения акций (долей) |
|
|
|
|
|
|других юридических лиц (Н12), норматив использо- |
|
|
|
|
|
|вания собственных средств (капитала) банковской |
|
|
|
|
|
|группы для приобретения головной кредитной
|
|
|
|
|
|
|организацией банковской группы и участниками
|
|
|
|
|
|
|банковской группы акций (долей) других
|
|
|
|
|
|
|юридических лиц (Н23)
|
|
25.0|
21.9|
2.3|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 13 |Норматив соотношения суммы ликвидных активов
|
|
|
|
|
|
|сроком исполнения в ближайшие 30 календарных
|
|
|
|
|
|
|дней к сумме обязательств РНКО (Н15)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 14 |Норматив ликвидности небанковской кредитной
|
|
|
|
|
|
|организации, имеющей право на осуществление
|
|
|
|
|
|
|Переводов денежных средств без открытия
|
|
|
|
|
|
|банковских счетов и связанных с ними иных
|
|
|
|
|
|
|банковских операций (Н15.1)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 15 |Норматив максимальной совокупной величины
|
|
|
|
|
|
|кредитов клиентам - участникам расчетов на
|
|
|
|
|
|
|завершение расчетов (Н16)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 16 |Норматив предоставления РНКО от своего имени
|
|
|
|
|
|
|и за свой счет кредитов заемщикам, кроме
|
|
|
|
|
|
|клиентов - участнивов расчетов (Н16.1)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 17 |Норматив минимального соотношения размера
|
|
|
|
|
|
|ипотечного покрытия и объема эмиссии
|
|
|
|
|
|
|облигаций с ипотечным покрытием (Н18)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
| 18 |Норматив максимального соотношения размера риска |
|
|
|
|
|
|на одного заемщика или группу связанных
|
|
|
|
|
|
|заемщиков банковской группы (Н21)
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+-------------+------------------------+------------------------+
Раздел 2. Информация о расчете показателя финансового рычага
93
Раздел 2.1 Расчет размера балансовых активов и внебалансовых требований
под риском для расчете показателя финансового рычага
тыс.руб.
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
|
|
|
|
пояснения
|
Сумма
|
| п/п |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 1
|Размер активов в соответствии с бухгалтерским
|
|
267110486|
|
|балансом (публикуемая форма), всего
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 2
|Поправка в части вложений в капитал кредитных, |
|не применимо
|
|
|финансовых, страховых или иных организаций,
|
|для отчетности |
|
|отчетные данные которых включаются в консоли|
|кредитной
|
|
|дированную финансовую отчетность, но не
|
|организации
|
|
|включаются в расчет величины собственных средств |
|как юридическо-|
|
|(капитала), обязательных нормативов и размеров
|
|го лица
|
|
|(лимитов) открытых валютных позиций банковской
|
|
|
|
|группы
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 3
|Поправка в части фидуциарных активов, отражаемых |
|
0|
|
|в соответствии с правилами бухгалтерского учета, |
|
|
|
|но не включаемых в расчет показателя финансового |
|
|
|
|рычага
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 4
|Поправка в части производных финансовых
|
|
19311|
|
|инструментов (ПФИ)
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 5
|Поправка в части операций кредитования
|
|
1279857|
|
|ценными бумагами
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 6
|Поправка в части привидения к кредитному
|
|
22896397|
|
|эквиваленту условных обязательств кредитного
|
|
|
|
|характера
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 7
|Прочие поправки
|
|
6615391|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 8
|Величина балансовых активов и внебалансовых
|
|
284690660|
|
|требований под риском с учетом поправок для
|
|
|
|
|расчета показателя финансового рычага, итого
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
Раздел 2.2 Таблица расчета показателя финансового рычага
тыс.руб.
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
|
|
|
|
пояснения
|
Сумма
|
| п/п |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|
|
|
Риск по балансовым активам
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 1
|Величина балансовых активов, всего:
|
|
244285947.0|
|
|
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 2
|Уменьшающая поправка на сумму показателей,
|
|
660911.0|
|
|принимаемых в уменьшение величины источников
|
|
|
|
|основного капитала
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 3
|Величина балансовых активов под риском с
|
|
243625036.0|
|
|учетом поправки (разность строк 1 и 2), итого:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|
|
|
Риск по операциям с ПФИ
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 4
|Текущий кредитный риск по операциям с ПФИ
|
|
2647.0|
|
|(за вычетом полученной вариационной маржи),
|
|
|
|
|всего:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 5
|Потенциальный кредитный риск на контрагента
|
|
19311.0|
|
|по операциям с ПФИ, всего:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 6
|Поправка на размер номинальной суммы
|
|в соответствии |
|
|предоставленного обеспечения по операциям с
|
|с российскими |
|
|ПФИ, подлежащей списанию с баланса в
|
|правилами
|
|
|соответствии с правилами бухгалтерского учета
|
|бухгалтерского |
|
|
|
|учета
|
|
|
|
|неприменимо
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 7
|Уменьшающая поправка на сумму перечисленной
|
|
0.0|
|
|вариационной маржи в установленных случаях
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 8
|Поправка в части требований банка - участника
|
|
0.0|
|
|клиринга к центральному контрагенту по исполнению|
|
|
|
|сделок клиентов
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 9
|Поправка для учета кредитного риска в отношении |
|
0.0|
|
|базисного (базового) актива по выпущенным
|
|
|
|
|кредитным ПФИ
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 10 |Уменьшающая поправка в части выпущенных
|
|
0.0|
|
|кредитных ПФИ
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 11 |Величина риска по ПФИ с учетом поправок
|
|
21958.0|
|
|(сумма строк 4, 5, 9 за вычетом строк 7, 8, 10), |
|
|
|
|итого:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|
|
|
Риск по операциям кредитования ценными бумагами
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 12 |Требования по операциям кредитования ценными
|
|
16867412.0|
|
|бумагами (без учета неттинга), всего:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 13 |Поправка на величину неттинга денежной части
|
|
0.0|
|
|(требований и обязательств) по операциям
|
|
|
|
|кредитования ценными бумагами
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 14 |Величина кредитного риска на контрагента по
|
|
1279857.0|
|
|операциям кредитования ценными бумагами
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 15 |Величина риска по гарантийным операциям
|
|
0.0|
|
|кредитования ценными бумагами
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
94
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 16 |Требования по операциям кредитования ценными
|
|
18147269.0|
|
|бумагами с учетом поправок (сумма строк 12, 14, |
|
|
|
|15 за вычетом строки 13), итого:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|
|
|
Риск по условным обязательствам кредитного характера (КРВ)
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 17 |Номинальная величина риска по условным
|
|
41903978.0|
|
|обязательствам кредитного характера (КРВ'),
|
|
|
|
|всего:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 18 |Поправка в части применения коэффициентов
|
|
19007581.0|
|
|кредитного эквивалента
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 19 |Величина риска по условным обязательствам
|
|
22896397.0|
|
|кредитного характера (КРВ') с учетом поправок
|
|
|
|
|(разность строк 17 и 18), итого:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|
|
|
Капитал риска
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 20 |Основной капитал
|
|
19163642.0|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 21 |Величина балансовых активов и внебалансовых
|
|
284690660.0|
|
|требований под риском для расчета показателя
|
|
|
|
|финансового рычага (сумма строк 3, 11, 16, 19), |
|
|
|
|всего:
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
|
|
|
Показатель финансового рычага
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
| 22 |Показатель финансового рычага по Базелю III
|
|
6.7|
|
|(строка 20/ строка 21), процент
|
|
|
+------+-------------------------------------------------+------------------------------+---------------+
Раздел 3. Информация о расчете норматива краткосрочной ликвидности
тыс. руб.
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+---------------------------------+---------------------------------+---------------------------------+---------------------------------+
|Номер |
Наименование показателя
|
Номер
|
Данные на 01.04.2016
|
Данные на 01.07.2016
|
Данные на 01.10.2016
|
Данные на 01.01.2017
|
|строки |
|
пояснения
|----------------+----------------|----------------+----------------|----------------+----------------|----------------+----------------|
|
|
|
|
величина
| взвешенная
|
величина
| взвешенная
|
величина
| взвешенная
|
величина
| взвешенная
|
|
|
|
| требований
|
величина
| требований
|
величина
| требований
|
величина
| требований
|
величина
|
|
|
|
| (обязательств) | требований
| (обязательств) | требований
| (обязательств) | требований
| (обязательств) | требований
|
|
|
|
|
| (обязательств) |
| (обязательств) |
| (обязательств) |
| (обязательств) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
ВЫСОКОКАЧЕСТВЕННЫЕ ЛИКВИДНЫЕ АКТИВЫ
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
1
|Высоколиквидные активы (ВЛА) с учетом дополни- |
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
|
|тельных требований (активов), включенных в
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|числитель Н26 (Н27)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
ОЖИДАЕМЫЕ ОТТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
2
|Денежные средства физических лиц, всего,
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
3
|стабильные средства
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
4
|нестабильные средства
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
5
|Денежные средства клиентов, привлеченные без
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|обеспечения, всего, в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
6
|операционные депозиты
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
7
|депозиты, не относящиеся к операционным
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|(прочие депозиты)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
8
|необеспеченные долговые обязательства
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
9
|Денежные средства клиентов, привлеченные под
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
|
|обеспечение
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 10
|Дополнительно ожидаемые оттоки денежных средств,|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|всего, в том числе:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 11
|по производным финансовым инструментам и в связи|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|с потенциальной потребностью во внесении
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|дополнительного обеспечения
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 12
|связанные с потерей фондирования по обеспеченным|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|долговым инструментам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 13
|по обязательствам банка по неиспользованным
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|безотзывным и условно отзывным кредитным линиям |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|и линиям ликвидности
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 14
|Дополнительно ожидаемые оттоки денежных средств |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|по прочим договорным обязательствам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 15
|Дополнительно ожидаемые оттоки денежных средств |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|по прочим условным обязательствам
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 16
|Суммарный отток денежных средств, итого
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
|
|(строка 2 + строка 5 + строка 9 + строка 10 +
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|строка 14 + строка 15)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
ОЖИДАЕМЫЕ ПРИТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 17
|По операциям предоставления денежных средств под|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|обеспечение ценными бумагами, включая операции |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|обратного РЕПО
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 18
|По договорам без нарушения контрактных сроков
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|исполнения обязательств
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 19
|Прочие притоки
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 20
|Суммарный приток денежных средств, итого
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|(строка 17 + строка 18 + строка 19)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
СУММАРНАЯ СКОРРЕКТИРОВАННАЯ СТОИМОСТЬ
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 21
|ВЛА, за вычетом корректировок, рассчитанных с
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
|
|учетом ограничений на максимальную величину
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|ВЛА-2Б и ВЛА-2
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
95
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 22
|Чистый ожидаемый отток денежных средств
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
| 23
|Норматив краткосрочной ликвидности банковской
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
Х
|
|
|
|группы (Н26), кредитной организации (Н27),
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|процент
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
+-------+------------------------------------------------+----------------------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+----------------+
Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность, включающая все формы отчетности и пояснительную информацию, размещена на странице Банка в сети Интернет по адресу
www.minbank.ru.
Вице-президент
А.А.Арсамаков
______________
(подпись)
Главный бухгалтер
Т.Н.Борисова
______________
(подпись)
31 марта 2017 г.
Место
печати
96 Банковская отчетность
+--------------+--------------------------------------+
|Код территории|Код кредитной организации (филиала)
|
| по ОКАТО
+----------------+---------------------+
|
|
по ОКПО
|
регистрационный
|
|
|
|
номер
|
|
|
|(/порядковый номер) |
+--------------+----------------+---------------------+
|45
|09317135
|
0912
|
+--------------+----------------+---------------------+
ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
(публикуемая форма)
на 01.01.2017 года
Кредитной организации
Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк"
/ ПАО "МИнБанк"
Почтовый адрес
115419, г. Москва, ул.Орджоникидзе, д.5
Код формы по ОКУД 0409814
Квартальная/Годовая
тыс.руб.
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|Номер |
Наименование статей
|
Номер
| Денежные потоки
| Денежные потоки
|
|
|
|
пояснения
| за отчетный период | за соответствующий |
| п/п |
|
|
|период прошлого года|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1
|Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1
|Денежные средства, полученные от (использованные в)
|
|
|
|
|
|операционной деятельности до изменений в операционных
|
|
|
|
|
|активах и обязательствах, всего,
|
|
-1833008|
-4764727|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.1 |проценты полученные
|
|
23716513|
19201476|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.2 |проценты уплаченные
|
|
-18305361|
-19376095|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.3 |комиссии полученные
|
|
4491440|
3224725|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.4 |комиссии уплаченные
|
|
-1207015|
-231223|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.5 |доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми
|
|
|
|
|
|активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через
|
|
|
|
|
|прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи
|
|
1612322|
573135|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.6 |доходы за вычетом расходов по операциям с ценными
|
|
|
|
|
|бумагами, удерживаемыми до погашения
|
|
16525|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.7 |доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной
|
|
|
|
|
|валютой
|
|
-2363775|
684454|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.8 |прочие операционные доходы
|
|
821019|
1146602|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.9 |операционные расходы
|
|
-10283410|
-9511183|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.1.10|расход (возмещение) по налогам
|
|
-331266|
-476618|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2
|Прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных |
|
|
|
|
|активов и обязательств, всего,
|
|
552991|
5161905|
|
|в том числе:
|
|
|
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.1 |чистый прирост (снижение) по обязательным резервам
|
|
|
|
|
|на счетах в Банке России
|
|
-1979512|
86175|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.2 |чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги,
|
|
|
|
|
|оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль
|
|
|
|
|
|или убыток
|
|
-3344|
-10617|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.3 |чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности
|
|
-20409286|
-12076806|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.4 |чистый прирост (снижение) по прочим активам
|
|
-5008906|
787704|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.5 |чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим
|
|
|
|
|
|средствам Банка России
|
|
-18708893|
-11481731|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.6 |чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных
|
|
|
|
|
|организаций
|
|
15193043|
-674423|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.7 |чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являю- |
|
|
|
|
|щихся кредитными организациями
|
|
29420528|
25040185|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.8 |чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам,
|
|
|
|
|
|оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль
|
|
|
|
|
|или убыток
|
|
0|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.9 |чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым
|
|
|
|
|
|обязательствам
|
|
1670028|
3276328|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.2.10|чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам
|
|
379333|
215090|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|1.3
|Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2)
|
|
-1280017|
397178|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2
|Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.1
|Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов,
|
|
|
|
|
|относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи"
|
|
-16235945|
-8582877|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
97
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
| 1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.2
|Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других
|
|
|
|
|
|финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся
|
|
|
|
|
|в наличии для продажи"
|
|
13513582|
6366172|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.3
|Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории
|
|
|
|
|
|"удерживаемые до погашения"
|
|
-458866|
-140405|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.4
|Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся
|
|
|
|
|
|к категории "удерживаемые до погашения"
|
|
1234025|
955575|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.5
|Приобретение основных средств, нематериальных активов
|
|
|
|
|
|и материальных запасов
|
|
-528268|
-267519|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.6
|Выручка от реализации основных средств, нематериальных
|
|
|
|
|
|активов и материальных запасов
|
|
1650900|
256598|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.7
|Дивиденды полученные
|
|
0|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|2.8
|Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)
|
|
-824572|
-1412456|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|3
|Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------------------------------------------------+
|3.1
|Взносы акционеров (участников) в уставный капитал
|
|
830000|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|3.2
|Приобретение собственных акций (долей), выкупленных
|
|
|
|
|
|у акционеров (участников)
|
|
0|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|3.3
|Продажа собственных акций (долей), выкупленных
|
|
|
|
|
|у акционеров (участников)
|
|
0|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|3.4
|Выплаченные дивиденды
|
|
0|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|3.5
|Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4)
|
|
830000|
0|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|4
|Влияние изменений официальных курсов иностранных
|
|
|
|
|
|валют по отношению к рублю, установленных Банком России,
|
|
|
|
|
|на денежные средства и их эквиваленты
|
|
-506100|
885165|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|5
|Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов |
|
-1780689|
-130113|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|5.1
|Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного
|
|
15792699|
15922812|
|
|года
|
|
|
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
|5.2
|Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного
|
|
14012010|
15792699|
|
|периода
|
|
|
|
+------+------------------------------------------------------------+------------------------------+--------------------+--------------------+
Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность, включающая все формы отчетности и пояснительную информацию, размещена на странице Банка в сети Интернет
по адресу www.minbank.ru.
Вице-президент
А.А.Арсамаков
______________
(подпись)
Главный бухгалтер
Т.Н.Борисова
______________
(подпись)
31 марта 2017 г.
Место
печати
98
99
100
101
102
103
104
105
106
107
108
109
110
111
112
113
114
115
116
117
Приложение 2
(обязательное)
Динамика активов и пассивов ПАО «МИнБанк» за период с 2015г. по 2017г.
Таблица 2.1
Наименование
статьи
Денежные средства
Средства кредитных
организаций в ЦБ
РФ
Обязательные
резервы
Чистая ссудная
задолженность
Чистые вложения в
ценные бумаги и
другие финансовые
активы, имеющиеся
в наличии для
продажи
Инвестиции в
дочерние и
зависимые
организации
Чистые вложения в
ценные бумаги,
удерживаемые до
погашения
Основные средства,
нематериальные
активы и
материальные
запасы
Прочие активы
Всего активов
на 01.01.2016
темп
млн. руб. прироста
%
на 01.01.2017
темп
млн. руб. прироста
%
на 01.01.2018
темп
млн. руб. прироста
%
7923,17
-7,16
7956,44
0,42
7814,17
-1,79
7849,23
-18,67
9991,91
27,30
12150,25
21,60
3627,53
-2,32
5607,05
54,57
6161,83
9,89
174365,15
5,17
181033,5
3,82
204506,8
12,97
8940,21
42,02
16483,37
84,37
15832,8
-3,95
2,23
-0,89
6511,5
291895,52
6510,4
-0,02
16249,02
-1,16
14325,85
-11,84
11526,68
-19,54
4873,73
25,29
15758,56
223,34
11402,8
-27,64
16771,77
242897,51
27,52
7,75
17291,57
267110,5
3,10
9,97
19126,92
291831,9
10,61
9,26
118
Таблица 2.2
Наименование
статьи
Кредиты, депозиты
и прочие средства
Центрального банка
Российской
Федерации
Средства кредитных
организаций
Средства клиентов,
не являющихся
кредитными
организациями
Вклады (средства)
физических лиц, в
том числе
индивидуальных
предпринимателей
Выпущенные
долговые
обязательства
Прочие
обязательства
Всего обязательств
Всего источников
собственных средств
Всего пассивов
на 01.01.2016
темп
млн. руб. прироста
%
на 01.01.2017
темп
млн. руб. прироста
%
на 01.01.2018
темп
млн. руб. прироста
%
18708,89
-37,42
0
-100
906,08
100
2285,94
-17,01
17170,28
651,13
16035,62
-6,61
197865,61
18,64
221816,7
12,10
241050,6
8,67
150173,02
25,60
171533,6
14,22
191532,6
11,66
3516,19
1874,72
5225,36
48,61
8903,26
70,39
3694,01
54,28
3089,65
-16,36
3836,9
24,19
226511
11,94
247538,7
9,28
270935,9
9,45
16386,51
-29,01
19571,83
19,44
20896
6,77
242897,51
7,75
267110,5
9,97
291831,9
9,26
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org)
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа